PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSCÉLÚ HITELEK KAMAT- ÉS DÍJ HIRDETMÉNY Hatályos: 2016.01.01-től visszavonásig 1
1. Akciók 2015. november 15. naptól visszavonásig, az értékesítési akció keretében befogadott kivéve saját banki hitelkiváltás - forint alapú, legalább 60 hónapos futamidőre és minimum 2 millió Ft összegben igénybe vett Lakáscélú jelzáloghitel igénylése esetén: a fedezetül felajánlott ingatlan forgalmi értékének megállapítására szolgáló értékbecslési díj (ügyletenként egy ingatlanhoz kapcsolódó egy érték-megállapítás esetén) teljes összegét egy ingatlan estében ügyfélnek nem kell megfizetni, azt Takarékszövetkezet átvállalja. Amennyiben a hitelhez több ingatlan kerül bevonásra, a további fedezetek értékbecslési díját ügyfélnek kell állnia, azt az értékbecslést végző értékbecslő részére megfizetni. a fedezetül felajánlott ingatlanok esetén a TakarNet rendszerből történő lekérdezés ügyintézési díját egy ingatlan esetén hiteligénylőnek nem kell megfizetni. Amennyiben a hiteligényléshez több ingatlan fedezet lett felajánlva, a további ingatlanokra vonatkozó lekérdezések díját ügyfélnek Takarékszövetkezetnél vezetett pénzforgalmi bankszámlán kell rendelkezésre bocsátania, vagy Takarékszövetkezet pénztárába befizetnie. a folyósításkor esedékes folyósítási díj a nem kerül felszámításra. a közjegyzői okirat díját 20.000,- Ft összegig Takarékszövetkezet átvállalja. Az ügyfél köteles a helyette a hitelintézet által megfizetett díjakat és költségeket a hitelintézet részére a végtörlesztéssel együtt visszatéríteni, amennyiben a szerződéskötéstől számított 5 (öt) éven belül a Kölcsön végtörlesztésre, illetve hitelintézeten kívül álló okokból öt éven belül - felmondásra kerül. 1. Szabolcs OTTHON piaci kamatozású lakáscélú hitel A kölcsön összege: 500.000 Ft - 25.000.000 Ft A kölcsön futamideje: 12-240 hónap A kölcsön devizaneme: Forint Referencia-kamatláb: 6 havi BUBOR Kamatperiódus: 6 hónap A Hitelkamat a Referencia-kamat és a Kamatfelár összege Az Ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Induló kamat mértéke (Referencia kamat + kamatfelár) mértéke Referenciakamat* Ügyletminősítéstől függő éves ügyleti kamatfelár** A1 A2, A3 A4 A5, A6 6 havi BUBOR 2,5% 3,25% 3,5% 3,75% * A referencia kamat alkalmazása, a tárgyidőszakot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 munkanappal érvényes kamatmérték, mely jelenleg 1,35%. Az aktuális referencia kamat mértékéről érdeklődhet a Szabolcs Takarékszövetkezet ügyfélterében kihelyezett tájékoztatóból, vagy a Szabolcs Takarékszövetkezet honlapjáról a www.szabolcs.tksz.hu oldalon. **Az ügyletminősítéstől függő kamat mértéke a hitel bírálatakor kerül meghatározásra. A kockázati jellemzők alapján a hitelügyletek 6 különböző ügyletminősítési (kockázati) kategóriába kerülnek besorolásra, amely a futamidő alatt nem változtatható. Referencia kamathoz kötött változó kamatozás: 6 havonta változó alapkamat és 3 éves kamatfelár-periódusokban rögzített kamatfelár. Kamatfelár-perióduson belül a kamatfelár nem módosítható egyoldalúan. A kamatfelár egyoldalúan csak a meghatározott módon és időpontokban, az MNB honlapján közzétett kamatfelár-változási mutató alapján módosulhat. (A referencia kamat változása nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, továbbá a 2
