8 tipp: szerezze. vissza vagyonát! Hogyan csökkentsem a havi biztosítási
|
|
- Ottó Magyar
- 8 évvel ezelőtt
- Látták:
Átírás
1 c í m l a p s z to r i Újra a c A válság lassan egy esztendeje tart, egyes jóslatok szerint elkezdődött a kilábalás, mások újabb csapásokra számítanak. A világ felfordult bizonytalan helyzetbe került a család, a vállalkozás, a munkahely, ám ebből a szituációból is érdemes kihozni a legjobbat. Címlapsztorinkban összegyűjtöttük a legjobb módszereket, amelyekkel most is újraépíthetjük a családi vagyont, ismét ügyfeleket szerezhetünk cégünknek, vagy éppen megtarthatjuk pozíciónkat a vállalatnál. 8 tipp: szerezze vissza vagyonát! Hogyan csökkentsem a havi biztosítási díjat? Miként keressek a legtöbbet a befektetéseimmel? Kaphatok-e olcsóbb hitelt? Vagy a bevásárlás kerülhet jóval kevesebbe? Százezreket, ha nem milliókat spórolhat egy család néhány egyszerű, hétköznapi pénzügyi döntésen. A Haszon segít a nyolc legfontosabbal. 1. Állítsa vissza az arányokat! 12 Haszon 2009/9 Megtakarítások értéke magyar részvény bankbetét Kapkodni nem érdemes, cselekedni viszont kell, ha a válság 12 hónapja után ismét a pénz gyarapítására látunk lehetőséget. Elsőként érdemes áttekinteni megtakarításaink szerkezetét. A befektetési cégek, biztosítók tanácsadói egyre többünknek ajánlanak a személyes kockázatvállalási hajlandóságnak megfelelő összetételt a különféle kockázatú és várható nyereségű eszközök (hazai és külföldi részvények, kötvények, alapok, biztosítások) között. De a korábban helytálló arányok jelentősen változtak az eltelt bő egy esztendőben, az árfolyamok hullámvasútszerű mozgása miatt. Az eredeti arányok helyreállítása viszont jó üzlet: míg tavaly a hazai tőzsdei részvények átlagosan 50 százalékos veszteséget szenvedtek, addig az elmúlt hat hónapban majdnem megduplázódtak az árfolyamok. Azaz ha valaki félmillió forintot magyar tőzsdei részvényben (vagy ezeket vásárló alapban, életbiztosításban), másik félmilliót bankbetétben tartott, az 2009 januárjában épp a nagy áresés miatt 250 ezernyi részvénnyel, és 535 ezer forintnyi kamatozott betéttel rendelkezett. Azaz a részvények aránya 32 százalékra csökkent a teljes portfolión belül. Ha nem nyúlt e befektetéseihez, most az említett nagy árfolyam-emelkedés is csak ennek a 250 ezer forintnyi részvénynek az értékét növelte 350 ezer forintra, így a tovább kamatozó betéti résszel együtt összesen 921 ezer forintot ér az eredeti megtakarítási állománya. Ha azonban például korábbi befektetési 40% részvény, 60% betét 50% részvény, 50% betét
2 súcsra! tippjeinket olvasva év elején visszaállította az eredeti százalékos arányt, az akkor olcsó részvényekből bevásárolva ma 972 ezer forintja lenne. A részvényarányt pedig hosszú távon érdemes magasan tartani: 1991 és 2000 között átlagosan 24 százalék volt az éves hozam, szemben a bankbetétek átlagos, 7,5 százalékos éves kamatával. A különbség egymillió forintonként és évenként 40 ezer forint felett van. 2. Váltson vállalatira Vállalati kötvények Kibocsátó Devizanem Futamidő Hozamfelár * FHB Bank ** Forint 1 5 év 2 3% Euró 1 5 év 6% OTP Bank ** Forint max. 10 év 2 3% Euró max. 13 év 6% MOL Nyrt. Euró nincs adat 6% *azonos futamidejű magyar, ill. német államkötvényekhez **jelzálog kötvények Forrás: Erste Befektetési Zrt., Haszon gyűjtés Az átlagos éves casco díj Magyarországon 2005 IV. negyedév IV. negyedév IV. negyedév IV. negyedév II. negyedév Forrás: Haszon-gyűjtés A jól fizető és ezért a lakosság körében is egyre népszerűbb magyar államkötvényeknél is magasabb hozamot kínálnak egyes ismert, stabil működésű hazai nagyvállalatok kötvényei. Így a hosszabb távú megtakarítások kötvényekbe fektetett részét megéri ezekbe a kiemelkedő kamatozású papírokba tenni. A pénzért, forrásért folytatott küzdelembe két hazai bank (az FHB és az OTP), valamint a MOL olajvállalat is bekapcsolódott. Mivel a pénzügyi válságban még nehezebb befektetői tőkekölcsönhöz jutni, így a hagyományosan a legbiztonságosabbnak tartott államkötvények által kínált hozamra forint alapon 2-3 százalékot is rá kell ígérniük, hogy elég csábítónak tűnjenek. Ez pedig 10 év alatt, kamatos kamattal számolva egymilliónként közel 350 ezer forint extra