OTP Bank Nyrt. Északkelet-magyarországi gi RégiR gió Kereskedelmi Banki Üzletág Helyi gazdaságfejlesztés - a finanszírozás és forrásszervezés oldaláról Fürjész István Vállalati tanácsadó
A JELENLEGI PÉNZPIACI HELYZET KIALAKULÁSA ÉS A VÁRHATÓ ESEMÉNYEK Az olcsó forrás 2001 2006 Válság 2008 2009? Normális bankvilág 2009?/2010 Források Korlátlan likviditás, alacsony referencia kamatokkal Nagyon szűkös forrás, irreálisan magas áron Részben korlátozott likviditás, hosszú távú átlaghoz közelítő árazással Ár Alacsony hitelmarzsok Magas hitelmarzsok Normál hitelmarzsok Kockázat Alacsony, nullához konvergáló kockázat, modellezhető Nehezen számszerűsíthető, egyedi ügyfél- és ügyletkockázat Szóródó, középmagas kockázat Minden bank minden tevékenységet végez, óriási árverseny Banki tevékenység jelentősen akadozik, több bank eltűnik Banki szerepek szétválnak, fókuszspecializálódás, szigorúbb szabályozás 2
AZ OTP CSOPORT A régió meghatározó bankcsoportja, jelenleg Bulgáriában, Horvátországban, Romániában, Szerbiában, Szlovákiában, Montenegróban, Ukrajnában és Oroszországban tevékenykedik. Univerzális pénzintézetként a banki szolgáltatások teljes körét kínálja a lakossági, az önkormányzati és vállalkozói ügyfélkör számára, az OTP Bankcsoport tagjainak szolgáltatásaival (értékpapírügyletek, befektetési tanácsadás, vagyonkezelés, ingatlan ügyletek, nyugdíjpénztári, egészségpénztári, lakástakarékpénztári tevékenység, lízing, utaztatás stb.) kiegészítve. Az OTP Bank továbbra is az ország legnagyobb bankja, 2008. évi mérlegfőösszege 9.379,49 milliárd forint. Az OTP Bank Nyrt. biztonságát és stabilitását mérlegszerkezete is biztosítja. A Bank forrásainak döntő többségét továbbra is ügyfelei betétei adják (2008. december 31-én 71,0%). A Bank 2008. évi adózás utáni eredménye 241,1 milliárd forint volt, ami 15,6%-kal magasabb, mint egy évvel korábban. A Bank 2008 év végén elért piaci részesedése Magyarországon: az önkormányzati betétek 41,0%-át, hiteleinek 48,1%-át kezeli. A lakossági betétgyűjtés területén 30,4%-kal, a hitelezés területén 29,6%-kal, vállalkozói betétgyűjtésnél 12,9%-kal, a hitelezésnél 7,0%-kal részesedik. A határon átnyúló projektek, befektetők aktív banki támogatása (anyacégek és leánycégek külföldi beruházásainak csoportszintű finanszírozásában szerzett tapasztalat). OTP Bankcsoport szinergiák (OTP HungaroProjekt Kft - hazai, romániai és bulgáriai európai uniós pályázati tanácsadás)
AZ OTP BANK ÁLTAL KÍNÁLT FONTOSABB HITELTERMÉKEK Az OTP Bank Nyrt. forgóeszközök illetve beruházások finanszírozásához egyaránt biztosít forrást: Forgószköz finanszírozás - Folyószámlahitel - Forgóeszközhitel (éven belüli vagy éven túli 1-2 éves lejáratú) - Követelésvásárlás - Váltóleszámítolás - Támogatások előfinanszírozása - Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram - Új Magyarország Agrár Forgóeszköz Hitelprogram és Gabona Forgóeszköz Hitel Fejlesztési célú refinanszírozott hitelprogramok - MFB Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram - MFB KKV Hitelprogram - ÚM Agrár Fejlesztési Hitelprogram
NÉHÁNY KIEMELT HITELPROGRAM Beruházások hosszú távú finanszírozására, valamint a vállalkozások likviditásának biztosítására Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram (MFB) - 1 év időtartamra, működéshez (keretösszeg: 140 Mrd HUF) Új Magyarország Vállakozásfejlesztési Hitelprogram (MFB) 2-20 év időtartamra, fejlesztéshez (keretösszeg: 600 Mrd HUF) OTP Global (IMF) Hitelprogram 1-3 év időtartamra, működéshez és fejlesztéshez (keretösszeg: 200 Mrd HUF)
FORGÓESZKÖZ FINANSZÍROZÁS - Forgóeszköz hitel Hitelcél: éven belüli vagy túli forgóeszköz finanszírozás, uniós pályázatírás és/vagy a támogatás előfinanszírozása, visszaigényelhető áfa finanszírozása Ha a forráshiány egy éven belül többször is várható, lehetőség van a hitel rulírozó formában történő igénylésére. Így a már egyszer igénybevett és vissza is fizetett kölcsön a rendelkezésre tartási időn belül ismét igénybe vehető. Előnyök Fedezetet nyújt a készletfinanszírozásra, segíti a vevők azonnali kiszolgálását, a forgalom növelését Elősegíti a vállalkozás termelésének finanszírozását A rulírozó forgóeszközhitel alkalmazkodik a pillanatnyi hitelszükséglethez. - Folyószámlahitel Hitelcél: a vállalkozások átmeneti likviditási feszültségeinek áthidalása Hitelfelvevők köre: az OTP Banknál pénzforgalmi számlát vezető, minimum 1 éve működő jogi személyek vagy jogi személyiség nélküli gazdasági társaságok, egyéni vállalkozók, nonprofit szervezetek Hitelkeret összege: a pénzforgalmi számla forgalmának alakulásától függően, maximum az árbevétel egy hónapra eső értéke Futamidő: max. 1 év Előnyök A hitelkereten belül a folyószámla hitel tetszőleges gyakorisággal igénybe vehető és visszafizethető, a pénzforgalmi számlára érkező bevételek azonnal a hitelkeret törlesztésére fordítódnak, így kevesebb kamatot kell fizetni, a folyószámla hitel fedezetet nyújt a váratlan költségekre.