szerződéskötéskor adott egyedi kamatkedvezmények a kamatkedvezményre jogosító feltételek nem teljesítése miatt kamatfelár-perióduson belül is változhat a kamatfelár.) Kamatfizetés esedékessége: fennálló tőketartozás után, a törlesztés esedékességének napján havi rendszerességgel fizetendő Folyósítási jutalék: 0,7% minimum 5.000,- Ft maximum 150.000,- Ft. Esedékessége a folyósítással egyidejűleg, a folyósított hitelösszeg arányában. A folyósítási jutalék jelenleg nem kerül felszámításra. Kamatkedvezmények Hiteligénylő az induló kamatfelár mértékét kamatkedvezményekkel mérsékelheti, amennyiben vállalja a kedvezményre jogosult feltételek teljesítését. A kedvezmények összevonhatók. Az igénybe vett kedvezmények maximális mértéke 0,5%. A kamatkedvezmény a hitel induló kamatfelárát csökkenti. A kedvezmények utólag nem vehetők igénybe, és csak a kölcsönigénylés beadásakor érvényes kedvezmény mértéig érvényesíthetőek. Amennyiben a kedvezmények alapjául szolgáló feltételek megszűnnek, úgy annak az észlelésétől számított 30. naptól kezdve a kedvezmény megszűnik. A Kamatkedvezményre jogosult feltételek: Kamatkedvezmény mértéke Amennyiben Komplex számlacsomaggal rendelkezik vagy nyit Takarékszövetkezetnél* 0,2% Amennyiben PEZSDÍTŐ számlacsomaggal rendelkezik vagy nyit Takarékszövetkezetnél* 0,1% Vagyonbiztosítás Takarékszövetkezetnél történő megkötése és a hitel lejáratáig annak fenntartása 0,2% Kockázati életbiztosítás megkötése Takarékszövetkezetnél és a díj fizetése Takarékszövetkezetnél megnyitott folyószámláról 0,1% Minimum 7.000,- Ft szerződéses összegű Fundamenta Lakástakarékpénztári megtakarítás megkötése Takarékszövetkezetnél 0,1% Ingatlan fedezeti értéke a hitelösszeg arányában meghaladja az 50%-ot 0,3% megszűnéstől és az ezzel járó havi törlesztő részlet emelkedéstől a Takarékszövetkezet írásban küld értesítést. * A számlacsomag a hitel futamideje alatt módosítható. A kamatkedvezmény csak abban az esetben él tovább, ha a számlacsomag díja és szolgáltatásai megegyeznek, vagy az eredeti számlacsomagnál bővebb a szolgáltatást kínál. THM mértéke: THM mértéke 1 Ügyletminősítéstől függő THM mérték A1 A2, A3 A4 A5,A6 Minimum 4,00% 4,79% 5,05% 5,32% Maximum 9,76% 10,59% 10,87% 11,16% Referencia 4,09% 4,87% 5,14% 5,4% Mintapélda Amennyiben a hitelt nyújtó Hitelintézetnél 5.000.000 Ft Szabadfelhasználású jelzáloghitelt 240 hónapos futamidőre igényel, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket figyelembe véve a hitelkamat: 6 6 1 A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A referencia THM értékek 5M forint összegű 240 hónapos futamidejű kölcsönre vonatkoznak. A THM számítása során figyelembe vett díjak költségek: kamat, egyéb díjak: ingatlan-nyilvántartási eljárás díja: 12.600,- Ft 1 ingatlan estén, CSAK számla csomag díja 207,- Ft/hó 3
Mintapélda: 5.000.000,- Ft 240 hónapos futamidőre történő hitelfelvétel esetén 6 havi BUBOR + 3,75 % kamatfelár (változó kamat) mely jelenleg 5,1%, a folyósítási jutalék 1% (szerződött összeg százalékában, mely jelenleg nem kerül felszámításra), a futamidő alatt a hitelhez kapcsolódó fizetési számla kapcsán megfizetett összeg 49.680,- Ft (CSAK számla 207,- Ft-os havi számlavezetési díjával számolva). A hitel teljes díja 3.045.204,- Ft, az adós részéről fizetett összes törlesztés összege: 8.094.884,- Ft, a megfizetett folyósítási jutalék jelenleg 0,- Ft, törlesztő részlet: 33.729,- Ft THM: 5,4 % 2. Kompakt kölcsön A kölcsön összege: 500 000,- Ft - 3 000 000,- Ft Futamidő: 12-125 hó A kölcsön devizaneme: Forint Referencia-kamatláb: 6 havi BUBOR Kamatperiódus: 6 hónap A Hitelkamat a Referencia-kamat és a Kamatfelár összege Díjak és költségek: Termék megnevezése Kompakt kölcsön Kamat mértéke 6 havi BUBOR* + 3-5,5 % Folyósítási jutalék mértéke 0,7% minimum 5.000,- Ft maximum 150.000,- Ft THM mértéke 2 minimum maximum Referencia 5,27% 13,14% 7,41% Kamatfizetés esedékessége: fennálló tőketartozás után, a törlesztés esedékességének napján havi rendszerességgel fizetendő Folyósítási jutalék esedékessége: A kölcsön folyósításakor a folyósított hitelösszeg százalékában, a folyósítással egyidejűleg *A referencia kamat alkalmazása, a tárgyidőszakot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 munkanappal érvényes kamatmérték, mely jelenleg 1,35%. A termék, Fundamenta Lakástakarékpénztári