VIENNA LIFE BIZTOSÍTÓ Zrt. Regős Ádám kiemelt brókeri kapcsolattartó

Átírás

1 VIENNA LIFE BIZTOSÍTÓ Zrt. Regős Ádám kiemelt brókeri kapcsolattartó

2 Új Vienna Life eszközalap, C-Quadrat Balanced trendkövető forint eszközalap

3 Az új alapkezelő, a C-Quadrat 1991-ben alapították a céget, osztrák-német alapkezelő Értékesítési tevékenységét 19 országban végzi (Bécsben, Frankfurtban, Londonban, Genfben ) Kezelt vagyon: 5,069 Mrd. EUR,

4 C-Quadrat alapok Trendkövetés Abszolút hozam stratégia Alapok alapjaként működnek: más befektetési alapok jegyeit vásárolják a portfóliójukba Aktívan menedzselt alapok: gyors, rugalmas reagálás a mindenkori piaci helyzetre

5 C-Quadrat Total Return eszközalap ARTS kereskedési rendszer: számítógépes algoritmus által vezérelt naponta frissülő adatbázis több, mint befektetési alapot részvényt figyel havonta 3,5 millió rekordot dolgoz fel beépített Stop loss funkcióval

6 Total Return Balanced C-QUADRAT ARTS Total Return Balanced *ne$ó hozamok Bevezetés óta (2003. nov. 24.) ai adatok alapján * Összhozam 103,66% 10 éves 88,55% 10 éves p.a. 6,54% 5 év p.a. 5,48% 3 év p.a. 8,87% 1 éves p.a. 6,57% 1 éves 12,10% YTD Maximum veszteség VolaNlitás 4,55% - 11,26% 5,39%

7 Kockázati besorolása Kockázati szintje: közepes Javasolt befektetési időtáv: 5-10 év Alapkezelési költség: 1% Pénzpiaci FIX 2020 Hazai kötvény Fashion Bond Ingatlan C- Quadrat Balanced trendkövető Best Selec:on Iránytű Globális részvény Vogue részvény Kincskereső Brüsszel EUR Best Selec:on EUR Iránytű EUR Globális részvény EUR Dél Csillagai EUR Ázsiai EUR Auróra EUR ARANY Dél csillagai Ázsiai részvény Auróra

8 Melyik termékekhez választható? Minden jelenleg értékesített unit linked biztosításhoz Rendszeres díjas Egyszeri díjas Nyugdíjbiztosítások Korábban értékesített HUF-os unit linked biztosításokhoz (kivétel ZEUSZ)

9 Nyugdíjbiztosítások 15 éves szabály Egy megkötés: Olyan szerződésnél választható az eszközalap, ahol a szerződéskötéskor a Szerződő/Főbiztosított 50 évesnél fiatalabb volt. * Később sem lehet átváltani, átirányítani ide, devizaváltáskor sem választható. AkQv Max II. Feltétel 2. sz. melléklet 10/c.

10 Egy újabb szempont

11 Miért fontos az aktív alapkezelés

12 Total Return Balanced teljesítménye

13 Univerzum Start II.

14 Univerzum Start II. díj Megtakarítási alaptermék UL számla Visszavásárlás, pénzkivonás csak HUF Kezdeti időszakban esedékes elvonás: Az első három évben havonta: az első éves díj 35%-ának egy hónapra eső része Szerződéskötési költség: Az első három évben havonta: az első éves díj 10%-ának egy hónapra eső része Nyilvántartási költség: 300Ft / 1,5CHF / 1,05EUR / hó Csekkes díjfizetés költsége: 300Ft / 1,5CHF / 1,05EUR / hó

15 Univerzum Start II. - Start díj díj csak HUF Megtakarítási alaptermék UL számla Visszavásárlás, pénzkivonás tart díj Egyszeri befizetés Minimuma a kezdeti éves díj kétszerese Opcionális, befizetése az első 60 napban esedékes Felhalmozási egységeket képzünk, a folyamatos díjjal megegyező allokációval

16 Hűségbónusz számítási alap díj csak HUF Megtakarítási alaptermék UL számla Hűségbónusz számítási alap meghatározása Visszavásárlás, pénzkivonás Az első éves díj 50%-a az első három évben ( elvonás 35% ) Havonta kerül növelésre Start díj befizetése esetén továbbra is a díj 20%-ának megfelelő egyszeri összeggel nő a hűségbónusz alap Éves fix hozammal növekszik (2%)

17 Hűségbónusz díj Megtakarítási alaptermék UL számla (HUF vagy EUR) Visszavásárlás, pénzkivonás csak HUF Hűségbónusz számítási alap (3x50%) 4. év 4% 5. év Hűségbónusz jóváírások az UL számlára 6. év % 6% 10. év 10% év 20%. amíg a szerződés díjfizető... Hűségbónusz számítási alap meghatározása Az első éves díj 50%-a az első három évben A megképzett hűségbónusz számítási alap alapján az ügyfél a 4. évtől Hűségbónuszokra jogosult 4-ik évben 4%, 5-ik évben 5%. 20-ik évtől 20% - Korlátlan ideig fizetjük!!!

