TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatása

Átírás

1 TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatása A kölcsön célja: Támogatott személyek Magyar Köztársaság területén lévő lakás építésének, új lakás vásárlásának, korszerűsítésének állami kamattámogatás mellett történő finanszírozása. Fiatal vagy többgyermekes támogatott személy új lakás építése, vásárlásának, nagykorú támogatott személy lakás korszerűsítésének finanszírozása. Hitelkiváltásra nem fordítható! Fiatal támogatott személy: Az a háztartásában legfeljebb egy gyermeket nevelő személy aki, nagykorú egyedülálló és a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 35. életévét, vagy házasságban, bejegyzett élettársi kapcsolatban, illetve élettársi kapcsolatban élő olyan, a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában 35. életévét még be nem töltött személy, akinek házastársa, bejegyzett élettársa, illetve élettársa a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 35. életévét Többgyermekes támogatott személy: Az a háztartásában legalább két gyermeket nevelő személy, aki nagykorú egyedülálló és a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 45. életévét, vagy házasságban, bejegyzett élettársi kapcsolatban, illetve élettársi kapcsolatban élő olyan, a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában a 45. életévét még be nem töltött személy, akinek házastársa, bejegyzett élettársa, illetve élettársa a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 45. életévét.. Igénylők köre: Adós/ adóstárs Devizabelföldi és EU polgár devizakülföldi 18. életévét betöltött, cselekvőképes, legalább minimálbért elérő igazolt jövedelemmel rendelkező támogatott személyek igényelhetik a terméket, akik a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) nyilvántartásában nem szerepelnek, köztartozásuk nincs, a banki adósminősítési szintnek megfelelnek. Kötelezően adóstárs: a kölcsönigénylő házastársa vagy élettársa, akkor is, ha a fedezetként felajánlott ingatlan telekkönyvön kívüli tulajdonosa (kivéve, ha vagyonjogi megállapodást kötöttek és a fedezetül felajánlott ingatlan az adós különvagyonát képezi). Készfizető kezesek: cselekvőképes, devizabelföldi, 18. életévüket betöltött személyek, életkoruk nem haladja meg a 70. életévet a kölcsön lejáratának időpontjában, a KHR nyilvántartásában nem szerepelnek, legalább minimálbért elérő igazolt jövedelemmel, az adósnál megkövetelt banki ügyfélminősítési szintnek szükséges megfelelniük. Kötelezően bevont kezesek/adóstársak: Ha egyetlen adós személyéhez kötődő jövedelme fedezi a fizetési kötelezettségeket, kötelező adóstárs vagy készfizető kezes bevonása. Nem kötelező készfizető kezes/adóstárs bevonása a fentiek alapján sem 5 Mio HUF-ig terjedő, vagy ennek a hiteldöntéskor megfelelő HUF kölcsöntőkeösszeg nyújtásáig, valamint 5 millió forint és 10 millió forint közötti kölcsöntőkeösszeg esetén, ha a teljes kölcsöntőkét elérő biztosítási összegű hitelfedezeti életbiztosítást vagy életbiztosítást kötnek, vagy azzal már rendelkeznek, és a Bankra engedményezik. Sberbank-Telebank: / 6

2 Amennyiben van olyan az ügyletben szereplő Adós/Adóstárs, aki a futamidő végén betölti a 70. életévét kötelező a készfizető kezes bevonása, ettől eltekinteni csak Kockázatmenedzsment Divízió egyedi engedélyével lehet. Igényléshez kapcsolódó kritériumok: Lakástulajdonra vonatkozóan (vásárlás és építés esetén): az igénylőnek, házastársának, élettársának, bejegyzett élettársának és gyermekének valamint együttköltöző családtagjainak lakástulajdona, állandó lakáshasználati joga, lízingbe vett lakása nincs és ezen jogok ingatlan-nyilvántartási bejegyzésére