A jelen konstrukció értékesítése megszüntetésre került, új hitelkérelmet a Takarékszövetkezet nem fogad be. LAKOSSÁGI DEVIZA ALAPÚ LAKÁSCÉLÚ HITELÜNK ELŐNYEI A felajánlott ingatlanfedezethez kapcsolódó vagyonbiztosítás kényelmesen a kirendeltségen is megköthető. Hátralékos tartozásukat már rendezett KHR-es (BAR-os) Ügyfeleknek is. AKTUÁLIS KONDÍCIÓK Hitelösszeg: Minimum: 1.000.000,- HUF, maximum 20.000.000 HUF. Futamidő: 1-20 év Változó: A kölcsön kamata: EUR alapú hitel esetén EUR referencia kamat + 6,0 % Teljes Hiteldíj Mutató (THM) 1 : Hitelelőkészítési díj: Egyszeri 0,5% Folyósítási díj: Egyszeri 1 % 5 M HUF, vagy annak megfelelő deviza 20 évre: EUR alapú hitelnél: 13,69 % CHF alapú hitelnél: 11,65 % Kezelési költség 2 : Változó, jelenleg évi 2,64 % CHF alapú hitel esetén CHF referencia kamat + 4,5 % Előtörlesztési díj 3 : A Takarékszövetkezet Hitelügyletekhez kapcsolódó díjak és jutalékok aktuális Hirdetménye szerint. Számlaaktivitási kedvezmény 4 0,36 % : Ügyfélkockázati díj 5 : 0,6 % Ügyfélminősítéstől függő kockázati díj 6 : Fedezetkockázati díj I. 7 : 1,0 % Fedezetkockázati díj II. 8 : 2,0 % Haláleseti kockázat díja 9 : 1,0 % Sürgősségi folyósítási díj 10 : 1 % Konvertálási díj: 0 % 0,0 % A minősítési kategória 0,5 % B minősítési kategória 1,0 % C minősítési kategória 1,5 % D minősítési kategória Kockázati életbiztosítás díja: A Takarékszövetkezet Hitelügyletekhez kapcsolódó díjak és jutalékok aktuális Hirdetménye szerint. Egyéb díjak: Minden egyéb díj a Takarékszövetkezet Hitelügyletekhez kapcsolódó díjak és jutalékok aktuális Hirdetménye szerint. Devizában történő folyósítás 1,4 % esetén kamatfelár: 2011.03.22-én kedvező Kamat: jegybanki alapkamat + 5 % a kölcsönszerződés lejáratáig kamatozású forint alapú Kezelési költség: 1,5 % hitelre átszerződött ügyletek kamata és egyéb járulékai: Egyéb díjat, költséget a Takarékszövetkezet nem számol fel. 1
A HITEL FEDEZETE, AZ ALAPVETŐEN SZÜKSÉGES FELTÉTELEK ÉS DOKUMENTUMOK A hitel fedezete: A felajánlott ingatlan. A hiteligényléshez alapvetően szükséges dokumentumok, feltételek: Alapvető folyósítási feltételek: Minimum tizenkét hónapos munkaviszony igazolás (a hitel próbaidő alatt nem igényelhető), havi rendszeres jövedelem. A fedezet per-, teher- és igénymentes legyen. Utolsó 2 havi, saját névre szóló, teljesített közüzemi számla, kivéve ha az ügyfél közüzemi díját legalább 2 hónapja a Takarékszövetkezetnél rendezi. 30 napnál nem régebbi tulajdoni lappal történő igazolása annak, hogy a vevő tulajdonjoga, illetve a Takarékszövetkezet jelzálogjoga legalább széljegyként szerepel, ezen kívül az ingatlan per-, teher- és igénymentes. (Kérheti, hogy a Takarékszövetkezet szerezze be.) Ingatlanbiztosítási kötvény, vagy ajánlat fénymásolata, valamint a díjfizetést igazoló dokumentum (utolsó havi csekk, bankszámlakivonat v. biztosító igazolása) fénymásolata, az engedményezés tényét tartalmazó záradék, vagy a biztosító igazolása az engedményezés előjegyzéséről. (Kirendeltségen is megköthető Hitelfedezeti életbiztosítás ajánlata / Nyilatkozat, a biztosító igazolása az engedményezés előjegyzéséről. Felhatalmazó nyilatkozat azonnali beszedési megbízásra. Egyéb folyósítási feltételeket a Takarékszövetkezet előírhat. Közokiratba foglalás. A hiteligényléshez szükséges dokumentumok, feltételek: EGYÉB SZÜKSÉGES FELTÉTELEK ÉS DOKUMENTUMOK Kitöltött Kölcsönigénylő nyomtatvány. Érvényes személyi igazolvány, (ha van lakcímbejelentő kártya), (amennyiben az igazolványban a személyi szám személyazonosító jel nem szerepel, úgy erről hatósági bizonyítvány vagy igazolás bemutatása szükséges) adókártya. A Takarékszövetkezet által meghatározott tartalmú és a munkáltató által cégszerűen aláírt, egy hónapnál nem régebbi kitöltött Munkáltatói