3A Takarékszövetkezet 5440 Kunszentmárton Mátyás király utca 1. KSH: Cgj:

3A Takarékszövetkezet 5440 Kunszentmárton Mátyás király utca 1. KSH: 10113732-6419-122-16 Cgj: 16-02-001538 1/4 Sorszám A tétel megnevezése 2 015 2 016 a b ESZKÖZÖK (aktívák) c d 1 1. PÉNZESZKÖZÖK 1 619 711 1 704 353 2 2. ÁLLAMPAPÍROK 12 282 841 11 274 945 3 a) Forgatási célú 2 153 864 1 064 767 4 b) Befektetési célú 10 128 977 10 210 178 5 2/A ÁLLAMPAPÍROK ÉRTÉKELÉSI KÜLÖNBÖZETE 6 3. HITELINTÉZETEKKEL SZEMBENI KÖVETELÉSEK 9 837 819 8 548 169 7 a) Látraszóló 8 b) Egyéb követelés pénzügyi szolgáltatásból 9 837 819 8 548 169 9 ba) Éven belüli lejárarú 5 438 783 4 530 267 10 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 5 438 783 4 530 267 11 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 12 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 13 MNB-vel szemben 14 központi értéktárral, központi szerződő féllel szemben 15 bb) Éven túli lejáratú 4 399 036 4 017 902 16 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 4 399 036 4 017 902 17 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 18 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 19 MNB-vel szemben 20 központi értéktárral, központi szerződő féllel szemben 21 c) Befektetési szolgáltatásból 22 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 23 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 24 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 25 központi értéktárral, központi szerződő féllel szemben 26 3/A HITELINTÉZETEKKEL SZEMBENI KÖVETELÉSEK ÉRTÉKELÉSI KÜLÖNBÖZETE 27 4. ÜGYFELEKKEL SZEMBENI KÖVETELÉSEK 13 322 633 15 460 253 28 a) Pénzügyi szolgáltatásból 13 322 633 15 460 253 29 aa) Éven belüli lejárarú 4 741 141 5 717 406 30 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 31 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 32 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 33 ab) Éven túli lejáratú 8 581 492 9 742 847 34 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 35 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 36 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 37 b) Befektetési szolgáltatásból 0 0 38 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 39 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 40 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 41 ba) Tőzsdei befektetési szolgáltatási tevékenységből adódó követelés 42 bb) Tőzsdén kívüli befektetési szolgáltatási tevékenységből adódó követelés 43 bc) Befektetési szolgáltatási tevékenységből eredő, ügyfelekkel szembeni követelés 44 bd) Központi értéktárral, központi szerződő féllel szembeni követelés 45 be) Egyéb befektetési szolgáltatásból adódó követelés 46 4/A ÜGYFELEKKEL SZEMBENI KÖVETELÉSEK ÉRTÉKELÉSI KÜLÖNBÖZETE 47 5. HITELVISZONYT MEGTESTESÍTŐ ÉRTÉKPAPÍROK, BELEÉRTVE A RÖGZÍTETT KAMATOZ 7 290 141 5 923 871 48 a) Helyi önkormányzatok és egyéb államháztartási szervek által kibocsátott értékpapírok (ide nem értve az ál 0 0 49 aa) Forgatási célú 50 ab) Befektetési célú 51 b) Más kibocsátó által kibocsátott értékpapírok 7 290 141 5 923 871 52 ba) Forgatási célú 2 164 122 2 664 400 53 ebből: kapcsolt vállalkozás által kibocsátott 54 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozás által kibocsátott 55 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozás által kibocsátott 56 visszavásárolt saját kibocsátású 57 bb) Befektetési célú 5 126 019 3 259 471 58 ebből: kapcsolt vállalkozás által kibocsátott 548 425 1 852 125 59 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozás által kibocsátott 60 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozás által kibocsátott 61 5/A HITELVISZONYT MEGTESTESÍTŐ ÉRTÉKPAPÍROK ÉRTÉKELÉSI KÜLÖNBÖZETE

3A Takarékszövetkezet 5440 Kunszentmárton Mátyás király utca 1. KSH: 10113732-6419-122-16 Cgj: 16-02-001538 2/4 Sorszám A tétel megnevezése 2 015 2 016 a b c d 62 6. RÉSZVÉNYEK ÉS MÁS VÁLTOZÓ HOZAMÚ ÉRTÉKPAPÍROK 0 0 63 a) Részvények és részesedések forgatási célra 64 ebből: kapcsolt vállalkozás által kibocsátott 65 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozás által kibocsátott 66 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozás által kibocsátott 67 b) Változó hozamú értékpapírok 0 0 68 ba) Forgatási célú 69 bb) Befektetési célú 70 6/A RÉSZVÉNYEK ÉS MÁS VÁLTOZÓ HOZAMÚ ÉRTÉKPAPÍROK ÉRTÉKELÉSI KÜLÖNBÖZETE 71 7. RÉSZVÉNYEK, RÉSZESEDÉSEK BEFEKTETÉSI CÉLRA 4 510 1 150 72 a) Részvények, részesedések befektetési célra 4 510 1 150 73 ebből: hitelintézetekben lévő részesedés 74 b) Befektetési célú részvények, részesedések értékhelyesbítése 75 ebből: hitelintézetekben lévő részesedés 76 7/A BEFEKTETÉSI CÉLÚ RÉSZVÉNYEK, RÉSZESEDÉSEK ÉRTÉKELÉSI KÜLÖNBÖZETE 77 8. RÉSZVÉNYEK, RÉSZESEDÉSEK KAPCSOLT VÁLLALKOZÁSBAN 204 472 3 504 535 78 a) Részvények, részesedések befektetési célra 204 472 3 504 535 79 ebből: hitelintézetekben lévő részesedés 204 072 3 504 135 80 b) Befektetési célú részvények, részesedések értékhelyesbítése 81 ebből: hitelintézetekben lévő részesedés 82 9. IMMATERIÁLIS JAVAK 14 140 10 153 83 a) Immateriális javak 14 140 10 153 84 b) Immateriális javak értékhelyesbítése 85 10. TÁRGYI ESZKÖZÖK 1 451 488 1 484 877 86 a) Pénzügyi és befektetési szolgáltatási célú tárgyi eszközök 1 157 438 1 179 844 87 aa) Ingatlanok 1 042 046 1 073 018 88 ab) Műszaki berendezések, gépek, felszerelések, járművek 115 392 104 506 89 ac) Beruházások 2 300 90 ad) Beruházásra adott előlegek 20 91 b) Nem közvetlenül pénzügyi és befektetési szolgáltatási célú tárgyi eszközök 8 526 9 232 92 ba) Ingatlanok 6 547 6 391 93 bb) Műszaki berendezések, gépek, felszerelések, járművek 1 979 2 841 94 bc) Beruházások 95 bd) Beruházásra adott előlegek 96 c) Tárgyi eszközök értékhelyesbítése 285 524 295 801 97 11. SAJÁT RÉSZVÉNYEK 98 12. EGYÉB ESZKÖZÖK 3 665 495 472 853 99 a) Készletek 11 723 14 153 100 b) Egyéb követelések 3 653 772 458 700 101 ebből: kapcsolt vállalkozással szembeni követelés 3 321 166 5 351 102 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szembeni követelés 103 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szembeni követelés 104 12/A EGYÉB KÖVETELÉSEK ÉRTÉKELÉSI KÜLÖNBÖZETE 105 12/B SZÁRMAZÉKOS ÜGYLETEK POZITÍV ÉRTÉKELÉSI KÜLÖNBÖZETE 106 13. AKTÍV IDŐBELI ELHATÁROLÁSOK 357 886 255 017 107 a) Bevételek aktív időbeli elhatárolása 353 428 253 385 108 b) Költségek, ráfordítások aktív időbeli elhatárolása 4 458 1 632 109 c) Halasztott ráfordítások 110 ESZKÖZÖK ÖSSZESEN 50 051 136 48 640 176 111 ebből: FORGÓESZKÖZÖK 19 783 116 16 154 046 112 BEFEKTETETT ESZKÖZÖK 29 910 134 32 231 113

3A Takarékszövetkezet 5440 Kunszentmárton Mátyás király utca 1. KSH: 10113732-6419-122-16 Cgj: 16-02-001538 3/4 Sorszám A tétel megnevezése 2 015 2 016 a b c d FORRÁSOK (passzívák) 113 1. HITELINTÉZETEKKEL SZEMBENI KÖTELEZETTSÉGEK 3 847 227 3 403 945 114 a) Látraszóló 39 17 115 b) Meghatározott időre lekötött, pénzügyi szolgáltatásból adódó kötelezettség 3 847 188 3 403 928 116 ba) Éven belüli lejáratú 906 871 812 793 117 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 834 947 736 077 118 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 119 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 120 MNB-vel szemben 121 központi értéktárral, központi szerződő féllel szemben 122 bb) Éven túli lejáratú 2 940 317 2 591 135 123 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 2 530 762 2 384 212 124 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 125 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 126 MNB-vel szemben 127 központi értéktárral, központi szerződő féllel szemben 128 c) Befektetési szolgálatásból 129 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 130 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 131 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 132 központi értéktárral, központi szerződő féllel szemben 133 1/A HITELINTÉZETEKKEL SZEMBENI KÖTELEZETTSÉGEK ÉRTÉKELÉSI KÜLÖNBÖZETE 134 2. ÜGYFELEKKEL SZEMBENI KÖTELEZETTSÉGEK 40 053 629 38 982 999 135 a) Takarékbetétek 1 301 742 1 494 594 136 aa) Látraszóló 108 110 217 899 137 ab) Éven belüli lejáratú 1 139 699 1 276 695 138 ac) Éven túli lejáratú 53 933 0 139 b) Egyéb kötelezettségek pénzügyi szolgáltatásból 38 751 887 37 488 405 140 ba) Látraszóló 15 504 722 18 675 984 141 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 142 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 143 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 144 bb) Éven belüli lejáratú 22 468 923 18 748 961 145 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 146 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 147 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 148 bc) Éven túli lejáratú 778 242 63 460 149 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 150 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 151 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 152 c) Befektetési szolgálatásból 0 0 153 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 154 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 155 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 156 ca) Tőzsdei befektetési szolgáltatási tevékenységből adódó kötelezettség 157 cb) Tőzsdén kívüli befektetési szolgáltatási tevékenységből adódó kötelezettség 158 cc) Befektetési szolgáltatási tevékenységből eredő, ügyfelekkel szembeni kötelezettség 159 cd) Központi értéktárral, központi szerződő féllel szembeni kötelezettség 160 ce) Egyéb befektetési szolgáltatásból adódó kötelezettség 161 2/A ÜGYFELEKKEL SZEMBENI KÖTELEZETTSÉGEK ÉRTÉKELÉSI KÜLÖNBÖZETE 162 3. KIBOCSÁTOTT ÉRTÉKPAPÍROK MIATT FENNÁLLÓ KÖTELEZETTSÉG 125 386 76 562 163 a) Kibocsátott kötvények 0 0 164 aa) Éven belüli lejáratú 165 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 166 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 167 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 168 ab) Éven túli lejáratú 169 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 170 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 171 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 172 b) Kibocsátott egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok 0 0 173 ba) Éven belüli lejáratú 174 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 175 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 176 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 177 bb) Éven túli lejáratú 178 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 179 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 180 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben

3A Takarékszövetkezet 5440 Kunszentmárton Mátyás király utca 1. KSH: 10113732-6419-122-16 Cgj: 16-02-001538 4/4 Sorszám A tétel megnevezése 2 015 2 016 a b c d 181 c) Számviteli szempontból értékpapírként kezelt, de a Tpt. szerint értékpapínak nem minősülő, hitelviszonyt megtestesítő okiratok 125 386 76 562 182 ca) Éven belüli lejáratú 57 011 76 562 183 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 184 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 185 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 186 cb) Éven túli lejáratú 68 375 0 187 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 188 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 189 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 190 4. EGYÉB KÖTELEZETTSÉGEK 223 353 193 295 191 a) Éven belüli lejáratú 223 353 193 295 192 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 6 215 23 266 193 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 1 194 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 195 szövetkezeti formában működő hitelintézetnél tagok más vagyoni hozzájárulása 196 b) Éven túli lejáratú 197 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 198 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 199 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 200 4/A SZÁRMAZÉKOS ÜGYLETEK NEGATÍV ÉRTÉKELÉSI KÜLÖNBÖZETE 201 5. PASSZÍV IDŐBELI ELHATÁROLÁSOK 289 839 387 831 202 a) Bevételek passzív időbeli elhatárolása 174 109 174 109 203 b) Költségek, ráfordítások passzív időbeli elhatárolása 95 182 193 380 204 c) Halasztott bevételek 20 548 20 342 205 6. CÉLTARTALÉKOK 26 878 843 206 a) Céltartalék nyugdíjra és végkielégítésre 207 b) Kockázati céltartalék függő és biztos (jövőbeni) kötelezettségekre 26 878 843 208 c) Általános kockázati céltartalék 209 d) Egyéb céltartalék 210 7. HÁTRASOROLT KÖTELEZETTSÉGEK 273 516 271 000 211 a) Alárendelt kölcsöntőke 273 516 271 000 212 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 273 516 271 000 213 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 214 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 215 b) Szövetkezeti formában működő hitelintézetnél a tagok más vagyoni hozzájárulása 216 c) Egyéb hátrasorolt kötelezettség 217 ebből: kapcsolt vállalkozással szemben 218 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 219 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozással szemben 220 egyéb gazdálkodóval szemben 221 8. JEGYZETT TŐKE 335 000 335 000 222 ebből: visszavásárolt tulajdoni részesedés névértéken 223 9. JEGYZETT, DE MÉG BE NEM FIZETETT TŐKE (-) 224 10. TŐKETARTALÉK 10 366 10 366 225 a) A részvény, részesedés névértéke és kibocsátási értéke közötti különbözet (ázsió) 226 b) Egyéb 10 366 10 366 227 11. ÁLTALÁNOS TARTALÉK 507 747 518 827 228 12. EREDMÉNYTARTALÉK (+/-) 3 791 890 4 055 896 229 13. LEKÖTÖTT TARTALÉK 10 116 8 091 230 14. ÉRTÉKELÉSI TARTALÉK 285 524 295 801 231 a) Értékhelyesbítés értékelési tartaléka 232 b) Valós értékelés értékelési tartaléka 233 15. TÁRGYÉVI EREDMÉNY (+/-) 270 665 99 720 234 FORRÁSOK ÖSSZESEN 50 051 136 48 640 176 235 ebből: RÖVID LEJÁRATÚ KÖTELEZETTSÉGEK 40 408 728 40 002 206 236 HOSSZÚ LEJÁRATÚ KÖTELEZETTSÉGEK 4 060 450 2 925 595 237 SAJÁT TŐKE 5 211 308 5 323 701 MÉRLEGEN KÍVÜLI TÉTELEK 238 Mérlegen kívüli kötelezettségek 2 474 450 2 372 446 239 Függő kötelezettségek 2 474 450 2 372 446 240 Biztos (jövőbeni) kötelezettségek 241 Mérlegen kívüli követelések 3 189 241 3 167 390 242 Függő követelések 3 189 241 3 167 390 243 Biztos (jövőbeni) követelések

3A Takarékszövetkezet 5440 Kunszentmárton Mátyás király utca 1. KSH: 10113732-6419-122-16 Cgj: 16-02-001538 1/2 Sorszám Eredménykimutatás 2 015 2 016 a b c d 1 1. Kapott kamatok és kamatjellegű bevételek 1 822 000 1 381 849 2 a) Rögzített kamatozású hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok után kapott (járó) kamatbevételek 516 055 334 251 3 ebből: kapcsolt vállalkozástól 55 561 29 787 4 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 5 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 6 b) Egyéb kapott kamatok és kamatjellegű bevételek 1 305 945 1 047 598 7 ebből: kapcsolt vállalkozástól 102 454 107 765 8 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 9 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 10 2. Fizetett kamatok és kamatjellegű ráfordítások 292 166 83 738 11 ebből: kapcsolt vállalkozásnak 1 442 398 12 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 13 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 14 Kamatkülönbözet (1-2) 1 529 834 1 298 111 15 3. Bevételek értékpapírokból 24 063 32 352 16 a) Bevételek forgatási célú részvényekből, részesedésekből (osztalék, részesedés) 17 b) Bevételek kapcsolt vállalkozásban lévő részesedésekből (osztalék, részesedés) 24 063 32 352 18 c) Bevételek jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozástól (osztalék, részesedés) 19 d) Bevételek egyéb részesedésekből (osztalék, részesedés) 20 4. Kapott (járó) jutalék- és díjbevételek 1 273 808 1 340 097 21 a) Egyéb pénzügyi szolgáltatás bevételeiből 1 273 808 1 340 097 22 ebből: kapcsolt vállalkozástól 75 373 99 358 23 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 24 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 25 b) Befektetési szolgáltatások bevételeiből (kivéve a kereskedési tevékenység bevételét) 26 ebből: kapcsolt vállalkozástól 27 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 28 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 29 5. Fizetett (fizetendő) jutalék- és díjráfordítások 115 327 278 173 30 a) Egyéb pénzügyi szolgáltatás ráfordításaiból 115 327 278 173 31 ebből: kapcsolt vállalkozásnak 89 049 253 187 32 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 33 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 34 b) Befektetési szolgáltatások ráfordításaiból (kivéve a kereskedési tevékenység ráfordításait) 35 ebből: kapcsolt vállalkozásnak 36 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 37 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 38 6. Pénzügyi műveletek nettó eredménye ( 6.a)-6.b)+6.c)-6.d) ) 32 271 47 862 39 a) Egyéb pénzügyi szolgáltatás bevételeiből 149 627 118 176 40 ebből: kapcsolt vállalkozástól 3 666 2 380 41 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 42 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 43 értékelési különbözet 44 b) Egyéb pénzügyi szolgáltatás ráfordításaiból 117 356 70 314 45 ebből: kapcsolt vállalkozásnak 15 932 2 900 46 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 47 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 48 értékelési különbözet 49 c) Befektetési szolgáltatások bevételeiből (kereskedési tevékenység bevételei) 50 ebből: kapcsolt vállalkozástól 51 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 52 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 53 forgatási célú értékpapírok értékvesztésének visszírása 54 értékelési különbözet 55 d) Befektetési szolgáltatások ráfordításaiból (kereskedési tevékenység ráfordításai) 56 ebből: kapcsolt vállalkozásnak 57 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 58 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 59 forgatási célú értékpapírok értékvesztése 60 értékelési különbözet

3A Takarékszövetkezet 5440 Kunszentmárton Mátyás király utca 1. KSH: 10113732-6419-122-16 Cgj: 16-02-001538 2/2 Sorszám Eredménykimutatás 2 015 2 016 a b c d 61 7. Egyéb bevételek üzleti tevékenységből 280 811 123 742 62 a) Nem pénzügyi és befektetési szolgáltatás bevételei 18 862 19 323 63 ebből: kapcsolt vállalkozástól 1 470 1 129 64 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 65 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 66 b) Egyéb bevételek 261 949 104 419 67 ebből: kapcsolt vállalkozástól 826 68 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 69 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozástól 70 készletek értékvesztésének visszaírása 71 8. Általános igazgatási költségek 1 973 113 1 716 131 72 a) Személyi jellegű ráfordítások 1 298 385 1 265 518 73 aa) Bérköltség 833 486 872 870 74 ab) Személyi jellegű egyéb kifizetések 177 558 107 396 75 Ebből: társadalombiztosítási költségek 4 309 1 716 76 nyugdíjjal kapcsolatos költségek 10 865 22 373 77 ac) Bérjárulékok 287 341 285 252 78 Ebből: társadalombiztosítási költségek 161 458 224 507 79 nyugdíjjal kapcsolatos költségek 80 b) Egyéb igazgatási költségek (anyagjellegű ráfordítások) 674 728 450 613 81 9. Értékcsökkenési leírás 73 118 77 508 82 10. Egyéb ráfordítások üzleti tevékenységből 984 950 811 234 83 a) Nem pénzügyi és befektetési szolgáltatás ráfordításai 15 199 16 788 84 ebből: kapcsolt vállalkozásnak 85 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 86 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 87 b) Egyéb ráfordítások 969 751 794 446 88 ebből: kapcsolt vállalkozásnak 162 8 682 89 jelentős tulajdoni részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 90 egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásnak 91 készletek értékvesztése 92 11. Értékvesztés követelések után és kockázati céltartalékképzés függő és biztos (jövőbeni) kötelezettségekre 335 473 343 369 93 a). Értékvesztés követelések után 243 769 342 955 94 b). Kockázati céltartalékképzés a függő és biztos (jövőbeni) kötelezettségekre 91 704 414 95 12. Értékvesztés visszaírása követelések után és kockázati céltartalék felhasználása a függő és biztos (jövőbeni) kötelezettségekre 683 678 529 337 96 a) Értékvesztés visszaírása követelések után 588 408 502 889 97 b) Kockázati céltartalék felhasználása a függő és biztos (jövőbeni) kötelezettségekre 95 270 26 448 98 12/A Általános kockázati céltartalék felhasználás értéke 99 13. Értékvesztés a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kapcsolt-, jelentős tulajdoni részesedési és egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásban való részvények, részesedések után 590 14. Értékvesztés visszaírása a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kapcsolt-, jelentős 100 51 tulajdoni részesedési és egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásban való részvények, részesedések után 101 15. Szokásos (üzleti) tevékenység eredménye 341 894 145 137 102 ebből: PÉNZÜGYI ÉS BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁS EREDMÉNYE 483 216 142 602 103 NEM PÉNZÜGYI ÉS BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁS EREDMÉNYE 3 663 2 535 104 16. Rendkívüli bevételek 0 105 17. Rendkívüli ráfordítások 0 106 18. Rendkívüli eredmény (16-17) 0 0 107 19. Adózás előtti eredmény (±15±18) 341 894 145 137 108 20. Adófizetési kötelezettség 65 441 34 337 109 21. Adózott eredmény (±19-20) 276 453 110 800 110 22. Általános tartalékképzés, felhasználás (±) -5 788-11 080 111 23. Tárgyévi eredmény (21-22) 270 665 99 720

