Allianz Hungária Biztosító Zrt. Éves jelentés 27
Éves jelentés 27 A fõbb mutatószámok alakulása Allianz Hungária Biztosító Zrt. 25 25 millió Változás % 26 26 millió Változás % 27 27 millió Bruttó díjbevétel Bruttó kárkifizetés Bruttó befektetési eredmény Jegyzett tõke Saját tõke Mérleg szerinti eredmény 172 342 89 123 19 46 4 266 38 55 3 962 681,2 352,3 75,3 16,9 15,4 15,7 3,9 1,5-13,2-22,6 111,3 179 147 9 44 16 539 4 266 46 637 8 371 711,5 359,2 65,7 16,9 185,2 33,2 2,2 2,9 15,4-19,8 1, 183 141 93 33 19 8 4 266 55 849 9 212 722,9 367,2 75,3 16,8 22,4 36,4 Nettó biztosítástechnikai tartalék Biztosítástechnikai tartalékok az életbiztosítási kötvénytulajdonosok javára végrehajtott befektetések után Tartalékok összesen 182 266 9 328 191 594 72,4 36,9 757,3 8,7 35,3 1, 198 122 12 621 21 743 786,8 5,1 836,9 7,2 79, 11,5 212 367 22 594 234 961 838,2 89,2 927,4 A forint átszámítása 27-ben az MNB 27. december 31-i árfolyama, a 26-ban az MKB 26. december 31-i, 25-ben pedig a 25. december 31-i középárfolyama alapján történt. 2
Éves jelentés 27 1
Elnök-vezérigazgatói bevezetõ Dr. Salamon Károly elnök-vezérigazgató Köszöntõ Tisztelt Ügyfeleink! A 27-es év ismételten sikeresnek bizonyult az Allianz Hungária számára, hiszen továbbra is tartjuk piacvezetõi pozíciónkat és Társasunk változatlanul profitábilis, biztos alapokon nyugvó, szolvens vállalkozás. Teljesítettük az Allianz Csoport által megfogalmazott díjbevételi elvárásokat a Társasunkra jellemzõ magas színvonalú eredményesség fenntartásával. Ehhez azataink és profitcentrumaink jól szervezett gazdálkodására volt szükség. A tavalyi év egyik legnagyobb eredménye az, hogy az élet-ban több mint 4 százalékot tudtunk nõni, ami jelentõsen meghaladta a piaci átlagot. Váltásunk a klasszikus életbiztosítási termékek irányából a befektetési típusú unit-linked konstrukciók felé (azon belül is az egyszeri díjas módozatok irányába) tehát jó döntésnek bizonyult. Ennek ellenére a folyamatos díjú termékek képezik változatlanul az alapját a hosszú távú ügyfélkapcsolatoknak. 2
Éves jelentés 27 27-es díjbevételünk meghaladta a 183 milliárd forintot (722,9 millió euró). Életbiztosítási díjbevételünk több mint 35 milliárd forint (99,7 millió euró) volt, a nemélet-biztosításokból pedig 148 milliárd forint (611,8 millió euró) származott. Adózott eredményünk 16,212 milliárd forint (64 millió euró) volt, és újra az Allianz Csoporttól elvárt tõkearányos nyereség fölött teljesítettünk. Biztosítástechnikai tartalékaink 212 milliárd forintot (838 millió euró), a unit-linked biztosítások tartalékai 22,6 mrd forintot tettek ki, ez továbbra is garantálja, hogy kötelezettségeinknek minden esetben eleget tudunk majd tenni. Társasunk Magyarorsz egyik legnagyobb intézményi befektetõje; a biztosítási ügyfelek, a nyugdíj- és egészségpénztári tagok javára összesen mintegy 61 milliárd forint (2,35 milliárd euró) vagyont kezelt 27-ben. A 27-es év újdonsa az Allianz Direct megalapítása volt. Az Allianz New Europe e cég mint kizárólagos értékesítési partner megalapításával megkezdte a magyarorszi online értékesítést. Az online csatorna megjelenésével is igyekeztük a piac számára jelezni, hogy készek vagyunk válaszolni a változásokra, hiszen egyre többen vannak, akik interneten keresztül hozzák meg döntéseiket. Az Allianz Direct beváltotta a hozzá fûzött reményeket, és a kötelezõ felelõsségbiztosítási kampány során az egyik legsikeresebben mûködõ értékesítési csatornának bizonyult. Az Allianz Bank, az Allianz Hungária leányvállalata sikeresen zárta elsõ teljes gazdálkodási évét. Jelenleg több mint 6 ügyféllel rendelkezik és mûködésében rendkívül sikeresen implementálta az ún. assurbanking modellt, a magyar lakossi banki piacra jellemzõ erõs versenyhelyzetben is. A 28-as évben is egy folyamatosan változó, új kihívásokat hozó gazdasi környezetben a fenntartható fejlõdés továbbvitelét várjuk. Társasunk fontos szerepet tölt be a magyar gazdas fejlõdésében, hiszen ügyfeleinknek életük minden szakaszában és helyzetében gyors és kiváló minõségû, kedvezõ kondíciójú szolgáltatásokat igyekszünk nyújtani, melyeknek alapja az innovatív termékfejlesztés és a kiválóan mûködõ, összehangolt csapatmunka. Budapest, 28. május Szívélyes üdvözlettel Dr. Salamon Károly elnök-vezérigazgató 3
Éves jelentés 27 A Felügyelõbizotts és az Igazgatós Felügyelõbizotts Igazgatós Dr. Werner Zedelius az Allianz SE Igazgatósának tagja, az Allianz Hungária Zrt. Felügyelõbizottsának elnöke Dr. Klaus Junker az Allianz SE regionális csoportfõnöke, az Allianz Hungária Zrt. Felügyelõbizottsának elnökhelyettese Dr. Kollár György ügyvezetõ igazgató, az Allianz Hungária Zrt. Felügyelõbizottsának tagja Dr. Salamon Károly elnök-vezérigazgató Hoványi Sándor lakossi nemélet-biztosítások Dr. Kálózdi Tamás értékesítés és ügyfélkapcsolatok Kozek András élet- és nyugdíjbiztosítások Zsedényi Zsolt pénzügyek Dr. Farkas Ádám banki üzlet 4
Éves jelentés 26 Az Allianz Hungária Biztosító Zrt. mérlege és eredménykimutatása 5
Éves jelentés 27 Mérleg 27. december 31. Eszközök 26 27 Életbiztosítási 27 Neméletbiztosítási 27 Alapon kívüli tevékenységek 27 Összesen A Immateriális javak B Befektetések (pénzügyi eszközök) (I.-VI.) I. Ingatlanok II. Befektetések kapcsolt vállalkozásokban III. Egyéb befektetések IV. Viszontbiztosításba vett biztosítási ügyletbõl eredõ letéti követelések V. A befektetések értékhelyesbítése VI. Befektetések értékelési különbözete C Életbiztosítási kötvények befektetési kockázatot viselõ tulajdonosai javára végrehajtott befektetések D Követelések E Egyéb eszközök F Aktív idõbeli elhatárolások Eszközök összesen (A+B+C+D+E+F) 1 996 242 71 9 53 13 31 219 731 13 12 621 12 798 4 1 1 987 285 14 964 67 524 67 524 22 594 1 349 1 91 3 21 96 723 1 385 195 67 1 371 16 86 168 34 126 5 645 1 413 7 885 211 935 5 314 5 314 1 38 1 412 278 8 384 2 349 268 445 1 371 16 86 241 142 126 22 594 8 374 3 916 11 364 317 42 Források 26 27 Életbiztosítási 27 Neméletbiztosítási 27 Alapon kívüli tevékenységek 27 Összesen A Saját tõke (I.-VII.) I. Jegyzett tõke II. Jegyzett, de még be nem fizetett tõke (-) III. Tõketartalék IV. Eredménytartalék (±) V. Lekötött tartalék VI. Értékelési tartalék VII. Mérleg szerinti eredmény (±) B Alárendelt kölcsöntõke C Biztosítástechnikai tartalékok D Biztosítástechnikai tartalékok a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás szerzõdõi javára E Céltartalékok F Viszontbiztosításból kapott letétek G Kötelezettségek H Passzív idõbeli elhatárolások Források összesen (A+B+C+D+E+F+G+H) 46 637 4 266 11 145 22 855 8 371 198 122 12 621 2 979 21 984 4 561 285 14 9 457 75 4 666 1 394 2 647 61 761 22 594 51 1 74 1 156 96 723 39 539 3 516 6 391 24 94 4 728 15 66 567 1 21 16 352 3 85 211 935 6 853 88 4 928 1 837 22 1 476 33 8 384 55 849 4 266 11 145 31 226 9 212 212 367 22 594 64 1 21 19 532 5 39 317 42 6
