TÁJÉKOZTATÓ Az MKB Értékmegőrző Programhoz kapcsolódó MKB Értékmegőrző Életbiztosításról illetve az MKB Védőháló Csoportos hitelfedezeti életbiztosításról Érvényes: 2010. május 10-től Az MKB Értékmegőrző Programhoz kapcsolódó biztosítási védelem MKB Értékmegőrző Életbiztosítás, melynek egyben szerződője és biztosítottja is az MKB Értékmegőrző Programot igénylő magánszemély. A szerződés az MKB Bank által nyújtott Lakás-, vagy Magánhitel tőkeösszegének fedezetéül szolgál, ezért a biztosítás elérési, illetve haláleseti életbiztosítási fedezetének szolgáltatását a szerződő teljes körűen az MKB Bankra engedményezi (Hitelfedezeti Záradék). MKB Védőháló Csoportos hitelfedezeti életbiztosítás, amely szolgáltatást az MKB Bank a szerződő ügyfelei részére ingyenesen nyújt, s szükség esetén a szolgáltatást az MKB Bank Zrt és az MKB Életbiztosító Zrt között fennálló szerződésnek megfelelően az MKB Életbiztosító teljesíti. A szerződésben biztosított(ak) az MKB Értékmegőrző Programhoz kapcsolódó MKB Értékmegőrző Életbiztosítási szerződést kötő személy(ek) azaz az MKB Értékmegőrző Életbiztosítás biztosítottja(i), (hitelszerződésenként legfeljebb két fő). Biztosítási események Az MKB Életbiztosító kockázatviselése kiterjed a biztosítás hatálya alatt a világon bárhol, bármikor bekövetkező alábbi biztosítási eseményekre: Az MKB Értékmegőrző Életbiztosítás biztosítási eseményei, amelyek bekövetkezte esetén az MKB Életbiztosító szolgáltatást nyújt, a következők: o a biztosított életben léte a biztosítási tartam végén, valamint o a biztosított kockázatviselési időszakban bekövetkezett olyan balesete, melynek következtében a biztosított 50%-ot meghaladó mértékű maradandó egészségkárosodása a baleset időpontjától számított két éven belül megállapításra kerül, valamint halála. Az MKB Védőháló Csoportos hitelfedezeti életbiztosítás biztosítási eseménye, amelynek bekövetkezte esetén az MKB Életbiztosító szolgáltatást nyújt: a biztosítottnak a biztosítás kockázatviselési ideje alatt bekövetkezett halála. Biztosítási eseményekhez kötődő biztosítási szolgáltatások A biztosított életben léte a biztosítási tartam végén - az MKB Értékmegőrző Életbiztosítás esetén: A biztosítottnak a biztosítási tartam lejáratakori életbenléte esetén az MKB Életbiztosító az elsődleges kedvezményezett, az MKB Bank részére a lejáratkor aktuális biztosítási összeget (elérési biztosítási összeget), valamint a többlethozamszámla értékét fizeti ki. Az MKB Bank a biztosítási szolgáltatás összegét a hitelből fennálló követelése kiegyenlítésére számolja el. Az elszámolást követően fennmaradó összeget, többlet-megtakarítást az MKB Bank a másodlagos kedvezményezettként megadottak számára a vonatkozó törvényi szabályozásnak megfelelően jóváírja. A biztosított kockázatviselési időszakban bekövetkezett 50%-ot meghaladó mértékű maradandó egészségkárosodása esetén - az MKB Értékmegőrző Életbiztosítás esetén: A biztosított baleseti eredetű, maradandó, 50%-ot meghaladó egészségkárosodása esetén az MKB Életbiztosító által a baleseti eredetű, maradandó, 50%-ot meghaladó egészségkárosodás biztosítási összege, de maximum a garantált lejárati biztosítási összeg és az aktuális többlethozam értéke kerülhet kifizetésre az MKB Bank számára, feltéve, hogy a biztosítási esemény a kockázatviselési időtartama alatt következett be. Ügyféltájékoztató MKB Értékmegőrző Programhoz kapcsolódó biztosításokról 1/5