3A Takarékszövetkezet KIEGÉSZÍTŐ MELLÉKLET 2016.12.31. Dátum: Szolnok, 2017. március 08. Lázárné Nagy Mária Lesták Jánosné ügyvezető ügyvezető 3A Takarékszövetkezet 1

1. A vállalkozás főbb adatai, tevékenysége Név: 3A Takarékszövetkezet Székhely: 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1. Honlap címe: www.3atakarek.hu Levelezési cím: 5441 Kunszentmárton Pf.61. Telefonszám: +36 56 560 120 Cégjegyzékszám: 16-02-001538 Adószám: 10113732-2-16 KSH statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Felügyelőbizottság elnöke: Gulyás László Igazgatóság ügyvivő elnök: Gál Miklós {első számú vezető / vezérigazgató}: Lázárné Nagy Mária A 3A-Takarékszövetkezet a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. számú törvény (továbbiakban: Hpt.) alapján az MNB (Magyar Nemzeti Bank) által engedélyezett következő főbb tevékenységeket és kapcsolódó szolgáltatásokat végzi: betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz - saját tőkét meghaladó mértékű - nyilvánosságtól történő elfogadása, hitel- és pénzkölcsön nyújtása, pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása, kezesség és bankgarancia vállalás pénzügyi/befektetési szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység) biztosítási ügynöki tevékenység bankkártya forgalmazás pénzváltási tevékenység. A Takarékszövetkezet tevékenységét elsősorban természetes személyek, mikro- és kisvállalkozások körében fejti ki. Működési területe: A Takarékszövetkezet székhelye: 5440 Kunszentmárton, Mátyás király utca 1. Regionális központjai: Gazdasági központ: Kirendeltségei: 5440 Kunszentmárton, Mátyás király u.1. 5350 Tiszafüred, Kossuth tér 17. 5100. Jászberény, Szabadság tér 9-10. 5000 Szolnok, Baross u. 15. 5440 Kunszentmárton, Mátyás király u.1. 5475 Csépa, Béke u.118/a. 2

5465 Cserkeszőlő, Köztársaság tér 2. 5452 Mesterszállás, Rákóczi u.3/a. 5463 Nagyrév, Árpád u.71. 5451 Öcsöd, Kossuth Lajos u.15. 5476 Szelevény, Kossuth Lajos u. 36. 5471 Tiszakürt, Fő u.16. 5474 Tiszasas, Rákóczi u.30. 6064 Tiszaug, Rákóczi u.40/b. 5400 Mezőtúr, Dózsa György u.24. 5420 Túrkeve, Petőfi tér 3-5. 5000 Szolnok, Baross u. 15. 5008 Szolnok, Krúdy Gyula u.112. 5071 Besenyszög, Szabadság tér 1/a. 5085 Rákóczifalva, Rákóczi u.55. 5081 Szajol, Erkel tér 3. 5084 Rákócziújfalu, Rákóczi u.26/a. 5211 Tiszapüspöki, Fő u.73. 5462 Cibakháza, Czibak I. tér 42. 4025 Debrecen, Piac út 53-55. 5430 Tiszaföldvár, Kossuth út 139. 5350 Tiszafüred, Kossuth tér 17. 5241 Abádszalók, István király út 8. 5243 Tiszaderzs, Fő út 13/a. 5235 Tiszabura, Kossuth út 61. 5362 Tiszaörs, Hősök tere 3. 5322 Tiszaszentimre, Fő út 4. 5244 Tiszaszőlős, Fő út 23/a. 5363 Nagyiván, Fő út 55. 5321 Kunmadaras, Kunhegyesi út 10. 5340 Kunhegyes, Szabadság tér 11. 5300 Karcag, Kálvin u.1-2. 4069 Egyek, Hunyadi u.57. 3384 Kisköre, Széchenyi u.24. 4032 Debrecen, Böszörményi u. 68. 5100. Jászberény, Szabadság tér 9-10. 5126. Jászfényszaru, Szabadság út 1. 5111. Jászfelsőszentgyörgy, Fő út 96. 5125. Pusztamonostor, Szabadság út 74/a. 5000. Szolnok, Sólyom utca 3. 5054. Jászalsószentgyörgy Fő út 66. 5055. Jászladány Petőfi Sándor utca 2. 5143. Jánoshida Petőfi utca 4. 5144. Jászboldogháza Kossuth Lajos utca 2. 5142. Alattyán Szent István tér 2. 5141. Jásztelek Szabadság út 88/a. 3

A Takarékszövetkezetet 8 fős igazgatóság és 5 fős felügyelő-bizottság irányítja. A szövetkezeti hitelintézeti integráció (a továbbiakban: Integráció) 63 önálló, magántulajdonban lévő szövetkezeti hitelintézet takarékszövetkezet, hitelszövetkezet, illetve kisebb bank együttműködése. A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. a szövetkezeti hitelintézetek integrációjának versenyképes és prudens működését biztosító központi bankja, amelynek legfontosabb ügyfelei a bankot alapító szövetkezeti hitelintézetek. A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (továbbiakban: MTB, Takarékbank) az Integráció központi bankjaként egyfelől szabályozza és biztosítja az integrációban részt vevő hitelintézetek egységes banki működését és koordinálja üzleti fejlődésüket, másfelől korszerű termékeket és szolgáltatásokat nyújt a szövetkezeti hitelintézetek számára. A 3A Takarékszövetkezet a szövetkezeti hitelintézetek integrációjáról és egyes gazdasági tárgyú jogszabályok módosításáról szóló 2013. évi CXXXV. törvényben foglaltak szerint a Takarékbankkal és az Integrációhoz tartozó többi szövetkezeti hitelintézettel összevont felügyelet alá tartozik. A 3A Takarékszövetkezet a Takarékbank által készített összevont, konszolidált éves beszámolóban teljes körűen bevont leányvállalkozásként szerepel. 4

2. Jegyzett tőke, tulajdonosi struktúra A Kunszentmárton és Vidéke Takarékszövetkezet, mint befogadó, a Tiszafüred és Vidéke Takarékszövetkezet, mint beolvadó és a Jász-Takarékszövetkezet, mint beolvadó takarékszövetkezet egyesülési kérelmét az MNB a H-EN-I-841/2015. számú határozatával hagyta jóvá. A Cégbíróság 2015.12.31-én jegyezte be 3A Takarékszövetkezet néven. Ebben az új formában a 3A Takarékszövetkezet 2016.01.01-től folytatja működését. A Takarékszövetkezet jegyzett tőkéje 335.000 ezer Ft. A különböző szektorba tartozó tulajdonosok tulajdoni hányadának összetételét mutatja be a következő táblázat. Tulajdonosi szektorok Tagok / tulajdonosok száma db / fő 2016.12.31 Részvények / Részjegyek névérték (eft) Tulajdoni hányad (%) Jogi személyek 12 1 360 2,83 Természetes személyek 1301 46 680 97,17 Összesen 1313 48 040 100 Az 5% feletti részaránnyal rendelkező tulajdonos száma 15 fő (4 tulajdonos csoport), tulajdoni hányaduk összesen 28,21% Részjegy tulajdonos Részjegy összege Tulajdoni arány 1. ügyfélcsoport 4 030 000 8,39% 2. ügyfélcsoport 3 450 000 7,18% 3. ügyfélcsoport 3 040 000 6,33% 4. ügyfélcsoport 3 030 000 6,31% Összesen: 13 550 000 28,21% 5

3. A számviteli politika főbb elemei, értékelési elvek A Takarékszövetkezet éves beszámolóját a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvényben (Hpt.), a tőkepiacról szóló törvényben (Tpt.), a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló törvényben (Bszt.), valamint a számviteli törvényben megfogalmazott alapelveknek és a hitelintézetek és a pénzügyi vállalkozások éves beszámoló készítési és könyvvezetési sajátosságairól szóló, 250/2000. (XII.24.) kormányrendelet előírásainak megfelelően készítette el, összhangban a társaság számviteli politikájával. A Takarékszövetkezet a számviteli törvény előírásai szerint kettős könyvviteli rendszerben vezeti nyilvántartásait és könyvvizsgálati kötelezettség alá tartozik. A Takarékszövetkezet könyvvizsgálója a 2016-os üzleti évben Vitéz Zsolt Verpelét, Rákóczi út 2/7 (MKVK nyilvántartási száma: 000118) egyéni vállalkozó. Az éves beszámoló aláírására a Takarékszövetkezet Igazgatóságának belső tagja Lázárné Nagy Mária ügyvezető és Lesták Jánosné ügyvezető jogosult. A könyvviteli szolgáltatás körébe tartozó feladatok irányításáért, vezetéséért felelős személy Bajzáth Piroska, PMregisztrációs száma: 130712. A mérleg fordulónapja 2016. december 31., a mérlegkészítés időpontja 2017. január 11. Az éves beszámolóban a számszerű adatok ezer forintban szerepelnek. A Takarékszövetkezet éves beszámolójának részei: Mérleg (250/2000. (XII.24.) kormányrendelet 1. sz. melléklete szerinti szerkezetben) Eredménykimutatás (250/2000. (XII.24.) kormányrendelet 2. sz. melléklete szerinti szerkezetben függőleges tagolásban) Kiegészítő melléklet (mely magában foglalja a cash flow kimutatást a 250/2000. (XII.24.) kormányrendelet 3. sz. mellékletének A változata szerint) Bár az éves beszámolónak nem része az üzleti jelentés, azt a Takarékszövetkezet minden évben elkészíti és gondoskodik arról, hogy székhelyén és honlapján az érdeklődők számára rendelkezésre álljon. A Takarékszövetkezet rendelkezik mindazon a Takarékszövetkezet sajátosságait figyelembevevő szabályzattal, amelyet a 2013. évi CCXXXVII. törvény (a hitelintézetekről, és a pénzügyi vállalkozásokról), valamint a számviteli törvény és a 250/2000 (XII.24.) Kormányrendelet a számviteli politika keretében előír: 6

Számviteli rend körébe tartozó szabályzatok A hatályba helyezésről szóló határozat száma, utolsó módosítás dátuma Számviteli Rend I- 9/2016.01.14. 2015.12.18-tól Számviteli Politika I-25/2017.01.25. 2016.12.15-tól Eszközök, források és mérlegen kívüli tételek értékelési szabályzata I-26/2017.01.25. 2016.12.10.-től Fedezetértékelési Szabályzat I-261/2016.10.19. 2016.09.05.-től Monitoring-,Eszközértékelési- Értékvesztés-elszámolási-, és I-158/2016.06.30. 2016.06.30.-tól Céltartalékképzési Szabályzat Számlarend és Számlatükör I-237/2015.12.22. 2016.01 01.-től Eszközök, források és mérlegen kívüli tételek leltárkészítési és I-30/2014.04.01. 2014.03.15-től leltározási szabályzata Az önköltségszámítás rendjére vonatkozó szabályzat 2011.09.15. 2011.09.15.-től Pénz-és értékkezelési szabályzat I-43/2017.02.15. 2017.02.16.-tól Szigorú számadású nyomtatványok kezelésének szabályzata 31/1999.08.04. 1999.08.04.-től A Takarékszövetkezet nem alkalmazza a valós értékelési eljárásokat, az éves beszámoló készítésénél alkalmazott értékelési elvek az alábbiakban összegezhetők: 3.1. Pénzeszközök A Takarékszövetkezet a devizaállományt és a valutakészletet az MNB által közzétett, az év utolsó napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon értékelte. A forint készpénzkészlet, a jegybanknál vezetett forint pénzforgalmi és lekötött számlák, valamint az ezekhez kapcsolódó átvezetési számlák állományát a mérleg könyv szerinti értéken tartalmazza. 3.2. Állampapírok, hitelviszonyt megtestesítő és más, változó hozamú értékpapírok A forgatási célú értékpapírok között a rövid távú árfolyamnyereség vagy kamatbevétel elérése céljából vásárolt, valamint a befektetési célú értékpapírok közül a mérleg fordulónapját követő egy éven belül lejáró értékpapírok szerepelnek. A befektetési célú értékpapírok között mutatja ki a Takarékszövetkezet a hosszú távú kamatjövedelem elérése érdekében vásárolt értékpapírokat. Az értékpapírok értékelése az elszámolt értékvesztéssel csökkentett beszerzési értéken FIFO elv szerinti értékelési eljárással történt, az értékpapírok után a Takarékszövetkezet a minősítési és értékvesztési szabályzataiban foglaltak szerint értékvesztést nem számolt el. Az értékpapírok vételárában, illetve eladási árában elismert kamatot a Takarékszövetkezet kamatbevételt csökkentő tételként, illetve kamatbevételként számolja el. A devizában kibocsátott értékpapírok az év utolsó napján érvényes MNB devizaárfolyamon szerepelnek a mérlegben. A befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok névértéke és nettó bekerülési értéke közötti különbözetet a Takarékszövetkezet időarányosan elhatárolja. 3.3. Részvények és részesedések A Takarékszövetkezet a részvények és részesedések között mutatja ki a tartós befektetéseket, a forgatási célú részvényeket, valamint a hitel-tőke konverzió során a tulajdonába került részesedéseket. A részvények értékelése a FIFO elv alapján, a részesedések értékelése kibocsátónként számított átlagos beszerzési áron (csúsztatott átlagáron) történt, a részesedések után a 7

Takarékszövetkezet a minősítési és értékvesztési szabályzataiban foglaltak szerint értékvesztést nem számolt el. A Takarékszövetkezet nem rendelkezik devizában fennálló részvényekkel és részesedésekkel. 3.4. Hitelintézetekkel és ügyfelekkel szembeni, valamint egyéb követelések A követelések (hitelek, bankközi kihelyezések, egyéb követelések) értékvesztéssel csökkentett bekerülési értéken szerepelnek a mérlegben. A Takarékszövetkezet a hitelintézeti tevékenységhez kapcsolódó külföldi pénznemben fennálló követeléseket az MNB által közzétett, az év utolsó napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon értékelte. A hitelintézetekkel és az ügyfelekkel szembeni követelések után elszámolt értékvesztés meghatározása a vonatkozó jogszabályok és a Takarékszövetkezet minősítési és értékvesztési szabályzataiban foglaltak szerint történt. A menedzsment megítélése szerint az elszámolt értékvesztés mértéke megfelelő. A Takarékszövetkezet a Takarékbank Igazgatósága által kiadott Számviteli Politika, az Eszközök, források és mérlegen kívüli tételek értékelési szabályzat, a Monitoring-, Eszközértékelési-, Értékvesztés-elszámolási-, és Céltartalék-képzési Szabályzat, illetve a Fedezetértékelési Szabályzat értékelési eljárásait alkalmazza az egyes kintlévőségek, befektetések, követelés fejében kapott készletek és mérlegen kívüli kötelezettségek értékelésénél, az ügyletminősítés és az értékvesztés/céltartalék képzés során. Az eszközök minősítése alapján az értékvesztések és a visszaírások negyedévente kerülnek elszámolásra. A szavatoló tőke 1%-a, azaz 50.000 ezer Ft és azt meg nem haladó lakossági, vállalkozói, önkormányzati és egyéb követelések besorolásánál egyszerűsített-csoportos minősítési eljárást - kizárólag a késedelem időtartamához kötődően - alkalmaz. A fenti összeghatárt meghaladó követeléseket, valamint a hitelintézeteknél elhelyezett bankközi betéteket, a befektetési és forgatási célú értékpapírokat, a vagyoni érdekeltségeket, a mérlegen kívüli kötelezettségeket összeghatártól függetlenül egyedileg minősíti a Takarékszövetkezet. Az egyszerűsített minősítési kategóriába tartozó 3 éven túli hátralékkal rendelkező követeléseket a Takarékszövetkezet egyedileg minősíti. A Takarékszövetkezet az elszámolandó értékvesztés nagyságát az egyszerűsített minősítés hatálya alá tartozó tételek esetében az alábbi mértékek alapján határozza meg, a bruttó könyv szerinti érték %-ban: a külön figyelendő kategóriában 5 %, átlag alatti kategóriában 20 %, kétes követeléseknél 50 %, a rossz minősítésű kintlévőségeknél pedig 100 %. Az egyedi minősítési eljárással minősített követeléseknél, az egyedileg elszámolt értékvesztés, a minősítési kategóriákhoz rendelt, következő súlysávokon belül kell legyen: Problémamentes: 0% Külön figyelendő 1-10% Átlag alatti 11-30% Kétes 31-70% Rossz 71-100%. A mérlegsorok tartalmazzák a fordulónap előtt esedékes, és a fordulónapot követően, a mérlegkészítésig befolyt kamatköveteléseket is. 8

Az éven túli követelések mérlegfordulónapot követő egy éven belül esedékes törlesztőrészletei, valamint a fordulónapig keletkezett, mérlegkészítésig befolyt, mérleg fordulónapjáig esedékes kamatkövetelések az éven belüli követelések között kerülnek kimutatásra. A kamat függővé tételt, illetve a kamatok és kamatjellegű bevételek időbeli elhatárolását a 3A Takarékszövetkezet a 250/2000. (XII.24.) kormányrendeletben előírtaknak megfelelően hajtotta végre. 3.5. Immateriális javak Az immateriális javak között vagyoni értékű jogok és szellemi termékek (szoftverek és egyéb szellemi alkotások), valamint az átszervezés aktivált értéke szerepel. Az immateriális javakat a Takarékszövetkezet az ide vonatkozó előírásoknak megfelelően a le nem vonható általános forgalmi adót tartalmazó beszerzési értéken aktiválja. A Takarékszövetkezet immateriális javainak leírási ideje: Eszközcsoport Hasznos élettartam (év) Leírási kulcs (%) Alapítás-átszervezés aktivált értéke 5 év 20% Kísérleti fejlesztés aktivált értéke 5 év 20% Vagyoni értékű jogok gyorsan elavulók 3 év 33% Vagyoni értékű jogok középtávon elavulók 5 év 20% Vagyoni értékű jogok lassan elavulók 6 év 16% Szellemi termékek (pl. szoftverek) középtávon elavulók 3 év 33% Szellemi termékek (pl. szoftverek) lassan elavulók 5 év 20% Egyéb szellemi alkotások gyorsan elavulók 3 év 33% Egyéb szellemi alkotások gyorsan elavulók 5 év 20% Az értékcsökkenés elszámolása lineáris módszerrel, havi gyakorisággal történik. A 100.000 Ft egyedi beszerzési értéket meg nem haladó vagyoni értékű jogok és szellemi termékek értékcsökkenését egy összegben, beszerzéskor számolta el a Takarékszövetkezet. A Takarékszövetkezet immateriális javainál értékhelyesbítést nem alkalmaz. A vonatkozó értékadatokat az 1. sz. melléklet tartalmazza. 3.6. Tárgyi eszközök A tárgyi eszközöket nettó értéken (a beszerzési, előállítási költségek és az értékcsökkenés különbözeteként), a beruházásokat a tárgyi eszközök beszerzési, előállítási költségein, a beruházásokra adott előlegeket a folyósított összegben szerepelteti a Takarékszövetkezet a mérlegben. A tárgyi eszközök esetében a beszerzési érték részét képezi a tárgyi eszközök le nem vonható általános forgalmi adója is. A terv szerinti értékcsökkenés bruttó érték alapján és a lineáris elszámolás módszerével kerül havonta megállapításra, vagyis a várható élettartam alatt évenként azonos összegű az elszámolt amortizáció. Az alkalmazott leírási kulcsok megegyeznek a társasági adótörvényben meghatározott mértékkel. A vonatkozó értékadatokat az 1. sz. melléklet tartalmazza. 9

Eszközcsoport Hasznos élettartam (év) Leírási kulcs (%) Ingatlanok 50 év 2% Egyéb építmények 30 év 3% Bérelt ingatlanon végzett beruházások 16 év 6% Ingatlanokhoz kapcsolódó vagyoni értékű jogok konkrét lejárattal a jog fennállásának időszaka Ingatlanokhoz kapcsolódó vagyoni értékű jogok egyéb esetben 5 év 20% Műszaki berendezések, egyéb felszerelési tárgyak 7 év 14,5% Szállító és hírközlő eszközök 7 év 14,5% Ügyvitel-technikai eszközök 3 év 33% Számítástechnikai eszközök középtávon elavuló 3 év 33% Számítástechnikai eszközök lassan elavuló 5 év 20% Járművek 5 év 20% Irodai bútorok, berendezések 7 év 14,5% Egyéb berendezések, felszerelések (nem banküzemi) 7 év 14,5% az időszaknak megfelelő érték A számviteli politikában foglaltaknak megfelelően a 100.000 Ft egyedi beszerzési értéket meg nem haladó tárgyi eszközök értékcsökkenését egy összegben, beszerzéskor számolja el a Takarékszövetkezet. A Takarékszövetkezet a Takarékbank Igazgatósága által kiadott Eszközök, források és mérlegen kívüli tételek értékelési szabályzat hatályba lépése előtt élt az Szt. szerinti értékhelyesbítés lehetőségével. Az ingatlanok vonatkozásában 2013. december 31-én volt fennálló értékelési tartaléka, ezért 2016. évben is folytatta az értékhelyesbítés alkalmazását. A Takarékszövetkezet tárgyi eszközök értékhelyesbítéseként a tárgyi eszközök könyv szerinti értéket meghaladó piaci értéke és könyv szerinti nettó értéke közötti különbözetet mutatja ki. A piaci érték meghatározás külső szakértő bevonásával történt. Az ingatlanok értékbecslését az Invesztációs Kft. (címe: Törökszentmiklós Kossuth tér 6/g, Cégj.szám: 16-03-001689) végezte el. Az értékhelyesbítések megállapításának, elszámolásának szabályszerűségét a könyvvizsgáló a kötelező könyvvizsgálat keretében ellenőrizte. 3.7. Készletek A készleteket a mérlegben az elszámolt értékvesztéssel csökkentett beszerzési áron, illetve előállítási költségen mutatja ki a Takarékszövetkezet. A követelések fejében megszerzett eszközök bekerülési értéke az eszköz megállapodás, csereszerződés, vagyonfelosztási javaslat szerinti (számlázott, bizonylatolt) értéke. A követelések fejében átvett eszközökkel kapcsolatos értékvesztés elszámolása a várható értékesítési veszteség figyelembevételével történik. 3.8. Aktív időbeli elhatárolások Az aktív időbeli elhatárolások tartalmazzák a pénzügyileg 2016-ben rendezett, következő év(ek)et érintő költségeket, ráfordításokat, valamint a tárgyévre időarányosan járó, de nem esedékes (megszolgált) bevételeket. Halasztott ráfordítással a Takarékszövetkezet 2016-ben nem rendelkezett. 10

