ÚJSZÁSZ ÉS VIDÉKE KÖRZETI TAKARÉKSZÖVETKEZET ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZATA

1 ÚJSZÁSZ ÉS VIDÉKE KÖRZETI TAKARÉKSZÖVETKEZET ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZATA Jóváhagyva a 35/2004.(10.26.) számú Ig. határozattal. Módosítva a 44/2004.(12.08.) számú Ig. határozattal. Módosítva a 5/2005.(03.31.) számú Ig. határozattal. Módosítva a 48/2005.(10.24.) számú Ig. határozattal. Módosítva a 18/2006. (04.19.) számú Ig. határozattal Módosítva a 42/2006.(09.20.) számú Ig. határozattal Módosítva a 9/2007.(03.06.) számú ig. határozattal Módosítva a 21/2007.(05.02.) számú Ig. határozattal Módosítva a 37/2007.(07.19.) számú Ig. határozattal Módosítva a 63/2007.(11. 05.) számú Ig. határozattal Módosítva a 47/2008.(07.21.) számú Ig. határozattal Módosítva a 57/2008.(08.25). számú Ig. határozattal Módosítva a 79/2008.(12.15). számú Ig. határozattal Módosítva a 48/2009.(07.27.) számú Ig. határozattal Módosítva a 57/2009.(11.03.) számú Ig. határozattal Módosítva a 29/2010.(04.27.) számú Ig. határozattal Módosítva a 91/2010.(12.14.) számú Ig. határozattal Módosítva a 37/2012.(04.25) számú Ig. határozattal Módosítva a 57/2012.(07.30.) számú Ig. határozattal

Tartalomjegyzék I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK... 3 1. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT JOGI JELLEGE, HATÁLYA... 4 2. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT ALKALMAZÁSA... 4 3. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT NYILVÁNOSSÁGA, MÓDOSÍTÁSA... 5 4. MEGBÍZÁSOK BENYÚJTÁSA, TELJESÍTÉSE, TELJESÍTÉS HELYE, IDEJE... 6 II. BANKÜZLETI KAPCSOLATOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI... 9 5. A FELEK EGYÜTTMŰKÖDÉSI KÖTELEZETTSÉGE... 9 6. KÉPVISELET, ÜGYFÉL AZONOSÍTÁS... 14 TERMÉSZETES SZEMÉLYEK ESETÉBEN AZONOSÍTÓ ADATOK:... 14 PÉNZÜGYI INTÉZMÉNYT, CÉGET AZONOSÍTÓ ADATOK:... 14 7. ÍRÁSBELISÉG... 16 8. KAMATOK, DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK... 16 9. PANASZKEZELÉS...19 10. A TAKARÉKSZÖVETKEZET FELELŐSSÉGE... 20 III. BANKTITOK... 21 11. TITOKTARTÁS... 21 IV. A MEGBÍZÁSOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI... 26 12. PÉNZTÁRSZOLGÁLAT, MEGBÍZÁSOK ÉRKEZTETÉSE, ELFOGADÁSA... 26 13. MEGBÍZÁS TELJESÍTÉSÉHEZ SZÜKSÉGES ADATOK... 28 14. A MEGBÍZÁSOK FEDEZETE, TELJESÍTÉSE... 28 V. PÉNZFORGALMI SZOLGÁLTATÁSOK... 32 VII. BETÉTÜGYLETEK... 39 17. BETÉT ELHELYEZÉS... 39 18. BETÉTBIZTOSÍTÁS... 42 19. BETÉT OKMÁNYAI... 43 20. BETÉTI SZERZŐDÉS... 43 21. A BETÉTEK KAMATAI... 44 VII. HITELÜGYLETEK... 47 22. ÁLTALÁNOS (SZERZŐDÉSI) FELTÉTELEK, SZABÁLYOK... 47 23. HITELKÉPESSÉG VIZSGÁLAT... 49 24. BIZTOSÍTÉKOK, FEDEZETEK... 49 25. HITELEK KAMATA, KEZELÉSI KÖLTSÉGE, HITELDÍJ... 52 26. A HITELSZERZŐDÉS ILLETVE A KÖLCSÖNSZERZŐDÉS MEGKÖTÉSE, HATÁLYBA LÉPÉSE, A SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA, ÉRTESÍTÉSI KÖTELEZETTSÉG... 56 27. KÖLCSÖNFOLYÓSÍTÁS ÉS TÖRLESZTÉS ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI... 58 28. EGYOLDALÚ SZERZŐDÉSMÓDOSÍTÁS... 59 29. A FOGYASZTÓNAK NYÚJTOTT HITELRE VONATKOZÓ EGYES KÜLÖN RENDELKEZÉSEK... 61 30. HITEL ÉS KÖLCSÖNTÍPUSOK... 71 VIII. FAKTORING, BANKGARANCIA ÉS BANKKEZESSÉG... 72 IX. MÁSHOVÁ NEM SOROLT EGYÉB PÉNZÜGYI KIEGÉSZÍTŐ TEVÉKENYSÉG, BIZTOSÍTÁS ÜGYNÖKI TEVÉKENYSÉG.... 73 X. KISZERVEZÉS... 73 XI. KHR RENDSZER... 75 ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK... 79 MELLÉKLETEK... 84 2

3 ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 203. -a előírja, hogy a hitelintézet egyértelműen és közérthetően köteles ügyfeleit tájékoztatni a nyújtott szolgáltatások igénybevételének feltételeiről, valamint e feltételek módosulásáról. A Hpt. 207. -a szerint a pénzügyi intézmény köteles a részére engedélyezett és általa rendszeresen végzett tevékenységre vonatkozó általános szerződési feltételeit üzletszabályzatba foglalni. Jelen 1 Üzletszabályzat az Újszász és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) és Ügyfelei között létrejövő jogügyletek általános üzleti feltételeit tartalmazza. A takarékszövetkezet elnevezése: Újszász és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet Székhelye: 5052 Újszász, Erkel F út 2/a Cégjegyzékszám 16-02-001531 Tevékenységi engedély száma: 60/1999.(01.22.), I 73/2003/(01.23.) számú PSZÁF határozat 2 A Takarékszövetkezet részére engedélyezett és általa rendszeresen végzett tevékenységek az alábbiak: a.) betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz saját tőkét meghaladó mértékű nyilvánosságtól történő elfogadása, b.) hitel és pénzkölcsön nyújtása, c.) pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása, d.) elektronikus pénz, valamint készpénz-helyettestő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, e.) kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása, f.) pénzügyi szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység), g.) biztosítás közvetítői tevékenység, h.) befektetési szolgáltatási ügynöki tevékenység. A fenti szolgáltatások üzletszerű végzése forintban történik. 1 Módosította a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 2 Beiktatta a 29/2010. (04.27.) sz. Ig. hat.

