BOROTAI TAKARÉKSZÖVETKEZET LAKOSSÁGI HITEL-TERMÉKISMERTETİ

Átírás

1 BOROTAI TAKARÉKSZÖVETKEZET LAKOSSÁGI HITELTERMÉKISMERTETİ TARTALOM 1. SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ JELZÁLOGHITEL (Forint alapú!) 2. LAKÁSCÉLÚ JELZÁLOGHITEL (Forint alapú!) 3. LAKÁSCÉLÚ ÁLLAMI KAMATTÁMOGATÁSOS KÖLCSÖN 4. SZEMÉLYI HITELEK 5. SZÁMLAHITELEK. TERMÉKÖSSZEHASONLÍTÓ TÁBLÁZAT HATÁLYOS: tıl visszavonásig 1

2 1. Szabad Felhasználású Jelzáloghitel A kölcsön összege: minimum: 1.. Ft, maximum: 3.. Ft. A kölcsön futamideje: minimum: 1 év, maximum: 2 év. Szabad Felhasználású Jelzáloghitel fontosabb jellemzıi: Kamatozás: A kölcsön változó kamatozású, kamata a mindenkori jegybanki alapkamat változását követi, plusz a kamatfelár 5 %. Hitelbírálati díj: egyszeri 1,5 % THM: 12,3 % A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. Törlesztés: A kölcsön törlesztését havi részletekben kell teljesítenie az Adósnak a Hitelintézetnél vezetett bankszámlájáról, vagy pénztári befizetéssel Forintban, minden hónap 2. napján. Elıtörlesztés: Elıtörlesztésre az Adós bármikor jogosult. Elıtörlesztéskor az Adósnak a Hirdetményben közzétett díjat kell megfizetnie, az elıtörlesztés költségmentes. Az Adós a futamidı lejárata elıtt bármikor visszafizetheti a teljes kölcsönösszeget is. Végtörlesztéskor a Hitelintézet nem számít fel költséget. Értékbecslés: A fedezetül felajánlott ingatlanokra kötelezı értékbecslést készíttetni. Az értékbecslést az ügyfél rendeli meg az ügyintézıktıl kapott értékbecslıi listában szereplı értékbecslık egyikétıl, mely költsége az ügyfelet terheli. Igénylési feltételek: Adós/készfizetı kezes: nagykorú, cselekvıképes, devizabelföldi természetes személy, állandó, bejelentett lakhellyel, érvényes állandó személyi igazolvánnyal vagy személyazonosító igazolvánnyal és lakcímet igazoló hatósági igazolvánnyal, (ezek hiányában: jogosítvány, útlevél), munkaviszonnyal rendelkezik, vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonya van, és nincs GYESen vagy GYEDen, vagy nyugdíjas, nem szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszer adatbázisában. Zálogkötelezett: nagykorú, cselekvıképes természetes személy állandó, bejelentett lakhellyel, érvényes állandó személyi igazolvánnyal vagy személyazonosító igazolvánnyal és lakcímet igazoló hatósági igazolvánnyal, illetve érvényes útlevéllel rendelkezik. Nem szerepel a KHR rendszer adatbázisában. 2

3 További feltétel: Magánszemély tulajdonában álló, a Hitelintézet által elfogadható ingatlanfedezet biztosítékként történı felajánlása, amelyre a Hitelintézet jelzálogjogot jegyeztet be. Egyéb biztosítékok: Amennyiben az igénylı egyedülálló, megfelelı jövedelemmel rendelkezı készfizetı kezest kell bevonni az ügyletbe. Az igényléshez szükséges dokumentumok: Kitöltött és aláírt kölcsönigénylı lap (hitelintézeti nyomtatvány) Munkáltatói jövedelemigazolás, bankszámlakivonat a számlára érkezı jövedelemrıl, nyugdíjas esetén nyugdíjas igazolvány és nyugdíjszelvény, vagy bankszámlakivonat Személyi igazolvány, lakcímkártya, Információs lap a hitelezési limit kiszámításához. Ingatlannal kapcsolatos dokumentumok: 3 napnál nem régebbi tulajdoni lap, hivatalos értékbecslés. Lakásbiztosítási kötvény (folyósítási feltétel a Hitelintézetre történı engedményezés a kölcsönösszeg erejéig) Szabad felhasználású Jelzáloghitelre vonatkozó részletes információk és feltételek a vonatkozó Hirdetményben, a Hitelintézetek Üzletszabályzatában találhatók 3