Igazolás. Nyugdíjas igénylő esetében adóalap igazoló lap, nyugdíjas igazolvány, utolsó havi nyugdíjszelvény vagy bankszámlakivonat. Egyéni vállalkozók, valamint társas vállalkozásban tulajdonrésszel rendelkezők esetében, illetve a Takarékszövetkezet által meghatározott egyes esetekben APEH jövedelemigazolás (kiegészítő dokumentációként bekérhető az előző évi személyi jövedelemadó bevallás) Egyéni vállalkozók és gazdasági társaságban tulajdonrésszel bírók esetében 30 napnál nem régebbi APEH igazolás arról, hogy az érintett vállalkozásra vonatkozóan köztartozás nem áll fenn. Amennyiben más banknál is vezet számlát, úgy az ezen bank(ok)nál vezetett számla(ák) utolsó két havi bankszámlakivonatai. 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap hiteles másolat eredeti példánya. (Kérheti, hogy a Takarékszövetkezet szerezze be.) A megvásárolandó ingatlanra vonatkozóan a Takarékszövetkezet által meghatározott rendelkezéseket is tartalmazó érvényes ügyvéd által ellenjegyzett, vagy közjegyző által készített és Földhivatal által iktatott adásvételi szerződés. Előírt esetekben a Takarékszövetkezet által meghatározott értékbecslés a fedezetként felajánlott ingatlanról. Bővítés, korszerűsítés és felújítás esetén: Költségvetés a tervezett munkálatokról, mely alapján áttekinthetők az elvégzendő munkák és megállapítható a kivitelezés várható költsége és időtartama Az építésügyi hatóság engedélyéhez kötött munkák esetén jogerős építési engedély és jóváhagyott építési engedélyezési tervdokumentáció (a szükséges szakhatósági engedélyekkel együtt) Az ingatlanon fenntartani kívánt jelzálogjog esetén a jogosult igazolása a fennálló tartozás összegéről és arról, hogy lejárt tartozás nem áll fenn. Családi házas ingatlan esetén az ingatlan hivatalos, 90 napnál nem régebbi helyszínrajza, vagy térképmásolata (társasházi vagy sorházi ingatlanok esetében nem szükséges). Osztatlan közös tulajdonban lévő ingatlanrészek (vagyis tulajdoni hányadok) esetén olyan dokumentum (pl. használati megosztási megállapodás vagy e kérdést részletesen szabályozó adásvételi szerződés), mely igazolja, hogy a felajánlott eszmei tulajdoni hányad az egész ingatlan melyik részében testesül meg. Amennyiben a hitelcél megvalósításához más bank által nyújtott kölcsön is igénybevételre kerül és ennek biztosítékául a jogosult jelzálogjogot kíván bejegyeztetni az ingatlan nyilvántartásba, a jogosulttal kötött kölcsön és jelzálogszerződés csatolandó. Fennálló (adósra, adóstársra, kezesre vonatkozóan) kölcsöntartozások törlesztésének mértékére vonatkozó dokumentum (kölcsönszerződés, bankszámlakivonat). Egyéb az ingatlan értékét befolyásoló tényezőket igazoló dokumentumok (pl.: bérleti szerződés). Folyósítási feltételek megléte esetén várhatóan 7 banki munkanapon belül folyósítunk. A felsorolt dokumentumokat a kérelem beadásával egyidejűleg kell teljes körűen a Takarékszövetkezethez benyújtani! Adóstárs és kezes bevonása esetén is a fenti dokumentumok szükségesek. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy a konkrét ügylet ismeretében egyedileg határozza meg a benyújtandó dokumentumokat, a biztosítékok körét és mértékét. 2
A Takarékszövetkezet a hiteligénylés befogadásának azt az időpontot tekinti, amikor a teljesen kitöltött igénylőlap(ok) és a szükséges dokumentumok a Takarékszövetkezethez hiánytalanul benyújtásra kerülnek. 1. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A deviza alapú hitelek folyósítása és törlesztése forintban történik, a THM nem tartalmazza az árfolyam- és kamatkockázatot. A THM meghatározása devizahitelek esetén a forint fizetések alapul vételével történt, a fizetések más devizanemre történő átszámításánál figyelembe vett devizaárfolyam érvényességének napja: 2010. március 1. A THM meghatározása 20 év és 5 Millió forint hitelösszeg alapul vételével történt. 