Bakonyvidéke Takarékszövetkezet 001/2015. számú igazgatósági Hitelkockázat-kezelési Szabályzat K3. számú melléklet Hitelkérelmekhez bekérendő dokumentumok köre
Információk / Dokumentumok (Régi ügyfelek esetében csak a még be nem nyújtott / megváltozott dokumentumokat (módosításokat) kell benyújtani. Hiánytalanul kitöltött Hitelkérelem űrlap, vagy azt (a felhatalmazott üzletági vezető engedélyével) nem benyújtó ügyfelek esetében az abban foglalt információk A pénzmosás elleni 2007. évi CVI. törvény 3. -ának követelményeit kielégítő, kitöltött ügyfél-azonosítási adatlap Nyilatkozat a Hitelintézettel esetleg fennálló, a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCVII. törvény (Hpt.) illetve a tőkepiacról szóló 2001. évi C. törvény (Tpt.) szerinti egyes kapcsolatokról (K3/1a. és K3/1b. sz. melléklet) Gazdálkodó szervezet Fogyasztó (Az első oszlopban feltüntetett dokumentum sége -szel jelölve.) Önkormányzat Megjegyzések A hitel-előterjesztés Amennyiben az összeférhetetlenségi nyilatkozat feldolgozásakor, a kockázatvállaláshoz kapcsolódó hitelelőterjesztés elkészítése során a hitelkockázat elemző összeférhetetlenségi kapcsolatot, illetve bennfentes információt észlel, abban az esetben a kockázati döntéshozatalt megelőzően, a közvetlen felettese egyidejű tájékoztatása mellett köteles a nyilatkozatot, valamint a hitelelőterjesztést (azok másolati példányait) dokumentáltan eljuttatni a <compliance vezető / kijelölt munkatárs> részére.
Tájékoztatás a külföldi devizában történő finanszírozás általános kockázatairól (Hpt. 271. (4) bek.) (K3/2. sz. melléklet) Munkáltatótól származó jövedelem : Jövedelemigazolás (K4/3/1. sz. melléklet) Egyéni vállalkozó : NAV igazolás; Nyugdíjas : nyugdíjas igazolvány másolata + utolsó havi nyugdíjszelvény (vagy a nyugdíj jóváírást igazoló bankszámlakivonat); Egyéb jövedelem az adott termékutasításban foglaltak szerinti dokumentum; Alapító okirat / alapszabály / társasági szerződés / vállalkozási engedély / mezőgazdasági termelői engedély Közjegyzői aláírás-hitelesítéssel ellátott aláírási címpéldány vagy ügyvéd által ellenjegyzett aláírás minta (Abban az esetben elengedhetetlen a Közjegyzői aláírás-hitelesítéssel ellátott aláírási címpéldány, ha azt az ügyletben résztvevő harmadik fél (földhivatal, adóhatóság stb.) megköveteli.) vagy ha kockázati szempontból valamely egyéb speciális körülmény miatt az erősebb bizonyító erővel bíró közjegyzői hitelesítést tartja a Hitelintézet indokoltnak (pl. külföldi aláírók). Hivatalos döntés a hitel felvételéről (amennyiben az alapító okirat / alapszabály / társasági szerződés ilyet előír) Fogyasztónak minősülő ügyféllel kötendő, devizahitel nyújtására irányuló szerződés kell az ügyfélnek átadni és az ügyféltől aláírva a hitelkérelem benyújtásakor bekérni. Amennyiben a hitelkérelemben természetes személy igénylőként / adóstársként / kezesként érintett, úgy a természetesen személy jövedelmét annak függvényében a felsoroltak szerinti megfelelő dokumentumokkal kell igazolnia Nincs szükség erre a Nincs szükség erre a
KHR, cégbírósági információ, köztartozásmentes adózói adatbázis, ingatlan jelzálog fedezet felajánlása TAKARNET lekérdezés, egyéb zálogjog biztosítékként történő felajánlása a hitelbiztosítéki rendszer (18/2014. (III.13.) KIM rendelet) lekérdezése Mérleg, eredmény-kimutatás, a pénzügyi kimutatásokhoz tartozó kiegészítő mellékletek és könyvvizsgálói jelentés legalább a legutolsó kettő teljes évre vonatkozóan Évközi mérleg, eredmény-kimutatás, cash-flow, valamint a megelőző év ugyanazon évközi periódusára vonatkozó pénzügyi kimutatások A hitel igényelt futamidejére vonatkozó üzleti terv, cash-flow terv, mérleg- és eredmény-kimutatás tervek Csoport pénzügyi adatok a fentiekkel azonos kimutatásokkal Köztartozások igazolása (nemleges igazolások vagy az átütemezésről szóló megállapodás. Az igazolás - amennyiben az adott konstrukció másképp nem rendelkezik nem lehet régebbi a hitelkérelem benyújtását megelőző 30 napnál.) Amennyiben az ügyfél szerepel a köztartozásmentes adózói adatbázis -ban, úgy nem kell nemleges igazolást benyújtania a köztartozásokra vonatkozóan. csak konszolidált csoportok Nincs szükség erre a A köztartozásmentes adózói adatbázis megtekinthető a nav.gov.hu honlapon: (jobb oldal Adatbázisok Köztartozásmentes adózók Egyszerű, vagy csoportos lekérdezés)
A felajánlott (vagy lehetséges) biztosítékokra vonatkozó információk, igazolás a létezésükről (készletállomány-kimutatás, 1 hétnél nem régebbi tulajdoni lap(ok), adásvételi szerződés másolata, értékbecslés, vevőkkel kötött szerződések másolatai, szándéknyilatkozat biztosítékot nyújtó harmadik féltől, belső feljegyzések, stb.) Amennyiben harmadik fél ad biztosítékot, az adott harmadik fél minősítéséhez információk Beruházási hitelek esetében: a beruházásra vonatkozó tervek és információk (anyagi, műszaki és forrásösszetétel, stb.) Hatóságoktól kapott engedélyek (üzleti tevékenység folytatásához, beruházáshoz, stb.) A különböző jogszabályok által előírt egyéb információk/dokumentumok, valamint speciális/támogatott hitelek Kiegészítő információk, amelyek az ügyfélminősítés elvégzéséhez és az ügylet megítéléséhez ek Azoknál az ügyfeleknél, amelyeknek van számlájuk más hitelintézetnél is, a fő számlavezető hitelintézettől bankinformációt kell kérni, számlavezető takarékszövetkezetek esetében a fennálló kockázatvállalás mértékéről is. A Hitelintézet egyéb belső szabályzatai által előírt dokumentumok/információk Hitelügynöki konstrukciók vonatkozó nyilatkozatai A tulajdoni lap(ok)ra nincs szükség a ahogy esetenként Nincs szükség erre a ahogy esetenként ahogy esetenként A kapcsolódó termékszabályzat szerint