18 Választható eszközalapok HUF eszközalapok Auróra délkelet- és keleteurópai részvény Ázsiai részvény Best Selection vegyes - aktívan kezelt Dél csillagai latin-amerikai és afrikai részvény Fashion bond kötvény aktívan kezelt Globális fejlett piaci részvény Hazai kötvény Ingatlan Iránytű Kincskereső árupiaci Pénzpiaci Vogue részvény aktívan kezelt Arany - árupiaci C-Quadrat eszközalap EUR eszközalapok Auróra délkelet- és keleteurópai részvény euró Ázsiai részvény euró Best Selection vegyes euró aktívan kezelt Brüsszel inflációhoz kötött kötvény euró Dél csillagai latin-amerikai és afrikai részvény euró Globális fejlett piaci részvény euró Iránytű euró CHF eszközalap Basel kötvény svájci frank Matterhorn vegyes svájci frank Zürich részvény svájci frank

19 Prima egyszeri díjas unit linked

20 Választható eszközalapok HUF Pénzpiaci eszközalap Hazai kötvény eszközalap Auróra délkelet- és keleteurópai részvény eszközalap Ázsiai részvény eszközalap Dél csillagai latin-amerikai és afrikai részvény eszközalap Globális fejlett piaci részvény eszközalap Best Selection vegyes eszközalap aktívan kezelt Fashion bond kötvény eszközalap aktívan kezelt Vogue részvény eszközalap aktívan kezelt Ingatlan eszközalap Kincskereső árupiaci eszközalap Arany árupiaci eszközalap Iránytű eszközalap FIX 2020 eszközalap C-Quadrat eszközalap EUR Brüsszel inflációhoz kötött kötvény euró eszközalap Auróra délkelet- és kelet-európai részvény euró eszközalap Ázsiai részvény euró eszközalap Dél csillagai latin-amerikai és afrikai részvény euró eszközalap Globális fejlett piaci részvény euró eszközalap Best Selection vegyes euró eszközalap aktívan kezelt Iránytű eszközalap

21 Prima termékjellemzők Alap termékjellemzők Egyszeri díjas unit linked életbiztosítás Whole life szerződés, amely szükség esetén tartamosítható 5 év után Szerződő és biztosított Szerződő lehet magánszemély, vagy cég 1 biztosított, aki a szerződő, vagy elkülönítve Kötelező 1 biztosított, ha a szerződő cég Belépési kor: min. 18 év, max. 80 év Biztosítási fedezet Beépített baleseti halál, HUF (3.500 EUR), mindenkinek ingyen Beépített bármely okú halál, aktuális számlaérték Nincs további kiegészítő biztosítás.

22 Prima - díjak, költségek Díjak, likviditás Egyszeri díj Minimum díj: HUF Eseti díj Top up Minimum díj: HUF Költségek Szerződéskötési költség: az egyszeri díj 5%-a, maximum HUF

23 Prima bónusz egyszeri díjrészre ún. kilépési bónusz Kifizetése teljes visszavásárláskor 5-ik évben az egyszeri díj 3%-a 6-ik évben az egyszeri díj 4%-a 7-ik évben az egyszeri díj 5%-a. 20-ik évben az egyszeri díj 18%-a Max. bónusz 18% Év Egyszeri díj és visszavásárlás Bónusz Bónusz összege Kifizetés: Visszavásárlás összeg + Bónusz % HUF % HUF

24 Prima díjmegosztás Prima kezdeti költség Teljes díj egyszeri díj (Ft) Szerződés költsége min. egyszeri díj + eseti díj (Ft) Szerződés költsége 5,00% ,00% 5,00% ,00% ,00% ,00% ,33% ,50% ,00% ,67% ,00% ,67% ,50% ,00% 0,50% 0,20% 0,10% 0,07% 0,05% 0,04% 0,03% 0,02% 0,01% 0,01%

25 Új egyszeri díjas termék MAXIMO (V6222) Egyszeri díjas UL biztosítás 2015.

