ELŐTERJESZTÉS. a TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet május 27-ei. Küldöttgyűlésének. 6. napirendi pontjához

Átírás

1 ELŐTERJESZTÉS a TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet május 27-ei Küldöttgyűlésének 6. napirendi pontjához A TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet évi üzletpolitikai célkitűzései és üzleti tervének az elfogadása

2 Határozati javaslat: Kdgy../2019/2 számú Küldöttgyűlési határozat: A Küldöttgyűlés a Szövetkezeti Hitelintézet évi üzleti tervéről, és üzletpolitikai célkitűzéseinek meghatározásáról szóló előterjesztést megismerte, valamint felhatalmazza az igazgatóságot a küldöttgyűlés utólagos tájékoztatása mellett az évközi tervmódosításra és ezt. igen,. nem szavazattal,. ellenszavazattal elfogadja Felelős: Ölveti Zsolt elnök ügyvezető Határidő: folyamatos Szavazati arány: 2

3 A TISZÁNTÚLI TAKARÉK TAKARÉKSZÖVETKEZET ÉVI ÜZLETPOLITIKAI CÉLKITŰZÉSEI ÉS ÜZLETI TERVÉNEK AZ ELFOGADÁSA 3

4 Bevezetés 2018-ban a magyar gazdaság teljesítménye javult; a GDP 4,2%-kal bővült. A növekedésben termelési oldalról az ipar, a szolgáltatások és az építőipar egyaránt jelentős szerepet játszott (utóbbi kimagasló mértékben), a mezőgazdaság viszont időjárási és járványügyi problémák következtében visszafogta a növekedés mértékét. A beruházások tovább húzzák a növekedést, a várható lakás- és irodaátadási hullám, a felfutó tisztán állami és uniós támogatású beruházások, jelentős feldolgozóipari, logisztikai, turisztikai és más beruházások hatására, amelyek még az évre is áthúzódnak. Mindezek következtében az áruforgalmi egyenleg a következő évben kevésbé fogja visszahúzni a növekedést. A kedvező áthúzódó hatások, valamint a folytatódó dinamikus reálbér. A növekedésre mindazonáltal kockázatot jelenthet a munkaerőhiány, amit a termelékenység, a hatékonyság és a versenyképesség növelésével lehet ellensúlyozni, ami további beruházásokra ösztönözheti a vállalkozásokat. A gazdaság főbb mutatói: GDP növedekés (%) 3,4 2,2 4,0 4,6 e Infláció (%) -0,1 0,4 2,3 2,8 Munkanélküliségi ráta (%) 6,8 5,1 4,2 3,7 Államháztartási egyenleg (GDP %-a) -2,0-1,9-1,6-2,2 Külső finanszírozási képesség* (GDP %-a) 8,1 6,2 4,2 5,3 * A folyó fizetési- és tőkemérleg együttes egyenlege; e előzetes tény; b becslés Az infláció 2018-ban emelkedőbe fordult, de tartósan a középtávú cél alatt maradt. Az enyhe inflációs nyomást tükrözi, hogy a maginfláció 2,8%-ra emelkedett éves átlagban 3%-os inflációra számítunk. A tartósan alacsony importált infláció, valamint a bér- és vállalkozói terhek csökkentése fékezhetik az árak emelkedését, azonban a gyorsuló belső kereslet és a bérköltségek növekedése miatt az infláció nagyobb gyorsulást is mutathat, bár ennek még alig mutatkoznak jelei a fogyasztói árindexben. A foglalkoztatás 2018-ban tovább bővült; éves átlagban 1,1 %-kal növekedett a foglalkoztatottak száma, amivel a foglalkoztatási ráta a éves népesség körében csaknem 62 %-ra emelkedett, a munkanélküliségi ráta pedig 3,7 %-ig csökkent. A munkaerőpiacon a foglalkoztatás-bővülés üteme lelassult a szűkülő munkaerő kínálat hatására, és ezt immár szinte kizárólagos jelleggel az elsődleges munkaerőpiac állásteremtése vezérli. 4