irányuló kérelme nincs folyamatban. Önkormányzati tulajdonban lévő, illetve szolgálati jogviszonyhoz vagy munkakörhöz kötött lakásra bérleti jogviszonya nincs. Valamint vásárlás esetén az eladó az igénylőnek nem közeli hozzátartozója vagy élettársa. Lakástulajdonnal egy tekintet alá esik a gazdasági társaság tagja által a társaság részére vagyoni hozzájárulásként szolgáltatott, valamint az építési és használatbavételi (fennmaradási) engedélyben meghatározott céltól, illetőleg a rendeltetésétől tartósan eltérő célra használható lakás. Erről a tényről írásban nyilatkoznak. Támogatás szempontjából nem tekintendő lakástulajdonnak, ha: az igénylőnek, házastársának, élettársának, bejegyzett élettársának, kiskorú gyermekének, valamint együttköltöző családtagjainak együttesen legfeljebb 50%-os tulajdoni hányada van egy olyan lakásban, amely tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés útján került a tulajdonukba, vagy a tulajdonában lévő lakása lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte, vagy a lakás a kölcsönkérelem benyújtását megelőzően több mint két éve öröklés vagy ajándékozás jogcímén haszonélvezettel terhelten került az igénylőnek, házastársának, élettársának, bejegyzett élettársának, kiskorú gyermekének vagy vele együttköltöző családtagjának a tulajdonába és a haszonélvező bent lakik. Nem magyar állampolgár köteles (kivéve, ha menekült jogállással rendelkezik, vagy ha a házastársa, élettársa magyar állampolgár) származási országának ingatlan nyilvántartást vezető országos hatáskörű szerve (hatósága) által kiállított az ország egész közigazgatási területére, tagállamok esetén a tagállam, szövetségi államok esetén a szövetségi állam közigazgatási területére vonatkozó - hivatalos iratot és annak hiteles magyar nyelvű fordítását bemutatni, mellyel igazolja, hogy saját magának, házastársának, élettársának, bejegyzett élettársának, gyermekének és az együttköltöző családtag(ok)nak származási országában lakástulajdona nincs, valamint büntetőjogi felelőssége mellett írásban nyilatkozni arról, hogy a közvetlen támogatással építeni, vásárolni, korszerűsíteni kívánt lakásban lakóhelyet létesít, ezt a nyilatkozatot az eltartott is köteles aláírni. 5 éven belül értékesített ingatlan (vásárlás és építés esetén): 5 éven belül értékesített lakásnak, tulajdoni hányadnak az eladási árát a lakás vásárlására, építésére kell fordítani. Az eladási ár csökkenthető: az értékesített lakást terhelő és a lakás eladás érdekében egy összegben visszafizetett önkormányzati, munkáltatói támogatással, a lakás eladása érdekében egy összegben kiegyenlített lakáscélú hitelintézeti kölcsön összegével, a számlával igazolt ingatlan-közvetítői jutalék összegével, a kamattámogatásra irányuló kérelem benyújtását legfeljebb egy évvel megelőzően vásárolt és az építés helyszínéül szolgáló építési teleknek az általános forgalmi adó (a továbbiakban: áfa) összegével növelt vételárával, a kamattámogatással vásárolni kívánt lakás telekárat is tartalmazó vételárának legfeljebb 10%-ával, ha ezen összeg kifizetése a korábbi lakás eladását bejegyző földhivatali határozat kiadásának időpontját legfeljebb 120 nappal előzi meg; Sberbank-Telebank: / 6