A biztosított kockázatviselési időszakban bekövetkezett halála esetén MKB Értékmegőrző Életbiztosítás: A biztosítottnak a kockázatviselési időszakban bekövetkezett halála esetén a biztosítási esemény bekövetkeztekor aktuális haláleseti biztosítási összeget és az elért többlet-hozamot az MKB Életbiztosító kifizeti az MKB Bank részére. MKB Védőháló Csoportos hitelfedezeti életbiztosítás: A biztosítás kockázatviselési ideje alatt bekövetkező halál esetén az MKB Életbiztosító kifizeti az MKB Banknak a biztosítási esemény bejelentésének időpontjában fennálló és az MKB Értékmegőrző Életbiztosítás haláleseti szolgáltatását meghaladó hiteltartozás (tőke és járulékai) összegét: o abban az esetben, ha a hitelszerződéshez két életbiztosítás kapcsolódik, akkor a hiteltartozásnak az elhunyt biztosított életbiztosításával fedezett hányada kerül kifizetésre. (Az életbiztosítással fedezett hányad az életbiztosítás lejáratkori biztosítási összegének és a felvett hitelösszegnek a hitelszerződés megkötésekor egymáshoz viszonyított aránya.) o ha a hitelszerződéshez csak egy életbiztosítás kapcsolódik, vagy a korábbiakban bekövetkezett biztosítási esemény miatt már csak egy biztosított van a hitelszerződésben, akkor az a biztosítási esemény bekövetkeztekor a még fennálló hiteltartozást fizeti meg. Az MKB Védőháló Csoportos hitelfedezeti életbiztosítás és az egyedi MKB Értékmegőrző Életbiztosítás együttes szolgáltatásának maximuma az egyes biztosítottak esetében az egyes hitelszerződésekben meghatározott hitel és járulékainak összege, de legfeljebb 30 millió Ft hitelösszeg és járulékainak összege. A kockázatviselés kezdete MKB Értékmegőrző Életbiztosítás o A szerződés a tartam kezdetének napján 0 órakor lép hatályba, feltéve, hogy a szerződés létrejött vagy létrejön, és eddig az időpontig a szerződő a szerződés első díját megfizette. o A szerződésre vonatkozó kockázatviselés a szerződés hatálybalépésével kezdődik meg. MKB Védőháló Csoportos hitelfedezeti életbiztosítás: o A biztosító kockázatviselése az egyes biztosítottak vonatkozásában a hitelszerződés megkötésének napját követő nap 0 órakor megkezdődik. o A biztosító kockázatviselésének feltétele az egyes biztosítottak vonatkozásában, hogy a szerződő MKB a szerződés alapján esedékes és kiszámlázott biztosítási díjat, annak esedékességekor, a biztosító részére a biztosítottra nézve megfizesse. A biztosítás tartama, a biztosítási időszak és a biztosítási évforduló MKB Értékmegőrző Életbiztosítás: A biztosítás határozott időtartamra köthető, a biztosítási tartam csak egész év lehet. A biztosítás tartama azonos a hozzá kapcsolódó hitel futamidejével. A biztosítási tartam kezdete az életbiztosítási ajánlat aláírását és a biztosító vagy képviselője részére történt átadását - az ajánlattételt - követő hó első napjának 0 órája, ha a felek másként nem állapodtak meg. A biztosítási időszak egy év. A biztosítási évforduló a biztosítási tartamon belül, minden évben annak a hónapnak az első napja, amely hónapban a biztosítási tartam megkezdődött. MKB Védőháló Csoportos hitelfedezeti életbiztosítás: A biztosítási tartam határozatlan, amely a csoportos biztosítási szerződés aláírását követő hónap első napján kezdődik. A biztosítási időszak egy év. A biztosítási díj MKB Értékmegőrző Életbiztosítás: A biztosítás díjának nagysága függ a biztosított korától és nemétől, a biztosítás tartamától, a biztosítási összeg nagyságától és a díjfizetés gyakoriságától. A biztosítási díj konkrét mértékéről az MKB Bank hálózati egységei részletes felvilágosítással szolgálnak. A biztosítás díját Ön végig a biztosítás tartama alatt havi díjfizetési gyakorisággal, az MKB Banknál vezetett forintszámlájáról, banki díjlehívással fizeti meg (ún. rendszeres díjfizetés). A biztosítási díj mindig annak a hónapnak az első napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik. Ügyféltájékoztató MKB Értékmegőrző Programhoz kapcsolódó biztosításokról 2/5