4 1. Az Üzletszabályzat jogi jellege, hatálya 1.1 Az Üzletszabályzat a Takarékszövetkezet és Ügyfelei közötti jogügyletek általános jellegű feltételeit tartalmazza, amelyektől az egyes szerződésekben el lehet térni. A jelen Üzletszabályzaton túl az egyes pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységekre, az azokra vonatkozó üzletági szabályzatok és általános szerződési feltételek rendelkezései az irányadók. 3 Amennyiben az Üzletszabályzat és az adott ügyfélszerződés azonos tárgyú előírásai között bármilyen eltérés van, ez utóbbi rendelkezései az irányadóak. 1.2. Az Üzletszabályzat célja, hogy az Ügyfél és a Takarékszövetkezet között létrejött jogügylet minden tekintetben egyértelműen meghatározott legyen. 1.3. A Takarékszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogügyletekre és szerződési feltételekre az Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdések tekintetében az 1959. évi IV. törvény a Polgári Törvénykönyvről (a továbbiakban: Ptk.), A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Hpt.), továbbá a 4 Fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény, A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. tv. (továbbiakban: Pft.), továbbá a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII.6.) MNB rendelet (a továbbiakban: MNB R.) 5 és az egyéb jogszabályok rendelkezései az irányadók. 1.4. A Takarékszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogviszony tartalmát a vonatkozó jogszabályok keretei között létrehozott egyes szerződések határozzák meg. Amennyiben valamely kérdésről sem az Üzletszabályzat, sem a vonatkozó szerződések nem rendelkeznek, a Ptk. 6 és az adott területet szabályozó egyéb jogszabályok megfelelő rendelkezései az irányadóak. 1.5. Az Üzletszabályzat hatálya kiterjed a Felek között létrejövő, a pénzügyi szolgáltatási, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenység körébe tartozó jogügyletekre. Rendelkezései - mindazokban a kérdésekben, amelyekben a szerződés, vagy a jogügyletre irányadó jogszabály nem rendelkezik - mind a Takarékszövetkezetre, mind az Ügyfélre külön kikötés nélkül is kötelező hatályúak. 1.6. A Takarékszövetkezet és az Ügyfelek közötti kapcsolatokban mindenkor a magyar jog, hatályos rendelkezései az irányadóak. 2. Az Üzletszabályzat alkalmazása Az Üzletszabályzat alkalmazásában: 2.1. Felek: a Takarékszövetkezet és az Ügyfél. 2.2. Ügyfél: az Üzletszabályzat alkalmazásában Ügyfél az a belföldi vagy külföldi illetőségű jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, egyéni vállalkozó vagy 3 Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 4 Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 5 Beiktatta a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 6 Beiktatta a 397/2012(04.25) sz. Ig. hat.

5 nagykorú, illetve törvényes képviselője jóváhagyása mellett 14. életévét betöltött, kiskorú természetes személy amely, illetve aki számára a Takarékszövetkezet tevékenysége körében szolgáltatást nyújt, vagy akivel bármilyen kockázati kapcsolatba kerül. 2.3. Pénzügyi szolgáltatási tevékenység: a tevékenységekre vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályok alapján a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (a továbbiakban: PSZÁF), illetve a Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: MNB) engedélyével a Takarékszövetkezet által végezhető szolgáltatások köre. 2.4. Eseti, illetőleg meghatározott időtartam alatt végezhető pénzügyi szolgáltatási tevékenység, amelyet a PSZÁF egyedi kérelem alapján a Takarékszövetkezet részére meghatározott jogügyletre és határozott időtartamra engedélyez. 7 3. Az Üzletszabályzat nyilvánossága, módosítása 3.1. Az általános és az üzletági üzletszabályzat nyilvános, az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben megtekinthető (kifüggesztett) és az ügyfél kívánságára azt a Takarékszövetkezet díjtalanul rendelkezésre bocsátja. Az üzletszabályzat megtalálható továbbá a Takarékszövetkezet internetes honlapján a www.ujszaszitakarek.hu címen. 3.2. A Takarékszövetkezet jogosult Üzletszabályzatát egyoldalúan módosítani tevékenységi körének változása, meglevő szolgáltatásainak módosulása esetén. 3.3. A Takarékszövetkezet az Üzletszabályzat Ügyfelet hátrányosan érintő kamat, díj vagy egyéb feltétel-módosításról, annak hatálybalépése előtt legalább 15, a jogszabályban meghatározott esetekben legalább 60 nappal korábban hirdetménnyel vagy más nyilvános kiadvánnyal az ügyfélforgalom részére nyitva álló helyiségeiben történő kifüggesztés útján értesíti Ügyfeleit. Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen a módosítás hatálybalépésig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. Ha a Takarékszövetkezet a szerződés egyoldalú módosításának jogát a szerződésben kikötötte, és a módosításra irányuló javaslatról az Ügyfelet közvetlenül értesítette, a módosítás a szerződésben, vagy az ajánlatban meghatározott időtartam elteltével amely nem lehet rövidebb az ajánlat kézhezvételétől számított legalább 15, illetve a jogszabályban meghatározott esetekben 60 napnál hatályba lép, kivéve, ha az Ügyfél az említett felmondási idő alatt a szerződést felmondja. A felmondási idő lejáratáig a szerződés az eredeti feltételekkel áll fenn. A Takarékszövetkezet szolgáltatásainak részletes kondícióit Hirdetmény(ek)ben teszi közzé. A Takarékszövetkezet az Ügyfelek tájékoztatására Hirdetményeit Internetes honlapján, a www.ujszaszitakarek.hu címén is elérhetővé teszi. Az Ügyfeleket a Takarékszövetkezet levélben is értesítheti. A Hirdetményben lévő egyes kondíciók megváltoztatásánál a Takarékszövetkezet minden esetben figyelemmel van a Hpt. és Pft. részletes előírásaira illetve korlátozásaira. A Takarékszövetkezet részéről nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha a Takarékszövetkezet az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó olyan új szolgáltatásokat, pénzügyi eszközöket, ügyleteket vezet be, amelyeket az Ügyfél számára elérhetővé tesz és amelyeket az Ügyfél kifejezetten elfogad. 7 Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat.

