Általános Szerzıdési Feltételek Fogyasztóknak forintban nyújtott jelzáloghitel ügyletek esetében Hatálybalépés napja:

Átírás

1 Hiteliktatószám: szerzıdés1.számú függeléke Általános Szerzıdési Feltételek Fogyasztóknak forintban nyújtott jelzáloghitel ügyletek esetében Hatálybalépés napja: A fenti hitel iktatószámú hitelügyletre vonatkozó egyedi szerzıdésben (továbbiakban: Hitelszerzıdés) nevezett Adós kijelenti, hogy a jelen Általános Szerzıdési Feltételekben (továbbiakban: ÁSZF) foglalt általános szerzıdési feltételeket megismerte, ezen feltételeket megtárgyalás és közös értelmezés után magára nézve kötelezı érvényőnek tekinti, és az ÁSZF rendelkezéseit annak aláírásával elfogadja. Jelen ÁSZF hatálya a fogyasztóknak nyújtott jelzáloghitelekre terjed ki. A Kondorosi Takarékszövetkezet (továbbiakban: Hitelintézet) csatlakozott a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási Kódexhez, melynek szabályait magára nézve kötelezınek ismeri el, és a jelen ÁSZF-ben foglalt jogait azzal összhangban gyakorolja és kötelezettségeit annak megfelelıen teljesíti. 1. Fogalmak A Hitelezési Üzletszabályzatban (a továbbiakban: Üzletszabályzat) meghatározott fogalmak a jelen ÁSZF-ben - külön, eltérı rendelkezés hiányában - az Üzletszabályzatban meghatározott jelentéssel bírnak. Adós: az a Fogyasztónak minısülı természetes személy, aki a Hitelintézettel kölcsönszerzıdést köt. Általános tájékoztató: jelenti a fogyasztónak nyújtott hitelrıl szóló évi CLXII. törvény mellékletében meghatározott tartalmú, a Hitelintézet által az adott Terméknek az Ügyfél számára ajánlott, személyre szabott a Hitelszerzıdés induló feltételeit tartalmazó tájékoztatót. ÁSZF: jelenti a jelen Általános Szerzıdési Feltételeket. Biztosítéknyújtó: jelenti a hitel/kölcsön biztosítékát nyújtó, a Hitelintézettel biztosítéki szerzıdést kötı készfizetı kezest valamint a zálogkötelezettet. BUBOR: (Budapest Interbank Offered Rate): azt az éves százalékban kifejezett, budapesti bankközi ajánlati kamatlábat jelenti, amelyet a Magyar FOREX Club szabályzatának mindenkori elıírásai szerint állapítanak meg és a Reuters monitor "BUBOR" oldalán (vagy ennek hiányában a Telerate monitor megfelelı oldalán) BUBOR-ként megjelenik. Esedékesség: jelenti az Adós Hitelszerzıdés szerinti fizetési kötelezettségeire meghatározott teljesítési napot, ideértve a törlesztı részletek, kamatok, díjak, költségek megfizetésére elıírt fizetési határnapot. Amennyiben az esedékesség munkaszüneti napra esik, úgy az esedékesség napja eltérı megállapodás hiányában az ezt követı elsı munkanap. Felügyeleti hatóság: a Magyar Nemzeti Bank (székhelye: 1054 Budapest, Szabadság tér 8-9.). Fizetési számla: a fizetési mőveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát és a pénzforgalmi számlát is. Fogyasztó: az a természetes személy ügyfél, aki a szakmája, az önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül eljárva vesz igénybe valamely pénzügyi szolgáltatást. Folyósítási Jutalék: jelenti a Hitelszerzıdésben vagy a Hirdetményben a folyósított Kölcsön százalékában vagy konkrét összegben meghatározott mértékő, a Hitelintézet a folyósítással közvetlenül 1

2 összefüggésben felmerülı eljárási és adminisztráció költségek megtérítésére szolgáló díjat, melynek megfizetése az elsı folyósítással egyidejőleg esedékes. Forrásköltség: azt az összesített költségszintet jelenti (ideértve a kamat-, swap- és egyéb járulékos költségeket), amely mellett az adott idıszakban, adott pénznemben, adott lejáratra a Hitelintézet refinanszíroztatni tudja magát. Hirdetmény/Kondíciós lista: jelen ÁSZF használatában, a Hitelintézet üzlethelyiségeiben kifüggesztett, valamint a Hitelintézet honlapján ( közzétett tájékoztató a Hitelintézet fogyasztónak nyújtott szolgáltatáshoz kapcsolódó kondíciók (kamat, díj, költség) feltüntetésre kerülnek. Hitel: a hitelintézet kötelezettségvállalása arra, hogy a Hitelszerzıdésben meghatározott feltételek teljesülése esetén kölcsönt folyósít a rendelkezésre tartott hitelkeret terhére. Hitel elszámolási számla: a Hitelintézet által az Adós részére nyitott azon számla, melyre az Adós a Kölcsönt a Hitelszerzıdésben meghatározott feltételek szerint és részletekben törleszti. Hitelintézet: a Kondorosi Takarékszövetkezet (székhely: 5553 Kondoros, Csabai út 14. cégjegyzékszám: ; tevékenységi engedély száma: 800/1997/F. számú) Hitelkamat: a fogyasztó által igénybe vett hitelösszeg rögzített vagy változó százalékában, éves szinten meghatározott pénzösszeg. Hitelszerzıdés: a Polgári Törvénykönyvrıl szóló törvényben meghatározott hitelszerzıdés és kölcsönszerzıdés, ide nem értve az olyan szerzıdést, amely alapján folyamatos szolgáltatásnyújtás, vagy azonos termék, azonos mennyiségben történı értékesítése ellenében a fogyasztó részletfizetést teljesít. Hitel teljes díja: a hitelezı által ismert minden olyan - a teljes hiteldíj mutató számításánál a külön jogszabály szerint figyelembe veendı - ellenszolgáltatás, amelyet a fogyasztó a hitelszerzıdés kapcsán megfizet. Honlap: jelenti a weboldalt. Hpt.: jelenti a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvényt. Jegybanki alapkamat: a Magyar Nemzeti Bank Monetáris Tanácsa által, az ár- és pénzügyi stabilitás fenntartása céljából meghatározott irányadó kamatláb. Jelzáloghitel Szerzıdés: jelenti a Hitelintézet és a Fogyasztó Ügyfél között megkötött olyan Hitelszerzıdést, mely alapján a Hitelintézet a Fogyasztó Ügyfél részére ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve a különvált zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett nyújt hitelt vagy kölcsönt. Kamatfelár: jelenti a referencia-kamatlábon felül - a hitelkamat részeként - fizetendı kamatot, a hitelkamat és a referenciakamat különbségeként meghatározott kamatrészt, amely éves százalékban kifejezett értéke az Adóssal való megállapodás alapján, egyedi (kockázati) döntéssel kerül a Hitelintézet által meghatározásra. Kamatfelár-változtatási mutató: A Felügyelet által honlapján közzétett Kamatfelár-változtatási mutatók közül az adott ügyletre alkalmazandót a Hitelszerzıdés tartalmazza. A Hitelintézet a Felügyelet honlapján közzétett Kamatfelár-változtatási mutatók közül az alábbi mutatót alkalmazza: A 3-18 éves futamidejő hitelek esetében: H4F, 4. számú kamatfelár-változtatási mutatót; a mutató (H4F3) változatát, ahol 3 éves kamatperiódus, és a megegyezı futamidejő hozamok értendık a képletben. H4F=(ákk t+1 -BIRS t+1 )-(ákk t -BIRS t )+KT i ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja elıtti 120. nap hónapját megelızı 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga. A éves futamidejő hitelek esetében: 2

