BOLDVA ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET A PÉNZVÁLTÁSI TEVÉKENYSÉG ÜZLETSZABÁLYZATA Hatályos: 2013 január 01. 1
TARTALOMJEGYZÉK 1. Fogalmak 3 2. Az árfolyam meghatározása, közzététele 4 3. A pénzváltás lebonyolítása 4 4. Hamis bankjegyek átvétele esetén alkalmazandó eljárás 5 5. A pénzváltási tevékenységgel összefüggő panaszokra vonatkozó eljárás 6 2
A (székhely: 3794 Boldva Mátyás király 76. sz., cégjegyzékszáma: 05 02 000250) a Hpt, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény a 297/2001. (XII. 27.) Kormányrendelet a pénzváltási tevékenységről és egyéb hatályos jogszabályi előírások figyelembevételével függő kiemelt közvetítői útján pénzváltási tevékenységet végez. Jelen Üzletszabályzat a pénzváltás általános szerződési feltételeit foglalja magában. 1. Fogalmak Pénzváltási tevékenységnek minősül a külföldi fizetési eszközök adásvétele a törvényes fizetési eszköz ellenében, valamint külföldi fizetési eszközök adásvétele külföldi fizetési eszközök ellenében, így: a külföldi fizetőeszköz megvásárlása devizabelföldi és devizakülföldi ügyféltől forint ellenében, a külföldi fizetőeszköz eladása devizabelföldi és devizakülföldi ügyfélnek forint ellenében, külföldi fizetőeszköz más külföldi fizetőeszközre történő átváltása devizabelföldi és devizakülföldi ügyfél számára (konverzió). Nem minősül pénzváltási tevékenységnek a külföldi pénznemre szóló, forgalomban lévő vagy forgalomban lévőre még átcserélhető pénzérmék és bankjegyek numizmatikai célú forgalmazása, valamint belkereskedelemben az áruval, illetőleg szolgáltatással kapcsolatos ügyletekre vonatkozó fizetések teljesítése. Törvényes fizetőeszköznek az illető országban forgalomba lévő olyan pénz tekintendő, amelyet az államhatalom törvényhozási úton mond törvényes fizetőeszköznek, illetve ismer el. A törvényes fizetőeszközt mindazoknak, kikre az illető állam joghatósága kiterjed, el kell fogadniuk követelésük teljes és végleges kiegyenlítésére. Devizabelföldi: az a természetes személy, akinek az illetékes magyar hatóság által kiadott érvényes személyazonosító igazolványa, a 14 éven aluli magyar állampolgár, bevándorolt és letelepedett esetében a személyi azonosítóról kiadott hatósági igazolványa (a továbbiakban együtt: hatósági igazolvány) van, illetve azokkal rendelkezhet. az a vállalkozás és szervezet, amelynek a székhelye belföldön van (kivéve vámszabadterületi társaság), külföldi székhelyű vállalkozás magyarországi fióktelepe (kivéve, ha vámszabadterületen működik), a külföldi állampolgár önálló magyarországi vállalkozása egyéni vállalkozó és az önfoglalkoztató. Devizakülföldi a természetes személy, ha nincs az illetékes magyar hatóság által kiadott, érvényes hatósági igazolványa, és azzal nem is rendelkezhet. Devizakülföldinek kell tekinteni azt a természetes személyt is, aki az illetékes magyar hatóság által kiadott tartózkodási engedéllyel, ideiglenes tartózkodási engedéllyel vagy huzamos tartózkodási engedéllyel rendelkezik. az a vállalkozás és szervezet, amelynek székhelye külföldön van, illetve a devizabelföldi vállalkozás és szervezet külföldön működő fióktelepe. Fizetőeszköz: a pénz, továbbá - ellenkező rendelkezés hiányában - a forintra vagy külföldi pénznemre kiállított pénzhelyettesítő eszköz. Pénzhelyettesítő eszköz: a csekk - ideértve a kitöltetlen csekket is - a hitelkártya, a csekk-kártya, a bankkártya, a kereskedelmi kártya, a váltó, az utalvány, továbbá a takarékbetétkönyv vagy az ilyen betétről kiállított más okirat és elnevezésétől függetlenül minden más, az előzőekkel azonos rendeltetésű okmány. Valuta: külföldi pénz. Konvertibilis pénznem: A Magyar Nemzeti Bank (MNB) hivatalos deviza árfolyamlapján feltüntetett pénznem. 3
