Konferencia a pénzügyi közvetítői tevékenységről

Átírás

1 Konferencia a pénzügyi közvetítői tevékenységről A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló1996. évi CXII. törvény pénzügyi szolgáltatás közvetítőkre vonatkozó, január 1-től hatályos módosítása és a hozzá kapcsolódó rendeletek

2 Előadásvázlat I. Hpt. módosítás 1. Fogalmi elhatárolás 2. Pénzügyi szolgáltatás közvetítıkkel szembeni követelmények II. Felelısségbiztosítási rendelet III. IV. Közvetítıi díjról szóló rendelet Hatósági képzésrıl és vizsgáztatásról szóló rendelet 2

3 I. 1. A pénzügyi szolgáltatást közvetítık fogalma 3

4 2010. január 1. előtt Pénzügyi szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység): a) pénzügyi intézmény javára, nevében, felelősségére és kockázatára folytatott tevékenység, amelynek célja a pénzügyi intézmény pénzügyi szolgáltatási, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységének megbízási szerződés keretében történő végzése, b) pénzügyi intézmény pénzügyi szolgáltatási, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységénekelősegítése érdekében végzett tevékenység, amelynek során az ügyfél pénzét, illetve eszközét kezelik és a pénzügyi intézmény kockázatára önállóan kötelezettséget nem vállalnak, c) pénzforgalmi intézmény javára, nevében, felelősségére és kockázatára folytatott tevékenység, amelynek célja a pénzforgalmi intézmény pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységénekmegbízási szerződés keretében történő végzése 4

5 Függő közvetítők: Kiemelt közvetítő Függőügynök Pénzforgalmi közvetítő Független közvetítők: január 1. óta Többes kiemelt közvetítő Többes ügynök Alkusz 5

6 Kiemelt közvetítő(függő) Kiemelt közvetítői tevékenység: pénzügyi intézménnyel kötött megbízási szerződés alapján, a pénzügyi intézmény nevében, javára és kockázatára, pénzügyi szolgáltatás, kiegészítő pénzügyi szolgáltatás nyújtásának, szolgáltatásra irányuló szerződés megkötésének elősegítésére irányulótevékenység, ideértve a pénzügyi intézmény nevében, javára és kockázatára történőkötelezettségvállalást vagy a szerződés megkötését is(hpt. 2. számú melléklet I. 12.1) kiemelt közvetítői tevékenységként egy pénzügyi intézményideértve a pénzügyi intézmény csoportját is -vagy több pénzügyi intézményegymással nem versengőpénzügyi szolgáltatása vonatkozásában(hpt. 6/C. (1) bekezdés a) pont aa) alpont) 6

7 Versengőszolgáltatások (Hpt. 2. számúmelléklet III. 19.) a) ingatlanon alapított jelzálogjog (ideértve az önálló zálogjogot is) fedezete mellett öt évet elérővagy azt meghaladólegrövidebb futamidőre kínált hitel és pénzkölcsön, valamint az ingatlan pénzügyi lízing, b) ingatlanon alapított jelzálogjog (ideértve az önálló zálogjogot is) fedezete mellett öt évet meg nem haladó leghosszabb futamidőre kínált hitel és pénzkölcsön, valamint pénzügyi lízing, továbbávalamennyi, ingatlanon alapított jelzálogjog fedezete nélkül kínált hitel és pénzkölcsön, ideértve a fizetési számlához (bankszámlához) kapcsolódó hitelkeretet és a hitelkártyát is, vagy c) betét és fizetési számla (bankszámla) 7

8 Függőügynök (függő) Ügynöki tevékenység: pénzügyi intézménnyel kötött megbízási szerződés alapján pénzügyi szolgáltatás, kiegészítő pénzügyi szolgáltatás nyújtásának, ilyen szolgáltatásra irányuló szerződés megkötésének elősegítésére irányuló tevékenység, amelynek során a pénzügyi intézmény kockázatára önállóan kötelezettséget nem vállalnak, szerződést nem kötnek(hpt. 2. számú melléklet I ) ügynöki tevékenységként egy pénzügyi intézmény-ideértve a pénzügyi intézmény csoportját is -vagy több pénzügyi intézményegymással nem versengőpénzügyi szolgáltatása vonatkozásában(hpt. 6/C. (1) bekezdés a) pont ab) alpont) 8

9 Pénzforgalmi közvetítő(függő) Pénzforgalmi közvetítői tevékenység: pénzforgalmi intézménnyel kötött megbízási szerződés alapján, a pénzforgalmi intézmény nevében, javára és kockázatára, pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásának, szolgáltatásra irányuló szerződés megkötésének elősegítésére irányulótevékenység, ideértve a pénzforgalmi intézmény nevében, javára és kockázatára történőpénzforgalmi szolgáltatási szerződés megkötését is(hpt. 2. számú melléklet I ) pénzforgalmi közvetítői tevékenységként(hpt. 6/C. (1) bekezdés a) pont ab) alpont) 9

