Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár

Átírás

1 Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár Bízza ránk nyugdíjcélú megtakarítását, hogy Ön is nyugodtan gondolhasson a jövőre! Nyugdíjpénztár

2 millió Miért fontos, hogy nyugdíjunkról magunk is gondoskodjunk? Az átlagéletkor folyamatosan emelkedik, azaz egyre tovább élünk. Ez jó hír, azonban azt is jelenti, hogy évet is élhetünk nyugdíjasként.¹ A nyugdíjat az állam az aktív dolgozók befizetéseiből fizeti. A probléma az, hogy egyre kevesebb gyermek születik, valamint egyre több fiatal hagyja el az országot. Mit is jelent ez? Egyre kevesebb aktív dolgozónak kell egyre több nyugdíjast eltartania. 2 Az átlagnyugdíj összege jelenleg forint, 3 míg a havi nettó átlagkereset forint. 4 Ön fel van rá készülve, hogy élete közel egyötödét szűkösebb anyagi körülmények között élje le? Népesség előreszámítás KSH: 65 éves korban még várható élettartam (2013) 2 KSH: Népesség-előreszámítás 3 KSH: Nyugdíjak és egyéb ellátások, 2018 (2018. januárra vonatkozó adat) 4 KSH: Az alkalmazásban állók havi nettó átlagkeresete I. félév nyugdíjasok (65+ év) aktívak (20-64 év) gyerekek (0-19 év) Van megoldás: az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás! Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításából kiegészítheti majdani állami nyugdíját és ezáltal nagyobb anyagi biztonságban várhatja nyugdíjas éveit. Nyugdíjpénztári befizetéseit az állam is támogatja A befizetések után 20%-os adó-visszatérítést igényelhet! 5 Mit jelent ez? 1000 forint tagdíjbefizetését az állam adó-visszatérítés formájában 200 forinttal kiegészítheti, tovább gyarapítva az Ön egyéni nyugdíjszámláját. Rugalmas nyugdíjcélú megtakarítás Egyénileg, illetve az éves Cafeteria keretéből is fizetheti tagdíját; Ön dönti el, mikor és mennyit fizet be! 6 A vállalt tagdíját havonta, vagy negyedévente is fizetheti, sőt, alkalmanként kiegészítheti rendkívüli befizetésekkel is. Kamatadómentes A megtakarításán jóváírt hozamot nem terheli adó- és járuléklevonás. Az egyik legolcsóbb nyugdíj megtakarítás 7 A szektorszintű átlagos díjterhelés 1% alatti. Örökölhető Megtakarítására kedvezményezettet jelölhet, ezáltal nem csak magáról, hanem szeretteiről is gondoskodhat. Ha ezzel a lehetőséggel nem él, megtakarítására az örökösei válnak jogosulttá. 5 Egyéni befizetései és a vállalati befizetések (támogatói adomány vagy munkáltatói hozzájárulás) után 20%-os adó-visszatérítést igényelhet, de csak az adott évben megfizetett összevont adóalapjának személyi jövedelemadója erejéig, és legfeljebb évi forintig. Más megtakarításai után is járhat adó-visszatérítés, ebben az esetben a következő szabályokra figyeljen: - Önkéntes pénztári (nyugdíj-, egészség- és önsegélyező pénztári együttesen) befizetések után évente összesen legfeljebb forint lehet az adó-visszatérítés összege. - Önkéntes pénztári, nyugdíj-előtakarékossági és nyugdíjbiztosítási befizetések után összesen évente legfeljebb forint lehet az adó-visszatérítés összege. 6 Az Alapszabályban meghatározott minimális tagdíj, melyet minden pénztártagnak meg kell fizetnie: 2019-ben havi 6000 Ft, negyedévente Ft. 7 MNB: A nyugdíjpénztári tagok díjterhelése ( ).