2. Az árfolyam meghatározása, közzététele Az közvetítő összes valutanemet 1 egységre jegyzi. Az árfolyamjegyzéken a pénznem és a jegyzés egységének megjelölése után az első oszlopban a valuta vételi, a második oszlopban a valuta eladási árfolyam szerepel. Az árfolyamjegyzék tartalmazza továbbá az egyedi árfolyam alkalmazásához szükséges összeghatárt és az árfolyameltérés mértékét is. Az érvényes árfolyamjegyzéket a közvetítő az ügyféltérben teszi közzé. 3. A pénzváltás lebonyolítása A közvetítő a működése során mindenkor a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló, Felügyelet által jóváhagyott belső szabályzata alapján köteles eljárni. A pénzváltási tranzakciók rögzítése számítógépes rendszerben történik. A közvetítő a nyilvántartási rendszer (hardver és szoftver) zártságáért (teljes körű feldolgozás, adatvédelem, illetéktelen behatolás elleni védelem, adatok manipulálhatóságának kizárása), továbbá adat- és számítási pontosságáért minden tekintetben felelősséget vállal. Műszaki probléma és áramszünet esetén forgalmazás nem bonyolítható. 3.1. A fizetőeszközök megvásárlása A fizetőeszközök megvásárlásának általános szabályai: a közvetítő csak azokat a valutákat vásárolj a meg, amelyek árfolyamát jegyzi, a közvetítő kizárólag érvényes és forgalomképes, újra forgalomba hozható bankjegyet és érmét vesz át; Forgalomba nem hozhatónak minősül a sérült, csonka és a - szennyezettség mértékétől függetlenül - a szennyezett bankjegy és érme, a forgalomból kivont bankjegy és érme, valamint az olyan bankjegy és érme, amelynek valódisága megkérdőjelezhető. a devizabelföldi és devizakülföldi ügyfél a birtokában lévő valutát - összeghatárra való tekintet nélkül - forintra átválthatja. 3.2. Fizetőeszközök eladása A fizetőeszközök eladásának általános szabályai: a közvetítő kizárólag az árfolyam jegyzékén szereplő valutákat értékesíti, devizakülföldi és devizabelföldi ügyfélnek - összegre való tekintet nélkül - korlátlanul adható el a jegyzett valuta, a fizetőeszköz eladásához a jogcím igazolása nem szükséges. 3.3. Konverzió A konverzió általános szabályai: a konverzió során a közvetítő az árfolyam napján jegyzett valuták átváltását vállalj a, konverzió a devizabelföldi és devizakülföldi ügyfelek részére összegkorlátozás nélkül végezhető, konverzió esetén az átváltani kívánt fizetőeszköz vételi árfolyamon számított forint ellenértékét kell osztani a kifizetésre kerülő fizetőeszköz eladási árfolyamával. 3.4. A pénzváltás bizonylati rendje A pénzváltó köteles minden ügyletről bizonylatot kiállítani az alábbiak szerint: külföldi fizetőeszköz természetes személytől történő megvásárlása esetén vételi bizonylatot, külföldi fizetőeszköz természetes személy részére való eladása esetén eladási bizonylatot, külföldi fizetőeszköznek más külföldi fizetőeszközre való átváltása esetén konverziós bizonylatot, 4