3 H4F, 4. számú kamatfelár-változtatási mutatót; a mutató (H4F5) változatát, ahol 5 éves kamatperiódus, és a megegyezı futamidejő hozamok értendık a képletben. H4F=(ákk t+1 -BIRS t+1 )-(ákk t -BIRS t )+KT i ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja elıtti 120. nap hónapját megelızı 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga. Kamatfizetési nap: Hitelszerzıdésben kerül meghatározásra. Eltérı megállapodás hiányában minden naptári hónap/negyedév utolsó napját jelenti. Amennyiben bármely kamatfizetési nap nem banki munkanapra esik, akkor a kamatfizetési napnak az ezt követı banki munkanap minısül. Kamatforduló: a következı kamatperiódusra érvényes kamat rögzítésének napját jelenti. Referenciakamatlábhoz kötött kamatozású Hitelszerzıdés esetén, a referencia-kamatláb mértékét a Hitelszerzıdésben meghatározott referenciakamat futamidejének megfelelı idıközönként a Kamatperiódus elsı napját megelızı hónap utolsó munkanapja elıtt 2 nappal érvényes referenciakamatlábhoz igazítja a Hitelezı legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített Ügyleti Kamat esetén az új Kamatperiódus elsı napját. Kamatperiódus: A kamatperiódus hossza a Hitelszerzıdésben kerül meghatározásra, amely alatt az ügyleti kamat mértéke egyoldalúan a hitelintézet által nem változtatható meg. Az elsı kamatperiódus Hitelszerzıdés esetében a hitel folyósítása napján, Hitelkeret-szerzıdés esetében a Hitelkeret megnyílásának napján kezdıdik, és a folyósítás napját követı elsı kamatfordulóig tart, illetve minden további kamatperiódus az elızı kamatperiódus utolsó napját követı elsı napon kezdıdik és a következı kamatperiódus utolsó napján, illetve az utolsó kamatperiódus esetében a kölcsön lejáratának napján végzıdik. Havi/negyedéves kamatperiódus esetén, ha a hónap/negyedév utolsó napja nem banki munkanapra esik, akkor a hónap/negyedév utolsó napjára esı kamatot is meg kell fizetni a kamatfizetési napot követı elsı munkanapon. Késedelmi kamat: jelenti azt a Hitelszerzıdésben és a Hirdetményben meghatározott mértékő kamatot, melyet az Adós az esedékességkor a Hitelintézetnek meg nem fizetett összeg után köteles a késedelem idıtartamára fizetni. Központi hitelinformációs rendszer (KHR): olyan zárt rendszerő adatbázis, amelynek célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelıs hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének elımozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók biztonságának érdekében. Lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerzıdés: jelenti az ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve az különvált zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett megkötött olyan hitel- vagy kölcsönszerzıdést, a) amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bıvítése, korszerősítése, felújítása, vagy b) amelynek igazolt célja az a) pontban meghatározott célokra nyújtott kölcsön kiváltása és ennek összege kizárólag a hitelnyújtók közötti árfolyamkülönbség miatt, valamint az eredeti hiteltartozás lezárásához és az új hitel folyósításához kapcsolódó igazolt díjakkal és költségekkel haladhatja meg az eredeti hiteltartozás kiváltásakor fennálló összeget. Lakáscélú pénzügyi lízingszerzıdés: jelenti a Hitelintézet és a Fogyasztó Ügyfél között megkötött olyan pénzügyi lízingszerzıdést, amelyben a felek által okiratban rögzített cél lakóingatlan tulajdonjogának harmadik személy eladótól történı, lízingbevevı általi megszerzése. Magatartási Kódex: az a piaci önszabályozás keretében létrehozott megállapodás és szabály együttes, amely lakosság részére nyújtott pénzügyi szolgáltatás (hitel/kölcsön, pénzügyi lízing) tevékenységi ágazat vonatkozásában követendı magatartási szabályokat határozza meg azon pénzügyi szervezetek számára, amelyek a kódexet magukra nézve kötelezınek ismerik el a Hitelintézet a Kódex rendelkezéseinek kötelezı érvénnyel alávette magát és a Kódex elıírásait szem elıtt tartva jár el a lakossági hitelezési tevékenysége során. A Magatartási Kódex február 1. napjától hatályos teljes szövege magyar nyelven megtekinthetı a Hitelintézet honlapján, illetve a fiókokban az Ügyfél kérésére ingyenesen hozzáférhetı. Referencia-kamatláb: jelenti bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhetı mindenkori kamatlábat, amelynek mértékére a Hitelintézetnek 3

4 nincs ráhatása. A Hitelintézet által a forintban nyújtott hitel/kölcsönök esetében alkalmazott referenciakamatláb a belföldi bankközi pénzpiacon hivatalosan elfogadott BUBOR kamatláb, amelynek a Hitelszerzıdésekben történı alkalmazhatóságát a Magyar Nemzeti Bank a vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelıen honlapján közzétette. A felügyelet által honlapján közzétett Referenciakamatlábak közül az adott ügyletre alkalmazandót a Hitelszerzıdés tartalmazza. A Hitelintézet a Felügyelet honlapján közzétett a Referencia-kamatlábak közül a jelzálogalapú hitelek esetén a 3 havi BUBOR kamatlábát tekinti referencia-kamatlábnak, melyet a kamatperiódus elsı napját megelızı hónap utolsó munkanapja elıtt két nappal érvényes 3 havi BUBOR értéke határozza meg. Referencia-kamatlábhoz kötött jelzáloghitel szerzıdések esetén a Hitelintézet az ügyleti kamat mértékét a választott referencia-kamatláb futamidejének megfelelı idıközönként, tehát 3 havonta igazítja a fordulónapot megelızı hónap utolsó munkanapja elıtt 2 nappal érvényes referenciakamatlábhoz. Tartós adathordozó: jelenti azt az eszközt, Adós számára lehetıvé teszi a neki címzett adatoknak az adatcéljának megfelelı ideig történı tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történı megjelenítését. Teljes hiteldíj mutató, THM : jelenti a hitel teljes díjának arányát a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve. A THM számításánál a Hitelintézet az arra vonatkozó külön jogszabályban 1 meghatározottak szerint az általa ismert minden olyan ellenszolgáltatást figyelembe vesz, amelyet a fogyasztó a hitel/kölcsönszerzıdés kapcsán megfizet. THM maximum: A Hitelintézet részérıl az Adósnak nyújtott kölcsön jogszabályban meghatározott módon számított THM mértéke nem haladhatja meg az adott hiteltermék típusra elıírt maximális nagyságot (THM plafont) 2. A THM Maximum az érintett naptári félévet megelızı hónap elsı napján érvényes jegybanki alapkamat mértékének és a jogszabályban-százalékpontban meghatározott mértéknek összege. Ügyfél: jelenti az Adóst, a Számlatulajdonost, és a Biztosítéknyújtót. 