3 Miért válassza az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztárt? Biztonság Ha nyugdíj, akkor Aegon! A világon minden 6. ember nyugdíját az Aegon cégcsoport fizeti ki. A világ több mint 20 piacán, több millióan választották már az Aegon valamely termékét. A cégcsoport méreténél és szakértelménél fogva komoly biztonságot nyújt ügyfelei részére. A Nyugdíjpénztár vagyonkezelője és adminisztrációs szolgáltatója a holland alapítású, de azóta már az egész világot átívelő cégcsoport tagja. Profi pénzügyi szakértelem 2015 AZ ÉV ALAPKEZELŐJE 2017 AZ ÉV ALAPKEZELŐJE Az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár it az Aegon Magyarország Befektetési Alapkezelő kezeli. Büszkék vagyunk arra, hogy Kollégáink már kétszer is elnyerték az Év Alapkezelője díjat. Önnek nem kell befektetési tapasztalattal rendelkeznie, nyugdíjcélú megtakarítását bátran rábízhatja a profi szakértőinkre.

4 Sávos költséglevonás Pénztárunk sávos költséglevonást alkalmaz, ami azt jelenti, hogy az adott éves befizetés magasabb sávhatárba eső részéből alacsonyabb összeget vonunk le. A legmagasabb sávban pedig már nincs levonás. 8 Sávhatárok az éves befolyt tagdíj alapján Fedezeti alap (egyéni számla) Működési alap Likviditási alap Hosszú távon magas, az inflációt 2-5%-kal meghaladó hozamok 8,40% 8,11% 8,11% 7,39% 7,51% 6,86% 6,69% 6,69% 6,07% 5,81% Ft közötti tagdíjrész 90% 10% 0% Ft közötti tagdíjrész 94% 6% 0% Ft közötti tagdíjrész 95% 5% 0% Ft közötti tagdíjrész 97% 3% 0% Ft közötti tagdíjrész 98% 2% 0% 2,62% Infláció (dec/dec) 3,48% Infláció (dec/dec) Ft feletti tagdíjrész 100% 0% 0% Például: Havi tagdíj Ft Ft Ft Ft Éves befizetés Ft Ft Ft Ft Éves költséglevonás Ft Ft Ft Ft Igényelhető adó-visszatérítés Ft Ft Ft Ft Nyugdíjszámlára kerülő éves megtakarítás A teljes adó-visszatérítés eléréséhez szükséges befizetés Ft Ft Ft Ft Klasszikus Kiegyensúlyozott Növekedési Szakértői abszolút hozam Klímaváltozási 10 éves átlagos nettó hozamráta és infláció ( ) Portfóliók és infláció évi nettó hozamráta és infláció Klasszikus Kiegyensúlyozott Növekedési Szakértői abszolút hozam * Klímaváltozási * 15 éves átlagos nettó hozamráta és infláció ( ) Portfólió vagyonarány ( ) Klasszikus -1,03% 7% Kiegyensúlyozott -2,93% 63% Növekedési -4,06% 15% Szakértői abszolút hozam -2,53% 11% Klímaváltozási -0,78% 4% Infláció 2,70% 8 A belépést követő első 4000 Ft befizetés a működési alapba kerül. Az ezt követő befizetésekre a táblázatban jelzett sávhatárok és levonási mértékek érvényesek. Forrás: saját pénztári hozamadatok, valamint a KSH-tól kapott inflációs adatok. * A Szakértői abszolút hozam és Klímaváltozási 2008 februárjában indult, így 15 éves átlaghozam mutató nem áll rendelkezésre. Helyettük a év átlagos eredményét tüntettük fel a jogszabályoknak megfelelően. Szeretnénk felhívni a figyelmét, hogy a múltbeli teljesítmény nem jelent garanciát a jövőre nézve.