4 2. Lakáscélú jelzáloghitel A HITEL CÉLJA: LAKÁSVÁSÁRLÁS A hitel ingatlan megvásárlásához igényelhetı, a saját források kiegészítése céljából. A kölcsönigénylık köre: Havi rendszeres jövedelemmel rendelkezı, nagykorú, magyar állampolgárságú természetes személyek. Jellemzıi: Nem csak lakóingatlan megvásárlásához vehetı igénybe, hanem bármely ingatlan (pl. tanya, gazdasági épület, megvásárlásához is. Versenyképes kondíciók Nem feltétel a bankszámlamúlt Kezesek, illetve pótingatlanfedezet bevonásával növelhetı az igénybe vehetı hitelösszeg. A kölcsön igényléséhez szükséges dokumentumok: Kölcsönigénylés Munkáltatói jövedelemigazolás a kölcsönigénylık és a kezesek részérıl is és bankszámlakivonat a számlára érkezı jövedelemrıl Nyugdíjas igénylı és kezesek esetén o Nyugdíjas igazolvány vagy a NYUFIG hivatalos tájékoztató levele a tárgyévi nyugdíj o összegérıl és Nyugdíj szelvény vagy a nyugdíj jóváírását bizonyító bankszámlakivonat, vagy banki igazolás Egyéni vállalkozó és ıstermelı igénylık esetében az APEH által kiadott jövedelemigazolás. Információs adatlap ügyfélminısítéshez kezesek és adósok, adóstársak tekintetében. A fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ról 3 napnál nem régebbi tulajdoni lap. Hivatalos értékbecslı által kiadott értékbecslés a fedezetül felajánlott ingatlanról. Hitelezési limit kiszámításához szükséges nyilatkozat Adás vételi szerzıdés Fedezet: Készfizetı kezes jövedelme A fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra alapított jelzálogjog Egyéb biztosítékok: A fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra kötött vagyonbiztosítás, melynek kedvezményezettjeként a Takarékszövetkezetet kell megjelölni. A piaci kamatozású ingatlanvásárlási hitel további jellemzıi: A kölcsön összege legfeljebb az adásvételi szerzıdés szerinti vételár 7%áig terjedhet. Futamidı: minimum 12 hó, maximum 24 hónap. Minimum összeg: 5 Ft, maximum igényelhetı összeg: 3 millió Ft. Kamatozása: mindenkori jegybanki alapkamat + 5% kamatfelár. Hitelbírálati díj: egyszeri 1, 5 %, Rendelkezésre tartási jutalék: évi 1 % THM: 12, 12 % 4