5 2018-tól az MNB újabb nem konvencionális eszközöket vezetett be, így a továbbra is jelentős bankközi forintlikviditás a rövid hozamok szintjét jóval lejjebb szorította az alapkamat 0,9%- os értékénél. A Monetáris Tanács bejelentette, hogy elejétől érdemben átalakítja a monetáris politikai eszköztárát. A jövőben a kötelező tartalék veszi át az irányadó eszköz szerepét. A Monetáris Tanács év végéig kivezette a monetáris politikai célú IRS-eszköz és jelzáloglevélvásárlási programot, így a monetáris politika az idei év elejétől már kevésbé lesz támogató. Annak érdekében, hogy a kkv hitelezés során is erősödjön a fix hitelezés részaránya, bevezetésre kerül a Növekedési Hitelprogram Fix (NHP fix). A tartósan magas hazai megtakarítási többlet miatt azonban nem számítunk a kamatok gyors emelkedésére, sőt, amennyiben megérkeznek a központi költségvetés által kifizetett uniós előlegek utólagos uniós megtérítései, átmenetileg nyomás alatt maradhatnak a pénzpiaci hozamok és kamatok végére erősödtek a világgazdaság lassulásával kapcsolatos aggodalmak, míg az európai gazdaságok érdemi lassulást mutattak, mindezek hatására jelentősen csökkentek az amerikai és a német hozamok, valamint a piacok elkezdték kiárazni a Fed, valamint az EKB esetleges idei kamatemeléseit. Mindezek hatására a forint árfolyama az elmúlt hónapokban némileg visszaerősödött, a bankközi és állampapírpiaci hozamok pedig lefelé korrigáltak. A határidős kamatlábak a kamatok emelkedését, a nem hagyományos monetáris eszközök fokozatos kivezetését árazzák, de feltehetően előbb-utóbb lefelé fognak korrigálni. A Takarékszövetkezet főbb célkitűzései az alábbiak: - Aktívan részt kívánunk venni a magyar egyéni, kis- és közepes vállalkozások, az önkormányzati indíttatású vidék- és infrastruktúra fejlesztések, valamint a lakosság finanszírozásában. - Működésünkben a szolgáltatás orientációnak kell meghatározó szerepet kapnia. Fizikai és virtuális (internet) hálózatunknak a lehető legszélesebb körben kell biztosítani az alapvető pénzügyi szolgáltatások elérését. - Hisszük, hogy takarékszövetkezetünk létalapja a tagság, működésének lényege pedig, hogy a tagok a takarékszövetkezettől veszik igénybe a szükségleteiknek megfelelő pénzügyi szolgáltatásokat. A Takarékszövetkezet arra törekszik, hogy szövetkezeti értékeinek birtokában a jog és a helyi sajátságos gazdasági környezet adta lehetőségeket szem előtt tartva a működési területén a lehető legteljesebb körű, magas színvonalú és megbízható szolgáltatást nyújtson tagjai, a falusi és városi lakosság, kisvállalkozók, mezőgazdasági kisvállalkozók, helyi önkormányzatok részére. Szövetkezeti hitelintézet szervezeti fejlesztési céljai: november 1-jén négy takarékszövetkezet egyesülése valósult meg, az egyesült Takarékszövetkezet TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet néven működik tovább. Az értékesítési rendszerünkben nagyobb hangsúlyt kívánunk fektetni az integráció által kialakított közös termékekre, a kirendeltségek értékesítési tevékenységét értékesítés támogatók segítségével próbáljuk még inkább ösztönözni. A dolgozók képzését a képzési és oktatási tervnek megfelelően kívánjuk végrehajtani. 5

6 Beruházások évben Hajdúböszörményben és Létavértesen költözhetünk új fiókokba. Informatikai beszerzésként a régi számítástechnikai eszközök cseréjét tervezzük a lehetőségek függvényében. Társadalmi szerepvállalás Támogatási rendszerünkben nem tervezünk változást. Továbbra is a működési területünkön található civil szervezetek, egyesületek támogatását kívánjuk folytatni. Mérlegterv Fontosnak tartjuk kiemelni, a 2019-es év terve a Magyar számviteli törvények figyelembe vételével történt első féléve után várható az éves terv IFRS szerinti átértékelése. Eszközök: A pénzeszközök tervezett állománya M Ft, amely a Takarékszövetkezet kötelező jegybanki tartaléka mellett a készpénz állományt és az ATM-ekben lévő készpénzt is tartalmazza. Hitelintézetekkel szembeni követelés tervezett állománya M Ft, amely a Takarékbanknál elhelyezett I betét és T betét, valamint bankközi (napi) elhelyezést tartalmazza. (2018. év végi állomány M Ft). Ügyfelekkel szembeni követelések évre tervezett nettó állománya M Ft, mintegy 4,4 Mrd Ft-tal magasabb a évi állományhoz képest. Mind vállalkozói, mind lakossági hitelállományban növekedést terveztünk az integrációs célnak megfelelően. Az év végén nettó értéken kerülnek kivezetésre (eladásra) vagyoni érdekeltségek, a tárgyi eszközök, immateriális javak (majd ezek visszabérlésre kerülnek) és a részesedések. A nem használt ingatlanokra vagy bezárni szándékolt fióki épületek (külső körös) eladására egyszeri rendkívüli értékvesztés képzés került beállításra év végére. Aktív időbeli elhatárolásokat és egyéb eszközöket M Ft-ra tervezzük. Források: A hitelintézetekkel szembeni kötelezettség szinten tartása várható a Növekedési Hitelprogram bővítése miatt: M Ft. Az ügyfelekkel szembeni kötelezettségeknél 8,42 Mrd Ft-os emelkedésben bízunk a ben, az üzleti volumenek emelkedésének köszönhetően a évi záró állományhoz képest. Az egyéb kötelezettségek, a passzív időbeli elhatárolások szinten tartását várjuk a 2019-es év során. A céltartalék terv 77 M Ft, a évi 55 M Ft-tal szemben, köszönhetően az óvatosabb gazdálkodású tervezésünknek. A Takarékszövetkezet saját tőkéjét év végére M Ft-ra tervezzük. A növekedést az éves eredménnyel kívánjuk elérni, ezért osztalékfizetést nem tervezünk. 6

