DIMENZIÓ Biztosító és Önsegélyezõ Egyesület HAVI FIX JÁRADÉKBIZTOSÍTÁS. Ügyféltájékoztató. Biztosítási feltételek

Átírás

1 DIMENZIÓ Biztosító és Önsegélyezõ Egyesület HAVI FIX JÁRADÉKBIZTOSÍTÁS Ügyféltájékoztató Biztosítási feltételek

2 Havi fix járadékbiztosítás ügyféltájékoztatója Ebben az ügyféltájékoztatóban összefoglaljuk a Havi Fix járadékbiztosítás fõbb jellemzõit. Kérem, vegye figyelembe, hogy ez a tájékoztató nem tartalmazza az összes szerzõdési feltételt. A feltételeket teljes körûen a HAVI FIX JÁRADÉKBIZTOSÍTÁS BIZTOSÍTÁSI FELTÉTELEK címû dokumentum tartalmazza. 1. A Biztosító A DIMENZIÓ Biztosító és Önsegélyezõ Egyesület a tagok kockázatközösségén alapuló non-profit Biztosító, amely 1993 óta nyújt biztosítási szolgáltatásokat tagjai számára. Egyesület címe: 1119 Budapest, Fehérvári út 84/a Fax: egyesulet@dimenziocsoport.hu Ügyfélszolgálat: 1013 Budapest, Krisztina krt. 55. Telefon: Honlap: A Biztosító honlapjáról letölthetõ az Egyesület Alapszabálya, valamint a Befektetési Politika Tartalmi Kivonata. Az Alapszabály tartalmazza többek között a tagok jogait és kötelezettségeit, az Egyesület mûködését, valamint az esetleges pótbefizetéssel vagy szolgáltatáscsökkenéssel kapcsolatos elõírást. 2. A Havi fix járadékbiztosítás fõbb jellemzõi A biztosításnak két szakasza van: Az elsõ, megtakarítási (aktív) szakasz, amely egyszeri díj befizetésével kezdõdik, és amely további egyszeri díjakkal kiegészíthetõ, és egy második, járadékfizetési szakaszból, amelyben Ön határozhatja meg, mikortól szeretne havonta garantált bevételhez (járadékhoz) jutni. A biztosítás a járadékfizetési szakaszban rendszeres és havi fix bevételt garantál. választása szerint a járadék lehet: élete végéig, vagy meghatározott, 10 éves idõtartamig tartó járadékszolgáltatás. Ön a biztosítás megkötésével arra vállal kötelezettséget, hogy az alábbi táblázatban szereplõ díjakat megfizeti annak érdekében, hogy a minimális járadék fedezete rendelkezésre álljon. A táblázat azt mutatja, hogy a biztosítás megkötésekor, a biztosítás megkötése után 2 évvel, valamint a táblázatban megjelölt egyes életkorokban mekkora minimális járadékösszeggel kell rendelkeznie ahhoz, hogy 65 éves korban a DIMENZIÓ Biztosító Egyesület járadékot tudjon folyósítani az Ön számára. Járadékösszegek minimális mértéke (Ft) életkora Biztosítás kezdetekor Második biztosítási évfordulón 40 éves 50 éves 60 éves 62 éves 64 éves 65 éves 0-30 év év év év év év év év 65 évtõl 3

3 Havi fix járadékbiztosítás ügyféltájékoztatója A táblázatban rögzített küszöbértékek azt szolgálják, hogy nyugdíjba vonuláskor olyan járadékra legyen jogosult, amely ténylegesen kiegészíti a havi jövedelmét. A küszöbértékeket elérheti nagyobb eseti, vagy több alkalommal alacsonyabb összegek befizetésével. A befektetések után elért többlethozamok ugyancsak növelik a megtakarítást, és hozzájárulnak a küszöbértékek eléréséhez. A személyre szabott befizetési (megtakarítási) terv elkészítéséhez értékesítõ kollégánk nyújt segítséget. Hány éves koromban köthetek Havi Fix Járadékbiztosítást? Ön bármikor elkezdheti a megtakarítást 70 éves kora elõtt. Mikor szûnik meg a szerzõdésem? A biztosítás megszûnik: az Ön (biztosított) halála esetén, a 10 éves járadékfizetés választása esetén, az utolsó járadék kifizetésével, ha a biztosítást visszavásárolja (részletesebben ld. a visszavásárlásról szóló kérdést), ha a korábbi táblázatban rögzített küszöbértékeket a díjtartalék nem éri el. Ebben az esetben a Biztosító a visszavásárlás szabályai szerint számol el Önnel. Csökkenhet a járadékom összege? A Biztosító által megadott (kiígért) járadék összege nem csökkenhet. Mi történik a megtakarításommal a halálom esetén? A biztosítási szerzõdésben Ön kedvezményezettet jelölhet meg, akinek a haláleseti kifizetést teljesíti fogja a Biztosító. Ha Ön nem jelöl meg kedvezményezetettet, a kifizetést a törvényes örökös kapja. Amennyiben az elhalálozás a megtakarítási szakaszban következik be: a Biztosító a szerzõdés biztosítástechnikai tartalékát fizeti ki az elszámolási költség levonásával. a járadékos szakaszban következik be, és Ön 10 éves járadékot