1 EIOPA12/237 Az EBFH többéves munkaprogramja 2012 2014
2 Tartalomjegyzék 1. Bevezetés... 3 2. Szabályozási feladatok... 3 3. Felügyeleti feladatok... 5 4. Fogyasztóvédelem és pénzügyi innováció... 6 5. Közös felügyeleti kultúra... 7 6. Pénzügyi stabilitás... 8 7. Válságmegelőzés, 5kezelés és 5rendezés... 9 8. Külső kapcsolatok... 11 9. Az EBFH belső szervezete... 12
3 1. Bevezetés Az EBFH független európai felügyeleti hatóság, amely a biztosítási és viszontbiztosítási vállalkozásokat, a foglalkoztatói nyugellátást szolgáltató intézményeket és a biztosításközvetítőket felölelő különféle irányelvek hatályán belül jár el, valamint az ezen irányelvek által közvetlenül nem lefedett, kapcsolódó kérdésekkel foglalkozik. Az EBFH jogi személy, igazgatási és pénzügyi szempontból önálló, és az Európai Parlament és az Európai Unió Tanácsa felé tartozik elszámolással. Az EBFH célja a közérdekek védelme az uniós gazdaság, polgárok és vállalkozások érdekében, a pénzügyi rendszer rövid, közép és hosszú távú stabilitásához és hatékonyságához való hozzájárulás révén. Az EBFH e célkitűzést egy megbízható szabályozási keret és következetes felügyeleti gyakorlatok előmozdítása révén kívánja elérni a kötvénytulajdonosok, a foglalkoztatóinyugdíjrendszerek tagjai és kedvezményezettjei jogainak védelme érdekében, és hogy hozzájáruljon az Európai Unió biztosítási és foglalkoztatói nyugdíjakkal foglalkozó ágazatába vetett közbizalom építéséhez. Az EBFH tagja a vegyes bizottságnak, amelynek célja az EFHk közötti együttműködés erősítése. Az EBFH széles körű feladatokkal, felelősségi körökkel és intézkedési hatókörrel rendelkezik. Ezért alapvető az egyes különböző munkaterületeken a stratégiai választások meghatározása. 2. Szabályozási feladatok Az EBFH szabályozási hatáskörei a biztosítási, viszontbiztosítási és foglalkoztatóinyugdíjágazatban technikai standardok kidolgozását, iránymutatások és ajánlások kiadását és vélemények kiadását foglalják magukban az EBFH hatáskörébe tartozó területeken. Ami a politikai környezetet illeti, 2012 és 2014 között jelentős változás fog bekövetkezni a biztosításra és viszontbiztosításra vonatkozó Szolvencia II keret véglegesítése, végrehajtása és későbbi nyomon követése, valamint a foglalkoztatói nyugdíjakra vonatkozó átdolgozott jogszabályok kidolgozása
4 miatt. Az EBFH nagyra törő európai megközelítést fog követni ezen ágazatok politikáját illetően: jelentős előnyökkel fog járni a biztosítási vállalkozásokat és a foglalkoztatói nyugellátást szolgáltató intézményeket érintő kockázatok mérésének és belső irányításuknak, valamint az általuk a tagok, kötvénytulajdonosok és felügyeletek számára nyújtott tájékoztatásnak a nagyobb fokú harmonizációja. Együtt fogunk dolgozni a fogyasztókkal és az ágazattal, az uniós tagállamokkal, valamint az európai és nemzetközi szervezetekkel. Az EBFH eszközeinek teljes tárházát fel fogjuk használni politikánk végrehajtása céljából: a standardokat, az iránymutatásokat, a véleményeket és a tanácsadást. a Szolvencia II bevezetéséhez szükséges standardok és iránymutatások elkészítése, valamint végrehajtásuk nyomon követése; az EBFHtól a Szolvencia II keretében megkívánt operatív feladatok megállapítása; a felügyeleti