7 Eredményterv A évre tervezett kamateredmény M Ft, amelyben a hitelállomány növekedéséből származó kamatbevételi többlettel számoltunk, a kamatszint várakozásaink szerint még nem fog emelkedni. A nettó jutalék és díjeredményre M Ft-ot terveztünk, amely a jutalékos tevékenység várható bővülése miatt érheti el ezen összeget. A pénzügyi műveletek és az egyéb üzleti tevékenység eredményét 217 M Ft-ra terveztük, mely köszönhető az egyéb adók és a felügyeleti szerveknek fizetett különböző díjak, hozzájárulások is, melyek további jelentős kiadási tételt jelentenek. Az általános igazgatási költségek csökkenését várjuk a 2018 évi költségszinthez képest. Az anyag jellegű költségek megtakarítása meghaladja a fiókhálózat racionalizálása-, illetve az integrációs egyesülések következtében felmerülő többlet személyi jellegű ráfordításokat a 2019-as évben. A követelésekre képzett értékvesztés és céltartalék állomány várhatóan magasabb lesz a tavalyi szintnél, mivel a hitelállományunk növekedése miatt értékvesztés képzésre is szükség lesz. Mindezek után az adózott eredménytervünk 193 M Ft az előző évi 38 M Ft-tal szemben, azonban ez a gazdasági folyamatok alakulásától függően változhat az év során. Az éves tervben szereplő, annak elkészítése során figyelembe vett tényezők változás esetén beleértve a Takarékbank Zrt. által évi CXXXV törvény 15 2) bekezdés b) pontja szerint követendő üzletpolitikára vonatkozó szabályzatban meghatározottakat is szükséges lehet az éves terv módosítása, melyre az Igazgatóság a küldöttgyűlés utólagos tájékoztatása mellett kéri jogosultsága megállapítását. Küldöttgyűlés határozati javaslat: A TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet küldöttgyűlése - az előterjesztéssel egyezően elfogadja a évi üzleti tervet és az abban foglalt üzletpolitikai célkitűzéseket, valamint felhatalmazza az igazgatóságot a küldöttgyűlés utólagos tájékoztatása mellett az évközi tervmódosításra. Krausz Róbert s.k. gazdasági és pénzügyi ügyvezető-alelnök 7

8 TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet évi mérleg terve millió Ft-ban változás TÉNY TERV millió forint index MEE - Eszközök % MEE1 - Pénzeszközök % MEE3 - Hitelintézetekkel szembeni követelések % MEE4 - Ügyfelekkel szembeni követelés % MEE41 - Nyújtott hitel % MEE42 - Értékvesztés % MEE5 - Vagyoni érdekeltségek % MEE6 - Immateriális javak % MEE7 - Tárgyi eszközök % MEE8 - Aktív időbeli elhatárolások és egyéb eszközök % MEF - Források % MEF1 - Hitelintézetekkel szembeni kötelezettség % MEF2 - Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek % MEF3 - Egyéb kötelezettség % MEF4 - Passzív időbeli elhatárolások és passzív elsz % MEF5 - Céltartalékok % MEF7 - Saját tőke % 8

9 TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet évi eredmény terve millió Ft-ban változás TÉNY TERV millió forint index ER Nettó bevétel % ER Nettó kamatbevétel % ER Kapott kamatok és kamat jellegű bevételek % ER Fizetett kamatok és kamat jellegű ráfordítások % ER Nettó jutalék és díj bevétel % ER Kapott jutalék és díjbevételek % ER Fizetett jutalék és díjráfordítások % ER Pénzügyi műveletek nettó eredménye % ER Osztalékbevétel % ER Működési költségek % ER Személyi jellegű költségek % ER Anyag jellegű költségek % ER Informatikai költségek % ER Értékcsökkenés % ER Szokásos vállalkozási eredmény % ER Követelés értékesítés és értékvesztés % ER Céltartalék és egyéb értékvesztés változások % ER Egyéb üzleti tevékenység eredmény % ER111 - Üzemi eredmény % ER113 - Működéssel járó adók, hatósági díjak % ER11 - Adózás előtti eredmény % ER12 - Társasági adó % ER1 - Adózott eredmény % ER2 - Általános tartalék képzés % ER3 - Osztalék fizetés NA ER - Tárgyévi eredmény % 9