6 3.4. A Takarékszövetkezet a felek eltérő szerződéses rendelkezése hiányában jogosult Üzletszabályzatát egyoldalúan módosítani új szolgáltatás bevezetése, vagy meglévő szolgáltatás megszűnése esetén. A módosítások a Takarékszövetkezet Hirdetményében meghirdetésre kerültnek. Az Üzletszabályzat módosítása a hatálybalépéstől kezdve vonatkozik a hatályban lévő szerződésekre is. Amennyiben az Ügyfél a módosítást nem fogadja el, a jogosult az Ügyféllel korábban megkötött szerződéseit az egyes szerződésekben meghatározott határidővel, illetve ilyen szerződési rendelkezés hiányában 30, a jogszabályban meghatározott esetekben 60 napos határidővel felmondani. A felmondás ideje alatt a szerződés eredeti feltételek szerint él tovább. 3.5. A Takarékszövetkezet jogosult ügyfél-típusonként, illetve üzletágaként eltérő kondíciókat alkalmazni és eltérő szolgáltatásokat nyújtani, továbbá jogosult az Ügyfél számára a Hirdetményben foglaltaktól eltérő, egyedi kondíciókat megállapítani. 3.6. Amennyiben bármely jogszabály vagy jegybanki rendelkezés megváltozása, bevezetése, ezek értelmezésében vagy alkalmazásában bekövetkezett változás, illetve más tőke-megfelelési vagy tartalékolási előírásnak való megfelelés miatt a Takarékszövetkezetnél addicionális költségek merülnek fel, vagy a Takarékszövetkezetnek a Takarékszövetkezet és Ügyfél között létrejövő szerződés megkötésével, illetve a szerződésből eredő kötelezettségek vállalásával, fenntartásával vagy teljesítésével összefüggésben, vagy a szerződés szerinti szolgáltatás nyújtásával és fenntartásával kapcsolatos költségei megnövekednek, abban az eseten a Takarékszövetkezet a költségnövekedés összegét a vonatkozó jogszabályi előírások figyelembevételével időről időre felszámíthatja az Ügyfél terhére.. 4. Megbízások benyújtása, teljesítése, teljesítés helye, ideje 4.1. A Takarékszövetkezet megbízásokat - az Ügyféllel kötött szerződésben meghatározott lehetőségek hiányában - csak az e célra rendszeresített nyomtatványokon fogad el. 4.2. A nem postai úton továbbított megbízásokat a Takarékszövetkezet a szolgáltatásokra vonatkozó speciális megkötések figyelembevétele mellett csak a meghirdetett Ügyfélforgalmi órák alatt fogadja el tárgynapi teljesítésre. 4.3. A tárgynapi teljesítésre meghirdetett idő után érkező küldeményeket még, ha azokat a Takarékszövetkezet át is veszi - a megbízás teljesítésének szempontjából a következő munkanapon érkezettnek kell tekinteni. 4.4. A Takarékszövetkezet az Ügyféllel fennálló szerződésére tekintettel - amennyiben azt az ügyletre vonatkozó szabályai lehetővé teszik - elfogadhatja a megbízások személyes, illetve postai úton történő benyújtásán kívül a megbízások távadatátviteli úton (HOME BANKING) 8 és elektronikus úton (Internetbank), valamint, telefaxon keresztül történő továbbítását is. 4.5. A Takarékszövetkezet nem felel azokért a károkért, amelyek a telefax igénybevétele során előforduló tévedés, félreértés vagy hiba eredményeként keletkeznek, ha egyébként a hiba elhárításáért az adott helyzetben általában elvárható intézkedéseket megtette. A Takarékszövetkezet azokért a károkért sem vállal felelősséget, amelyek a teljesítéshez szükséges adatok Ügyfél általi téves vagy hiányos megadásából keletkeztek. 8 Módosította 21/2007.(05.02.) sz. Ig. hat.

7 4.6. A Takarékszövetkezet az elektronikus úton befogadott megbízást, közleményt teljes értékű írásbeli bejelentésként kezeli, ha az Ügyféllel kötött szerződésben előírt összes szükséges információt tartalmazza. 4.7. A Takarékszövetkezet az Ügyfél megbízásait akkor teljesíti, ha a tőle elvárható gondos vizsgálat után úgy találja, hogy a megbízás formailag és tartalmilag megfelel a vonatkozó jogszabályi, illetve Takarékszövetkezeti belső előírásoknak, valamint a megbízáson feltüntetett aláírás (ok) megegyez (nek) az Ügyfél által a Takarékszövetkezethez bejelentett aláírásra jogosult személyek aláírásmintájával. Az aláírás módja (együtt vagy külön) megfelel az aláírás bejelentő kartonon az Ügyfél által rögzített feltételeknek. Elektronikus úton benyújtott megbízások esetében is, a külön üzletági aláírás vizsgálat során a Takarékszövetkezet az Ügyfél által az erre a célra rendszeresített Adatlapon meghatározott, a 9 számla felett elektronikus úton rendelkezni jogosult személyek esetében kiadott aláírási jelszó, valamint az aláírási pontszám megfelelését együttesen ellenőrzi. 4.8. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízást abban az esetben teljesíti, ha annak fedezete a terhelendő 10 számlán rendelkezésre áll. 4.9. Ha az Ügyfél számláján a megbízások fedezete nem áll rendelkezésre, akkor a tételeket sorbaállítási szerződés megléte esetén a fedezet biztosításáig, legfeljebb azonban a szerződésben meghatározott időpontig a Takarékszövetkezet automatikusan sorbaállítja. Sorbaállítási szerződés hiányában a fedezetlen megbízásokat a vonatkozó jogszabályi előírásokban meghatározott eseteket kivéve a könyvelési nap végén a Takarékszövetkezet törli. A fedezethiányról, valamint a törölt tételekről az Ügyfél a számlakivonat révén kap információt. Ha az Ügyfél a megbízásnak meghatározott időpontban való teljesítését igényli, vagy az általános gyakorlattól eltérő teljesítést kíván a megbízáson, erre a Takarékszövetkezet figyelmét fel kell hívnia. 4.10. A meghatározott időben teljesítendő megbízásokat olyan időpontban kell a Takarékszövetkezetnek átadni, hogy a teljesítéshez szükséges idő a Takarékszövetkezet rendelkezésére álljon. 4.11. A Takarékszövetkezet azon megbízások teljesítését, amelyek fizetési határidőhöz vannak kötve, a határidő utolsó napján teljesíti, feltéve, hogy a megbízást az Ügyfél a bankművelet elvégzéséhez szükséges idő figyelembevételével adta meg. 4.12. A fizetésre vagy elszámolásra vonatkozó megbízást annak Takarékszövetkezeti teljesítéséig - a megbízás címzett felé történő Takarékszövetkezeti továbbításáig - lehet visszavonni vagy módosítani. 4.13. A Takarékszövetkezet visszaküldi a megbízást, ha a megbízás vizsgálata során a téves adatközlés felismerhető volt, vagy a megbízást hiányosan vagy nem a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon aláírva állították ki. A helyesbítés, illetőleg adat-kiegészítés csak írásban, új megbízás benyújtásával tekinthető érvényesnek. 9 Módosította a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 10 Módosította a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat.

