MIKROHITEL Gazdaságfejlesztő Pénzügyi Zrt. ÜZLETSZABÁLYZATA és ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI Hatálybalépés: 2012. június 16.
Tartalomjegyzék I. ALKALMAZÁSI KÖR...3 1. A TÁRSASÁG ENGEDÉLYE...3 2. A TÁRSASÁG TEVÉKENYSÉGE...3 3. A SZERZŐDŐ FELEK...3 4. AZ EGYEDI SZERZŐDÉSEK ÉS AZ ÜZLETSZABÁLYZAT...3 5. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT NYILVÁNOSSÁGA...4 6. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA...4 7. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT MÓDOSÍTÁSA...4 II. A FELELŐSSÉGI SZABÁLYOK...4 1. A TÁRSASÁG FELELŐSSÉGE...4 2. KÖZREMŰKÖDŐ IGÉNYBEVÉTELE...4 3. FELELŐSSÉG AZ INFORMÁCIÓKÉRT...5 III. A FELEK KÖZÖTTI SZERZŐDÉS ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI...5 1. A SZERZŐDÉS MEGKÖTÉSE...5 1.1. ELŐZETES TÁJÉKOZTATÁS...5 1.2. KÉPVISELET...5 2. A SZERZŐDÉSKÖTÉS MEGTAGADÁSA...5 3. A SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA, MEGSZŰNÉSE...5 3.1. A SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA...5 3.2. A SZERZŐDÉS EGYOLDALÚ MEGSZÜNTETÉSE...5 4. ÍRÁSBELISÉG...5 5. SZERZŐDÉS NYILVÁNTARTÁS...6 6. SZERZŐDÉSSZEGÉS...6 6.1. A SZERZŐDÉSSZEGÉS KÖVETKEZMÉNYE...6 6.2. A KÉSEDELMI KAMAT...6 IV. EGYÉB RENDELKEZÉSEK...6 1. EGYÜTTMŰKÖDÉS, TÁJÉKOZTATÁS...6 2. JOGVITÁK RENDEZÉSE...7 3. TITOKTARTÁS...7 3.1. ÜZLETI TITOK...7 3.2. AZ ÜGYFÉLTITOK (TOVÁBBIAKBAN: BANKTITOK)...7 3.3. FELMENTÉS A TITOKTARTÁSI KÖTELEZETTSÉG ALÓL...7 4. ADATOK KÖTELEZŐ KISZOLGÁLTATÁSA...7 5. A BANK- ÉS ÜZLETI TITOK MEGTARTÁSA...8 6. ÉRTESÍTÉS A BANKTITOK KIADÁSÁRÓL...8 7. KIVÉTELEK A BANKTITOK ALÓL...8 V. KÖTELEZŐ NYILVÁNTARTÁS VEZETÉSE...8 VI. AZ ÜGYFELEK TÁJÉKOZTATÁSA...9 VII. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK...9 2
I. Alkalmazási kör Jelen Üzletszabályzat és az általános szerződési feltételek (a továbbiakban: Üzletszabályzat) a Mikrohitel Gazdaságfejlesztő Pénzügyi Zrt. (továbbiakban: a Társaság, amelynek székhelye: 1137 Budapest, Pozsonyi u. 14.) által nyújtott pénzügyi szolgáltatások általános feltételeit tartalmazza a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. Törvény üzletszabályzatra vonatkozó előírásainak figyelembe vételével. 1. A Társaság engedélye A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (a továbbiakban: Felügyelet) I-2071/2004. számú 2004. szeptember 9-i határozatával engedélyezte a Társaság részére pénzügyi szolgáltatások nyújtását. A Társaság tevékenységét a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló Törvény (a továbbiakban: Hpt.) alapján végzi. 2. A Társaság tevékenysége Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában pénzügyi szolgáltatásnak minősülnek, a Társaság által a Felügyelet engedélyével végzett tevékenység alapján létrejött ügyletek: pénzkölcsön nyújtása, ezen belül mikrohitelezés. pénzügyi közvetítés 3. A szerződő felek A jelen Üzletszabályzat és az általános szerződési feltételek az Ügyfelek részére nyújtott pénzügyi szolgáltatások általános feltételeit tartalmazza (a továbbiakban a Társaság és az Ügyfél együttesen: Felek). Ügyfél - ha a jelen Üzletszabályzat másképpen nem rendelkezik - az a jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet vagy természetes személy, amelynek/akinek részére a Társaság kölcsönt nyújt. A pénzügyi szolgáltatások, illetve jelen Üzletszabályzat tekintetében a Társaság Ügyfele: az a jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, egyéni vállalkozás, természetes személy, akivel a Társaság kölcsön szerződést köt. 4. Az egyedi szerződések és az Üzletszabályzat A Társaság és az Ügyfelei közötti ügyletek tartalmát egyedi szerződések állapítják meg. Az egyedi szerződésekben nem szabályozott