10 Többes kiemelt közvetítő(független) Kiemelt közvetítői tevékenység: pénzügyi intézménnyel kötött megbízási szerződés alapján, a pénzügyi intézmény nevében, javára és kockázatára, pénzügyi szolgáltatás, kiegészítő pénzügyi szolgáltatás nyújtásának, szolgáltatásra irányuló szerződés megkötésének elősegítésére irányulótevékenység, ideértve a pénzügyi intézmény nevében, javára és kockázatára történőkötelezettségvállalást vagy a szerződés megkötését is(hpt. 2. számú melléklet I. 12.1) kiemelt közvetítői tevékenységként több pénzügyi intézmény egymással versengő pénzügyi szolgáltatása vonatkozásában (Hpt. 6/C. (1) bekezdés b) pont ba) alpont) 10

11 Többes ügynök (független) Ügynöki tevékenység: pénzügyi intézménnyel kötött megbízási szerződés alapján pénzügyi szolgáltatás, kiegészítő pénzügyi szolgáltatás nyújtásának, ilyen szolgáltatásra irányuló szerződés megkötésének elősegítésére irányuló tevékenység, amelynek során a pénzügyi intézmény kockázatára önállóan kötelezettséget nem vállalnak, szerződést nem kötnek(hpt. 2. számú melléklet I ) ügynöki tevékenységként több pénzügyi intézmény egymással versengő pénzügyi szolgáltatása vonatkozásában (Hpt. 6/C. (1) bekezdés b) pont bb) alpont) 11

12 Alkusz (független) Alkuszi tevékenység: pénzügyi szolgáltatást igénybe venni szándékozóügyféllel kötött megbízási szerződés alapjánés nevében pénzügyi intézménnyel történőpénzügyi szolgáltatási szerződés kiválasztására, megkötésének elősegítésére irányulótevékenység, amely nem terjed ki az ügyfél nevében, javára történő kockázatvállalásra (Hpt. 2. számú melléklet I ) alkuszi tevékenységként(hpt. 6/C. (1) bekezdés b) pont bc) alpont) 12

13 I. 2. A pénzügyi szolgáltatást közvetítıkkel szembeni követelmények a) Minden közvetítıre vonatkozó b) Független közvetítıkre vonatkozó c) Függı közvetítıkre vonatkozó 13

14 Közvetítőlehet: jogi személy, jogi személyiség nélküli gazdasági társaság, egyéni vállalkozó (többes kiemelt közvetítőcsak legalább 50 millió forint induló tőkével rendelkező kft, rt) Közvetítői alvállalkozótovábbi megbízási szerződés nem jogosult kötni a közvetítői tevékenységre 14

15 Szakmai követelmények A közvetítővel -e tevékenységi körében -munkaviszonyban, megbízási viszonyban, vagy munkavégzésre irányulóegyéb jogviszonyban csak olyan természetes személy lehet, aki a) szakirányú felsőfokú iskolai végzettséggel, vagy b) középfokú végzettséggel és ba) szakképesített bankreferensi szakképesítéssel, bb) banki, befektetési termékértékesítői szakképesítéssel, bc) befektetési tanácsadói szakképesítéssel, bd) Magyar Bankszövetség Felsőfokú Bankszakmai oklevelével, be) a ba)-bd) pontokban foglaltakkal egyenértékű szakképesítéssel, vagy bf) külön jogszabályban meghatározott, a Felügyelet által kiadott közvetítői hatósági vizsga letételét igazoló tanúsítványával rendelkezik. 15

16 Pénzkezelés: a közvetítőnem jogosult ügyfelet megilletőpénz átvételére, az ügyfél által befizetett pénzösszegeket elkülönített számlán kell tartania A közvetítők közvetítői díjat kizárólag a megbízótól fogadhatnak el Tájékoztatási szabályok (cégadatok, felügyeleti nyilvántartás, megbízó, közvetítői díj) 16

17 Független közvetítő tevékenység végzése PSZÁF engedéllyel vezetőállásúszemélye: büntetlen előéletű, megfelel a szakmai követelményeknek, legalább 3 év szakirányú szakmai gyakorlattal rendelkezik felelősségbiztosítás megkötése ügyfél igényeit felméri, legalább 3 versengő szolgáltatást elemez (alkusz: minden olyan lehetséges ajánlatot elemez, amely az ügyfél céljainak elérésére alkalmas) 17

18 Függőközvetítő Függőügynök, pénzforgalmi közvetítő: megbízó bejelenti őket Kiemelt közvetítő: megbízóengedélyt kér az igénybevételéhez 18