8 4.14. A Takarékszövetkezet a jogszabályba ütköző megbízások teljesítését megtagadhatja akkor is, ha azok teljesítésére szerződésben korábban kötelezettséget vállalt. 4.15. A Takarékszövetkezet a megbízás teljesítésének módját, ha az a megbízásban, vagy az Ügyféllel kötött szerződésben külön megjelölve nincs, maga választja meg és a költségekkel az Ügyfelet megterheli. 4.16. Jelentős összegű, forintban történő kifizetése esetén a Takarékszövetkezet kötelezettsége akkor áll fenn, ha az Ügyfél a kifizetés helye szerinti pénztárat - az összeget pontosan megjelölve- a kifizetés előtt egy banki nappal írásban értesíti. A jelentős összeg meghatározását kirendeltségenként jelen szabályzat melléklete tartalmazza. 4.17. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti kapcsolatok során keletkező kötelezettségek teljesítésének helye a Takarékszövetkezetnek az a szervezeti egysége, amellyel az Ügyfél, szerződést kötött, vagy az a kirendeltség, amely a pénzintézeti szolgáltatást teljesíti. 4.18. A Takarékszövetkezet javára történő bármely fizetés (pl.: postai befizetés, betételhelyezés, törlesztés, stb.) teljesítésének időpontja az a nap, amelyen a pénz a Takarékszövetkezet számlájára megérkezik, illetve a pénztárba befizetik, hacsak kötelezően alkalmazandó jogszabály ettől eltérően nem rendelkezik. 4.19. A Takarékszövetkezet fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja az a nap, amellyel, a Takarékszövetkezet 11 pénzforgalmi számláját megterhelték. 4.20. Az Ügyfél a 12 számlája terhére adott megbízással vagy más módon intézkedik a szerződések alapján a Takarékszövetkezettel szemben őt terhelő fizetési kötelezettségek teljesítésére. A teljesítés elmulasztása esetén a Takarékszövetkezet jogosult követelését az Ügyfél 13 számlájának terhére érvényesíteni. Ennek eredménytelensége esetén a Takarékszövetkezet jogosult az adott szerződés biztosítékaiból magát kielégíteni, ennek eredménytelensége esetén 14 végrehajtást vagy felszámolási eljárást kezdeményezni, amelyről az Ügyfelet egyidejűleg értesíteni kell. 4.21. Ha a fizetés teljesítés időpontja munkaszüneti napra esik és jogszabály vagy szerződés másként nem rendelkezik -, a teljesítés napja az azt követő első banki könyvelési nap. 11 Módosította a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 12 Módosította a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 13 Módosította a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 14 Beiktatta a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat.

9 II. BANKÜZLETI KAPCSOLATOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 5. A Felek együttműködési kötelezettsége 5.1. Felek a kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően egymást késedelem nélkül értesítik az ügylet szempontjából jelentős körülményekről, tényekről. Az ügylettel összefüggő, egymáshoz intézett kérdésekre legkésőbb 10 munkanapon belül válaszolnak, haladéktalanul felhívják egymás figyelmét az esetleges változásokra, tévedésekre, mulasztásokra. A Felek haladéktalanul értesítik egymást elnevezésük, címük, képviselőjük megváltozásáról, továbbá személyüket, jogi státuszukat érintő minden változásról legkésőbb 5 munkanapon belül. E kötelezettségek elmulasztásából eredő kár a mulasztó Felet terheli. 15 A Takarékszövetkezet Ügyfeleinek az általa nyújtandó szolgáltatásról korrekt és teljes körű tájékoztatást ad és az Ügyféllel szemben együttműködő, rugalmas, segítőkész bánásmódot tanúsít. A Takarékszövetkezet a tájékoztatás, az Ügyféllel történő kapcsolattartás során a rendelkezésre álló eszközökkel segíti az ügyfeleit a felelős döntés meghozatalában. A Takarékszövetkezet a Fogyasztónak minősülő Ügyfeleivel fennálló személyes ügyfélkapcsolatokban különösen törekedik arra, hogy Ügyfelei megértsék a számukra ajánlott/értékesített termék/szolgáltatás kondícióit és képesek legyenek mérlegelni a bennük rejlő kockázatokat. 5.2. Az Ügyfél köteles 10 munkanapon belül értesíteni a Takarékszövetkezetet, ha nem érkezett meg időben valamely általa a Takarékszövetkezettől várt értesítés, különösen, ha a fizetési kötelezettség teljesítésére, illetőleg pénzkövetelés jóváírására vonatkozik. E kötelezettség elmulasztásából eredő kár az Ügyfelet terheli. 5.3. Bármelyik fél jogosult úgy tekinteni, hogy a másik fél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra 30 napon belül nem érkezett válasz, vagy kifogás. 5.4. Takarékszövetkezet a szolgáltatások feltételeinek kialakítása és a szolgáltatások nyújtása során az Ügyfél személyére tekintettel jár el. Az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezet és közte létrejövő jogviszonyra vonatkozó információkat bizalmasan kezelni. 5.5. Ügyfél nem jogosult a Takarékszövetkezettel kötött szerződése alapján fennálló követeléseit a Takarékszövetkezet előzetes értesítése nélkül harmadik személyre átruházni. 5.6. Az Ügyfél köteles megadni minden, a személyével és az ügylettel összefüggő adatot és felvilágosítást, amelyet a Takarékszövetkezet döntéséhez, az ügylet vagy az Ügyfél megítéléséhez, illetve a Takarékszövetkezet fennálló kockázatának folyamatos figyelemmel kíséréséhez szükségesnek tart. 5.7. A Takarékszövetkezet minden olyan Ügyfele, amely felé a Takarékszövetkezet a Hpt. szerint kockázatot vállalt köteles a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátani éves letéti mérlegét, eredmény-kimutatását, a mérleg kiegészítő mellékletét, pénzügyi terveit és adóbevallásait, valamint az ezekhez kapcsolódó könyvvizsgálói jelentést. A konszolidált beszámolót készítő vállalkozás köteles konszolidált beszámolóját is benyújtani. Egyéb rendszeres információszolgáltatási igényről a vonatkozó szerződések rendelkezhetnek. 15 Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat.

10 16 Az Ügyfél felelős azért, hogy a Takarékszövetkezet részére általa nyújtott információk pontosak és helytállóak, és nem vezethetnek a Takarékszövetkezet megtévesztésére. A Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfél által szolgáltatott adatok valódiságát a rendelkezésre álló törvényes eszközökkel ellenőrizni. Ha az Ügyfél a Takarékszövetkezet által meghatározott módon és határidőben nem adja át az információkat és dokumentumokat, a Takarékszövetkezet az Ügyfél kérelmének teljesítését megtagadhatja. Az Ügyfél általi tájékoztatási kötelezettség nem teljesítése valamennyi Takarékszövetkezettel kötött szerződés tekintetében súlyos szerződésszegésének minősül. A személyazonosságot, illetve a képviseleti jogot igazoló okirat hamis vagy hamísított voltából, téves fordításából eredő esetleges károkért a Takarékszövetkezet kizárólag súlyos gondatlansága esetén felel. Ezeket a szabályokat kell alkalmazni a jogutódlás (öröklés) bizonyítására benyújtott okiratok esetén is. 5.8. 17 Az Ügyfél felel a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből eredő esetleges kárért. 18 5.9.A Takarékszövetkezet ezúton is felhívja az Ügyfelek figyelmét a PSZÁF fogyasztóvédelmi honlapjára és az ott szereplő termékleírásokra, összehasonlítást segítő alkalmazásokra (így különösen hitelkalkulátor, háztartási költségvetés-számító program stb.), annak érdekében, hogy Ügyfelei megalapozott döntéseket hozhassanak. A Takarékszövetkezet ezen PSZÁF fogyasztóvédelmi honlapra a saját honlapjáról átlinkelést biztosít. 5.10. Takarékszövetkezet az Ügyfél részére szóló értesítéseket (szerződéses ajánlat, nyilatkozatok, okmányok stb.) az Ügyfél rendelkezésének megfelelően a Takarékszövetkezet hivatali helyiségében az Ügyfélnek adja át, vagy az általa megadott címre küldi. Ilyen cím hiányában a Takarékszövetkezet az általa ismert címre küldi az iratokat. 5.11. A Takarékszövetkezet nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más, a Takarékszövetkezeten kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen. 5.12. Az Ügyfél részére szóló iratokat a Takarékszövetkezet nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. Ellenkező bizonyításig az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolata vagy kézjeggyel ellátott példánya vagy pedig az elküldést igazoló kézjeggyel ellátott feladójegyzék a Takarékszövetkezet birtokában van. 5.13. Az előző pontban foglaltak nem vonatkoznak a bankjegyekre, értékpapírokra, valamint egyéb értéket képviselő okmányokra, küldeményekre, amelyeket fokozott biztonsággal kell kezelni. A Takarékszövetkezet az adott helyzetben általában elvárható módon továbbítja ezeket a küldeményeket, de az Ügyfél költségére és kockázatára. 16 Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 17 Módosította a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 18 Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat.