5 Törlesztés: A kölcsön törlesztését havi részletekben kell teljesítenie az Adósnak a Hitelintézetnél vezetett bankszámlájáról, vagy pénztári befizetéssel Forintban, minden hónap 2. napján. Elıtörlesztés: elıtörlesztésre az Adós bármikor jogosult, elıtörlesztési díj a mindenkor hatályos Hirdetmény szerint, az elıtörlesztés költségmentes. Az igénybevétel további feltételeirıl a Takarékszövetkezet tájékoztató kiadványai nyújtanak bıvebb információt. A HITEL CÉLJA: INGATLAN ÉPÍTÉS, BİVÍTÉS, FELÚJÍTÁS, KORSZERŐSÍTÉS, KÖZMŐVESÍTÉS A hitel célja: A hitel ingatlanok építéséhez, bıvítéséhez, felújításához, korszerősítéséhez, valamint közmővesítéséhez igényelhetı, a saját források kiegészítése céljából. A kölcsönigénylık köre: Havi rendszeres jövedelemmel rendelkezı, nagykorú, magyar állampolgárságú természetes személyek. Jellemzıi: Gyors hitelbírálat A hitel célja nem csak lakóingatlanra irányulhat, hanem bármely ingatlanra, például tanyára, gazdasági épületre, Versenyképes kondíciók Nem feltétel a bankszámlamúlt Kezesek illetve pótingatlanfedezet bevonásával növelhetı az igénybe vehetı hitelösszeg Alacsony mértékő számlabenyújtási kötelezettség A kölcsön igényléséhez szükséges dokumentumok: Kölcsönigénylés Munkáltatói jövedelemigazolás a kölcsönigénylık és a kezesek részérıl is és bankszámlakivonat a számlára érkezı jövedelemrıl Nyugdíjas igénylı és kezesek esetén o Nyugdíjas igazolvány vagy a NYUFIG hivatalos tájékoztató levele a tárgyévi nyugdíj o összegérıl és Nyugdíj szelvény vagy a nyugdíj jóváírását bizonyító bankszámlakivonat, vagy banki igazolás Egyéni vállalkozó és ıstermelı igénylık esetében az APEH által kiadott jövedelemigazolás. Információs adatlap ügyfélminısítéshez kezesek és adósok, adóstársak tekintetében. A fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ról 3 napnál nem régebbi tulajdoni lap. Költségvetés, építési engedély (toldalék építés esetén), értékbecslés a fedezetül felajánlott ingatlanról. Hitelezési limit kiszámításhoz szükséges nyilatkozat. Egyéb dokumentumok az egyedi hitelbírálat függvényében. Fedezet: a készfizetı kezes jövedelme, és a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra alapított jelzálogjog 5

6 Egyéb biztosítékok: a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra kötött vagyonbiztosítás, melynek kedvezményezettjeként a Takarékszövetkezetet kell megjelölni A piaci kamatozású ingatlan építési jellegő hitel további jellemzıi: A kölcsön összege legfeljebb a költségvetés szerinti bekerülési költség 7%áig terjedhet. A kölcsön összegének legalább 3%át számlákkal kell igazolni. Futamidı: minimum 12 hó, maximum 24 hónap Az igényelhetı kölcsön minimum összege: 5 ezer Ft, maximum összege: 3 millió Ft. Kamatozása: a mindenkori jegybanki alapkamat + 5% kamatfelár. Hitelbírálati díj: egyszeri 1, 5 % Rendelkezésre tartási jutalék: évi 1% THM: 12, 12 % Törlesztése: A kölcsön törlesztését havi részletekben kell teljesítenie az Adósnak a Hitelintézetnél vezetett bankszámlájáról, vagy pénztári befizetéssel Forintban, minden hónap 2. napján. Elıtörlesztése: Az adós bármikor jogosult, a mindenkori Hirdetményben közétett díj megfizetése mellett elıtörleszteni, az elıtörlesztés költségmentes. Az igénybevétel további feltételeirıl a Takarékszövetkezet tájékoztató kiadványai és dolgozói nyújtanak bıvebb információt.