2. Éves kezelési költség. Minden hónapban a törlesztő részlettel egyidejűleg kerül terhelésre. 3. Előtörlesztésre az Adós jogosult. Az Adós e szándékát köteles 3 munkanappal előbb írásban jelezni az illetékes kirendeltségnek. 4. Igénybevételének feltétele, hogy az Adós a hitel igénylésekor rendelkezzen jövedelme takarékszövetkezeti folyószámlára történő átutalásáról, illetve, hogy megadjon 3 db csoportos beszedési megbízást. A kedvezmény az ügyleti kamat mértékét csökkentő tétel, amely a szerződéskötés évét követő naptári év december 31-éig tartó időszakában érvényes és 15.000.000 Ft hitelösszegig vehető igénybe. A főadósnak egyidejűleg kizárólag egy darab, a kedvezmény igénybevétele mellett folyósított ingatlanfedezetes hitele lehet. Amennyiben az Adós(ok) a feltételeknek nem tesz(nek) eleget, az igénybevétel feltételének megszűnését követő naptári hónap 1-jétől a kedvezmény visszavonásra kerül! 5. Kamatnövelő tétel, amely kamatfelár formájában kerül felszámításra, akkor ha nem haladja meg a törlesztő részletet az Adós(ok) jövedelmének azon hányada, amely jogszabály alapján letiltható; továbbá akkor, ha az Adós(ok) a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) szerepelnek. 6. Kamatnövelő tétel, amely kamatfelár formájában kerül felszámításra. A díj minden naptári év szeptember 30-áig a mindenkor hatályos vonatkozó jogszabályok alapján elkészült ügyfélminősítés alapján kerül felszámításra. Az ügyfélminősítéstől függő kockázati díj a futamidő során elvégzett minősítések során változhat a kölcsönszerződésben, illetve az Üzletszabályzatban meghatározottak szerint. A Takarékszövetkezet a kockázati megítélés változása alapján nem érvényesít kamatfelárat azon Adósoknál, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesítették, a hitel futamideje alatt nem estek fizetési késedelembe. 7. Fedezetkockázati díj I. mint kamatnövelő tétel akkor kerül felszámításra, amennyiben a fedezetül szolgáló ingatlan nem tehermentes, nem belterületi, osztatlan közös, továbbá amely ingatlan értékbecslésében értékcsökkentő tétel szerepel; 8. Fedezetkockázati díj II. mint kamatnövelő tétel akkor kerül felszámításra amennyiben az Ügyfél hitele fedezetlen, és előtörlesztésre, ill. pótfedezet bevonására nincs lehetősége; illetve amennyiben a fedezet értéke 10%-ot meghaladóan csökkent. Ingatlan és ingóságok esetén ilyen ok elsősorban az állagban, műszaki állapotban történő változások lehetnek függetlenül a változás okára, illetve az ingatlanpiaci változások. Ingatlan esetén a változást minden esetben értékbecsléssel kell alátámasztani. A Takarékszövetkezet a díjat nem számolja fel, amennyiben a kölcsön forintban meghatározott összege az árfolyamváltozás miatt emelkedik (fedezetül szolgáló ingatlan értékének csökkenése esetén). Értékpapír fedezetek esetén a tőzsdei és másodpiaci árakban történt változásokat kell figyelembe venni. (Az Adós jogosult írásban kezdeményezni a fedezetlenség miatti ezen fedezetkockázati díj mint kamatfelár törlését, amennyiben a hitelbírálatkor elfogadott fedezeti összeg +8 %-kal meghaladja a kamatfelár törlésére vonatkozó kérelem beadásának napján fennálló hitelösszeget.) 9. Haláleseti kockázat díja mint kamatnövelő tétel akkor kerül felszámításra, amennyiben a kölcsönszerződés megkötésével egyidejűleg életbiztosítás takarékszövetkezetre történő engedményezésére nem kerül sor. 10. Amennyiben az ügyfél minden folyósítási feltételnek eleget tett és a Takarékszövetkezet által visszajelzett várható folyósítási időpont előtt, 3 napon belül kéri hitelének folyósítását. 