profit. Euróalapon ennél is magasabb, hat százalékpontos a jellemző éves hozamfelár (ezt azonban nem a magyar, hanem az euróövezetben irányadó német állampapírok hozamához kell hozzáadni), mert itt a kötvényt kibocsátó cég mellett a magyar állam plusz kockázatát is ellentételezni kell. Pedig ezeknek a vállalatoknak a megítélése legalábbis a nemzetközi hitelminősítők szerint sok esetben egyáltalán nem rosszabb, mint a magyar államé. Az FHB némi utánajárással már néhány százezer forinttól megvásárolható jelzáloglevelei (ezeknek a fedezetét végső soron a bank hitelei mögötti ingatlanvagyon biztosítja) a Moody s hitelminősítőnél A3 besorolásúak, ami eggyel jobb, mint Magyarország általános BAA1 osztályzata, hasonlóan a MOL Standard and Poors által megszavazott BB+ minősítése is magasabb (itt Magyarország BBB-). Az OTP Bank pedig (jelzálogkötvényei a Moody s A2 osztályzatával bírnak) már csak piaci súlya miatt is állam az államban, tehát minden esetben számíthat kormányzati támogatásra. A nevezett kötvényeknek ugyanakkor meglehetősen kicsi a forgalma, így aki vásárolni szeretne, annak számolnia kell azzal, hogy napokat vagy heteket vehet igénybe a kötvények beszerzése hacsak nem egy-egy új kibocsátásból vesz figyelmztet Kovács István, az Erste Befektetési Zrt. illetékese. Lakásbiztosítás önrész díjak (éves fizetés) ezer Ft *20 millió Ft értékre, 70 m 2 -es budapesti lakás Forrás: UNION Biztosító 3. Biztosítson olcsóbban A biztosítások díjai a vevőkért folytatott versenynek köszönhetően ismét csökkentek, így időről időre érdemes körülnézni, vajon találunk-e a jelenleginél olcsóbb megoldást. A minden év végén fellendülő kötelező biztosítási kampányokból már jól tudják az autósok, hogy sokat lehet spórolni egy új szolgáltatóval kötött szerződésen. Ugyanez igaz a casco biztosításokra is: egy középkategóriás autónál a legolcsóbb és a legdrágább biztosítói ajánlat között 100 százaléknál (!) Haszon 2009/9 13
3 c í m l a p s z to r i casco önrész díjak 30%, Ft 20%, Ft 10%, Ft Ft Ft Ft Ft Teljes körű casco, Opel Vectra 1.6, 2005-ös, csekkel fizetve Forrás: biztositas.hu is nagyobb lehet a különbség. Ráadásul a casco díjak évek óta egyre alacsonyabbak (ld. táblázatunkat). További megtakarítást lehet elérni az interneten: a biztositas.hu közvetítőnél például a Mai Casco 15 százalék, a Groupama 5 százalék, a KÖBE 10 százalék online kedvezményt kínál. Egy helyett két évre kötött szerződés esetén pedig az Aegon 10 százalékot, az Uniqa és a KÖBE 15 százalékot enged. éves fizetés 1/4 éves fizetés Jelentősen csökkenthető a díjfizetés a biztosított kör szűkítésével is. A csak lopásra térítő casco például negyede, az emellett totálkárra is biztosító felébe kerülhet a teljes árú verziónak, igaz, ilyenkor egy közepesen komoly baleset százezrekbe kerülhet a tulajdonosnak. Érezhető megtakarítással jár az önrész növelése is. Egy középkategóriás gépkocsinál az éves díj a felére csökkenhet, ha a 10 százalékos önrészt 30 százalékosra növeljük s óvatosabban autózunk és parkolunk. Önrészt és ezzel alacsonyabb díjú szolgáltatást egyre több biztosító vezet be a lakásbiztosítások terén is. Ehhez képest aprópénznek tűnhet az a néhány tízezer forint, amivel az éves fizetés kevesebbe kerül a negyedévihez képest. 4. intézze pénzügyeit csomagáron Több nagy hazai pénzügyi csoportnál, ahol bank, biztosító, nyugdíjpénztár, netalán lakástakarék-pénztár is található, árukapcsolással egyszerre több szolgáltatást lehet megvásárolni fajlagosan alacsonyabb díjért. Az UNION Biztosítónál például bármilyen egyéb biztosítással rendelkező ügyfelek az otthonbiztosítás díjából öt százalék kedvezményben részesülnek. Legalább két azonos háztartásban lévő autó kötelezőjét náluk kötve öt százalék, kötelező és casco biztosítás együttes igénybevétele esetén kötelezőjénél további öt százalék a kedvezmény. Az OTP öt százalék kedvezményt ad a lakásbiztosítás díjából, ha a vevőnek van OTP-s lakástakarék-pénztári szerződése. 14 Haszon 2009/9