kérdésekben a jelen Üzletszabályzat, valamint a Polgári Törvénykönyv rendelkezéseit kell alkalmazni. A Társaság írásban létesített hitel-, illetve kölcsönszerződés alapján bocsát meghatározott pénzösszeget kedvezményezettje (Ügyfele) rendelkezésére, melyet a kölcsönfelvevő (Ügyfél) a szerződésben megállapított időpont(ok)ban ügyleti kamattal növelve köteles visszafizetni. A kamat a kihelyezett kölcsön teljes futamidejében lehet fix vagy változó. Az ügyleti kamatszámítás alapja a forrást biztosítók speciális konstrukciókhoz kapcsolódó kikötése, a pénzpiaci kamatok, az inflációs előrejelzések, a jegybanki alapkamat, az állampapírok hozama, a működési költségek, a kockázati felár és a Társaság nyeresége (amit a Zrt. a továbbiakban a hitelezésre visszaforgat). A kamatváltoztatás okait és feltételeit az egyes hitelkonstrukciók kölcsönszerződései tartalmazzák. A módosítást a kamatszámítás tényezőinek változása indokolhatja, kiegészítve azokat az Ügyfél esetleges késedelmes visszafizetésével. 3
A módosítás tényét a Társaság az egyes konstrukciókra vonatkozóan a bevezetés előtt legalább 15 nappal Hirdetményben teszi közzé, illetve nem standardizált egyedi szerződések esetén az Ügyfelet írásban értesíti. A Társaság a hitelezéshez kapcsolódó egyéb díjakat és költségeket a konstrukció sajátosságainak figyelembevételével határozza meg, és teszi közzé Hirdetményében. A kölcsönszerződést biztosító mellékötelezettségek szabályait a Társaság a Fedezetértékelési-, illetve a Kockázatvállalási szabályzatban foglaltak alapján alkalmazza. 5. Az Üzletszabályzat nyilvánossága Az Üzletszabályzat nyilvános, azaz, a Társaság ügyfelei számára hozzáférhető, továbbá a Társaság az Üzletszabályzat egy példányát díjmentesen, betekintésre bárkinek átadja, amit a VI. fejezet részletesen szabályoz. 6. Az Üzletszabályzat hatálya Az Üzletszabályzat a címlapján feltüntetett időpontban lép hatályba és határozatlan időre szól. 7. Az Üzletszabályzat módosítása Az Üzletszabályzatnak a hatályos szerződéseket érintő módosítása kizárólag a Társaság Igazgatósága hatáskörébe tartozik. A módosítás hatálybalépését megelőzően, az értesítésekre vonatkozó szabályok szerint legalább 15 nappal értesíti az Ügyfeleket. A módosítás hatályba lépéséig az Ügyfélnek módjában áll a Társasághoz intézett írásbeli nyilatkozatával az Üzletszabályzat módosítását elutasítani. Abban az esetben, - ha az Ügyfél a rendelkezésére álló határidő alatt a módosítás ellen nem emel kifogást, az Üzletszabályzat módosítása a vele kötött szerződésre is kihat. II. A FELELŐSSÉGI SZABÁLYOK 1. A társaság felelőssége A Társaság az Ügyfelekkel fennálló kapcsolatai és a szerződések megkötése, teljesítése során a tőle elvárható gondosságot tanúsítja. A Társaság megtéríti mindazt a kárt, amelyet e kötelezettségének esetleges megszegésével az Ügyfeleknek okoz. A Társaság nem felel azért a kárért, amely a Társaság elvárható gondos eljárása ellenére következett be, továbbá nem felel a jogszabályban meghatározott esetekben, valamint az Ügyfél szerződésszegése esetében. Továbbá a Társaság nem felel az olyan kárért, amely erőhatalom (vis major), belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezés, vagy a Társaság működésének megzavarásából ered, ami érvényes arra az esetre is, ha jogszabályokban meghatározott szervek a Társaság tevékenységének korlátozását rendelik el. 2. Közreműködő igénybevétele A Társaság közreműködő igénybevételére a jogszabályi korlátozások figyelembevételével jogosult. Ha a Társaság a szerződés teljesítéséhez közreműködőt vesz igénybe, a Társaság a közreműködő eljárásáért úgy felel, mintha saját maga járt volna el. Amennyiben a közreműködő felelősségét jogszabály vagy Üzletszabályzat korlátozza, a Társaság felelőssége a közreműködő - felelősségéhez igazodik. 4