3 olyan számlával, szerződéssel igazoltan kifizetett összeggel, amelyet az igénylő az általa vásárolni kívánt, de végül a tulajdonába nem került lakás megszerzésére fizetett ki, ha az összeg az értékesítés céljára lakást építő gazdasági társaság bíróság által elrendelt felszámolásának teljes befejezését követően nem térült meg. A lakásértékesítéséből származó bevétel után megfizetett és az állami adóhatóság által igazolt személyi jövedelem adó összegével. Tulajdoni hányad a hitelcéllal érintett ingatlanban: Az épített, vásárolt, korszerűsített ingatlanon a támogatott személyeknek legalább 50% - os tulajdoni hányaddal kell rendelkezniük. Vételár, építési költség maximuma (telekár nélkül): Budapesten és megyei jogú városban 25 millió forint Egyéb településen 20 millió forint Korszerűsítési költség nincs maximálva! Államilag támogatott kölcsöntartozás Adósnak, adóstársnak, ezek házastársának, élettársának, bejegyzett élettársának és szülői felügyelete alatt álló kiskorú gyermekeinek, valamint együttköltöző családtagjainak nem lehet korábbi és jelen leírás szerinti államilag támogatott kölcsöne vagy nyilatkozatban vállalják, hogy az új kölcsönszerződés aláírását követő 360 napon belül visszafizetik. Ellenkező esetben az új kölcsönhöz kapcsolódó támogatás megszűnik és az igénybe vett támogatást kamatokkal együtt 30 napon belül meg kell fizetni. Számlák Vásárlás esetén az adásvételi szerződés szerinti vételárról szóló számlát, építés, korszerűsítés esetén a Bank által elfogadott költségvetésben szereplő költség 70% - ról (amennyiben a támogatott kölcsönösszeg magasabb akkor annak mértékéig) számlákat kell benyújtani. A számlabenyújtási kötelezettség csökkenthető a műszaki vezető által leigazolt bontott anyagok értékével, de legfeljebb a számlával igazolandó költségek 20% - val (teljes költségvetés 70% - nak a 20%-a). A számlákat csak az adóhatóság nyilvántartásában működő adóalanyként szereplő cégtől lehet elfogadni (interneten az adóhatóság honlapján megtalálható vagy az adóhatóság leigazolja). Építési engedély köteles munkák esetében az építési engedély kiadását legfeljebb 6 hónappal megelőzően kiállított számla fogadható el. Szerződési feltételek Az igénylők a kölcsönszerződésben vállalják, hogy az utolsó kölcsönrészlet folyósítását követő egy éven belül lakcímkártyával, hontalan esetén bejelentő lappal igazolják, hogy a célingatlan lakóhelyükként szolgál, ill. benyújtják az adóhatóság által kiszabott illetékelőlegről szóló határozatot. A támogatásra irányuló kérelmet vásárlás esetén a végleges adásvételi szerződés megkötésétől számított 120 napon belül, építés esetén a végleges használatbavételi engedély kiadása előtt, korszerűsítés esetén a hitelcél megvalósulása előtt lehet benyújtani. Kölcsön devizaneme: Forint A kölcsön maximális összege Építés, vásárlás esetén: Budapesten és megyei jogú városban legfeljebb 12,5 millió Ft, Egyéb településen legfeljebb 10 millió Ft, Korszerűsítés esetén: legfeljebb 5 millió Ft Az építés, vásárlás, korszerűsítésre igényelt kölcsön nem haladhatja meg az igénylő, annak házastársa, élettársa, bejegyzett élettársa és eltartott gyermekek és családtagok együttes tulajdoni hányadával arányos építési költségeket (vételárat), korszerűsítési költséget. Sberbank-Telebank: / 6

4 A fentieket is figyelembe véve, a fedezetül felajánlott ingatlan forgalmi értéke alapján kerül meghatározásra. Futamidő: Futamidő: maximum 30 év Türelmi idő: maximum 24 hónap Kondíciók: A vonatkozó Hirdetmény szerint. Figyelembe véve, hogy az ügyfél által fizetendő ellenszolgáltatás mértéke legfeljebb az állampapírhozamnak, ennek hiányában a referenciahozamnak a 110%-a + 3% lehet. Kamattámogatás futamideje: legfeljebb 20 év Kamattámogatás mértéke: Új lakás felépítése vagy vásárlás többgyermekesek esetén: Gyerekek száma Állampapír vagy referenciahozam % 6 70% 5 64% 4 59% 3 55% 2 52% Új lakás felépítése vagy vásárlása fiatal támogatott személy esetén: 50% Lakás korszerűsítés esetén: 40% A kamattámogatás havi összege legfeljebb az üzleti év kezdetén fennálló még esedékessé nem vált tőketartozás után számított kamattámogatás 1/12 ed része. Kamattámogatás