konvergencia javítása az eszközök például a felügyeleti felülvizsgálati folyamat, a kérdések és válaszok fokozottabb használata révén; a Szolvencia II keret fogyasztókra gyakorolt hatásának értékelése; tanácsadás az Európai Bizottság számára a foglalkoztatói nyugdíjakra vonatkozó uniós jogszabályok felülvizsgálatával összefüggésben; az EBFH javaslatainak mennyiségi hatása, külön hangsúlyt helyezve a szolgáltatással meghatározott nyugdíjakra; legjobb gyakorlatok és ajánlások a befizetésekkel meghatározott nyugdíjak kezelésére nézve, különösen az alapértelmezett alapok és a tagoknak nyújtott tájékoztatás területén; tanácsadás az Európai Bizottságnak a magánnyugdíjrendszerek tevékenységeire és felügyeletére szolgáló kerettel összefüggésben; az EBFH hangjának erősítése a nyugdíjakkal foglalkozó nemzetközi fórumokon; az EBFH szabályozási változások értékelésére szolgáló meglévő eszközeinek szabályozási hatásvizsgálat, mennyiségi hatástanulmányok, stressztesztek, nyilvános konzultáció kiválasztása és felhasználása;
5 az adatok felhasználásának javítása a politika alakításában és a lehetőségek kiválasztásában. 3. Felügyeleti feladatok Az EBFH felügyeleti hatóság, amely az uniós jogi aktusok következetes és eredményes alkalmazása révén hozzájárul a jó minőségű felügyeleti standardokhoz és gyakorlatokhoz. A felügyeleti kollégiumokat (kollégiumok) hatékony eszközöknek tartják, amelyek javíthatják a felügyeletek közötti kölcsönös megértést és a felügyeleti gyakorlatok közeledését, ami kézzelfogható előnyökkel járhat a vállalkozások, a felügyeletek és a kötvénytulajdonosok számára. Az EBFH vezető szerepet játszik az EGT felügyeleti közössége által a határokon átnyúlóan tevékenykedő biztosítási csoportokkal kapcsolatban képviselt álláspont kialakításában, ami a csoport és az egyéni felügyelet szempontjából egyaránt kedvező. A Szolvencia II hatálybalépésével az 1. pillérrel, a 2. pillérrel és a 3. pillérrel kapcsolatos kérdésekben a csoportfelügyelet és a kollégiumokon keresztül a felügyeletek között megvalósított együttműködés jogszabályi kötelezettséggé válik. Az általános felügyeleti gyakorlatok alakítása érdekében az EBFH eszközöket fog biztosítani a Szolvencia II konvergens végrehajtásának támogatásához; ezek közé tartozik majd például egy felügyeleti kézikönyv és egy szakértői központ a belső modellek területén. részvétel a kollégiumok ülésein és közös helyszíni ellenőrzések; a kollégiumok Szolvencia IIre való felkészülésének támogatása azzal a céllal, hogy a Szolvencia II hatálybalépéséig készek legyenek a feladat ellátására; az információcsere megkönnyítése és támogatás nyújtása a kollégiumokban a kockázatról folytatott vitákhoz; a kollégiumok működésének javítása a pl. a belső modellek alkalmazás előtti értékelésének folyamatával, a feladatok átruházásával