2. A felszámítható hiteldíj (kamatok, díjak, költségek) Az Adós a hitel/kölcsön szolgáltatásért hiteldíjat köteles fizetni, mely magában foglalja a Hitelszerzıdésben meghatározott ügyleti kamatot, valamint a Hitelszerzıdésben és eltérı megállapodás hiányában - az ÁSZF-ben meghatározott díjakat, költségeket és egyéb járulékos fizetési kötelezettségeket Ügyleti kamat: jelenti a Hitelszerzıdésben meghatározott mértékő hitelkamatot, melyet az Adós a folyósított Kölcsön összege után fizet a Hitelintézetnek. Az Ügyleti Kamatot a Hitelintézet a folyósított Kölcsön összege után naptári napokra számítja fel. Az elsı kamatnap a folyósítás napja, az utolsó kamatnap a törlesztést megelızı nap. Az utolsó kamatfizetés a Kölcsön lejáratának a napján esedékes. Ha az Adós a Kölcsönt lejárat elıtt fizeti vissza, az ügyleti kamat a Kölcsön visszafizetésének a napján válik esedékessé. A Hitelintézet az Ügyleti Kamatot a tényleges visszafizetés napját megelızı napig számítja fel. A Hitelszerzıdésben a Hitelintézet a szerzıdéskötés napja szerinti tárgyhóra, vagy az elsı Kamatperiódusra Referencia-kamatlábhoz kötött kamat esetén az elsı referencia-kamatláb periódusra érvényes Ügyleti Kamat mértéket tünteti fel, melytıl a folyósítás napján a folyósítás napja szerinti, a ténylegesen felszámításra kerülı ügyleti kamat mértéke eltérhet Hitelkamat: a fogyasztó által igénybe vett hitelösszeg rögzített vagy változó százalékában, éves szinten meghatározott pénzösszeg Rögzített hitelkamat: a Hitelszerzıdésben, annak megkötésekor meghatározott, a teljes futamidıre vonatkozó egy, vagy a futamidı részeire vonatkozó több, százalékos mérték használatával meghatározott hitelkamat; a hitelkamat kizárólag arra az idıszakra tekinthetı rögzítettnek, amelyre vonatkozóan a Hitelszerzıdésben a százalékos mértéke meghatározásra került Változó hitelkamat: minden olyan kamat, ami nem minısül rögzített hitelkamatnak. 1 A THM számítására a 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet az irányadó. 2 A THM maximális mértékére vonatkozóan a fogyasztónak nyújtott hitelrıl szóló évi CLXII. törvény 17/A. elıírásai az irányadóak. 4

5 2.5. Hitelbírálati díj: A Hitelintézet eltérı megállapodás hiányában az Adós által benyújtott hitelkérelem hitelbírálati eljárásáért díjat számít fel. A hitelbírálati díj mértékét az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény tartalmazza. A hitelbírálati díj megfizetése új ügylet esetén a hitelkérelem benyújtásakor, meglévı ügylet megújítása esetén a megújítást követı elsı folyósításkor teljes összegben esedékes. A hitelkérelem elutasítása esetén a már megfizetett hitelbírálati díj nem téríthetı vissza, elfogadás esetén az egyéb díjakba nem beszámítható Eseti Igazolások, Számlaegyenlegek Díja: jelenti az Ügyfél kérésére kiállított igazolásokhoz kapcsolódóan felszámításra kerülı díjat, ide nem értve a Hitelintézet által az Ügyfél részére díj-, költség-, és egyéb fizetési-kötelezettség mentesen kiállítandó dokumentumokat. (pl. törlesztési táblázat). Mértékére és megfizetésének idıpontjára - eltérı megállapodás hiányában - az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény az irányadó Éves Zárlati Díj: a Hitelintézet által az Ügyfél részére megnyitott hitelszámla után, a Hirdetményben meghatározott mértékő díjat, mely minden naptári év Hirdetményben megjelölt napján esedékes Kezelési költség: a Hitelszerzıdésben a mindenkori fennálló hitelösszeg százalékában vagy konkrét összegben meghatározott díj, megfizetése a hitelszerzıdésben rögzített idıpontokban esedékes. Mértékére eltérı megállapodás hiányában az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó hatályos Hirdetmény az irányadó Rendelkezésre tartási díj: a jelenti a Hitelszerzıdés alapján, a Számlatulajdonos rendelkezésére tartott, általa igénybe nem vett Hitelkeret százalékában a Hirdetményben meghatározott, azonban a százalékban meghatározott Ügyleti Kamat 50%-ánál nem magasabb mértékő, a Számlatulajdonos által a Hitelintézetnek megfizetendı díjat, melynek megfizetése eltérı megállapodás hiányában a rendelkezésre tartási idıszak alatt minden naptári hónap végén, illetve a Hitelszerzıdés megszőnésekor esedékes. A rendelkezésre tartási jutalék felszámításának kezdı idıpontja a Hitelkeret megnyílásának napja, végsı idıpontja az igénybevételi lehetıség utolsó napját megelızı nap, illetve a tényleges igénybevétel (folyósítás) napját megelızı nap Folyósítási díj: jelenti a Hitelszerzıdésben vagy a Hirdetményben a folyósított Kölcsön százalékában vagy konkrét összegben meghatározott mértékő, a Hitelintézetnél a folyósítással közvetlenül összefüggésben felmerülı eljárási és adminisztráció költségek megtérítésére szolgáló díjat, melynek megfizetése az elsı folyósítással egyidejőleg esedékes. Mértéke nem lehet magasabb a folyósított összeg 1%-ánál, és nem haladhatja meg a forintot Szerzıdéskötési díj: a Hitelszerzıdésben kerül megállapításra. Amennyiben a Felek másképp nem állapodnak meg, mértékére az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény az irányadó Szerzıdésmódosítási díj: az Adóssal megkötött Hitelszerzıdés illetve az ahhoz kapcsolódó esetleges biztosítéki szerzıdések aláírását követıen végrehajtott, a jogviszony tartalmát, a szerzıdés (ek) bármely feltételét, és/vagy idıtartamát érintı változtatás (ideértve a prolongálást, futamidı hosszabbítást, szerzıdés megújítást, fizetési átütemezést, fedezetcserét is) esetén a Hitelintézet szerzıdésmódosítási díjat számít fel, kivéve a Hitelintézet által végrehajtott egyoldalú szerzıdésmódosítási eseteket. Megfizetése a szerzıdésmódosítás aláírásakor esedékes. Mértékére - eltérı megállapodás hiányában - az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény az irányadó Rendkívüli Levelezési Díj: jelenti az Ügyfél kérésére, az Ügyfél részére a jogszabály vagy a Hitelszerzıdés rendelkezése alapján rendszeresen megküldött értesítéseket és tájékoztatásokat meghaladóan megküldött levelek ügyviteli költségeivel összefüggésben felmerülı költségek Hitelintézet által a Hirdetményben meghatározott idıpontba és összegben felszámításra kerülı, díját. A törlesztési táblázat megküldéséhez kapcsolódóan a Hitelintézet rendkívüli levelezési díjat nem számít fel Rendkívüli Ügyintézési Díj: jelenti a Hirdetményben meghatározott összegő, az Ügyfél által a kérésére, a jogszabály vagy a Hitelszerzıdés rendelkezése alapján történı normál ügyintézést meghaladó, de szerzıdésmódosítást nem igénylı, egyedi ügyintézéskor fizetendı díjat Kamat-, díj-, költség fizetések teljesítése: a Hitelszerzıdésben meghatározott kamat, költség és egyéb díjak megfizetése eltérı megállapodás hiányában az Adós Hitelszerzıdés megkötésekor adott felhatalmazása alapján, oly módon történik, hogy azok esedékes összegével a Hitelintézet az Adós nála 5