5.14. A szokásos postai idő elteltével a Takarékszövetkezet jogosult úgy tekinteni, hogy írásos értesítését az Ügyfél megkapta. 11

12 19 Postai idő - normál, ajánlott, tértivevényes, küldeménynél 5 nap, -elsőbbségi küldeménynél 1 nap. 20 Amennyiben a kézbesítés sikertelen volt, a Takarékszövetkezet a kézbesítés második megkísérlését követő ötödik napon kézbesítettnek tekinti a küldeményt. 21 Az Ügyfél és a Takarékszövetkezet között fennálló elektronikus kapcsolat esetén Takarékszövetkezet az Ügyfélnek szóló értesítéseket az Ügyfél elektronikus postaládájában helyezi el, és annak az Ügyfél általi kézhezvételét az elhelyezés időpontjában melyet a Takarékszövetkezet számítógépes rendszere minden esetben rögzít kézbesítettnek kell tekinteni. A Takarékszövetkezethez címzett írásos küldemények érkezésére a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó. A Takarékszövetkezet az Ügyfél kérésére igazolást ad a küldemény átvételéről. 5.15. Amennyiben az Ügyfél az értesítések tekintetében visszatartott levelezés rendelkezett, az iratok a keltüket követő napon tekintendők kézbesítettnek. 5.16. A Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzatának, szolgáltatási kondícióinak változásairól Ügyfeleit Hirdetmények útján, a 22 székhelyén, illetve az ügyfélforgalom részére nyitva álló helyiségeiben történő kifüggesztése útján értesíti. 5.17. A Takarékszövetkezet részére szóló írásos küldeményeket arra a címre kell küldeni, ahol az Ügyfél számláját vezetik, illetve ahol a szerződést kötötték, vagy amit a Takarékszövetkezet erre a célra megadott az Ügyfél részére. 5.18. Folyamatos szerződések esetén a Takarékszövetkezet évente legalább egy alkalommal, valamint a szerződés lejártakor egyértelmű, közérthető és teljes körű írásbeli kimutatást (kivonatot) köteles küldeni az Ügyfelei részére. (Hpt.206..(1). bekezdés) 5.19. A számláról megküldött kimutatást a szerződés eltérő rendelkezése hiányában elfogadottnak kell tekinteni, ha az Ügyfél a kézbesítéstől számított 15 napon belül írásban nem emelt kifogást (ez nem érinti a követelés érvényesíthetőségét). 5.20. Az Ügyfél - a saját költségére - a kérést megelőző 5 évben végrehajtott egyedi ügyletekről kimutatást kérhet. Az ilyen kimutatást a Takarékszövetkezet legkésőbb 90 napon belül tartozik az Ügyfélnek írásban megküldeni. (Hpt.206..(3). bekezdés) 5.21. A Takarékszövetkezet a jelen szabályzat előírásainak betartása mellett jogosult az ügyfelek számlaszámainak megváltoztatására is. 23 Erről a Takarékszövetkezet haladéktalanul értesíti az ügyfelet. 19 Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 20 Beiktatta a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 21 Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 22 Módosította a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 23 Beiktatta a 57/2012.(07.30.) sz. Ig. hat.

13

14 6. Képviselet, ügyfél azonosítás 6.1. A Takarékszövetkezet jogosult meggyőződni az Ügyfél, illetőleg képviselője személyazonosságáról, a képviselő tekintetében pedig a képviseleti jogosultságról is. 24 A képviseleti jog igazolására a Takarékszövetkezet közokiratot, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratot fogad el. A Takarékszövetkezet a hozzá bejelentett képviselőket mindaddig az Ügyfél képviselőjének tekinti, amíg a képviseleti jog visszavonásáról szóló értesítés a Takarékszövetkezet megfelelő szervéhez be nem érkezik. 25 Végelszámolás, illetőleg felszámolás esetén személyes számlainformáció kéréshez, vagy rendelkezési jog átvezetéséhez a végelszámolónak/ felszámolónak személyesen eljárva igazolnia kell végelszámolás/ felszámolás elrendelését és a képviseleti jogosultságát. Ennek igazolására be kell nyújtania az elrendelést tartalmazó jogerős bírósági végzést, vagy a cégközlöny vonatkozó lapszámának eredeti példányát. 6.2. Ügyleti megbízás kizárólag olyan ügyféltől fogadható el, illetve szerződéskötés, üzleti kapcsolat olyan ügyféllel létesíthető, aki azonosságát az előírt okmányokkal igazolja azokat bemutatja, vagyis a szolgáltatónál személyesen megjelenik - és az azonosítása megtörtént. Amennyiben az ügyfél nem hajlandó 26 személyazonosságát hitelt érdemlően igazolni, a tranzakció végrehajtását meg kell tagadni. 6.3. A Takarékszövetkezet az Ügyfél alábbi azonosító adatait tarthatja nyilván. Természetes személyek esetében azonosító adatok: - név; - születési név; - születési hely, idő; - anyja neve; - lakcíme, posta címe; - állampolgársága; - magyarországi tartózkodási helye; - személyigazolvány, útlevél száma, egyéb a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak, és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma. Pénzügyi intézményt, céget azonosító adatok: - 27 cégnév (rövid és hosszú név); - székhely cím; - telephely cím; - adószám; 24 Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 25 Beiktatta a 57/2012.(07.30.) sz. Ig. hat. 26 Módosította a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 27 Módosította a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat.