3.9. Hitelintézetekkel és ügyfelekkel szembeni kötelezettségek A kötelezettségek a mérlegben a visszafizetendő értéken szerepelnek. A hitelintézeti tevékenységhez kapcsolódó külföldi pénznemben fennálló kötelezettségek értékelése az év utolsó napján érvényes hivatalos MNB devizaárfolyamon történt. A hosszú lejáratú kötelezettségek 2017-ben esedékes törlesztése az éven belüli kötelezettségek közé került átsorolásra. A kötelezettségek között mutatja ki a Takarékszövetkezet a tárgyév végén a mérlegkészítésig esedékes, ki nem fizetett kamatok és kamatjellegű ráfordítások összegét is. 3.10. Kibocsátott értékpapírok A Takarékszövetkezet értékpapírokat nem bocsát ki. A Számviteli törvény és 250/2000 Korm.rend. szerint értékpapírnak minősített kötelezettségeket mutatja ki a kibocsátott értékpapírok között. 2016. évtől ezen értékpapírok felhalmozott kamatai is kötelezettségként és nem passzív időbeli elhatárolásként kerül a mérlegbe. 3.11. Céltartalékok A Takarékszövetkezet a kockázatvállalásnak minősülő függő kötelezettségekre képzett kockázati céltartalékot szerepelteti a beszámolóban. 3.12. Passzív időbeli elhatárolások Passzív időbeli elhatárolásként kerültek kimutatásra a banküzemi költségekkel kapcsolatos elhatárolásokon kívül a mérleg fordulónapján esedékes, mérlegkészítésig pénzügyileg rendezett, valamint a mérleg fordulónapján járó, de nem esedékes (megszolgált) ráfordítások, illetve a mérleg fordulónapjáig pénzügyileg rendezett, de nem a tárgyévet illető bevételek. Halasztott bevétellel a Takarékszövetkezet 2016-ban rendelkezett. A Takarékszövetkezet 2013. évben az OTSZ-től ajándékozási szerződés keretében kapott Takarékbanki részvényt, illetve a Takarékbanktól C sorozatú elsőbbségi részvényt. 3.13. Saját tőke A saját tőke elemei a mérlegben könyv szerinti értéken szerepelnek. 3.14. Határidős ügyletek értékelése Határidős ügylettel a Takarékszövetkezet nem rendelkezik. 3.15. Nyilvántartási rendszerek változása A nyilvántartási rendszerek körében 2016-ben nem történt változás. 3.16. Besorolások módosítása A kibocsátott értékpapírok kamatainak besorolása, az ügyfelekkel szembeni követelések fordulónapon esedékes, mérlegkészítésig befolyt kamat besorolásai 2016-ban módosultak. 3.17. Jelentős összegű hiba A Takarékszövetkezet háromoszlopos mérleget és eredmény kimutatást készít arról az üzleti évről, amelyben az ellenőrzés vagy önellenőrzés során jelentős összegű hiba került feltárásra. 11

A lényegesség elvével összhangban jelentős összegűnek minősül a hiba, ha a feltárás évében, egy adott üzleti évet érintően (évenként külön-külön) feltárt hibák és hibahatások eredményt, és/vagy saját tőkét növelő-csökkentő értékének együttes (előjeltől független) összege az ellenőrzött üzleti év mérlegfőösszegétől függően az alábbiak alakul: Az ellenőrzött üzleti év mérlegfőösszege Hibák eredményt, saját tőkét módosító értéke mérlegfőösszeg > 50 MrdHUF Jelentős összegű hiba > mérlegfőösszeg 2%-a 50 MHUF > mérlegfőösszeg Jelentős összegű hiba > 1 MHUF 3.20. Leltározási szabályok A hatályos leltárkészítésre vonatkozó előírásokat az Eszközök, források és mérlegen kívüli tételek leltárkészítési és leltározási szabályzata tartalmazza. 3.21. A számviteli politika 2016. évi változásai A számviteli politika központilag karbantartott szabályai 2016-ban követték a Számviteli törvény változásait. A mérlegkészítés időpontja: A tárgyidőszakra vonatkozó számlák, pénzügyi teljesítések befogadásának határideje, vagyis a mérlegkészítés időpontja a mérleg fordulónapját követő 8. munkanap. Az ügyfelekkel szembeni követelések: a mérlegsorok tartalmazzák a fordulónap előtt esedékes, és a fordulónapot követően, a mérlegkészítésig befolyt kamatköveteléseket is. Az egyéb pénzügyi szolgáltatások után kapott, illetve fizetett jutalékok közé került a korábban költségek között szereplő: a Hitelintézetet terhelő készpénzszállítási és készpénz feldolgozási díjak a Takarékbanknak, illetve más szolgáltatóknak fizetett és a Hitelintézetet terhelő bankkártya jutalékok és díjak KHR-díj ráfordítások Giro-díjak, SMS díjak. 2016-tól a Hitelintézet nem alkalmazza a rendkívüli bevételek és ráfordítások kategóriáját. 12

4. A Takarékszövetkezet vagyoni, pénzügyi és jövedelmi helyzete 4.1. Eszközök A Takarékszövetkezet eszközállományának tárgyévi és előző évi összetételét a következő táblázatok mutatják: adatok ezer Ft-ban 2015.12.31. Forint Deviza* Összesen Pénzeszközök 1 565 514 54 197 1 619 711 Állampapírok 12 282 841 12 282 841 Hitelintézetekkel szembeni követelések 9 837 819 9 837 819 Ügyfelekkel szembeni követelések 13 322 633 13 322 633 Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok 7 290 141 7 290 141 Részvények, részesedések és más változó 208 982 208 982 hozamú értékpapírok Immateriális javak és tárgyi eszközök 1 465 628 1 465 628 Egyéb eszközök 3 665 495 3 665 495 Aktív időbeli elhatárolások 357 886 357 886 Eszközök összesen 49 996 939 54 197 50 051 136 * 2015.12.31-i MNB devizaárfolyamon adatok ezer Ft-ban 2016.12.31. Forint Deviza* Összesen Pénzeszközök 1 132 292 572 061 1 704 353 Állampapírok 11 274 945 11 274 945 Hitelintézetekkel szembeni követelések 8 548 169 8 548 169 Ügyfelekkel szembeni követelések 15 460 253 15 460 253 Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok 5 923 871 5 923 871 Részvények, részesedések és más változó 3 505 685 3 505 685 hozamú értékpapírok Immateriális javak és tárgyi eszközök 1 495 030 1 495 030 Egyéb eszközök 472 853 472 853 Aktív időbeli elhatárolások 255 017 255 017 Eszközök összesen 48 068 115 572 061 48 640 176 * 2016.12.31-i MNB devizaárfolyamon A Takarékszövetkezet mérlegében szereplő, sajátos értékelés alá vont eszközök minősítési kategóriánkénti bemutatása a 8. sz. mellékletben szerepel. 4.1.1 Pénzeszközök adatok ezer Ft-ban Megnevezés Összeg 2015.12.31 Összeg 2016.12.31 Készpénz (pénztár és ATM) 679 412 716 231 MTB-nél vezetett pénzforgalmi számla 937 664 984 122 Pénzeszközökkel kapcsolatos átvezetési számlák 2 502 4 000 Egyéb 133 Összesen 1 619 711 1 704 353 A kötelező tartalék mértéke 1%.. A pénzeszközök 66%-ának valuta és devizaneme forint. A Takarékbanknál vezetett Nostro számlák 557.815 ezer Ft egyenleg 90%-ának devizaneme EUR. 13

4.1.2 Állampapírok adatok ezer Ft-ban 2015.12.31. Névérték Könyv szerinti érték Piaci érték Diszkont- és kamatozó kincstárjegyek 707 520 699 050 705 908 Államkötvények 11 771 160 11 583 791 11 804 294 Összesen 12 478 680 12 282 841 12 510 202 adatok ezer Ft-ban 2016.12.31. Névérték Könyv szerinti érték Piaci érték Diszkont- és kamatozó kincstárjegyek 149 440 148 513 149 412 Államkötvények 11 216 750 11 126 432 11 292 560 Összesen 11 366 190 11 274 945 11 441 972 Az állampapírok volumene névértéken 1.007.896 ezer Ft-tal, mérlegfőösszeghez viszonyított aránya 24,54%-ról 23,17%-ra csökkent. Az állampapírokon belül az éven túli állampapírok aránya növekedett a kedvezőbb kamatozás miatt. A befektetési célú államkötvények 2017-ban lejáró állománya 916.255 ezer Ft összegben átsorolásra került a forgatási célú állampapírok közé. Az állampapírok közül 1.869.050 ezer Ft zárolva van a Takarékszövetkezet vállalt kötelezettségeinek (NHP refinanszírozási hitel) fedezetéül. 4.1.3 Követelések A követelésállomány szerkezetét a következő táblázat szemlélteti: adatok ezer Ft-ban Megnevezés Összeg Összeg 2015.12.31 2016.12.31 Hitelintézetekkel szembeni követelések (bruttó) 9 837 819 8 548 169 Hitelintézetekkel szembeni követelések értékvesztése (-) Ügyfelekkel szembeni pénzügyi szolgáltatási követelések éven 5 785 968 6 318 710 belül (bruttó) Ügyfelekkel szembeni pénzügyi szolgáltatási éven belüli - 1 153 053-601 304 követelések értékvesztése (-) Ügyfelekkel szembeni pénzügyi szolgáltatási követelések éven túl 9 652 713 10 777 893 (bruttó) Ügyfelekkel szembeni pénzügyi szolgáltatási éven túli követelések - 962 995-1 035 046 értékvesztése (-) Befektetési szolgáltatásból származó követelések (bruttó) Befektetési szolgáltatásból származó követelések értékvesztése (-) Összesen 23 160 452 24 008 422 A Takarékszövetkezet jövedelmezősége szempontjából kedvezően alakult az eszközállomány összetétele, mivel nőtt az ügyfelekkel szembeni követelések aránya. A hitelintézetekkel szembeni követelések (Takarékbanknál lévő bankközi kihelyezés) összege 1.289.650 ezer Ft-tal, mérlegfőösszeghez viszonyított aránya 19,66%-ról 17,57%-ra csökkent. A hitelintézeteknél elhelyezett betétek és az állampapírok csökkenése az ügyfelek által elhelyezett betétállomány csökkenésével illetve az ügyfeleknek nyújtott hitelállomány növekedésével magyarázható. Az ügyfelekkel szembeni követelés 2016. év végén 17.096.603 ezer Ft volt, melyet a mérlegben csökkentett a 1.636.350 ezer Ft-os értékvesztés állomány. Ez az eszközcsoport az 14

előző évihez viszonyítva nettó értéken 16%-kal azaz 2.137.620 ezer Ft-tal nőtt. Aránya a mérlegfőösszeghez viszonyítva 26,61 %-ról 31,8%-ra nőtt. A mérleg sorban átsorolásra került az éven túli hitelkonstrukciók éven belül esedékes része nettó 3.065.779 ezer Ft. A fordulónapon esedékes kamat, amely mérlegkészítésig befolyt 2015. évben az elhatárolások között szerepelt, míg 2016. évben a követelés részét képezi a mérlegben. A bruttó hitelállomány 1.657.922 ezer Ft-tal, azaz 10.7%-kal nőtt 2015. év végéhez képest. 2016. évben terv szerint kedvezően alakult a Takarékszövetkezet hitelfolyósítása. Az állomány összetételének alakulása a bázis adatok vonatkozásában Megnevezés Állományváltozás és összetétel /bruttó adatok/ 2016.01.01 2016.12.31 eft % eft % adatok ezer forintban Változás 2016.01.01- hez ezer Ft Lakossági folyószámlahitel 322 572 2,1 344 861 2,0 22 289 Fogyasztási hitel 608 200 3,9 619 187 3,6 10 987 Lakossági Jelzáloghitel 4 648 952 30,1 4 633 063 27,1-15 889 Lakosság összesen: 5 579 724 36 5 597 111 32,7 17 387 Vállalkozói folyószámlahitel 2 443 434 15,8 2 827 413 16,5 383 979 Refinanszirozási hitel 4 034 396 26,1 3 567 051 20,9-467 345 Egyéb vállalkozói hitel 3 215 055 20,8 5 003 778 29,3 1 788 723 Vállalkozók összesen: 9 692 885 63 11 398 242 66,7 1 705 357 Önkormányzat 77 683 0,5 72 606 0,4-5 077 Nonprofit intézmények 88 389 0,6 28 644 0,2-59 745 Hitelállomány összesen: 15 438 681 100 17 096 603 100,0 1 657 922 2015. év végéhez viszonyítva a lakossági hitelek állománya együttesen 17 millió Ft-tal nőtt, részarányuk 32,7%, az összes hitelállományon belül 3,4%-kal csökkent. A vállalkozói hitelállomány összességében 1.705 millió Ft-tal nőtt, aránya 66,7%, az összes hitelállományon belül 4%-kal nőtt. A nonprofit intézményeknek és önkormányzatoknak nyújtott hitelek állománya 65 millió Fttal csökkent. 15

4.1.4 Hitelportfólió, ügyfelekkel szembeni követelések A hitelportfólió minősítés szerinti összetételét a következő táblázat szemlélteti: adatok ezer Ft-ban Megnevezés Bruttó érték % Bruttó érték % Nettó érték % Nettó érték % 2015.12.31 2016.12.31 2015.12.31 2016.12.31 Problémamentes 10 566 191 68,4 14 349 537 83,9 10 566 191 79,3 14 349 537 92,8 Külön figyelendő 2 438 767 15,8 966 141 5,7 2 343 805 17,6 907 982 5,9 Átlag alatti 419 625 2,7 174 800 1,0 297 777 2,2 139 799 0,9 Kétes 207 716 1,4 124 870 0,7 96 565 0,7 62 412 0,4 Rossz 1 806 382 11,7 1 481 255 8,7 18 295 0,1 523 0,0 Összesen 15 438 681 100 17 096 603 100 13 322 633 100 15 460 253 100 A három takarékszövetkezet egyesülésének hatására a szavatoló tőke 5 milliárd Ft fölé emelkedett, így az egyedileg értékelt hitelek értékhatára 10 millió Ft illetve 20 millió Ft felettiről 50 millió Ft felettivé növekedett. Ennek hatására a külön figyelendő hitelállomány és a rá képzett értékvesztés csökkent, míg a problémamentes hitelállomány növekedett. A megképzett értékvesztés másrészt a hitelállomány összetételének javulása hatására csökkent. A vizsgált időszakban, a problémás átlag alatti, kétes, rossz hitelállomány aránya 15,8%-ról 10,4%-ra csökkent, a problémamentes és külön figyelendő hitelállomány aránya 84,2%-ról 89,6%-ra nőtt. A problémás hitelállomány értékvesztéssel való fedezettsége 82,2%-ról 88,6%-ra emelkedett. A 90 napon túli hátralékos állomány 1.641.250 ezer Ft, ami a bruttó hitelállomány 9,6%-a, a rá képzett értékvesztés 1.526.916 ezer Ft, 93%-os, azaz magas. Portfolió tisztítás céljából a behajthatatlan követelések folyamatosan leírásra, értékesítésre kerülnek. 2016. évben leírásra került 225db 36.263 ezer Ft bruttó értékű lakossági hitel, 5db bruttó 9.186 ezer Ft egyéni vállalkozói, 19db bruttó 206.058 ezer Ft vállalkozói hitel. A felszabadított értékvesztés 251.304 ezer Ft. Eladott 9db lakossági hitel bruttó értéke 9.377 ezer Ft, 2db egyéni vállalkozói hitel bruttó értéke 2.714 ezer Ft, 6db vállalkozó hitel bruttó értéke 48.763 ezer Ft, felszabadított értékvesztés 60.616 ezer Ft, árbevétel 27.006 ezer Ft. A Takarékszövetkezet deviza hitelezésben nem vesz részt, deviza hitel állomány nincs, így a devizaárfolyam változás a hitelportfólió-minőségére nincs hatással. Az átstrukturált hiteleket a következő táblázat mutatja: adatok ezer Ft-ban Hitel típusa 2015.12.31 2016.12.31 Bruttó követelés Nettó könyv szerinti érték Bruttó követelés Lakossági jelzálog fedezetű, devizás ingatlan hitel Lakossági jelzálog fedezetű, forintos ingatlan hitel Nettó könyv szerinti érték 39 436 19 840 29 324 21 956 Egyéb lakossági hitelek 5 629 2 180 3 735 2 949 Vállalkozói hitelek 160 644 64 821 43 369 40 798 Összesen 205 709 86 841 76 428 65 703 16

Az átstrukturált hitelek darabszáma 39, szerződés szerint fennálló bruttó tőkekövetelése 76.428 ezer Ft, a rá képzett értékvesztés 10.725 ezer Ft, a nettó könyv szerinti értéke 65.703 ezer Ft. A Takarékszövetkezetnél jellemző a futamidő hosszabbítás miatti átstrukturálás. 4.1.5 Befektetési célú részesedések Befektetési célú részesedések bemutatása a 2. sz. mellékletben szerepel. Pénzügyi befektetéseink között többségi vagy befolyásoló részesedés nincs. Bruttó állományuk 3.505.685 ezer Ft, minősítésük problémamentes. 2015. év végén az FHB Jelzálogbank Nyrt., a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt., valamint a 3A Takarékszövetkezetté egyesült Kunszentmárton, Tiszafüred és Jász Takarékszövetkezet, mint letevő Szövetkezeti Hitelintézet között Letéti Szerződés és Kötelezettségvállalási Nyilatkozat jött létre, az FHB Nyrt. alaptőkéjének - zártkörű forgalomba hozatallal megvalósuló - felemelése során kibocsátására kerülő új részvények átvételére vonatkozóan. A három takarékszövetkezet 2015. évben Letéti alszámlán 3.300.064 ezer Ft-ot helyezett el, ami az FHB, mint kedvezményezett számláján jóváírásra került. Az FHB Jelzálogbank Nyrt. tőkeemelését 2016.02.24-én bejegyezte a cégbíróság, a 3.300.064 ezer Ft összeg átvezetésre került a részesedések közé. A 3A Takarékszövetkezet vagyoni érdekeltségének növekedése megegyezik ezzel az összeggel, illetve csökkent egyrészt a Takarékfaktornál lévő értékesített 1 millió Ft-os befektetés értékével, másrészt a végelszámolás alatt álló Co-Portfolio Kft-ben lévő 2.950 ezer Ft-os üzletrészből megtérült 2.411 ezer Ft, leírásra került 539 ezer Ft, amely értékvesztéssel 100%-ban fedezve volt. 4.1.6 Értékpapírok A Takarékszövetkezet a magyar állampapírokon kívül az alábbi értékpapírokat tartja a könyveiben 2016. december 31-én: adatok ezer Ft-ban 2015.12.31. Névérték Könyv szerinti érték Piaci érték Belföldi önkormányzati kötvények Belföldi vállalati kötvények (Diákhitel kötvény) 1 114 880 1 130 717 1 133 630 Belföldi hitelintézeti (MFB.FHB) kötvények 6 169 840 6 159 424 6 179 663 Belföldi befektetési jegyek Forgatási célú belföldi tőzsdei részvények forintban Összesen 7 284 720 7 290 141 7 313 293 adatok ezer Ft-ban 2016.12.31. Névérték Könyv szerinti érték Piaci érték Belföldi önkormányzati kötvények Belföldi vállalati kötvények (Diákhitel kötvény) 600 000 607 305 626 883 Belföldi hitelintézeti (MFB,FHB) kötvények 5 326 200 5 316 566 5 339 479 Belföldi befektetési jegyek Forgatási célú belföldi tőzsdei részvények forintban Összesen 5 926 200 5 923 871 5 966 362 A Magyar Fejlesztési Bank Zrt. által kibocsátott 3.464.400 ezer Ft névértékű kötvénnyel, 600.000 ezer Ft névértékű Diákhitel kötvénnyel, illetve 1.861.800 ezer Ft névértékű FHB kötvénnyel rendelkezik a Takarékszövetkezet. A befektetési célú kötvények egy éven belül lejáró része 2.664.400 ezer Ft átsorolásra került a forgatási célú állományok közé. 17