6 kapcsolatos legjobb gyakorlatok összegyűjtése, meghatározása és terjesztése révén; a kollégiumokkal kapcsolatos gyakorlati megközelítés javítása egy meghatározott iránymutatásokra, ajánlásokra és standardokra vonatkozó gyakorlati vagy felügyeleti kérdésekkel foglalkozó kérdés felelet eljárás létrehozása révén; a felügyeleti folyamat legjobb gyakorlataival foglalkozó felügyeleti kézikönyv kidolgozása; a következetesség előmozdítása a legjobb gyakorlatok megosztása és az illetékes nemzeti hatóságok támogatása révén; az uniós jog megsértésének vagy alkalmazása elmulasztásának állítólagos eseteinek kivizsgálása és szükség esetén ajánlások intézése az illetékes hatóságoknak. 4. Fogyasztóvédelem és pénzügyi innováció Az EBFHrendelet 9. cikke alapján az EBFH máris vezető szerepet vállal abban, hogy támogassa a piacon az átláthatóságot, az egyszerűséget és a méltányosságot a fogyasztói pénzügyi termékek és szolgáltatások vonatkozásában a belső piac egész területén. E tekintetben az EBFH fogyasztóvédelmi és pénzügyi innovációs stratégiájának is proaktívan hozzáadott értéket kell teremtenie a fogyasztók számára, és javítania kell a fogyasztóvédelmet a biztosítás és a foglalkoztatói nyugdíjak területén. Ezenkívül az EBFH az alapvető uniós elvekből kiindulva, a következők szerint biztosítja a szabályozási gyakorlatok közeledését: közös módszertanok kidolgozása a termékjellemzők és forgalmazási folyamatok fogyasztóvédelemre és az intézmények pénzügyi helyzetére gyakorolt hatásának értékelése céljából; a fogyasztói pénzügyi termékek és szolgáltatások vonatkozásában az átláthatóság, az egyszerűség és a méltányosság előmozdítása a belső piac egész területén;
7 a fogyasztó trendek gyűjtése, elemzése és az ezekről való beszámolás, valamint azoknak a területeknek az azonosítása, amelyeken az EBFH fellépése hatást érhet el a fogyasztók javára; az illetékes hatóságok pénzügyi írástudással és oktatással kapcsolatos kezdeményezéseinek felülvizsgálata és összehangolása; képzési standardok kidolgozása az ágazat számára; közreműködés közös közzétételi szabályok kidolgozásában; az új és innovatív pénzügyi tevékenységek szabályozási és felügyeleti kezelésének összehangolása; iránymutatások és ajánlások elfogadása, amelyek előmozdítják a pénzügyi piacok biztonságát és megbízhatóságát, valamint a szabályozási gyakorlat közeledését; figyelmeztetések kiadása, és a meghatározott esetekben és az ágazati jogszabályokban megállapított feltételek mellett bizonyos pénzügyi tevékenységek ideiglenes tiltása vagy korlátozása; hozzájárulás a nemzeti biztosítási garanciarendszerek európai hálózata iránti igény felméréséhez; a javasolt átdolgozott biztosításközvetítési irányelv (IMD2) és az IMD2 alapján előírt felhatalmazáson alapuló jogi aktusok alapján az EBFH számára előírt operatív feladatokkal kapcsolatos előzetes munka irányítása. 5. Közös felügyeleti kultúra Az EBFHrendelet hangsúlyozza a közös felügyeleti kultúra fontosságát az Európai Unióban. Az EBFH határozottan támogatja a szabályozás irányából a közös felügyeleti kultúra felé való elmozdulást, és aktív szerepet játszik a következetes felügyeleti gyakorlatok kiépítésében, valamint az egész Unióban egységes eljárások és következetes megközelítések biztosításában. ágazati és több ágazatot átfogó képzési programok létrehozása és lebonyolítása az európai biztosítás és foglalkoztatóinyugdíj
