ÁLLAMI HÁTTERŰ EXPORTFINANSZÍROZÁSI ÉS BIZTOSÍTÁSI TEVÉKENYSÉG ÉS ANNAK FOLYAMATA.

Átírás

1 ÁLLAMI HÁTTERŰ EXPORTFINANSZÍROZÁSI ÉS BIZTOSÍTÁSI TEVÉKENYSÉG ÉS ANNAK FOLYAMATA

2 TARTALOM Bevezetés Szabályozási környezet Banki termékek Rövid lejáratú finanszírozási termékek Közép/hosszú lejáratú finanszírozási termékek Biztosítói termékek Rövid lejáratú biztosítási termékek Közép/hosszú lejáratú biztosítási termékek Ügylet megvalósítás Hitelezés/biztosítás lebonyolítása Információ igény Kizáró okok Ország tapasztalatok

3 1. RÉSZ

4 KÜLDETÉSÜNK Magyar vállalkozások exportpiacokon való közvetlen és közvetett megjelenésének és nemzetközi versenyképességük növelésének támogatása.

5 EGYSÉGES KÜLGAZDASÁGI ÖSZTÖNZŐ RENDSZER A KÜLGAZDASÁGI ÉS KÜLÜGYMINISZTÉRIUM IRÁNYÍTÁSA ALATT

6 AZ ÁLLAM ÉS AZ EXIM KAPCSOLATA 100% ÁLLAMI TULAJDON - A JOGOKAT A KÜLGAZDASÁGI ÉS KÜLÜGYMINISZTER GYAKOROLJA Hitelminősítés: BBB- (Fitch Ratings) Eximbank tőkemegfelelési mutatója: 17,47% KÖTELEZŐ GARANCIAVÁLLALÁS - FORRÁSBEVONÁS A Magyar Állam kezességet vállal az Eximbank kötelezettségeinek teljesítésére (EXIM törvény) 1,200 mrd HUF (3.9 mrd EUR) felső korlát - Költségvetési törvény szerint Felhasználás: 62% vagy 738 mrd HUF (2.4 mrd EUR ) KÖTELEZŐ GARANCIAVÁLLALÁS ESZKÖZ OLDAL Felső korlát 150 mrd (0.5 mrd EUR ) - Költségvetési törvény szerint Felhasználás: 13.1% vagy HUF 19.6 mrd (EUR 63 millió) MEHIB kockázatvállalás mögött állami kezességvállalás Globál limit 1,100 mrd HUF ( 3.5 mrd EUR, Költségvetési törvény szerint)

7 EREDMÉNYEK HITELÁLLOMÁNY HITELKIHELYEZÉS GARANCIAÁLLOMÁNY BIZTOSÍTÓI ÁLLOMÁNY

8 EXIM BELFÖLDI KÉPVISELETEK A KAMARÁKBAN 2016-ban az EXIM belföldi képviseleteinek többsége beköltözött a területi kamarákba. Jelenleg Budapest mellett 12 megyeszékhelyen van jelen közvetlenül is az EXIM. MISKOLC NYÍREGYHÁZA SZOMBATHELY ZALAEGERSZEG GYŐR BUDAPEST Központ SZÉKESFEHÉRVÁR VESZPRÉM KECSKEMÉT DEBRECEN KAPOSVÁR SZEGED PÉCS

9 EXIM KÜLFÖLDI KÉPVISELETEK MOSZKVA BELGRÁD ISZTAMBUL

10 2. RÉSZ

11 SZABÁLYOZÁSI KÖRNYEZET Nemzetközi szabályozás WTO SCM Egyezmény OECD Arrangement EU Kezességvállalási közlemény EU Short term közlemény EU Medium és Long term közlemény Magyar jogszabályok évi XLII. Törvény (Exim törvény) 85/1998. Kormányrendelet (kamatkiegyenlítés) Eximbank belső szabályozása 16/1998. PM rendelet (KK elszámolás) 312/2001. Kormányrendelet (MEHIB rendelet) 232/2003. Kormányrendelet (Segélyhitel rendelet)

12 KLASSZIKUS ECA FELADATOK ECA funkciók: Kockázatfedezet - exporthitel biztosítás Finanszírozás: közvetlen vagy refinanszírozás kamatkiegyenlítés ( CIRR) Ezek kombinációja: EXIM integrált szervezetben: bank & biztosító Az állami tulajdonban lévő, a Külgazdasági és Külügyminisztérium irányítása alatt álló Eximbank és MEHIB látják el Magyarországon az exporthitel-ügynökségi feladatokat; Az integrált keretek között működő bank és biztosító tevékenységét közös szervezetben és megjelenéssel, EXIM elnevezéssel végzi; Utófinanszírozás: Mindig az export teljesítését követő időszak finanszírozása/ biztosítása!