egyéb pénzmozgás (pl. hitelintézettel való ügyletek, a központ és a telephely közötti ügyletek) esetén kiadási, illetőleg bevételi pénztárbizonylatot. A bizonylatnak tartalmaznia kell a 3.4. pont szerinti bizonylattípus megnevezését, az ügyfél devizajogi státusát (devizakülföldi esetén K, devizabelföldi esetén B betűt), az esetleg felszámított jutalékot, az ügylet keltét, a pénzváltó nevét és telephely címét, a pénzváltást közvetlenül végző személy azonosítására alkalmas kézj elét. A vételi bizonylaton továbbá fel kell tüntetni: a megvásárolt fizetőeszköz pénznemét, összegét, az alkalmazott vételi árfolyamot, a kifizetett forintellenértéket. Az eladási bizonylaton továbbá fel kell tüntetni az eladott fizetőeszköz pénznemét, összegét, az alkalmazott eladási árfolyamot, a bevételezett ellenértéket. A konverziós bizonylaton továbbá fel kell tüntetni a megvásárolt fizetőeszköz pénznemét, összegét, az alkalmazott vételi árfolyamot, a forintellenértéket, az eladott fizetőeszköz pénznemét és összegét, az alkalmazott eladási árfolyamot. A konverziós bizonylat helyett együttesen alkalmazható a vételi és eladási bizonylat. Ez esetben a bizonylatokon fel kell tüntetni a konverzió megjegyzést. A két bizonylat adattartalmának meg kell egyeznie a konverziós bizonylat adattartalmával. Amennyiben az ügyfelet a vonatkozó jogszabály és a pénzmosás megelőzéséről szóló első szabályzat alapján azonosítani kell, akkor az azonosító adatait is szerepelni kell a bizonylaton. A bizonylatot a pénztáros azonosításra alkalmas módon a kézjegyével és pénztárbélyegzővel látja el. A bizonylat egyik példánya az ügyfélé lesz, a másik példány a közvetítő napi anyagába kerül. 4. Hamisgyanús bankjegyek átvétele esetén alkalmazandó eljárás 4.1. Hamisgyanús bankjegyek vizsgálata, felismerése Hamisított bankjegyről beszélünk akkor, ha a hamisító valódi bankjegyet módosít, hamisít meg, hamis bankjegynek pedig az minősül, amikor a hamisító a bankjegyet saját maga állítja elő. A bankjegy az MNB szakvéleménye alapján mondható hamisnak, a szakvélemény megérkezéséig csak hamisgyanús bankjegyről beszélhetünk. A közvetítő valutapénztárosa a befizetésre átvett bankjegyeket és érméket (a továbbiakban: együttesen: bankjegy) köteles megvizsgálni valódiság szempontjából. A pénztárosnak az átvett bankjegyek valódiságát elsődlegesen a bankjegy papíranyagának kézzel, tapintással történő érzékelés útján kell vizsgálnia. Meg kell győződnie arról, hogy a bankjegy adott címletre jellemző színezete, feliratozása, mintázata megfelel-e a "Counterfeits & Forgeries"kiadványban (Keesing könyv), az Interbooks Kft. által kiadott Valutaismertető c. kiadványban szerepeltetetteknek. 5
A pénztárosnak meg kell vizsgálnia, hogy a bankjegy az előírt módon viselkedik-e UVlámpával történő megvilágítás hatására (azaz fluoreszkál-e vagy sem), valamint ellenőriznie kell az adott bankjegynél nyomdatechnikailag kötelezően előírt "biztonsági" elemek (pl.: fémszál) meglétét. Amennyiben az elvégzett vizsgálatok alapján a pénztáros úgy ítéli meg, hogy a bankjegy valódisága kétségbe vonható, akkor a kérdéses bankjegyet hamisgyanúsnak kell tekinteni. A hamisgyanús bankjegyet befizetésként elfogadni, elszámolni, jóváírni nem szabad. A hamisgyanús bankjegyet tilos az ügyfélnek (benyújtónak) visszaadni, azt ellenérték térítése nélkül be kell vonni. Az