választott: a folyósított járadékokkal csökkentett és többlethozamokkal növelt biztosítástechnikai tartalékának 100 %-át fizeti ki a Biztosító az elszámolási költség levonásával. a járadékos szakaszban következik be, és Ön az élethosszig tartó járadékot választotta, és még nem töltötte be a 85. évét: az Ön 85 éves megképzett járadékfedezetének még járadékra ki nem fizetett és többlethozamokkal növelt összegének 100%-át fizeti ki a Biztosító az elszámolási költség levonásával. a járadékos szakaszban következik be, és Ön az élethosszig tartó járadékot választotta, és már betöltötte 85. évét: a biztosítás kifizetés nélkül megszûnik. Az elszámolási költségeket a kondíciós lista tartalmazza, amely a biztosítási feltételek mellékletében található meg. Mi történik, ha nem tudom a szerzõdésben vállalt további díjakat megfizetni, vagy meggondolom magam, és nem szeretném fenntartani a biztosításomat? A biztosítás a második biztosítási évfordulót követõen, de még a járadékszolgáltatás megkezdése elõtt visszavásárolható. A visszavásárlási táblázat a HAVI FIX járadékbiztosítás biztosítási feltételek mellékleteként található meg. Mit kell tennem ahhoz, hogy a járadék folyósítása megkezdõdjön? A járadékszolgáltatás igénylését a Biztosítónak írásban kell bejelenteni. Ezen túl szükséges a személyi igazolvány bemutatása is. A járadék folyósítása során Önnek az életben létét évente írásbeli nyilatkozattal kell megerõsítenie. Milyen gyakran történik a járadék folyósítása? A járadékszolgáltatás havi gyakoriságú. Hogyan fekteti be a Biztosító a megtakarításaimat? A megtakarítási (aktív) szakaszban a Biztosító által vállalt garantált hozam mértéke 1 %, a járadékos szakaszban 0 %. A megtakarítási szakaszban a Biztosító a befektetési költségek levonása utáni hozam (többlethozam) 80%-át jóváírja az Ön számára. A járadékos szakaszban a többlethozam visszajuttatás módját részletesen a biztosítási feltételek tartalmazzák. 3. Milyen adózási szabályok vonatkoznak a biztosításomra? Az ajánlattétel napján érvényes adójogszabályok szerint: A szerzõdéskötést követõ 10. év után nincs kamatadófizetési kötelezettség, A hatodik évnél régebben befizetett díjak terhére történõ járadékkifizetés kamatadómentes, Ha négy évnél régebben befizetett díjak terhére történik a járadék kifizetése, akkor a kamatadó mértéke 8 %, ha négy éven belül fizetett díjakat érinti, akkor a kamatadó mértéke 16 %. A kamatadó alapja az arányosított díjkivonás és a befizetés különbözete. Visszavásárlás esetén a kamatadó 8 %, ha a kifizetés az 5. évfordulót követõen, de a 10. évfordulót megelõzõen történik. 5 éven belüli kifizetés esetén a kamatadó 16 %. A kamatadó alapja a visszavásárlási érték és a biztosításra befizetett díjak különbözete. A haláleseti kifizetés adómentes. 4. Hová fordulhatok, ha nem vagyok elégedett a biztosító szolgáltatásaival? Panasz nyújtható be a Biztosító szolgáltatásaival kapcsolatosan: A Biztosítóhoz, a Biztosító központi ügyfélszolgálatához. (Elérhetõségét ld. az 1. pontnál.) A Biztosító felügyeleti szervéhez, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez, Címe: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. A Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatósághoz. Címe: 1088 Budapest, József krt. 6., Levelezési cím: 1428 Budapest, PF: 20. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete mellett mûködõ, Pénzügyi Békéltetõ Testületnél (PBT) Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. Levelezési cím: 1525 Budapest BKKP Postafiók: 172. Telefon: (+36 1) Honlap: A fõvárosi és megyei gazdasági kamarák mellett mûködõ békéltetõ testületekhez is. Az eljárásról és a testületek elérhetõségérõl a Biztosító ügyfélszolgálatától kérhetõ felvilágosítás. (Elérhetõségét ld. az 1. pontnál.). A fentieken túl ügyfeleinknek természetesen rendelkezésre áll a bírói út igénybevételének lehetõsége is. Bízunk benne, hogy biztosítási termékünk szolgáltatásai megfelelnek az igényeinek, és így Önt is hamarosan ügyfeleink között üdvözölhetjük. Tisztelettel: DIMENZIÓ Biztosító és Önsegélyezõ Egyesület 4