13 OECD ARRANGEMENT, EU SHORT TERM ÉS MEDIUM ÉS LONG TERM KÖZLEMÉNYEK Az OECD 1978-ban alakította ki egységes szabályrendszerét (Arrangement) az állami hátterű exporthitelezés, biztosítás és garancia tekintetében, melynek célja az egységes támogatási rendszer kialakítása és a finanszírozások közötti különbségek megszűntetése Gentlemen s Agreement, de minden tagország kötelező érvényűnek tekinti A WTO által elismert egyetlen exporttámogatási forma Az EU Short term közleménye szabályozza, hogy a 2 éven belüli halasztott fizetésű export esetén mely országok (ún. piacképes kockázatú országok) vannak kizárva az állami hátterű exporthitel biztosítás tevékenységéből. EU, Svájc, Norvégia, USA, Kanada, Ausztrália, Új Zéland, Japán, Dél-Korea Az EU Medium és Long term közleménye szabályozza a 2 éven túli halasztott fizetésű exporthitel biztosítás tevékenységet. Az OECD Arrangement-t tekinti alapszabálynak és ezenkívül néhány specialitást fogalmaz meg az EU vonatkozásában

14 MAGYAR SZÁRMAZÁS IGAZOLÁSA Áruszállítás: Építés szerelés: A Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (mezőgazdasági termékek esetén: Agrár Kamara) területileg illetékes szerve által kiadott származási bizonyítvánnyal rendelkezzen legalább a finanszírozott ügylet keretében kiszállított áruk (értékét tekintve) 50%-a. A fővállalkozói szerződés finanszírozási költségekkel csökkentett értéke min. 25 %-ban magyar származásúnak kell minősülnie, amelyről a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara területileg illetékes szerve magyar hányad igazolást állít ki. Pozitív Nemzetgazdasági Hatás Szolgáltatás: Az exportőr által foglalkoztatottak több mint fele olyan személy, aki biztosítási kötelezettséggel járó jogviszonyban áll.

15 3. RÉSZ

16 VÁLLALKOZÁSOK RÉSZÉRE HITELINTÉZETEKEN KERESZTÜL BELFÖLDI FINANSZÍROZÁS EHP VÁLLALKOZÁSOK RÉSZÉRE KÖZVETLENÜL FINANSZÍROZÁSI TERMÉKEK BEFEKTETÉS, BERUHÁZÁS BESZERZÉS TERMELÉS KISZÁLLÍT Delivery ÁS ÁRBEVÉTEL REALIZÁLÁS BEFEKTETÉS, BERUHÁZÁS FINANSZÍROZÁS EXPORT ELŐFINANSZÍROZÁS EXPORT UTÓFINANSZÍROZÁS BEFEKTETÉSI HITEL KÜLFÖLDI BEFEKTETÉSEKRE EXPORTCÉLÚ BERUHÁZÁSI HITELEK BELFÖLDI BERUHÁZÁSI ÉS BEFEKTETÉSI HITEL KÖZVETLEN EXPORT ELŐFINANSZÍROZÓ FORGÓESZKÖZ HITEL BELFÖLDI FORGÓESZKÖZHITEL VEVŐHITEL KONSTRUKCIÓK KÖVETELÉSVÁSÁRLÁSI KONSTRUKCIÓK KÖTÖTT SEGÉLYHITEL EXPORTCÉLÚ BERUHÁZÁS ÉS LÍZING REFINANSZÍROZÁSA EXPORT ELŐFINANSZÍROZÓ FORGÓESZKÖZ HITEL REFINANSZÍROZÁS EXPORT UTÓFINANSZÍROZÓ REFINANSZÍROZÁS BELFÖLDI BERUHÁZÁSI HITEL BELFÖLDI LÍZING REFINANSZÍROZÁSA BELFÖLDI FORGÓESZKÖZHITEL

17 KOCKÁZATVÁLLALÁS: BIZTOSÍTÓI TERMÉKEK A TELJES GYÁRTÁSI, ÉRTÉKESÍTÉSI FOLYAMATRA Befektetés biztosítás (B) Exporthitel-biztosítás gyártási időszakra (G) Forgalmi típusú szállítóihitel-biztosítás (C) Exporthitel-biztosítás hitelezési időszakra (S) beruházás, befektetés beszerzés termelés kiszállítás árbevétel realizálás export előfinanszírozás export utófinanszírozás Vevőhitel biztosítás (V) Megvásárolt követelések biztosítása (KV) Faktoring biztosítás (CF) Segélyhitel biztosítás (TA)

18 MEHIB EXIMBANK TERMÉKPÁROSÍTÁSOK RÖVID LEJÁRATÚ KÖVETELÉS BIZTOSÍTÁS (C) FAKTORÁLT KÖVETELÉS BIZTOSÍTÁS (CF) VEVŐHITEL BIZTOSÍTÁS(V) RÖVID LEJÁRATÚ KÖVETEÉSVÁSÁRLÁS KLASSZIKUS VEVŐHITEL BANKKÖZI HITEL HALASZTOTT FIZETÉSŰ KÖVETELÉSVÁSÁRLÁS BIZTOSÍTÁSA (KV) MEGVÁSÁROLT SZÁLLÍTÓI KÖVETELÉS BIZTOSÍTÁSA (S) SEGÉLYHITEL BIZTOSÍTÁS (TA) BANKKÖZI HITELKERET SZÁLLÍTÓI HITELNYÚJTÁSBÓL EREDŐ KÖVETELÉSVÁSÁRLÁS KÖTÖTT SEGÉLYHITEL

