Webinárium Jövőkulcs Classic 2017.01.09. Chart 1
Néhány ijesztő adat. 2
Jövőkulcs Classic Klasszikus nyugdíjbiztosítás 2017.01.01 Chart 3
Klasszikus nyugdíjbiztosítás Jövőkulcs Classic Előre rögzített lejáratkori biztosítási összeg 2%-os évenkénti díjemeléssel számolva 0,5% beépített technikai kamat Nyereségszámla a többlethozamok alapján Nyugdíjcélú eseti befizetés lehetősége Adójóváírás maximum 130.000 Ft Kiegészítő biztosítások Kedvező TKM 4
Jövőkulcs Classic Belépési kor: 18 55 éves születésnap előtt Tartam: 65. születésnapig Díjfizetési tartam: a 65.születésnap előtti biztosítási évforduló Rendszeres díjfizetés Forintban Minimális díj: 144.000 Ft/év Csekkes folyamatos díjfizetés esetén 1,5% pótdíj Évente 2% automatikus díjnövelés a tartam utolsó 2 évét kivéve (záradékban rákerül a kötvényre) Értékkövetés NINCS 5
Jövőkulcs Classic Rendkivüli nyugdíj célú befizetés Befizetésenként elkülönítetten Minimális rendkivüli befizetés 20.000 Ft Kezelési költség 0,5% Adójóváírás Befizetésenként elkülönítetten Kezelési költség 0% 6
Jövőkulcs Classic Technikai kamatláb A biztosítási díj meghatározásakor a díjtartalékon feltételezett garantált hozam az alapbiztosítás esetében mértéke 0,5% a rendkívüli befizetésekre és adójóváírásokra nincs technikai kamatláb Többlethozam az alapbiztosítás esetében a garantált technikai kamatláb (0,5%) feletti hozam, a rendkívüli befizetések és adójóváírások esetében pedig a 0% feletti hozam. 7
Jövőkulcs Classic Nyereségszámla Többlethozamból való részesedés Alapbiztosítás: a többlethozam 0,3% feletti részének 90%-a nyereségszámlára kerül a nyereségszámla értéke a vonatkozó időszakban magán a nyereségszámlán elért pozitív hozam 0,3% feletti részének 90%-ával is növelésre kerül rendkívüli befizetések és adójóváírás: elért hozam 0,3% feletti részének 90%-a ezek megelőző értékéhez adódik hozzá, így növelve azok aktuális értékét 8
Szolgáltatás: Elérés a 65. születésnapon Biztosítási összeg + Rendkívüli befizetések + Adójóváírás + Nyereségszámla Nyugdíjszolgáltatásra jogosultság* korhatár előtt Aktuális visszavásárlási összeg + Rendkívüli befizetések + Adójóváírás + Nyereségszámla 40%-ot elérő egészségkárosodás esetén Visszavásárlási összeg + 5% + Rendkívüli befizetések + Adójóváírás + Nyereségszámla Halál esetén Jövőkulcs Classic Befizetett díjak (pótdíjak nélkül) + Rendkívüli befizetések + Adójóváírás + Nyereségszámla * 10 éven belüli nyugdíjszolgáltatásnál csak járadék kifizetés lehetséges 10
Maradékjogok 1. Visszavásárlás Csak a szerződő hiánytalan és egyértelmű írásos nyilatkozata alapján, kifizetés a biztosítottnak Visszavásárlási tábla alapján Jövőkulcs Classic Egy éven belül 0 Ft (ha volt rendkívüli befizetés, azt 100%-ban) Egy év után vv tábla alapján + nyereségszámla 50%-a + rendkívüli befizetések, kifizetése a biztosítottnak, A teljes Adójóváírás 20% büntetőkamattal NAV-nak 11
Maradékjogok 2. Díjmentesítés A szerződő írásos kérelme alapján az 1. díjjal fedezett év után A biztosítási összeg lecsökken Haláleseti kifizetés módosul a befizetett díjak helyett a vv értékre + Rendkívüli befizetések + Adójóváírás + Nyereségszámla Rendkívüli befizetések a továbbiakban is teljesíthetőek A nyereségszámla is tovább dolgozik Jövőkulcs Classic Az első év után a díjfizetés elmaradása esetén automatikusan díjmentesítjük a szerződést 12
Részleges visszavásárlás: kizárólag a rendkívüli befizetésekből származó összegek terhére történhet a szerződőnek jelölnie kell, melyik befizetéséből származó összeg kifizetését kéri a megjelölt befizetés teljes aktuális értéke kifizetésre kerül a biztosított részére részleges teljesítés az egyes rendkívüli befizetésekből nem kérhető Jövőkulcs Classic igénybevétele a nyugdíjbiztosításra vonatkozó kedvezmények elvesztésével, illetve a már kiutalt adójóváírások emelt összegben történő visszafizetési kötelezettségével járhat 13