4 I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK A járadékbiztosítási szerzõdés (a továbbiakban: biztosítás) a jelen biztosítási feltételek, valamint az ajánlatban foglaltak alapján jön létre a DIMENZIÓ Biztosító és Önsegélyezõ Egyesület (1119 Budapest, Fehérvári út 84/a, a továbbiakban: Biztosító), valamint bármely személy között. A járadékbiztosításra szóló biztosítási feltételek alapján a Biztosító egyösszegû, egyszeri díjfizetés ellenében a biztosított részére a biztosítási feltételekben meghatározott szolgáltatást, járadékot nyújtja. II. FOGALMAK Jelen biztosítási szerzõdés alkalmazása szempontjából: 1. Szerzõdõ 1.1. A szerzõdéskötési ajánlat megtételére jogosult természetes vagy jogi személy, aki/amely köteles a biztosítási díj megfizetésére A szerzõdõ természetes személy lehet azonos a biztosítottal A Biztosító a szerzõdõ felé teljesíti a biztosítás aktív szakasza (lsd pont) alatti tájékoztatási kötelezettséget Jognyilatkozatok tételére a biztosítás aktív szakasza alatt a szerzõdõ jogosult (pl. X. fejezet 4. pont szerinti visszavásárláskor) Amennyiben a biztosított a haláleseti kedvezményezett személyéhez nem járult hozzá és meghal, a biztosított örököse jogosult a jognyilatkozatok megtételére. 2. Biztosított 2.1. Biztosított az, aki a DIMENZIÓ Biztosító és Önsegélyezõ Egyesület Alapszabályában foglaltak szerint az Egyesület tagja és akire a biztosítási feltételek szerint a biztosítási jogviszonyt létesítették Biztosított lehet az a természetes személy, aki a biztosítási szerzõdés megkötésekor a 70. életévét még nem töltötte be A biztosítás járadékszolgáltatását a biztosított igényelheti. A járadékos szakaszban (lsd pont) a Biztosító a biztosított felé teljesíti a tájékoztatási kötelezettségét. 3. Járadékos Járadékszolgáltatásra kizárólag a biztosított jogosult. 4. Haláleseti kedvezményezett 4.1. A biztosított a biztosítás tartam alatti halála esetére kedvezményezettet jelölhet a biztosítási ajánlaton, közokiratban, vagy egyéb teljes bizonyító erejû magánokiratban A kedvezményezett-jelölés a Biztosító tudomásulvételével, a jelölés megtételének idõpontjára visszamenõlegesen válik hatályossá Amennyiben a biztosított egyidejûleg több kedvezményezettet jelöl meg, akkor ellenkezõ rendelkezése hiányában a megjelölt személyek egyenlõ arányban válnak jogosulttá A biztosított bármikor új kedvezményezettet jelölhet A kedvezményezett jelölés hatályát veszti, ha a biztosított a korábbi kedvezményezett-jelölését visszavonja, vagy helyette másik kedvezményezettet jelöl, a kedvezményezett a biztosított halála elõtt meghal, a biztosított a kedvezményezett a bíróság jogerõs ítélete szerint szándékos cselekménye következtében hal meg Több kedvezményezett esetén, ha valamely kedvezményezett meghal, akkor a haláleseti kifizetés rá esõ részébõl a biztosított halála idõpontjában még életben lévõ kedvezményezettek a jogosultságaik arányában részesednek Ha a biztosított kedvezményezettet nem jelölt, vagy a jelölés a 4.5 pontban foglaltak alapján hatályát vesztette, akkor kedvezményezettnek a biztosított természetes személy örökösét öröklése arányában kell tekinteni. Az örökös jogállása a kedvezményezettével megegyezik. 5. Biztosítási esemény A biztosítási esemény: a biztosított járadékszolgáltatás iránti igényének bejelentése. 6. Biztosítás szakaszai 6.1. Aktív szakasz: a biztosítási szerzõdés megkötésétõl a járadékfolyósítás megkezdéséig tartó idõtartam Járadékos szakasz: a járadékfolyósítás megkezdésétõl Matuzsálem járadék (6.3.) választása esetén a biztosított haláláig, 10 éves határozott idõtartamú járadék választása esetén a határozott idõtartam végéig tart Matuzsálem járadékszolgáltatás választása esetén a biztosított 85 éves a 85 éves korig megképzett járadékfedezet kifizetését a Biztosító garantálja járadékként a biztosított részére vagy haláleseti kifizetésként a haláleseti kedvezményezett részére Garantált járadék a biztosított 65 éves korától élete végéig kiígért, nem csökkenõ összegû járadék A biztosított 75 éves életkora fölött Matuzsálem járadék nem választható. 7. Járadékszolgáltatás 7.1. A Biztosító azon rendszeres (havi) pénzbeni szolgáltatása, amelyet a járadékszolgáltatás tartama alatt a biztosított részére teljesít. A járadékfolyósítás havonta történik minden hónap 15. napjáig A járadékszolgáltatás a biztosított választásától függõen lehet Matuzsálem járadék, vagy 10 évi határozott idõtartamú járadék 8. Biztosítás tartama A biztosítás tartama a biztosítási szerzõdés létrejöttétõl a biztosítás megszûnéséig tart. 9. Biztosítási évforduló Az a meghatározott naptári nap, amely a biztosítási tartam elsõ napjától számítva naptári évenként ismétlõdik. 5