19 KÖVETELÉSVÁSÁRLÁS ÁLTALÁNOS KONDÍCIÓI Követelés összege Devizanem Futamidő Biztosítékok Minimum EUR vagy USD EUR, USD Jellemzően nap, max. 23 hónap Agrár termék esetén a WTO Nairobi egyezménye alapján január 1- től maximum 18 hónap Bankári instrumentum: Bankgarancia Halasztott fizetésű akkreditív (L/C) Avalizált váltó CF vagy C módozatú MEHIB biztosítás (engedményezés/ társbiztosított) Finanszírozás mértéke Bankári instrumentum esetén: 100% C módozat esetén: önrésszel csökkentett összeg CF módozat esetén: 100% Diszkont kamatláb A finanszírozás futamidejének megfelelő EURIBOR, illetve USD LIBOR + kockázati felár Díjak Rendelkezésre tartási jutalék: Keret esetén: max. 0,5% Egyszeri díj: maximum 0,1%

20 ÁRAZÁSI METODIKA Diszkont kamat alkalmazása EURIBOR vagy LIBOR + marge Kockázati felár MEHIB esetén: MEHIB biztosítás díja (up front) C módozat: exportőr külön fizeti a havi forgalmi jelentést követően CF módozat: az adott hónapban lejelentett számlák megvásárolt összegére vetítve Banki instrumentum esetén: árazási mátrix (éves díj) Függ: Országkockázati besorolástól és külföldi bank minősítésétől Hitelbiztosítéki nyilvántartás: HUF Rendelkezésre tartási jutalék: max. 0,5% p.a. Egyszeri díj: maximum 0,1% Egyéb: független jogi iroda költsége

21 KÖVETELÉSVÁSÁRLÁSI KONSTRUKCIÓ ELŐNYEI Exporthoz kapcsolódó, banki instrumentum által megtestesített követelések visszkereset nélküli megvásárlása Likviditási problémák esetén az exportőr hamarabb hozzájut a pénzéhez, mint a halasztott fizetés futamideje A halasztott fizetésű ügyletet azonnali fizetésűvé változtatja, így mentesíti az exportőrt a követelésből eredő: kereskedelmi, ország (azaz politikai és transzfer-), árfolyam-, valamint beszedési kockázatoktól. Magas finanszírozási mérték (akár 100% is) Nincs szükség kiegészítő biztosítékokra Az ügyfél bármely számlájára kérheti a kifizetést (nincs utalási költség)

22 FORFETÍROZÁS - BANKGARANCIÁVAL Exportőr 1 Vevő Eximbank 3 Vevő bankja Kereskedelmi szerződés halasztott fizetéssel Megbízás garancia nyújtására Bankgarancia a vevő fizetésének biztosítására Forfetírozási megállapodás Követelés ellenértékének megfizetése diszkontált értéken Követelés megfizetése esedékességekkor az Eximbank részére

23 FORFETÍROZÁS AKKREDITÍV ESETÉN Exportőr 1 Vevő 1 2 Kereskedelmi szerződés halasztott fizetéssel Megbízás L/C nyitására 3 L/C nyitás Forfetírozási megállapodás 6 Eximbank 3 8 Vevő bankja 5 6 Teljesítést igazoló export okmányok benyújtása az Eximbankhoz Export okmányok továbbítása, okmányellenőrzés és elfogadás 7 Követelés ellenértékének megfizetése diszkontált értéken 8 Követelés megfizetése esedékességkor az L/C alapján

24 RÖVID LEJÁRATÚ KÖVETELÉSVÁSÁRLÁS MEHIB 2 Exportőr 1 Vevő Eximbank Kereskedelmi szerződés halasztott fizetéssel C módozatú MEHIB biztosítás Biztosításból eredő kárfizetés engedményezése/társbiztosított Forfetírozási megállapodás Követelés ellenértékének megfizetése diszkontált értéken Követelés megfizetése esedékességkor

25 KONFIRMÁCIÓ / FELÜLGARANTÁLÁS Eximbankhoz vagy az exportőr bankjához megnyitott a külföldi vevő bankja által kiadott fizetési garancia vagy akkreditív fizetési kockázatának átvállalása 100%-os biztosíték Eximbank helytáll a vevő bankjának nemfizetése esetén Nincs szükség plusz biztosítékra (teljes egészében a külföldi bank kockázata mellett) Alacsony konfirmációs díj és egyszeri díj Egyedi elbírálás

26 A 2 ÉVEN TÚLI LEJÁRATÚ FINANSZÍROZÁSI TERMÉKEK ÉS FŐBB KONDÍCIÓIK Termékek Előleg mértéke Klasszikus vevőhitel, bankközi hitel, bankközi hitelkeret, szállítói hitelnyújtásból eredő követelésvásárlás Export szerződés min. 15%-a átutalással fizetendő Finanszírozás mértéke Export szerződés max. 85%-a + helyi költség + meghitelezett MEHIB díj + tőkésített kamatok Helyi költség Exportszerződés Törlesztési idő Törlesztés Kamat Kockázati díj Speciális feltételek Export szerződés max. 30%-a mértékéig finanszírozható A külkereskedelmi szerződés helyi költségekkel csökkentett értéke 2 10 év ország kategóriák és a termék hasznos élettartama szerint Legalább 6 havonta, egyenlő részletekben Minimum CIRR Minimum Premium Rate projektfinanszírozás, ágazati megállapodások