5 Mikor és mennyit érdemes megtakarítania? Nézzük, mi történik, ha valaki nyugdíjba vonulása előtt 10, 20, illetve 30 évvel előbb kezd el nyugdíjszámlájára havi forintot megtakarítani. 9 Életkor a megtakarítás kezdetekor 55 éves 45 éves 35 éves Megtakarítás időtartama 10 év 20 év 30 év Jóváírás a nyugdíjszámlán Ft Ft Ft Adó-visszatérítés Ft Ft Ft Várható hozam Ft Ft Ft Elérhető vagyon Ft Ft Ft Jól látszik, hogy érdemes minél hamarabb, akár már 35 évesen elkezdeni a rendszeres megtakarítást, hiszen a befizetett tagdíj több mint kétszeresét veheti fel nyugdíjba vonulásakor az adó-visszatérítésnek és a hozamnak köszönhetően. A kamatos kamat hatása hosszú távon érvényesül! Ft Ft Ft Ft Ft Ft Várható hozam Adó-visszatérítés Befizetés ⁹ Számítási paraméterek: A számítások az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár kalkulátora alapján készültek, éves 2%-os reáltagdíj-növekedést és 2%-os reálhozam-elvárást feltételezve (0 Ft induló megtakarítás). A jelenleg igénybe vehető adó-visszatérítéssel a tagság teljes tartama alatt számoltunk. Az eredményeket 500 Ft-ra kerekítettük. A tagdíjakból az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár én hatályos sávos költséglevonását alkalmaztuk. A számítások becslésen alapulnak és nem minősülnek ajánlattételnek. A jövőérték számításánál a Nemzetgazdasági Minisztérium inflációs előrejelzéseit vettük figyelembe. Az eredmények nem garantálhatóak a jövőben. Mit jelent az indexálás? Képzelje el, hogy 9 évvel ezelőtt elkezdett megtakarítani havonta 5000 Ft-ot. Ebből az összegből 2010-ben még 20 kg kenyeret tudott venni, 2018-ban azonban már csak 17 kg-ot, hiszen a kenyér ára a KSH adatai szerint az elmúlt 9 éves időszakban 20,5%-kal emelkedett! Vagyis ahhoz, hogy a megtakarítás értéke ne csökkenjen a kezdeti 5000 Ft helyett ma már legalább 6025 Ft-ot kellene befizetnie! Az indexálás választása esetén Pénztárunk évente felajánlja az egyéni tagdíjemelés lehetőségét, de Ön dönti el, hogy befizetéseivel követi-e az infláció alakulását: az indexálás mértéke az előző évi, KSH által közzétett éves fogyasztói árindex + 2%.

6 Mikor és hogyan juthat a megtakarításához? Nyugdíjba vonulás után felveheti: a megtakarítás egészét, vagy annak csak egy részét egy összegben, rendszeres járadék (5-25 éves időtartam) formájában, a megtakarítás egy részét egy összegben, a fennmaradó részt pedig rendszeres járadékként. 10 A nyugdíjba vonulást megelőzően Megtakarításához legkorábban 10 év folyamatos tagság után férhet hozzá. A kifizetett összegből a hozam adómentes, míg a tőke rész után a hatályos jogszabályok szerint adóznia kell. Milyen k közül választhat? A választható k összetétele Klasszikus Kiegyensúlyozott Szakértői abszolút hozam Megtakarítását szakembereink folyamatosan befektetik, így nyugdíjpénztári vagyona a 20%-os adó-visszatérítésen¹¹ felül hozamokkal is gyarapodik. Pénztárunk tagjai 5 féle befektetési közül választhatnak. Mindegyik nak más az összetétele, így kockázatuk, valamint a befektetésen elérhető hozamuk mértéke is különböző. Minél kevesebb részvényt tartalmaz egy, az annál biztonságosabbnak tekinthető, viszont valószínűleg mérsékeltebb a rajta elérhető hozam is. A magas részvényarányú, kockázatosabb kban hosszabb távon a piaci viszonyoktól függően magasabb hozam érhető el, azonban rövid távon az eredményük ingadozó lehet. 100% 77,5% 20% 2,5% 100% Növekedési 51,5% 45% 3,5% MegaTrend 50% 50% Kötvények és pénzpiaci eszközök Egyéb: Ingatlan alap és Abszolút hozamú alap Részvények A vagyonkezelő belátása szerint a törvény és a Vagyonkezelési irányelvek adta limitek között szabadon dönthet, nincs előre meghatározott stratégiai eszközallokáció. A abszolút hozam elérésére törekszik. 10 Részletek az Alapszabályban. ¹¹ Egyéni befizetései és a vállalati befizetések (támogatói adomány vagy munkáltatói hozzájárulás) után 20%-os adó-visszatérítést igényelhet, de csak az adott évben megfizetett összevont adóalapjának személyi jövedelemadója erejéig, és legfeljebb évi forintig. Más megtakarításai után is járhat adó-visszatérítés, ebben az esetben a következő szabályokra figyeljen: - Önkéntes pénztári (nyugdíj-, egészség- és önsegélyező pénztári együttesen) befizetések után évente összesen legfeljebb forint lehet az adó-visszatérítés összege. - Önkéntes pénztári, nyugdíj-előtakarékossági és nyugdíjbiztosítási befizetések után összesen évente legfeljebb forint lehet az adó-visszatérítés összege.