MKB Védőháló Csoportos hitelfedezeti életbiztosítás: A biztosítási díjat az MKB Bank fizeti meg az MKB Életbiztosító részére. Az MKB Értékmegőrző Életbiztosítás értéknövelése A biztosítási díj minden évben a biztosítási évfordulón a szerződésben meghatározott mértékkel emelkedik (rögzített index), és ennek következtében növekszik a haláleseti biztosítási összeg és a várható lejárati összeg is. A biztosító lehetőséget nyújthat a szerződőnek arra, hogy a biztosítás biztosítási összegeit az évfordulón növelje. Amennyiben az életbiztosítás deviza hitelhez kapcsolódik, az MKB Bank évente egy alkalommal jogosult vizsgálni, hogy a biztosítás lejáratkor várható garantált biztosítási összege a többlethozamszámla értékével növelve alacsonyabb-e, mint a vizsgált időpontot megelőző két hét deviza átlagárfolyamán számított tőketartozás forintban kifejezett értéke. Amennyiben alacsonyabb a tőketartozásnál, akkor az MKB Bank jogosult a biztosítási összeg egyedi mértékű emelésének legkisebb értékét meghatározni, amiről legkésőbb a biztosítási évfordulót megelőző 90. napig értesíti a biztosítót. Az ügyfél az MKB Bank által meghatározott értéknél kisebbet nem választhat. A biztosítási összeg értékállóságát nemcsak a díjemelkedés alapozza meg, hanem az is, hogy a biztosítási díjtartalékot z MKB Életbiztosító a lehető legkedvezőbb módon befekteti, és a befektetési hozamból a szerződőnek a többlethozamszámlán való jóváírással egy meghatározott részt visszajuttatja. A díjtartalékra a biztosítási fedezetekre vonatkozó befektetési hozamot garantálja (ez az úgynevezett technikai kamatláb). Ha az MKB Életbiztosítónál érvényben lévő díjtartalékos életbiztosítási szerződések díjtartalékainak befektetéséből származó ténylegesen elért hozam az adott évben meghaladja az egyes szerződésekre vonatkozó technikai kamatlábbal kiszámított, előre garantált hozamok összességét, akkor az MKB Életbiztosító a tényleges hozam, garantált hozamot meghaladó részének (az ún. többlethozamnak) legalább 85%át visszajuttatja a szerződő részére. A többlethozam visszajuttatása a szerződésen belül egy elkülönített számlán, az ún. többlethozamszámlán való jóváírással történik. A garantált hozamot a MKB Életbiztosító már a szerződés megkötésekor figyelembe veszi úgy, hogy a biztosítási díjat a garantált hozamra tekintettel alacsonyabban állapítja meg az egyébként szükségesnél. A szolgáltatások igénylésének, teljesítésének módja, ideje A biztosított életben léte a biztosítási tartam végén - az MKB Értékmegőrző Életbiztosítás esetén: Az MKB Életbiztosító az MKB Értékmegőrző Életbiztosítás biztosítási tartamának lejáratakor esedékes elérési biztosítási összeget az MKB Bank részére a lejáratot követő 10 napon belül fizeti ki, - amennyiben az MKB Bank a szolgáltatáshoz szükséges valamennyi dokumentumot a lejáratot megelőzően 30 nappal az MKB Életbiztosító rendelkezésére bocsátja - ha a szerződő a biztosítási tartam lejáratáig a teljes biztosítási díjat megfizeti. A biztosított 50%-ot meghaladó mértékű maradandó egészségkárosodása - az MKB Értékmegőrző Életbiztosítás esetén: A biztosítási eseményt az MKB Életbiztosítóhoz a feltételekben előírt, határidőn belül írásban be kell jelenteni. Az MKB Életbiztosító a szükséges okmányok kézhezvételétől számított 15 napon belül írásban értesíti az életbiztosítás szerződőjét és az MKB Bankot, a szolgáltatási igény elbírálásának eredményéről. Haláleseti szolgáltatás A haláleseti szolgáltatás igénybevétele az MKB Bankon keresztül történik, ezért a biztosítási esemény bekövetkezését az MKB Banknál a bekövetkezést követő 8 napon belül kell bejelenteni. A szolgáltatás (MKB Bank részére történő térítés) iránti igény elbírálásához szükséges iratok a következők: Ügyféltájékoztató MKB Értékmegőrző Programhoz kapcsolódó biztosításokról 3/5