26 Termékjellemzők Alap termékjellemzők Egyszeri díjas unit linked életbiztosítás Teljes életre szóló szerződés, amely szükség esetén tartamosítható 5 év után Szerződő és biztosított új lehetőségekkel Szerződő lehet magánszemély, (vagy cég) 1 biztosított, aki a szerződő, vagy elkülönítve Kötelező 1 biztosított, ha a szerződő cég Nincs több biztosított személy Belépési kor: min. 18 év, max. 80 év Biztosított csere nincs, viszont beléphet a szerződő helyére

27 Termékjellemzők Biztosítási fedezet A biztosított halálával megszűnik a szerződés Beépített HUF-os (900 EUR) közlekedési baleseti halál Beépített bármely okú halál, aktuális számlaérték Nincs további kiegészítő biztosítás kötésére lehetőség Díjak, likviditás Egyszeri díj Minimum díj: HUF Visszavásárlás: első évben 97%, második évben 98,5%, utána 100% Eseti díj Minimum díj: HUF Visszavásárlás: első évben 97%, második évben 98,5%, utána 100% Minimálisan kivonható összeg: HUF (35 EUR)

28 Termékjellemzők - költségek Szerződéskötési költség: az egyszeri díj 0%-a Nyilvántartási költség: havi 0 HUF Minden befizetett 100 HUF-ból 100 HUF kerül befektetésre Kötvényesítés költsége 3%, maximum Ft ( 30 napon belüli felmondás esetén )

29 Miben más, mint a PRIMA? PRIMA MAXIMO Egyszeri díj HUF HUF Visszavásárlás Beépíteg biztosítási fedezet 1-3. év 95%, 4. évtől 100% HUF (3.500 EUR) balesey halál 1. év 97%, 2. év 98,5%, 3. évtől 100% HUF (900 EUR) közlekedési balesey halál Szerződéskötési költség 5%, max HUF 0 HUF Nyilvántartási költség 500 HUF/hó 0 HUF/hó Kilépési bónusz Van Nincs Köthetőség Önállóan Meglevő vagy új rendszeres díjas UL mellé Eszközalap válogatás Nincs Van

30 Adózás Magánszemély esetén The image cannot be displayed. Your computer may not have enough memory to open the image, or the image may have been corrupted. Restart your computer, and then open the file again. If the red x still appears, you may have to delete the image and then insert it again. Nincs adóalap kedvezmény 50%- os adóalap kedvezményben részesül a magánszemély 100%- os adóalap kedvezményben részesül a magánszemély Egyszeri és esen díj Ha a visszavásárlás a szerződéskötést követő 3 éven belül történik. Ha a visszavásárlás szerződéskötést követő 3. év elteltével, de az 5. év elteltét megelőzően következik be. Ha a visszavásárlás a szerződéskötést követő 5. év elteltével történik. Kamatadó +EHO 16%+6% 8%+3% 0% Cég esetén Költségként elszámolható Az egyszeri és az eseti díj befizetése étől adóköteles (16% SZJA, 27% EHO) egyes meghatározott juttatásként 51,17% közteher The image cannot be displayed. Your computer may not have enough memory to open the image, or the image may have been corrupted. Restart your computer, and then open the file again. If the red x still appears, you may have to delete the image and then insert it again.

31 Mire jó még a MAXIMO? Két esetben érdemes átkönyveltetni: 1. az elmaradt rendszeres díjat vagy a következő éves díjat, 2. év végén a maximális adókedvezmény miatt Nyugdíjbiztosítások eseti díjába Költségmentesen könyveltethető át: a kivonás költségét nem számítjuk fel

32 Mindezt miért? Az új törvényi jutalékszabályozás miatt 2015 január 1-étől szerződésenként maximalizálva Megoldás az eseti díjak jutalékára Csak már meglevő rendszeres díja UL biztosítás szerződője lehet, vagy együtt kötés esetén - azonos legyen a szerződő!!!