19 Határidők Engedély: október 1-től Szakmai feltételeknek valómegfelelés: január 1-től 19

20 II. Felelısségbiztosítási rendelet 20

21 Közvetítői felelősségbiztosítás A független közvetítőaz általa, és az e tevékenységre igénybevett, vele megbízási illetve munkavégzésre irányulóegyéb jogviszonyban állószemély közvetítői tevékenysége során okozott kárért a közvetítő felel Erre felelősségbiztosítást kell kötnie legalább káreseményenként 5 millióforint, évente együttesen legalább 50 millióforint összegben (alkusznál 10 millió illetve 100 millió) 21

22 A független pénzügyi szolgáltatást közvetítői felelősségbiztosítási szerződés tartalmi követelményeiről szóló81/2010. (III.25.) Kormányrendelet A szerződés tartalmazza: - kár - biztosítási összeghatár - biztosítás időbeli hatálya - önrész Helytállás kizárható: biztosított által szándékosan okozott kár 22

23 III. Közvetítıi díjról szóló rendelet 23

24 Közvetítői díj (Hpt. 2. melléklet III. 35.) minden olyan pénzben vagy természetben jutatott térítés, amelyet a közvetítőakár az ügyféltől, akár a pénzügyi szolgáltatást nyújtószemélytől az ügyfél és a pénzügyi szolgáltatást nyújtószemély között létrejött pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó megállapodás érvényes létrejöttéért és meghatározott esetekben annak teljesítéséért, illetve meghatározott időtartamig történő fennállásáért kap 24

25 a pénzügyi szolgáltatást közvetítő közvetítői díjáról szóló109/2010. (IV.9.) Kormányrendelet 25

26 Közvetítői díj = szerzési jutalék (+ fenntartási jutalék) szerzési jutalék: szerződéskötésért fenntartási jutalék: a szerződés meghatározott időpontig történő fennállásáért 26

27 Kötelezőmegbontani: ingatlanon alapított jelzálogjog (ideértve az önálló zálogjogot is) fedezete mellett öt évet elérő, vagy azt meghaladólegrövidebb futamidőre kínált hitel-és pénzkölcsön és a pénzügyi lízing (ingatlannal fedezett kockázatvállalás) személy-és kishaszon-gépjárműhitel, pénzügyi lízing és gépjárműfedezet mellett nyújtott hitel (gépjárműfinanszírozási-szerződés) 27

28 Ingatlannal fedezett kockázatvállalás: szerzési jutalék a szerződés alapján folyósított összeg arányában + fenntartási jutalék a közvetítői díj legalább 20%-a Gépjármű-finanszírozási szerződés: fenntartási jutalék a közvetítői díj legalább 70%-a 28

29 Közvetítői szerződés írásban kötelező minimális tartalma a közvetítői díj formája mértéke kifizetésének feltételei esedékesség időpontja, ütemezése (visszatérítés) 29

30 Alkusz közvetítői díj = szerzési jutalék közvetítői díj mértéke, kifizetésének feltételei a közvetítői szerződésben 30

31 IV. Hatósági képzésrıl és vizsgáztatásról szóló rendelet 31

32 Hatósági képzés és vizsgáztatás A pénzügyi szolgáltatás közvetítői hatósági képzés követelményrendszeréről és a hatósági vizsgáról szóló 18/2010. (IV.29.) PM rendelet 32

33 A képzés és a vizsgáztatás szereplői: Képző és vizsgáztató szerv Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete Oktató Vizsgabiztos Képzésben részt vevő/ vizsgázó 33

34 A képzőszerv: pénzügyminiszter hatáskörébe tartozóokj-s szakképzést oktató + akkreditált intézmény pénzügyi szolgáltatást végzőintézmények a saját munkavállalóik tekintetében 34

35 Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete: képző szervek nyilvántartásba vétele, törlése a rendelet betartásának ellenőrzése vizsgaszervezés, vizsgabiztos kijelölése, a tanúsítvány kiállítása 35

36 Oktató, vizsgabiztos felsőfokúvégzettség + legalább 3 év pénzügyi tapasztalat illetve legalább középfokú végzettség 36

37 Képzésben részt vevő/ vizsgázó legalább középfokúvégzettség (+ a képzésen való részvétel igazolása) 37

38 A hatósági vizsga tárgyai: pénzügyi piacok; általános jogi ismeretek; lakossági megtakarítási és befektetési termékek; hitelezési alapfogalmak;hiteltípusok és hiteltermékek;mikro-,kis-és középvállalati üzletág főbb termékei és szolgáltatásai az összes pontszám legalább 75%-át kell elérni letételét tanúsítvány igazolja 38

39 Köszönöm a megtisztelő figyelmüket! dr. Mátray Tímea Viktória 39