11. A kölcsön folyósításakor a kölcsön, a havonta esedékessé váló törlesztőrészlet, valamint a devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalék forintban meghatározott összegének kiszámítása a folyósítás napján, a költség, díj, jutalék esedékességének napján, illetve a törlesztő részlet teljesülésének* napján érvényes Takarékszövetkezet saját deviza hitel középárfolyama alapján történik. * A törlesztő részlet teljesülésének napja az a nap, amikor a fogyasztó a törlesztő részletet megfizette, azonban ez a nap nem lehet korábbi a törlesztő részlet esedékességének napjánál. 12. Az értékbecslés és a közjegyzői okirat elkészítésének díja az ügyfelet a költség felmerülésekor terheli és az értékbecslő/közjegyző aktuális díjszabása alapján kerül megállapításra, amelyet az értékbecslőnek/közjegyzőnek kell megfizetni. 13. A szerződéskötéskor a szerződésbe a szerződéskötés napján hatályos kondíciók (kamatok, díjak, jutalékok stb.) kerülnek, amelyek megváltoztatásának jogát Hirdetmény közzététele útján a Takarékszövetkezet fenntartja. 14. A CHF hitelek esetében a referencia kamat az 1 hónapos CHF referenciakamat. Az EUR hitelek esetében a referencia kamat az 1 hónapos EUR referenciakamat. A referencia kamat két részből tevődik össze: valamely aktuális LIBOR vagy EURIBOR kamatláb + Magyarország Országkockázati Felár (a továbbiakban röviden: MOF) összege. A MOF számítása a következő. Az 5 éves magyar EUR CDS ből származtatott MOF érték, kiszámításának formulája: MOF = 5 éves HUN EUR CDS Az 5 éves HUN EUR CDS értékének meghatározása: a Bloomberg <REPHUN CDS EUR SR 5Y Curncy> (<CHUN1E5 CMAN Curncy>) oldalán minden hónap első napját megelőző 3. munkanapon jegyzett záró ár. Amennyiben a CMAN (Credit Market Analysis New York) árszolgáltató oldalon nem elérhető árjegyzés, úgy valamely másik, itt elérhető árjegyző alapján kell a záró árat meghatározni, a forrás megjelölésével. Hévíz, 2011. március 7. 3
GYAKORI KÉRDÉSEK ÉS A KAPCSOLÓDÓ VÁLASZOK Milyen kedvezményekkel kínálja a Takarékszövetkezet saját jogon forgalmazott ét? A hitelre vonatkozó aktuális kedvezményeket, és azok részletes leírását az aktuális Tájékoztató első oldalán találja meg. Ki veheti igénybe a hitelt? A hiteleket igénybe veheti minden lakossági ügyfél aki megfelel az igénylővel szemben támasztott, a Tájékoztatóban felsorolt követelményeknek, a Takarékszövetkezet által elfogadható ingatlanfedezetet tud biztosítani és megfelel a Takarékszövetkezet adósminősítésének. Fentieken túlmenően legkésőbb a kölcsönszerződés megkötéséig Takarékszövetkezeti lakossági bankszámla nyitása szükséges. Milyen dokumentumok szükségesek a hitelkérelem benyújtásához? A hiteligényléshez szükséges, benyújtandó dokumentumok részletes listáját a Tájékoztató, illetve a Hirdetmény is tartalmazza. A szükséges formanyomtatványokat letöltheti honlapunkról (www.heviztakarek.hu), kérheti e-mailen, faxon, vagy személyesen kirendeltségeinken. Milyen célra vehető igénybe a Takarékszövetkezet e? lakáscélra (használt illetve új építésű, önállóan forgalomképes társasházi, lakásszövetkezeti lakás, lakóház vagy építési telek vásárlása, korszerűsítése, bővítése, felújítása és építés), valamint lakáscélú, kizárólag forint alapú, magánszemély által pénzintézettől felvett hitelkiváltására igényelhető. Mi az alapvető különbség a fix és a változó kamatozású hitelek között? Milyen eltérő hatásuk van az ügyfélre nézve? A fix kamatozású hitelek alapvető előnye a biztonság. Ezek a hitelek azonban csak meghatározott helyzetekben előnyösek! Nevezetesen akkor, amikor a referencia (jegybanki alapkamat, CHF LIBOR, EURIBOR) alapkamat mozgása nehezen jelezhető előre, vagy jelentős emelkedést sejtet. Ilyen esetekben a fix kamatozású hitel biztosítja Önnek, hogy kiszámítható módon minden hónapban ugyanannyit törlesszen. Amennyiben a jegybanki alapkamat jelentősen és tartósan az Ön által fizetett kamat