33 Mindezt miért? Likvid eseti számla Nyugdíjbiztosításokhoz.

34 2014.évi hozamok Forint eszközalapok Forint eszközalapok 30.00% 25.00% 20.00% 15.00% 10.00% 5.00% 0.00% Arany Aurora Ázsiai Best S. Dél- cs. Fashion B. Ingatlan Globális Hazai k. Iránytű Kincsk. Pénzp. Vogue r % % % %

35 évi hozamok Forint eszközalapok Euro és CHF eszközalapok 20.00% 15.00% 10.00% 5.00% 0.00% Aurora Ázsiai Best S. Basel Brüsszel Dél- cs. Zürich Magerhorn Iránytű Globális % % % %

36 Iránytű eszközalapok

37 Forint eszközalapok

38 Euro eszközalapok Forint eszközalapok

39 Aktív Max nyugdíjbiztosítás

40 AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás Szereplők Csak magánszemély a Szerződő = Főbiztosított, csak 1 Főbiztosított, belépési kora: min. 18 év, max. 55 év, nem lehet átnevezni, vagy lecserélni, Szerződő = Főbiztosított halálával megszűnik a szerződés, maximum 10 kiegészítő Biztosított. Beépített szolgáltatások halál esetén számlaérték, de legalább 1 M HUF (GHBÖ) (3.500 EUR, nem baleset esetén 6 hónapos várakozási idővel) minimum 40%-os egészségkárosodás esetén számlaérték nyugdíj jogosultság megszerzése számlaérték kötéskor érvényes nyugdíjkorhatár elérése számlaérték

41 AKTÍV MAX díjfizetés Minimális biztosítási díj: 150,000 Ft/év, 75,000 Ft/félév, 37,500 Ft/negyedév, 12,500 Ft/hó. 51 éves belépési kortól 300e Ft / év a minimáldíj. Értékkövetés mértéke: 3%-4%-5%-6%-7% Eseti díj összeghatára: 20,000 Ft. Eseti díjakból képzett befektetési egységek visszavásárlási értéke: átváltást követő 6 hónapban 95%, 7 12 hónapban 97%, hónapban 98,5%, 25. hónaptól 100%.

42 AKTÍV MAX - költségek AkQv Max Összesen Elvonások az első periódusban 50% 50% 50% 40% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 190% KezdeY költség 10% 10% 10% 0% 30% VV. 0% 0% 0% 100% 100% Összes költség 60% 60% 60% 40% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 220% Egyéb költségek UL számláról Átváltás: ingyenes ÁYrányítás: ingyenes Számlakezelési költség havonta: 0,09% min. 300 HUF / 1 EUR, max HUF / 15 EUR Díjpótlás: ingyenes Devizaváltás: 0,9% Csekkes díjfizetés költsége: - Éves: 100 HUF / 0,35 EUR - Féléves: 150 HUF / 0,53 EUR - Negyedéves: 200 HUF / 0,70 EUR - Havi: 300 HUF / 1,05 EUR Csoportos beszedési: ingyenes Banki átutalás: ingyenes Számlavezető banki befizetés: ingyenes Kivonás költsége: Bankszámlás:5, min 500 HUF / 1,75 EUR, max HUF / 17,5 EUR Postai: 8, min 800 HUF / 2,75 EUR, max HUF / 27,5 EUR

43 AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás Bónuszok mértéke és jóváírása Induló bónusz, a kezdeti éves díj akár 50%-a. Rendszeres bónuszok Az 5-ik évben, az átlagos éves díj 30%-a, a 10-ik évben, az átlagos éves díj 100%-a, a 15-ik évben, az átlagos éves díj 100%-a, a 20-ik évben, az átlagos éves díj 100%-a, a 25-ik évben, az átlagos éves díj 100%-a.

44 AKTÍV MAX - Induló bónusz Induló bónusz Egyszeri jóváírás, a kezdeti éves díj mértékétől függően : nincs : 20% : 30% : 40% : 50% Azonnal jóváírásra, befektetésre kerülnek. A rendszeres díjaknak megfelelő allokációba kerülnek. 3 év után hozzáférhetően. Havi Ft- os szerződésen fffffff Ft azonnali jóváírás. Havi Ft- os szerződésen fffffff Ft azonnali jóváírás.

45 AKTÍV MAX - Hűségbónuszok Rendszeres hűségbónusz Egyszerűbben és átláthatóbban, hűségbónusz számítási alap nélkül, átlagos éves díj meghatározott %-a (összes rendszeres befizetések és felhalmozási egységekből történő kivonások számbavétele) 5 évente. 5. évben: 30% 10. évben: 100% 15. évben: 100% 20. évben: 100% 25. évben: 100% 5. év 10. év 15. év 20. év 25. év

46 Aktív Max II. nyugdíjbiztosítás Szereplők Magánszemély a Szerződő = Főbiztosított 1 Főbiztosított, Belépési kor: min. 18 év, max. 54 év Havi, negyedéves,féléves és éves díjfizetés Beépített szolgáltatások Halál esetén számlaérték, de legalább 1 M HUF (GHBÖ) (3.500 EUR, nem baleset esetén 6 hónapos várakozási idővel) Minimum 40%-os egészségkárosodás esetén Nyugdíj jogosultság megszerzése Kötéskori nyugdíjkorhatár elérése számlaérték