4 hitelkiváltás díja Eredeti hitel Kiváltott hitel november Ft Ft augusztus Ft Ft Éves kamat 7,40% 5,20% Havi törlesztő részlet Ft Ft Hátralévő törlesztés Ft Ft Nyereség Ft Lippner Tamás novemberben 20 évre felvett 11,5 millió forint hitel svájci frank alapon Forrás: Benks.hu Jellemző hiteldíjak* Gyorskölcsön >100% Hitelkártya 40 50% Személyi kölcsön Forint 27 47,5% 19,3 43,5% euró, svájci frank Áruhitel Forint 22 45% Folyószámla hitel Forint 16 25,7% Jelzálog hitel *kapcsolódó költségekkel Forint euró, svájci frank 12,1 24,5% 10 20% Forrás: PSZÁF A Generali Extra Kedvezmény keretében az, aki otthon-, élet-, balesetvagy egészségbiztosítást köt legalább 25 ezer forint éves díjjal vagy magánnyugdíj-pénztári tag lesz náluk, egy-egy havi kedvezményt (összesen legfeljebb 3 havit) kap a 2009-es kötelező felelősségbiztosítási díjból. Az Aegonnál együttkötés esetén a cascóból vagy a lakásbiztosításból adnak 10 százalék kedvezményt, ugyanennyi jár, ha a családban van már valakinek egy aegonos biztosítása. Több banknál a csoporthűség alacsonyabb hitelkamatban is megmutatkozik: az OTP-nél a folyószámla hitel másfél százalék kamattal olcsóbb a nyugdíj- vagy egészségpénztári tagjaik számára. Az Allianznál a biztosítás megléte vagy a pénztári tagság három százalékkal alacsonyabb kamatozású személyi kölcsönre jogosít. Szintén náluk 7 10 százalék közti engedmény jár az autóés utasbiztosításból, ha azt saját hitelkártyájukkal fizetik. A K&H a bankkártyásainak ad 10 százalék utasbiztosítási kedvezményt; K&H bankszámláról történő csoportos beszedési megbízással történő díjfizetésnél pedig öt százalékot a nem életbiztosítások díjaiból. Egy kis utánajárást mindenképpen megér, akár a saját bankunk-biztosítónk, akár a konkurencia háza táján. 5. vigyázzon a hitelkártyával A túl drága hitel az egyik legköltségesebb luxus, márpedig a hazai hitelpalettán található konstrukciók között óriási árkülönbség van. A hitelfelvevők viszont sokszor néha csak kényelemből, máskor a banki tájékoztatás hiányossága miatt nem mérlegelnek a döntés előtt, amely akár több éves fizetési kötelezettséget jelent. Egyrészt az egyes hiteltípusokon belül is óriási lehet a különbség egy-egy bank ajánlata között: a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének internetes honlapján található összehasonlító táblázatok szerint például devizanemtől és banktól függően 20 és közel 50 százalék között szóródik a teljes hiteldíj mutató (thm; a kamat és kezelési költség mellett a további kapcsolódó díjakat is tartalmazza). Forint alapú folyószámlahitelt pedig 16 és 26 százalékos thm mellett is fel lehet venni. A drágább hitelek közül a hitelkártya-adósság kiváltása jelenthet komoly segítséget azoknak, akik anyagi okból vagy csak figyelmetlenségből hajlamosak a vásárlás ellenértékét a kamatmentes periódus letelte ( jellemzően a vásárlást követő hónap 15-e) után kiegyenlíteni. A mintegy 1,8 millió hazai hitelkártyánál ugyanis egyetlen forint késedelmes visszafizetése esetén is a teljes tartozás összegére kell a magas (havi 2,5-3 százalékos) kamatot megfizetni, hasonlóan a meglehetősen drága (esetenként akár 3 százalékos díjú) készpénzfelvétel összegéhez. A magas kamat és a csábítóan alacsony havi visszafizetési kötelezettség (amelynek elmaradása késedelmi díjjal jár) miatt ugyanakkor a tartozás könnyen fennmarad. Ha valaki 300 ezer forinttal tartozik, és minden hónapban már csak a minimális jellemzően öt százalékos összeget fizeti vissza, akkor ez havi 15 ezer forintot jelent anélkül, hogy a tartozás jelentősen csökkenne. Ezzel szemben, ha egy 300 ezer forintos személyi kölcsönt igényel, akkor körülbelül két év alatt, havonta ugyanennyit törlesztve ki tudja fizetni a teljes (!) tartozását. 6. váltsa olcsóbbra a hitelét A családi büdzsé szűkülésével a költségek csökkentése kiemelkedően fontossá válik. Ennek az egyik legkézenfekvőbb módja a lakáshitelek átütemezése. Magyarországon ma a becslések szerint 1,4 millió jelzáloghitel szerződés van, ennek megközelítőleg fele több mint 90 napos fizetési késésben. De nemcsak az utóbbiaknak, hanem az összes adósnak komoly megtakarítási lehetőséget rejt a hitelváltás mondja Lippner Tamás, a 25 bankkal és pénzintézettel kapcsolatban álló független hiteltanácsadó Benks Kft. ügyvezetője. A lojalitás csak a banknak jövedelmez Lippner tapasztalata szerint a válság ellenére is több olyan bank van a piacon, amely kedvező kamatot kínál, ha valaki átviszi a hitelét jelenlegi bankjától. A devizahiteleseknek azt is jó tudniuk, hogy bár az elmúlt évben tartozásuk forintban kifejezve megemelkedett, ezt a veszteséget mégsem realizálják, ha a következő banknál is devizában lesz nyilvántartva a hitelünk. Elvégre bankváltás esetén valójában csak áthelyezz ü k Haszon 2009/9 15