15 - cégjegyzékszám, 28 nyilvántartásba vételről, bejegyzésről szóló határozat száma, nyilvántartási szám; - egységes statisztikai számjel, - a képviseletre jogosultak neve, beosztása (azonosító adatai) - 29 főtevékenység 30 külföldi cég esetén: - magyarországi kézbesítési megbízott azonosításra alkalmas adatai - külföldi székhelyű vállalkozás magyarországi fióktelepének címe 31 6.4. Adatvédelem, adatkezelés, információnyújtás A Takarékszövetkezet a mindenkor hatályos adatvédelmi jogszabályok és a Hpt. vonatkozó rendelkezései szerint az Ügyfélnek a Takarékszövetkezethez benyújtott dokumentumokon, szerződéseken igazolásokon, nyomtatványokon feltüntetett, továbbá minden, bármely formában létrejött személyes, betét- és hiteladatait nyilvántartja, kezeli, feldogozza. Ezeket az adatokat a Takarékszövetkezet jogosult felhasználni kockázatelemzési- és mérséklési célok, továbbá az Ügyféllel történő elszámolás céljából, és a szerződésben az Ügyfél részéről felmerülő kötelezettségek és jogosultságok igazolására. 6.5. Az Ügyfél az ügyfélszerződés aláírásával hozzájárul ahhoz, hogy a Takarékszövetkezet 32 jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a szerződés megszűnése után öt évig az Ügyfélnek a szerződési ajánlattal és a szerződéssel kapcsolatos személyes- és hiteladatait általános kockázatértékelési célból nyilvántartsa és kezelje. 6.6. A Takarékszövetkezet jogosult a saját üzleti helyiségeiben, valamint ATM-jeinél megjelenő személyek, Ügyfelek képrögzítő eszközzel történő megörökítésére, a készített kép tárolására, felhasználására kizárólag elszámolási, biztonsági okokból. 33 Vita esetén az ily módon rögzített információt a Takarékszöveteket bizonyítékként felhasználhatja. 6.7. A Takarékszövetkezet a telekommunikációs hálózaton keresztül megbízást adó vagy panaszt tevő Ügyfél adatait, és magát a kommunikációt teljes részletességgel rögzítheti és tárolhatja, ideértve az Ügyféllel telefonon folytatott beszélgetéseket is. Az ily módon rögzített információ felhasználására a Takarékszövetkezet kizárólag elszámolási és biztonsági okból jogosult. 6.8. A Takarékszövetkezet harmadik személyek által, vagy azok közreműködésével nyújtott szolgáltatásokat ajánlhat fel az Ügyfélnek. Amennyiben az Ügyfél ilyen szolgáltatásokat igénybe vesz, az egyúttal a Takarékszövetkezetnek az Ügyfél által arra történő felhatalmazását is jelenti, hogy ezen szolgáltatásoknak az Ügyfél részére történő biztosításával, a Takarékszövetkezet és a harmadik személy, továbbá az Ügyfél és a harmadik személy közötti elszámoláshoz szükséges minden információt a Takarékszövetkezet a vonatkozó jogszabályokban foglaltaknak megfelelően 34 különösen az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény szerinti tájékoztatáson alapuló adatkezelési hozzájárulás ügyfél 28 Beiktatta a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 29 Beiktatta a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 30 Beiktatta a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 31 Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 32 Beiktatta a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 33 Beiktatta a 57/2012.(07.30.) sz. Ig. hat. 34 Beiktatta a 37/2012 (04.25) sz. Ig. hat.

16 általi megadásával - jogosan továbbíthat ennek a harmadik személynek, és a harmadik személlyel szembeni elszámolás céljaira az ehhez szükséges adatokat felhasználhatja. 6.9. A Takarékszövetkezet az Ügyféllel kötött szerződésekből fakadó kötelezettségeinek teljesítéshez, és jogosultságának gyakorlásához rendszeresen magas színvonalon képzett szakértő harmadik személyek közreműködését veheti igénybe. A Hpt. rendelkezései szerint harmadik személyeknek történő, banktitoknak minősülő adatok átadása nem jelenti a banktitoknak megsértését. 7.0. Az Ügyfélnek joga van megismerni minden olyan adatot, melyet a Takarékszövetkezet személyével kapcsolatosan nyilvántart, kezel, továbbít. Az Ügyfél írásbeli kérésére a Takarékszövetkezet minden, az Ügyfél személyére, és a szerződéseire vonatkozóan nyilvántartott, kezelt, továbbított adatot írásban közöl az Ügyféllel. 7.1. A Takarékszövetkezet az Ügyfél megbízása alapján, jogosult az általa használt, és az Ügyféllel előzetesen megismertetett típusszöveg szerinti bankinformációt harmadik személy részére megadni, hacsak ezt az Ügyfél írásban kifejezetten meg nem tiltotta. Ez az alapinformáció csupán az Ügyfél gazdálkodásának általános banki megítélését és banktitoknak nem minősülő adatokat tartalmaz. 7.2. Az alapinformáció és egyéb bankinformáció nyújtását a Takarékszövetkezet díj fizetéséhez kötheti. 7.3. A Takarékszövetkezet az általa nyújtott információ felhasználása során keletkezett kárért kizárólag akkor felel, ha bizonyítottan valótlan adatot szolgáltatott. Az Ügyfélről alkotott gazdasági megítéléssel kapcsolatban a Takarékszövetkezet csak súlyos gondatlanság esetén felel. 7.4. A Takarékszövetkezet a bankinformáció szolgáltatásával az Ügyfélért semmiféle kötelezettséget vagy felelősséget nem vállal. 7. Írásbeliség A Felek az egymásnak szóló értesítéseket, megbízásokat, szerződéseket, üzeneteket kötelesek írásba foglalni. 8. Kamatok, díjak, jutalékok, költségek 8.1. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, díjat, illetve költséget fizet. A szolgáltatás teljesítése során, a szokásos mértéket meghaladóan felmerült költségek, különösen a postaköltségek, az esetleges hatósági eljárás költségei, az illetékek az Ügyfelet terhelik. 8.2. A Takarékszövetkezet szolgáltatásaiért felszámított kamat, jutalék, díj, költség mértékét az Ügyféllel kötött szerződés, a szerződést kiegészítő egyes ügyletekre vonatkozó üzletszabályzat, hirdetmény vagy jogszabály állapítja meg.