47 Aktív Max II. termékjellemzők AkQv MAX II. R KezdeY elvonás 50% 50% 50% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Szerződéskötési ktg 10% 10% 10% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Visszavásárlási érték 0% 0% 0% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% Teljes elvonás 60% 60% 60% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Minimális rendszeres díj Minimális eseti díj Csekkes díjfizetés költsége Garantált minimum haláleseti összeg Adminisztrációs költség havonta HUF minden belépési kor esetén HUF 300 HUF/ 1,05 EUR HUF/ 3.500EUR 500 HUF/ 1,75 EUR Alapkezelési költség 1,75%, vagy 0,99%+ sikerdíjas, vagy 1,30% Indexálás 3%-4%-5%-6%-7% (Fix)

49 Aktív Max Aktív Max II. AkQv Max Elvonás - első periódus 50% 50% 50% 40% 0% 0% 0% 0% 0% 0% AkQv Max Induló bónusz 20-50% ig Hűségbónusz max. 25 évig! KezdeY költség 10% 10% 10% 0% VV. 0% 0% 0% 100% 100% AkQv Max 4. évben utolsó 40% elvonás! Összes költség 60% 60% 60% 40% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Cash Flow Nyugdíj Special AkQv Max II. Hűségbónusz 4. évtől korlátlan ideig! KezdeY elvonás 50% 50% 50% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Szerződéskötési költség 10% 10% 10% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% AkQv Max II. 3. évforduló után nincs elvonás ( alapkezelés, kockázan díj )! Visszavásárlási érték 0% 0% 0% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% Teljes elvonás 60% 60% 60% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%

50 Biztosítás nyugdíj mellé Miért fontosak a kiegészítő biztosítások? Kompleg, a piacon egyedülálló szolgáltatás Nyugdíjbiztosítás Egől lesz több, mint az ÖNYP és a NYESZ. Egől lesz Biztosítás Biztos nyugdíj! Kis mértékben alacsonyabb az adójóváírás De így is az adójóváírás fedezi a kiegészítők díját

51 Kiegészítő biztosítások Kockázati élet Baleset halál (kiemelt) - Közlekedési +50% Baleseti rokkantság (kiemelt) égési vagy közlekedési +50% Baleseti műtéti térítés Baleseti keresőképtelenség Műtéti térítés Végleges rokkantság Kritikus betegségek Rosszindulatú daganat Előrehalado$ bőrkérgesség Szervátültetés Agyi érkatasztrófa Szívbillentyű műtét Szívinfarktus Vakság Gyermekbénulás Süketség Krónikus veseelégtelenség Nagyfokú égés Aorta műtét Szívkoszorúér műtét Beszédképesség elvesztése Csontvelő elégtelenség Szisztémás lupus

52 Komplex rokkantsági és Mentőöv csomagok Mentőöv Egyszeri térítés Egyszeri térítés Egyszeri térítés Díjátvállalás Járadék Díjátvállalás Járadék Díjátvállalás Járadék Járadék TB E - D fokozatú rokkantságra, balesen eredetű 50%- ot meghaladó egészségkárosodásra TB B1 - B2 - C1 - C2 fokozatú rokkantság Járadék Járadék Egyszeri térítés opcionálisan Díjátvállalás Járadék Járadék TB E - D fokozatú rokkantságra, balesen eredetű 50%- ot meghaladó egészségkárosodásra TB B 2 - C 2 fokozatú rokkantságra 52 Éves díj 12%- áért, max Ft- os éves díjig

54 Aktív Max termékek hűségbónusza 400, , , ,000 Nem csak nyugdíjba vonuláskor, a jóváírt bónuszt bármikor visszavásárolhatják! 200,000 bónusz (Ft) aktuális éves díj (Ft) 150, ,000 50,

55 Úgysem érem meg

56 Úgysem érem meg

57 ...ha vissza kell fizetnem az adójóváírást!

58 ha vissza kell fizetnem az adójóváírást!

59 Vienna Life unit linked termékek Tranzakciós költségek Átirányítás ingyenes Átváltás minden átváltás INGYENES! Nincs vételi-eladási árfolyam különbség vagy allokációs költség!! 5% levonásnál - 5,25 feletti% hozam egyenlíti ki az elvonást

60 Köszönöm a figyelmet!