4.1.7 Immateriális javak, tárgyi eszközök Az immateriális javak állományának megbontása év végén: adatok ezer Ft-ban Megnevezés Nettó érték 2015.12.31 Nettó érték 2016.12.31 Alapítás-átszervezés aktivált értéke 10 116 8 091 Kísérleti fejlesztés aktivált értéke Vagyoni értékű jogok 327 40 Szoftverek 3 697 2 022 Egyéb szellemi termékek Immateriális javak beruházásai Összesen 14 140 10 153 A tárgyi eszközök megbontása az 1. számú mellékletben látható. Immateriális javak, tárgyi eszközök könyv szerinti nettó értéke 29.402 ezer Ft-tal nőtt. 2016. évben több jelentősebb beruházás történt. Új kirendeltségi épületek és berendezéseik beszerzésére fordított összeg Tiszaföldváron 26 millió Ft és Kengyelen 12 millió Ft. Négy kirendeltségi épület (Tiszakürt, Besenyszög, Karcag, Szolnok új számviteli központ) felújítására fordított beruházás 21 millió Ft. Egyéb új számítástechnikai eszközök, irodai berendezések bekerülési értéke 25 millió Ft. Öt cégautó beszerzésére került sor, melynek vételára 38 millió Ft, négy értékesített cégautó könyv szerinti nettó értéke 16 millió Ft, illetve az ellopott cégautó nettó nyilvántartási értéke 10 millió Ft volt. A számviteli tv. szerint elszámolt közel 78 millió Ft-os értékcsökkenés csökkentette tárgyi eszközök értékét. Az Invesztációs Kft. értékbecslés alapján három ingatlanra képzett terven felüli értékcsökkenésből felszabadításra került 1.784 ezer Ft, illetve három ingatlanra 967 ezer Ft értékvesztést képzés történt. A Takarékszövetkezet az ingatlanok esetében él az átértékelés lehetőségével és piaci értéken szerepelteti, a könyvekben külön főkönyvi számlán értékhelyesbítésként tartja nyilván, amely 2016. évben 10.277 ezer Ft-tal nőtt. 4.1.8 Egyéb eszközök A készletek állományát a következő táblázat tartalmazza: adatok ezer Ft-ban Megnevezés Nettó érték 2015.12.31 Nettó érték 2016.12.31 Követelés fejében átvett ingatlanok, készletek 0 0 Egyéb készletek 11 723 14 153 Összesen 11 723 14 153 Az év végi készletek (irodaszerek, szigorú számadású nyomtatványok) az utolsó beszerzési áron kerültek a mérlegben kimutatásra, összesen 14.153 ezer Ft értéken. Egyéb követelésként került kimutatásra 458.700 ezer Ft, az alábbi részletezéssel: Állami támogatások lakáshitelek, Széchényi kártyahitelek után: 111 457 ezer Ft OEP-pel szembeni követelések: 1 589 ezer Ft Vevőkövetelések: 12 887 ezer Ft 18

Pénzváltó tevékenységet folyt. szembeni követelések: Vevő és egyéb követelésekre képzett értékvesztés: 2016. évben kilépő tagok részjegy állománya: Zálogpénztár elszámolási számla: Bankkártya elszámolási számla: Ügyfelek KÖT biztosítás, hitelgarancia díja, egyéb tartozása: Tanácsadási szerződésből adódó egyéb követelés: Társasági adó túlfizetése: Hitelintézeti járadék túlfizetése: Iparűzési adó túlfizetése: 5 700 ezer Ft - 9 944 ezer Ft 4 270 ezer Ft 6 439 ezer Ft 59 814 ezer Ft 51 ezer Ft 229 362 ezer Ft 26 931 ezer Ft 270 ezer Ft 9 874 ezer Ft 4.1.9 Aktív időbeli elhatárolások adatok ezer Ft-ban Megnevezés Összeg 2015.12.31 Összeg 2016.12.31 Kapott kamatok és kamat jellegű bevételek aktív időbeli elhatárolása 316 302 253 059 ebből ügyfelekkel szembeni kamatelhatárolás 54 760 71 875 ebből hitelintézetekkel szembeni kamatelhatárolás 8 857 62 012 ebből értékpapírokból eredő kamatelhatárolás 252 677 119 172 Egyéb bevételek aktív időbeli elhatárolása 37 126 326 Költségek és ráfordítások aktív időbeli elhatárolása 4 458 1 632 Összesen 357 886 255 017 A csökkenő jegybanki alapkamat hatására csökkent az állampapírok, a bankközi betétek kamata. Elsősorban ennek hatására csökkent az aktív időbeli elhatárolások összege 102.869 ezer Ft-tal. A Takarékbankkal szembeni kamatelhatárolás nőtt a HIRS ügylet kamatbevételével, illetve az egyéb aktív elhatárolás az ügynöki tevékenység keretében forgalmazott értékpapírok állományi jutalékával. Az ügyfelekkel szembeni kamatelhatárolás az ügyfelek, ügyletek minősítés javulásával indokolható. 4.2. Források A forrásállomány tárgyévi és előző évi szerkezetét a következő táblázat szemlélteti: adatok ezer Ft-ban 2015.12.31. Forint Deviza* Összesen Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek 3 847 227 3 847 227 Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek 40 020 144 33 485 40 053 629 Kibocsátott kötvények 125 386 125 386 Egyéb kötelezettségek 217 138 6 215 223 353 Passzív időbeli elhatárolások 289 837 2 289 839 Céltartalékok 26 878 26 878 Hátrasorolt kötelezettségek 273 516 273 516 Jegyzett tőke 335 000 335 000 Tőketartalék 10 366 10 366 Általános tartalék 507 747 507 747 Eredménytartalék 3 791 890 3 791 890 Lekötött tartalék 10 116 10 116 Értékelési tartalék 285 524 285 524 Mérleg szerinti eredmény 270 665 270 665 Saját tőke összesen 5 211 308 5 211 308 Források összesen 50 011 434 39 702 50 051 136 * 2015.12.31-i MNB devizaárfolyamon 19

adatok ezer Ft-ban 2016.12.31. Forint Deviza* Összesen Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek 3 403 945 3 403 945 Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek 38 420 378 562 621 38 982 999 Kibocsátott kötvények 76 562 76 562 Egyéb kötelezettségek 189 257 4 038 193 295 Passzív időbeli elhatárolások 387 736 95 387 831 Céltartalékok 843 843 Hátrasorolt kötelezettségek 271 000 271 000 Jegyzett tőke 335 000 335 000 Tőketartalék 10 366 10 366 Általános tartalék 518 827 518 827 Eredménytartalék 4 055 896 4 055 896 Lekötött tartalék 8 091 8 091 Értékelési tartalék 295 801 295 801 Mérleg szerinti eredmény 99 720 99 720 Saját tőke összesen 5 323 701 5 323 701 Források összesen 48 073 422 566 754 48 640 176 * 2016.12.31-i MNB devizaárfolyamon 4.2.1. Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek A 3A-Takarékszövetkezet hitelintézetekkel szembeni forrásainak összetétele a következők szerint alakult: Megnevezés adatok ezer forintban Állomány 2015.12.31 Állomány 2016.12.31 Hitelintézetektől származó betétek (forint és deviza) MFB által nyújtott hitel 504 398 283 639 Eximbank által nyújtott hitel MTB által nyújtott hitel 3 342 790 3 120 289 Kapcsolt Hit.int. szembeni egyéb kötelezettség 39 17 Összesen 3 847 227 3 403 945 MNB Növekedési Hitelprogram keretében Takarékbankon keresztül felvett hitel állománya 3.120.289 ezer Ft. A hosszú lejáratú felvett NHP hitelállományból a rövid lejáratúba átsorolásra került 736.077 ezer Ft. MFB.-től közvetítői szerződés keretében felvett refinanszírozási hitelállomány 283.639 ezer Ft. Rövid lejáratúba átcsoportosított állománya 76.716 ezer Ft. 4.2.2 Ügyfelekkel szembeni éven túli valamint éven belüli kötelezettségek Ezen a mérlegsoron a pénzügyi szolgáltatásból származó ügyfelekkel (nem hitelintézetekkel) szemben fennálló forint és deviza kötelezettségeket mutatja ki a Takarékszövetkezet. Tartalma: pénzforgalmi és elkülönített számlák lakosság és vállalkozók részére, látraszóló és lekötött betétek lakosság és vállalkozók részére. Az ügyfelekkel szembeni kötelezettségek összege 40.053.629 ezer Ft-ról 38.982.999 ezer Ftra, 1.160.630 ezer Ft-tal csökkent. 20

Az ügyfelekkel szembeni hosszú lejáratú kötelezettségekből a rövid lejáratúba átrendezett tételek összege 668.217 ezer Ft. Kibocsátott értékpapírok miatt fennálló kötelezettség A Takarékszövetkezet speciális értékpapír kibocsátási tevékenységet nem végez. Ebben a mérlegsorban szerepelteti azokat az értékpapírokat, amit Tőkepiaci törvény ugyan nem minősít értékpapírként, de Számviteli törvény és 250/2000 Korm.rend. annak tekint. A kibocsátott értékpapírok miatt fennálló kötelezettség mérleg szerinti értéke 125.386 ezer Ftról 76.562 ezer Ft-ra, 48.824 ezer Ft-tal csökkent. A hosszú lejáratú kötelezettségekből a rövid lejáratúba átrendezett tételek összege 72.846 ezer Ft. A Takarékszövetkezet 2015. évben a kibocsátott értékpapírok mérleg fordulónapig járó és esedékes kamatait nem ezen a mérlegsoron, hanem a passzív időbeli elhatárolások között szerepeltette. 2016. évben a takaréklevél felhalmozott kamata a kibocsátott értékpapírok miatt fennálló kötelezettség része, és a mérlegben a 2015. év végi adatokban is átcsoportosításra került. Ez 2015. évben 55.576 ezer Ft-ot, 2016. évben 52.116 ezer Ft-ot jelent. Betétállomány alakulása 2016.12.31. Megnevezés Állományváltozás és összetétel 2016.01.01 2016.12.31 ezer Ft % ezer Ft % Változás 2016.01.01- hez Váll., Ev. folyószámla 7 036 449 17,5 8 499 838 21,8 1 463 389 Váll., Ev. lekötött betét 4 802 375 12,0 4 078 875 10,5-723 500 Váll, Ev. összesen: 11 838 824 29,5 12 578 713 32 739 889 Lakosság folyószámla 6 856 417 17,1 8 346 215 21,4 1 489 798 Lakosság lekötött betét 19 344 414 48,1 15 752 244 40,3-3 592 170 Lak. Betéti okirat 125 386 0,3 76 562 0,2-48 824 Lakosság összesen: 26 326 217 65,5 24 175 021 62-2 151 196 Önk.,Nonpr. Folyószla 1 719 965 4,2 2 072 554 5,3 352 589 Önk.,Nonpr. Lekötött 294 009 0,7 233 273 0,6-60 736 Önk.,Nonpr. Összesen: 2 013 974 5,0 2 305 827 6 291 853 Betétáll. 40 179 015 100 39 059 561 100-1 119 454 mindösszesen: A Takarékszövetkezet betétállománya 2,8%-kal, azaz 1.119.454 ezer Ft-tal csökkent. A lakossági betétállomány csökkent, a vállalkozói betétállomány nőtt. A 3A Takarékszövetkezet a befektetési szolgáltatások ügynöki tevékenysége keretein belül a betéti termékek kamatozásánál kedvezőbb kamatozású állampapírokat, egyéb befektetési termékeket biztosít ügyfelei részére. Ez a betétállomány csökkenésével, de az ügyfélkör megtartásával jár. A befektetési szolgáltatás állomány 9.654 millió Ft-ról 12.586 millió Ft-ra, azaz 2.932 millió Ft-tal nőtt. A befektetési szolgáltatás állománya a 39.060 millió Ft-os 21

betétállomány 32,2%-a. Az ügyfelektől gyűjtött összesített forrás összege meghaladja az 51 milliárd Ft-ot, 2016. évben 1,8 milliárd Ft-tal nőtt. A bruttó hitel és betét aránya 38,42%-ról 43,77%-ra nőtt. 4.2.3 Befektetési szolgáltatásból származó ügyfelekkel, és más befektetési szolgáltatókkal szembeni kötelezettségek Nem releváns. 4.2.4 Hátrasorolt kötelezettségek (alárendelt kölcsöntőke) Hitelnyújtó Hitelösszeg (ezer Ft) Kamatláb Lejárat SZHISZ 30 000 6 havi Bubor Nincs SZHISZ 241 000 Jegybanki alapkamat 2017.12.31. Az alárendelt kölcsöntőkét a Kunszentmárton és Vidéke Takarékszövetkezetbe beolvadó Szolnok Környéki Takarékszövetkezet kapott az OTIVÁ-tól. 4.2.5 Egyéb kötelezettségek Egyéb kötelezettségek állománya 193.295 ezer Ft, éven belüli lejáratú, az alábbi részletezéssel: Állami költségvetéssel kapcsolatos fizetési kötelezettség: TB-vel kapcsolatos fizetési kötelezettség: Törvényből adódó elszámolási kötelezettség: Technikai elszámolási számlák, egyéb ügyfél követelések: Biztosítókkal szembeni fizetési kötelezettség: Belföldi szállítókkal szembeni kötelezettségek: Munkáltatói hitel elszámolási számla: Úton lévő deviza utalás: Részjegyek után járó, kifizetendő osztalék: Kilépett, törölt tagok részjegy elszámolási számla: Új belépő és meglévő tagok befizetése részjegy állományba: 4.2.6 Passzív időbeli elhatárolások 104 821 ezer Ft 21 054 ezer Ft 5 001 ezer Ft 7 620 ezer Ft 2 010 ezer Ft 36 507 ezer Ft 127 ezer Ft 4 038 ezer Ft 2 866 ezer Ft 7 251ezer Ft 2 000 ezer Ft adatok ezer Ft-ban Megnevezés Összeg 2015.12.31 Összeg 2016.12.31 Fizetett kamatok és kamatjellegű ráfordítások passzív időbeli elhatárolása 39 973 35 437 Egyéb költségek és ráfordítások passzív időbeli elhatárolása 55 209 157 943 Bevételek passzív időbeli elhatárolása 174 109 174 109 Halasztott bevétel 20 548 20 342 Összesen 289 839 387 831 A jegybanki alapkamat csökkenésével csökkent a betét termékeink kamata, így a fizetett kamatok és kamatjellegű ráfordítások passzív időbeli elhatárolása is. A költségek passzív időbeli elhatárolása nőtt a 2016. évet érintő prémium és járulékai elhatárolt összegével. A bevételek passzív időbeli elhatárolása között az egységes informatikai rendszer bevezetéséhez, SZHISZ-től kapott 174.109 ezer Ft támogatási előleg került kimutatásra. A halasztott bevételből 20.010 ezer Ft az OTSZ-től ajándékba kapott Takarékbanki részesedés, 22

illetve a Takarékbanktól térítés nélkül kapott C típusú részvény 51 ezer Ft nyilvántartási értéken. A passzív időbeli elhatárolás összességében 97.992 ezer Ft-tal nőtt. 4.2.7 Saját tőke összetétele adatok ezer Ft-ban Megnevezés 2015.12.31 Tárgyévi Tárgyévi 2016.12.31 növekedés csökkenés Jegyzett tőke 335 000 335 000 Tőketartalék 10 366 10 366 Eredménytartalék 3 791 890 272 690 8 684 4 055 896 Lekötött tartalék 10 116 2 025 8 091 Általános tartalék 507 747 11 080 518 827 Értékelési tartalék 285 524 26 595 16 318 295 801 Mérleg szerinti eredmény a tárgyévben 270 665 99 720 270 665 99 720 Saját tőke összesen 5 211 308 410 085 297 692 5 323 701 A 3A Takarékszövetkezet jegyzett tőkéje a 2016.01.01-i hatályú Cégbírósági bejegyzés szerint 335.000 ezer Ft, összetétele: Részjegytőke: 50 310 000 Ft Fel nem osztható szövetkezeti vagyon: 284 690 000 Ft A Takarékszövetkezet a 2016. évben megszüntetett szövetkezeti részjegyek értékével, 4.270 ezer Ft-tal csökkenteni, a befizetett részjegyek értékével 2.000 ezer Ft-tal növelni szándékozik jegyzett tőkéjét, majd eredménytartalékból felemelni 2.270 ezer Ft-tal, így a cégbíróságon bejegyzett 335 millió Ft tőke összege nem, csak összetétele változik. Részjegytőke: 48 040 000 Ft Fel nem osztható szövetkezeti vagyon: 286 960 000 Ft A saját tőke 2,2%-kal növekedett a tárgy évben. A 2015. évi mérleg szerinti eredmény átvezetésre került eredménytartalékba. A 2015. évre kifizetett osztalék átcsoportosításra került a mérleg 2015. évi adataiban a saját tőke és kötelezettségek között. Az osztalék az eredménytartalékot csökkenti. Az alapítás-átszervezés aktivált értékének értékcsökkenés arányos része a lekötött tartalék értékét csökkentette. A 3A Takarékszövetkezet 2016. évi adózott eredménye 110.800 ezer Ft lett. A Takarékszövetkezet az adózott eredmény 10%-át általános tartalékba helyezte, így az általános tartalék értéke 11.080 ezer Ft-tal magasabb az előző évinél. Az ingatlanok piaci értékre történő értékelési különbözettel azonos összegben nőtt az értékelési tartalék. A Takarékszövetkezet 2016. december 31-i piaci értékelése alapján 10.277 ezer Ft-tal nőtt, azaz 285.524 ezer Ft-ról 295.801 ezer Ft lett az értékelési tartalék. Az értékhelyesbítés alakulását a következő táblázat szemlélteti: adatok ezer Ft-ban Megnevezés 2015.12.31 2016.12.31 KSZÉ** ÉH* Piaci érték KSZÉ** ÉH* Piaci érték Értékhelyesbítés 1 042 047 285 524 1 327 571 1 060 459 295 801 1 356 260 * Értékhelyesbítés ** Könyv szerinti érték 23

A 3A Takarékszövetkezet szavatoló tőkéje és tőkemegfelelése az év során folyamatosan meghaladta a jogszabályi minimumkövetelményt, az adatok december 31-én az alábbiak szerint alakultak: Megnevezés 2015.12.31 2016.12.31 Összes alapvető tőke 5 202 624 5 323 701 Összes járulékos tőke 126 903 78 200 Levonások az alapvető és a járulékos tőkéből -14 140-10 153 Kockázatok fedezetére figyelembe vehető szavatoló tőke 5 315 387 5 391 748 Hitelezési és partnerkockázat tőkekövetelménye 1 381 633 1 396 361 Piaci kockázat tőkekövetelménye 0 0 Működési kockázat tőkekövetelménye 494 499 490 080 Összes tőkekövetelmény 1 876 132 1 886 441 Tőkemegfelelési mutató, I.Pillér 22,67% 22,87% Tőkemegfelelési mutató, SREP 22,87% Tőkemegfelelési mutató, II.Pillér 22,87% Az MNB az Integráció számára - az egyetemleges felelősségvállalási kör teljessé válását követően - 2015. január 1-től való alkalmazással 160%-ban állapította meg a SREP többlettőkekövetelményt. Az MNB az Integrációba tartozó intézmények számára egyedileg már nem ír elő SREP többlet-tőkekövetelményt. A tagintézményeknek a SZHISZ által egyedi szinten meghatározott tőkekövetelményt kell teljesíteniük, ennek megállapításáig, a SZHISZ által kiadott Tőkemegfelelési Szabályzat szerint a Szövetkezeti Hitelintézet által tartandó szavatoló tőke szint 1. pillér alatti 8%. A 3A Takarékszövetkezet 2016. évben e szerint járt el. 4.2.8. Értékvesztés, céltartalékok A 3A Takarékszövetkezet a 2016. évi értékvesztés elszámolásnál és céltartalék képzésnél a hatályos jogszabályok, valamint a Takarékbank által kiadott közvetlen hatályú minősítési, értékvesztési és céltartalék képzési szabályzatai szerint járt el. Az értékvesztés és céltartalék állomány mozgásait a következő táblázatok mutatják. adatok ezer forintban 2015.12.31 - értékvesztések Nyitó Képzés Visszaírás Egyéb Záró Ügyfelekkel szembeni követelésekre 2 573 443 525 798 983 193 2 116 048 Befektetési szolgáltatásból származó követelésekre Befektetési célú részvényekre, 590 590 részesedésekre Készletekre 118 113 17 840 135 953 0 Egyéb követelésekre 2 100 2 100 Összesen 2 691 556 546 328 1 119 146 2 118 738 adatok ezer forintban 2016.12.31 - értékvesztések Nyitó Képzés Visszaírás Egyéb Záró Ügyfelekkel szembeni követelésekre 2 116 048 335 111 814 809 1 636 350 Befektetési szolgáltatásból származó követelésekre Befektetési célú részvényekre, 590 590 0 részesedésekre Készletekre 0 0 Egyéb követelésekre 2 100 7 844 9 944 Összesen 2 118 738 342 955 815 399 1 646 294 24

A portfolió minősége, értékvesztés alakulása 2015. év vége: Összes minősített hitelállomány: 15 438 681 ezer Ft, Értékvesztés állomány hitelek után: 2 116 048 ezer Ft, Fedezettség: 13,71 %. 2016. év vége: Összes minősített hitelállomány: 17 096 603 ezer Ft Értékvesztés állomány hitelek után: 1 636 350 ezer Ft Fedezettség: 9,57 % A hitelállomány 10,7%-kal nőtt, a rá képzett értékvesztés 22,7%-kal csökkent. A hitelállományra 335.111 ezer Ft értékvesztés képzés és 502.888 ezer Ft értékvesztés felszabadítás történt. A leírásra és eladásra került 312.362 ezer Ft értékű hitelek után a felszabadított értékvesztés 311.921 ezer Ft. Egyéb éven túli követelésekre 7.844 ezer Ft értékvesztés képzés történt.. A befektetési célú részesedések után 590 ezer Ft értékvesztés került felszabadításra. adatok ezer Ft-ban 2015.12.31. - céltartalékok Nyitó Képzés Feloldás Záró Nyugdíjra és végkielégítésre 20 786 75 870 96 656 0 Hitelkeretekre és garanciákra 25 403 27 019 30 895 21 527 Egyéb függő kötelezettségekre 5 041 5 517 5 207 5 351 Határidős ügyletek várható veszteségére Egyéb célokra 57 052 57 052 0 Összesen 108 282 108 406 189 810 26 878 adatok ezer Ft-ban 2016.12.31. - céltartalékok Nyitó Képzés Feloldás Átvezetés Záró eredménytartalékba Nyugdíjra és végkielégítésre Hitelkeretekre és garanciákra 21 527 414 21 098 843 Egyéb függő kötelezettségekre 5 351 5 351 0 Határidős ügyletek várható veszteségére Egyéb célokra 22 095 22 095 0 Általános kockázati céltartalék Összesen 26 878 22 509 48 544 843 A Takarékszövetkezet a mérlegen kívüli tételek közül a hitelígérvényekhez kapcsolódó függő kötelezettségek után céltartalékot képez. Mérlegen kívüli függő kötelezettségek minősítése azonos a főkövetelés minősítésével. A megképzett céltartalék %-a az értékvesztéssel összhangban történik. A függő kötelezettségek állománya 2.474.450 ezer Ft-ról 2.372.446 ezer Ft-ra csökkent. A képzett céltartalék 26.878 ezer Ft-ról 843 ezer Ft-ra csökkent. Fedezettség 0,03%. Felszabadított céltartalék 26.035 ezer Ft. 25