7 3. Lakáscélú állami kamattámogatásos kölcsön Az állam a 134/29. ( VI.23.) Kormány rendelet alapján a fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneihez kamattámogatást nyújt. A jogosultak köre: A kamattámogatással biztosított hitel házastársak, élettársak, valamint gyermeket nevelı egyedülálló személyek vehetik igénybe, ha: Kamattámogatást vehet igénybe: a./ a fiatal és több gyermekes támogatott személy ( Budapesten és megyei jogú városban a 25 millió Ftot, egyéb települése a 2 millió Ftot meg nem haladó telekár nélkül számított komfortos lakás építésére b./ nagykorú támogatott személy építési költséghatár nélkül település típustól függetlenül lakás korszerősítésre. Igénylınek és vele együtt költözı családtagjainak lakástulajdona, bérleti jogviszony nem lehet. nem lehet lak A kölcsön célja: Új lakás felépítése, amire az építési engedélyt 25. jan. 31.ét követıen adták ki. Értékesítés céljára épített új lakás, melyre az adásvételi szerzıdést 29. júl.1.jét követıen adták ki. Lakás korszerősítésre. Kölcsön összege maximum: Budapesten és megyei jogú városban legfeljebb 12,5 millió FT Egyéb településen 1 millió Ft. Lakás korszerősítés esetén 5 millió Ft. A kölcsön igényléséhez szükséges dokumentumok: Kölcsön és támogatásigénylés valamint a jogszabály által kitöltendı nyilatkozatok Munkáltatói jövedelemigazolás a kölcsönigénylık és a kezesek részérıl is és bankszámlakivonat a számlára érkezı jövedelemrıl Nyugdíjas igénylı és kezesek esetén o Nyugdíjas igazolvány vagy a NYUFIG hivatalos tájékoztató levele a tárgyévi nyugdíj o összegérıl és Nyugdíj szelvény vagy a nyugdíj jóváírását bizonyító bankszámlakivonat, vagy banki igazolás Egyéni vállalkozó és ıstermelı igénylık esetében az APEH által kiadott jövedelemigazolás. Információs adatlap ügyfélminısítéshez kezesek és dologi adósok esetén. Hitelezési limit kiszámításához szükséges nyilatkozat A fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ról 3 napnál nem régebbi tulajdoni lap, továbbá térképmásolat vagy társasházi alapító okirat az ingatlan típusától függıen ) Építés esetén érvényes és jogerıs építési engedély és tervrajz, valamint a tervezı, vagy más szakember által készített, építtetı által aláírt költségvetés Vásárlás esetén adásvételi szerzıdés Születési anyakönyvi kivonatok illetve házassági anyakönyvi kivonat Élettársak esetén az élettársi viszony és annak idıtartamáról, büntetıjogi felelısség mellett kiállított nyilatkozat. Egyéb dokumentumok a hitelügylet egyedi jellemzıinek függvényében 7

8 Fedezet: A fedezetül szolgáló ingatlan(o)kra alapított jelzálogjog Készfizetı kezes jövedelme Egyéb biztosítékok: A fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra kötött vagyonbiztosítás, melynek kedvezményezettjeként a Takarékszövetkezetet kell megjelölni Kamattámogatás mértéke: a./ hat vagy több gyermek esetében az állampapír hozam 7 % b./ öt gyermek esetében az állampapír hozam 4 %a c./ négy gyermek esetében az állampapír hozam 59 %a d./ három gyermek esetében az állampapír hozam 55 %a e./ két gyermek esetében az állampapír hozam 52 %a f./ fiatal támogatott személy esetében az állampapír hozam 5 %a g./ lakás korszerősítés esetén az állampapír hozam 4 %a A hitel kondíciója: Kamat: változó / az állampapír hozam, ill. referenciahozam 11 % + 3 százalékpont Futamidı: minimum 12 hó, maximum 24 hó. Az igényelhetı minimum összeg: 5 ezer Ft, maximum összeg 1 millió Ft. Hitelbírálati díj: egyszeri 1,5 % Rendelkezésre tartási jutalék: évi 1 % THM: 1, 5 % 8

