EURÓPAI BIZOTTSÁG Brüsszel, 2014.9.19. C(2014) 6515 final A BIZOTTSÁG.../.../EU FELHATALMAZÁSON ALAPULÓ RENDELETE (2014.9.19.) a 2014/17/EU európai parlamenti és tanácsi irányelv a hitelközvetítők számára előírt szabályozástechnikai standardok tekintetében történő kiegészítéséről (EGT-vonatkozású szöveg) HU HU
INDOKOLÁS 1. A FELHATALMAZÁSON ALAPULÓ JOGI AKTUS HÁTTERE A lakóingatlanokhoz kapcsolódó fogyasztói hitelmegállapodásokról szóló 2014/17/EU irányelv (a továbbiakban: az irányelv) 29. cikke (2) bekezdésének a) pontja felhatalmazza a Bizottságot arra, hogy az Európai Bankhatóság (EBH) által benyújtott standardtervezet alapján és az 1093/2010/EU rendelet 10 14. cikkével összhangban a jelzáloghitel-közvetítők számára előírt szakmai felelősségbiztosítás vagy hasonló biztosíték minimális összegét megállapító, felhatalmazáson alapuló jogi aktusokat fogadjon el. Az EBH-t létrehozó 1093/2010/EU rendelet 10. cikkének (1) bekezdésével összhangban a Bizottság a standardtervezet kézhezvételétől számított három hónapon belül határoz annak jóváhagyásáról. Ha az Unió érdeke úgy kívánja, a Bizottság csak részben vagy módosításokkal is jóváhagyhatja a standardtervezetet, figyelemmel az említett cikkekben meghatározott egyedi eljárásra. 2. A JOGI AKTUS ELFOGADÁSÁT MEGELŐZŐ KONZULTÁCIÓK Az 1093/2010/EU rendelet 10. cikke (1) bekezdésének harmadik albekezdésével összhangban az EBH nyilvános konzultációt folytatott a Bizottsághoz a 2014/17/EU irányelv 29. cikke (2) bekezdésének a) pontja szerint benyújtott technikai standardtervezetről. A konzultációs anyagot 2013. december 19-én közzétették az EBH internetes oldalán; a konzultáció 2014. március 18-án lezárult. Emellett az EBH felkérte az 1093/2010/EU rendelet 37. cikke alapján létrehozott banki érdekképviseleti csoportot, hogy nyilvánítson véleményt a technikai standardtervezetről. A technikai standardtervezettel együtt az EBH magyarázatot is benyújtott arról, hogy e konzultáció eredményét hogyan vették figyelembe a Bizottsághoz benyújtott végleges technikai standardtervezet kialakítása során. A technikai standardtervezettel együtt az 1093/2010/EU rendelet 10. cikke (1) bekezdésének harmadik albekezdésével összhangban az EBH hatásvizsgálatot terjesztett elő, amely tartalmazta a Bizottsághoz benyújtott technikai standardtervezethez kapcsolódó költséghaszon elemzést is. Ez az elemzés elérhető a http://www.eba.europa.eu/regulation-andpolicy/consumer-protection-and-financial-innovation/draft-regulatory-technical-standards-rtson-professional-indemnity-insurance-pii-for-mortgage-credit-intermediaries internetcímen, a végleges szabályozástechnikai standardtervezet-csomag 12 17. oldalán. 3. A FELHATALMAZÁSON ALAPULÓ JOGI AKTUS JOGI ELEMEI A felhatalmazáson alapuló jogi aktus megállapítja a szakmai felelősségbiztosítás vagy hasonló biztosíték egyedi követelésekre vonatkozó (460 000 EUR) és naptári évenkénti összes követelésre vonatkozó (750 000 EUR) minimális összegét. E minimumösszegek a szakmai felelősségbiztosítás vagy hasonló biztosíték meglévő nemzeti minimumösszegeinek számtani átlagán alapulnak. E megközelítés oka, hogy jelenleg nem állnak rendelkezésre alternatív számítási módszerek alkalmazásához szükséges adatok. Mivel az irányelv előírja e felhatalmazáson alapuló jogi aktus 2018. március 21-ig való felülvizsgálatát, további adatok esetén a Bizottság felülvizsgálja az alkalmazott megközelítést. HU 2 HU
A BIZOTTSÁG.../.../EU FELHATALMAZÁSON ALAPULÓ RENDELETE (2014.9.19.) a 2014/17/EU európai parlamenti és tanácsi irányelv a hitelközvetítők számára előírt szabályozástechnikai standardok tekintetében történő kiegészítéséről (EGT-vonatkozású szöveg) AZ EURÓPAI BIZOTTSÁG, tekintettel az Európai Unió működéséről szóló szerződésre, tekintettel a lakóingatlanokhoz kapcsolódó fogyasztói hitelmegállapodásokról, valamint a 2008/48/EK és a 2013/36/EU irányelv és az 1093/2010/EU rendelet módosításáról szóló 2014. február 4-i 2014/17/ЕU európai parlamenti és tanácsi irányelvre 1 és különösen annak 29. cikke (2) bekezdése a) pontjának második albekezdésére, mivel: (1) A 2014/17/EU irányelv 29. cikke (2) bekezdésének a) pontja előírja, hogy a hitelközvetítőnek rendelkeznie kell a szolgáltatás nyújtásának területén érvényes szakmai felelősségbiztosítással vagy valamilyen hasonló