CIB Bank az Európai Unióban Szenci Krisztina EU szolgáltatás vezetője 2009. Május 14., Debrecen CIB Bank előnyei Nemzetközi kapcsolatrendszer Az EURO övezet 3. legnagyobb bankcsoportjának tagja Elsőként Brüsszelben: közvetlen kapcsolat Magyarország és az EU között Magyarország 2. legnagyobb bankja Vállalati és azon belül KKV üzletág kiemelt szerepben Partnerségi kapcsolatok EU fejlesztési területeken: Gazdasági versenyképesség Környezetvédelem/ Energetika Vidékfejlesztés EU szolgáltatások terület CIB Bank az ügyfelei érdekében különálló EU szolgáltatási területet hozott létre - szoros együttműködésre támaszkodva a vállalati divízióval és a regionális/helyi fiókhálózattal CIB Bank egyedülállóan rendelkezik Brüsszeli képviseleti irodával EU finanszírozással kapcsolatos intézményi és vállalati tanácsadás Igényeknek megfelelő hazai és EU-s termékek/ komplex szolgáltatás 2
CIB EU pályázatfinanszírozási termékek Főbb termékek: EU Támogatás Társfinanszírozó Hitel Célja: a beruházás megvalósításához szükséges saját erőt és az EU pályázatokon elnyert vissza nem térítendő támogatást kiegészítő hitel EU Támogatás Megelőző Hitel Célja: a pályázaton elért támogatás összegének banki előfinanszírozása EU Bankgarancia Célja: a támogatás összegéhez való hozzájárulás elősegítése (hiszen, az elnyert vissza nem térítendő támogatási szerződés aláírásának előfeltétele a banki garancia) További termékek:, EIB (Luxembourg) által refinanszírozott, kedvezményes kamatozású hitelek JEREMIE (GOP 4. prioritás): garanciaportfolió, mikrohitel, közösen létrehozott kockázati alap (visszatérítendő támogatás vagy kamattámogatás) 3 CIB bank - EU szolgáltatások Nr. 1: Projekt előkészítés egyedi fejlesztési terv kidolgozása, támogatási források feltérképezése közbeszerzési tanácsadás, segítségnyújtás a tender lebonyolításában Nr. 2: Finanszírozási tanácsadás pénzügyi megoldások feltérképezése (lásd, CIB, EIB, stb.) PPP-megoldások felkutatása private equity projekt finanszírozás pénzügyi tervezés (költséghaszon elemzés) pénzügyi ellenőrzés Nr. 3: Pályázati tanácsadás támogatási tanácsadás tenderdokumentációk elkészítése projekt-menedzsment Nr. 4: Partnerség társadalmi-gazdasági partnerség partnerségi rendezvények szervezése képzés anyabank/ brüsszeli és londoni fiókok közötti állandó információ átadás állandó kapcsolattartás a hazai és brüsszeli intézmény rendszerrel 4
CIB Bank - brüsszeli reprezentációs iroda célja Európai szinten folyamatos jelenlét Ügyfél igényeinek megfelelő egyedi szolgáltatás nyújtása (EU és hazai források, EIB források tükrében) Projekt előkészítés és benyújtása az Európai Intézményekhez A futó projekteknek folyamatos értékelése és monitoring Képzés az Európai Intézményrendszerről és finanszírozási lehetőségekről 5 EUs pályázatok konstrukciója Elszámolható költségek EU (22,4 Md EURO) H +15% 0-90% Nem elszámolható költségek Támogatás = EU támogatás + Hazai költségvetési támogtás (85 /15) Saját rész A projekt össz költsége
EU projekt finanszírozás struktúrája Előfinanszírozás 40% TÁMOGATÁS REFINANSZÍROZ ROZÁS Önerő Min. 25% Támogatás intenzitástól függően 30% - 80%, EIB, CEB BANKGARANCIA Megvalósítás során 24 hó alatt 100%, Fenntartás 36 hó alatt 50% Garantiqa egyedi kezessége KKV hiteleihez akár 80% mértékig CIB pályázatfinanszírozási termékek Főbb termékek: EU Támogatás Társfinanszírozó Hitel Célja: a beruházás megvalósításához szükséges saját erőt és az EU pályázatokon elnyert vissza nem térítendő támogatást kiegészítő hitel Új Magyarország Kis- és Középvállalkozói beruházási hitel kedvező kamattal: A kis- és közepes méretű vállalkozások 10-100 millió forintos kedvezményes kamatozású, akár tíz éves futamidejű hitelekhez juthatnak új beruházásaik végrehajtásához. Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési segítség hosszú távra: kedvezményes kamatozású és hosszú lejáratú hiteltermékeket, amelyek segítik a versenyképesség megőrzését, a folytatását és enyhítik a gazdasági élet szereplőire nehezedő válság következményeit akár 3 mrd forintig. Forgóeszköz hitel március elejétől összesen 140 milliárd forintos kedvezményes 11%-os kamat forgóeszközhitelt kaphatnak a kis- és középvállalkozások egyelőre öt kereskedelmi bank részvételével. Egy hitelfelvevő maximum 200 millió forintot vehet fel, a kölcsön futamideje egy év és egy nap. CIB EIB Express Hitel (Global Loan) Célja: az Európai Unióhoz a közelmúltban csatlakozott országokban működő vállalkozások beruházási/fejlesztési hitelhez való jutásának megkönnyítése. A finanszírozható fejlesztés/beruházás min. 40 000 - max. 1 000 000, melyhez a refinanszírozásba vonható hitelszerződés összege min. 20 000 - max. 250 000 (72,5 m forint). A hitel devizaneme: forint, euró. EU Támogatás Megelőző Hitel Célja: a pályázaton elért támogatás összegének banki előfinanszírozása EU Bankgarancia Célja: a támogatás összegéhez való hozzájárulás elősegítése (hiszen, az elnyert vissza nem térítendő támogatási szerződés aláírásának előfeltétele a banki garancia) 8