6 vezetett fizetési számláját az esedékesség napján megterheli. Amennyiben a hiteldíj esedékessége munkaszüneti napra esik, úgy az esedékesség napja az ezt követı elsı munkanap Elıtörlesztési Díj: jelenti a Hitelszerzıdésben megállapított teljesítési határidı elıtti részleges vagy teljes elıtörlesztés esetén, a Hitelszerzıdésben és/vagy meghatározott feltételek szerint és mértékben, a Hitelintézetnél az elıtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, objektíve indokolt költségek megtérítésére szolgáló, az Adós által a Hitelintézetnek megfizetendı díjat. 3. A kölcsönök hiteldíjának meghatározása 3.1. A Hitelintézet a hiteldíj mértékének meghatározását a Hpt.-nek, az Fhtv.-nek és a vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek a kölcsönök árazására vonatkozó rendelkezései alapján hajtja végre A Hitelintézet - a 3. pontban meghatározott kivétellel a Fogyasztó számára nem nyújt olyan hitelt, amelynek Teljes Hiteldíj Mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét A mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjármővet) megvásárlásához és szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott hitelek (áruhitelek) esetében, amennyiben a hitel folyósítása közvetlenül az áruhitellel érintett termék értékesítıjének, illetve a szolgáltatás nyújtójának történik, a Teljes Hiteldíj Mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét A jelzáloghitel-szerzıdés megkötésekor a Hitelintézet - ha jogszabály másként nem rendelkezik - a kamat változását az alábbi módszerrel határozza meg: - referencia-kamatlábhoz kötve A jelzáloghitel-szerzıdés esetében alkalmazott referencia kamatláb a 3 havi BUBOR, vagy a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendeletben meghatározottak szerint az Államadósság Kezelı Központ Zrt. által havi rendszerességgel közzétett 3 éves vagy 5 éves állampapír átlaghozam Referencia-kamatlábhoz kötött Jelzáloghitel Hitelszerzıdés esetén a kamat mértékét a választott referencia-kamatláb futamidejének megfelelı idıközönként kell a referencia-kamatláb periódus fordulónapját megelızı hónap utolsó munkanapja elıtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítani A teljes hiteldíj mutató mértékére vonatkozó fenti rendelkezések alkalmazásánál az érintett naptári félévet megelızı hónap elsı napján érvényes jegybanki alapkamat irányadó az adott naptári félév teljes idejére Jelzáloghitel-szerzıdés esetén a Hitelintézet az Adós szerzıdésszerő teljesítése esetén nem számít fel a kamaton felül rendszeresen fizetendı kamat jellegő díjat vagy költséget, és a Hitelszerzıdés megkötésekor nem kínál korlátozott idıtartamra kedvezményes kamatot A kamaton felül nem rendszeresen fizetendı egyéb díjat, költséget a Hitelintézet már megkötött szerzıdések vonatkozásában évente egy alkalommal, április 1. napjával, hatályos idıponttal, a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett elızı évi éves fogyasztói árindex mértékében emeli. 4. Egyoldalú szerzıdésmódosítás 4.1. A Hitelintézet a Hitelszerzıdés bármely feltételét jogosult módosítani, ha a módosítás az Adós számára nem kedvezıtlen. Az Ügyfél számára nem kedvezıtlen egyoldalú szerzıdésmódosítást a Hitelintézet az Üzletszabályzata vagy az Általános Szerzıdési Feltételek módosításával is végrehajthatja, ebben az esetben az Üzletszabályzat vagy az Általános Szerzıdési Feltételek vonatkozó rendelkezése válik a Hitelszerzıdés részévé. A Hitelintézet ezen, Ügyfél számára nem kedvezıtlen 6

7 módosítást amennyiben jogszabály eltérıen nem rendelkezik, legkésıbb annak hatálybalépését megelızı banki munkanapon, Hirdetményben teszi közzé A Hitelintézet az Adós számára hátrányosan kizárólag a Hitelszerzıdésben megállapított Ügyleti Kamatot, Kamatfelárat, költséget és díjat módosíthatja egyoldalúan, az Üzletszabályzatban, a jelen ÁSZF-ben és a Hitelszerzıdésben meghatározott feltételek szerint. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan, az Adós számára hátrányosan nem módosítható Ha a Hitelszerzıdés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a hitelkamat, a Kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetıvé, a Hitelintézet ezt - a szerzıdéses kötelezettsége részeként - a Hitelszerzıdésben foglalt szabályok betartásával az Adós javára mindenkor érvényesíti Az új Kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy Kamatfelár mértékét a kamatperiódus lejártát megelızı 120. napi kamatváltoztatási, illetve Kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével állapítja meg a Hitelintézet A Hitelintézet a Hitelszerzıdés futamideje alatt legfeljebb öt alkalommal az egyes kamatperiódusok lejárta után a) az Ügyleti Kamatot legfeljebb a Hitelszerzıdésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatváltoztatási mutató, b) a Kamatfelárat legfeljebb a Hitelszerzıdésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett Kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja Ha a Hitelintézet a kamatmódosítás során a kamatváltoztatási, illetve a Kamatfelár-változtatási mutató által lehetıvé tett mértéknél kedvezıbb hitelkamatot, illetve Kamatfelárat alkalmazott, a késıbbi kamatperiódusokban a kamat, illetve a Kamatfelár mértéke tekintetében adott kedvezményt - annak erejéig - a csökkentendı kamat, illetve Kamatfelár mértékébe betudhatja A Hitelszerzıdés kamatfeltételeinek módosítása esetén a Hitelintézet a kamatperiódus lejártát megelızı legalább 90 nappal papíron, vagy más a Hitelszerzıdésben meghatározott Tartós Adathordozón tájékoztatja az Adóst a) az új kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy Kamatfelár mértékérıl, b) a módosítást követıen fizetendı törlesztı részletek várható összegérıl, és ha ennek kapcsán a törlesztı részletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényét A referencia-kamatlábhoz kötött Ügyleti Kamat esetén a Hitelintézet az Adóst rendszeresen a honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében kifüggesztve tájékoztatja a referenciakamatláb változásáról Ha a Hitelszerzıdésében meghatározott kamatperiódus lejárta után