ilyen bankjegy visszaadása forgalomba hozatalnak és így bűncselekménynek minősül. Ilyen esetben a büntetőjogi felelősségre vonáson felül kártérítési kötelezettség megállapítására is sor kerülhet. A hamisgyanús bankjegy észleléséről a pénztárosnak haladéktalanul értesíteni kell a közvetítő ügyvezetőjét, valamint a Takarékszövetkezet a boldva@t-online.hu e-mail címen. Hamis vagy hamisgyanús bankjegy kezelése során a Takarékszövetkezet hatályos Pénz- és értékkezelési szabályzatában foglaltak szerint kell eljárni. 5. A pénzváltási tevékenységgel összefüggő panaszokra vonatkozó eljárás A közvetítő a tevékenységével összefüggő panaszok írásbeli benyújtásának lehetőségét egy erre a célra kialakított űrlappal biztosítja. A panaszkezelés rendjét a Panaszkezelési szabályzat tartalmazza. Jelen szabályzat a Takarékszövetkezettel pénzváltási tevékenység végzésére - Megbízási szerződés és Felügyeleti engedéllyel rendelkező jogosult függő kiemelt közvetítőkre érvényes. A szabályzatot a Takarékszövetkezet Igazugatósága a 75/2012. sz. határozatával jóváhagyta, 2013 01. 01-től hatályos. Melléklet: 1. sz. melléklet: Ügyfél tájékoztató (vétel eladás konverzió) Boldva, 2013. január. Tóth Bálintné sk. Igazgatóság Elnöke 6
Tájékoztató a valutavételi, - eladási és konverziós tevékenységről 1. sz. melléklet Tisztelt Ügyfeleink! Tájékoztatjuk Önöket, hogy a Kft. mint a Boldva és Vidéke Takarékszövetkezet közvetítője az alábbiak szerint forgalmazza a külföldi, konvertibilis fizetőeszközöket. Valuta vételi és eladási árfolyamot az amerikai dollárra (USD), az euróra (EUR), a cseh koronára (CZK), az angol fontra (GBP) és a lengyel zlotyra (PLN) jegyzünk, így csak ezen valutákat adjuk el és vásároljuk meg. Minden munkanapon megállapítjuk a jegyzett valuták vételi és eladási árfolyamát. Az árfolyamjegyzéken a pénznem és a jegyzés egységének megjelölése után az első oszlopban a valuta vételi, a második oszlopban a valuta eladási árfolyamot tüntetjük fel. Az árfolyamokat - a nemzetközi pénzpiacon bekövetkezett változások hatására - naponta akár többször is változtathatjuk. A Kft. az egyes fiókjaira vonatkozóan eltérő árfolyamokat állapíthat meg. Amennyiben az ügyfél által vásárolni kívánt valuta meghaladja a 2.000,- EUR-t, illetve az 1.000,- USD-t, köteles a Kft.-t az ügyletet megelőző nap 10 óráig tájékoztatni az igényelt valuták összegéről. Ellenkező esetben a Kft. a valutaeladás aznapi teljesítését megtagadhatja. Külföldi, konvertibilis pénznemre szóló fixcímletű, utazási csekket nem vásárolunk és nem adunk el. A külföldi, konvertibilis pénznemre szóló kiírt csekket beszedésre nem veszünk át. Csonka és szennyezett bankjegyet nem vásárolunk. A pénzváltásért jutalékot nem számítunk fel. Az 500.000,- Ft-ot elérő, illetve meghaladó, egymással ténylegesen összefüggő pénzváltási tranzakciót kizárólag olyan ügyféltől fogadjuk el, aki az azonosságát igazoló okmányait bemutatja, és akinek az azonosítását a Kft. elvégzi. Ezen kötelezettséget a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény írja elő. Az ügyfélfogadásra szolgáló helyiségben lezajló folyamatokról videofelvételt készítünk. Az esetleges panaszok bejelentését az erre a célra kialakított űrlapon fogadjuk, kivizsgálásukról az abban leírtaknak megfelelően gondoskodunk. Kelt: Boldva, 2013 január 7