a) a biztosítási esemény leírását tartalmazó, kitöltött ún. Haláleseti igénybejelentő nyomtatvány (MKB Bank tölti ki), b) halotti anyakönyvi kivonat és a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítvány másolata, c) ha a biztosított halálával kapcsolatban rendőrhatósági vagy bírósági eljárást is folytattak, a nyomozást megszüntető vagy megtagadó jogerős határozat, illetve a jogerős bírósági határozat, d) egyéb hatósági eljárás esetén a hatósági értesítés, igazolás, vagy határozat, e) a hitelszerződés másolata, f) a biztosítottnak a személyére vonatkozó biztosítás létrejöttéhez adott hozzájáruló nyilatkozata, g) az MKB Bank igazolása a fennálló, aktuális hiteltartozás forint összegéről. Az MKB Értékmegőrző Életbiztosítás: Az MKB Életbiztosító a szolgáltatáshoz szükséges utolsó irat beérkezését követő 15 napon belül az MKB Életbiztosító az MKB Banknak, mint engedményesnek az őt megillető összeget kifizeti, azaz a biztosítási esemény bekövetkeztekor érvényes haláleseti biztosítási összeget és az elért többlet-hozamot. Az MKB Védőháló Csoportos hitelfedezeti életbiztosítás: Az MKB Életbiztosító a szolgáltatáshoz szükséges utolsó irat beérkezését követő 15 napon belül az MKB Életbiztosító az MKB Banknak, mint engedményesnek az őt megillető összeget kifizeti, azaz a fedezeti hányadnak megfelelően törleszti az Ön még fennálló hiteltartozásának megfelelő részét.. Az MKB Életbiztosító mentesülésének feltételei Az MKB Életbiztosító mentesül az 50%-ot meghaladó mértékű maradandó egészségkárosodásra vonatkozó szolgáltatási kötelezettség alól - az MKB Értékmegőrző Életbiztosítás esetén: Ha a biztosítási esemény: o a biztosított olyan balesetével összefüggésben - amelyet jogellenesen a biztosított, a szerződő Ügyfél, vagy a szerződővel, illetőleg a biztosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó szándékosan vagy súlyosan gondatlanul okozott -; o a biztosított olyan balesetével összefüggésben - amelyben előírt orvosi kezelésnek nem vetette alá magát, vagy nem követte az orvosi utasításokat, és ezzel gyógyulását akadályozta -; o harci eseményekben, háborús vagy polgárháborús cselekményekben, felkelésben, lázadásban, zavargásban való részvétele miatt, o atommag szerkezeti módosulása, illetőleg radioaktív sugárzás vagy egyéb ionizáló sugárforrás hatása miatt (ha azt nem terápiás célból alkalmazták), o elme- vagy tudatzavarával, bármilyen okú eszméletvesztésével, illetve öngyilkosságával vagy annak kísérletével okozati összefüggésben, o a testén saját maga vagy hozzájárulásával mások által végzett gyógyító célú kezelés és beavatkozás folytán előidézett testi károsodása eredményeképpen (kivéve, ha erre valamely biztosítási esemény miatt került sor), o hivatásosan gyakorolt sporttevékenység során elszenvedett balesete, valamint szervezett diáksport- és tömegsport-tevékenység közben történt balesetével (sportbaleset) összefüggésben következett be. A baleseti rokkantságra vonatkozó szolgáltatás tekintetében a baleset előtt már maradandóan károsodott, nem ép szervek és testrészek az MKB Életbiztosító kockázatviseléséből ki vannak zárva. Az MKB Életbiztosító mentesül a halál esetére vonatkozó szolgáltatási kötelezettség alól: Ha a biztosítási esemény: o a biztosított szándékosan elkövetett, súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben, vagy o a biztosítottnak a rá vonatkozó biztosítás létrejöttét követő 2 éven belül elkövetett öngyilkossága miatt o harci, háborús vagy polgárháborús cselekményekben, felkelésben, lázadásban, zavargásban való részvétele miatt (kivéve azt az esetet, ha erre hivatali vagy közszolgálati kötelezettség teljesítése miatt került sor) következett be. Ügyféltájékoztató MKB Értékmegőrző Programhoz kapcsolódó biztosításokról 4/5