a kamat, illetve a Kamatfelár mértéke az újabb kamatperiódusban az Adósra hátrányosan változik, az Adós a Hitelszerzıdés költségés díjmentes felmondására jogosult. A felmondást az Adósnak a kamatperiódus lejártát megelızı 60 nappal kell közölnie a Hitelintézettel, és annak érvényességéhez az is szükséges, hogy az Adós a fennálló tartozását legkésıbb a kamatperiódus utolsó napján a Hitelintézet részére teljesítse A Hitelintézet a Hitelszerzıdésben megállapodott költségeket azok felmerülésekor, a díjakat pedig évente egy alkalommal április 1. napjával, hatályos idıponttal módosíthatja. A Hitelszerzıdésben megállapodott díjakat a Hitelintézet legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett elızı évi éves fogyasztói árindex mértékével jogosult megemelni Díj vagy költség módosítás esetén a módosítást a Hitelintézet a hatálybalépést megelızı legalább 30 nappal papíron, vagy más a Hitelszerzıdésben meghatározott Tartós Adathordozón közli az Adóssal a módosítás tényét, a díj vagy költség új mértékét és a 7. b) pontja szerinti tájékoztatást Ha a Hitelszerzıdés eltérıen nem rendelkezik a Hitelintézet a 2. pont szerinti egyoldalú hátrányos módosításáról annak hatálybalépését megelızıen legalább 60 nappal értesíti az Adóst a Hitelszerzıdésben meghatározott módon. 7

8 4.13. Hitelszerzıdés kamatfeltételeinek, díj vagy költség elemeinek módosításával kapcsolatos tájékoztatást a Hitelintézet egyidejőleg az Ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhetı módon, elektronikusan is elérhetıvé teszi honlapján. 5. Hitelszerzıdés rendelkezésre bocsátása Jelzáloghitel igénylése esetén a Hitelszerzıdés tervezetét a Hitelintézet a Fogyasztó kérése nélkül is legalább hét nappal a szerzıdéskötést megelızıen a Fogyasztó rendelkezésére bocsátja. 6. Futamidı hosszabbítás 6.1. Jelzáloghitel esetén a futamidı meghosszabbításáért a Hitelintézet nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékő díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani, amennyiben a futamidı meghosszabbítására öt éven belül nem került sor Az Adós, amennyiben jelzáloghitel szerzıdése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével legalább kilencven napos késedelemben van, a futamidı alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidı meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a Hitelintézet alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. Ebben az esetben a díjak, költségek, jutalékok vonatkozásában az 6.1. pontban foglaltakat kell alkalmazni. 7. Törlesztés 7.1. Az Adós a kölcsön összegét és járulékait (kamat, díj, költség) a Hitelszerzıdésben meghatározott teljesítési idıpontokban és törlesztési összegekben tartozik megfizetni. Ha valamely fizetési kötelezettség esedékessége olyan napra esik, amely nem banki munkanap, akkor a teljesítés napja az ezt követı elsı banki munkanap Az Adós fizetési kötelezettségét - eltérı megállapodás hiányában - a Hitelszerzıdésben feltüntetett fizetési számlájáról köteles teljesíteni, ennek megfelelıen köteles a fizetési számláját legalább a Hitelszerzıdés szerint esedékes összeg erejéig feltölteni legkésıbb az esedékesség napjáig Az Adós a Hitelszerzıdés aláírásával felhatalmazza a Hitelintézetet, hogy a Hitelintézetnél vezetett bármely fizetési számláját a Hitelszerzıdés szerint bármely esedékes összeggel megterhelje az Adós ez irányú további külön rendelkezése (felhatalmazása) nélkül is. 8. Elıtörlesztés Elıtörlesztésre vonatkozó általános szabályok 8.1. Az Adós a Hitelintézethez intézett, erre irányuló írásbeli nyilatkozattal bármikor jogosult a kölcsön és járulékai teljes, vagy részleges elıtörlesztésére Elıtörlesztés esetén a Hitelintézet csökkenti a kölcsön teljes díját az elıtörlesztett részlet vonatkozásában a Hitelszerzıdés eredeti lejárata szerint fennmaradó idıtartamára vonatkozó Ügyleti Kamattal és az azon kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással Amennyiben az elıtörlesztés összege nem elegendı a teljes fennálló le nem járt tartozás kiegyenlítésére, az elıtörlesztés összegébıl elıször a befizetés napjáig felmerült költséget, díjakat, majd a kamatot (Késedelmi és Ügyleti kamatot ebben a sorrendben) kell elszámolni, és csak az ezt követıen fennmaradt összeget lehet tıke elıtörlesztésre fordítani Az elıtörlesztett összeg alapján az elıtörlesztést követı hónaptól esedékes törlesztı részletek összege ha a felek eltérıen nem állapodnak meg újraszámításra kerül Az elıtörlesztés nem mentesíti az Adóst a Hitelszerzıdésben vállalt havi törlesztı részletek rendszeres megfizetése alól, kivéve, ha az Adós az elıtörlesztéssel a teljes tartozását kiegyenlítette. A 8

9 teljes tartozás kiegyenlítésekor a Hitelintézet - az idıközbeni elıtörlesztések figyelembevételével - elszámol az Adóssal Elıtörlesztésnél a Hitelintézet Szerzıdésmódosítási Díjat nem számít fel Nem számítható fel Elıtörlesztési Díj - ha az elıtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerzıdés alapján történt, - ha az Adós fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelızı tizenkét hónap alatt elıtörlesztést nem teljesített, - lakáscélú jelzáloghitel esetében a Hitelszerzıdés hatálybalépésétıl számított huszonnégy hónapot követıen teljesített elsı részleges, vagy teljes elıtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes elıtörlesztés (végtörlesztés) - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönbıl történik, vagy ha az elıtörlesztett összeg meghaladja a Hitelszerzıdésben meghatározott kölcsönösszeg felét Elıtörlesztés esetén a Hitelintézet jogosult az elıtörlesztés miatt keletkezı költségeinek Elıtörlesztési Díj jogcímen történı megtérítésére. Az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az elıtörlesztett összeg két százalékát A jelzáloglevéllel finanszírozott esetén - ideértve a jelzálog-hitelintézet által refinanszírozott Hitelszerzıdést is - a Hitelintézet jogosult az elıtörlesztéssel kapcsolatos, az elıtörlesztett összeg 2 százalékát meghaladó költségét is érvényesíteni, ha az elıtörlesztés olyan idıszakra esik, amikor a jelzáloghitel kamata rögzített, vagy változó kamatú és az elıtörlesztésre a kamatperióduson belül kerül sor. Az Elıtörlesztési Díj mértéke ebben az esetben sem haladhatja meg az elıtörlesztett összeg 2,5 százalékát A 8. és 9. pontban írt Elıtörlesztési Díjon felül a Hitelintézet az elıtörlesztés során semmilyen további fizetési kötelezettséget nem írhat elı Lakáscélú jelzáloghitel esetében az érvényesített Elıtörlesztési