- Faktorálás, forfetírozás Követelések esedékesség előtt történő megvásárlása, a követelések engedményezésével. Az OTP Bank a követelést a megelőlegezés napjától az esedékesség napjáig hátralévő napokra számított kamattal csökkentett (diszkontált) értékben vásárolja meg. A faktorálás történhet klasszikus faktorálás formájában ill. csendes faktorálás formájában. Az OTP Bank egyedi és keretjellegű faktorálást egyaránt végez. Előnyök Azonnali készpénzhez jutás Segít a megnövekedett vevőállomány finanszírozásában Nem igényel bankári biztosítékot, elegendő a számlában foglalt követelés engedményezése A faktorkeret felhasználható uniós támogatások faktorálására is - Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram Hitelcél: termelő vagy szolgáltató tevékenységet folytató vállalkozások részére a tevékenység bővítéséhez szükséges átmeneti forráshiány finanszírozása forgóeszközhitellel. Hitel típusa: Éven túli (kizárólag 1év+1 napos) lejáratú forgóeszköz hitel. Hitel összege: 1 millió Ft-tól legfeljebb 200 millió Ft-ig Saját erő: nem szükséges Előnyök A hitelhez saját erő nem szükséges Részben megengedett a Közép-Magyarországi régióbeli igénybevétel is
- Új Magyarország Agrár Forgóeszköz Hitelprogram A hitelprogram célja, a hitel felhasználási területei Forgóeszköz finanszírozás kiemelten az állattenyésztés vertikumban Hitel összege: 1-200 millió Ft Futamidő: maximum 5 év Előnyök kedvező kondíciók széleskörű forgóeszköz finanszírozás - Gabona Forgóeszköz Hitel A hitelprogram célja, a hitel felhasználási területei Gabona készlet finanszírozás (vásárolt, vagy saját termelésű). Hitel összege: 1 millió Ft-tól (felső határ nincs meghatározva, a keret erejéig) Futamidő: maximum 2 év Előnyök: kedvező kondíciók közraktári jegy fedezete mellett is nyújtható, beruházási hitel nem szükséges
FEJLESZTÉSI (BERUHÁZÁSI) CÉLÚ HITELPROGRAMOK - Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitel A hitelprogram kiemelt célja a mikro-, kis-, közép- és nagyvállalkozások infrastruktúra- és technológia-fejlesztést elősegítő beruházásaihoz, foglalkoztatás növeléséhez, innovációs és beszállítói tevékenységekhez, környezetvédelmi és egészségügyi célú beruházásaihoz fejlesztési és beruházási tárgyú pályázataihoz (különösen: Új Magyarország Fejlesztési Terv, Új Magyarország Vidékfejlesztési Program) kapcsolódóan kiegészítő forrás biztosítása. Előnyök: (de minimis - csekély összegű - támogatási kategória esetén) kedvező kondíciók alacsony mértékű saját erő igény, megkezdett beruházás finanszírozására is használható, nincs fenntartási kötelezettség
- MFB KKV Hitelprogram A hitelprogram célja, a hitel felhasználási területei Tárgyi eszközbe történő beruházáshoz, fejlesztéshez közvetlenül kapcsolódó szabadalmi jog, licenc, know-how vagy nem szabadalmazott technikai tudás (immateriális javak) vásárlásához, előállításához, a beruházáshoz, fejlesztéshez közvetlenül kapcsolódó tartós forgóeszköz finanszírozásához. Előnyök: Kedvező kondíciók Megkezdett beruházás is finanszírozható Nincs speciális hitelcél követelmény A saját erő saját forrásból és az államháztartás más alrendszereiből vagy közösségi forrásból kapott vissza nem térítendő támogatásból is állhat - Új Magyarország Agrár Fejlesztési Hitelprogram A hitelprogram célja, a hitel felhasználási területei Olyan beruházásokhoz kapcsolható, amelyek segítik: a jó minőségű termékek előállítását az energia- és költségtakarékos módszerek alkalmazását, valamint környezetvédelmi célok megvalósítását. Előnyök: Kedvező kondíciók A hitel kapcsolható az EMVA pályázatos beruházásokhoz Agrár beruházások széles köre finanszírozható
Aktuális pályázati lehetőségek vállalkozások számára Telephelyfejlesztés, ROP Maximális támogatási arány: 50% Támogatás mértéke: 10-150 millió Ft Beadási határidő: 2009. június 30-ig Épületenergetikai fejlesztések és közvilágítás korszerűsítése, KEOP 5.3.0/A Maximális támogatási arány: 70% Támogatás mértéke: 1-500 millió Ft Beadási határidő: 2009. március 20-tól visszavonásig Ipartelepítés, ROP (termeléshez/szolgáltatáshoz épületek építése, felújítása) Maximális támogatási arány: 50% Támogatás mértéke: 100-1.000 millió Ft Beadási határidő: várhatóan 2009. június 30-tól lehet beadni. Munkahelymegőrző támogatás, képzéssel kombinálva, TÁMOP Maximális támogatási arány: 70-80% vagy 100% Támogatás mértéke: 2 150 millió Ft Beadási határidő: 2009. május 28-tól 2009. december 31-ig
Köszönöm a figyelmet! 12