alatt marad, vagy komoly mértékben süllyed, akkor jelentős veszteségeket okozhat. A változó kamatozású hiteleknek előnye, hogy alacsony referencia alapkamat esetén az Ön kamatterhei, és így a törlesztő részletei is, alacsonyabbak lesznek. Ha emelkedő referencia alapkamatra számít, akkor sok esetben az is lehetséges, hogy ilyenkor előtörlesztést teljesítsen. Mekkora összeget lehet felvenni? CHF alapú hitel esetén a hitel maximális összege az értékbecslő által meghatározott hitelbiztosítéki érték 85 %-ának 60 %-a városi lakóingatlan, 80 %-ának 60 %-a városhoz csatolt, de különálló településen lévő lakóingatlan, 75 %-ának 60 %-a Alsópáhok, Felsőpáhok, Cserszegtomaj, Gyenesdiás, Vonyarcvashegy, Balatongyörök településeken lévő lakóingatlan, 70 %-ának 60 %-a minden egyéb belterületi lakóingatlan esetén. De maximum a piaci érték 45 %-a CHF alapú hitelnél lakóingatlan esetén. EUR alapú hitel esetén a hitel maximális összege az értékbecslő által meghatározott hitelbiztosítéki érték 85 %-ának 80 %-a városi lakóingatlan, 80 %-ának 80 %-a városhoz csatolt, de különálló településen lévő lakóingatlan, 75 %-ának 80 %-a Alsópáhok, Felsőpáhok, Cserszegtomaj, Gyenesdiás, Vonyarcvashegy, Balatongyörök településeken lévő lakóingatlan, 70 %-ának 80 %-a minden egyéb belterületi lakóingatlan esetén. De maximum a piaci érték 60 %-a EUR alapú hitelnél lakóingatlan esetén. Milyen devizanemben igényelhetőek a Takarékszövetkezet deviza alapú lakáscélú hitelei? A deviza alapú hitelek svájci frankban és euróban igényelhetőek. A deviza alapú hitelek esetén lehetőség van forintban vagy devizában történő törlesztés közötti választásra. A törlesztés pénzneme a futamidő alatt szerződésmódosítással változtatható. Milyen árfolyamokat alkalmaz a Takarékszövetkezet? A forint deviza (CHF, EUR) átszámítás során alkalmazott árfolyamok: minimális hitelösszeg meghatározása: befogadás napján érvényes Takarékszövetkezet saját deviza hitel középárfolyama (CHF, EUR) folyósítás: folyósítás napján érvényes Takarékszövetkezet saját deviza hitel középárfolyama (CHF, EUR) törlesztés: a törlesztő részlet teljesülésének napján - amikor a fogyasztó a törlesztő részletet megfizette - érvényes Takarékszövetkezet saját deviza hitel középárfolyama (CHF, EUR) díjterhelés: esedékesség napján érvényes Takarékszövetkezet saját deviza hitel középárfolyama (CHF, EUR). Mivel a forintban törlesztendő devizahitelek esetén a hitelösszeg devizában rögzített, de a hitel törlesztése a fenti árfolyamok alkalmazásával Ft-ban történik, ezért a deviza átváltásból eredő esetleges árfolyamváltozás hatását teljes egészében az ügyfél viseli! Az adott napi deviza árfolyamról kirendeltségeink munkatársai nyújtanak tájékoztatást. 4
Mi határozza meg a hitel pontos összegét? A hitel pontos összegét az adósminősítés, továbbá a fedezetként bevont ingatlan befogadási értéke határozza meg. A fedezetként szolgáló ingatlanról értékbecslés készítése szükséges. A Takarékszövetkezet által elfogadott értékbecslőkről kirendeltségeinken tájékozódhat. Mekkora jövedelem fogadható el a hiteligénylés során? Mekkora törlesztő részletű hitel vállalható az ügyfél részéről? A svájci frank alapú devizahitel havi törlesztő részlete (plusz a már meglévő akár a takarékszövetkezettel, akár más hitelnyújtóval szemben fennálló hitelek havi törlesztő részletének összege) folyósításkor nem lehet magasabb a nettó jövedelem 33 %-ának 60%-ánál. Az euró alapú devizahitel havi törlesztő részlete (plusz a már meglévő akár a takarékszövetkezettel, akár más hitelnyújtóval szemben fennálló hitelek havi törlesztő részletének összege) folyósításkor nem lehet magasabb a nettó jövedelem 33 %-ának 80%-ánál. Amennyiben a természetes személy dokumentálhatóan a hitel devizanemében fennálló rendszeres