Díj mértéke az elıtörlesztett összeg 1%-át, a jelzáloglevéllel finanszírozott Hitelszerzıdés esetén az elıtörlesztett összeg 1,5%-át nem haladhatja meg, kivéve, ha a részleges vagy teljes elıtörlesztés - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönbıl történik Amennyiben a Hitelintézet Jelzáloghitel biztosítékát képezı ingatlan értékének felülvizsgálata során megállapítja, hogy a hitelfedezeti érték alapján az ingatlanra adható maximális hitel összegét az Adós fennálló tıketartozása 6 hónapon keresztül folyamatosan meghaladja, úgy a Hitelintézet jogosult olyan összegő elıtörlesztésére az Adóst felszólítani, amely ahhoz szükséges, hogy a fedezettség szintje helyreálljon. Az Adós a felszólítás kézhezvételét követı 15 napon belül köteles az elıtörlesztést teljesíteni. Ezen elıtörlesztés esetén a Hitelintézet nem számít fel elıtörlesztési díjat. Amennyiben arról a Felek megállapodnak, úgy az elıbbi esetben lehetıség van arra is, hogy az Adós pótlólagos biztosítékot ajánljon fel a Hitelintézet részére. 9. Fizetési késedelem 9.1. A Hitelintézet az Adós fizetési késedelme esetén jogosult a késedelem Hitelszerzıdésben, ÁSZFben és a hatályos jogszabályokban meghatározott jogkövetkezményeit érvényesíteni Az Adós tudomásul veszi, hogy amennyiben az esedékesség/lejárat napjára fizetési kötelezettségét a Hitelszerzıdés szerint nem tejesíti, illetve a törlesztéshez szükséges forint fedezetet az esedékesség/lejárat napjára fizetési számláján nem biztosítja, úgy az ezt követı naptól a Hitelintézet a lejárt kölcsön és hiteldíj tartozás (tıke, kamat, díj, költség) összege után késedelmi kamatot számít fel, melynek mértéke az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetményben közzétett mértékő késedelmi kamat. A Hitelintézet legfeljebb olyan mértékő késedelmi kamatot számít fel a késedelem idıtartamára, amely nem haladja meg a kölcsönszerzıdésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértékét, de legfeljebb, a kölcsönszerzıdésekben meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértékét. 9

10 9.3. A Hitelintézet az Adósnak a késedelembe esést követıen írásban fizetési felszólítást küld, melyben közli a lejárt megfizetendı tartozás összegét, a késedelmi kamat mértékét, és tájékoztatást arról, hogy amennyiben az Adós a felszólításban megjelölt határidıre sem teljesít, a késedelmi kamat felszámításán kívül a nem fizetés mely egyéb jogkövetkezményei kerülhetnek alkalmazásra Az Adóssal szemben fennálló lejárt követelés érvényesítésével kapcsolatban felmerülı valamennyi költséget az Adós köteles viselni. A Hitelintézet a követelés érvényesítésével felmerült és általa megfizetett költségeket jogosult a megfizetéssel egyidejőleg tıkésíteni, és ettıl a naptól kezdıdıen, az így megállapított tıkeösszeg után késedelmi kamatot felszámítani A lakáscélú hitel- és kölcsönszerzıdés vagy pénzügyi lízingszerzıdés esetében a szerzıdés felmondását követı kilencvenedik napot követıen a Hitelintézet az Adós nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelızı napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben Az Adós a Hitelszerzıdés aláírásával felhatalmazza a Hitelintézetet arra, hogy a Hitelintézet a nála vezetett bármely számláját az esedékes, de az Adós által meg nem fizetett összeggel az esedékesség napját követıen megterhelje. Az Adós tudomásul veszi, hogy amennyiben fizetési kötelezettségeit az esedékesség napján nem, vagy csak részben teljesíti, a Hitelintézet jogosult az Adós elızetes értesítése nélkül az Adós bármely, Hitelintézetnél vezetett fizetési számláját a lejárt összeg erejéig megterhelni, azaz a lejárt követelést beszámítás útján kiegyenlíteni Az Adós tudomásul veszi, hogy a lejárt kölcsön összegének az Adós bármely fizetési számlájáról történı beszedésével összefüggésben felmerült összes többletköltség kizárólag az Adóst terheli. Devizaszámáról történı beszedés esetén a konverzió a terhelendı fizetési számla devizanemének a beszedés napján a Hitelintézet által jegyzett deviza középárfolyamon történik. 10. Biztosítékok; az Adós kötelezettségvállalásai Az Adós fizetési kötelezettségei biztosítékául a Hitelszerzıdésben meghatározott fedezetek azaz Szerzıdést biztosító mellékkötelezettségek szolgálnak, melyek érvényesítésének módját és következményeit a Hitelszerzıdés elválaszthatatlan mellékletét képezı biztosítéki szerzıdések a továbbiakban: Biztosítéki Szerzıdés/ek - tartalmazzák Az Adós köteles a Hitelszerzıdés alapján folyósítandó kölcsön és járulékai fedezeteként szolgáló, a Hitelintézet zálogjogával terhelt ingatlan vagyonra (továbbiakban: fedezeti vagyontárgy) új, de legalább a kölcsön forintban kifejezett induló összege és három hónapra számított járulékai összegének megfelelı értékére vagyonbiztosítási szerzıdést kötni. A fenti követelményeknek megfelelı biztosítási szerzıdést az Adós a Hitelszerzıdés aláírását megelızıen köteles a Hitelintézet rendelkezésére bocsátani. A Hitelintézet értesíti a biztosító társaságot arról, hogy a fedezeti vagyontárgyon zálogjoga van, és erre tekintettel a fedezeti vagyontárgy értékcsökkenése vagy elpusztulása esetén járó biztosítási összeg, kártérítés vagy más érték, illetve az ezekre vonatkozó követelés a biztosított vagyontárgy helyébe lép vagy a hitelfedezet kiegészítésére szolgál. A biztosító társaság az értesítést követıen a biztosítási szerzıdés alapján kifizetendı összeget kizárólag a zálogjogosult részére teljesítheti A Hitelintézet zálogjogával terhelt vagyontárgy helyébe lépı biztosítási összeg, kártérítés, kártalanítás vagy más érték, illetve az ezekre vonatkozó követelés felett a Hitelintézetet a Szerzıdésbıl eredıen az Adóssal szemben fennálló követelése biztosítékául óvadéki jog illeti meg, a fennálló követelést meghaladó összeg az Adóst illetve a Biztosítéknyújtót illeti Az Adós illetve a Biztosítéknyújtó kérésére a Hitelintézet a biztosítékul szolgáló fedezeti vagyontárgy helyébe lépett biztosítási összeget a fedezeti vagyontárgy helyreállítása céljából akkor engedi ki az óvadékból, ha ez a Hitelintézet Adóssal szembeni követelése kielégítését nem veszélyezteti, és a fedezeti vagyontárgy helyreállítását az Adós illetve Biztosítéknyújtó számlával igazolja. Amennyiben a káresemény következtében a fedezeti vagyontárgy megsemmisül, vagy olyan mértékben károsodik, hogy az eredeti állapot a fedezeti érték csökkenése nélkül nem állítható helyre, a Hitelintézet jogosult az Adóssal szemben a Hitelszerzıdést felmondani, és a biztosítási összeget - elszámolási kötelezettséggel - a felmondással lejárttá tett követelése törlesztésére fordítani Az Adós felhatalmazza a Hitelintézetet, hogy a biztosítási díj fizetését és a biztosítási szerzıdés 10