megtakarítással kombinált. A hitel futamideje alatt adós Takarékszövetkezetnek csak a felvett hitel után esedékes kamatot fizeti a megtakarítás kiutalásának időpontjáig. A hitel tőketartozásának megfizetése a Lakástakarékpénztári megtakarítás kiutalását követően válik esedékessé. A megtakarítási időszak alatt a Lakástakarékpénztári megtakarítás nem szüntethető meg. Mintapélda: (a Hitelintézet által meghatározott további feltételek függvényében a mintapéldában megadott számok és értékek változhatnak) Amennyiben a hitelt nyújtó Hitelintézetnél 3.000.000 Ft Kompaktkölcsön 125 hónapos futamidejű hitelt igényel, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket figyelembe véve a hitelkamat: 6 havi BUBOR + 5,5 % (változó kamat) jelenleg 6,85%, a folyósítási jutalék 1% (szerződött összeg százalékában, mely jelenleg nem kerül felszámításra), a futamidő alatt a hitelhez kapcsolódó fizetési számla kapcsán megfizetett összeg 25.875,- Ft. (CSAK számla 207,- Ft-os havi számlavezetési díjával számolva). A hitelintézetnek fizetendő kamat mértéke havonta: 2 A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A referencia THM értékek 3M forint összegű 125 hónap futamidejű kölcsönre vonatkoznak. A THM számítása során figyelembe vett díjak költségek: kamat, egyéb díjak:folyósítási jutalék, ingatlan-nyilvántartási eljárás díja: 12.600,- Ft/ingatlan, Takarneten keresztül lekért 1 db tulajdoni lap, 1 db térképmásolat lekérdezésének díja, CSAK számla csomag díja 207,- Ft/hó 4
17.125,- Ft/hó. A reprezentatív példa 20.000,- Ft/hó megtakarításos összegű Lakástakarékpénztári befizetéssel számol havonta. A hitelhez Fundamenta megtakarítás kapcsolódik, mely megkötésekor 1% szerződéskötési díjat számolunk fel, a Lakástakarékpénztári számla számlavezetési díja havonta 150,- Ft. A hitel teljes díja 2.140.625,- Ft, az adós részéről fizetett összes törlesztés összege: 4.540.625,- Ft, a megfizetett folyósítási jutalék jelenleg 0,- Ft, törlesztő részlet: 17.125,- Ft/hó kamat plusz: 20.000,- Ft megtakarítási összeg. THM: 8,3 % Piaci kamatozású lakáscélú hitelek esetén a kamatfelár változtatás lehetősége A legfeljebb 3 éves futamidejű hitel annak teljes futamidejére a hitelszerződésben meghatározott Referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és fix kamatfelárral nyújtható, és e hitel kamatfeltételei a fogyasztó számára hátrányosan egyoldalúan nem módosíthatók. A 3 évet meghaladó futamidejű hitel a szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és annak teljes futamidejére vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített kamatfelárral, nyújtható. Ezen hitelek utolsó kamatperiódusának időtartama 3 évnél rövidebb is lehet. o 3 éven belül: referenciakamat + kamatfelár (fix) o 3 éven túl: referenciakamat + kamatfelár (változó): forint hitelek esetében a kamatfelár-változtatási mutató: H4F (3-18 éves futamidejű hitelek esetében a H4F3, 18-25 éves futamidejű hitelek esetében a H4F5) A kamatfelár-változtatási mutató mindenkor hatályos mértékét a Magyar Nemzeti Bank honlapján (http://www.mnb.hu) teszi közzé. 3. Piaci lakáscélú hitelek egyéb díjai Egyéb díj megnevezése Mértéke Esedékesség Ügyfél által választható értékbecslők által meghatározott értékbecslési díj Értékbecslési díj a fedezetül felajánlott ingatlan/ingatlanok esetén* Értékbecsléskor az ingatlan értékbecslője részére fizetendő Szerződésmódosítási díj 0,5 %, de maximum 30.000,- Ft Szerződéskötéskor egyidejűleg, egy összegben fizetendő Részleges előtörlesztési díj 0% Előtörlesztéssel egyidejűleg Teljes előtörlesztési díj** 0,5 %, de maximum 30.000,- Ft Teljes előtörlesztéssel egyidejűleg Prolongálási díj Technikai, Rendkívüli ügyintézési díj 0,5 %, de maximum 30.000,- Ft 10.000,- Ft Szerződés módosítással egyidejűleg Kérelem benyújtásával egyidejűleg Ügyfél kérésére kiállított igazolások, számlaegyenlegek díja (ide nem értve a törlesztési táblázatot, melyet a Hitelintézet díjmentesen bocsát az ügyfél rendelkezésére) 1.000,- Ft Kérelem benyújtásával egyidejűleg Postaköltség (kötelezőn kívül) 100,- Ft Értesítés megküldésével egyidejűleg Rendkívüli Levelezési költség (Felszólítás, Értesítés megküldésével egyidejűleg 400,- Ft / levél stb.) TAKARNET lekérdezés díja A fedezetül felajánlott ingatlan 5