4.3. Mérlegen kívüli tételek 4.3.1. Mérlegen kívüli kötelezettségek adatok ezer Ft-ban Megnevezés 2015.12.31 2016.12.31 Adott garancia 105 059 75 815 Nyújtott hitelkeret 2 106 214 2 290 721 Peres ügyekből származó és egyéb függő kötelezettségek Várható jövőbeni költségek és ráfordítások miatti függő kötelezettségek Határidős, deviza és swap ügyletek miatti függő kötelezettségek Hiteligérvények 263 177 5 910 Egyéb Összesen 2 474 450 2 372 446 Függő kötelezettségek a szerződött, de a mérleg forduló napjáig nem folyósított hitelek és le nem hívott hitelkeretek, bankgaranciák, amit az ügyfelek a szerződés fennállása alatt bármikor igénybe vehetnek. Devizaneme forint. A 3A Takarékszövetkezet mérlegen kívüli kötelezettségei között szereplő, sajátos értékelés alá vont tételek minősítési kategóriánkénti bemutatása a 8. sz. mellékletben szerepel. 4.3.2. Mérlegen kívüli követelések adatok ezer Ft-ban Megnevezés 2015.12.31 2016.12.31 Függővé tett kamatok 1 015 899 961 283 Pénzforgalmi szolgáltatások mérlegkészítésig meg nem fizetett jutalékai, költségei miatti követelések Határidős, deviza és swap ügyletek miatti függő követelések Behajthatatlanként leírt, valamint a szerződés szerinti értéknél 1 550 722 2 052 836 alacsonyabb áron vásárolt követelések MTB NHP hitelkeret 262 384 24 952 MFB partnerlimit 360 236 128 319 Összesen 3 189 241 3 167 390 30 nap vagy azt meghaladó fizetési késedelem esetén az esedékes kamatot és jutalékot a Takarékszövetkezet függővé teszi és a nullás számlaosztályban lekönyveli. A problémamentes vagy a külön figyelendő minősítéstől eltérő ügyfélkövetelések tárgyhó utolsó napjáig járó, de nem esedékes kamatát függővé teszi és a nullás számlaosztályban nyilvántartja. Nem pénzügyi vállalkozások: 465 098 ezer Ft Lakosság: 378 296 ezer Ft Egyéni vállalkozók: 117 746 ezer Ft Nonprofit szervezetek: 143 ezer Ft Függővé tett kamat és díj összesen: 961 283 ezer Ft 4.3.3. Nyitott deviza azonnali, határidős és swap ügyletek Nem releváns. 26

4.4. A 2016. évi eredmény alakulása Az eredmény összetevőit a következő táblázat szemlélteti: adatok ezer forintban Megnevezés Összeg Összeg 2015.12.31 2016.12.31 Kamatkülönbözet 1 529 834 1 298 111 Osztalékbevételek részesedésekből 24 063 32 352 Jutalékokból és díjakból származó nettó eredmény 1 158 481 1 061 924 Pénzügyi műveletek nettó eredménye 32 271 47 862 Üzleti tevékenység egyéb eredménye -704 139-687 492 Pénzügyi és befektetési szolgáltatás költségei 2 046 231 1 793 639 Értékvesztés és céltartalék képzés miatti eredmény 347 615 186 019 Szokásos üzleti tevékenység eredménye 341 894 145 137 Rendkívüli eredmény 0 0 Adózás előtti eredmény 341 894 145 137 Adófizetési kötelezettség 65 441 34 337 Adózott eredmény 276 453 110 800 Általános tartalék képzése, felhasználása 5 788-11 080 Tárgyévi eredmény 270 665 99 720 A 3A Takarékszövetkezet főbb pénzügyi mutatóit a 6. számú melléklet mutatja be. A Takarékszövetkezet adózás előtti eredménye 145.137 ezer Ft. A kamatjellegű bevételek és ráfordítások jelentősen csökkentek. A kamat és kamatjellegű bevételek a 2015. év 76%-a, a kamat és kamatjellegű ráfordítások a tavalyi év 29%-a. Mivel a kamat és a kamatjellegű bevételek kisebb mértékben csökkentek, mint a kamat és kamatjellegű ráfordítások, így a kamatkülönbözet a bázis év 85%-a, ami összességében 231 millió Ft csökkenést jelent. A jutalék és díjbevétel meghaladta az előző évi mértéket, annak 105,2%-a, míg a jutalék és díj ráfordítás 163 millió Ft-tal nőtt. A pénzügyi műveletek eredménye a bázis év 148%-a. Az általános igazgatási költségek 2015. év 87%-a. A személyi jellegű kifizetések 98%, az egyéb igazgatási költségek 67%. Az egyéb költségek csökkenésének (ugyanakkor a jutalékés egyéb ráfordítás növekedésének) az oka, hogy a Takarékbank által módosított számviteli politika szerint, egyes díjtételeket 2015. évtől eltérően, nem a költségek között, hanem a jutalék ráfordítások és egyéb ráfordítások között kell kimutatni. A rendkívüli ráfordítások és a rendkívüli bevételek értéke a módosított számviteli politika alapján nemleges. A mérlegben a 2015. évi adatokban is átrendezésre kerültek a rendkívüli bevételek az egyéb bevételek közé, a rendkívüli ráfordítás az egyéb ráfordítások közé. Az egyéb ráfordítások összege a 2015. év 82%-a, míg az egyéb bevételek a 44%-a. (A 2014. évi XXXVIII. és XL. Törvényből eredő elszámolási kötelezettség miatt felhasznált, felszabadított céltartalék 2015. évben az egyéb bevételek között szerepelt, illetve a forinthitelek elszámolásának ráfordítása a rendkívüli ráfordítások között.) Az értékcsökkenési leírás a tavalyi év 106%-a. A hitelek után elszámolt értékvesztés és céltartalék kedvezően alakult, összegezve 193.812 ezer Ft értékvesztés és céltartalék került felszabadításra, befektetett pénzügyi eszközök után 51 ezer Ft. Egyéb követelés után képzett értékvesztés 7.844 ezer Ft. 27

A 3A-Takarékszövetkezet tagja az Országos Betétbiztosítási Alapnak (OBA), a Szövetkezeti Hitelintézetek Integrációs Szervezetének (SZHISZ), A Szövetkezeti Hitelintézetek Tőkefedezeti Közös Alapjának, és a Szanálási Alapnak. A szervezetek részére fizetett tárgyévi díjak szintén az üzleti tevékenység egyéb ráfordításai illetve a költségek között kerültek kimutatásra az alábbi összegekben: Megnevezés Megfizetett díj 2015.12.31 Megfizetett díj 2016.12.31 Országos Betétbiztosítási Alap 54 567 58 687 Szövetkezeti Hitelintézetek Integrációs Szervezete 12 057 17 258 Szövetkezeti Hitelintézetek Tőkefedezeti Közös Alapja 27 794 24 107 Szanálási Alap 2 653 2 545 Összesen: 97 071 102 597 A 10.a) sor Nem pénzügyi és befektetési szolgáltatás ráfordításainak részletezése a következő: adatok ezer forintban Megnevezés Összeg 2015.12.31 Összeg 2016.12.31 Értékesített köv.fejében átvett ingatlan könyv szerinti értéke 4 000 0 Összesen: 0 0 A 10. sor egyéb ráfordítások és 7. sor egyéb bevételek részletes bemutatása: Egyéb bevétel Egyéb ráfordítás Értékesített tárgyi eszközök: 17 272 ezer Ft 16 788 ezer Ft Értékesített saját követelés: 27 006 ezer Ft 237 ezer Ft Befolyt bérleti díj: 1 360 ezer Ft Leírt behajthatatlan követelések: 14 188 ezer Ft 204 ezer Ft Adóssal szemben indított eljárás: 9 394 ezer Ft 5 048 ezer Ft Céltartalék képzés, felszabadítás: 22 095 ezer Ft 22 095 ezer Ft Tárgyi eszközök terven felüli értékcsökkenése:1 784 ezer Ft 968 ezer Ft Banküzlet, MTB végleges pénzeszk. átadás: 6 528 ezer Ft 5 éven túl megszüntetett részjegy kivezetés: 11 227 ezer Ft Káreseménnyel kapcsolatos bevétel: 9 931 ezer Ft 10 063 ezer Ft Pénzügyi szervezetek különadója: 17.127 ezer Ft Hitelintézeti járadék: 6 256 ezer Ft Tranzakciós illeték: 550 932 ezer Ft Önkormányzati adók: 55 085 ezer Ft Cégautó adó, egyéb adók: 1 460 ezer Ft Felügyeleti díj: 9 564 ezer Ft Tagsági díjak: 102 597 ezer Ft TAKKHR, MTB KPKNY szolgáltatás: 8 682 ezer Ft Egyéb: 2 957 ezer Ft 4 128 ezer Ft Összesen: 123 742 ezer Ft 811 234 ezer Ft Egyéb üzleti tevékenység eredménye: - 687 492 ezer Ft 28

A működési költségek alakulását a következő táblázat mutatja: adatok ezer forintban Megnevezés Összeg Összeg 2015.12.31 2016.12.31 Anyagköltség 85 028 80 697 Anyagjellegű szolgáltatások 589 700 369 916 Bérköltség 833 486 872 870 Személyi jellegű egyéb kifizetések 177 558 107 396 Bérjárulék 287 341 285 252 Személyi jellegű ráfordítások 1 298 385 1 265 518 Értékcsökkenési leírás 73 118 77 508 Egyéb költségek 0 0 Összes költség 2 046 231 1 793 639 4.5. Társasági adó és egyéb adók A Társasági adó kalkulációját a következő táblázat szemlélteti: Megnevezés 2015.12.31 2016.12.31 Adózás előtti eredmény 341 894 111 644 Hitelintézeti különadó adózás előtti eredményt növelő és 13 774-33 493 adóalap csökkentő tételek együttes hatása Egyéb adóalap módosító tételek (a hitelintézeti különadó - 89 673-30 329 adóalap csökkentő hatása nélkül) Társasági adó alap 265 995 47 822 Számított társasági adó 31 817 4 782 Adókedvezmények 6 326 3 838 Önrevízió Fizetendő társasági adó 25 491 944 Az adóalap módosító tételek a következő táblázatokban szerepelnek. Adóalap csökkentő tételek Fejlesztési tartalék képzése Egyéb követelésekre, tárgyi eszközökre elszámolt értékvesztés visszaírása, valamint a tárgyévben a várható kötelezettségekre képzett céltartalék felhasználása Adótörvény szerinti értékcsökkenés és az állományból kivezetett immateriális javak és tárgyi eszközök adótörvény szerint számított adatok ezer forintban Összeg Összeg 2015.12.31. 2016.12.31. 180 155 1 784 74 255 103 376 nyilvántartási értéke Kis- és középvállalkozói kedvezmény 0 0 Kapott osztalék, részesedés 24 063 32 352 Transzferár miatti korrekció Ellenőrzés, önellenőrzés miatti csökkentő tételek 500 Hitelintézetek különadója miatti korrekció 19 821 Adott támogatások 76 Összesen 298 870 137 512 29

Adóalap növelő tételek Várható kötelezettségekre képzett céltartalék és értékvesztés egyéb követelések után Részesedésekre elszámolt értékvesztés Egyéb, adóalapot növelő céltartalék (2014-ben: a devizahitelek elszámolásának várható hatására képzett céltartalék) Költségként elszámolt értékcsökkenési leírás és az állományból kivezetett immateriális javak és tárgyi eszközök számviteli nyilvántartási értéke adatok ezer forintban Összeg Összeg 2015.12.31. 2016.12.31. 73 955 104 756 Reprezentáció, üzleti ajándék és természetbeni juttatás Adóalapot növelő egyéb ráfordítások 168 645 2 427 Térítés nélkül átadott eszközök Transzferár miatti korrekció Ellenőrzés, önellenőrzés és kártérítés miatti növelő tételek 500 Összesen 243 100 107 183 A pénzügyi szervezetek különadója, a hitelintézeti különadó és a hitelintézeti járadék bemutatása A 2006.évi LIX. törvény alapján a Takarékszövetkezet a pénzügyi szervezetek különadóját az alábbiak szerint állapította meg: 2009.évi éves mérlegfőösszeg: 42 198 524 ezer Ft Csökkentő tételek: Belföldi bankközi hitel:: 8 109 362 ezer Ft Belföldi hitelintézeti kötvény: 113 234 ezer Ft Hit.int., pü-i váll., pü-i közv. részvény: 153 056 ezer Ft Pü-i és befekt.váll-nak nyújtott hitel: 76 690 ezer Ft Csökkentő tételek összesen: 8 452 342 ezer Ft 2009.évi módosított mérlegfőösszeg, a 2016.évi különadó alapja: 33 746 182 ezer Ft Pénzügyi szervezetek különadója 0,15%: Adózás előtti eredmény, a hitelintézeti különadó adóalapja: 50 620 ezer Ft 134 055 ezer Ft Hitelintézeti különadó az adózás előtti eredmény 30%, max. a pénzügyi szervezetek különadója: 33 493 ezer Ft Pénzügyi szervezetek különadója: 17 127 ezer Ft A Takarékszövetkezet pénzügyi szervezetek különadóját ráfordításként számolta el. 30

A 2006.évi LIX. törvény alapján a Takarékszövetkezet a járadékfizetési kötelezettségét az alábbiakban állapította meg: Állami kamattámogatással érintett hitelek kamatbevétele: Széchenyi kártyahitel, forgóeszközhitel: 61 980 ezer Ft Agrár Széchenyi kártya hitel: 12 767 ezer Ft Kiegészítő kamattámogatásos hitel: 45 784 ezer Ft 134/2009 Állami támogatásos lakáshitel: 296 ezer Ft Megelőlegezett lakásépítési kedvezmény: 2 415 ezer Ft Otthonteremtő kam.tám.hitel (használt lakás): 1 286 ezer Ft Széchenyi forgóeszköz hitel: 585 ezer Ft Mindösszesen: 125 113 ezer Ft 5%-a hitelintézeti járadék: 6 256 ezer Ft 5. Egyéb kiegészítések 5.1. Deviza nyitott pozíció Az évvégén fennálló nyitott deviza pozíciókat a következő táblázat szemlélteti: adatok ezer forintban Megnevezés 2015.12.31 Eszköz (+) Forrás (-) Mérlegen kívüli követelés (+) Mérlegen kívüli kötelezettség (-) Nettó (+/-) EUR 38 654 21 696 16 958 CHF 1 105 6 215-5 110 USD 13 622 11 790 1 834 GBP 521 1 520 CAD 10 10 SEK 285 285 Hosszú pozíció össz: 53 092 33 487 19 607 Rövid pozíció össz: 1 105 6 215-5 110 adatok ezer forintban Megnevezés 2016.12.31 Eszköz (+) Forrás (-) Mérlegen kívüli követelés (+) Mérlegen kívüli kötelezettség (-) Nettó (+/-) EUR 515 558 506 122 9 436 CHF 5 805 3 852 1 953 USD 32 235 31 221 917 GBP 18 452 25 558-7 106 CAD 11 11 Hosszú pozíció össz: 553 609 541 195 12 414 Rövid pozíció össz: 18 452 25 558-7 106 Külföldi pénznemre szóló eszközök a Takarékbanknál vezetett nostro számlák és valutapénztárak, illetve külföldi pénznemre szóló források az ügyfelek által devizában elhelyezett betétekből állnak. Az ügyfelek részére a deviza számla vezetés saját jogú. 5.2. Leányvállalatokkal szembeni követelések és kötelezettségek Nem releváns. 31

5.3. Egyéb kiegészítések 5.3.1 Javadalmazási politikával, vezető tisztségviselőkkel kapcsolatos kiegészítések adatok ezer forintban 2015.12.31. Fennálló tőke Kamatozás Hitelek típusa Éven belüli lejáratú hitelek 2 250 változó fszla hitel keret Éven túli lejáratú hitelek 14 833 változó kiegészítő kamat támogatású Összesen 17 083 adatok ezer forintban 2016.12.31. Fennálló tőke Kamatozás Hitelek típusa Éven belüli lejáratú hitelek 1 220 változó fszla hitel keret Éven túli lejáratú hitelek 65 512 változó kiegészítő kamat támogatású Összesen 66 732 A Takarékszövetkezetnek korábbi tisztségviselőivel, igazgatósági, FB tagjaival szembeni nyugdíjfizetési kötelezettsége nincs. A létszámmal és a bérekkel kapcsolatos egyéb információk a 4. sz. mellékletben láthatók. 5.3.2 Egyéb kiegészítések Az év végén fennálló nagykockázat-vállalásnak minősülő kitettségek együttes összegét mutatja be a következő tábla: adatok ezer Ft-ban Megnevezés 2015.12.31 2016.12.31 0 0 nagykockázat-vállalásnak minősülő kitettségek együttes összege mentesítések figyelembevétele után A Takarékszövetkezet legnagyobb ügyfelekkel/ügyfélcsoportokkal szemben külön-külön fennálló követelése a szavatoló tőke 10% -a alatti. Egyéb, szavatoló tőke 10%-át meghaladó eszköztételek: MFB Bank Zrt.: 3 464 973 ezer Ft FHB Jelzálogbank Nyrt.: 5 155 261 ezer Ft Magyar Takarékbank Zrt.: 9 807 721 ezer Ft Magyar állampapírok: 11 360 007 ezer Ft Diákhitel Központ Zrt.: 612 129 ezer Ft A pénzügyi szolgáltatásból származó kintlévőségek fedezetéül kapott eszközök nyilvántartási értéke a következő: adatok ezer Ft-ban Teljes érték 2016.12.31 Megnevezés Teljes érték 2015.12.31 Garanciák és kezességek 3 050 594 3 715 748 Értékpapír fedezetek (óvadék) Követelés és árbevétel engedményezés 258 558 246 915 Zálogjog 26 477 164 26 771 440 Készpénz fedezetek (óvadék) 309 382 559 249 Vételi opció Egyéb fedezet 1 665 176 2 265 375 Összesen 31 760 874 33 558 727 32

A tárgyévben végrehajtott ellenőrzések, önellenőrzések során jelentős összegű hiba nem került feltárásra. A Takarékszövetkezet nem rendelkezik veszélyes hulladékkal és környezetre káros anyagokkal. A konszolidált éves beszámoló megtekinthető a Takarékbank Zrt. honlapján: www.takarekbank.hu. Mellékletek 1.sz. 2.sz. 3.sz. 4.sz. 5.sz. 6.sz. 7.sz. 8.sz. Immateriális javak és tárgyi eszközök értékadatai 3A-Takarékszövetkezet-val részesedési viszonyban levő vállalkozások jegyzéke Követelések és kötelezettségek lejárati bontása Létszám- és bérgazdálkodással kapcsolatos adatok Cash-flow kimutatás A Bank pénzügyi helyzetét jellemző mutatók Értékpapír állomány Sajátos értékelés alá vont eszközök 6. Záradék I-53/2017.(03.08.) számú Igazgatósági határozat A 3A Takarékszövetkezet Igazgatósága a kiküldött írásos anyag és a szóbeli előterjesztés alapján hagyja jóvá a Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóját (mérleg, eredménykimutatás, cash-flow, kiegészítő melléklet) továbbá alkalmasnak ítéli azt a Szövetkezeti hitelintézetek integrációjáról és egyes gazdasági tárgyú jogszabályok módosításáról szóló 2013. évi CXXXV. törvény alapján a Takarékbank Zrt. részére az előírt mellékletekkel együtt elektronikus formában a szovbeszamolo@tbank.hu email címre előzetes jóváhagyás céljából megküldeni. Az Igazgatóság feltételezve a Takarékbank jóváhagyó döntését javasolja a 2016. évi Éves Beszámolót a küldöttgyűlés elé terjeszteni. I-53-1/2017.(03.08.) számú Igazgatósági határozat Az Igazgatóság jóváhagyta a Takarékszövetkezet 2016. évi üzleti jelentését, továbbá a Takarékbank jóváhagyó döntését feltételezve alkalmasnak ítéli annak rövidített változatát a küldöttgyűlés elé terjeszteni. I-55/2017.(03.08.) számú Igazgatósági határozati javaslat A 3A Takarékszövetkezet Igazgatósága megtárgyalta Vitéz Zsolt e.v. könyvvizsgáló által elkészített Könyvvizsgálói jelentést és azt egyhangúlag tudomásul vette, javasolja azt a Küldöttgyűlés elé terjeszteni. Kgy-8/2017. (04. 12.) számú küldöttgyűlési határozat A 3A Takarékszövetkezet Küldöttgyűlése tudomásul vette a Könyvvizsgáló jelentését a Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolójáról. 33