27 A VEVŐ RÉSZÉRE NYÚJTOTT HOSSZÚ LEJÁRATÚ FINANSZÍROZÁS ELŐNYEI Likviditási problémák esetén az exportőr a teljesítést követően az áru ellenértékéhez jut, a vevő pedig hitelből tud vásárolni Az exportőr megjelenését javítja akár a tenderen, akár a közvetlen tárgyalások során, ha a kereskedelmi, műszaki ajánlat mellett, nemzetközi szabályozás szerinti finanszírozási ajánlatot is tud vinni Az exportőr mentesül: kereskedelmi, ország (azaz politikai és transzfer), árfolyam-, valamint beszedési kockázatoktól. Az ügyfél bármely számlájára kérheti a kifizetést (nincs utalási költség)

28 KLASSZIKUS VEVŐHITEL Exportőr / Fővállalkozó 1 4 Külföldi vevő Kereskedelmi szerződés Hitelszerződés Hiteladós nemfizetése ellen fedezetet nyújtó V módozatú biztosítás vagy hitelfedezeti bankgarancia MEHIB vagy a vevő bankja 3 Eximbank 4 5 Az exportszerződés legalább 15%-a előlegként megfizetésre kerül, megkezdődik a teljesítés Az exportszerződés legfeljebb 85%-ára (+helyi költség) nyújtott hitel folyósítása a teljesítést követően 6 Hitel visszafizetése

29 BANKKÖZI VEVŐHITEL 1 Kereskedelmi szerződés Exportőr / Fővállalkozó 1 5 Külföldi vevő 2 3 Bankközi vevőhitel szerződés A Vevő bankja és a Vevő közötti hitelszerződés V módozatú biztosítás 6 Vevő bankja Az exportszerződés legalább 15%-a előlegként megfizetése, teljesítés Az exportszerződés legfeljebb 85%-ára (+helyi költség) nyújtott hitel folyósítása 7 Hitel visszafizetése MEHIB 4 Eximbank 8 Bankközi vevőhitel visszafizetése

30 BANKKÖZI VEVŐHITEL KERET Exportőr / Fővállalkozó 2 6 Külföldi vevő 1 2 Bankközi vevőhitel-keret szerződés Kereskedelmi szerződés A Vevő bankja és a Vevő közötti egyedi hitelszerződések VHK módozatú biztosítás az egyedi ügyletekhez 7 Vevő bankja 5 6 Egyedi ügyletek befogadása Az exportszerződés legalább 15%- a előlegként megfizetésre kerül, megkezdődik a teljesítés MEHIB Eximbank 7 8 Az exportszerződés legfeljebb 85%-ára (+helyi költség) nyújtott hitel folyósítása a teljesítést követően Hitel visszafizetése 9 Bankközi vevőhitel visszafizetése

31 SZÁLLÍTÓI HITEL LESZÁMÍTOLÁS Külföldi vevő 1 4 MEHIB Exportőr / Fővállalkozó 5 Eximbank Kereskedelmi szerződés/fővállalkozói szerződés szállítói hitel nyújtással Leszámítolási megállapodás MEHIB KV / S módozatú biztosítása a hiteladós nemfizetése ellen Az exportszerződés legalább 15%-a előlegként megfizetésre kerül, megkezdődik a teljesítés Az egyes teljesítések alapján keletkező követeléssorok megvásárlása diszkontált értéken Szállítói hitel megfizetése esedékességekkor az Eximbank részére

32 4. RÉSZ

33 BIZTOSÍTÓI TERMÉKEK CSOPORTOSÍTÁSA Rövid lejáratú, forgalmi típusú ügyletek biztosítása C (forgalmi típusú biztosítása) CF (Faktorált követelések biztosítása) Közép- és hosszú lejáratú, egyedi ügyletek biztosítása V (Vevőhitel biztosítás) KV (Megvásárolt követelések biztosítása) S (Exporthitel biztosítás hitelezési időszakra) TA (Kötött segélyhitel biztosítása) G (Exporthitel biztosítás gyártási időszakra) B (Befektetés biztosítás)

34 BIZTOSÍTOTT KOCKÁZATA Az eladó és a vevő nem ismerik egymást: kölcsönös bizalom hiánya Az eladó fél, hogy áruját leszállítja, vagy a szolgáltatást teljesíti és nem kapja meg az áru ellenértékét (fizetési kockázat) Az exportőr megkezdi az áru előállítását, de a vevő ezalatt, még a szállítás előtt csődbe megy (gyártási kockázat) Politikai és gazdasági események előre nem láthatók / Hatósági vagy állami előírások, különböző jogszabályok és kereskedelmi szokások nem ismertek / Különböző pénzrendszerek, árfolyam és transzferrizikók, stb (ország kockázat) A hitelnyújtó és a hiteladós nem ismerik egymást (hitelezési kockázat)