Jövőkulcs Classic Díjtábla: Tartam Kor bruttó díj 100000 Ft-ra 10 55 10456 11 54 9417 12 53 8552 13 52 7821 14 51 7195 15 50 6653 16 49 6179 17 48 5760 18 47 5389 19 46 5057 20 45 4758 21 44 4458 22 43 4187 23 42 3942 24 41 3718 25 40 3514 14
Jövőkulcs Classic Járadékszolgáltatás: A szerződői jogokat is a biztosított gyakorolhatja Havi járadék, maximum 25 évig Halál esetén kifizetés a megnevezett haláleseti kedvezményezettnek (ha nem volt, az örökösöknek) Első járadék-kifizetés, a járadéktőke megállapítását követő hónapban A járadék kezeléséért díjat számolunk fel A naptári években elért hozam 0,3% feletti részének 90%-át a rákövetkező év január hónapjában a járadéktőkén jóváírja 15
Jövőkulcs Classic Kiegészítő biztosítások Chart 16
Jövőkulcs Classic Kiegészítő biztosítások Kiegészítő biztosítások: Baleseti rokkantság Med Top Doc Kritikus betegségek Ajánlaton ajánlattételkor választható, tartam közben évfordulón felmondható A díjfizetési tartam lejárata után, a díjfizetés nélküli időszakban az utolsó tört évben a 65. születésnapig kockázatban állunk 17
Jövőkulcs Classic Kiegészítő biztosítások Baleseti rokkantság Biztosítási összeg 1-5 millió között milliós nagyságrendben választható Díja állandó, 1millió Ft BÖ = 1.620 Ft Med Top Doc Díját a tartam alapján kell kiválasztani Kritikus betegségek (K1, K2, K3) K1 Rosszindulatú daganatos betegségek K2 K1 és érrendszeri megbetegedések K3 35 kritikus betegség Díját a tartam és a BÖ alapján kell meghatározni Biztosítási összeg 1-5 millió között milliós nagyságrendben választható 18
Jövőkulcs Classic Kiegészítő biztosítások Díjtábla: 19
40 éves ügyfél 12 milliós BÖ, Jövőkulcs Classic Díjszámítás példa. 5 milliós baleseti rokkantság, Med Top Doc és 1 milliós K1 kiegészítő féléves csekkes folyamatos díjfizetéssel 1. 3.514 x 120 = 421.680 a díjtábla szerinti első díj 2. 1.620 x 5 = 8.100 baleseti rokkantság 3. Med Top Doc 25 éves tartamnál 57.797 3. K1 csomag 1 x 14.921 = 14.921 5. Éves díj : 421.680 + 8.100 + 57.797 + 14.921 = 502.498 Ft/év, csekkes fizetés 502.498 x 1, 015 =510.035 Féléves díj 510.035 /2 = 255.018 Ft/félév Chart 20
Jövőkulcs Classic AJÁNLAT kitöltés 21
Jövőkulcs Classic 22
A biztosított 65. születésnapja Jövőkulcs Classic 1-5 millió között, milliós nagyságrendben Nem kötelező,, később nem választható Csekkes folytatólagos díjfizetésnél 1,5% pótdíj 1-5 millió között, milliós nagyságrendben 23
Jövőkulcs Classic Ajánlati csomag része Külön nyomtatvány 24
Jövőkulcs Classic Nyilatkozatok Elektronikus kommunikáció Ha kéri az ügyfél, minden esetben szükséges az e- mail címet megadni az ajánlaton Marketing nyilatkozat 25
Jövőkulcs Classic Egészségi nyilatkozat Minden esetben szükséges! Alapbiztosítás esetén a fejléc és az 1. pont Med Top Doc esetén a 2. pont + 1-7-ig is Kritikus betegségekre minden pont, plusz adatok a táblázati rész alatt Előzetes kockázatelbírálás kérhető (H8712-es nyomt.) 26
Összefoglaló Határozott tartam a 65. születésnapig Beépített 2% automatikus díjnöveléssel számított biztosítási összeg Értékkövetés NINCS Automatikus díjemelés visszautasítható, DE akkor biztosítási összeg csökken Rendkívüli befizetés lehetséges Adójóváírás, maximum 130.000 Ft Jövőkulcs Classic Kiegészítők kötéskor választhatóak az ajánlaton, tartam közben felmondhatóak Maradékjogok az első díjrendezett év után 27
28