Takarékbanki központi termékcsalád VÁLLALKOZÓI HITELEK H I R D E T M É N Y E a hitelezés kamat- és költség feltételeiről Hirdetmény kód: TKV/03/2015 Kifüggesztés: 2015. december 18. Érvényes: 2015. december 21-től Megcélzott ügyfélkör A termék célcsoportját a legalább 2 teljes lezárt éves működéssel rendelkező devizabelföldi KKV-nak minősülő gazdasági társaságok, szövetkezetek képezik, amelyeknek éves nettó árbevétele 10 millió és 1500 millió forint között van, valamint a Számviteli törvény szabályai szerint kettős könyvvitelt vezetnek és ennek megfelelő Éves beszámolót vagy Egyszerűsített éves beszámolót készítenek. KKV-nak minősül azon vállalkozás (gazdasági társaság - Nyrt., Zrt., Kft., Bt., Kkt. -, szövetkezet), amely megfelel az alábbi feltételeknek: a kapcsolódó és partnervállalkozásainak figyelembevételével az összes foglalkoztatott létszáma 250 főnél kevesebb, és éves nettó árbevétele legfeljebb 50 millió eurónak megfelelő forintösszeg, vagy mérleg-főösszege legfeljebb 43 millió eurónak megfelelő forintösszeg, A vállalkozás a fenti feltételek fennállása ellenére sem minősül KKV-nak, ha a vállalkozásban az állam vagy az önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése (tőke vagy szavazati jog alapján) külön-külön vagy együttesen meghaladja a 25 %-ot. Ezen korlátozó rendelkezést nem kell alkalmazni a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény 19. 1. pontjában meghatározott befektetők részesedése esetében. A hitelfelvevő KKV-ra vonatkozó előírások, feltételek 2 teljes lezárt éves beszámolóval (egyszerűsített éves beszámolóval) rendelkezik; A minősítés dátumához, valamint a kezességi kérelem benyújtásának napjához képest 30 napnál nem régebbi köztartozás mentességi igazolásokkal rendelkezik vagy szerepel a NAV köztartozásmentes adózói adatbázisban; A hiteligénylőnek nincs átütemezett köztartozása; A hiteligénylő és az esetleges kapcsolódó vállalkozások a hitelkérelem benyújtásakor, illetve az azt megelőző 5 évben nem állnak/álltak csőd,- felszámolási vagy végelszámolási eljárás (végelszámolás alól kivétel a kapcsolódó vállalkozás) alatt, valamint nincs ellenük folyamatban végrehajtási eljárás; A hitelt kérő társaságnak és a kapcsolódó vállalkozásoknak a KHR-ben nyilvántartott adatai alapján, a hitelkérelem benyújtásakor, illetve az azt megelőző 5 évben lejárt (és vissza nem fizetett) hitele, hitelezési vesztesége vagy 30 napot meghaladó fizetési késedelme nem lehet; A hitelt kérő vállalkozás nem az EVA vagy a KATA szerint adózik; A hitelt kérő vállalkozás saját tőkéje nem lehet negatív; A hitelt kérő vállalkozásnak az utolsó lezárt pénzügyi évében nem negatív a szokásos vállalkozási eredménye;
Az Ügyfélnek nincs a Hitelintézettel szemben fennálló rendezetlen - 30 napot elérő, 50 ezer Ft összeget meghaladó - hiteltartozása, valamint a korábbi hiteltörténet vonatkozásában sincsen negatív információ; Az elmúlt 12 hónapban nem volt tulajdonos váltás 50%-ot meghaladó tulajdoni hányad tekintetében, kivétel a tulajdonosok vagy közeli hozzátartozóik közötti tulajdon átruházást; A 20%-ot elérő tulajdoni hányaddal rendelkező tulajdonosokról valamint az önálló cégjegyzőkről nincs negatív információ a KHR-ben; A vállalkozás utolsó lezárt éves beszámolója szerinti éves nettó árbevétele minimum 10 millió Ft; A vállalkozás Hitelintézetnél vezetett számlája ellen az elmúlt 12 hónapban nem, vagy csak részben teljesült hatósági átutalás/átutalási végzés nem volt; A vállalkozásnak nem lehet a Garantiqa Hitelgarancia Zrt.