3. Felelősség az információkért Mind a Társaság, mind az Ügyfél felel az általa a másik félnek átadott adatok, információk valódiságáért, pontosságáért és teljességéért. III. A FELEK KÖZÖTTI SZERZŐDÉS ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 1. A szerződés megkötése 1.1. Előzetes tájékoztatás A Társaság a szerződés megkötését megelőzően tájékoztatja az Ügyfelet minden olyan adatról, körülményről és információról, amely a szerződés megkötése és teljesítése esetén lényeges lehet. 1.2. Képviselet A szerződéses kapcsolatok biztonsága érdekében a Társaság köteles meggyőződni az Ügyfél képviseletében eljáró személyek képviseleti jogosultságáról a szerződéses tárgyalások során, vagy a szerződés teljesítése előtt kéri, hogy az Ügyfél megfelelően igazolja személyazonosságát vagy képviseleti jogosultságát. A Társaság a hozzá bejelentett képviselőket a képviseleti jog visszavonásáról szóló írásos értesítés kézhezvételéig az Ügyfél jogos képviselőjének tekinti. 2. A szerződéskötés megtagadása A Társaságot szerződéskötési kötelezettség nem terheli. A Társaság a szerződés megkötését megtagadja, ha az jogszabályi tilalomba ütközik. 3. A szerződés módosítása, megszűnése 3.1. A szerződés módosítása A Társaság és az Ügyfél közös megegyezéssel, írásban jogosult a közöttük létrejött szerződés módosítására. 3.2. A szerződés egyoldalú megszüntetése Az egyes szerződésfajták egyoldalú megszüntetésére vonatkozó szabályokat az egyedi szerződések tartalmazzák. 4. Írásbeliség Mind a Társaság, mind az Ügyfél az egymásnak szóló értesítéseket, megbízásokat, üzeneteket, valamint szerződési nyilatkozatokat köteles írásba foglalni, illetve írásban megerősíteni. A kölcsön szerződésben egyértelműen meg kell határozni a kamatot, díjat és minden egyéb költséget vagy feltételt, ideértve a késedelmes teljesítés jogkövetkezményeit is. A Mikrohitel Zrt. csak olyan díjtételt számíthat fel, amelyet a szerződésben rögzítettek, mely alól kivételt képez a kölcsön behajtás útján történő megfizetésére tett intézkedések költségei (pl.: inkasszó díja, fizetési meghagyásos eljárás illetve végrehajtási eljárás során felmerülő költségek, stb). Amennyiben a kölcsönszerződésben rögzített fizetési mód eltér az Ügyfél által alkalmazott 5
fizetési módtól, úgy a Mikrohitel Zrt. a módosítás miatt felmerülő költségeit az Ügyfélre áthárítja. 5. Szerződés nyilvántartás A Társaság által kötött szerződések eredeti példányait, folyamatos sorszámmal kell ellátni, és arról olyan kimutatást kell vezetni, ami a szerződések sorszámát, tárgyát, a szerződő Fél megnevezését, és a szerződésből eredő kötelezettségeket, illetve követeléseket is listaszerűen tartalmazza. 6. Szerződésszegés 6.1. A szerződésszegés következménye Amennyiben az Ügyfél a szerződésben meghatározott kötelezettségeit megszegi; a Társaság jogosult az egyedi szerződésben meghatározott jogkövetkezményeket alkalmazni és az Ügyfél köteles a szerződésszegéssel a Társaságnak okozott minden kárt és költséget megtéríteni. 