Éves jelentés 27 Eredménykimutatás A B C D E 1. Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül Bruttó díj Viszontbiztosítónak átadott díj (-) Meg nem szolgált díjak tartalékának nettó változása (±) 2. Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény 3. Biztosítástechnikai bevételek befektetésekbõl 4. Életbiztosításból allokált befektetési bevételek (-) 5. Befektetések nem realizált nyeresége 6. Egyéb biztosítástechnikai bevétel 7. Károk ráfordításai Kárkifizetések és kárrendezési költségek Függõkárok tartalékának változása (±) 8. Matematikai tartalékok változása (±) 9. Egyéb biztosítástechnikai tartalékok változása (±) 1. Nettó mûködési költségek Szerzési költségek Igazgatási költségek Viszontbiztosítóktól járó jutalékok és nyereségrészesedések (-) 11. Biztosítástechnikai ráfordítások befektetésekbõl 12. Befektetések nem realizált vesztesége 13. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások Biztosítástechnikai eredmény (+1.+2.+3.-4.+5.+6.-7.±8.±9.-1.-11.-12.-13.) 14. Befektetés nettó bevétele 15. Befektetések ráfordításai I. Befektetések eredménye (+14.-15.) 16. Egyéb bevételek 17. Egyéb ráfordítások II. Egyéb nem biztosítástechnikai tevékenységek eredménye (+16.-17.) Szokásos vállalkozási eredmény (+A+I.+II.) 18. Rendkívüli bevételek 19. Rendkívüli ráfordítások III. Rendkívüli eredmény (+18.-19.) Adózás elõtti eredmény (+B+III.) IV. Adófizetési kötelezettség Adózott eredmény (+C-IV.) V. Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre VI. Fizetett (jóváhagyott) osztalék, részesedés Mérleg szerinti eredmény (+D+V.-VI.) 26 158 864 179 147 19 597 686 69 4 478 313 2 278 33 99 175 93 77 6 98 7 174 5 191 4 325 25 529 17 563 2 767 35 1 673 2 494 9 27 15 796 3 746 12 5 3 47 8 82-5 35 16 42 53-53 15 989 3 1 12 889 4 518 8 371 27 Életbiztosítási 35 158 35 237 66 13 5 88 217 2 32 5 16 59 15 671 388 4 86 9 79 7 192 5 315 1 881 4 475 2 297 73 2 49 27 Neméletbiztosítási 128 147 94 19 878 26 1 34 85 222 78 333 6 889 2 173 934 34 64 2 31 16 942 2 333 3 43 1 672 27 Összesen 163 158 183 141 19 944 39 1 5 88 217 2 32 84 11 281 94 4 7 277 6 259 1 643 41 832 25 346 18 823 2 337 475 2 297 3 476 4 162 17 68 2 399 14 669 4 688 3 682 1 6 19 837 19-19 19 818 3 66 16 212 7 9 212 7
Éves jelentés 27 Mérleg euróban 27. december 31. Eszközök 26 27 Életbiztosítási 27 Neméletbiztosítási 27 Alapon kívüli tevékenységek 27 Összesen A Immateriális javak B Befektetések (pénzügyi eszközök) (I.-VI.) I. Ingatlanok II. Befektetések kapcsolt vállalkozásokban III. Egyéb befektetések IV. Viszontbiztosításba vett biztosítási ügyletbõl eredõ letéti követelések V. A befektetések értékhelyesbítése VI. Befektetések értékelési különbözete C Életbiztosítási kötvények befektetési kockázatot viselõ tulajdonosai javára végrehajtott befektetések D Követelések E Egyéb eszközök F Aktív idõbeli elhatárolások Eszközök összesen (A+B+C+D+E+F) 7 927 963 866 37 847 52 861 872 64 518 5 123 5 827 15 888 43 632 1 132 263 3 84 266 524 266 524 89 181 5 326 4 38 12 635 381 778 5 468 772 81 4 935 66 334 664 313 499 22 281 5 579 31 121 836 53 2 972 2 972 5 447 5 572 1 11 33 92 9 272 1 59 577 4 935 66 334 951 89 499 89 181 33 54 15 459 44 857 1 251 4 Források 26 27 Életbiztosítási 27 Neméletbiztosítási 27 Alapon kívüli tevékenységek 27 Összesen A Saját tõke (I.