A 3A Takarékszövetkezet küldöttgyűlése Kgy-9/1/2017. (04. 12.) számú küldöttgyűlési határozattal elfogadta a Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóját és üzleti jelentését az írásbeli előterjesztésnek és a szóbeli kiegészítésnek megfelelően. A Takarékszövetkezet 2016. évi mérlegét és eredmény kimutatását az alábbiak szerint fogadja el a küldöttgyűlés: A mérleg eszköz-forrás oldalát egyezően: 48.640.176 ezer Ft Saját tőke: 5.323.701 ezer Ft Adózás előtti eredmény: 145.137 ezer Ft Hitelintézeti különadó: 33.493 ezer Ft Társasági adó: 844 ezer Ft Adózott eredmény: 110.800 ezer Ft Általános tartalék-képzés: 11.080 ezer Ft Mérleg szerinti eredmény: 99.720 ezer Ft A küldöttgyűlés Kgy-9/2/2017. (04. 12.) számú küldöttgyűlési határozattal elfogadta, hogy a jegyzett tőke leszállításra kerül a 2016. év folyamán megszűnt tagsági jogviszonyok következtében visszafizetendő szövetkezeti részjegyek értékével (4.270.000.-Ft-tal), és ugyanezen összeggel felemelésre kerül az eredménytartalékból. Továbbá a jegyzett tőke felemelésre kerül a 2016. év folyamán befizetett szövetkezeti részjegyek értékével (2.000.000.-Ft-tal), és ugyanezen összeggel leszállításra kerül az eredménytartalék javára. A Takarékszövetkezet jegyzett tőkéje, és annak összetétele a 2016.12.31-i állapot szerint az alábbi: Jegyzett tőke: /Cégbíróságon bejegyezve/ 335.000.000,- Ft /az előző évhez képest az összege nem, csak az összetétele változik az alábbiak szerint/ ebből: Részjegy tőke: 48.040.000,- Ft Fel nem osztható szövetkezeti vagyon: 286.960.000,-Ft Kgy-9/3/2017. (04. 12.) számú küldöttgyűlési határozat A Küldöttgyűlés egyhangúlag jóváhagyta a 2016. december 31-én tagsági viszonnyal rendelkező tagok részére bruttó 5 % osztalék kifizetését, 2.402.000,-Ft összegben. A Takarékbank Zrt. 218/17/846/207.04.11. számú határozatával az osztalék kifizetést jóváhagyta. 34

Tárgyi eszközök és immateriális javak változásainak kimutatása 2016. január 1. és december 31. között (ezer Ft) 1. sz. melléklet Bruttó érték Megnevezés Nyitó Növekedés Csökkenés Átsorolás Záró Nyitó Növekedés Értékcsökkenés Csökkenés terven felüli ÉCS miatt I. IMMATERIÁLIS JAVAK 106785 49 106834 92645 4036 96681 10153 1. alapítás-átszervezés aktivált értéke 46224 46224 36109 2024 38133 8091 2. kutatás, kísérleti fejlesztés 3. vagyoni értékű jogok 3500 3500 3172 287 3459 41 4. szellemi termékek 57061 49 57110 53364 1725 55089 2021 5. szoftver termékek beruházása 6. egyéb immat javak beruházása 7. immateriális javak értékhelyesbítése II.TÁRGYI ESZKÖZÖK 2449157 148641 62191 2535607 997669 74438 1784 19593 1050730 1484877 1. Pénzintézeti tevékenységet szolgáló tárgyi eszközök 2153089 121937 45873 2229153 996415 74271 1784 19593 1049309 1179844 a. ingatlanok 1290468 55298 1345766 248421 26111 1784 272748 1073018 b. műszaki és egyéb berendezések, gépek, felszerelések járművek 862621 64319 45873 881067 747994 48160 19593 776561 104506 c. beruházások 2300 2300 2300 d. beruházásra adott előlegek 20 20 20 2. Nem közvetlen pénzintézeti tevékenységet szolgáló tárgyi eszközök 10544 109 10653 1254 167 1421 9232 a. ingatlanok 7801 7801 1254 156 1410 6391 b. műszaki berendezések, gépek, felszerelések, járművek 2743 109 2852 11 11 2841 c. beruházások d. beruházásra adott előlegek 3. Tárgyi eszközök értékhelyesbítése 285524 26595 16318 295801 295801 MINDÖSSZESEN (I. + II.) 2555942 148690 62191 2642441 1090314 78474 1784 19593 1147411 1495030 Csökkenés Záró Nettó érték 35

A 3A Takarékszövetkezet részesedései 2016. december 31. 2. sz. melléklet Név Tevékenység Székhely Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. Banküzlet Zrt. FHB Jelzálogbank Nyrt. Hitelgarancia Zrt. Hitelintézet Egyéb pénzügyi közvetítés, Követelésbehajtás Hitelintézet Egyéb pénzügyi kiegészítő tevékenység 1122 Budapest, Pethényi köz 10. 1125 Budapest Fogaskerekű u.4-6. 1082 Budapest Üllői út 48. 1082 Budapest, Kisfaludy u.32. Bekerülési érték Minősítés Elszámolt értékvesztés Társaság saját tőkéje Társaság jegyzett tőkéje MSZE* 204 071 Problémamentes 0 18 465 000 3 390 236 736 0000 0,42% adatok ezer Ft-ban Szavazati arány Besorolás** (%) kapcsolt váll., Sztv.3 (2)1.d) szerinti anyavállalat 400 Problémamentes 0 223 190 79 200 52 830 0,01% kapcsolt 3 300 064 Problémamentes 0 29 182 000 10 849 030-4 055 000 kapcsolt 1 150 Problémamentes 0 28 294 456 7 839 600 3 492 811 0% *A Társaság tárgyévi mérleg szerinti eredménye **: leányvállalat, társult vállalkozás, stb. 36

Követelések és kötelezettségek lejárat szerinti bontása 2016. december 31. Mérlegsor Megnevezés 3 hónapon belüli 3.b. 4.a. 1.b. 2.ab. 2.ac. 2.bb. 2.bc. Hitelintézetekkel szembeni egyéb követelés pénzügyi szolgáltatásból Ügyfelekkel szembeni követelések pénzügyi szolgáltatásból Hitelintézetekkel szembeni meghatározott időre lekötött, pénzügyi szolgáltatásból adódó kötelezettség Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek, éven belüli lejáratú Takarékbetétek Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek, éven túli lejáratú Takarékbetétek Ügyfelekkel szembeni egyéb kötelezettségek pénzügyi szolgáltatásból éven belüli lejárattal Ügyfelekkel szembeni egyéb kötelezettségek pénzügyi szolgáltatásból éven túli lejárattal Lejárati esedékesség 3 hónap és 1 év és 5 év 1 év közötti közötti 3. sz. melléklet adatok ezer Ft-ban 5 éven túli Összesen 4 530 267 4 017 902 8 548 169 2 465 652 3 251 754 6 282 181 3 460 666 15 460 253 233 738 579 055 1 836 691 754 444 3 403 928 1 276 695 1 276 695 11 501 279 7 247 682 18 748 961 63 460 63 460 7. Hátrasorolt kötelezettségek 241 000 30 000 271 000 0 A létszám, a bérek és az egyéb személyi jellegű kifizetések részletezése 2016.12.31. 4. sz. melléklet Megnevezés Fizikai foglalkoztatottak Szellemi foglalkoztatottak adatok ezer Ft-ban Alkalmazott összesen Átlagos statisztikai létszám (fő) 12 229 241 1. Bérköltség 22 004 824 180 846 184 2. Egyéb személyi jellegű kifizetés 1 728 105 668 107 396 3. Bérjárulék 6 867 270 779 277 646 Mindösszesen (1+2) 30 599 1 200 627 1 231 226 Megnevezés Létszám (fő) adatok ezer Ft-ban Járandóságok összege Igazgatóság tagjai (üzletvezetés) 2016.12.31-én 8 fő 9 17 067 Felügyelő Bizottság tagjai 5 9 619 Összesen: 14 26 686 Járulék 7 606 Mindösszesen 14 34 292 37

Cash-flow kimutatás 2016. december 31. 5. sz. melléklet A tétel megnevezése Előző év 2015. adatok ezer Ft-ban Tárgyév 2016. Kamatbevételek 1 822 000 1 381 849 + Egyéb pénzügyi szolgáltatás bevételei (értékpapír értékvesztés visszaírás kivételével) 1 423 435 1 458 273 + Egyéb bevételek (céltartalék-felhasználás és a céltartaléktöbblet visszavezetésének és készlet értékvesztés, valamint terven felüli leírás visszaírásának kivételével) 160 169 80 540 + Befektetési szolgáltatások bevételei (értékpapír értékvesztés visszaírás kivételével) + Nem pénzügyi és befektetési szolgáltatás bevételei 18 862 19 323 + Osztalék bevétel 24 063 32 352 + Rendkívüli bevétel - Kamatráfordítások 292 166 83 738 - Egyéb pénzügyi szolgáltatás ráfordításai (értékpapír értékvesztés kivételével) 232 683 348 487 - Egyéb ráfordítások (céltartalékképzés és készlet értékvesztés, valamint terven felüli leírás kivételével) 969 751 761 891 - Befektetési szolgáltatások ráfordítása (értékpapír értékvesztés kivételével) 0 0 - Nem pénzügyi és befektetési szolgáltatás ráfordításai 15 199 16 788 - Általános igazgatási költségek 2 046 231 1 793 639 - Rendkívüli ráfordítások (ide nem értve a tárgyévi társasági adó fizetési kötelezettség összegét) - Tárgyévi társasági adó fizetési kötelezettség 65 441 34 337 - Kifizetett osztalék 8 684 0 Működési pénzáramlás -181 625-66 543 +- Kötelezettség állományváltozása -4 058 607-1 595 310 +- Követelés állományváltozása 3 213 361 2 819 956 +- Készlet állományváltozása 152 370-2 430 +- Forgóeszközök között kimutatott értékpapírok állományváltozása 4 083 382 588 819 +- Befektetett eszközök között kimutatott értékpapírok állományváltozása -3 234 801-1 510 766 +- Beruházások (beleértve az előleget is) állományának változása 0-2 320 +- Immateriális javak állományának változása -13 382-49 +- Tárgyi eszközök (a beruházások és a beruházási előlegek kivételével) állományváltozása -9 726-73 852 +- Aktív időbeli elhatárolások állományváltozása 40 748 102 869 +- Passzív időbeli elhatárolások állományváltozása 40 935 97 992 + Részvénykibocsátás az eladási árfolyamon -255 626-273 724 + Jogszabály alapján véglegesen kapott pénzeszközök - Jogszabály alapján véglegesen átadott pénzeszközök - Bevont saját részvény, vagyonjegy névértéke Nettó pénzáramlás -222 971 84 642 ebből: * készpénz (forint- és valutapénztár, csekkek) állományváltozása 41 926 36 819 * számlapénz (az MNB-nél elhelyezett, forintban és devizában vezetett pénzforgalmi számla, és éven belüli lejáratú betétszámlák, valamint külön jogszabály alapján más hitelintézetnél forintban vezetett pénzforgalmi betétszámla) állományváltozása -264 897 47 823 38

A 3A Takarékszövetkezet pénzügyi helyzetét jellemző mutatók 2015 2016 6. sz. melléklet Mutató megnevezése 2015 2016 Tőkearányos nyereség (szokásos vállalkozási eredmény / saját tőke) 6,56% 2,73% Alaptőke jövedelmezősége (adózott eredmény / jegyzett tőke) 82,52% 33,07% Érték Tartósan befektetett eszközök aránya (befektetett eszközök / összes eszköz) 59,76% 66,26% Tőkeellátottsági mutató ( saját tőke / összes forrás) 10,41% 10,95% Források szerkezete a./ rövid lejáratú kötelezettségek aránya ( rövid lej. köt. / összes forrás) 80,73% 82,24% b./ hosszú lejáratú kötelezettségek aránya (hosszú lej. köt. / összes forrás) 8,11% 6,01% Likviditási mutató ((pénzeszközök + összes követelés + értékpapírok) / rövid lejáratú 119,32% 117,18% kötelezettségek) Átlagos kamatmarzs 3,06% 2,67% Költség bevétel arány (Cost to Income ratio) 48,33% 50,87% Saját tőke arányos nyereség (ROE) 5,3% 2,08% Eszköz arányos nyereség (ROA) 0,55% 0,23% Kimutatás a saját tulajdonú értékpapírok állományáról 2016. december 31. 7. sz. melléklet Megnevezés adatok ezer Ft-ban Értékpapírok Saját tulajdonú értékpapírok Névérték Könyv szerinti érték Nyomdai úton előállított papírok összesen Elszámolóházi őrzésben levő értékpapírok Más helyen őrzött értékpapírok Saját őrzésben levő értékpapírok Dematerializált értékpapírok összesen 17 292 390 17 198 816 Saját tulajdonú értékpapírok összesen 17 292 390 17 198 816 39

Sajátos értékelés alá vont eszközök 2016. december 31. 8. sz. melléklet Megnevezés Problémamentes Külön figyelendő Átlag alatti Kétes Rossz Összesen Bruttó könyv szerinti érték Érték - veszt és (kock ázati céltar talék) Nettó könyv szerinti érték Bruttó könyv szerinti érték Értékveszté s (kocká zati céltart alék) Nettó könyv szerinti érték Bruttó könyv szerinti érték (kockáz ati céltartal ék) MINŐSÍTENDŐ MÉRLEGTÉTELE 43 846 651 43 846 651 966 141 58 159 907 982 174 800 35 001 139 799 124 870 62 458 62 412 1491199 1490676 523 46 603 661 1646294 44 957 367 K ÖSSZESEN Értékpapírok 17 198 816 17 198 816 17 198 806 17 198 816 Bankközi betétek 8 548 169 8 548 169 8 548 169 8 548 169 Hitelek összesen 14 349 537 14 349 537 966 141 58 159 907 982 174 800 35 001 139 799 124 870 62 458 62 412 1481255 1480732 523 17 096 603 1636350 15 460 253 Egyéb követelések 244 444 244 444 9 944 9 944 254 388 9 944 244 444 Egyéb eszközök 3 505 685 3 505 685 3 505 685 3 505 685 MINŐSÍTENDŐ MÉRLEGEN KÍVÜLI TÉTELEK 2 356 5578 2 356 557 15 781 789 14 992 0 0 0 108 54 54 0 0 0 2 372 446 843 2 371 603 ÖSSZESEN Függő kötelezettségek származtatott 2 356 557 2 356 557 15 781 789 14 992 0 0 0 108 54 54 0 0 0 2 372 446 843 2 371 603 ügyletek nélkül Jövőbeni kötelezettségek származtatott ügyletek nélkül Származtatott ügyletek MÉRLEG- ÉS MÉRLEGEN KÍVÜLI TÉTELEK ÖSSZESEN 46 203 208 46 203 208 981 922 58 948 922 974 174 800 35 001 139 799 124 978 62 512 62 466 1491199 1490676 523 48 976 107 1647137 47 328 970 Nettó könyv szerinti érték Bruttó könyv szerinti érték (kockáza ti céltartal ék) Nettó könyv szerinti érték Bruttó könyv szerinti érték (kockáza ti céltartal ék) Nettó könyv szerin ti érték Bruttó könyv szerinti érték Értékvesztés Értékvesztés Értékvesztés Értékvesztés (kockáza ti céltartal ék) Nettó könyv szerinti érték 40

3A Takarékszövetkezet 5440 Kunszentmárton Mátyás király u.1. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cégjegyzékszám: 16-02-001538 www.3atakarek.hu Üzleti jelentés 2016. évi Éves beszámolóhoz Tartalomjegyzék: I. Bevezetés, gazdasági körülmények... 1 II. A vagyoni és pénzügyi helyzet és a jövedelmezőség... 3 III. 2017. évi célkitűzésünk... 8 IV. A mérleg fordulónapja után bekövetkezett lényeges események... 8 V. Tájékoztató adatok... 8 VI. Kockázatkezelési politika... 10

Üzleti jelentés a 3A Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóhoz 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1.. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cg.:16-02-001538 ÜZLETI JELENTÉS a 2016. évi Éves beszámolóhoz I. Bevezetés, gazdasági körülmények A Kunszentmárton és Vidéke Takarékszövetkezet, mint befogadó, a Tiszafüred és Vidéke Takarékszövetkezet, mint beolvadó és a Jász-Takarékszövetkezet, mint beolvadó takarékszövetkezet egyesülési kérelmét az MNB a H-EN-I-841/2015. számú határozatával hagyta jóvá. A Cégbíróság 2015.12.31-én jegyezte be 3A Takarékszövetkezet néven. Ebben az új formában a 3A Takarékszövetkezet 2016.01.01-től folytatja működését. A Takarékszövetkezet kirendeltségeinek száma 2016. év folyamán a kezdeti 46-ról 47- re emelkedett Tiszaföldvár megnyitásával, működési területe 45 településre terjed ki. Földrajzi elhelyezkedése: magába öleli Kunszentmárton, Tiszafüred, Jászberény és Szolnok vonzáskörzetében fekvő településeket. Megyén kívüli település Egyek és Debrecen városa. Integrációban elfoglalt helye szerint mind tőke mind mérlegfőösszeg tekintetében meghatározó nagyságrendű Takarékszövetkezet. Piaci részesedése a községekben nagyrészt teljes körű, Kunszentmárton, Mezőtúr, Tiszafüred, Jászberény városban meghatározó, egyéb városokban erősíti a Takarékszövetkezeti Integráció piaci pozícióját. A működési területén minden ismertebb kereskedelmi bank üzemeltet bankfiókot, így a versenytársak száma sok és jelentős, elsősorban a városi takarékszövetkezeti fiókokat érinti. A 3A Takarékszövetkezet földrajzi elhelyezkedéséből adódóan a térség jellemzően agrár vidék, az emberek és a vállalkozások jelentős része a mezőgazdaság valamelyik ágazatában tevékenykedik, részben vagy teljesen ebből él. Az ipari szektor a városok területén számottevő. A munkanélküliségi ráta megyénkben közepes szintű. Az előző évhez képest a gazdálkodás körülményei lényegesen nem változtak. A hitelek utáni kereslet a lakosság körében az előző évi szinten maradt, a vállalkozói körben nőtt. Lényeges gazdasági külső körülmény a 2016. üzleti évben is a kamatok folyamatos csökkenése. A jegybanki alapkamat 2016. év során 1,35%-ról 0,9%-ra csökkent. Az állampapírokból, bankközi betétekből álló kihelyezéseinkre kapott kamat mértéke ennek arányában csökkent. Csökkent a jegybanki alapkamathoz és BUBOR-hoz kötött hitelek kamatbevétele, csökkent az ügyfeleink részére kínált betéti termékeink kamata. Az utóbbi évek kamatláb csökkenései hatására nagymértékű kamatkülönbözet csökkenés következett be. A kamatkülönbözet nem fedezi az általános igazgatási (működési) költségeket, nem a költségek növekedése miatt, hanem a kamatkülönbözet csökkenése miatt. A 3A Takarékszövetkezet a takarékszövetkezeti integráció és garanciaközösség tagja. 2014. évben folyamatosan épült ki a takarékszövetkezeti szektor garanciaközössége, amelynek célja az ország egyik legbiztonságosabb és legátláthatóbb gazdálkodású hitelintézeti szövetség létrejötte. A Takarékbank, a Szövetkezeti Hitelintézetek Integrációs Szervezete és 64 hitelintézet (számuk a takarékszövetkezetek egyesülései miatt folyamatosan csökken), köztük az FHB Bank egyetemlegesen felelnek egymás kötelezettségeiért. A takarékszövetkezetek a válságot követő években is válságállónak bizonyultak, együttesen nyereségesek, hitel-betéti mutatójuk alacsony, likviditásuk robosztus, a piaci pozíciójuk stabil, összességében komoly üzleti potenciával rendelkeznek. Az integráció célja, hogy a 1

Üzleti jelentés a 3A Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóhoz 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1.. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cg.:16-02-001538 szektor egységes pénzügyi szolgáltatóként jelenjen meg a piacon, miközben az integráció biztosította lehetőségek kiaknázásával, továbbra is alkalmazkodni tudjon a helyi igényekhez, és ezáltal fenntartható versenyelőnyre tegyen szert. Mindez lehetővé teszi a szektorban lévő tőkének a hatékonyabb, csoport szintű felhasználását. 2016. évben a 3A Takarékszövetkezet célja volt az elért piaci pozíciók megőrzése, a 2015. év végére elért állományi adatok és a mérlegfőösszeg megtartása, 3-4%-os növelése. A kitűzött célokat részben sikerült elérni. A Takarékszövetkezet mérlegfőösszege 2,8%-kal csökkent, míg saját tőkéje 2,2%-kal nőtt. A saját tőke mérlegfőösszeghez viszonyított arány 10,4%-ról 10,95%-ra nőtt. A Takarékszövetkezet adózás előtti nyeresége eszközarányosan 0,30%, saját tőke arányosan 2,73%. A Takarékszövetkezet 2016. év végi mérlegfőösszege 48.640 millió Ft. Hitelállománya 17.097 millió Ft, betétállománya 39.060 millió Ft. Az adózás előtti eredménye 145 millió Ft. Mérleg szerinti eredménye 100 millió Ft. Saját tőkéje 5.323 millió Ft. 2016. évi tervhez viszonyított eszköz-, és forrástételek adatok ezerft-ban 2016.12.31 2016.12.31 TERV 2015.12.31./ 2015.TERV Mérlegfőösszeg 48 640 176 51 946 737 93,67% Betétállomány 39 059 561 40 935 000 95,4% Bruttó hitelállomány 17 096 603 17 110 000 99,92% Saját tőke 5 323 701 5 587 363 95,3% Adózás előtti eredmény 145 137 414 841 35,0% 90 napon túli hátralékos állomány 9,6% max 12% 80% A stabil ügyfélkör megtartása nehéz, nagy a pénzpiaci verseny a lakossági források megszerzése irányában a kereskedelmi bankok részéről. A betéteknél folyamatosan biztosítani kell a konkurens bankok hozam ígéretét a takarékszövetkezeti ügyfelek számára. A Takarékszövetkezetnél a befektetési szolgáltatások ügynöki tevékenysége keretében a betéti termékek kamatozásánál kedvezőbb kamatozású állampapírokat kínálunk ügyfeleink részére. Ez a betétállomány csökkenésével, de az ügyfélkör megtartásával jár. A piaci verseny a városokban betéti és hitelezési oldalon is folyamatosan rendkívül élénk és erős. A betétek kamatozása már nem a jegybanki alapkamat változását követi, hanem a BUBOR-hoz kötött. Az agrárágazati finanszírozást célzó hiteleknél, a beruházási és forgóeszköz hiteleknél, a Széchenyi és Gazdakártya hiteleknél a kamat éven belül a mindenkori 1 havi BUBOR függvényében, éven túl a mindenkori 3 havi BUBOR függvényében változik. A 3A Takarékszövetkezet a Takarékbank által kidolgozott termékeket forgalmazza, értékesíti. Új termékek bevezetése integrációs szinten történik. Ilyen új termékek 2016. évben Takarék Otthon lakásvásárlási hitel, Takarék Ft kiváltó hitel, termőföld vásárlási hitel, új 2