5 10. Tartalékok A Biztosító a biztosítási szerzõdésben vállalt kötelezettségei teljesítésére a biztosítási díj és az elért befektetési hozamok alapján szerzõdésenként a hatályos jogszabályoknak megfelelõen biztosítástechnikai tartalékot képez A szerzõdésre garantált járadék összegét a VI.2. pont szerinti további egyszeri díj megfizetése és a visszajuttatott többlethozamok növelik. A járadék összege nem csökkenhet Matuzsálem járadék választása esetén a folyósítás megkezdésekor a biztosítási szerzõdés fedezet átkerül a Matuzsálemi kort megélõk veszélyközössége járadékfedezeti tartalékába és ott a többi biztosítási szerzõdéssel egy veszélyközösséget alkot. 11. Technikai kamat Aktív szakaszban a technikai hozam mértéke 1% Járadékos szakaszban a technikai hozam mértéke 0%. 12. Többlethozam A többlethozam visszajuttatásának mértéke 80 % A visszajuttatott többlethozamok a járadékfolyósítás megkezdése elõtti aktív szakaszban a járadékszolgáltatás fedezetét (díjtartalékát) növelik A többlethozam visszajuttatásának módja a Matuzsálem járadékfolyósítás megkezdését követõen a járadékos szakaszban: a Biztosító jogosult az utolsó rendelkezésre álló néphalandósági tábla alapján felülvizsgálni az életbiztosítási díjtartalék elégségességét és a meglévõ járadékbiztosítási állomány védelmében jogosult az utolsó rendelkezésre álló néphalandósági táblát a meglévõ állományra is alkalmazni, valamint az életbiztosítási díjtartalékot a többlethozam visszajuttatandó részébõl növelni. Az életbiztosítási díjtartalék növelése többlethozam visszajuttatásnak minõsül. A Biztosító a tartaléknövelésre fordított többlethozamon felül megmaradt visszajuttatandó többlethozamot a szolgáltatás összegének emelésére fordítja A többlethozam a 10 évi határozott idõtartamú járadékfolyósítás esetén a szerzõdés járadékfedezeti tartalékát növeli A többlethozam jóváírása a Biztosító éves beszámolót elfogadó küldöttgyûlési határozatát követõen, legkésõbb július 31-ig történik A biztosított halála esetén, vagy a biztosítás visszavásárlásakor a tört évi többlethozam a veszélyközösség tagjai között kerül visszaosztásra. 13. Matuzsálemi kort megélõk veszélyközössége Matuzsálem járadékszolgáltatás megkezdésekor a szerzõdés fedezete átkerül a Matuzsálemi kort megélõk veszélyközössége járadékfedezeti tartalékába és ott a többi biztosítási szerzõdéssel egy veszélyközösséget alkot A Matuzsálem járadékok, valamint a biztosított járadékos szakaszban, de 85 éves életkor elõtti halála esetén a haláleseti kifizetés is e veszélyközösség járadékfedezeti tartalékából kerül kifizetésre. III. A SZERZÕDÉS LÉTREJÖTTE 1. A szerzõdés a felek írásbeli megállapodásával jön létre. Az írásbeli megállapodást, illetõleg a Biztosító elfogadó nyilatkozatát a biztosítási kötvény pótolja. Ha a kötvény tartalma a szerzõdõ ajánlatától eltér, és az eltérést a szerzõdõ 15 napon belül nem kifogásolja, a szerzõdés a kötvény tartalma szerint jön létre. Ezt a rendelkezést a lényeges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a Biztosító az eltérésre a szerzõdõ fél figyelmét a kötvény kiszolgáltatásakor írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerzõdés az ajánlat tartalmának megfelelõen jön létre. 2. A szerzõdés akkor is létrejön, ha a Biztosító az ajánlatra 15 napon belül nem nyilatkozik. Ilyen esetben a szerzõdés az ajánlatnak a Biztosító vagy képviselõje részére történõ átadása idõpontjára visszamenõ hatállyal jön létre. 3. Az ajánlat elutasítását a Biztosító nem köteles indokolni. IV. A SZERZÕDÉS HATÁLYA 1. A biztosítás a szerzõdésben meghatározott napon lép hatályba, feltéve, hogy az egyszeri biztosítási díjat a Biztosítónak megfizették. 