jövedelemmel rendelkezik, a hitel havi törlesztő részlete folyósításkor nem lehet magasabb a nettó jövedelem 33 %-ánál. Amennyiben a Lakás-előtakarékossági szerződéssel vagy életbiztosítási szerződéssel kombinált lakáscélú hitele van az ügyfélnek, akkor az ahhoz kapcsolódó befizetési kötelezettséget is figyelembe veszi a takarékszövetkezet mint törlesztő részlet növelő tényezőt. Lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált lakáscélú hitel esetén nem vehető figyelembe a hitel összegének meghatározásánál a lakástakarékpénztári hitel. Életbiztosítási szerződéssel kombinált lakáscélú hitel esetén a hitel összegének meghatározásánál csak a tőkegarantált összeg és a hozamgarancia, az eléréses életbiztosítás esetén csak a biztosítási összeg vehető figyelembe. Amennyiben a takarékszövetkezet egy kedvezményes időtartamra alacsonyabb kamatot és díjakat számít fel, vagy a tőketörlesztés megkezdésére haladékot nyújt, a kedvezményes időtartam lejárta utáni legmagasabb törlesztő részletet fogja figyelembe venni az előbbiekben ismertetett hitelezhetőségi limitnek való megfelelés vizsgálatánál. Amennyiben a családi jövedelem eléri vagy meghaladja a havi 300.000 Ft-ot, akkor a fenti 33 %-os kamatláb helyett 50%-os kamatláb alkalmazható. Milyen ingatlant lehet fedezetként bevonni az igénylés során? Ingatlanfedezetként minden önállóan forgalomképes, használatbavételi engedéllyel rendelkező, Magyarország területén fekvő, nem speciális céllal üzemeltetett, magánszemély tulajdonában lévő, vagy magánszemély tulajdonába kerülő ingatlan bevonható. Egy ügyletbe legfeljebb 3 ingatlan vonható be fedezetként, az ingatlan hitelbiztosítéki értékének egyenként el kell érnie a 3.500.000,-Ft értéket, minimálbéres igénylés esetén, illetve amennyiben az igazolt jövedelem nem nyújt elegendő fedezetet, abban az esetben pedig a 4.500.000 Ft-ot. A főadósnak a hitelcéllal érintett ingatlanban tulajdoni hányaddal kell rendelkeznie, de a hitelcéllal érintett ingatlan bevonása nem kötelező. Elfogad-e a Takarékszövetkezet terhelt ingatlant fedezetként? Az ingatlan befogadási értékének 30 %-áig fogadható el idegen teher. Az idegen terhek közül azonban Takarékszövetkezetünket megelőző ranghelyen csak Magyar Állam javára szóló jelzálogjog, munkáltatói kölcsönnel kapcsolatos jelzálogjog és önkormányzat javára szóló jelzálogjog maradhatnak. Elfogad-e a Takarékszövetkezet haszonélvezettel terhelt ingatlant fedezetként? Igen, de ebben az esetben a haszonélvezőt adóstársként vagy kezesként az ügyletbe bevonjuk (a haszonélvezőnek a jelzálogszerződést és a kölcsönszerződést is szükséges aláírnia). Szükséges-e a vásárolni, felújítani, bővíteni, korszerűsíteni kívánt ingatlanra lakás-, vagyonbiztosítást kötni? Igen, minden esetben feltétel a biztosító által elfogadott értékre megkötött vagyonbiztosítás, illetve a biztosításban a Takarékszövetkezet kedvezményezetti jogának kikötése. Természetesen már meglévő teljes körű vagyonbiztosítást is elfogadunk. A fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozóan milyen vagyonbiztosítás szükséges? A Takarékszövetkezet ingatlanfedezetes hiteleihez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan érvényes, a biztosító által elfogadott értékre megkötött vagyonbiztosítással kell rendelkezni. A biztosítás összegének el kell érnie a hitel összegét, kivéve, ha a biztosító cégszerű aláírásával ellátott igazolással tanúsításra kerül, hogy az ingatlan nincs alulbiztosítva. A biztosításnak ki kell terjednie tűz és elemi kárra is, a biztosítási kifizetések kedvezményezettjeként a Takarékszövetkezetet kell megjelölni. A biztosítási díj utalásának Takarékszövetkezetnél vezetett folyószámláról kell történnie, csoportos beszedési megbízás megadása kötelező. Nincs