8 felügyeletek számára, segítve ezzel a felügyeleti gyakorlatok közeledését; az operatív felügyeletek munkatársainak felkészítése és képzése a Szolvencia II bevezetése kapcsán, a Szolvencia II keretében folytatott következetes és eredményes felügyelet érdekében; EBFHkonferenciák és közös képzések létrehozása és lebonyolítása a felügyeletek és az ágazati képviselők számára a jobb kölcsönös megértés elérése érdekében; az illetékes nemzeti hatóságok közötti személyzeti cserék és kirendelések megkönnyítése; rendszeres tematikus partneri értékelések folytatása valamennyi illetékes nemzeti hatóságot átfogóan, a felügyeleti gyakorlatok következetességének és minőségének megerősítése céljából; az illetékes nemzeti hatóságok közötti nézeteltérések megoldása határokon átnyúló helyzetekben, kötelező és nem kötelező jellegű közvetítés révén; közvetítési eljárások és egy független EBFH vitarendezési testület létrehozása, amely megkönnyíti a közvetítést. 6. Pénzügyi stabilitás Az EBFH azt a feladatot kapta, hogy a biztosítás és a foglalkoztatói nyugdíjalapok ágazatában javítsa az európai pénzügyi stabilitást. Az EBFH értékeli a pénzügyi rendszer stabilitására jelentett potenciális veszélyeket, és ajánlásokat készít az érintett hatáskörrel rendelkező hatóságok számára a megfelelő intézkedések megtételére. Az EBFH biztosítja, hogy a szabályozás és végrehajtástechnikai standardtervezetek kidolgozása során az egyes pénzügyi intézmények jelentette rendszerkockázatot figyelembe vegyék. Az EBFH pénzügyi stabilitással kapcsolatos munkájának általános célja a piaci fejlemények és következményeik nyomon követése és értékelése. Az EBFH az Európai Rendszerkockázati Testülettel konzultálva kidolgozza a rendszerkockázat azonosítására és mérésére szolgáló kritériumokat, külön hangsúlyt helyezve a biztosítási és foglalkoztatóinyugdíjszektorra.
9 pénzügyi stabilitási jelentések kiadása és beszámolás a pénzügyi stabilitásra és sebezhetőségre vonatkozó elemzések eredményeiről az ERKT, az Európai Bizottság, az Európai Parlament és az Európai Unió Tanácsa számára; a biztosítási és foglalkoztatóinyugdíjszektorra vonatkozó stressztesztek; a pénzügyi stabilitást érintő kockázati tábla karbantartása és továbbfejlesztése; az olyan lehetséges szabályozási változtatások piaci hatásának értékelése, amelyek befolyásolják a biztosítási és foglalkoztatóinyugdíjszektort, valamint olyan politikai lehetőségek kidolgozása, amelyek javítják a pénzügyi stabilitást és korlátozzák a lehetséges rendszerkockázatot; az illetékes nemzeti hatóságok támogatása a pénzügyi stabilitással kapcsolatos kérdésekben, értve ez alatt kétoldalú kapcsolatokat és a nemzeti hatóságoknál tett látogatásokat, a kockázatértékelés és a sajátos, nemzeti jellegű problémák jobb kölcsönös megértésének kialakítása céljából; a pénzügyi piacok nyomon követése és értékelése, valamint az azonosított kockázatok nyomon követése; a témába vágó statisztikai elemzések biztosítása harmadik felek számára és a statisztikai keret további fejlesztése. 7. Válságmegelőzés, 5kezelés és 5 rendezés Az EBFHnak felhatalmazása van arra, hogy intézkedjen a vészhelyzetek azonosítása céljából, és miután az Európai Unió Tanácsa bejelenti, hogy ilyen helyzet áll fenn, fellépjen annak kezelése érdekében. Az EBFHnak feladata az is, hogy megkönnyítse, és adott esetben összehangolja a nemzeti felügyeleti hatóságok által az uniós pénzügyi stabilitást fenyegető hátrányos fejlemények kezelése érdekében hozott intézkedéseket.