CIB - refinanszírozott termékek Forrás típusa A konstrukció neve A forrás költsége Rendelkezésre álló keret Célszegmens A hitel felhasználható Előnyök/ Hátrányok Vállalkozásfejlesztési 3 M EURIBOR +1% keret 310 Mrd HUF NV, KKV, Mikró Beruházási hitel, speciális hitelcélokkal Olcsó forrás, futamidő 15 év Agrárfejlesztési 3 M EURIBOR +1% keret 40 Mrd HUF NV, KKV, Mikró Beruházási hitel, speciális hitelcélokkal Olcsó forrás, futamidő 15 év Agrár Forgóeszköz + 1% keret 15 Mrd HUF NV, KKV, Mikró Forgóeszköz beszerzése Olcsó forrás, futamidő 5 év saját erő nem szükséges --------------------------------------- alacsony keretösszeg Panel Plusz + 1% keret 20 Mrd HUF Önkormányzat, lakásszövetkezet, társasház Panel épületek energiatakarékos felújítása Olcsó forrás, futamidő 15 év bonyolult folyósítási feltételek, manuális Infrastruktúra Fejlesztési + 1% illetve 1,5% (céltól függően) keret 65 Mrd HUF Önkormányzatok, társulások Tárgyi eszköz létesítéséhez, felújításához, beszerzéséhez Olcsó forrás, futamidő 20-25 év Infrastruktúra Kötvényfinanszírozási Program + 1% keret 60 Mrd HUF Önkormányzatok, társulások Új Magyarország Fejlesztési Terv és Új Magyarország Vidékfejlesztési Program keretében megvalósuló beruházások pályázati önerejének finanszírozása Olcsó forrás, futamidő 25 év utófinanszírozásos konstrukció 9 EIB/CEB források Forrás típusa A konstrukció neve A forrás költsége Rendelkezésre álló keret Célszegmens A hitel felhasználható Előnyök/ Hátrányok EIB EIB Global Loan III (EIB Express) CHF Libor + 0,029% EUR 150M (az első részletét (50M) januárban hívjuk le KKV (EU-s meghatározás szerint, vagyis NV is beleférnek) KKV-k által olcsó, hosszú (12év) forrás, a forrás előre a banknál, utólag kell projektekkel kitölteni, már megvalósult (6 hónapnál nem régebbi) beruházások is befogadhatóak; Induló vállalkozásoknak is, megkezdett beruházások finanszírozása, gyors bonyolítás -- ebbő a forrásból EIB EIB Global Loan III /Note: a fenti két forrás összesen EUR 150M és nem külön-külön, a két szegmens közötti felosztás rajtunk múlik./ CHF Libor + 0,036% EUR 150M (az első részletét (50M) januárban hívjuk le által olcsó, hosszú (15év) forrás, a forrás előre a banknál, utólag kell projektekkel kitölteni, már megvalósult (6 hónapnál nem régebbi) beruházások is befogadhatóak, kötvény is finanszírozható, ha fejlesztésre megy; -- ebből a forrásból CEB (Council of Europe Development Bank) IntesaSanpaolo-n keresztül CEB hitel EURIBOR + 0,01% EUR 20M KKV (EU-s meghatározás szerint, vagyis NV is beleférnek) KKV-k által olcsó, hosszú (10év) forrás, a forrás fele (EUR 10M) előre a banknál, utólag kell projektekkel kitölteni, már megvalósult (12 hónapnál nem régebbi) beruházások is befogadhatóak, kötvény is finanszírozható, ha fejlesztésre megy; -- ebből a forrásból CEB (Council of Europe Development Bank) IntesaSanpaolo-n keresztül CEB hitel EURIBOR + 0,02% EUR 35M által olcsó, hosszú (15év) forrás, a forrás nagyobb része (EUR 25M) előre a banknál, utólag kell projektekkel kitölteni, már megvalósult (12 hónapnál nem régebbi) beruházások is befogadhatóak, kötvény is finanszírozható, ha fejlesztésre megy; -- ebből a forrásból 10
Új, a HUF 800 mrd összegű csomag Kkv-nak jutó Felhasznált uniós forrás Intézkedés fejlesztési forrás (Mrd (Mrd forint) forint) GOP, KMOP technológia-korszerűsítési, 100 100 beruházási pályázatok Új Magyarország Mikrohitel Program 52 70 Új Magyarország Portfóliógarancia Program 66 528 Új Magyarország Kis- és Középvállalkozói 25 50 Kockázati tőkeprogram 45 63 * A kormány öt különböző program keretében osztja szét a tervezett 811 milliárdot - ami később 1000 milliárdra bővülhet. Az alábbi táblázat második oszlopában az uniótól érkező összegek szerepelnek, a harmadikban pedig az látható, hogy az uniós forrásokkal együtt összesen a pénzügyi közvetítők (bankok, kockázati tőkebefektetők és mikrohitelezők) mennyi pénzhez juttatják a vállalkozásokat. Összesen 288 811* 11 Köszönöm a figyelmet! Krisztina Szenci Head of EU Services Corporate Banking Division Central European International Bank Ltd. IntesaSanpaolo S.p.A. 1054 Budapest, Szabadság tér 15. Tel. +36 (1) 423 2557 Fax. +36 (1) 489 6525 12