vagyonbiztosítása? Igényelje kirendeltségeinken a SIGNAL vagyonbiztosítást! A hitelszerződés megkötése alkalmával Önnek lehetősége nyílik a Takarékszövetkezet által elfogadott SIGNAL vagyonbiztosítás megkötésére kirendeltségeinken. Nem kell külön fáradnia, egyszerűen elintézheti kirendeltségeinken a biztosítás megkötését! A SIGNAL vagyonbiztosítás feltételeit a Takarékszövetkezet ismeri és azt a hitel fedezetének biztosítására elfogadja, így a biztosításhoz kapcsolódóan a Takarékszövetkezet további vizsgálatot nem végez. A folyósításhoz nem kell külön benyújtania az ingatlanbiztosításra vonatkozó adatokat, hiszen az ajánlat aláírásával ez a biztosítás kötvényesedik, így az adatok már szerződéskötéskor a Takarékszövetkezet rendelkezésére állnak. Mindezen körülmények miatt lerövidül a hitelbírálati idő, így Ön korábban juthat a szükséges hitel összegéhez! 5
Milyen egyéb biztosítékokat kérhet még a Takarékszövetkezet? A hitelbírálat függvényében a Takarékszövetkezet további fedezetként az alábbiakat kérheti: kezes bevonása, életbiztosítás megkötése (kedvezményezett a Takarékszövetkezet), további (kiegészítő) ingatlanfedezet bevonása, jövedelem rendszeres Takarékszövetkezeti folyószámlára utalása, egyéb biztosítékok. Kit kell adóstársként bevonni? Ha a kérelmező vagy igénylő házas, a vagyonközösség fennállása miatt a házastársat adóstársként a hitelügyletbe bevonjuk. Amennyiben a hitelcéllal érintett ingatlan - részben vagy egészben - kiskorú tulajdonában van, vagy tulajdonába kerül a kiskorút adóstársként és jelzálog-kötelezettként is be kell vonni az ügyletbe. A kiskorú adósként és zálogkötelezettként történő bevonását az illetékes gyámhivatalnak előzetesen jóvá kell hagynia. Ajánlott, hogy ha az ügyletben kiskorú adóstársként szerepel, akkor a kölcsön- és jelzálogszerződések megkötésekor a kiskorú személyt ne a szintén adós szülő, illetőleg gyám, hanem eseti gondnok képviselje. Az eseti gondnok személyét a gyámhatósági határozatnak tartalmaznia kell. Fentieken kívül adóstársként kell bevonni a haszonélvezőt (függetlenül attól, hogy a hitelcél szerinti, vagy a fedezeti ingatlanon rendelkezik haszonélvezeti joggal). Adóstársként egyéb esetekben bevonható a közös háztartásban élő személy és a Ptk. szerinti közeli hozzátartozó. Van Önnek olyan életbiztosítása, amely akár váratlan betegségből adódó munkanélküliség esetén is védelmet nyújt? Nincs? Igényeljen Takarékszövetkezetünk kirendeltségein Hitelfedezeti személybiztosítást! Egyikünk sem kerülne szívesen olyan helyzetbe, amikor valamilyen váratlan megbetegedés, vagy netán sajnálatos haláleset miatt nem képes megfelelni a korábban vállalt kötelezettségeknek. Érdemes tehát bebiztosítani magunkat azokra az esetekre is, amelyekkel nem számolhatunk előre. Biztosítás Adósra és adóstársra a kockázatviselés ideje alatt bekövetkező társadalombiztosítási szerv által megállapított I., II., fokozatú rokkantságra, halálesetre terjed ki. A fenti esetekben a Biztosító megfizeti Ön helyett a teljes fennálló tőke és kamattartozást. Nálunk megkötheti a személybiztosítást is, ezzel felesleges idegeskedést és időt spórolva. Mikor történik a hitel folyósítása? A hitel folyósításának feltételei: lakossági bankszámla megnyitása, pozitív hitelbírálat, érvényesen megkötött kölcsön és jelzálogszerződés, közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat (amennyiben a zálogkötelezett adóstársként nem kerül bevonásra, akkor kétoldalú közjegyzői okirat szükséges), az ingatlan tulajdoni lapján a Takarékszövetkezet jelzálogjogának széljegyként történő feltüntetése, az ingatlanfedezetre vonatkozóan a Takarékszövetkezet által elfogadott feltételeknek megfelelő vagyonbiztosítás, illetve szükség esetén személybiztosítás megkötése (a Takarékszövetkezet