2. Amennyiben a felek hatályba lépés (kockázatviselés kezdete) idõpontjáról nem állapodtak meg, a biztosítás az azt követõ napon 0 órakor lép hatályba, amikor a szerzõdõ biztosítási ajánlatot tett, és a díjat megfizette. V. KÖZLÉSI ÉS BEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG 1. A szerzõdõ köteles a biztosítási jogviszony létrejöttekor az Ajánlat kitöltésével, a tartam során ezen adatok változásának 5 napon belül, írásban történõ bejelentésével a valóságnak megfelelõen közölni a Biztosítóval minden olyan lényeges körülményt, amelyre a Biztosító kérdést tett fel, és amelyeket a biztosított ismert vagy ismernie kellett. A szerzõdõ köteles a közölt adatok ellenõrzését a Biztosító részére lehetõvé tenni. 2. A közlési, bejelentési kötelezettség elmulasztásából, illetve késedelmes teljesítésébõl adódó következményekért, károkért a Biztosító nem felel. A Biztosító mentesülése nem áll be akkor, ha bizonyítható, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a Biztosító a szerzõdéskötéskor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében. 3. A szerzõdõ és a biztosított adataiban bekövetkezõ változásról a változástól számított 5 napon belül köteles a Biztosítót értesíteni. A biztosítottra vonatkozó adatokat a Biztosító is bekérheti. 6

6 4. Lakcímváltozás bejelentésének elmulasztása esetén a Biztosító az utolsó általa ismert lakcímre joghatályosan küldhet nyilatkozatot. VI. BIZTOSÍTÁSI DÍJ 1. A biztosítás díja egyösszegben, elõre fizetendõ és az ajánlat aláírásakor esedékes. 2. A VI.1. pont szerint vállalt díj fizetésén felül a biztosított legfeljebb 65. éves életkorának betöltéséig újabb egyszeri díj, (díjak) megfizetésével a kiígért járadék összegét növelheti. 3. A biztosítási díj a terméktervben rögzített biztosításmatematikai módszerekkel kerül meghatározásra. 4. A szerzõdéskötéskor, majd azt követõen a biztosítás második évfordulójának eléréséig, majd a biztosított életkorától függõen változó és az 1. sz. mellékletben meghatározott Matuzsálem havi járadékösszegnek megfelelõ díjat kell megfizetni. Amennyiben a második biztosítási évfordulóig, majd azt követõen a rögzített határidõkig a meghatározott minimális járadéknak megfelelõ díj nem kerül megfizetésre, a Biztosító a szerzõdõvel a visszavásárlás szabályai szerint elszámol és a biztosítást megszünteti. Az évente visszajuttatott többlethozam is a kiígért járadékot növeli, így az esetleges további díjfizetési kötelezettséget csökkenti. 5. A Biztosító az aktív szakaszban minden évben a hozamfelosztást követõen értesíti a szerzõdõt a szerzõdésére elõírt további díjfizetési kötelezettségeirõl, a 65. életkortól garantált járadék összegérõl, a biztosítás következõ idõszakára érvényes haláleseti kifizetési és visszavásárlási értékérõl, valamint a visszajuttatott többlethozam mértékérõl. 6. Járadékos szakaszban a Biztosító minden évben a hozamfelosztást követõen a járadék összegérõl, a visszajuttatott többlethozam értékérõl és a haláleseti szolgáltatás összegérõl értesíti a biztosítottat. VII. A BIZTOSÍTÁS MEGSZÛNÉSE 1. A biztosítási szerzõdés megszûnik, ha 1.1. a járadékbiztosítási szerzõdést megkötõ természetes személy szerzõdõ a biztosítási kötvény kézhezvételétõl számított 30 napon belül írásbeli nyilatkozattal indoklás nélkül felmondja. Ez esetben a Biztosító a felmondó nyilatkozat kézhezvételétõl számított 15 napon belül a kondíciós lista (2. sz. melléklet) szerinti eljárási költséggel csökkentett összeget fizeti vissza a biztosított meghal, 1.3. a 10 évi határozott idõtartamú járadék folyósítása befejezõdik, 1.4. a biztosítást visszavásárolják (visszavásárlásnak minõsül a VI. 4. pont szerinti megszûnés is). 