9 4. Személyi hitelek A személyi kölcsönt mindennapi használati tárgyakra, eszközökre, átmeneti pénzügyi nehézségek, különbözı élethelyzetek megoldására ajánljuk. A kölcsön összege szabadon felhasználható, felhasználási célhoz nem kötött kölcsön. A kölcsönigénylık köre: Havi rendszeres jövedelemmel rendelkezı, nagykorú, természetes személyek. Elınyei: Gyors hitelbírálat Szabadon, bármire felhasználható, akár hitelkiváltásra is Versenyképes kondíciók Nem feltétel a bankszámlamúlt A kölcsön igényléséhez szükséges dokumentumok: Kölcsönigénylés Munkáltatói jövedelemigazolás a kölcsönigénylık és a kezesek részérıl is és bankszámlakivonat a számlára érkezı jövedelemrıl Nyugdíjas igénylı és kezesek esetén o Nyugdíjas igazolvány vagy a NYUFIG hivatalos tájékoztató levele a tárgyévi nyugdíj o összegérıl és Nyugdíj szelvény vagy a nyugdíj jóváírását bizonyító bankszámlakivonat, vagy banki igazolás közüzemi számlák és befizetési csekk, illetve bankszámlakivonat Információs lap a hitelezési limitszámításhoz. Fedezet: A Személyi hitel munkabér, nyugdíj fedezet felajánlása mellett igényelhetı. A személyi hitel további jellemzıi: Az igényelhetı kölcsön összege: minimum: 5 Ft, maximum 1 Ft. Futamidı: minimum 12 hó, maximum 12 hó. THM: 28,82 % 31,44 % A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A hitelkamat változó, éves mértéke: éven belüli hitelnél 22%, éven túli hitelnél 24%. Kezelési költség: egyszeri 4%. Törlesztés: A kölcsön törlesztését havi részletekben kell teljesítenie az Adósnak a Hitelintézetnél vezetett bankszámlájáról, vagy pénztári befizetéssel Forintban, minden hónap 2. napján. Elıtörlesztés: Elıtörlesztésre az Adós bármikor jogosult, Elıtörlesztési díj a mindenkor hatályos Hirdetmény szerint, amely költségmentes. Az Adós a futamidı lejárata elıtt bármikor visszafizetheti a teljes kölcsönösszeget is, végtörlesztéskor költséget nem számítunk fel. A Személyi hitelre vonatkozó részletes információk és feltételek a vonatkozó Hirdetményben, a Takarékszövetkezetünk Üzletszabályzatában találhatók. 9

10 5. Számla hitelek Átmeneti pénzügyi nehézségek megoldására ajánlott konstrukció, mely szabadon felhasználható. A folyószámlahitel elınyei: Gyors hitelbírálat Kezes és ingatlan fedezet nélkül igényelhetı Szabadon, bármire felhasználható Versenyképes kondíciók Nincs minimális jövedelemelıírás A hiteligénylık köre: A folyószámlahitel igénylésére jogosultak a nagykorú, devizabelföldi természetes személyek, akik legalább 3 hónapja rendelkeznek a Takarékszövetkezetnél vezetett lakossági bankszámlával, amelyre a szerzıdés megkötését megelızıen legalább három hónapon keresztül rendszeres jóváírás érkezett. A hitel igényléséhez szükséges dokumentumok: Kölcsönigénylés Információs adatlap ügyfélminısítéshez Hitelezési limitszámításához szükséges nyilatkozat közüzemi számlák, befizetési csekk vagy bankszámlakivonat Fedezet: A folyószámlahitel fedezet felajánlása nélkül igényelhetı. Egyéb biztosítékok: Hitelfedezeti életbiztosítás, melynek kedvezményezettjeként a Takarékszövetkezetet kell megjelölni A folyószámlahitel további jellemzıi: A kölcsön összege: legfeljebb a szerzıdés megkötését megelızı 3 hónapon keresztül a számlára érkezı rendszeres jóváírások egyhavi átlagának háromszorosa, maximum 1 5 Ft. Minimum hitel: 5 Ft. Futamidı: minimum 12 hónap, maximum 48 hó. Kamatozása: változó Éves kamat: 23% Kezelési költség: évi 2 % Rendelkezésre tartási jutalék: évi, 5% THM: 35, 39% A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. Elıtörlesztés: Elıtörlesztésre az Adós bármikor jogosult. Elıtörlesztéskor az Adósnak a Hirdetményben közétett díjat kell megfizetnie, mely költségmentes. Az Adós a futamidı lejárata elıtt bármikor visszafizetheti a teljes kölcsönösszeget is, végtörlesztéskor a Hitelintézet nem számít fel költséget. Az igénybevétel további feltételeirıl a Takarékszövetkezet tájékoztató kiadványa és munkatársai adnak bıvebb információt. 1