Életbiztosítási szerződés megszűnéseinek okai A MKB Értékmegőrző Életbiztosítás o a biztosítási tartam lejárta, o a szerződés díjának nemfizetése, o a biztosítottnak a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulásának visszavonása, o a szerződő általi felmondás, visszavásárlás 1 o a biztosított tartamon belül bekövetkezett halála. Az MKB Hitelfedezeti Záradék az életbiztosításra vonatkozó speciális szabályokat tartalmazza, amelyek mindaddig érvényesek, amíg az MKB Bank az MKB Életbiztosítótól a záradék törlését nem kéri. Vagyis a Hitelfedezeti Záradék alapján a hitel fennállása alatt: o a szerződő a visszavásárlási jogot az MKB Bankra engedményezi, így az életbiztosítás alapján a visszavásárlási jogot kizárólag az MKB Bank jóváhagyásával/hozzájárulásával gyakorolhatja; o a szerződés módosítása csak az MKB beleegyezésével történhet. Az MKB Védőháló Csoportos hitelfedezeti életbiztosítási szerződés tekintetében a biztosítottra vonatkozó biztosítási jogviszony és ezzel egyidejűleg a biztosító kockázatviselése a következők miatt szűnhet meg: o az MKB Bank és az MKB Életbiztosító közti biztosítási szerződés megszűnése, o a hitel vagy kölcsönszerződés megszűnése, lejárta, o az MKB Bank által fizetendő díj nemfizetése, o a biztosított 71. életévének betöltése, o a biztosítási tartamon belül bekövetkező biztosítási esemény, o az MKB Értékmegőrző Életbiztosítás megszűnése. o Szerződés 12 pontja értelmében, díjnemfizetés következtében. Eltérések az MKB Életbiztosítás szokásos szerződési gyakorlatától MKB Értékmegőrző Életbiztosítás esetén: o a szerződési feltételek az MKB Hitelfedezeti Záradékkal egészülnek ki, továbbá o tekintettel arra, hogy az életbiztosítás lakás- vagy magánhitel fedezetéül szolgáló hitelfedezeti életbiztosítás, a szerződőt a biztosítási szerződés létrejöttéről szóló tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belüli felmondási jog nem illeti meg. MKB Védőháló Csoportos hitelfedezeti életbiztosítási szerződés és az MKB Értékmegőrző Életbiztosítés esetén: a biztosító szolgáltatásának maximuma legfeljebb 30 millió Ft tőketartozás és járulékai. A létrejött MKB Védőháló Csoportos hitelfedezeti életbiztosítási szerződést a szabályzat 10 pontja értelmében díjnemfizetés esetén, az MKB Értékmegőrző Életbiztosítási szerződéseket az ÁSZF 74 pontja értelmében mondhatja fel. Az alkalmazott jogról, illetve jogszabályokról, a biztosítási titokról és a biztosítási titoknak minősülő adatok továbbíthatóságáról, valamint a panaszbejelentés módjáról az MKB Értékmegőrző életbiztosításra vonatkozó Általános Szerződési Feltételek XIII. fejezetének (Egyéb rendelkezések) dőlt betűvel szedett részei vonatkoznak. 1 visszavásárlás: a szerződő által írásban kezdeményezett megszűntetési szándék, mellyel a biztosítási fedezet megszűnik, és a visszavásárlási értéket az MKB Életbiztosító kifizeti. A visszavásárlás az ügyfél egyoldalú, a szerződés megszüntetésére irányuló nyilatkozata, ez tükröződik a visszavásárlási értékek megállapításában is. Ügyféltájékoztató MKB Értékmegőrző Programhoz kapcsolódó biztosításokról 5/5