5 c í m l a p s z to r i a svájci frank hitelünket egyik bankból a másikba, és ha a forint tovább erősödik, akkor az új bankunknál is ugyanúgy csökkenni fog a havi törlesztő részletünk. A hitelkiváltás előnye eközben, hogy az új bank alacsonyabb kamatot kínál, így jelentősen csökkenhet a havi terhünk. Egy példán szemléltetve: ha valaki két éve 20 esztendőre 11,5 millió forintos svájci frank alapú kölcsönt vett fel az akkor jellemző 5,9 százalékos kamat mellett, annak éves terhei mára 7,4 százalékra nőttek, a bankok által egyoldalúan megemelt kamatok miatt. A legalacsonyabb kamat amelyet a Benk egyébként díjmentesen felkutat ugyanakkor egy másik banknál mindössze 5,2 százalék, így megéri a váltás, figyelembe véve a hitelkiváltás kezdeti költségeit és az előző bank által felszámolt 1,5 százalék végtörlesztési díjat. Az új törlesztő részlet a hátralévő 18 évre forint lenne, a jelenlegi 115 ezer forint helyett. A nyereség több mint 3,5 millió forint a futamidő végéig. Az állam által javasolt futamidő-kitolást vagy türelmi időt Lippner Tamás nem találja elég vonzónak, mivel azok csak átmeneti segítséget jelentenek. Bár a példánál maradva a futamidőt 30 évre kitolva újra 100 ezer forint alá csökkent volna a törlesztőrészlet, összességében ezzel a döntéssel közel hatmillió forinttal többet fizetett volna vissza az adós a banknak. A türelmi idő esetén két évig körülbelül 30 százalékkal csökkenne a törlesztőrészlet, de utána a futamidő végéig már több mint 130 ezer forint lenne a havi fizetendő összeg. Metro áruházláncnál viszont csak a Metrokártya tulajdonosok számára. Így most már azt is megnézhetjük, hogy a környékünkön melyik hipermarketben érdemes beszerezni a hétvégi ebéd hozzávalóit. Márkás termékek helyett a hozzáértők a no-name kollekciókat ajánlják, sőt, egyenesen az ezeket favorizáló televíziós sorozatok bojkottjára is felhívnak, mondván, jobb elkerülni a hírességek nevével jegyzett csábítást. A saját márkás termékek mindenesetre jóval olcsóbbak, az ebben hazai piacvezető, 160 magyarországi áruházában heti 2,5-3 millió vevőt kiszolgáló Tesconál például százalékkal alacsonyabb áron lehet hozzájutni több ezer ilyen cikkhez, mint nevesebb de nem kötelezően jobb minőségű társaikhoz, említi a növekvő népszerűség fontos okát Hackl Mónika kommunikációs vezető. Jelentős megtakarítás érhető el, ha vásárlás előtt az interneten összehasonlítjuk a kiszemelt termékek árát (itt piacvezető a amely a magyar mellett öt ország termékskáláját vonultatja fel és akciós rovata is van). Jó szolgálatot tehetnek a jellemzően 5-20 százalékos árengedményt adó, az internetről letölthető vásárlási kuponok (ajánlatok a kupon.lap.hu és a oldalakon). További lehetőség a csatlakozás valamelyik vásárlói klubhoz: a sok ezernyi termékpartnerrel rendelkező Sciennet vagy a Lyoness tagjai nemcsak visszatérítést kapnak vásárlásaik után, de további vevőket beszervezve még kiegészítő jövedelemhez is juthatnak. 8. Spóroljon az APEH-en Érdemes még több figyelmet fordítani az adókedvezményekre, a kötelező befizetés ugyanis jócskán csökkenthető, így a családi büdzsé is komoly plusz forráshoz juthat. Az egyik legszélesebb körben igénybe vehető spórolós kedvezmény vélhetően az lesz, ahol hétféle jogcímen, legfeljebb 100 ezer forintos értékhatárig csökkenthető a fizetendő személyi jövedelemadó a bejelentett, éves legfeljebb 3,4 milliót kereső munkavállalók számára. A levonható körbe tartozik például a háztartással kapcsolatban igénybe vett szolgáltatások mint a lakásfelújítás, gyermekfelügyelet, a vízvezeték, vagy éppen a tűzhely, a hűtőés mosógép javítása persze csak akkor, ha van róla számla. Adócsökkentő tétel az adóévben fizetett tandíj és kapcsolódó költségtérítés, az életbiztosítás és magánnyugdíj pénztári tagság díja is. Az adókedvezmény pedig mindezek 30 százaléka. Érdemes lehet alkudozni a munkáltatóval is véli Székely Péter, a Saldo Zrt. tanácsadója: az adómentes béren kívüli juttatások közül jól jöhet a lakásvásárláshoz vagy építéshez (annak 30 százalékáig) adható, legfeljebb egymillió forintos céges támogatás, a minimálbér ötszörösét is elérő bérelőleg, az idén forintos felső korláttal októberben is adható iskolakezdési támogatás vagy a munkáltató által biztosított ingyenes számítógép vagy internethasználat. Kolozsi Gábor 7. keressen a bevásárláson Komoly összeget spórolhatunk meg a napi bevásárláson is. Az aktuális akciókat (illetve ezek prospektusait) a nagyobb áruházak honlapjain lehet naprakészen megtekinteni: a Tesco ( például frissen indított weboldalt, így most már össze lehet vetni a versenytársakkal, például az Auchannal (www. auchan.hu) áruházankénti bontásban, a 16 Haszon 2009/9
6 5 ötlet kisvállalkozóknak: növekedés a válságban üzletet fillérekért! Feltünedeznek a vevők, ismét megindult a forgalom a hazai gazdaság szereplői között, ám sok minden kizökkent a régi kerékvágásból. Ezért érdemes az új piacokat költséghatékonyan kitapogatni. Öt tippünk abban segít, miként lehet üzletet és ügyfelet szerezni úgy, hogy ez ne kerüljön sokba. 1. Legyen szakértő Akár vállalkozásunkat is megmentheti a teljes bukástól az alábbi, egyetlen fillérbe sem kerülő módszer. Érdemes időt és munkát szánni arra, hogy szakértőként tüntessük fel magunkat szakmai, oktatási fórumokon vagy a médiában. A legjobb hely erre az internet, ahol számos szakmai fórumoldal, közösségi szájt működik. Igen alkalmas erre a Facebook közösségi oldal, de ugyanennek az üzleti megfelelője a LinkedIn is ( ahol a gazdaság minden területéről és a világ minden országából szerepelnek cégek. Csatlakozzunk olyan internetes csoportokhoz, amelyek a mi üzleti területünkkel foglalkoznak, és indítsunk el témákat, szóljunk hozzá érdekes felvetésekhez! Könnyen lehet, hogy néhány napon belül megkeresnek valamilyen ajánlattal, lehetőséggel. Indíthatunk saját blogot is, ahol az üzletágunkkal kapcsolatos kérdésekben fejthetjük ki álláspontunkat, ezzel is építve szakértői imidzsünket. Hasonló módszer konferencián előadást tartani vagy órákat adni környékbeli iskolákban, tanfolyamokon. Megpróbálkozhatunk egy-egy cikkel a helyi sajtóban vagy olvasói levéllel valamelyik országos médiában. Ki tudja, melyik szereplésünk kelti fel egy jövendő ügyfél vagy megbízó figyelmét? Egy szabály azonban fontos: a felsorolt megjelenések alkalmával ne reklámozzuk közvetlenül cégünket vagy termékünket, mert az visszatetszést szülhet. 2. Árusítson a weben Az internetes forgalmazás egyre fontosabbá válik, nem is beszélve a nemzetközi terjeszkedés és üzlet lehetőségéről (erre alkalmas termék, szolgáltatás esetén). Az online eladást azonban nem kell feltétlenül egyénre szabott, minden lehetőséget és számos bonyolult szolgáltatást tartalmazó weboldallal elkezdeni. Az egészen kicsik élhetnek például az internetes aukciós oldalak (ebay, Vatera, TeszVesz) lehetőségeivel: ezeken lehet miniboltokat kialakítani havi díjért cserébe. Ugyanígy vehetünk dobozos webáruház szoftvert is (vagy letölthetjük a világhálóról), szintén csekély havi díjért. 3. Legyen mobil Ha üzletben árusítjuk termékünket, nem kötelező azonnal drágán bérel- Az AGENTA-Consulting Kft. - Értékesítés jutalékok Új üzleti modell Biztonság Teljesítménykényszer nélkül Alkuszi jutalékaink legalább 80, de akár 90%-ának továbbadása Nem MLM rendszer! Stabil osztrák anyagi háttérrel! Az AGENTA-Consulting Kft Haszon 2009/9 17
7 c í m l a p s z to r i Növekedés a válságban Több utat választott a válság hatásainak leküzdésére a magyar tulajdonú Libra Szoftver Zrt. informatikai cég, amely példa arra, hogy a krízis nem feltétlenül jelent bevételcsökkenést. A nagyobb ügyfelek számára, ahol multinacionális szolgáltatókkal versenyzett, kedvezőbb díjakat szabtak, így sok olyan új klienst szerzett, aki korábban nem gondolkozott magyar szoftverben mondja ifj. Faur Kálmán, a cég vezérigazgató-helyettese. A kisebb ügyfeleknél, ahol a kereslet csökkent, a felszabaduló kapacitást a szolgáltatás és szervezet fejlesztésére irányították át, hogy a helyzet javulásával előnyben legyenek azokkal szemben, akik költségcsökkentés gyanánt a leépítést és a fejlesztések elnapolását választották. hető és