Üzleti jelentés a 3A Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóhoz 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1.. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cg.:16-02-001538 lakossági számlacsomagok, kombinált betét-befektetési termékek. Cél az ügyfélkör bővítése, hitelállomány növelése. Néhány kirendeltségünkön MFB pont került kialakításra, amely keretein belül lehetőség nyílt az MFB megbízásából 0%-os hitel értékesítésére. 2016.12.31-ig közvetített szerződés 28db 925 millió Ft, ebből kifolyósított 21db 568 millió Ft. Az egyesült takarékszövetkezet infrastruktúrája 2016. évben nem változott. A Takarékszövetkezet 2016. évben elszámolta az Integrációs szabályzatokban meghatározott módon a szükséges értékvesztést és céltartalékot. Portfolió tisztítás céljából a behajthatatlan követelések leírásra, értékesítésre kerültek. A Takarékszövetkezet auditált szavatoló tőkéje 5.392 millió Ft, amely 76 millió Ft-os növekedést jelent. A bankbiztonságot kifejező tőkemegfelelési mutató 22,85%, ami lényegesen meghaladja az előírt szintet. A Takarékszövetkezet tevékenységének szabályozottsága kielégítő. Sikerült a kihelyezések kockázatát elfogadható szinten tartani. A Takarékszövetkezet vagyona 2,2%-kal nőtt. II. A vagyoni és pénzügyi helyzet és a jövedelmezőség A Takarékszövetkezet jövedelmezősége a különböző mutatószámok tükrében nőtt. A Takarékszövetkezet passzív pénzpiaci tevékenységének középpontjában továbbra is a lakossági betétgyűjtés áll, és ennek aránya a mérleg fordulónapján elérte a betétállomány 62%-át. A nem pénzügyi vállalatok és egyéni vállalkozók 32%, egyéb szektor 6%. A betétállomány összességében 1.119 millió Ft-tal csökkent. A befektetési szolgáltatás állomány 9.654 millió Ft-ról 12.586 millió Ft-ra, azaz 2.932 millió Ft-tal nőtt. A befektetési szolgáltatás állománya a 39.060 millió Ft-os betétállomány 32,2%-a. Az ügyfelektől gyűjtött összesített forrás összege meghaladja az 51 milliárd Ft-ot, 2016. évben 1,8 milliárd Ft-tal nőtt. A refinanszírozási céllal felvett hitelek állománya közel 3.404 millió Ft, a mérlegfőösszeg 7%-a értéke a nyitó érték 88,5%-a. A refinanszirozási hitelek elsősorban a Takarékbankon keresztül felvett NHP hitelek, illetve az MFB-vel kötött kövezvetítői szerződés keretében folyósított hitelek. A Takarékszövetkezet aktív pénzpiaci tevékenysége a források hasznosítása területén kedvezően alakult. A 2,8%-os betétállomány csökkenéssel szemben a hitelállomány nagyobb mértékben, 10,7%-kal nőtt. A bruttó hitel és betét aránya az elmúlt egy évben 38,4%-ról 43,8%-ra nőtt. 3

Üzleti jelentés a 3A Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóhoz 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1.. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cg.:16-02-001538 2016. évben terv felett alakult a Takarékszövetkezet hitelfolyósítása. A bruttó hitelállomány 2016. év végére 1.658 millió Ft-tal nőtt 2015. év végéhez képest. A hitel- és betétállományok fiókonkénti megoszlását és változását a bázis adatokhoz viszonyítva az 1. sz. és 2. sz. melléklet mutatja be. A Takarékszövetkezet jövedelmezősége szempontjából kedvezően alakult az eszközállomány összetétele, mivel nőtt az ügyfelekkel szembeni követelések aránya, ugyanakkor csökkent az állampapírok és a hitelintézeteknél elhelyezett betétek együttes aránya. A szövetkezet eszköz és forrásstruktúra összetételének alakulása és változása MÉRLEG 2016.01.01 2016.12.31 ezer Ft % ezer Ft % ezer Ft % adatok ezer forintban Változás 2016.01.01-hez Mérlegfőösszeg 50 051 136 100 48 640 176 100-1 410 960 97,2 Eszköz adatok Pénztár,elsz.betétszla 1 619 711 3,2 1 704 353 3,5 84 642 105,2 Értékpapírok 19 572 982 39,1 17 198 816 35,3-2 374 166 87,9 Bankközi betétek 9 837 819 19,7 8 548 169 17,6-1 289 650 86,9 Hitelek 13 322 633 26,6 15 460 253 31,8 2 137 620 116,0 Vagyoni érdekeltségek 208 982 0,4 3 505 685 7,2 3 296 703 1 677,5 Aktív elszámolások 4 011 658 8,0 713 717 1,5-3 297 941 17,8 Saját eszközök 1 477 351 3,0 1 509 183 3,1 31 832 102,2 Mérlegfőösszeg 50 051 136 100 48 640 176 100-1 410 960 97,2 Forrás adatok Betétek 40 179 015 80,3 39 059 561 80,3-1 119 454 97,2 Passzív elszámolások 513 231 1,0 581 143 1,2 67 912 113,2 Hátrasorolt köt. 273 516 0,5 271 000 0,6-2 516 99,1 Felvett hitelek 3 847 188 7,7 3 403 928 7,0-443 260 88,5 Céltartalékok 26 878 0,1 843 0,0-26 035 3,1 Saját tőke 5 211 308 10,4 5 323 701 10,9 112 393 102,2 Az eszközoldalon a nettó hitelállomány aránya 26,6%-ról 31,8%-ra nőtt. A pénztár és az elszámolási számlák állományának részaránya 0,3%-kal nőtt. Az értékpapír kihelyezések és a bankközi betétek együttes részesedése 5,9%-kal csökkent. A vagyoni érdekeltség aránya 0,4%-ról 7,2%-ra nőtt, 3.300 millió Ft értékért vásárolt FHB részvény bejegyzésével. Az aktív időbeli elhatárolás és egyéb követelések állománya 8%-ról 1,5%-ra csökkent, 2015. év végén az FHB részvény megszerzésére fordítandó összeg letétbe volt helyezve és itt volt kimutatva. Csökkent az értékpapírok és bankközi lekötések hozama, illetve a jegybanki alapkamathoz és a BUBOR-hoz kötött hitelek kamatbevétele. Egyéb követelésként került kimutatásra az egységes informatikai rendszer bevezetéséhez kapcsolódó, tanácsadási szerződésből adódó 229 millió Ft. A saját eszközök aránya 0,1 %-kal nőtt. 4

Üzleti jelentés a 3A Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóhoz 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1.. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cg.:16-02-001538 A forrásoldalon a bázishoz viszonyítva a megoszlási arány csak kis mértékben változott. A betétállomány aránya 80,3% nem változott. A passzív időbeli elhatárolás aránya 0,2%-kal nőtt. A felvett hitelek részaránya 0,7%-kal csökkent. A függő kötelezettség után képzett céltartalék részaránya 0,1%-kal csökkent. A saját tőke aránya 10,1%-ról 10,9%-ra nőtt. A Takarékszövetkezet mérleg szerinti eredménye 100 millió Ft, a megképzett általános tartalék 11 millió Ft, az átértékelési tartalék összege 10 millió Ft-tal nőtt, a lekötött tartalék 2 millió Ft-tal csökkent. A Takarékszövetkezet a 2016. évben megszüntetett szövetkezeti részjegyek értékével, 4.270 ezer Ft-tal csökkenteni, a befizetett részjegyek értékével 2.000 ezer Ft-tal növelni szándékozik jegyzett tőkéjét, majd eredménytartalékból felemelni 2.270 ezer Ft-tal, így a cégbíróságon bejegyzett 335 millió Ft tőke összege nem, csak összetétele változik. Részjegytőke: 48 040 000 Ft Fel nem osztható szövetkezeti vagyon: 286 960 000 Ft 2016. évi eredményadatok vizsgálata a 2015. évi tény és a 2016. évi terv viszonylatában adatok ezer forintban EREDMÉNYKIMUTATÁS 2015.12.31 2016.12.31. TERV 2016.12.31 2016.12.31/ 2015.12.31 2016.12.31 / 2016. TERV KAMAT ÉS KAMATJELLEGŰ BEVÉTELEK ÖSSZESEN 1 822 000 1 844 641 1 381 849 76% 75% KAMAT ÉS KAMATJELLEGŰ RÁFORDÍTÁS ÖSSZESEN 292 166 216 063 83 738 29% 39% KAMATKÜLÖNBÖZET 1 529 834 1 628 578 1 298 111 85% 80% KAPOTT OSZTALÉK 24 063 24 000 32 352 134% 135% JUTALÉK ÉS DÍJEREDMÉNY 1 158 481 1 103 000 1 061 924 92% 96% PÉNZÜGYI MŰVELETEK NETTÓ EREDMÉNYE 32 271 28 000 47 862 148% 171% EGYÉB ÜZLETI TEVÉKENYSÉG EREDMÉNYE -704 139-722 290-687 492 98% 95% ÁLTALÁNOS IGAZGATÁSI KÖLTSÉGEK 1 973 113 1 630 088 1 716 131 87% 105% ÉRTÉKCSÖKKENÉSI LEÍRÁSOK 73 118 72 867 77 508 106% 106% ÉRTÉKVESZT. ÉS KOCK. CÉLTART. VÁLTOZ.EREDM. -347 615-56 508-186 019 54% 329% RENDKÍVÜLI BEVÉTEL 0 0 0 0% 0% ADÓZÁS ELŐTTI EREDMÉNY 341 894 414 841 145 137 42% 35% Befizetett adóelőleg 65 441 41 484 34 337 52% 83% ADÓZOTT EREDMÉNY 276 453 373 357 110 800 40% 30% A Takarékszövetkezet adózás előtti eredménye 145 millió forint, adózás utáni eredménye 111 millió Ft, mérleg szerinti eredménye 100 millió Ft. A kamatjellegű bevételek és ráfordítások jelentősen csökkentek. A kamat és kamatjellegű bevételek a 2015. év 76%-a, a kamat és kamatjellegű ráfordítások a tavalyi év 29%-a. Mivel a kamat és a kamatjellegű bevételek kisebb mértékben csökkentek, mint a kamat és kamatjellegű ráfordítások, így a kamatkülönbözet a bázis év 85%-a, ami összességében 231 millió Ft csökkenést jelent. A jutalék és díjbevétel meghaladta az előző évi mértéket, annak 105,2%-a, míg a jutalék és díj ráfordítás 163 millió Ft-tal nőtt.. A pénzügyi műveletek eredménye a bázis év 148%-a. 5

Üzleti jelentés a 3A Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóhoz 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1.. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cg.:16-02-001538 Az általános igazgatási költségek 2015. év 87%-a. A személyi jellegű kifizetések 98%, az egyéb igazgatási költségek 67%. Az egyéb költségek csökkenésének (ugyanakkor a jutalék- és egyéb ráfordítás növekedésének) az oka, hogy a Takarékbank által módosított számviteli politika szerint, egyes díjtételeket 2015. évtől eltérően, nem a költségek között, hanem a jutalék ráfordítások és egyéb ráfordítások között kell kimutatni. A rendkívüli ráfordítások és a rendkívüli bevételek értéke a módosított számviteli politika alapján nemleges. Az egyéb ráfordítások összege a 2015. év 82%-a, míg az egyéb bevételek a 44%-a. (A 2014. évi XXXVIII. és XL. Törvényből eredő elszámolási kötelezettség miatt felhasznált, felszabadított céltartalék 2015. évben az egyéb bevételek között szerepelt, illetve a forinthitelek elszámolásának ráfordítása a rendkívüli ráfordítások között.) Az értékcsökkenési leírás a tavalyi év 106%-a. A hitelek után elszámolt értékvesztés és céltartalék kedvezően alakult, összegezve 194 millió Ft értékvesztés és céltartalék került felszabadításra. Egyéb követelés után képzett értékvesztés 8 millió Ft. A kamat és kamatjellegű bevételek a terv 76%-a, a kamat és kamatjellegű ráfordítások a terv 39%-a és a kamatkülönbözet a terv 81%-a. A kamat és kamatjellegű bevételek és ráfordítások tervtől való elmaradásának oka a kamatok év közbeni csökkenése. A jutalékbevétel a terv 96%. Az egyéb üzleti tevékenység vesztesége a terv 94%-a. A működési költségek a terv 105%-a. A tényleges értékvesztés és céltartalék képzés a tervtől kedvezőbben alakult. Az eredmény a terv alatti. A saját tőke a 5.323 millió Ft, ami a 2015. évi saját tőkének a 102,2%-a. A szavatoló tőke a 2015. évinek 101,4%-a, azaz 5.392 millió Ft. A fizetőképességi mutató hitelezési kockázat szintjén 30,8%-ról 30,9%-ra, a tőkemegfelelési mutató 22,67 %-ról 22,85%-ra emelkedett. A Takarékszövetkezet jövedelmezősége a különböző mutatószámok tükrében a következőképpen alakult: Jövedelmezőségi és likviditási mutatók Megnevezés 2015. 2016. Tőkeellátottsági mutató (saját tőke/összes forrás) 10,41% 10,95% Saját forrás és idegen forrás aránya (saját tőke/kötelezettségek.) 11,72% 12,40% Eszközmegtérülés (kamatjövedelem/összes eszköz) 3,06% 2,67% Átlagos eszközmegtérülés (ad.előtti eredm./összes eszköz) 0,68% 0,30% Eszközarányos jövedelmezőség (ad.előtti eredm./forgóeszk.) 1,72% 0,90% Tőkearányos nyereség (szokásos váll.eredm./saját tőke) 6,56% 2,73% Alaptőke jövedelmezősége (adózott eredm./jegyzett tőke) 82,52% 33,07% Tartósan befektetett eszközök aránya (befekt./össz.eszk) 59,76% 66,26% Rövid lejáratú kötelezettségek aránya (röv.köt/össz.forrás) 80,73% 82,24% Hosszú lejáratú kötelezettségek aránya (hosszú köt/össz.forrás) 8,11% 6,01% Befekt.eszk. fedezettsége (saját tőke+hossz.köt./befekt.eszk.) 31,00% 25,59% Saját tőke növekedési mutató (saját tőke/jegyzett tőke) 1556% 1589% 6

Üzleti jelentés a 3A Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóhoz 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1.. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cg.:16-02-001538 Likviditási mutató (pénzeszk.+összes köv.+ép./rövid lej.köt) 119,32% 117,18% Bevételarányos nyereség (adózott eredm./össz.bevétel) 6,53% 3,14% Eszközarányos bevétel (össz.bevétel/össz.eszköz) 8,46% 7,25% Eszközarányos nyereség (adózott eredm./össz.eszköz) 0,55% 0,23% Saját tőke arányos nyereség (adózott eredm./saját tőke) 5,3% 2,08% Éves likviditási mutató (forgóeszközök/rövid lej.köt.) 48,95% 40,38% Likvid eszköz aránya a mérlegfőösszeghez 58,52% 52,59% ki. A Takarékszövetkezet tőkeellátottsága jó, a mérleg-főösszeg a saját tőke 9-szeresét teszi A bevételek alakulásának fő forrását a kamatbevételek, és ezen belül is a hitelezési tevékenység jelenti, amelyből megállapítható, hogy a hitelnyújtás milyen mértékű volt. A szövetkezet tevékenysége eredményességét döntően a hitelezés kamatbevételei és a betétgyűjtés kamatköltségei határozzák meg. A csökkenő kamatmarzs hatására a pénzügyi és befektetési szolgáltatás jövedelmezősége 3,06%-ról 2,67%-ra csökkent. Az eredmény az összes bevétel, mind az összes eszköz, mind a saját tőke arányában a bázis évhez viszonyítva romlott. A bevételarányos költségszint a 2015. évi 48,32%-ról 50,87%-ra, az eszközarányos költségszint 4,09%-ról 3,69%-ra nőtt. A Takarékszövetkezetnél 2015. évben likviditási probléma nem merült fel, fontos feladatának tartja a folyamatos fizetőkészség és képesség fenntartását. A jegybanki kötelező tartalék összegét a pénzforgalmi számlán folyamatosan biztosítani tudta. A nagymértékű pénzforgalom lebonyolításához szükséges pénzmennyiséget a Takarékbanknál napra lekötött betétek biztosították. A működés biztonságát szemlélteti a 40,38%-os likviditási ráta mutató, amely megmutatja milyen mértékben biztosított a folyó források forgóeszközökkel való fedezettsége. A likvid eszközök aránya 52,59%-os, ami azt mutatja, hogy a betéteseknek mekkora esélye van, hogy bármikor pénzükhöz jussanak. 2015. év végi 15.439 millió Ft bruttó hitelállomány után 2.116 millió Ft értékvesztés képzés történt, így a fedezettség 13,71% volt. 2016. évben 17.097 millió Ft bruttó hitelállomány után az értékvesztés állománya 1.636 millió Ft, a lefedettség 9,57%. A hitelállomány 10,7%-os növekedésével szemben az értékvesztés nagyobb mértékben 22,7%-kal csökkent. A hitelállományra 335 millió Ft értékvesztést képeztünk és 503 millió Ft értékvesztést szabadítottunk fel. Portfolió tisztítás keretében leírásra, eladásra került 312 millió Ft-os követelés. Az alkalmazott Integrációs szabályzatok következtében az egyedi minősítés értékhatára a szavatoló tőke 10%-a, azaz meghaladja az 50 millió Ft-ot. Az egyszerűsített-csoportos minősítés során az 50 millió Ft-ot meg nem haladó követeléseknél a besorolás a késedelmes napok számának függvényében történik. 7

Üzleti jelentés a 3A Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóhoz 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1.. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cg.:16-02-001538 A problémamentes és külön figyelendő hitelállomány aránya 84,2%-ról 89,6%-ra nőtt. A problémás átlag alatti, kétes, rossz hitelállomány aránya 15,8%-ról 10,4%-ra csökkent. A megképzett értékvesztés a hitelállomány összetételének javulása hatására csökkent. A problémás hitelállomány értékvesztéssel való fedezettsége 82,55%-ról 88,62%-ra emelkedett. A 90 napon túli hátralékos állomány 1.641 millió Ft, ami a bruttó hitelállomány 9,6%-a, a rá képzett értékvesztés 1.527 millió Ft, azaz 93%-os a fedezettség. Portfolió elemzés minősítés adatok ezer forintban Értékvesztés állomány Hitelállomány Hitelállomány %-ban Képzett értékvesztés %-ban 2016.01.01 2016.12.31 2016.01.01 2016.12.31 2016.01.01 2016.12.31 2016.01.01 2016.12.31 Probléma mentes 10 574 720 14 349 537 68,6 83,9 0 0 0,0 0,0 Külön figyelendő 2 430 238 966 141 15,7 5,7 115 079 58 159 4,7 6,0 Átlag alatti 419 625 174 800 2,7 1,0 120 877 35 001 28,8 20,0 Kétes 207 716 124 870 1,3 0,7 91 957 62 458 44,3 50,0 Rossz 1 806 382 1 481 255 11,7 8,7 1 788 135 1 480 732 99,0 100,0 Összesen: 15 438 681 17 096 603 100 100 2 116 048 1 636 350 13,71 9,57 A hitelállomány növekedése mellett, a függő kötelezettségek (szerződött, de nem folyósított hitelek és le nem hívott hitelkeretek) állománya 2.474 millió Ft-ról 2.372 millió Ftra csökkent, a rá képzett céltartalék is 27 millió Ft-ról 1 millió Ft-ra csökkent. A Takarékszövetkezet az adott külső körülmények között a rendelkezésre álló eszközökkel és munkaerővel a lehetőségekhez mérten megfelelően gazdálkodott. III. 2017. évi célkitűzések A Takarékszövetkezet célja méretének, területének növelése további egyesülések megvalósításával, továbbá az ügyfélkör bővítése, a betétállomány és hitelállomány növelése, a hatékony és jövedelmező gazdálkodás. IV. A mérleg fordulónapja után bekövetkezett lényeges események, folyamatok A 3A Takarékszövetkezet új kirendeltséget nyitott Kengyelen. Megkezdődtek a tárgyalások 5 másik takarékszövetkezettel a 2017. év végére tervezett egyesüléssel kapcsolatosan. V. Tájékoztató adatok A takarékszövetkezet munkavállalóinak átlagos állományi létszáma 2016. évben 230 fő szellemi és 28 fő fizikai alkalmazott. A dolgozók többsége tulajdonosai is a szövetkezetnek. A Takarékszövetkezet székhelye: 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1. Regionális központjai: 5440 Kunszentmárton, Mátyás király u.1. 5350 Tiszafüred, Kossuth tér 17. 5100 Jászberény, Szabadság tér 9-10. 5000 Szolnok, Baross u. 15. 8