kedvezményezetti jogának megnevezésével) és a díjfizetésre vonatkozó csoportos beszedési megbízás megadása, egyéb, a Takarékszövetkezet által támasztott feltételek teljesülése. Szükséges-e a földhivatal bejegyzési határozata a hitel folyósításához? Nem feltétlenül. A hitel folyósítására már az ingatlan tulajdoni lapjára a Takarékszövetkezet jelzálogjogának akár széljegyként történő felvitele után is sor kerülhet. Hogyan történik a hitel folyósítása? Amennyiben a kölcsön folyósításának és kifizetésének feltételei maradéktalanul teljesültek, a kölcsönfolyósítása közvetlenül a kölcsönfelvevő(k) bankszámlájára átutalással vagy ingatlanvásárlás esetén - az adásvételi szerződés szerint - az eladók részére vagy ügyvédi letéti számlára történik. Adásvételi hitelcél esetén a devizában meghatározott hitelösszeg folyósítása Ft-ban történik, az átváltáshoz folyósításkor a folyósítás napján érvényes Takarékszövetkezet saját deviza hitel középárfolyamát alkalmazzuk. Forintban ténylegesen folyósításra a szerződésben rögzített deviza hitelösszeg folyósítás napján érvényes Ft értéke, de maximum az igényelt Ft hitelösszeg kerül. Amennyiben az árfolyamváltozás miatt a folyósítás napján a ténylegesen folyósított Ft összeg alacsonyabb lenne, mint az adásvételi szerződében rögzített vételár hátralék, akkor a különbözet eladó felé történő rendelkezésre bocsátásáról az ügyfélnek kell gondoskodnia. Hogyan lehet törleszteni a hitelt? A hitel törlesztése havonta, ún. annuitásos módszerrel történik, azaz a Takarékszövetkezet a hitel összegének és a kamat nagyságának függvényében olyan havi, egyenlő nagyságú törlesztő részletet állapít meg, amellyel a futamidő végére az összes kamat és tőketartozását kiegyenlítődik. A hitel futamideje alatt a kamat változó. A megváltozott kondíciókat a Takarékszövetkezet Hirdetményben teszi közzé. Amennyiben a változás az Ügyfelet hátrányosan érinti, abban az esetben az Üzletszabályzatban meghatározott számú nappal a hatályba lépése előtt. A törlesztés folyószámláról forintban vagy devizában történik. Amennyiben a törlesztés forintban történik, akkor a havi törlesztő részlet esedékességének napján legkésőbb 10.00 óráig kell a devizában meghatározott havi törlesztő részlet Ft értékét a folyószámlán elhelyezni. A törlesztő részlet Ft értékének meghatározása a Takarékszövetkezet törlesztés napján érvényes saját deviza hitel középárfolyamán történik. 6
Devizában történő törlesztés esetén a havi törlesztő részlet esedékességének napján a devizában meghatározott havi törlesztő részlet összegét kell a deviza bankszámlán elhelyezni. A törlesztőrészlet pontos összegét a folyósítás napján állapítja meg a Takarékszövetkezet. A törlesztőrészletei svájci frankban vagy euróban rögzítettek. A svájci frank/euró forint árfolyam változásának megfelelően a hitel Ft-ban meghatározott törlesztő részlete havonta változhat. A hitel kondícióit és az egyéb költségeket a Hirdetmény tartalmazza. Lehet-e előtörleszteni a hitelt? Igen, a Takarékszövetkezet 3 munkanapos - előzetes írásbeli értesítése mellett előtörlesztés bármikor, bármekkora összegben lehetséges. Az előtörlesztés a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Hirdetményében meghatározott külön díj ellenében lehetséges. A lakáshitel törlesztéséhez kapcsolódik adókedvezmény? Milyen egyéb állami támogatásra jogosult az ügyfél? A lakáshitelek törlesztéséhez kapcsolódó adókedvezménnyel kapcsolatban a www.apeh.hu oldalon, egyéb állami támogatással kapcsolatban a www.heviztakarek.hu valamint a lakásügyekkel foglalkozó minisztérium honlapján kaphat bővebb felvilágosítást. További részletekről, az aktuális kamatokról, díjakról, és az igénylés feltételeiről információk találhatók www.heviztakarek.hu honlapunkon. Hévíz, 2011. március 7. 7