berendezhető üzlethelyiségbe fektetnünk a pénzüket. Hipermarketekben, plázákban és köztereken is divat lett az olcsón és rövidebb időszakokra is bérelhető kioszk, amellyel tesztelhetjük termékünk sikerességét. Mivel így kisebb a beruházás, és nem is köt le minket egy évre vagy többre, megnézhetjük, van-e értelme továbblépni, terjeszkedni. Persze az is előfordulhat, hogy éppen a kis pavilon a terjesztés megfelelő formája, és hosszabb időre ott maradunk. Mostanában éppen a Tesco hirdeti előtéri kioszkjait. Magyar üzleti közösség az interneten A közösségi média mind fontosabb részévé válik a kis- és középvállalkozások marketingjének. Az interneten több nemzetközi, üzleti közösségi oldal van, ahol a cégek bemutatkozhatnak, kapcsolatokat építhetnek, és szakértőként szólhatnak hozzá aktuális ügyekhez ben megszületett a magyar változat is, a Lépéselőny virtuális irodaház ( amelynek húszezer vállalkozás a tagja. Ezek a cégek legalább millió forint nettó éves árbevétellel rendelkeznek, minimum 2-3 éve folyamatosan adnak le adóbevallást. A lapot havonta ezer látogató nézi meg. Eddig hét országból regisztráltak: Magyarország, Szlovákia, Ukrajna, Románia, Szerbia, Svájc, Anglia területéről. Az oldalnak létezik ingyenesen igénybe vehető verziója, de az igazi kapcsolatépítőknek érdemes a fizetős csomagot választaniuk. (x) 4. Barátkozzék a szomszédokkal Sokan mondják, hogy a válság megtanította összefogni a vállalkozásokat. Az együttműködés valóban hatékony fegyver, főként, ha hirdetésről, marketingről van szó. Ha sikerül összefogni a környékbeli vállalkozásokkal (akár székhely szerint, akár a szomszédos üzletről van szó), jelentősen csökkenhet az egy ügyfél megszerzésére fordított költség. Térképezzük fel a szomszédokkal együtt, hogy ki milyen módon hirdet, és ajánljuk fel egymásnak a felületeket vagy osszuk meg egy adott forma (például direct mail, szórólap) költségeit. Cseréljük ki egymással a címlistákat vagy segítsük hozzá egymást új áruterjesztési csatornák megismeréséhez. Kereshetünk olyan, földrajzi értelemben távolabb eső cégeket is, amelyek a mi termékünkhöz kapcsolódó kiegészítőket, hozzávalókat gyártanak vagy forgalmaznak, és ugyanígy szorgalmazhatjuk az összefogást. 5. Gyűjtse a referenciát Cégünk vagy termékünk promóciójában mind fontosabbá válik a személyes ajánlás, angol szóval testimonial. Mivel számtalan cég versenyez minden termékkategóriában, mind többen kérdezik szomszédjukat, rokonukat, ismerősüket, ha valamilyen szolgáltatásra van szükségük, vagy terméket akarnak vásárolni. Vevőinket mindig kérjük meg, hogy ajánljanak minket másoknak is, és a honlapunkra tegyünk fel pozitív idézeteket (előtte persze kérjük az illető hozzájárulását). Kevesebb a hirdetés a médiapiacon, ezért megnőtt a közvetlenség, a személyesség szerepe. Az ilyen beszélgetéseknek újabban része az a mondat is, hogy az ajánlott gyártó, szolgáltató, kereskedő meg van szorulva a válság miatt, ezért adja most ilyen olcsón 18 Haszon 2009/9
8 Haszon 2009/9 19
H I R D E T M É N Y. MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL. jegybanki alapkamat + 3 %
H I R D E T M É N Y MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL 1. SZABOLCS viharkár hitel 2010 Érvényes: 2010.06.23. jegybanki alapkamat + 3 % Folyósítási
Részletesebben,50% 15,00% 13,30% 10,30% - 15,50% 13,70% 12,10% 9,00%
H I R D E T M É N Y Az OTP BANK SZEMÉLYI KÖLCSÖN, FÉSZEKRAKÓ ÉS KÖZALKALMAZOTTI SZEMÉLYI KÖLCSÖN FELFÜGGESZTETT TERMÉKÉNEK Feltételeiről Közzététel: 2016. április 15. Hatályos 2016. április 18. (Jelen
RészletesebbenV JÚNIUS 10-IG SZERZŐDÖTT AEGON-UNICREDIT JELZÁLOGHITELEK VI. DÍJMENTES ELŐTÖRLESZTÉS... 17
HIRDETMÉNY az UniCredit Bank Hungary Zrt kamatkondíciói magánszemélyek részére NEM FORGALMAZOTT TERMÉKEK HITELEK Az UniCredit Bank Hungary Zrt. 2010. december 13-ától a deviza alapú, lakáscélú jelzáloghiteleknél
RészletesebbenCIB Megoldás Hitel Könnyített Törlesztési Időszakkal
Mi az a CIB Megoldás Hitel? A CIB Bank a CIB Megoldás Hitel termékével azoknak az ingatlanfedezetes hitellel rendelkező ügyfeleinek kíván segítséget nyújtani, akiknek a gazdasági válság, árfolyamváltozás
RészletesebbenH I R D E T M É N Y MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI HITEL