10 Az éberség előmozdítása az EGTtagállamok biztosítás és nyugdíj felügyeleti hatóságainak részéről, hogy előre lássák és megelőzzék a pénzügyi válságokat: o a kockázati gócpontok azonosítása és ennek az információnak az EGT felügyeleti hatóságaihoz való visszacsatolása; o a vészhelyzet kockázatának értékelése és szükség esetén javaslat benyújtása az Európai Tanácsnak; Az illetékes nemzeti hatóságok ismereteinek növelése és felkészültségének javítása, hogy kezelni tudják a pénzügyi válságokat: o az információcsere előmozdítása és intézkedések kidolgozása a válsághelyzetek kezelése érdekében; o a felügyeleti hatóságok fórumaként való működés a válságok kezelésére szolgáló közös munka érdekében; o a következetesség és a helyes gyakorlat kialakítása a válságkezelés területén; A válság kezelését célzó felügyeleti intézkedések megkönnyítése, és amennyiben szükséges összehangolása: o az EBFH válságmegelőzési és kezelési kérdések kezelésére szolgáló saját kapacitásának finomítása és fejlesztése; o az illetékes nemzeti hatóságok intézkedéseinek összehangolása; Készen állás arra, hogy az EBFH hatáskörén belül közvetlen intézkedést hozzon: o készenlét arra, hogy az EBFHrendelet 18. cikke alapján az illetékes hatóságoknak és a pénzügyi piaci szereplőknek címzett határozatokat hozzon;
11 Kulcsszerep betöltése Európában a biztosítás területén a vitarendezési politika fejlesztésében: o közös munka az Európai Bizottsággal annak konzultációs folyamatán keresztül azt biztosítandó, hogy bármilyen új jogszabály jól illeszkedjen a biztosításhoz; o az új vitarendezési rendszer működtetéséhez szükséges bármilyen belső folyamatok és struktúrák létrehozása. 8. Külső kapcsolatok Az EBFH a rendelet által ráruházott hatáskörökkel összhangban aktív szerepet játszik a nemzetközi biztosítás és foglalkoztatói nyugdíjak területén. Az EBFH fontos célja, hogy valamennyi piaci résztvevő számára egyenlő versenyfeltételeket garantáljon. Ennek elérésében kulcsszerepet játszik a különböző szabályozási és felügyeleti rendszerek egyenértékűsége és összeegyeztethetősége. Az EBFH előmozdítja a globális szabályozási standard kidolgozását, és közreműködik abban. Ezzel összefüggésben az EBFH előmozdítja a nemzetközi fórumokon például az IAIS és az IOPS keretében folyó globális vita aktív befolyásolására és az európai szempontok jobb megismertetésére irányuló közös európai megközelítést, amelynek végső célja a tényleges hatás elérése. A következő évek során az EBFH megbízható, elővigyázatos és minőségi szabályozási keretrendszereket fog kialakítani a biztosítás és a foglalkoztatói nyugdíjak területén. Az EBFH messzemenően elkötelezett az érdekképviseleti csoportjaiban rendelkezésre álló szakértelem, ismeretek és tapasztalatok bevonása iránt, amelyet azok tagjainak kiegyensúlyozott és változatos háttere biztosít. Határozott meggyőződésünk, hogy a bizalomra épülő és átlátható együttműködésen keresztül kölcsönös előnyök érhetők el.
12 fórum biztosítása az EBFH, az EBFH tagjai, az uniós intézmények és harmadik országok illetékes hatóságai vagy igazgatásai, valamint egyéb nemzetközi érdekelt felek számára, a következők céljából: o a kölcsönös megértés megkönnyítése, az ismeretek cseréje és kölcsönös tanulás a különböző joghatóságokban szerzett tapasztalatokból, folyamatos jelleggel; o átfogó nemzetközi jelentőségű témák vizsgálata; a harmadik országok egyenértékűsége területén, különösen az egyenértékűségi bizottságban végzett munka, valamint az ezzel összefüggésben fontos egyéb projektek támogatása, összehangolása és megkönnyítése; az EBFH két érdekképviseleti csoportja működésének és munkájának összehangolása, megkönnyítése és támogatása; o az érdekképviseleti csoportok nyilvános konzultációkra bocsátott dokumentumokra vonatkozó véleményeinek az EBFH számára történő sikeres átadásának biztosítása; kapcsolattartás és együttműködés a többi EFHval és a Pénzügyi Felügyeletek Európai Rendszerével (PFER); o az EFHk vegyes bizottsága tevékenységeinek támogatása a több ágazatot átfogó, általános következetesség biztosítása érdekében, és a vegyes bizottság elnöki tisztjének átvétele 2013ban; kapcsolattartás az uniós intézményekkel és más érdekelt felekkel az EBFH szempontjából fontos témákban, és közreműködés a vitákban. 