-nél 5 éven belül beváltott vagy beváltás alatt álló ügylete; A vállalkozásnak nem lehet felmondott szerződése a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. nyilvántartásában; A vállalkozásnak nem lehet egyedi bírálat alapján elutasított ügylete a Garantiqa Hitelgarancia Zrt.-nél; A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. minősítési rendszere az ügyfelet garanciaképesnek nyilvánította; A hitelfelvevőnek meg kell felelni a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Üzletszabályzatában foglalt követelményeknek, valamint a de minimis (csekély összegű) támogatásokra vonatkozó előírásoknak; Az NHP keretében felvett hitelek esetén a fentieken túl az NHP előírásainak is maradéktalanul meg kell felelni. 1 Takarék Hitel Plusz Hitel típusa: Éven túli lejáratú forgóeszköz vagy beruházási hitel Devizanem: HUF Maximális futamidő: beruházási hitel esetén 120 hónap saját forrású fogóeszköz hitel esetén 60 hónap NHP forrású forgóeszköz hitel esetén 36 hónap Türelmi idő: beruházási hitel esetén max. 12 hónap, a rendelkezésre tartás végétől számítva forgóeszköz hitel esetén max. 6 hónap Rendelkezésre tartási idő: beruházási hitel esetén max. 24 hónap forgóeszköz hitel esetén max. 3 hónap Hitelösszeg: 3-100 millió Ft Kamatfizetés: havonta Kamatbázis: 3 havi BUBOR ill. NHP esetén fix kamat Kamatfelár: - 0,5%- 9% (termékszabályzatban foglaltak szerint számolandó) - NHP keretében 2,5% (Garantiqa kezesség esetén 2,2% + GHG díj 0,3%) Kezelési költség: minimum 0,5 %, maximum 2% egyszeri, NHP esetén nincs Késedelmi kamat: évi 6%
Hitelbírálati díj: egyszeri 20.000,-Ft. (NHP esetén NHP szabályokat betartva) Rendelkezésre tartási díj: évi 2% (NHP esetén NHP szabályokat betartva) Forgalom megváltási díj : 2 % között (Elvárt számlaforgalom a hitelösszeg 2-szerese) Fedezet: Ingatlan, egyedi azonosítóval rendelkező ingóság, GHG kezesség, magánszemély készfizető kezesség (nem kötelező) A tárgyi fedezetek hitelfedezeti értékének (ingatlan+ingó) el kell érni a hitelösszeg minimum 50%-át Kezességvállalási díj: Garantiqa üzletszabályzata szerint (jelenleg: 0,3% vagy 0,5%) Módosítási díj: a kölcsönszerződés vagy a kapcsolódó biztosítéki szerződések Ügyfél által kezdeményezett módosításáért - a fennálló kölcsönösszeg után - felszámítandó díj. Mértéke 2 %. Előtörlesztési díj: az előtörlesztendő összeg után kerül felszámításra (előtörlesztés esetén módosítási díj nem kerül felszámításra). Mértéke 2 %. FONTOS: NHP forrás esetén minden esetben be kell tartani az NHP által előírt szabályokat is! A hitel fedezetéül az alábbiak szolgálnak: Forgalomképes ingatlan - Jelzálogjog a kölcsön és járulékai erejéig az Ügyfél, illetve harmadik személy (természetes személy vagy devizabelföldi gazdasági társaság) biztosítéknyújtó tulajdonát képező ingatlanon Egyedi azonosításra alkalmas ingóságok Jelzálogjog a kölcsön és járulékai erejéig az Ügyfél, illetve harmadik, természetes személy biztosítéknyújtó tulajdonát képező ingóságokon Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 80%-os készfizető kezességvállalása (minden esetben kötelező) Természetes személy tulajdonos készfizető kezessége a kölcsönösszeg és járulékai erejéig Számla forgalmának előírása 2/ TakarékHitel (Vállalkozói hitelkeret) Hitel összege: minimum: 500.000,-Ft, maximum 50 millió Ft Hitel devizaneme: HUF Hitelkeret összegének megállapítása: A hitelkeret számított összege a legutolsó lezárt év nettó árbevételének, valamint a rendszeresen kapott támogatások összegének 15%-30%-áig terjedhet, de nem haladhatja meg a vállalkozás saját tőkéjének 2x-ese, 3x-osa illetve maximum 4x-esét. Futamidő: maximum 12 hónap (A termék típusa: éven belüli lejáratú folyószámlahitel) Hitelkamat: Kamatbázis + Kamatfelár Kamatbázis: 1 havi Bubor Kamatfelár:2,4%-tól 5%-ig (adósminősítéstől függöen) Késedelmi kamat: évi 6% Rendelkezésre tartási díj: évi 1%