2. Amennyiben a biztosítás a járadékfolyósítás megkezdését követõen a járadékos elhalálozása miatt szûnik meg, és a Biztosító a járadékos haláláról csak késõbbi idõpontban értesül, az általa ezen okból teljesített többletszolgáltatást, a jogosulatlanul kifizetett összeget a Biztosító visszakövetelheti. VIII. A SZOLGÁLTATÁSI IGÉNY BEJELENTÉSE 1. A járadékszolgáltatás igényléséhez az írásos bejelentésen kívül a biztosított életben létét igazolni kell. 2. A járadékos szakaszban a biztosított életben létét a Biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal évenként köteles igazolni. Ennek érdekében a Biztosító az általa e célra rendszeresített nyomtatványt évente egy alkalommal, az éves tájékoztatóval egyidejûleg megküldi a biztosítottnak. A biztosított a kitöltött nyomtatványt 15 napon belül köteles a Biztosítóhoz visszajuttatni. 3. Abban az esetben, ha a biztosított a VIII. 1. pontban jelzett kötelezettségének nem tesz eleget, a Biztosító járadékfolyósítását az igazolás kézhezvételéig, illetõleg a biztosított halálát igazoló okiratok beérkezéséig felfüggeszti. IX. A BIZTOSÍTÓ SZOLGÁLTATÁSA 1. A Biztosító a szerzõdésre elkülönített biztosítástechnikai tartalék alapján és a biztosított választásától függõen az alábbi szolgáltatásokat nyújtja: 1.1. Matuzsálem járadék, amely a biztosított élete végéig kerül folyósításra, vagy évi határozott idõtartamú járadék. 2. A Biztosító járadékszolgáltatása elsõ alkalommal a szolgáltatás megkezdéséhez szükséges valamennyi okirat beérkezését követõ hónaptól, majd azt követõen havonta esedékes akkor, ha a havi járadék összege eléri a kondíciós listában szereplõ minimális járadék összegét. A minimális járadék el nem érése esetén a folyósítás nem teljesíthetõ. 3. A biztosított járadékos szakaszban történõ elhalálozása esetén a járadékszolgáltatás annak a hónapnak az utolsó napjáig jár, amelyik hónapban a biztosított halála bekövetkezett. 4. A Biztosító az esedékes járadék összegét folyósításkor a járadékfolyósítási költségekkel csökkenti. A járadékos szakaszban felmerülõ adminisztrációs költségeket a Biztosító érvényesíti. Az adminisztrációs költség mértékét a Biztosító jogosult a KSH által hivatalosan közzétett, elõzõ naptári évi inflációs rátával megegyezõ mértékben növelni. A módosításról a Biztosító az éves tájékoztatóban ad értesítést. A költségek szerzõdés megkötésekor érvényes mértékeit a kondíciós lista tartalmazza, amely a szerzõdés melléklete. 5. A Biztosító a járadékszolgáltatást magyar törvényes fizetõeszközben, a jogosult által meghatározott bankszámlára, átutalással teljesíti. 6. A Biztosító járadékszolgáltatást csak Magyarország területén teljesít. 7. Matuzsálem járadék választása esetén a Biztosító a járadékokat évente a mérleg elfogadását követõ hónap utolsó 7

7 napjáig, a mérleg fordulónapra visszamenõleg az elért befektetési eredmények és a halandósági kockázat alakulása figyelembe vételével újraértékeli. (lsd: II. fejezet pont). 8. A Biztosító a 10 évi határozott idõtartamú járadékot a szerzõdés járadékfedezeti tartaléka és a hátralévõ futamidõ alapján újraértékeli. 9. A járadék összege a biztosított élete végéig nem csökkenhet. X. EGYÉB KIFIZETÉSEK 1. A biztosított halála esetén a haláleseti kifizetésre jogosultság igazolásához az írásos igénybejelentõn kívül a következõ dokumentumok benyújtására van szükség: 1.1. halotti anyakönyvi kivonat, 1.2. a halál okát igazoló orvosi és/vagy hatósági bizonyítvány, 1.3. bûncselekmény vagy annak gyanúja esetén hatósági jegyzõkönyv, illetve jogerõs bírósági végzés, 1.4. haláleseti kedvezményezett jelölés hiányában jogerõs hagyatéki végzés, 1.5. kiskorú jogosult esetén gyámhatósági határozat. 2. A Biztosító a biztosított a járadékfolyósítás megkezdése elõtti halála esetén a kedvezményezett (annak hiányában az örökös) részére a szerzõdés biztosítástechnikai tartalékát az elszámolási költség levonásával kifizeti. Az elszámolási költség a kondíciós lista szerinti mérték. 3. A Biztosító a biztosított járadékfolyósítási idõszakban bekövetkezõ halála esetén a következõ az éves tájékozatóban is közöltek szerinti kifizetéseket teljesíti: 3.1. A Matuzsálem járadékos 85. éves kora elõtti elhalálozása esetén a 85 éves megképzett járadékfedezet még járadékra ki nem fizetett és többlethozamokkal növelt összegének 100%-át az elszámolási költségek érvényesítése mellett fizeti ki a kedvezményezett, illetõleg ennek hiányában az örökös részére A határozott idõtartamú járadékszolgáltatásnál a szerzõdés folyósított járadékokkal csökkentett és többlethozamokkal növelt biztosítástechnikai tartalékának 100 %-át (az elszámolási költségek érvényesítése mellett) fizeti ki a kedvezményezett, illetõleg ennek hiányában az örökös részére. 