Egyéb díj megnevezése Mértéke Esedékesség Értékbecslési díj a fedezetül felajánlott ingatlan/ingatlanok esetén* Ügyfél által választható értékbecslők által meghatározott értékbecslési díj Értékbecsléskor az ingatlan értékbecslője részére fizetendő Tulajdoni lap 5.080,- Ft/ingatlan TAKARNET rendszeréből történő Térképmásolat 3.640,- Ft/ingatlan lekéréskor Nem hiteles tulajdoni lap 1.000,- Ft/ingatlan Jelzálogjog bejegyzés díja 12.600,- Ft/ingatlan Bejegyzési kérelem benyújtásakor Közjegyzői okiratba foglalás díja Közjegyző által meghatározott összeg Közjegyzőnek, a szerződések közokiratba foglalásakor Fundamenta Lakástakarékpénztár LTP szerződés megkötésekor Szerződéses összeg 1%-a megtakarítás szerződéskötési díja Havonta kerül levonásra, az ügyfél 150,- Ft/hó Funadamenta LTP számlavezetési díja pénzforgalmi bankszámlájáról * Akciós feltételű hitelek igénylése esetén Takarékszövetkezet egy ingatlan esetén az értékbecslés díját a hitel folyósításával egyidejűleg, ügyfél Takarékszövetkezetnél megnyitott pénzforgalmi bankszámlájára visszatéríti. **Takarékszövetkezet nem számol fel előtörlesztési díjat, ha *visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történik az előtörlesztés * a fogyasztó fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző tizenkét hónap alatt előtörlesztést nem teljesített. * a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés/végtörlesztés alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) részben vagy egészben más pénzintézet által folyósított kölcsönből történik *előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Késedelmi kamat mértéke: Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Megnevezés Kamat éves mértéke Az Ügyleti kamaton felül 4,5% Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre 4,5 % 4. A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása A THM számításának képlete: Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggõ, az elsõ hitelfolyósításig fizetendõ költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztõrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztõrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az elsõ hitelfolyósítás idõpontja és minden ezt követõ hitelfolyósítás idõpontja közötti idõtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az elsõ hitelfolyósítás idõpontja és minden egyes törlesztõrészlet vagy díjfizetés idõpontja közötti idõtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. A hitel havi törlesztő részleteit a Hitelintézet annuitásos módszerrel határozza meg az alábbi képlet alapján: 6
(t: havi törlesztő részlet összege, H: hitel összege, p: éves kamatláb/12, n: futamidő, kk:éves kezelési költség/12) Jelen Hirdetmény nem minősül tájékoztatónak vagy ajánlattételnek. A Piaci kamatozású lakáscélú hitelekre vonatkozóan a tájékoztatás nem teljeskörű, további információk és feltételek a Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában, vagy a www.szabolcstakarek.hu oldalon találhatók. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja. Fundamenta Lakástakarékpénztári megtakarításra vonatkozó további információkat a Fundamenta Lakástakarékpénzár Zrt ide vonatkozó Üzletszabályzatában, ÁSZF-ben található. A pénzintézeti hiteltermékekkel kapcsolatos további termékleírásokat a Piaci kamatozású lakáscélú hitelek összehasonlítást segítő alkalmazásokat az MNB honlapján találhat (www.mnb.hu). 7