35 RÖVID LEJÁRATÚ ÜGYLETEK BIZTOSÍTÁSA Mikor ajánljuk? Akik gyorsan forgó árukat értékesítenek halasztott fizetéssel, meghatározott ügyfélkörnek és rendszeresen ( C ) Vagy egyedi termék értékesítés 2 éven belüli halasztott fizetéssel ( S ) jellemzően biztosíték nélkül (nyitva szállítással) lebonyolított ügyletek kockázataira alapesetben a kiszállítás utáni hitelezési időszak fizetési kockázatait biztosítja, kiegészíthető a gyártási időszakra szóló fedezettel meglévő vevőnél forgalombővítés lehetősége; kereskedő cégek számára is lehetőséget jelent a piacon versenyhelyzet javítása. Milyen szektorokban ajánljuk? agrárium, mezőgazdaság (élőállat, vetőmag stb.) gyógyszeripar vegyipar (növényvédő szerek) gépipar (kisebb berendezések) élelmiszeripar (konzerv, energiaital stb.) kiskereskedelmi árucikkek (tartós fogyasztási cikkek) orvostechnológia (kisebb orvosi eszközök). Exportáló vállalatok számára Pénzintézetek számára C (Halasztott fizetésű követelések biztosítása) / kiegészíthető gyártási időszakra CF, KV (Faktorált követelések biztosítása) = A pénzintézet (pl. Eximbank) halasztott fizetésű, max. 23 hónapos lejáratú követelést vásárol visszkereset nélkül

36 KÖZÉP- ÉS HOSSZÚ LEJÁRATÚ BIZTOSÍTÁSOK Mikor ajánljuk? Akik nagyobb értékű berendezést, szolgáltatást, technológiát értékesítenek, vagy építési, szerelési, komplett projekteket fővállalkozási szerződés keretében valósítanak meg. A külföldi megrendelő ( szuverén, bank, magáncég) hitelt szeretne, később, részletekben fizetne. A finanszírozás lehetősége ( szállítói hitel nyújtása) javítja a kereskedelmi ajánlat/ tender elnyerésének esélyét. Milyen szektorokban ajánljuk? Export ágazatok: Energia szektor/ megújuló energia Gépgyártás Közlekedés Környezetvédelem Hulladékgazdálkodás Vízkezelés, víztisztító rendszerek Befektetések: külföldi vállalkozásba befektetett tőkére és hozamára biztosít fedezetet Exportáló vállalatok számára S (Exporthitel biztosítás szállítói hitelezés időszakára) G (Exporthitel biztosítás gyártási időszakra) B (Befektetés biztosítás)- a kivétel Pénzintézetek számára V (Vevőhitel biztosítás) KV (Megvásárolt követelések biztosítása) Csak Eximbank: TA (Kötött segélyhitel biztosítása)

37 RÖVID LEJÁRATÚ KÖVETELÉSVÁSÁRLÁS BIZTOSÍTÁSA (FORGALMI TÍPUSÚ C MÓDOZAT) A biztosított az exportőr. A termék a rövid lejáratú, halasztott fizetéssel, jellemzően biztosíték nélkül (nyitvaszállítással) lebonyolított ügyletek kockázataira nyújt fedezetet a MEHIB mindenkori kondíciós listája szerinti országokba (nem piacképes). Határozatlan idejű szerződés, 12 hónapos biztosítási időszakkal. A módozat alapesetben a kiszállítás utáni hitelezési időszak fizetési kockázatait biztosítja, de igény szerint a gyártási időszakra szóló kiegészítő fedezetet is nyújt külön díjfizetés mellett. A fedezet alapjául a vevőkre külön-külön megállapított rulírozó hitellimitek szolgálnak.

38 HALASZTOTT FIZETÉSŰ KÖVETELÉSEK BIZTOSÍTÁSA (FORGALMI TÍPUSÚ C MÓDOZAT) Biztosítási esemény: vevő csődje, felszámolása, adott ország jogrendjében meghatározott hasonló típusú eljárások vevő nem fizetése az kiszállított árúhoz kapcsoló fizetési esedékesség 60 napja politikai események miatt árú ellenérték be nem folyása (állami-, önkormányzati-, hatósági intézkedés, moratórium, háború, stb.) Kárfizetés jogosultság megnyílása csőd, felszámolás miatt: az esemény bekövetkezésének a napja Vevő nem fizetés esetén : 90 nap ez a kárfizetési türelmi idő Politikai esemény miatt: az esemény bekövetkezésének a napja Kárveszély esetén, vagy biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosítottnak haladéktalanul írásban jeleznie kell azt a biztosító felé, az ehhez szükséges dokumentum benyújtásával A követelés nem lehetett vitatott

39 FAKTORÁLT KÖVETELÉSEK BIZTOSÍTÁSA (FORGALMI TÍPUSÚ CF MÓDOZAT) A biztosított az a hitelintézet, amely szállítói hitelből keletkező követelést vásárol az exportőrtől. A módozat rövid lejáratú, maximum 23 hónapos futamidejű faktorált követelések biztosítására terjed ki. A biztosítás csak az exportőrrel szembeni visszkereset nélkül megvásárolt követelésekre nyújt fedezetet. Határozatlan idejű szerződés, 12 hónapos biztosítási időszakkal A fedezet alapjául a vevőkre külön-külön megállapított rulírozó hitellimitek szolgálnak.