4. A biztosítás a második biztosítási évfordulót követõen, a Matuzsálem járadékszolgáltatás megkezdése elõtt visszavásárolható. A visszavásárlásra a szerzõdõ a jogosult. A jogosultság a biztosított részére átruházható. 5. A biztosítási szerzõdés visszavásárlási értékeit a biztosítási szerzõdés mellékletét képezõ, termékismertetõ tartalmazza. A biztosítás a Matuzsálem járadékfolyósítás megkezdését követõen nem vásárolható vissza. A 10 évi határozott idõtartamú járadék a kondíciós lista szerint vásárolható vissza. 6. A haláleseti kifizetés és a visszavásárlási összeg kifizetése az ahhoz szükséges utolsó okirat beérkezését követõ 15 napon belül történik. 7. A biztosítás alapján a Biztosító kötvénykölcsönt nem nyújt, és a biztosítást nem lehet díjmentesen leszállítani. XI. ÉRTELMEZÕ ÉS EGYÉB RENDELKEZÉSEK 1. A biztosítottnak, illetve kedvezményezettjének a biztosításból eredõ és már esedékessé vált biztosítási szolgáltatásra vonatkozó igénye, ha azt az esedékességtõl számított 5 éven belül nem érvényesíti, elévül. Az elévülés nem érinti a jövõben esedékessé váló szolgáltatásokra vonatkozó igényt. 2. A biztosítási titokra vonatkozó szabályok 2.1. A Biztosító köteles a Bit.-ben meghatározott biztosítási titokra vonatkozó szabályokat maradéktalanul betartani A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a) a feladatkörében eljáró Felügyelettel, b) a folyamatban lévõ büntetõeljárás keretében eljáró nyomozó hatósággal és ügyészséggel, c) büntetõügyben, polgári ügyben, valamint a csõdeljárás, illetve a felszámolási eljárás ügyében eljáró bírósággal, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtóval, d) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzõvel, e) az adóhatósággal, f) a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal, g) a feladatkörében eljáró gyámhatósággal, h) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzõvel, i) a feladatkörében eljáró országgyûlési biztossal, j) ha a magyar bûnüldözõ szerv, illetõleg az Országos Rendõr-fõkapitányság - a pénzmosás megelõzésérõl és megakadályozásáról szóló évi XV. törvényben meghatározott feladatkörében eljárva, vagy nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bûnüldözõ szerv, illetõleg külföldi Pénzügyi Információs Egység írásbeli megkeresése teljesítése céljából - írásban kér biztosítási titoknak minõsülõ adatot a biztosítótól, amennyiben a megkeresés tartalmazza a külföldi adatkérõ által aláírt titoktartási záradékot. További szabályokat a mindenkor hatályos jogszabályok tartalmaznak A biztosítási titoktartási kötelezettség az eljárás keretén kívül a 2.2. pontban meghatározott szervek alkalmazottaira is kiterjed A Biztosító, a biztosításközvetítõ és a biztosítási szaktanácsadó a nyomozó hatóság, a nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli megkeresésére részére akkor is köteles haladéktalanul tájékoztatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet a Büntetõ Törvénykönyvrõl szóló 1978.évi IV. törvényben foglaltak szerint a) kábítószerrel visszaéléssel, b) terrorcselekménnyel, c) robbanóanyaggal vagy robbanószerrel visszaéléssel, d) lõfegyverrel vagy lõszerrel visszaéléssel, e) pénzmosással, 8

8 f) bûnszövetségben vagy bûnszervezetben elkövetett bûncselekménnyel van összefüggésben Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a Biztosító által a harmadik országbeli biztosítóhoz vagy harmadik országbeli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adatkezelõ) történõ adattovábbítás abban az esetben, ha a Biztosító ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, és a harmadik országbeli adatkezelõnél a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli adatkezelõ székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatvédelmi jogszabállyal Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelybõl az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg, b) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából miniszter