csak a le nem járt tőketartozás után jár. A kamattámogatás mértékét a Bank úgy határozza meg, hogy az ügyfél által fizetendő kamat minimum 6% legyen. Amennyiben a gyermekek száma növekedik az adós, házastárs, az élettárs, a bejegyzett élettárs 45. életéve betöltése előtt, akkor a Kincstár, vagy az adós a Bankot történő értesítését követő második naptári hónaptól a következő szinten lévő támogatást alkalmazza a Bank. Biztosíték: Hitel elsődleges fedezete a hitelcéllal érintett (megvásárlandó vagy felépítendő) ingatlan, amely Magyarország területén lévő, forgalomképes, rendezett tulajdoni lappal bír, és a Bankkal szerződésben álló műszaki szakértő Bank által elfogadhatónak minősítette. Ha szükséges a bank kiegészítő ingatlan fedezeteket is elfogad. Az ingatlanfedezet jellegét tekintve csak; építési cél esetén: érvényes lakásépítési szakhatósági engedéllyel rendelkező telek, építés alatt álló lakás (tulajdoni hányad), garázs-ingatlan, szakhatósági használatbavételi engedéllyel rendelkező a) lakás (ház), garázs, társasházi tulajdon (albetét és közös tulajdoni hányad), b) a lakóingatlanban megtestesülő osztatlan közös tulajdoni hányad, ha a lakás (természetbeni fedezeti tárgy) külön-bejáratú és a kölcsönfelvevők tulajdonosi Sberbank-Telebank: / 6

5 jogosultságai, elsősorban a használat joga ingatlan-nyilvántartási bejegyzésre alkalmas szerződéssel igazolhatóan erre terjednek ki. Csak olyan ingatlan fogadható el fedezetként, amelyen, a kölcsönigénylőkön kívül csak valamely hozzátartozójuk szerez tulajdonjogot a tulajdonátszállás során. Rendezett tulajdoni lappal bíró, de az alábbi jogokon és tényeken kívül más bejegyzést nem tartalmazó lehet: haszonélvezeti / özvegyi jog, használati jog, ha a jogosultja egyetemleges adóstársként vagy készfizető kezesként felel a kölcsön megfizetéséért, telki szolgalom, állandó jellegű földmérési jelek, földminősítési mintaterek, villamos-berendezések elhelyezését biztosító használati jog, vezetékjog, vízvezetési és bányaszolgalmi jog, valamint törvény rendelkezésén alapuló szolgalmak és használati jogok, a jogosult kiskorúsága és gondnokság alá helyezése, 1 az ingatlan jogi jellege, bírósági vagy hatósági határozaton alapuló telekalakítási és építési tilalom elrendelése, valamint egyéb építésügyi korlátozás, ingatlan elővásárlási jog, a Bank javára bejegyzett jelzálogjog, Az ingatlanfedezet bármely 18. életévét betöltött cselekvőképes, devizabelföldi és devizakülföldi EU polgár természetes személy tulajdonában lehet, aki a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) nem szerepel. A tulajdoni lapon elintézetlen széljegy nem szerepelhet ide nem értve a Bank ügyleteihez kapcsolódó széljegyeket. Az ingatlannak tulajdoni viszonyok szempontjából rendezettnek, per-, teher- és igénymentesnek kell lennie, a Bank által elfogadott haszonélvezeten kívül. A tulajdoni lapon nem szerepelhet bármely a kölcsönügyletben szereplő személy ellen folyamatban lévő végrehajtás, illetve az elmúlt 3 évben hitelintézet által indított végrehajtás, vagy az elmúlt 3 év során legalább 2 alkalommal az APEH vagy közüzemi szolgáltató által indított végrehajtás Építés alatt álló ingatlan csak akkor szolgálhat fedezetként, ha jogerős építési engedély alapján folyik az építkezés, a fedezetül szolgáló ingatlan értékelésére és a készültségi szint ellenőrzésére csak a Bank szabályzatai által elismert szakértő jogosult. Nem preferált az üdülő, üdülőtelek, garázs, telek, vagy építési telek, vegyes hasznosítású ingatlan, a jövőben nehezen (12 hónapon túl) értékesíthető ingatlan, és a legalább 4 millió forintos menekülési értéket el nem érő ingatlan. A fedezetként felajánlott