H I R D E T M É N Y MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI HITEL Személyi Kölcsön: A kölcsön összege: 300.000 Ft - 2.000 000,- Ft Futamidő: 12-72 hó Hatálybalépés napja: 2012. 07. 01. életbiztosítás
RészletesebbenINGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK
INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK I. Biztosíték nélküli hitelek II. Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás fedezete mellett nyújtott hitelek III. Egyéb hitelek IV. THM és egyéb rendelkezések I. Biztosíték
RészletesebbenH I R D E T M É N Y. MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI HITEL Hatálybalépés napja:
H I R D E T M É N Y MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI HITEL Hatálybalépés napja: 2013.01.01. Személyi kölcsön A kölcsön összege: 300.000 Ft - 2.000 000,- Ft A kölcsön futamideje: 12-72 hónap Díjak
RészletesebbenH I R D E T M É N Y. MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI HITEL Hatálybalépés napja:
H I R D E T M É N Y MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI HITEL Hatálybalépés napja: 2014.03.03. Személyi kölcsön A kölcsön összege: 300.000 Ft - 2.000 000,- Ft A kölcsön futamideje: 12-72 hónap Díjak
RészletesebbenKedves Vasutasok Szakszervezetének Tagjai!
Kedves Vasutasok Szakszervezetének Tagjai! Biztosan találkozott már mindenki a Cofidis reklámjaival, különböző médiákban, amiből reméljük azt a következtetést vonták le, hogy termékeink igen kedvezőnek
RészletesebbenH I R D E T M É N Y. MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL. jegybanki alapkamat + 3 %
H I R D E T M É N Y MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL 1. SZABOLCS viharkár hitel 2010 Érvényes: 2010.06.23. jegybanki alapkamat + 3 % Folyósítási
RészletesebbenERSTE BANK HUNGARY ZRT. Lakossági Hitel Hirdetmény
CSOPORTOS SZÁMLAVEZETÉSHEZ KAPCSOLÓDÓ KEDVEZMÉNYES HITELEK (ÉRVÉNYES 2016.08.01-TŐL) A kedvezményes kondíciók igénybevételére jogosult minden olyan gazdasági társaság - valamint annak a közvetlen és közvetett
RészletesebbenINGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK. I. Biztosíték nélküli hitelek. II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések
INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK I. Biztosíték nélküli hitelek II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések I. Biztosíték nélküli hitelek I.1. UniCredit Folyószámlahitel Akció 1 : A 2008. március 10.
RészletesebbenMUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK.
Jelen hirdetmény azon munkavállalók által igénybe vehető bankszámla és számlacsomag kondíciókat és egyéb kedvezményeket tartalmazza, akiknek a munkáltatója és az OTP Bank Nyrt. között érvényes együttműködési
RészletesebbenHIRDETMÉNY. a munkáltatói Arany ajánlatról. Érvényes: 2015. július 22-től
Jelen hirdetmény azon munkavállalók által igénybe vehető bankszámla és számlacsomag kondíciókat és egyéb kedvezményeket tartalmazza, akiknek a munkáltatója és az OTP Bank Nyrt. között érvényes együttműködési
RészletesebbenINGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK. I. Biztosíték nélküli hitelek. II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések
INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK I. Biztosíték nélküli hitelek II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések I. Biztosíték nélküli hitelek I.1. UniCredit Folyószámlahitel Akció 1 : A 2008. március 10.
RészletesebbenV JÚNIUS 10-IG SZERZŐDÖTT AEGON-UNICREDIT JELZÁLOGHITELEK VI. DÍJMENTES ELŐTÖRLESZTÉS VII. ÁRFOLYAMOK... 22
I. JELZÁLOG FEDEZET NÉLKÜLI HITELEK... 2 1. PRÉMIUM BANKING BANKSZÁMLÁKHOZ KAPCSOLÓDÓ KONDÍCIÓK... 2 2. 2010. FEBRUÁR 7-IG FOLYÓSÍTOTT UNICREDIT SZEMÉLYI KÖLCSÖN (CHF)... 3 3. AEGON-UNICREDIT RAPID KÖLCSÖN...
RészletesebbenKÉRDÉS 1 KÉRDÉS 2 KÉRDÉS 3. Melyik állítás igaz? Kikre vonatkozik az Etikai Kódex? Mire van szükség egy pénzügyi terv elkészítéséhez?
RPT Minősítő Vizsga 1 / 8 KÉRDÉS 1 Melyik állítás igaz? a. Az etikai elvek: Jogszerű működés, Objektivitás, Transzparencia b. Az etikai elvek: Tisztesség, Méltányosság, Tanácsadói érdek elsődlegessége
RészletesebbenI. MUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK.