17 35 8.3. A takarékszövetkezeti szolgáltatások ellenértékének mértékét a Takarékszövetkezet érvényes kondícióit hirdetményei tartalmazzák, amelyeket a Takarékszövetkezet az ügyfélforgalom részére nyitva álló üzleti helyiségeiben kifüggeszt. További tájékoztatási lehetőségként a Takarékszövetkezet az Ügyfelei részére nyilvános elektronikus rendszereiben is lehetőség szerint közzéteszi Hirdetményeit. A Hirdetménytől eltérő szolgáltatási ellenértékről, az ellenérték módosításának feltételeiről, illetve körülményiről a Takarékszövetkezet és az Ügyfél az egymással kötött szerződésben rendelkezhetnek. 8.4 A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy meghatározott Ügyfelek vagy szolgáltatások esetében az Üzletszabályzatban és a Hirdetményben közzétett ellenértéktől és kondícióktól eltérő, egyedi feltételekkel nyújtsa szolgáltatásait. E feltételek meghatározása és megváltoztatása a Takarékszövetkezet kizárólagos joga. 8.5. A szolgáltatás nyújtása, megbízás teljesítése során felmerült egyéb költségek, különösen az esetleges hatósági eljárás költségei és illetékek az Ügyfelet terhelik. Az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezet felszólítása alapján haladéktalanul megfizetni a Takarékszövetkezet számára mindazon költségnövekedés összegét, amely a Takarékszövetkezetnél bármely jogszabály vagy egyéb hatósági rendelkezés hatálybalépés, változása vagy ezek értelmezésében bekövetkezett változás következtében merül fel. Az Ügyfél továbbá köteles a Takarékszövetkezet kérésére időről-időre megtéríteni a Takarékszövetkezet mindazon igazolt költségét, amely a szolgáltatás alapján a Takarékszövetkezet megillető jog érvényesítésével és fenntartásával (vagy ezek megkísérlésével) kapcsolatban illetőleg a szerződés módosításával, kiegészítésével és az azzal kapcsoltban adott esetleges lemondással, hozzájárulással kapcsolatban merült fel. 8.6. A szolgáltatások ellenértékének mértékét elsősorban az ügyfélszerződések tartalmazzák. Olyan szolgáltatás tekintetében, amelyekről, illetve amelyek ellenértékéről az ügyfélszerződés nem rendelkezik, a Takarékszövetkezet Hirdetménye az irányadó. 8.7. A kamat, jutalék, díj és költség ha jogszabály, a szerződés, hirdetmény vagy üzletági üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik utólag a naptári hó végén esedékes. Ha a szerződés bármely ok miatt a tárgyhó közben jár le vagy szűnik meg, az esedékesség ebben az időpontban bekövetkezik. 8.8. Az ellenérték megfizetése ellenkező kikötés hiányában a felmerüléskor esedékes úgy, hogy a Takarékszövetkezet megterheli az Ügyfél fizetési számláját. Ha a bankműveletre technikai okból volt szükség, az Ügyfél nem fizet pénzforgalmi jutalékot. 8.9. 36 A Hirdetményekben megjelölt ellenértéket a Takarékszövetkezet ésszerű megfontolás alapján, a jogszabályban meghatározott kivételekre és eljárásrendre figyelemmel jogosult egyoldalúan, az Ügyfelekkel kötött szerződések módosítása nélkül megváltoztatni. 8.10. Az egyes szerződésekben rögzített ellenértékek a szerződés fennállása alatt egyoldalúan csak a szerződésben rögzített módon változhatnak. 8.11. A Takarékszövetkezet a kamatot, a rendelkezésre tartási jutalékot és más, időtartamhoz kötött díjakat ha a szerződés másként nem rendelkezik a következő módon számolja el: 35 Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 36 Módosította a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat.

18 a tőke összege x kamatláb (%) x naptári napok száma 365 (hitelek esetében) 360 egyéb esetben x 100 8.12. A kamatos kamatot naptári napokra a következő képlet alapján kell kiszámítani kamatláb (%) n Induló tőke összege x ( 1 + ----------------- ) 100 naptári napok száma ahol n = -------------------------- 360 8.13 37. A magánszemélyek 2006. szeptember 1-jétől kamatadót (kamatjövedelem utáni adót) kötelesek fizetni, 38 melynek mértéke a mindenkori SZJA tv.-ben kerül meghatározása. Minden magánszemélyeknek nyitott hitelintézeti betét, fizetési számla kamata adóköteles. A kamatadó levonása független a kamat juttatásának módjától, tehát ténylegesen kifizetett, jóváírt, avagy tőkésített kamatból is levonandó. A kamatadót a számlavezető hely állapítja meg, vonja le, a Takarékszövetkezet az Adóhatóság részére megfizeti, és bevallja. 39 8.14. A Takarékszövetkezet a saját tévedésén alapuló jóváírást vagy terhelést az Ügyfél rendelkezése nélkül is, haladéktalanul helyesbítheti és erről az Ügyfelet értesíti. A takarékszövetkezet saját tévedésének helyesbítése költségmentes. 8.15. A Hirdetményben közzétett fix díjak, költségek, jutalékok, beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak és jutalékok minimum és maximum értékét is, minden évben a KSH által közzétett előző éves inflációs ráta mértékével módosulhatnak. A harmadik személytől függő közvetlen költségek, díjak és jutalékok a harmadik személy által változtatás időpontjától módosulhatnak. A Takarékszövetkezet bármikor jogosult üzletpolitikai okból az Ügyfél részére az automatikus díj-, jutalék- és költségváltozásnál kedvezőbb díj-, jutalék- és költségtételeket alkalmazni. 8.16. A fogyasztóval vagy mikro vállalkozással kötött kölcsönszerződésen kívüli egyéb szerződések esetén kamatot, díjat, vagy egyéb szerződési feltételt csak akkor lehet egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha a szerződés ezt a pénzügyi intézmény számára külön pontban egyértelműen meghatározott feltételek, illetve körülmények esetére lehetővé teszi. A szerződés kamatot, díjat érintő- az ügyfél számára kedvezőtlen módosítását a módosítás hatályba lépését 15 nappal megelőzően hirdetményben közzé kell tenni. 40 Fogyasztóval, ingatlanon alapított jelzálogjog fedezete mellett kötött kölcsönszerződésre (a továbbiakban: jelzáloghitel-szerződés) esetén a Takarékszövetkezet az ügyfél szerződésszerű teljesítése esetén nem számíthat fel a kamaton felül rendszeresen fizetendő kamat jellegű díjat vagy költséget, és a szerződés megkötésekor nem kínálhat korlátozott időtartamra kedvezményes kamatot. 37 Módosítva a 21/2007.(05.02.) sz. Ig. hat. 38 Módosította a 91/2010. (12.14.) sz. Ig. hat. 39 Beiktatta a 29/2010. (04.27.) sz. Ig. hat. 40 Beiktatta a 37/2012 (04.25) sz. Ig. hat.

19 A jelzáloghitel-szerződés megkötésekor a Takarékszövetkezet - ha jogszabály másként nem rendelkezik -a kamat változását referencia-kamatlábhoz kötve határozza meg. A kamaton felül nem rendszeresen fizetendő egyéb díjat, költséget a Takarékszövetkezet már megkötött szerződések vonatkozásában évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékében emelheti. Az ügyfél által fizetendő kamat és a referenciakamat különbségét (a felárat) a Takarékszövetkezet egyoldalúan a fogyasztó számára kedvezőtlenül kizárólag az alábbi esetekben módosíthatja: a) ügyfél egyhavi törlesztőrészlettel 45 napot meghaladó fizetési késedelembe esik, vagy b) ügyfél a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a Takarékszövetkezetre engedményezett vagyonbiztosítást a pénzügyi szolgáltató postai úton vagy más, a szerződésben meghatározott közvetlen módon történő értesítése ellenére legalább két hónapon keresztül nem fizeti. Referencia-kamatlábhoz kötött jelzáloghitel-szerződés esetén a kamat mértékét a választott referencia-kamatláb futamidejének megfelelő időközönként kell a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítani. 41 9. Panaszkezelés 9.1. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet szolgáltatásával kapcsolatos panaszát írásban teheti meg a számlavezetőjénél, kapcsolattartójánál illetve a fiókhálózaton keresztül, illetve a Takarékszövetkezet központi üzenetrögzítős telefonszámán szóban is bejelentheti. Adatvédelmi kérdésekben a Takarékszövetkezet közzétett adatvédelmi felelőséhez fordulhat. 9.2. A Takarékszövetkezet az Ügyfél panaszát haladéktalanul kivizsgálja és 42 30 napon belül írásban megválaszolja és megküldi az Ügyfél által megadott címre, az Ügyfél panaszának elutasítása esetén rövid indoklás mellett. 9.3. Az Ügyfél, amennyiben a Takarékszövetkezetnek benyújtott panasza kivizsgálásának eredményével nem ért egyet, jogosult egyéb, jogorvoslati fórumok igénybevételére. Panaszát, illetve jogorvoslati igényét annak tárgya, illetve az itt felsorolt szervek hatásköre szem előtt tartásával az alábbi szervekhez nyújthatja be: 43 Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., központi levélcím: 1535 Budapest 114., Pf.:777.) - A PSZÁF Pénzügyi Békéltető Testülete (1013 Bud apest, Krisztina krt. 39.; Levélcím: H-1525 Budapest BKKP Pf.: 172.; Telefon: +361-489-9100; E-mail: pbt@pszaf.hu) 41 Beiktatta a 29/2010. (04.27.) sz. Ig. hat. 42 Módosította a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 43 Módosította a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat.