40 VEVŐHITEL-BIZTOSÍTÁS (V MÓDOZAT) Egyedi módozat A biztosított a hitelintézet, amely külföldi vevőknek vagy bankoknak magyar származású áruk vásárlását és szolgáltatás nyújtását finanszírozza. A biztosítás a hitelszerződés alapján keletkező követelésekre, azaz a ténylegesen folyósított kölcsönösszegre, annak kamatára vonatkozik. A fedezet a külföldi adóssal szembeni hitel politikai vagy kereskedelmi okokból történő meg nem fizetés esetére nyújt fedezetet A vevőhitel típusai: klasszikus vevőhitel, bankközi vevőhitel. A biztosított köteles kikötni a hitelszerződésben, hogy az adóst a teljesítések alapján folyósított összegek vonatkozásában a külker. szerződés teljesítésével kapcsolatos esetleges kifogásoktól függetlenül is terhelik a törlesztési kötelezettségek.

41 SZÁLLÍTÓIHITEL-BIZTOSÍTÁS (S, KV MÓDOZAT) Egyedi módozat A biztosított az exportőr (S) biztosított a bank (KV). Ideális módozat azoknak az exportőröknek, akik utófinanszírozáshoz biztosítást kívánnak igénybe venni. A fedezet a külföldi adóssal szembeni, külkereskedelmi szerződésből származó követelésre szól - politikai vagy kereskedelmi okokból történő meg nem fizetés esetére (teljesítési kockázatok nem kerülnek lefedésre) A KV módozat az exportőr teljesítési kockázatát is lefedi.

42 SZÁLLÍTÓI HITEL-BIZTOSÍTÁS (S MÓDOZAT) Egyedi termék exportjához kapcsolódik, ahol az áru értékesítése halasztott fizetéssel történik A biztosító a külföldi adóssal szembeni, külkereskedelmi szerződésből származó, halasztott fizetéshez kapcsolódó követelés esetén a vevő fizetési kockázatát vállalja A szerződés lényeges elemei: Határozott idejű egyedi szerződés Biztosítási esemény: Ugyanazok, mint C termék esetén, de nem fizetés esetén nincs 60 nap a számla esedékességétől számítottan Kockázatviselési idő elemei: kiszállítási időszak, törlesztési időszak Díjrendszer függ vevő minősítésétől, önrésztől, kockázatviselési időtől A követelés nem lehet vitatott

43 SZÁLLÍTÓI HITEL BIZTOSÍTÁS (S MÓDOZAT) MEHIB 2 Exportőr / Fővállalkozó 1 Külföldi vevő Refinanszírozó Hitelintézet 1 2 Kereskedelmi szerződés/fővállalkozói szerződés szállítói hitel nyújtással MEHIB S módozatú biztosítása a hiteladós nemfizetése ellen Biztosításból eredő kárfizetés engedményezése Refinanszírozó hitel nyújtása Szállítói hitel megfizetése esedékességekkor az exportőr részére 3 Refinanszírozási szerződés 7 Exportőr visszafizeti a refinanszírozási hitelt

44 MEGVÁSÁROLT SZÁLLÍTÓI HITEL KÖVETELÉSEK BIZTOSÍTÁSA (KV MÓDOZAT) Egyedi követelésvásárlás biztosítása A biztosított a követelést vásárló bank A termék kiegészítésre került oly módon, hogy a biztosító a biztosított hitelintézet felé a vevőkockázat vállalása mellett lefedi az exportőr teljesítési kockázatát is Kárfizetést követően a MEHIB visszkereseti igényt érvényesít az exportőrrel szemben, ha a kár neki felróható okok miatt következik be. A folyamat gyakorlatilag megegyezik az S módozat esetében bemutatottal azzal a különbséggel, hogy az ajánlatot a követelésvásárló bank teszi a biztosító felé, illetve az exportőri kockázat bevállalása miatt az exportőrt is minősíteni kell a kockázatkezelésnek. A kisebb értékű egyedi külkereskedelmi ügyletek finanszírozására alkalmas eszköz, mert kisebb szerződéses dokumentációt igényel.

45 MEGVÁSÁROLT SZÁLLÍTÓI HITEL KÖVETELÉSEK BIZTOSÍTÁSA (KV MÓDOZAT) MEHIB Exportőr / Fővállalkozó 1 Külföldi vevő Leszámítoló Hitelintézet Kereskedelmi szerződés/fővállalkozói szerződés szállítói hitel nyújtással MEHIB KV módozatú biztosítása a hiteladós nemfizetése ellen Leszámítolási megállapodás 4 5 Az egyes teljesítések alapján keletkező követeléssorok megvásárlása diszkontált értéken Szállítói hitel megfizetése esedékességekkor a(z Exim)bank részére

46 SZÁLLÍTÓIHITEL-BIZTOSÍTÁS GYÁRTÁSI KOCKÁZATRA (G MÓDOZAT) Egyedi módozat A biztosított az exportőr. A biztosítás tárgya a külkereskedelmi szerződés alapján előállított termék, illetőleg szolgáltatás számlával igazolt előállítási költsége, olyan speciális termékek esetén, amelyek más számára nem értékesíthetők kár esetén. A Biztosító kereskedelmi vagy politikai okból bekövetkező kár esetére nyújt fedezetet, vagy a megrendelő által az áru átvételének jogalap nélkül történő megtagadása esetére. E módozatnál a kárfizetési türelmi idő a kár bekövetkeztétől számított 180 nap. Ideális módozat azoknak az exportőröknek, akik előfinanszírozáshoz biztosítást kívánnak igénybe venni, tekintettel arra, hogy a biztosítás engedményezhető a finanszírozó bankra