9. Az EBFH belső szervezete Az EBFH 2011es létrehozása után 2012 2014ben tovább szerveződik, és teljes mértékben kiépült uniós ügynökséggé válik. A Hatóság modern, eredményes és alkalmazkodó szervezetté fog fejlődni, amely rendelkezik a kihívást jelentő különféle követelményeknek való megfeleléshez szükséges eszközökkel. Ezek a követelmények az EBFH kibontakozóban lévő külső környezetéből, az EBFH termékeinek és szolgáltatásainak kiigazításából, valamint az EBFHrendelet és a személyzettel és pénzügyi kérdésekkel
13 kapcsolatos konkrét szabályok és szabályzatok további végrehajtásából erednek. A jóváhagyott ITstratégia és az ITstratégiai végrehajtási terv alapján az EBFH központosított rendszert alakít ki az EBFHn belüli, illetve az EBFH és tagjai közötti biztonságos információtovábbítás és kezelés érdekében. Az EBFH végrehajtja az Európai Bizottság Belső Ellenőrzési Szolgálatának (IAS) és az Európai Számvevőszéknek az ajánlásait is, és hasznosítja észrevételeiket. Annak biztosítása, hogy az EBFH rendelkezzen a szükséges hozzáértő és motivált személyzettel az EBFH további ellátása hozzáértő munkatársakkal, akiknek a csapatmunkát lehetővé tevő készségei, rugalmassága és folyamatos tanulásra való képessége révén az intézmény cselekvésre és alkalmazkodásra képessé válhat; további építés az EBFH azonosságára és kultúrájára, olyan munkakörnyezetet teremtve, amelyben a munkatársak ki tudnak bontakozni; nemzeti szakértők EBFHhoz való kirendelésének előmozdítása. Az EBFH folyamatainak javítása és az IKT5megoldások támogatása az EBFH kulcsfolyamatainak további tervezése és bevezetése, magas szintű megfelelésre, átláthatóságra, eredményességre és hatékonyságra törekedve; gyors és biztonságos információtárolási és cserélési megoldások létrehozása, amelyek az EBFH alapvető üzleti tevékenységeit támogatják; az adminisztratív támogatási rendszerek kibővítése;
14 Eredményes költségvetési, pénzügyi és belső ellenőrzési rendszerek biztosítása legjobb gyakorlatok bevezetése a költségvetés területén, biztosítva, hogy a költségvetést minden évben a tényleges szükségletek alapján, az alapoktól kezdve tervezzék meg és alá is támasszák; a pénzügyi politikai keret kiépítése és bővítése, az eredményes és a szabályoknak megfelelő folyamatok előtérbe helyezésével; a belső keret folyamatos javítása feladatai kellő időben történő, eredményes és gazdaságos elvégzésének biztosítása érdekében, törekedve mindeközben az EBFH termékei és szolgáltatásai legmagasabb minőségének biztosítására. Vészhelyzeti tervezés a folytonosság biztosítása, ha az EBFH központja elérhetetlenné válik, a magas szintű ülések alternatív helyszíneinek és módozatainak létrehozása révén; a kulcsfontosságú termékek és szolgáltatások rendelkezésre állásának biztosítása a megállapodás szerinti időkereteken belül és a legmagasabb biztonsági és titoktartási szabályoknak megfelelően. Az EBFH teljes körű szervezeti és társadalmi felelősségvállalása a szénlábnyom csökkentése környezetbarát megoldások alkalmazása révén; megbízható munkavégzési folyamatok létrehozása a médiával és a nyilvánossággal folytatott kommunikációt illetően; a fiatalok oktatásának folytatása, lehetőségek felkínálása a gyakornokok és hallgatók számára; pozitív kép kialakítása a közösségi médiában és hálózatokban az EBFH ról.