Kezelési költség: a hitelkeret összegére vetített, előre felszámított egyszeri díj. Felszámítása a hitelkeret beállításával egyidejűleg esedékes, mértéke 2%. Ez a díj magába foglalja a KHR lekérdezési díjakat, hitelbírálati díjat és a nyomtatványköltséget is Kezességvállalás díja: Garantiqa hatályos Üzletszabályzata és Hirdetménye szerint. Forgalom megváltási díj:mértéke: 1%( az elmaradt forgalom összegére vetített díj, mely akkor kerül felszámításra, ha a szerződésben rögzített forgalom nem teljesül) Módosítási díj: mértéke 1 % (a kölcsönszerződés vagy a kapcsolódó biztosítéki szerződések Ügyfél által kezdeményezett módosításáért - a fennálló tőketartozás után - felszámítandó díj. ) A hitel fedezete: Legalább 50% tulajdoni hányadot elérő mértékben természetes személy tulajdonosok készfizető kezessége (Kötelező Kezes) a hitelkeret szerződésből eredő tőketartozás és járulékai erejéig Garantiqa 80%-os készfizető kezességvállalása Egyéb kockázati döntés alapján bevohnató fedezet: Egyéb, a Hitelintézet Fedezetértékelési Szabályzatában szereplő fedezet A kölcsön megtérülése érdekében alkalmazott további előírások, feltételek: Felhatalmazás az ügyfél összes, más magyarországi pénzintézetnél vezetett számlája elleni beszedési megbízás benyújtására. Számlaforgalomi előírás (Hitelkeret összegének 3-szorosa/ év) 3/Takarék Növekedési Forgóeszköz hitel Hitel összege: minimum: 3 000.000,-Ft, maximum 25 millió Ft Hitel devizaneme: HUF Futamidő: 13-36 hónap(a termék típusa: éven túli lejáratú forgóeszközhitel) Hitelkamat: az NHP2 előírásai alapján felszámítható maximum 2,5% mértékű fix kamat. Kamatfizetés: havonta Tőketörlesztés: lineárisan (egyenlő összegű tőketörlesztés) 1,3,6 vagy 12 havi gyakorisággal egyedi ütemezés szerint, a szerződéskötés napjától számítva évente legalább egy alkalommal úgy, hogy a futamidő végén esedékes utolsó törlesztőrészlet nem haladhatja meg az induló kölcsönösszeg 50%-át. A türelmi idő: maximum 6 hónap (lineáris törlesztési ütem esetén) Késedelmi kamat: évi 6% Módosítási díj: mértéke 1 % (a kölcsönszerződés vagy a kapcsolódó biztosítéki szerződések Ügyfél által kezdeményezett módosításáért - a fennálló tőketartozás után - felszámítandó díj. ) Forgalom megváltási díj:mértéke: 1%( az elmaradt forgalom összegére vetített díj, mely akkor kerül felszámításra, ha a szerződésben rögzített forgalom nem teljesül) Kezességvállalás díja: Garantiqa hatályos Üzletszabályzata és Hirdetménye szerint.
A fentieken kívül egyéb díj, költség a harmadik félnek fizetendő díjon/költségen felül az ügyfél terhére nem számítható fel! A hitel fedezete: Legalább 50% tulajdoni hányadot elérő mértékben természetes személy tulajdonosok készfizető kezessége (Kötelező Kezes) a hitelkeret szerződésből eredő tőketartozás és járulékai erejéig Garantiqa 80%-os készfizető kezességvállalása Egyéb kockázati döntés alapján bevohnató fedezet: Egyéb, a Hitelintézet Fedezetértékelési Szabályzatában szereplő fedezet A kölcsön megtérülése érdekében alkalmazott további előírások, feltételek: Felhatalmazás az ügyfél összes, más magyarországi pénzintézetnél vezetett számlája elleni beszedési megbízás benyújtására. Számlaforgalmi előírás (Hitelkeret összegének 3-szorosa/ év) Kisbér 2015. december 18. Bakonyvidéke Takarékszövetkezet