20 10. A Takarékszövetkezet felelőssége 10.1 A Takarékszövetkezet a banküzleti tevékenysége és a szerződések teljesítése során mindenkor az Ügyfél érdekeinek az adott körülmények lehető legteljesebb figyelembevételével és a legnagyobb gondossággal jár el. A Takarékszövetkezet köteles megtéríteni az Ügyfélnek okozott kárt, kivéve, ha bizonyítja, hogy úgy járt el, ahogy az adott helyzetben 44 általában elvárható. 10.2. A Takarékszövetkezet nem felel az olyan károkért, amelyek olyan okok miatt következtek be, amelyeknek elhárítására vagy befolyásolására a Takarékszövetkezetnek nincs lehetősége. (vis maior) 45 Ugyanez érvényes arra az esetre is, ha a Takarékszövetkezet vagy a Takarékszövetkezet valamely fiókja jelentős ok miatt bizonyos ideig beszünteti, vagy korlátozza működését. Amennyiben a Takarékszövetkezet valamely fiókja jelentős okból ideiglenesen kénytelen szüneteltetni tevékenységét, akkor Takarékszövetkezet az adott Takarékszövetkezet bejáratára kifüggesztett Hirdetményben értesíti Ügyfelet arról, hogy a Takarékszövetkezet szolgáltatásai mely legközelebbi bankfiókban érthetők el. 46 10.3. A Takarékszövetkezet nem felel az olyan károkért, amelyek rajta kívülálló és el nem hárítható okból így különösen természeti katasztrófa, háború, belföldi vagy külföldi jogszabályi vagy hatósági rendelkezés, szükséges hatósági vagy bármilyen egyéb felhatalmazás, engedély vagy egyéb szükséges dokumentum megtagadása vagy késedelmes megadása, illetve hiánya folytán következtek be. 47 10.4. Nem felel a Takarékszövetkezet a működésének megzavarásából eredő kárért, ideértve a banküzem karbantartásával, 48 a működésből eredő hibák okozta korlátozott működést. 10.5. A Takarékszövetkezet a pénztári forgalomban kiadott bizonylat, vagy más azonosító irat elvesztéséből, vagy illetéktelen személy által történő felhasználásából eredő károkért nem felel. 10.6. A Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget a megbízások teljesítésébe bekapcsolt Takarékszövetkezetekért, és egyéb a pénzforgalom lebonyolításában közvetítőként résztvevő társaságokért még akkor sem, ha azokat nem Ügyfele megbízásából, de Ügyfele megbízásának végrehajtása érdekében vonta be a lebonyolításba. 10.7. A Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget a posta, a futárszolgálat mulasztásaiért, az okmányok továbbítása során azok esetleges elvesztéséért, késedelmes kézbesítéséért. 10.8. A Takarékszövetkezet nem felel a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos vizsgálattal sem felismerhető hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért. 49 10.9. Ha a Takarékszövetkezetnek alapos kétségei támadnak a megbízás valódiságát, vagy érvényességét illetően, akkor jogosult a megbízást indoklás nélkül visszautasítani. A 44 Beiktatta a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 45 Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 46 Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 47 Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 48 Beiktatta a 37/2012(04.25) sz. Ig. hat. 49 Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat.

21 Takarékszövetkezet a megbízás visszautasítása miatt keletkező károkért semmilyen felelőséget nem vállal. 50 10.10. A Takarékszövetkezet csak súlyos gondatlanság esetén felelős azért a kárért, ami abból keletkezik, hogy az Ügyfél megtéveszti, vagy tévedésben tartja jogi státusza és cselekvőképessége tekintetében, avagy nem tájékoztatja kellő időben írásban a cselekvőképességében időközben beállott változásokról. 10.11. A Takarékszövetkezet a továbbítás céljából átvett okmányokat vagy egyéb értékeket csak abból a szempontból vizsgálja, hogy megfelelnek-e a megbízásban foglaltaknak. Nem felel azonban az okmányok, eredetiségéért, érvényességéért az aláírások valódiságáért, azok esetleges időközi módosításáért, jogi tartalmáért. 10.12. A Takarékszövetkezet okmányok kiszolgáltatása, illetve fizetés esetén annak teljesít, akit személyazonosság vagy képviseleti jogosultság igazolására szolgáló okmányok megvizsgálása alapján az okmányok, illetve fizetés elfogadására jogosultnak tart. A Takarékszövetkezet az adott helyzetben általában elvárható módon vizsgálja a személyazonosság vagy a meghatalmazás igazolására neki bemutatott okmányokat, ezek valódiságáért azonban nem vállal felelősséget. 10.13. A Takarékszövetkezet felelősségének korlátozása nem érinti azt a felelősséget, amelyet a Ptk. szerint szerződésben érvényesen kizárni nem lehet. 10.14. A felek a köztük keletkező vitás kérdéseket lehetőség szerint közös megegyezéssel törekednek rendezni. Amennyiben ez nem lehetséges, akkor bármelyik fél bírósághoz fordulhat. 11. Titoktartás III. BANKTITOK 11.1. A Takarékszövetkezet az egyes Ügyfeleiről rendelkezésére álló minden olyan tényt, információt, megoldást vagy adatot, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint számlájának egyenlegére, forgalmára, bankbetétjére, továbbá a Takarékszövetkezettel kötött szerződésére vonatkozik, banktitokként kezeli. A titoktartási kötelezettség időbeli korlátozás nélkül a Takarékszövetkezet minden vezető tisztségviselőjére és alkalmazottjára, valamint mindazokra vonatkozik, akik az Ügyfelekkel kapcsolatos információkhoz a Takarékszövetkezettel kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon jutottak hozzá. 51 Banktitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha a) azt a Takarékszövetkezet ügyfele, annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható banktitokkört pontosan megjelölve közokiratba, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba kéri, vagy erre felhatalmazást ad. Nem szükséges a közokiratba, teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalás, ha az ügyfél ezt az írásbeli nyilatkozatát a pénzügyi intézménnyel történő szerződéskötés keretében nyújtja. b) E törvény a banktitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad. (a mindenkor hatályos 1996. évi CXII. törvény.) 50 Beiktatta a 29/2010.(04.27.) sz. Ig. hat. 51 Megállapította a 2004. évi XLVIII. Törvény 5.. (1), hatályos 2004.VI.10-től.