7 Melyik t érdemes választania? Célszerű a megtakarítás időtartamának, az egyéni kockázatvállalásnak és a hozamelvárásnak megfelelő befektetési t választania, hiszen így tovább növelheti a leendő nyugdíj-kiegészítésének mértékét. Portfólió neve Klasszikus Javasolt minimális befektetési idő (nyugdíjig hátralévő idő) 1-5 év 5-10 év év 15+ év Kiegyensúlyozott Szakértői abszolút hozam Növekedési MegaTrend Portfólió neve Klasszikus Kockázati besorolás (1 = alacsony, 5 = magas) Kiegyensúlyozott Szakértői abszolút hozam Növekedési MegaTrend

8 Ismerje meg a ink besorolását! Az alacsony kockázatú Klasszikus t azoknak ajánljuk, A magas kockázatú Növekedési t azoknak ajánljuk, akiknek kevesebb mint 5 éve van a nyugdíjba vonulásig. A célja a befizetések értékének megőrzése, valamint az infláció feletti hozam elérése. Ezért szinte csak állampapírokat tartalmaz, így a nyugdíjcélú megtakarítások értéke a piaci viszonyoktól függően egyenletesen, nagyobb ingadozások nélkül gyarapodhat. akiknek a nyugdíjba vonulásig legalább 15 évük van hátra. Célja hosszú távon (15-20 év) magas hozam realizálása. A ban jelentős súlyt képviselnek a hazai, valamint a világ legnagyobb, tőkeerős, vagy ígéretes növekedési lehetőségekkel bíró tőzsdéin jegyzett társaságok részvényei, mely jelentős árfolyamkockázatot jelent. A közepes kockázatú Kiegyensúlyozott t azoknak ajánljuk, A MegaTrend t azoknak ajánljuk, akik több mint 5 év múlva vonulnak nyugdíjba. A célja a közép és hosszú távon magasabb hozam elérése. Jelentős része állampapír a befektetési kockázatok csökkentése érdekében. A kisebb részét kitevő hazai és nemzetközi részvények a befektetési eredményeket ebben az időtávban jelentősen javíthatják, ezzel arányosan azonban a kockázatot is növelik. Ez az Alap, melybe a t nem választó tagok megtakarítása is kerül. Az abszolút hozamra törekvő Szakértői t azoknak ajánljuk, akik a összetételének megválasztását teljesen a vagyonkezelőre szeretnék bízni. Így nem szükséges a befektetési piac változásait folyamatosan figyelniük, mert a megfelelő időpontban a megfelelő részvény-kötvény arány kiválasztásáról szakértőink döntenek helyettük. Ez a közepes kockázatot képviselő nem követ egy állandó részvény-kötvény arányt. A vagyonkezelő az összetétel dinamikus változtatásával törekszik középtávon a kockázatmentes hozamnál magasabb hozam realizálására. akik legalább 15 év múlva mennek nyugdíjba és hajlandóak a magas hozam reményében magas kockázatot vállalni. A olyan vállalatok részvényeinek profitnövekedéséből kíván részesedni, amelyek az egész világot érintő hosszú távú folyamatok, trendek részesei. Ilyen trendek lehetnek a demográfiai változások (öregedő társadalom, fejlődő piacok) a szűkös erőforrások, energia hatékonyság, az urbanizáció vagy akár a technológiai újítások, innováció. A vagyonkezelő a biztonságot és a maximális diverzifikációt tartja szem előtt, ezért csakis nyilvánosan forgalomba hozott és tőzsdén jegyzett értékpapírokat vásárol.