ingatlanra a Bankra engedményezett, legalább a menekülési érték mértékéig, határozatlan időre vagy a hitel futamidejére szóló vagyonbiztosítás szükséges A hitelhez folyósítási feltétel a Bankra engedményezett hitelfedezeti biztosítás és maradandó baleseti rokkantságra szóló biztosítás legalább a hitel futamidejére. A szerződésben vállalt feltételek és a nem szerződésszerű magatartás jogkövetkezményei: A támogatott személy a szerződés szerint köteles egy éven belül bemutatni a lakcímet igazoló hatósági igazolványt, hontalan támogatott személy esetében bejelentőlapját, amely igazolja, hogy a támogatással épített, vásárolt, korszerűsített ingatlan mindazon személyek lakóhelye, hontalan esetében szálláshelye, akiknek együttköltözését, vagy együttlakását a kölcsönkérelem benyújtásakor vállalták. Bemutatja továbbá vásárlás esetén az állami adóhatóság által hozott, a támogatással vásárolt ingatlan visszterhes vagyonszerzési illetékelőlege kiszabásáról szóló határozatot, kivéve, ha a tulajdonszerzés illetékmentes. Ezen kötelezettségek nem teljesítése esetén a Bank erről tájékoztatja a Magyar Államkincstárt és továbbítja részére az ügy iratait. Ha a hitelintézet azt észleli, hogy a csatolt számla valódisága vagy a számlában szereplő gazdasági esemény megtörténte kétséges, a tények feltárása érdekében megkeresi az állami adóhatóságot. Ha az állami adóhatóság vizsgálata során azt állapítja meg, hogy a kamattámogatás igénybevétele jogosulatlan, vagy a támogatott személy nem a tőle elvárható gondossággal járt 1 A jogosultság nem jelenthet tulajdon- vagy haszonélvezeti jogot a Bank szabályzatai szerint, a fedezetül szánt ingatlanon! Sberbank-Telebank: / 6

6 el, és ezáltal érdekkörében felmerült ok miatt az igénybevétel szabálytalan, akkor a támogatott személy lakóhelye szerint illetékes állami adóhatóság - jogosulatlanul igénybe vett költségvetési támogatás címén - előírja az igénybe vett kamattámogatás az igénybevétel napjától számított késedelmi pótlékkal növelt összegének visszatérítését. Ha az igénylő a hitelintézetnek vagy az igazolást kibocsátónak valótlan adatot tartalmazó nyilatkozatot tett, és ez alapján jutott kamattámogatáshoz, akkor az igénylő a folyósított összeget az igénybevétel napjától a Ptk (2) bekezdése szerint számított kamataival együtt köteles visszafizetni. Tájékoztatjuk, hogy a törlesztés elmulasztása a szerződés súlyos megszegésének minősül, melynek objektív jogkövetkezménye a késedelmi kamat fizetésének kötelezettsége, ilyen esetben a Bank jogosult folyósítást felfüggeszteni vagy megtagadni, továbbá ez a Bank felmondási jogát is megalapozza. Felmondás esetén a teljes tartozás azonnal, egy összegben esedékessé válik. Ilyen esetben a Bank a lejárt tartozást végrehajtási eljárás során, beszámítás útján illetve az egyes biztosítéki szerződésekben szereplő dologi és személyes biztosítékokból történő közvetlen kielégítés útján hajtja be. Igényléshez szükséges dokumentumlista: Kérje fióki ügyintézőinktől. Jelen dokumentum az Ügyfelek tájékoztatását célozza és a kötelezettségvállalással kapcsolatos megfontolt döntését hivatott elősegíteni, nem minősül a Bank részéről kötelező ajánlattételnek, vagy kötelezettségvállalásnak. A termék részletes feltételeiről, illetve a Tisztelt Ügyfél egyedi esetében érvényesülő kondícióiról érdeklődjön bármely bankfiókunkban vagy képviseletünknél! A Bank tájékoztatja továbbá az ügyfelet, hogy a jelen termékkel kapcsolatosan megkötendő szerződésre vonatkozóan - a fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmáról szóló törvényben meghatározott - magatartási kódexnek vetette alá magát, amely kódex elérhető a címen. Sberbank-Telebank: / 6