6.2. A késedelmi kamat Amennyiben a kedvezményezett a teljesítés során késedelembe esik, a késedelem idejére köteles késedelmi kamatot fizetni. A késedelmi kamat számításának módjára a Ptk. rendelkezései az irányadóak. IV. EGYÉB RENDELKEZÉSEK 1. Együttműködés, tájékoztatás A Felek kötelesek hitelügyi kapcsolatukban együttműködni, és az ügylettel kapcsolatos lényeges körülményekről egymást haladéktalanul értesíteni. Ebben a rendszerben a Felek haladéktalanul értesítik egymást, hogyha személyüket, vagy jogi státuszukat érintő változás történt, elnevezésük, címük vagy egymáshoz bejelentett képviselőjük megváltozott. A késedelmes értesítésből, vagy az értesítés elmulasztásából eredő kárért a mulasztó Fél felel. Tartoznak továbbá a hitelügylettel összefüggő, egymásnak intézett kérdésekre időben válaszolni, egymás figyelmét az esetleges tévedésekre, mulasztásokra felhívni. Az Ügyfél köteles a Társaságot értesíteni a gazdálkodásával (vagyoni helyzetével, likviditásával) kapcsolatban bekövetkezett minden változásról, különösképpen ha csőd- vagy felszámolási eljárás közvetlen veszélye fenyegeti. A Társaság az értesítéseket (szerződéses ajánlat, kölcsönszerződésben meghatározott dokumentumok, fizetési felszólítások stb.) - ha az Ügyfél írásban másként nem rendelkezik - az Ügyfél székhelyére küldi. Az Ügyfél részére szóló iratokat, ami a szerződés teljesítésével összefügg (tájékoztatókat, értesítéseket) a Társaság bizonyítottan köteles postára adni. Ellenkező bizonyításig az elküldést a Társaság által igazolt módon megtörténtnek kell tekinteni, ha az elküldés ténye a Társaság nyilvántartásában szerepel és az eredeti irat másolata vagy kézjeggyel ellátott példánya, valamint az elküldést igazoló kézjeggyel ellátott feladójegyzék vagy feladóvevény a Társaság birtokában van. A Társaság jogosult intézkedését úgy tekinteni, hogy az írásos értesítést az Ügyfél megkapta, ha a postára adástól számított ötödik napon akkor is kézbesítettnek minősül, ha az ajánlott levél vagy a tértivevény "nem kereste", "nem kérte" vagy "nem vette át", "elköltözött" avagy "ismeretlen" jelzéssel érkezik vissza a feladóhoz, 6
vagy a jelen szerződésben írt címét a z Ügyfél a Társaság előzetes írásbeli értesítése nélkül változtatta meg, és a kézbesítés ezért volt sikertelen. Az Ügyfélnek a Társaság részére szóló írásos értesítéseket a Társaság székhelyére kell küldenie. Az írásos értesítések érkezésére a Társaság nyilvántartása az irányadó. A telefonon vagy más, nem írásos formában kapott szerződéses ajánlatokat, közléseket és szerződések teljesítésével kapcsolatos értesítéseket a Felek tartoznak utóbb írásba foglalni, illetve írásban megerősíteni. 2. Jogviták rendezése A Társaság az Ügyfeleivel fennálló kapcsolataiban törekszik az esetlegesen felmerülő viták peren kívüli rendezésére. Bármely vita eldöntésére, amely a jelen Üzletszabályzattal összefüggésben, annak megszegésével, érvényességével vagy értelmezésével kapcsolatban keletkezik, a Felek alávetik magukat az illetékes területi Bíróság kizárólagos illetékességének. 3. Titoktartás 3.1. Üzleti titok Üzleti titok minden olyan, a Társaság tevékenységéhez kapcsolódó tény, információ, megoldás vagy adat, amelynek titokban maradásához a Társaságnak méltányolható érdeke fűződik, és amelyet a Társaság üzleti titokká minősített, illetve amelynek titokban tartása érdekében a Társaság a szükséges intézkedéseket megtette. A tudomására jutott üzleti titkot az Ügyfél köteles időbeni korlátozás nélkül megőrizni. 3.2. Az ügyféltitok (továbbiakban: banktitok) Banktitok minden olyan, az Ügyfélről a Társaság rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a Társasággal kötött szerződéseire vonatkozik. 3.3. Felmentés a titoktartási kötelezettség alól Banktitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha a.) az Ügyfél, annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható banktitok kört pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad, b.) a Hpt. a banktitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad. Amennyiben a titoktartási kötelezettséget a jogszabályok korlátozzák, az ebből származó következményekért a Társaság nem felelős. 4. Adatok kötelező kiszolgáltatása A Társaság jogszabályban meghatározott esetekben az adatok kiszolgáltatását a titoktartási kötelezettségére hivatkozva nem tagadhatja meg. Aki banktitok birtokába jut, köteles azt - törvény eltérő rendelkezése hiányában - időbeli korlátozás nélkül megtartani. 7