részére személyes adatnak nem minõsülõ adatok átadása A Biztosító az esetleges kiszervezett tevékenységet végzõ személyek számára az ügyfelek személyes adatait továbbíthatja abból a kizárólagos célból, hogy a kiszervezett tevékenységet maradéktalanul elláthassák A Biztosító kötelezettséget vállal arra, hogy megfelelõ nyilvántartással rendelkezik, amely megvalósítja a biztosítási titok védelmét A Biztosító ügyfeleinek azon üzleti titkait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerzõdéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggnek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerzõdés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerzõdésbõl származó követelések megítéléséhez szükséges, vagy az e törvény által meghatározott egyéb cél lehet. Ezen céltól eltérõ célból végzett adatkezelést a Biztosító csak az ügyfél elõzetes hozzájárulásával végezhet. A hozzájárulás megtagadása miatt az ügyfelet nem érheti hátrány és annak megadása esetén részére nem nyújtható elõny A biztosítási titok tekintetében, idõbeli korlátozás nélkül ha törvény másként nem rendelkezik titoktartási kötelezettség terheli a Biztosító tulajdonosait, vezetõit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a Biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak Az adatkezelés célja kizárólag a biztosítási szerzõdés megkötése, módosítása, állományban tartása és a követelések megítéléséhez szükséges adatok nyilvántartása, illetõleg törvényi kötelezettségek teljesítése lehet A személyes és különleges adatokat a Biztosító a biztosított írásbeli hozzájárulásával jogosult kezelni, valamint ezen adatokat feldolgozás és az ügymenet szakszerûbbé tétele érdekében adatkezelõ, adatfeldolgozó, illetõleg kiszervezett tevékenységet végzõ személy részére átadni A biztosítási ajánlat aláírásával a biztosított megadja a különleges és személyes adatai kezelésére vonatkozó írásbeli hozzájárulást A biztosított a különleges és személyes adatairól jogosult tájékoztatást kapni, kérésére adatait a megfelelõ igazolások alapján a Biztosító a nyilvántartásában módosíthatja A személyes és különleges adatokat a Biztosító kizárólag azon adatkezelõ részére jogosult továbbítani, amelynél az adatvédelem magyar jogszabályok által támasztott követelményei valamennyi adatra nézve teljesülnek A Biztosító a telefonon vagy Interneten történõ, az ügyfelet, illetõleg szerzõdését érintõ tevékenysége során gondoskodik a különleges és személyes adatok kezelésére, valamint a biztosítási titokvédelemre vonatkozó szabályok maradéktalan érvényesítésérõl. 4. Az ügyfélszolgálati iroda címe: HU-1013 Budapest, Krisztina krt Felügyeleti szerv: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete HU-1013 Budapest, Krisztina krt A jelen Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv szabályai, a Bit. megfelelõ rendelkezései, valamint a biztosításra vonatkozó egyéb hatályos jogszabályok szerint kell eljárni. 7. Jelen biztosítási szerzõdés magyar nyelven íródott, a szerzõdõ felek közötti vita esetén a magyar jog szabályai szerint kell értelmezni. 3. A személyes adatok kezelése 3.1. A Biztosító, illetve képviselõje a biztosított különleges és személyes adatait annak hozzájárulásával jogosultak kezelni. A Biztosító azon személyes adatokat kezeli, amelyeket a biztosított az ajánlati ûrlapon, illetõleg az ajánlat megtétele, vagy a szerzõdés hatálya, illetõleg a szerzõdésbõl eredõ igények érvényesítése során egyéb formában a biztosítási szerzõdés létrehozása érdekében a Biztosítóval közölt A Biztosító az XI. fejezet 3.1. pontjában meghatározott adatokat mindaddig kezeli, amíg a létrejött, illetõleg létre nem jött szerzõdésbõl igény érvényesíthetõ. 9

9 Elérhetõségek Ha kérdése vagy véleménye van: hívja a számon a DIMENZIÓ ingyenesen hívható zöld számát, és egyeztetett idõpontban felkeressük; tájékozódjon személyesen a DIMENZIÓ Biztosító Egyesület Központi Ügyfélszolgálatán (1013 Budapest, Krisztina krt Magyar Telekom székház, bejárat a recepció felõl); vagy írjon a havifix@dimenziobiztosito.hu címre, hogy felvehessük Önnel a kapcsolatot. Lájkoljon bennünket a Facebookon! 10