47 BIZTOSÍTÁSI DÍJ MEGHATÁROZÁSA Mitől függ a díjtétel a 2 év feletti futamidő esetén? az országkockázati besorolástól (OECD díjkategória) 7-es skála az adós, a kezes minősítésétől (végső kockázat) CC kategória, az önrészesedés mértékétől: 0 %, 5% kockázatviselés tartamától (kölcsönhasználati és törlesztési idő hossza), a tőketörlesztés feltételeitől (gyakoriság, türelmi idő) KV módozatnál az exportőr teljesítési kockázata miatt díjtétel-felár, ami hozzáadódik az alapdíjtételhez Mi csökkentheti a díjtételt? Escrowszámla nyitása az adós országán kívül Árbevétel engedményezése a hitelezőre Eszköz alapú biztosíték rendelkezésre állása Mitől függ a díjtétel forgalmi típusú módozatok: a vevő minősítésétől, az önrészesedés mértékétől, a halasztott futamidő hosszától.

48 5. RÉSZ

49 HITELEZÉS FOLYAMATA 1. Akvizíció / Ügyfél megkeresés 2. Előszűrés (KO kritériumoknak való megfelelés) 3. Kérelem (Checklist beadás) 4. Ügyfél tárgyalás (kérelem egyeztetése) 5. Ügylet strukturálás (kérelem alapján) 6. Döntés előkészítés (előterjesztés) 7. Társterületek bevonása a döntés előkészítésbe (Kockázatkezelés, Jogi Iroda, Kárkezelés, Aktuáriusok) 8. Ajánlat és szerződés elkészítése, kitárgyalása 9. Társterületek bevonása a szerződéses folyamatokba (Credit Control, Lebonyolítás, Jogi Iroda) 10. Szerződéskötés (Hitelszerződés + Kötvény) 11. Hitel és biztosítási szerződések kezelése

50 AZ EXIM/ MEHIB BIZTOSÍTÓI SZOLGÁLTATÁS ELEMEI I. Kockázatok kezelése: Vevő / kockázatok azonosítása Pénzügyi adatok beszerzése Fizetési tapasztalatok beszerzése és folyamatos értékelése Limit döntés II. Kárfizetés, kárkezelés: A bejelentett károkkal kapcsolatos kármegelőzési, kárenyhítési intézkedések, kárveszély esetén egyeztetés a biztosítottal a probléma lehetséges kezeléséről Kárrendezés (kárelszámolás, kárfizetés, kárrendezési költségek elszámolása Biztosítási szerződés - Évente megújuló vagy - egyedi III. Követelésbehajtás: Nem fizetés esetén a behajtási stratégia kialakítása, annak végrehajtása, Kapcsolattartás behajtó ügynökségekkel, ügyvédi irodákkal

51 AZ ÜGYLET MEGISMERÉSE - CHECKLIST ELŐZETES INFORMÁCIÓK AZ ÜGYLETRŐL az exportszerződés tárgya összege, devizaneme megrendelő / vevő bemutatása fővállalkozó bemutatása: cégbemutatás, referenciák magyar tartalom - idegen tartalom belföldi beszállítók külföldi beszállítók (helyi, harmadik országbeli) ügylet előkészítettségének fázisa FINANSZÍROZÁSI IGÉNY BEMUTATÁSA igényelt finanszírozás típusa (vevőhitel / követelésmegvásárlás); igényelt finanszírozási futamidő finanszírozási összeg, devizaneme (az exportszerződés százaléka); saját erő mértéke hiteladós (vevő, vevő bankja vagy egyéb); felajánlott biztosítékok

52 ÁLTALÁNOS KIZÁRÓ OKOK (KO) Jogszabályba ütköző tevékenység Csőd-, felszámolási eljárás, vagy végelszámolás alatt álló gazdálkodó szervezet Lejárt köztartozással rendelkező vállalkozás Szükséges hatósági engedélyek nem állnak a vállalkozás rendelkezésére Re-export Katonai berendezések exportja Magyar származás nem teljesül az előírtak szerint Az ügylet nem valósítható meg az adott termékre vonatkozó futamidejű/ütemezésű finanszírozással Az exportreláció az Exim számára nem elfogadható Cégcsoporton belüli értékesítés nem átlátható Szolgáltatás export finanszírozása, ha az adott termék esetén nincs rá lehetőség Megfelelő gazdálkodási múlt nem biztosított

53 6. RÉSZ

54 ORSZÁGKOCKÁZAT ÉS VÁLLALHATÓ ADÓSTÍPUSOK Biztosítható exportrelációk: Biztosítható adóstípusok: Rövid lejáratú ügyletek esetén a nem-piacképes relációk biztosíthatók: Piacképes kockázatú országokba irányuló export ügyletek nem biztosíthatók: EU, Ausztrália, Kanada, Izland, Japán, Norvégia, Svájc, Új - Zéland, USA Szuverén / szub-szuverén Public Buyer Bank Vállalat Projekt Közép, hosszú lejáratú ügyletek biztosítása esetén: Az OECD országkockázati kategóriája alapján a biztosító fedezeti politikája szerint jelenleg 133 ország tartozik a biztosítható országok körébe.