biztosítékkal a szakmai gondatlanságból eredő felelősség esetére. (2) Jóllehet e szakmai felelősségbiztosítás vagy hasonló biztosíték előírása uniós szinten új szabályozási fejleménynek számít a jelzáloghitel-ágazatban működő hitelközvetítők esetében, egyes tagállamokban létezik ilyen nemzeti szintű követelmény. Ráadásul azokban a joghatóságokban, amelyekben rendelkezésre állnak szakmai felelősségbiztosítással kapcsolatos tapasztalatok, az Unión belül a legmagasabb a közvetített jelzáloghitel-értékesítések aránya, a hitelközvetítők már hosszabb ideje jelentős piaci részesedéssel rendelkeznek, és következésképpen ezek a joghatóságok specifikusabb szabályozást alkalmaznak a szóban forgó ágazat tekintetében. Ezért a szabályokat a minimumösszeg számításának legmegfelelőbb megközelítését illetően e joghatóságok tapasztalataira kell alapozni. (3) Ez a megközelítés az Unió egésze, azaz a kisebb jelzáloghitel-piacokkal rendelkező joghatóságok tekintetében is megfelelő lehet. Ennek oka, hogy a hitelközvetítőkkel szembeni követelések nem korrelálnak a mögöttes jelzáloghitel összegével, amely az Unióban széles értékek között változhat, hanem a szakmai gondatlanságon alapulnak, amelynek káros következménye tekintetében sokkal kisebb a szóródás. (4) A 2014/17/EU irányelv 29. cikke (2) bekezdése a) pontjának harmadik albekezdése előírja, hogy a szakmai felelősségbiztosítás vagy hasonló biztosíték minimumösszegét rendszeres időközönként felül kell vizsgálni. Előfordulhat ezért, hogy a jövőben más lehetőségek vagy módszerek megfelelőbben lesznek alkalmazhatók az említett hitelközvetítői kötelezettségek szintjének meghatározására, különösen mivel több adat 1 HL L 60., 2014.2.28., 34. o. HU 3 HU
és bővebb felügyeleti tapasztalatok állnak majd rendelkezésre a szakmai felelősségbiztosítás rendszerének működéséről. (5) A szakmai felelősségbiztosítás vagy hasonló biztosíték minimális összegének egyértelmű meghatározása és az Unió-szerte harmonizáltabb megközelítés biztosítása érdekében helyénvaló az alkalmazandó minimális összeget követelésenként és évenként meghatározni. A 2002/92/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv 2 követelésenkénti és évenkénti minimumösszeget határoz meg a szakmai felelősségbiztosítás vagy hasonló biztosíték tekintetében. Ebből kifolyólag a biztosításközvetítést végző szervezetek legtöbbje, valamint biztosítóik ismerik ezt a megközelítést, így helyénvaló hasonló rendszert kialakítani a hitelközvetítők számára is. Emellett a hitelközvetítők tekintetében szakmai felelősségbiztosítási követelményeket előíró tagállamok többsége ugyancsak ilyen megközelítést alkalmaz. Ezért a hitelközvetítők szakmai felelősségbiztosítására vonatkozó szabályoknak szintén követelésenkénti és évenkénti minimumösszeget kell meghatároznia. (6) Ez a rendelet az Európai Bankhatóság által a Bizottsághoz benyújtott szabályozástechnikai standardtervezeten alapul. (7) Az EBH nyilvános konzultációt folytatott az e rendelet alapját képező szabályozástechnikai standard tervezetéről, elemezte az ezzel összefüggésben felmerülő lehetséges költségeket és hasznot, és kikérte az 1093/2010/EU európai parlamenti és tanácsi rendelet 3 37. cikke alapján létrehozott banki érdekképviseleti csoport véleményét, ELFOGADTA EZT A RENDELETET: 1. cikk A hitelközvetítők számára a 2014/17/EU irányelv 29. cikke (2) bekezdése a) pontjának első albekezdésében előírt szakmai felelősségbiztosítás vagy hasonló biztosíték minimális összege a következő: a) egyedi követelésenként 460 000 EUR; b) naptári évenként az összes követelés tekintetében 750 000 EUR. 2. cikk Ez a rendelet az Európai Unió Hivatalos Lapjában való kihirdetését követő huszadik napon lép hatályba. 2 3 Az Európai Parlament és a Tanács 2002. december 9-i 2002/92/EK irányelve a biztosítási közvetítésről (HL L 9., 2003.1.15., 3. o.). Az Európai Parlament és a Tanács 2010. november 24-i 1093/2010/EU rendelete az európai felügyeleti hatóság (Európai Bankhatóság) létrehozásáról, a 716/2009/EK határozat módosításáról és a 2009/78/EK bizottsági határozat hatályon kívül helyezéséről (HL L 331., 2010.12.15., 12. o.). HU 4 HU
Ez a rendelet teljes egészében kötelező és közvetlenül alkalmazandó valamennyi tagállamban. Kelt Brüsszelben, 2014.9.19.-én. a Bizottság részéről elnök José Manuel BARROSO HU 5 HU