11 11 1. táblázat: BOROTAI TAKARÉKSZÖVETKEZET ELİZETES TÁJÉKOZTATÁS TERMÉKÖSSZEHASONLÍTÁS, 21. JÚLIUS 1TİL HITEL KONST RUKCIÓ MEGNEVE ZÉSE Szabad felhasználású jelzáloghitel (Forint alapú) Lakáscélú jelzáloghitel (Forint alapú Lakáscélú állami kamattámogat ásos kölcsön Fogyasztási / Személyi hitel Számlahitel IGÉNY LÉSI FELTÉ TELEK Ingatlan fedezet, havi rendszeres jövedelem Ingatlan fedezet, havi rendszeres jövedelem 134/29. Kormányrendelet határozza meg Havi rendszeres jövedelem Havi rendszeres jövedelem számlára érkezése Lejárat elıtti FUTAM IDİ (HÓNAP) Min. Max IGÉNYELHETİ HITELÖSSZEG (FT) Min. 1 millió Max. 3 millió 3 millió 1 millió 1 millió 1,5 millió THM Jegybanki alapkamat változást követi, 12,3 % Jegybanki alapkamat változást követi, 12,12 % állampapír átlaghozam változást követi, 1,5 % 28,8231,44 35,39 HITELKAMAT ÉVES MÉRTÉKE (%) Mindenkori jegybanki alapkamat + 5 %, 1,25 % Mindenkori jegybanki alapkamat + 5 %, 1,25 % állampapír átlaghozam változást követi, 8,95 % KEZELÉSI KÖLTSÉG ÉVES MÉRTÉKE (%) KÉSEDELMI KAMAT ÉVES MÉRTÉKE (%) FOLYÓSÍTÁSIG FIZETENDİ DÍJAK THM számításánál figyelembe veendı költségek, díjak Hitelbírálati díj egyszeri 1,5 % Értékbecslési díj Jelzálogjog bejegyzés díja Hitelbírálati díj vagy folyósítási jutalék egyszeri 1,5 %., Rendelkezésre tartási jutalék évi 1 % Értékbecslési díj Helyszíni szemle díja Jelzálogjog bejegyzés díja Hitelbírálati díj egyszeri 1,5 % Értékbecslési díj Helyszíni szemle díja Jelzálogjog bejegyzés díja Kezelési költség egyszeri 4 % Kezelési költség évi 2 %, Rendelkezésre tartási jutalék évi,5 % Számlavezetési költség Egyéb díjak Közjegyzıi díj Ingatlan biztosítási díj Ügyvédi költség, Közjegyzıi díj, Ingatlan biztosítási díj Ügyvédi költség, Ingatlan biztosítási díj SIGNÁL kölcsönfedezeti életbiztosítás éves díja SZERZİDÉSMÓDO SÍTÁSI DÍJ Egyéb A fennálló tıketartozás,5 %a, min. 1., Ft, max. 5., Ft A fennálló tıketartozás,5 %a, min. 1., Ft, max. 5., Ft A fennálló tıketartozás,5 %a, min. 1., Ft, max. 5., Ft A fennálló tıketartozás,5 %a, min. 1., Ft, max. 5., Ft TÖRLESZ TÉSI LEHETİ SÉG Annuitásos Annuitásos Annuitásos Annuitásos Lejáratkor egyösszegő MEGJEGYZÉS Hitelbírálattól függıen plussz fedezet bekérése. Lejárat elıtti lehetséges. Hitelbírálattól függıen plussz fedezet bekérése. Lejárat elıtti lehetséges. Kamattámogatás mértékét a gyermekek száma határozza meg. Hitelbírálattól függıen plussz fedezet bekérése. Lejárat elıtti lehetséges. Lejárat elıtti lehetséges.