Üzleti jelentés a 3A Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóhoz 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1.. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cg.:16-02-001538 A régiókban központi feladatokat látnak el. Alkalmazotti létszám alakulása 2016. évben: 2016.01.01. 2016.12.31. Dolgozó létszám: 255 fő 250 fő ebből szellemi: 227 fő 222 fő fizikai: 28 fő 28 fő Regionális központi létszám: 66 fő 58 fő ebből Kunszentmárton: 30 fő 24 fő Tiszafüred: 20 fő 17 fő Jászberény: 16 fő 5 fő Szolnok: 12 fő Kirendeltségekben hálózati létszám: 189 fő 192 fő A takarékszövetkezet környezet szennyező anyagot az alábbiakban bocsátja ki: A személygépkocsik üzemeltetése során keletkező fáradt olajat, akkumlátort a szervizek kezelik, illetve veszik át. Származékos ügylet keretein belül a Szövetkezeti Integráció és az MNB között kamatcsere (HIRS) ügylet jött létre. Kutatás és kísérleti fejlesztés területe: nemleges. Pénzügyi instrumentumok hasznosításának bemutatása: adatok ezer forintban Pénzügyi instrumentumok állománya IAS 32 Megnevezés 2015.12.31. 2016.12.31. I. Pénzügyi eszközök 44 562 127 46 417 276 104,2% a) Készpénz 1 619 711 1 704 353 105,2% b)szerződésben foglalt jog arra, hogy egy másik gazdálkodótól pénzeszközhöz, vagy más pénügyi eszközhöz lehessen jutni 42 733 434 41 207 238 96,4% c) szerződésben foglalt jog arra, hogy potenciálisan kedvező körülmények között pénzügyi instrumokat cseréljenek el egy másik gazdálkodóval d) Egy másik gazdálkodó tőkeinstrumentuma 208 982 3 505 685 1677,5% II. Pénzügyi kötelezettség (szerződéses kötelem) 44 026 242 42 463 506 96,5% a) Pénzeszköznek vagy egyéb pénzügyi eszköznek egy másik gazdálkodó részére történő átadására 44 026 242 42 463 506 96,5% b) Pénzügyi instrumentumoknak egy másik gazdálkodóval történő cseréjére potenciálisan kedvező körülmények között 9

Üzleti jelentés a 3A Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóhoz 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1.. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cg.:16-02-001538 VI. Kockázatkezelési politika A kockázati stratégia a belső tőkeellátottság biztosítására irányul, az üzleti stratégiával összhangban bemutatja a takarékszövetkezet kockázatokkal kapcsolatos általános irányvonalát. A Takarékszövetkezet mindenkor úgy alakítja kockázatvállalását, kockázatkezelési és a belső tőkemegfelelés értékelési folyamatát, hogy az ne veszélyeztesse a Takarékszövetkezet biztonságos működését. Általános kockázatkezelési cél, hogy a Takarékszövetkezet - a belső tőkemegfelelés értékelési folyamatában a tőkeszükségletet a legegyszerűbb módszerekkel határozza meg; - elsősorban olyan kockázatokat vállal, amelyeknél helyismerete, az ügyfélhez való közelsége és a sztenderdizált termékkínálat előnyt jelentenek a kockázatok megítélésénél; - vezetőségének és alkalmazottainak munkája során a kockázat-tudatosság elve mindig érvényesüljön; - lényeges kockázatainak alakulását a kockázatkezelő folyamatosan figyeli, folyamatosan gyűjti és elemzi az egyes kockázati típusok mértékének jelzésére vonatkozó adatokat, és meghatározott rendszerességgel jelentést készít az Ügyvezetés, Igazgatóság és a Felügyelő Bizottság számára. Fedezeti ügyleti politikánk legfontosabb jellemzője a 100% és a fölötti fedezettség elvárás valamennyi hitelnél. Fedezetként elsősorban ingatlant, készfizető kezességet, intézményi garanciát, készpénz óvadékot fogadunk el. A Takarékszövetkezet a kockázatkezelési módszereinek és folyamatainak kialakításánál alkalmazza a Takarékbank által rendelkezésére bocsátott szabályzatokat, együttműködik az a takarékszövetkezetek kockázati közösségével. A tőketervezés célja, hogy mindenkor biztosítsa a Takarékszövetkezetnél a ténylegesen vállalt kockázatoknak megfelelő tőke szintet, és járuljon hozzá a kiegyensúlyozott, stabil növekedéshez is. A szabályozók által meghatározott minimális tőkekövetelményt a Takarékszövetkezet a hitelezési kockázatra sztenderd módszerrel, a működési kockázatra az alapmutató módszerével határozza meg. Az MNB az Integráció számára - az egyetemleges felelősségvállalási kör teljessé válását követően - 2015. január 1-től való alkalmazással 160%-ban állapította meg a SREP többlettőkekövetelményt. Az MNB az Integrációba tartozó intézmények számára egyedileg már nem ír elő SREP többlet-tőkekövetelményt. A tagintézményeknek a SZHISZ által egyedi szinten meghatározott tőkekövetelményt kell teljesíteniük, ennek megállapításáig, a SZHISZ által kiadott Tőkemegfelelési Szabályzat szerint a Szövetkezeti Hitelintézet által tartandó szavatoló tőke szint 1. pillér alatti 8%. A 3A Takarékszövetkezet 2016. évben e szerint járt el. A 3A Takarékszövetkezet 2015. év végi tőkemegfelelési mutatója 22,67%, 2016. év végén a mutató 22,87%. A fizetőképességi mutató a hitelezési kockázat szintjén 30,8%-ról 30,9%-ra emelkedett. 10

Üzleti jelentés a 3A Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóhoz 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1.. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cg.:16-02-001538 Tőkemegfelelés alakulása Tőkekövetelmény 2015.12.31. 2016.12.31. Hitelezési tőkekövetelmény 1 381 633 1 396 361 Működési kockázat tőkekövetelménye 494 499 490 080 Devizaárfolyam kockázat tőkekövetelmény 0 0 Tőkekövetelmény minimális szintje 1 876 132 1 886 441 Tőkepuffer 0 0 Tőkekövetelmény SREP előírás után 100% 1 876 132 1 886 441 Kockázatok fedezésére figyelembe vehető szavatoló tőke 5 315 387 5 391 748 A szavatoló tőke többlete 3 439 255 3 505 307 Fizetőképességi mutató hitelezési kockázat szintjén 30,78% 30,89% Előzetes tőkemegfelelési mutató 22,67% 22,87% Tőkemegfelelési mutató felügyelet előírásai szerint 22,67% 22,87% adatok ezer Ft-ban A hitelezési kockázatból adódó tőkekövetelményét a Takarékszövetkezet sztenderd módszer szerint állapítja meg. Tőkekövetelmény a hitelezési kockázatokra kitettségi osztályok szerint Tőkekövetelmény 2016.12.31. Központi kormányok és központi bankok: 0 Helyi Önkormányzatok: 1 012 Közszektorbeli intézmények 0 Intézmények: 3 774 Vállalkozások: 21 122 Lakosság: 527 140 Ingatlanra bejegyzett zálogjoggal fedezett: 106 367 Nemteljesítő kitettségek: 29 487 Kiemelkedően magas kockázatú 0 Részvényjellegű kitettségek: 280 455 Egyéb tételek: 427 004 Hitelezési kockázat tőkekövetelménye: 1 396 361 adatok ezer Ft-ban A devizaárfolyam kockázat tőkekövetelménye a nyitott devizapozíció (az adott devizában nyilvántartott összes eszköz csökkentve az összes forrással) 8%-a, amit az összesített hosszú és rövid pozíciók közül a nagyobb után kell számolni. 2016.12.31-én a nettó nyitott pozíció összege kisebb a szavatoló tőke 2%-nál, ezért a tőkekövetelménye 0 Ft. A működési kockázat számításához az alapmutató módszert választotta és alkalmazza a Takarékszövetkezet. A 2016. évben a Takarékszövetkezet a 2013. év, 2014. év és 2015. év 11

Üzleti jelentés a 3A Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóhoz 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1.. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cg.:16-02-001538 tényleges adatai alapján számolta ki a működési kockázat tőkekövetelményét, ami 494.499 ezer Ft-ról 490.080 ezer Ft-ra csökkent. A tőkekövetelmény minimális szintje 1.886.441 ezer Ft, ami a hitelezési, a működési és a devizaárfolyam kockázat tőkekövetelményéből adódik össze. Előzetes tőkemegfelelési mutató 22,87%. 2016. év végén szavatoló tőkénk 5.391.748 ezer Ft a 2015. évi 5.315.387 ezer Ft szavatoló tőkével szemben. A járulékos tőke 126.903 ezer Ft-ról 78.200 Ft-ra csökkent. Az alapvető tőkéből levonandó immateriális javak értéke 14.140 ezer Ft-ról 10.153 ezer Ft-ra csökkent. Jegyzett tőke állománya 335 millió Ft, a bázis évhez viszonyítva változatlan. A részjegy állomány 50.310 ezer Ft-ról 48.040 ezer Ft-ra csökkent. A taglétszám 1313 fő. A részjegyek névértéke 10 ezer Ft. (adatok ezer forintban) A szavatoló tőke elemeinek alakulása S.sz. Megnevezés 2015.12.31. 2016.12.31. Index% 01 Jegyzett tőke (3A111) 335 000 335 000 100% 02 Tőketartalék (3A112) 10 366 10 366 100% 03 Eredménytartalék 3 791 890 4 055 896 107% 04 Lekötött tartalék 10 116 8 091 80% 05 Általános tartalék 507 747 518 827 102% 06 Mérleg szerinti poz. eredmény, könyvvizsgáló ált.hitelesítve 270 665 99 720 37% 07 Immateriális javak, a LT megh.-nál figy.be vettek kivételével 14 140 10 153 72% 08 Alárendelt kölcsöntőke 273 516 271 000 99% 09 Értékelési tartalék (számviteli) 285 524 295 801 104% 10 Járulékos tőkelemek csökkentése 3A2132, 3A22-146 613-192 800 132% 11 ALAPVETŐ TŐKE 5 188 484 5 313 548 102% 12 JÁRULÉKOS TŐKE 126 903 78 200 62% 13 SZAVATOLÓ TŐKE (szolvencia ráta számlálója) 5 315 387 5 391 748 102% 14 Fizetőképességi mutató Hitelezési kockázat szintjén 30,78% 30,89% 101% 15 Előzetes tőkemegfelelési mutató 22,67% 22,87% 101% 16 Tőkemegfelelési mutató a felügyelet előírásai szerint 22,67% 22,87% 101% A kockázatok fedezésére figyelembe vehető szavatoló tőke 5 391.748 ezer Ft, (ebből az elsődleges alapvető tőke CET1 és a T1 alapvető tőke 5.313.548 ezer Ft, a T2 járulékos tőke 78.200 ezer Ft) a SREP utáni tőkekövetelmény 1.886.441 ezer Ft, a szavatoló tőke többlete 3.505.307 ezer Ft. A felügyeleti felülvizsgálat előírását figyelembe véve a T1 tőkemegfelelési mutató 22,53% az előírt 4,5%-kal szemben, CET1 tőkemegfelelési mutató 22,53% az előírt minimum 6%-kal szemben, a teljes tőkemegfelelési mutató 22,87%. A tőkemegfelelési mutatónk az előírt minimális 8%-ot meghaladja. Szolnok, 2017. március 08. Lázárné Nagy Mária Lesták Jánosné ügyvezető ügyvezető 3A Takarékszövetkezet 12

Üzleti jelentés a 3A Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóhoz 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1.. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cg.:16-02-001538 Betétállomány változása 2016. évben Kirendeltségek/Dátum 2016.01.01 2016.12.31 Megoszlás % 1.sz.melléklet adatok forintban Változás 2016.01.01-hez 1 Kunszentmárton 1 320 711 680 999 855 498 2,56% -320 856 182 2 Csépa 386 981 946 405 434 973 1,04% 18 453 027 3 Cserkeszőlő 900 803 404 885 707 233 2,27% -15 096 171 4 Mesterszállás 769 612 897 812 370 919 2,08% 42 758 022 5 Nagyrév 202 132 737 185 314 504 0,47% -16 818 233 6 Öcsöd 1 285 476 539 1 261 371 669 3,23% -24 104 870 7 Szelevény 177 292 342 144 680 866 0,37% -32 611 476 8 Tiszakürt 526 330 133 528 040 247 1,35% 1 710 114 9 Tiszasas 365 327 250 317 263 646 0,81% -48 063 604 10 Tiszaug 165 743 227 174 082 403 0,45% 8 339 176 11 Mezőtúr 4 710 025 978 4 011 410 462 10,27% -698 615 516 12 Túrkeve 1 163 096 260 1 189 826 386 3,05% 26 730 126 13 Szolnok 798 695 733 824 607 893 2,11% 25 912 160 14 Szandaszőlős 570 853 505 511 544 175 1,31% -59 309 330 15 Besenyszög 729 686 479 782 776 556 2,00% 53 090 077 16 Rákóczifalva 753 279 407 731 521 391 1,87% -21 758 016 17 Szajol 432 579 359 411 986 757 1,05% -20 592 602 18 Rákócziújfalu 94 170 175 94 392 549 0,24% 222 374 19 Tiszapüspöki 261 451 612 213 064 091 0,55% -48 387 521 20 Cibakháza 355 580 103 389 882 829 1,00% 34 302 726 21 Debrecen 113 211 115 55 075 873 0,14% -58 135 242 22 Tiszafüred 4 431 998 026 4 216 820 016 10,80% -215 178 010 23 Abádszalók 1 302 882 305 1 314 377 027 3,37% 11 494 722 24 Tiszaderzs 233 998 220 223 358 224 0,57% -10 639 996 25 Tiszabura 614 838 748 616 047 500 1,58% 1 208 752 26 Tiszaörs 643 165 632 660 209 603 1,69% 17 043 971 27 Tiszaszentimre 648 026 107 667 593 881 1,71% 19 567 774 28 Tiszaszőlős 475 143 582 508 361 740 1,30% 33 218 158 29 Nagyiván 879 621 051 960 546 276 2,46% 80 925 225 30 Kunmadaras 1 120 444 127 1 126 628 379 2,88% 6 184 252 31 Kunhegyes 2 622 644 921 2 516 380 692 6,44% -106 264 229 32 Karcag 995 819 660 1 058 918 008 2,71% 63 098 348 33 Egyek 1 279 799 688 1 344 167 578 3,44% 64 367 890 34 Kisköre 181 192 451 180 660 228 0,46% -532 223 35 Debrecen 220 698 705 203 302 903 0,52% -17 395 802 36 Pusztamonostor 333 780 441 261 632 389 0,67% -72 148 052 37 Jászfelsőszentgyörgy 761 643 272 709 097 781 1,82% -52 545 491 38 Jászberény 1 647 647 296 1 672 982 051 4,28% 25 334 755 39 Jászfényszaru 1 751 925 839 1 813 168 507 4,64% 61 242 668 40 Szolnok 445 150 646 433 714 126 1,11% -11 436 520 41 Jászalsószentgyörgy 1 178 391 680 1 132 882 816 2,90% -45 508 864 42 Jászladány 552 574 843 538 370 775 1,38% -14 204 068 43 Jánoshida 363 455 924 364 959 765 0,93% 1 503 841 44 Jászboldogháza 789 798 425 907 792 505 2,32% 117 994 080 45 Alattyán 452 991 268 493 026 879 1,26% 40 035 611 46 Jásztelek 168 341 915 195 609 592 0,50% 27 267 677 47 Tiszaföldvár 8 740 871 0,02% 8 740 871 Betét összesen: 40 179 016 654 39 059 561 033 100% -1 119 455 621 13

Üzleti jelentés a 3A Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóhoz 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1.. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cg.:16-02-001538 Hitelállomány változása 2016. évben Kirendeltségek/Dátum 2016.01.01 2016.12.31 Megoszlás % 2.sz.melléklet adatok forintban Változás 2016.01.01-hez 1 Kunszentmárton 822 931 906 2 092 161 423 12,24% 1 269 229 517 2 Csépa 13 419 655 11 253 782 0,07% -2 165 873 3 Cserkeszőlő 411 808 110 384 504 297 2,25% -27 303 813 4 Mesterszállás 109 636 099 106 959 043 0,63% -2 677 056 5 Nagyrév 14 910 711 10 012 515 0,06% -4 898 196 6 Öcsöd 209 197 704 212 920 165 1,25% 3 722 461 7 Szelevény 72 380 401 90 218 365 0,53% 17 837 964 8 Tiszakürt 303 426 338 271 729 367 1,59% -31 696 971 9 Tiszasas 37 255 693 20 090 950 0,12% -17 164 743 10 Tiszaug 13 193 736 10 699 354 0,06% -2 494 382 11 Mezőtúr 1 722 862 106 1 794 258 136 10,49% 71 396 030 12 Túrkeve 762 126 660 778 386 314 4,55% 16 259 654 13 Szolnok 431 773 474 506 343 061 2,96% 74 569 587 14 Szandaszőlős 150 599 051 168 400 740 0,98% 17 801 689 15 Besenyszög 236 188 776 223 720 519 1,31% -12 468 257 16 Rákóczifalva 503 967 984 533 899 364 3,12% 29 931 380 17 Szajol 66 675 418 69 805 599 0,41% 3 130 181 18 Rákócziújfalu 122 358 993 121 017 921 0,71% -1 341 072 19 Tiszapüspöki 77 833 981 73 824 549 0,43% -4 009 432 20 Cibakháza 16 431 133 19 466 841 0,11% 3 035 708 21 Debrecen 187 320 169 182 074 726 1,06% -5 245 443 22 Tiszafüred 2 741 145 359 3 066 993 673 17,94% 325 848 314 23 Abádszalók 490 068 914 289 526 346 1,69% -200 542 568 24 Tiszaderzs 210 848 764 170 418 410 1,00% -40 430 354 25 Tiszabura 110 770 215 101 930 127 0,60% -8 840 088 26 Tiszaörs 107 282 641 125 012 720 0,73% 17 730 079 27 Tiszaszentimre 564 948 755 591 782 059 3,46% 26 833 304 28 Tiszaszőlős 251 910 779 204 200 841 1,19% -47 709 938 29 Nagyiván 170 889 570 191 893 585 1,12% 21 004 015 30 Kunmadaras 78 364 321 92 486 285 0,54% 14 121 964 31 Kunhegyes 163 575 235 165 331 301 0,97% 1 756 066 32 Karcag 620 423 872 629 400 709 3,68% 8 976 837 33 Egyek 169 918 953 155 145 003 0,91% -14 773 950 34 Kisköre 57 923 270 65 989 187 0,39% 8 065 917 35 Debrecen 176 228 442 208 035 682 1,22% 31 807 240 36 Pusztamonostor 73 224 808 68 403 338 0,40% -4 821 470 37 Jászfelsőszentgyörgy 65 350 319 52 507 598 0,31% -12 842 721 38 Jászberény 1 422 444 007 1 507 008 070 8,81% 84 564 063 39 Jászfényszaru 178 567 788 146 040 545 0,85% -32 527 243 40 Szolnok 760 501 633 762 372 827 4,46% 1 871 194 41 Jászalsószentgyörgy 318 871 920 327 449 515 1,92% 8 577 595 42 Jászladány 59 837 606 73 563 884 0,43% 13 726 278 43 Jánoshida 106 607 293 136 842 612 0,80% 30 235 319 44 Jászboldogháza 103 759 773 103 526 810 0,61% -232 963 45 Alattyán 84 629 083 78 063 502 0,46% -6 565 581 46 Jásztelek 64 289 648 100 681 204 0,59% 36 391 556 47 Tiszaföldvár 250 000 0,00% 250 000 Hitel összesen: 15 438 681 066 17 096 602 864 100% 1 657 921 798 14

Üzleti jelentés a 3A Takarékszövetkezet 2016. évi Éves beszámolóhoz 5440 Kunszentmárton Mátyás kir.u.1.. Statisztikai számjel: 10113732-6419-122-16 Cg.:16-02-001538 Kirendeltségek 3.sz.melléklet Adminisztratív dolgozói létszám: 5440 Kunszentmárton, Mátyás király u.1. 5 fő 5475 Csépa, Béke u.118/a. 2 fő 5465 Cserkeszőlő, Köztársaság tér 2. 4 fő 5452 Mesterszállás, Rákóczi u.3/a. 3 fő 5463 Nagyrév, Árpád u.71. 2 fő 5451 Öcsöd, Kossuth Lajos u.15. 5 fő 5476 Szelevény, Kossuth Lajos u. 36. 2 fő 5471 Tiszakürt, Fő u.16. 3 fő 5474 Tiszasas, Rákóczi u.30. 2 fő 6064 Tiszaug, Rákóczi u.40/b. 2 fő 5400 Mezőtúr, Dózsa György u.24. 8 fő 5420 Túrkeve, Petőfi tér 3-5. 4 fő 5000 Szolnok, Baross u. 15. 6 fő 5008 Szolnok, Krúdy Gyula u.112. 3 fő 5071 Besenyszög, Szabadság tér 1/a. 3 fő 5085 Rákóczifalva, Rákóczi u.55. 4 fő 5081 Szajol, Erkel tér 3. 3 fő 5084 Rákócziújfalu, Rákóczi u.26/a. 2 fő 5211 Tiszapüspöki, Fő u.73. 3 fő 5462 Cibakháza, Czibak I. tér 42. 2 fő 4025 Debrecen, Piac út 53-55. 2 fő 5430 Tiszaföldvár Kossuth L.u.139. 2 fő 5350 Tiszafüred, Kossuth tér 17. 13 fő 5241 Abádszalók, István király út 8. 6 fő 5243 Tiszaderzs, Fő út 13/a. 3 fő 5235 Tiszabura, Kossuth út 61. 3 fő 5362 Tiszaörs, Hősök tere 3. 3 fő 5322 Tiszaszentimre, Fő út 4. 4 fő 5244 Tiszaszőlős, Fő út 23/a. 3 fő 5363 Nagyiván, Fő út 55. 3 fő 5321 Kunmadaras, Kunhegyesi út 10. 3 fő 5340 Kunhegyes, Szabadság tér 11. 6 fő 5300 Karcag, Kálvin u.1-2. 6 fő 4069 Egyek, Hunyadi u.57. 4 fő 3384 Kisköre, Széchenyi u.24. 2 fő 4032 Debrecen, Böszörményi u. 68. 3 fő 5100. Jászberény, Szabadság tér 9-10. 6 fő 5126. Jászfényszaru, Szabadság út 1. 5 fő 5111. Jászfelsőszentgyörgy, Fő út 96. 3 fő 5125. Pusztamonostor, Szabadság út 74/a. 2 fő 5000. Szolnok, Sólyom utca 3. 5 fő 5054. Jászalsószentgyörgy Fő út 66. 4 fő 5055. Jászladány Petőfi Sándor utca 2. 3 fő 5143. Jánoshida Petőfi utca 4. 3 fő 5144. Jászboldogháza Kossuth Lajos utca 2. 3 fő 5142. Alattyán Szent István tér 2. 2 fő 5141. Jásztelek Szabadság út 88/a. 2 fő 15