11 fennállását az érintett biztosítónál a biztosító közvetlen megkeresése útján bármikor ellenırizhesse, akár a Szerzıdés biztosítónak történı megküldésével. Az Adós köteles a biztosítási jogviszonyt a kölcsön teljes visszafizetéséig fenntartani, és annak fennállását, valamint a Hitelintézet felszólítására a biztosítási díj megfizetésének rendszerességét folyamatosan igazolni Ingatlanfedezet esetén az ingatlan kisajátításáért kapott kártalanítás vagy az erre vonatkozó követelés a biztosítékul szolgáló ingatlan helyébe lép Az Adós kijelenti, hogy az általa eddig felvett, illetve a jövıben felvételre kerülı hitelek biztosítékai nem nyújtanak kedvezıbb pénzügyi vagy jogi helyzetet más hitelezıknek, mint amilyet az Adós a Szerzıdésben a Hitelintézet számára biztosít. Az Adós kijelenti, hogy a hitel futamideje alatt a hitel/kölcsön biztosítékul szolgáló ingatlant kivéve, ha a Hitelintézet ehhez kifejezetten, írásban hozzájárul - nem adja el, nem adja bérbe, lízingbe, nem apportálja, vagy bármilyen egyéb módon nem bocsátja más rendelkezésére, valamint semmilyen módon nem terheli meg (negatív pledge - negatív biztosítéki záradék) Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a Hitelszerzıdéssel kapcsolatban felmerült és felmerülı fizetési kötelezettségeit mindenkor legalább azonos módon kezeli minden más jelenlegi és jövıbeli kötelezettségeivel, valamint kijelenti, hogy amennyiben a jövıben a Hitelszerzıdés szerinti kölcsön és járulékainak teljes visszafizetése elıtt a Hitelintézet írásbeli hozzájárulásával más, harmadik személynek a tıle felvett hitel fedezetéül kedvezıbb biztosítékot nyújt, mint amilyet a Hitelszerzıdés alapján a Hitelintézetnek nyújtott, akkor ezen kedvezıbb biztosítékot a Hitelintézet számára is egyidejőleg írásban felajánlja (pari passu egyenrangúsági záradék) Amennyiben a biztosítékok értékében a hitel/kölcsön futamideje alatt 10%-ot elérı fedezeti értékcsökkenés következik be, a Hitelintézet a hitel/kölcsön fedezettségének helyreállítására további fedezetek nyújtására szólíthatja fel az Adóst. Amennyiben az Adós a Hitelintézet felszólítására a hitel/kölcsön fedezeteit nem egészíti ki, a Hitelintézetet megilleti az azonnali hatályú felmondás joga Ha a kölcsön biztosítékaként felajánlott bármely vagyontárgyat érintıen végrehajtási eljárás indul, vagy végrehajtási cselekmény kerül foganatosításra, illetve ha a biztosítéknyújtóval szemben csıd- vagy felszámolási eljárást kezdeményeznek, akkor a Hitelintézet jogosult a Hitelszerzıdést azonnali hatállyal felmondani, és a Szerzıdésbıl eredı teljes követelését lejárttá tenni Az Adós a Hitelszerzıdés aláírásával felhatalmazza a Hitelintézetet arra, hogy amennyiben a Szerzıdés szerinti lejáratkor még fennálló tartozását a Hitelintézetnek nem fizeti meg, a pénzforgalomról szóló évi LXXXV. törvényben meghatározott, elsıbbséggel teljesítendı fizetési megbízásokat (hatósági átutalás, átutalási végzés) követıen, de minden más fizetési megbízást megelızıen a Hitelintézet a tartozás összegével bármelyik, a Hitelszerzıdésben megjelölt forint/deviza fizetési számláját beszedési megbízás alkalmazásával megterhelje Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a más hitelintézetnél vezetett számlái vonatkozásában a számlavezetı hitelintézet által elfogadott formában a Hitelintézet részére a Hitelszerzıdés megkötésével egyidejőleg, általa aláírva átadja a Hitelszerzıdésben megjelölt fizetési számlái ellen a beszedési megbízás benyújtására felhatalmazó a kölcsön és járulékai teljes megfizetéséig az Adós által egyoldalúan vissza nem vonható - nyilatkozatait Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a kölcsön és járulékai teljes visszafizetéséig csak a Hitelintézet haladéktalan, írásbeli tájékoztatása mellett nyit újabb fizetési számlát. Vállalja továbbá, hogy e fizetési számlák tekintetében a Hitelintézetet, mint beszedési megbízás benyújtására jogosultat bejelenti a fizetési számlát vezetı pénzforgalmi szolgáltatónak, és az ezt igazoló, a számlavezetı által befogadott a kölcsön és járulékai teljes megfizetéséig az Adós által egyoldalúan vissza nem vonható felhatalmazó nyilatkozatát a számla megnyitását követı 5 (öt) munkanapon belül eljuttatja a Hitelintézethez Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a Hitelszerzıdésbıl eredı teljes tartozásainak kiegyenlítéséig a Hitelintézet hozzájárulása nélkül nem ad harmadik személynek (hitelintézetnek, gazdálkodó szervezetnek, egyéb jogi- vagy nem jogi személynek, vagy természetes személynek) felhatalmazást beszedési megbízás benyújtására a Hitelintézetnél vezetett fizetési számláira A jelen 9. pontban meghatározott biztosítékokra és a felhatalmazásokra vonatkozóan, illetve 11

12 azokkal kapcsolatban az Adós által vállalt kötelezettségek megszegése súlyos szerzıdésszegésnek minısül, melynek alapján a Hitelintézet jogosult a Hitelszerzıdést azonnali hatállyal felmondani és az Adós szerzıdéses kötelezettségeit lejárttá tenni. 11. Ellenırzés A Hitelintézet jogosult Adós fizetıképességét, pénzügyi helyzetét és a biztosítékokat folyamatosan ellenırizni. Az ellenırzési jog különösen az Adós jövedelmi- vagyoni-, pénzügyi helyzetére vonatkozó azon adatok és tények bekérését, illetve helyszíni ellenırzését jelentik, amelyek alapján az Adós Hitelintézet általi minısítése elvégezhetı, teherviselı képessége megítélhetı és fizetıképességének alakulása nyomon követhetı. Csoportfinanszírozás esetén a Hitelintézet ellenırzési joga a csoportba tartozó vállalkozásokra és természetes személyekre is kiterjed Az Adós tudomásul veszi, hogy a Hitelszerzıdés fennállása alatt más hitelintézettıl csak a Hitelintézet elızetes, írásbeli hozzájárulásával vehet igénybe hitelt, illetıleg kölcsönt, pénzügyi lízingszerzıdést, vállalhat kezességet, vagy vállalhat más olyan típusú kötelezettséget, amely a hitelképességét befolyásolhatja Az Adós a Hitelszerzıdés aláírásával egyidejőleg külön teljes bizonyító erejő magánokiratban felhatalmazza a Hitelintézetet, hogy a Hitelszerzıdésbıl származó tartozása teljes megfizetéséig köztartozásairól, így különösen adó, vám, jövedéki (NAV), társadalombiztosítási (TB) tartozásairól az illetékes hatóságoktól minden további hozzájárulása vagy felhatalmazása nélkül információt kérhessen, továbbá