55 DÉLI NYITÁS ÉS KELETI NYITÁS MEGHATÁROZOTT ORSZÁG LIMITEK 65 ország 68 ország

56 KKE ÉS ÁZSIA ORSZÁGKOCKÁZATI TÉRKÉPE

57 AFRIKA ORSZÁGKOCKÁZATI TÉRKÉPE

58 LATIN AMERIKA ORSZÁGKOCKÁZATI TÉRKÉPE

59 KÖZÉP-KELET-EURÓPA, BALKÁN Finanszírozható országok besorolása közepestől a magas kockázatú országokig terjed, kevésbé eladósodott, alsó-közepes jövedelmű országok, Nem Finanszírozható/biztosítható országok: - Vállalható kockázat: szuverén, szub-szuverén, helyi bank, cég Helyi bankok szerepe: akkreditív, bankgarancia, hitelkeret, Megkeresés: Ukrajna, Szerbia, Belorusszia, Moldávia Mezőgazdaság, vízgazdálkodás, energetika, vegyipar, fa/papíripar Egyes országokban kötött devizagazdálkodás, központosított állami berendezkedés

60 ÁZSIA Finanszírozható országok besorolása közepestől a magas kockázatú országokig terjed, kevésbé eladósodott, alsó-közepes jövedelmű országok, Nem Finanszírozható/biztosítható országok: Afganisztán, É-Korea, Mianmar, Jemen, Szíria Vállalható kockázat: szuverén, szub-szuverén, helyi bank, cég Helyi bankok szerepe: akkreditív, bankgarancia, hitelkeret, Legtöbb megkeresés: Indonézia, Vietnám, Irak, Szaúd-Arábia, Kazahsztán, Azerbajdzsán Mezőgazdaság, vízgazdálkodás, energetika, vegyipar, fa/papíripar Egyes országokban kötött devizagazdálkodás, központosított állami berendezkedés

61 AFRIKA Finanszírozható országok besorolása magas kockázatú, eladósodott, alacsony jövedelmű országok Nem Finanszírozható/biztosítható országok: Pl: Csád, (Dél-) Szudán, Eritrea, Guinea, Kongói Dem. Közt., Líbia, Sierra Leone, Szomália Vállalható kockázat: szuverén, szub-szuverén, helyi bank, cég Helyi bankok szerepe: akkreditív, bankgarancia Legtöbb megkeresés: Egyiptom, Dél-Afrikai Köztársaság, Ghána, Nigéria Gépipar, járműipar, műszeripar, vízgazdálkodás, energetika, vegyipar Döntéshozatal lassú, a kommunikáció nehézkes, magas bürokrácia, korrupció

62 LATIN-AMERIKA Finanszírozható országok besorolása közepestől a magas kockázatú országokig terjed, országonként nagy eltérések, alsó-közepes jövedelmű országok, Nem Finanszírozható/biztosítható országok: Kuba, Nicaragua, Venezuela Vállalható kockázat: szuverén, szub-szuverén, helyi bank, cég Helyi bankok szerepe: akkreditív, bankgarancia, hitelkeret, Legtöbb megkeresés: Brazília, Ecuador Mezőgazdaság, vízgazdálkodás, energetika, műszeripar Egyes országokban kötött devizagazdálkodás, központosított állami berendezkedés

63 AKTUÁLIS TRENDEK Nagy volumenű ügyletek: Dél-Kelet Ázsia, FÁK, Afrika Több ország exportőreinek részvétele esetén az ECA-k együttműködése előtérbe került (társfinanszírozás) Viszont- és társbiztosítás jelentősége - együttműködés az ECA intézmények és a nemzetközi bankok között (növekvő volumenek mellett az idegen hányad kezelése) Exportőri, fővállalkozói elvárások az (ECA) intézményekkel szemben: A kockázatvállalási/finanszírozási megoldások összekapcsolása a kereskedelmi ajánlatokkal a megrendelő részéről fontos része a döntési folyamatnak A műszaki / kereskedelmi ajánlat a döntő, DE a hitel indikatív lehetősége támogató. Jelentős helyi költség esetén fontos a kereskedelmi banki finanszírozás lehetősége FONTOS: az ügylet korai szakaszában felvenni a kapcsolatot az ECA-val. Csökkenő / korlátos kereskedelmi banki kockázatvállalási hajlandóság esetén - ECA biztosítások: hosszabb futamidő, ill. költség- és tőkeigény csökkenés EXIM innovatív és rugalmas - szerepünk kiegészítő és partneri a kereskedelmi bankokkal és piaci biztosítókkal (nem versenytárs).

64 SIKERTÉNYEZŐK A KÜLKERESKEDELEMBEN Külkereskedelmi, nemzetközi pénzügyi technikai tudás (erőforrás) Külpiac ismerete (Doing Business World Bank Study), üzleti környezet ismerete (pl. jogállamiság, jogrendszer, transzfer és konvertibilitás kockázata) külgazdasági hálózat! Kulturális különbségek kezelése Partner/ megrendelő ismerete: pénzügyi teljesítménye (historikus adatok) Szerződéskötés, helyi közbeszerzési szabályok Kockázatok kezelése, monitoring Korrupciós kockázatok felmérése Szankciók (aktuális helyzet: szankciós listák) Compliance és kockázattudatosság Exportőr megfelelő kapacitása, teljesítőképessége

65 KÖSZÖNÖM A FIGYELMET! /eximhungary /company/exim-hungary