5. A bank- és üzleti titok megtartása A Társaság és alkalmazottai, közreműködői kötelesek a bank- és üzleti titkot időbeni korlátozás nélkül megtartani. A banktitok körébe tartozó tényt, információt, megoldást vagy adatot a Hpt.-ben meghatározott körön kívül a Társaság nem adhatja ki harmadik személynek és feladatkörén kívül nem használhatja fel. 6. Értesítés a banktitok kiadásáról A banktitokra vonatkozó értesítés rendjét a Társaság a Hpt. szabályaival összhangban köteles bonyolítani. A banktitok körébe tartozó tény, információ kiadásáról a Társaság a Hpt.-ben meghatározott esetekben tájékoztatja az Ügyfelet. Nem tájékoztathatja a Társaság az Ügyfelet a.) a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró, valamint a feljelentés kiegészítését végző nyomozó hatóságnak, ügyészségnek; b.) a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információgyűjtésre felhatalmazott szervnek; c.) a főigazgató eseti engedélye alapján a törvényben meghatározott feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálatnak; d.) a nyomozó hatóság, nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli megkeresésére; e.) a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2003. XV. Törvényben előírt bejelentésben történő adatátadásról, ha gyanú, adat merül fel arra, hogy vagy az ügylet bűncselekménnyel, szervezett bűnözéssel, terrorizmussal, kábítószer- illetve, illegális fegyverkereskedelemmel van összefüggésben, vagy ha pénzmosásra utaló információk jutnak a Társaság birtokába. 7. Kivételek a banktitok alól Nem jelenti a banktitok sérelmét a.) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes Ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg, b.) a Társaság által meghatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy egyéb szakértőnek történő adatátadás, c.) a Társaság Igazgatóságának írásbeli hozzájárulásával a Társaságban befolyásoló részesedéssel rendelkező tulajdonosnak vagy az ilyen részesedést szerezni kívánó személy (társaság), illetve az ilyen tulajdonos vagy esetleges jövőbeni tulajdonos által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy más szakértőnek történő, a pénzügyi intézmény eszközeire vonatkozó adatátadás. V. KÖTELEZŐ NYILVÁNTARTÁS VEZETÉSE Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Társaság olyan nyilvántartásokat vezessen, és olyan adatokat vegyen fel, amelyek megfelelnek különböző jogszabályi, és a hatósági adatszolgáltatási követelményeknek. A Társaság olyan számítógépes és egyéb adatvédelmi rendszert alkalmaz, amely nem teszi lehetővé, hogy a fenti nyilvántartások adataihoz illetéktelen személyek hozzáférjenek. 8
VI. AZ ÜGYFELEK TÁJÉKOZTATÁSA A Társaság egyértelműen és közérthetően köteles Ügyfeleit, illetve jövőbeni Ügyfeleit az általa nyújtott szolgáltatások igénybevételének feltételeiről, valamint e feltételek módosulásáról - a módosítás Ügyfelek részére indokolt időigényének figyelembevételével - tájékoztatni. A Társaság köteles az Ügyfél kívánságára ingyenesen az Ügyfél rendelkezésére bocsátani: a.) üzletszabályzatát, továbbá b.) a jogszabályokban meghatározott nyilvánosságra hozható adatait. VII. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK Jelen Szabályzatot a Mikrohitel Gazdaságfejlesztő Pénzügyi Zártkörűen Működő Részvénytársaság Igazgatósága. sz. határozatával elfogadta. A szabályzat rendelkezéseit napjától kell alkalmazni. Mikrohitel Zrt. 9