hozzájárul ahhoz, hogy a megkeresett hatóság - az Adós minden további hozzájárulása vagy felhatalmazása nélkül - az általa nyilvántartott Adóst terhelı tartozásokról adatot szolgáltasson a Hitelintézet részére A Hitelintézetet megilleti az Adós, illetve biztosítékot nyújtó harmadik személy által nyújtott fedezetek meglétének és értékének rendszeres ellenırzési joga Az Adós a Hitelintézet fedezetellenırzési jogának biztosítása érdekében az alábbi kötelezettségeket vállalja: a.) Az Adós a Hitelintézet által elfogadott független értékbecslıvel szerzıdést köt a fedezetek felülvizsgálatának elvégzésérıl legfeljebb éves gyakorisággal. Amennyiben a szerzıdéskötésre nem kerül sor, úgy az Adós a Szerzıdés aláírásával felhatalmazza a Hitelintézetet, hogy a fedezetek felülvizsgálatát a maga nevében rendelje meg, és a lakóingatlan piaci értékét legalább háromévente, lakóingatlannak nem minısülı ingatlan piaci értékét legalább évente egyszer, jelentıs változásoknak kitett ingatlanpiac esetén ennél gyakrabban felülvizsgálja, s ennek költségét az Adósra hárítsa. Az Adós amennyiben a felek Szerzıdésben másképp nem állapodnak meg az értékbecslés költségét az értékbecslı által kiállított számla alapján az értékbecslınek határidıben megfizeti. Ha az Adós az értékbecslés díját megfizeti, jogosult az elkészült értékbecslés üzleti titkot nem tartalmazó részét megismerni, és annak egy példányát megtartani. b.) Az Adós a Hitelintézet felhívására évente legfeljebb két alkalommal köteles saját költségére a biztosítékul szolgáló ingatlanokról az ingatlan-nyilvántartás aktuális adatait tartalmazó tulajdoni lap hiteles másolatát becsatolni. Amennyiben a Hitelintézet felhívására ezen dokumentumok nem kerülnek becsatolásra, úgy az Adós felhatalmazza a Hitelintézetet, hogy a tulajdoni lap hiteles másolata beszerzésérıl gondoskodjon, s ennek költségét az Adósra hárítsa. Az Adós tudomásul veszi, hogy a beszerzés költsége annak felmerülésekor azonnal esedékessé válik, és a Hitelintézet az esedékes költségek összegével jogosult megterhelni az Adós nála vezetett fizetési számláját vagy az Adós nevén megnyitott Hitelintézeti hitel-elszámolási technikai számlát. Amennyiben az Adós a fedezetellenırzéssel kapcsolatos kötelezettségeit írásbeli felszólításra sem teljesíti, az a Hitelszerzıdés azonnali hatályú felmondására ad jogalapot. 12. Tájékoztatási kötelezettségek A hitelszerzıdés megkötését megelızıen a Hitelintézet, a mindenkor hatályos ÁSZF, a Hirdetmény, a vonatkozó jogszabály szerinti elızetes tájékoztatási kötelezettségének az ezt tartalmazó 12

13 formanyomtatvány átadásával, a vonatkozó szerzıdésminta rendelkezésre bocsátásával tájékoztatja az Ügyfelet. Az Ügyfél aláírásával igazolja annak átvételét és azt, hogy a jogszabályban szabályozott tájékoztatást megkapta A Hitelintézet által kötött hitelszerzıdések és jelzáloghitel-szerzıdések termékcsoportonként legjellemzıbb mintaszövegét az Ügyfél elızetes tájékozódása érdekében az internetes honlapján hozzáférhetıvé teszi Az Adóssal fennálló jogviszony alatt a Hitelintézet a mindenkor hatályos Általános Szerzıdési Feltételekben tájékoztatja Ügyfeleit a termék mindazon lényeges jellemzıirıl, amit az egyedi szerzıdés nem tartalmaz A Hitelintézet az egyes szolgáltatások Díjai, kamatai fajtáiról, mértékérıl, esedékességérıl, az egyes szolgáltatások teljesítési határideje szempontjából figyelembe vehetı befogadási idıpontról, a szolgáltatások teljesítésének idıtartamáról a mindenkor hatályos Hirdetményben tájékoztat Az ÁSZF és Hirdetmény jelen ÁSZF 1. pontjában írtak szerint áll az Ügyfelek rendelkezésére, illetve a Hitelintézet azok bármelyikét az Ügyfél kérésére bármikor ingyenesen rendelkezésére bocsátja A Hitelintézet a módosítás hatálybalépését megelızıen legalább 15 nappal Hirdetményben teszi közzé állami kamattámogatással nyújtott hitel esetén a hitelkamatot, díjat vagy költséget érintı módosítást A Hitelszerzıdés elektronikus okirati formában való megkötése esetén a fenti rendelkezések a következıképp módosulnak. A Hitelintézet a költség és díj módosulására vonatkozó tájékoztatást elektronikus úton is teljesítheti. A kamatváltozásra vonatkozó tájékoztatás a Hitelintézet papíron vagy más tartós adathordozón teljesítheti azzal, hogy a közlési határidı nem vagy késedelmes teljesítése - a Fogyasztó Ügyfél számára hátrányos módosítás esetén - jogvesztı A Hitelintézet a módosítással kapcsolatos tájékoztatást elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén a Fogyasztó Ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhetı módon, elektronikusan is elérhetıvé teszi Jelzáloghitel esetén a Hitelintézet évente egyszer, illetve a kamatperiódus fordulónapján tájékoztatást ad a Fogyasztónak a tartozásról törlesztési táblázat formájában díj-, költség- és egyéb fizetésikötelezettség-mentesen A törlesztési táblázat a törlesztı részletek összegét, a törlesztés gyakoriságát és feltételeit, valamint az egyes törlesztések tıke- és Ügyleti Kamat és az Ügyleti Kamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás elemét - ideértve díjat, jutalékot, költséget - elkülönítetten tartalmazza. Ha az Ügyleti Kamat nem rögzített, vagy az Ügyleti Kamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás - ideértve díjat, jutalékot, költséget - a Hitelszerzıdésben meghatározottak szerint változhat, a törlesztési táblázatban egyértelmően és tömören jelezni kell, hogy a rendelkezésre bocsátott adatok a változás idıpontjáig érvényesek A hitelkamat és a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás - ideértve díjat, jutalékot és költséget - módosítása esetén a Hitelintézet az Adóst a módosítás hatálybalépését megelızıen pontban meghatározott módon tájékoztatja A Hitelintézet a Hitelszerzıdésben valamint jogszabályban meghatározott esetekben hirdetmény útján is tájékoztathatja, értesítheti az Ügyfelet. A Hitelintézet a hirdetményeit az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, a nyitvatartási idıszak alatt, valamint a Honlapon hozzáférhetıvé teszi Az Adósnak a kölcsön és járulékai teljes visszafizetéséig haladéktalanul értesítenie kell a Hitelintézetet az alábbi tények és események bekövetkezésérıl, a hitel/kölcsön visszafizetését érintı körülmények megváltozásáról: a.) végrehajtási eljárás kezdeményezése az Adós ellen b.) ha a biztosítékot nem az Adós, hanem harmadik személy - biztosítéknyújtó - nyújtja, a Hitelszerzıdés bármely biztosítékát érintı végrehajtási, illetve a biztosítéknyújtóval szemben 13