-VII.) I. Jegyzett tõke II. Jegyzett, de még be nem fizetett tõke (-) III. Tõketartalék IV. Eredménytartalék (±) V. Lekötött tartalék VI. Értékelési tartalék VII. Mérleg szerinti eredmény (±) B Alárendelt kölcsöntõke C Biztosítástechnikai tartalékok D Biztosítástechnikai tartalékok a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás szerzõdõi javára E Céltartalékok F Viszontbiztosításból kapott letétek G Kötelezettségek H Passzív idõbeli elhatárolások Források összesen (A+B+C+D+E+F+G+H) 185 214 16 942 44 258 9 769 2 33 243 786 821 5 123 795 3 887 87 38 18 115 1 132 263 37 326 2 96 18 416 5 53 1 447 243 78 89 181 22 6 727 4 562 381 778 156 63 13 878 25 225 98 298 18 662 594 455 2 239 4 3 64 544 15 199 836 53 27 51 347 19 452 1 7 251 86 5 826 129 33 92 22 44 16 838 43 988 123 253 1 36 36 838 235 89 181 2 527 4 3 77 97 19 89 1 251 4 A forint átszámítása 27-ben az MNB 27. december 31-i árfolyama, a 26-ban az MKB 26. december 31-i középárfolyama alapján történt. 8
Éves jelentés 27 Eredménykimutatás euróban A B C D E 1. Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül Bruttó díj Viszontbiztosítónak átadott díj (-) Meg nem szolgált díjak tartalékának nettó változása (±) 2. Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény 3. Biztosítástechnikai bevételek befektetésekbõl 4. Életbiztosításból allokált befektetési bevételek (-) 5. Befektetések nem realizált nyeresége 6. Egyéb biztosítástechnikai bevétel 7. Károk ráfordításai Kárkifizetések és kárrendezési költségek Függõkárok tartalékának változása (±) 8. Matematikai tartalékok változása (±) 9. Egyéb biztosítástechnikai tartalékok változása (±) 1. Nettó mûködési költségek Szerzési költségek Igazgatási költségek Viszontbiztosítóktól járó jutalékok és nyereségrészesedések (-) 11. Biztosítástechnikai ráfordítások befektetésekbõl 12. Befektetések nem realizált vesztesége 13. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások Biztosítástechnikai eredmény (+1.+2.+3.-4.+5.+6.-7.±8.±9.-1.-11.-12.-13.) 14. Befektetés nettó bevétele 15. Befektetések ráfordításai I. Befektetések eredménye (+14.-15.) 16. Egyéb bevételek 17. Egyéb ráfordítások II. Egyéb nem biztosítástechnikai tevékenységek eredménye (+16.-17.) Szokásos vállalkozási eredmény (+A+I.+II.) 18. Rendkívüli bevételek 19. Rendkívüli ráfordítások III. Rendkívüli eredmény (+18.-19.) Adózás elõtti eredmény (+B+III.) IV. Adófizetési kötelezettség Adózott eredmény (+C-IV.) V. Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre VI. Fizetett (jóváhagyott) osztalék, részesedés Mérleg szerinti eredmény (+D+V.-VI.) 26 63 917 711 466 77 827 2 722 272 17 782 1 243 9 46 132 393 867 369 647 24 22 28 494 2 611 16 146 11 387 69 749 1 99 1 392 6 645 9 92 35 849 62 736 14 879 47 857 12 13 32 97-19 994 63 712 21-21 63 52 12 314 51 188 17 945 33 243 27 Életbiztosítási 138 771 139 84 26 53 2 82 855 9 85 198 63 388 61 856 1 532 16 128 38 322 28 387 2 977 7 426 16 1 874 9 66 287 9 829 27 Neméletbiztosítási 55 229 583 793 78 459 15 38 135 336 383 39 191 27 192 8 578 3 684 136 728 79 66 66 873 9 211 13 432 6 597 27 Összesen 644 722 877 78 719 158 38 2 82 855 9 85 333 399 771 371 47 28 724 24 76 42 6 165 115 1 43 74 299 9 227 1 874 9 66 13 719 16 426 67 369 9 468 57 91 18 54 14 533 3 971 78 298 76-76 78 222 14 234 63 988 27 628 36 36 A forint átszámítása 27-ben az MNB 27. december 31-i árfolyama, a 26-ban az MKB 26. december 31-i középárfolyama alapján történt. 9
Éves jelentés 27 Könyvvizsgálói záradék 1
Allianz Hungária Biztosító Zrt. 154 Budapest Bajcsy-Zsilinszky út 52. Telefon: (36-1) 31-6565 Telefax: (36-1) 31-61