9 Ügyintézés az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztárban Belépés Lépjen be Ön is az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztárba! Ehhez nincs más teendője, mint kitölteni a Belépési Nyilatkozatot, melyet megtalál a honlap Dokumentumok mappájában. A nyilatkozatot átadhatja személyes tanácsadójának, vagy elküldheti postán a 1399 Budapest, Pf címre. Portfólióváltás A váltás lehetséges kockázatai Miután a nyugdíjpénztári megtakarítások hosszú távra tervezett befektetések, így a k közötti váltás kockázatot rejthet. Egy rosszkor időzített váltással realizálhatja a befektetési veszteségeket. A veszteségek és nyereségek idővel kiegyenlíthetik egymást. Természetesen a döntést Önnek kell meghoznia ebben a kérdésben. Mekkora költséggel jár a váltás? A belépéskor a választás ingyenes. A későbbiekben a váltás díja a befektetett vagyon aktuális forintértékének 0,1%-a, de maximum 2000 Ft. Tehát például, ha Ft értékű vagyonát szeretné áthelyezni más ba, az 1000 Ft-ba kerül, míg egy Ft-os megtakarítás váltása 2000 Ft. Fontos még megjegyezni, hogy egy nyugdíjpénztári számlán csak egyfajta ban tudja elhelyezni a teljes megtakarítását. Tagdíjfizetés Egyéni tagdíját fizetheti banki átutalással, csoportos beszedési megbízással, weboldalunkon keresztül bankkártyával ( illetve csekken is. Telefonos és Online ügyfélszolgálat Regisztráljon a oldalon és megtakarításával kapcsolatos ügyeit intézze kényelmesen otthonából! Aktuális számlaegyenlegét bármikor lekérdezheti, vagy módosíthatja egyes adatait. Ha kérdése merülne fel, Call Centerünk várja hívását! E-posta szolgáltatás Kérje pénztári leveleit elektronikus formában! Vegye igénybe kényelmes és gyors e-posta szolgáltatásunkat Online ügyfélszolgálati fiókjában! Hogyan értesülhet befektetéseinek eredményéről? A törvényi előírások értelmében minden év február 28-ig elküldjük Önnek éves számlaértesítőjét, melyben megtalálja az előző évre vonatkozó befizetéseit, az elért hozamokat és számlaegyenlegét. A weboldalon naponta frissített információt talál a nyugdíjpénztári k árfolyamairól.

10 Kezdje el most a felkészülést! Ha felkeltettük érdeklődését, vagy szeretne többet megtudni az Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztárról, kérjük, keresse bizalommal szakképzett tanácsadóinkat, akik az Ön igényeinek megfelelő javaslatokkal segítik pénzügyi döntéseit. További elérhetőségeink: Telefonos ügyfélszolgálat: Honlap: cím: nypugyfel@aegon.hu Online ügyfélszolgálat:

11 Az Ön tanácsadója: Aegon Magyarország Pénztárszolgáltató Zrt Budapest, Pf NYP-0139v augusztus 26.