Jelen hirdetmény azon szakszervezeti tag ügyfelek által igénybe vehető bankszámla és számlacsomag kondíciókat és egyéb kedvezményeket tartalmazza, akiknek a szakszervezete és az OTP Bank Nyrt. között érvényes
RészletesebbenMEGSZŰNT TERMÉKEK KONDÍCIÓI
Az UCB Ingatlanhitel Zrt. Üzletszabályzatának melléklete MEGSZŰNT TERMÉKEK KONDÍCIÓI 2008. július 1-től az értékesített termékek köréből kivont termékek kondíciói (kamatperiódus: 6 hónap): Hitelcél Törlesztési
RészletesebbenKONDÍCIÓS LISTA. UCB Ingatlanhitel Zrt.
KONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt. Az UCB Ingatlanhitel Zrt. az alábbi kölcsönöket nyújtja: Lakáscélú kölcsönök: vásárlásra, építésre, bővítésre, korszerűsítésre, felújításra ill. Időnyerő kölcsön
RészletesebbenKONDÍCIÓS LISTA. UCB Ingatlanhitel Zrt.
KONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt. Az UCB Ingatlanhitel Zrt. az alábbi kölcsönöket nyújtja: Lakáscélú kölcsönök: vásárlásra, építésre, bővítésre, korszerűsítésre, felújításra ill. Időnyerő kölcsön
RészletesebbenMUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK.
Jelen hirdetmény azon szakszervezeti tag ügyfelek által igénybe vehető bankszámla és számlacsomag kondíciókat és egyéb kedvezményeket tartalmazza, akiknek a szakszervezete és az OTP Bank Nyrt. között érvényes
RészletesebbenH I R D E T M É NY. MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKEKRE VONATKOZÓAN Hatálybalépés napja: 2015.02.02.
H I R D E T M É NY MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKEKRE VONATKOZÓAN Hatálybalépés napja: 2015.02.02. 1 1. Személyi kölcsön A kölcsön összege: 300.000 Ft 2 000 000,- Ft A kölcsön
RészletesebbenHIRDETMÉNY a Takarékszövetkezetnél folyósított lakossági hitelek kondícióiról Érvényes: 2013. április 01-től
HIRDETMÉNY a Takarékszövetkezetnél folyósított lakossági hitelek kondícióiról Érvényes: 2013. április 01-től I.1. Ingatlan célú hitelek I.1.1. Piaci kamatozású ingatlan célú hitelek (lakossági fizetési
RészletesebbenINGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK. I. Biztosíték nélküli hitelek II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések
INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK I. Biztosíték nélküli hitelek II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések I. Biztosíték nélküli hitelek I.1. UniCredit Folyószámlahitel Akció 1 : A 2008. március 10.
RészletesebbenStatisztikai összefoglaló a IV. negyedévben a Felügyelethez benyújtott fogyasztói beadványok alakulásáról. 1. A fogyasztói beadványok alakulása
Statisztikai összefoglaló a 2010. IV. negyedévben a Felügyelethez benyújtott fogyasztói beadványok alakulásáról A 2010. IV. negyedéves adatokat tartalmazó statisztikai összefoglaló felöleli egyrészt a
RészletesebbenKONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt.
KONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt. Az UCB Ingatlanhitel Zrt. Üzletszabályzatának melléklete Az UCB Ingatlanhitel Zrt. az alábbi kölcsönöket nyújtja: Lakáscélú kölcsönök: vásárlásra, építésre, bıvítésre,
RészletesebbenH I R D E T M É N Y A TARTOZÁSRENDEZŐ KÖLCSÖN
H I R D E T M É N Y A TARTOZÁSRENDEZŐ KÖLCSÖN felfüggesztett termékeinek teljes hiteldíj és egyéb költség és díj tételeinek mértékéről Közzététel: 009. augusztus 1. Hatályos 009. augusztus 1 től. Jelen
RészletesebbenÜgyféltájékoztató A PÁTRIA Takarékszövetkezet ingatlan fedezettel biztosított Hitel- és kölcsöntermékeinek összehasonlító táblázata
Ügyféltájékoztató A PÁTRIA ingatlan fedezettel biztosított Hitel- és kölcsöntermékeinek összehasonlító táblázata Ismerjük a megoldást, válasszon! Mire használható? Mennyi? Otthonteremtési állami kamattámogatott
Részletesebben25 nap THM HK3 44,19% 25 nap THM HK3 44,78%
A n n e x 4 UniCredit K é k H i t e l k á r t y a K ü l ö n k o n d í c i ó k L a k o s s á g i h i t e l k á r t yá k r a : Kártya kibocsátói díj Kártya tagsági díj 0 Ft 4.900 Ft HK1 Türelmi idő 25 nap
RészletesebbenKONDÍCIÓS LISTA. UCB Ingatlanhitel Zrt.
KONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt. Az UCB Ingatlanhitel Zrt. az alábbi kölcsönöket nyújtja: Lakáscélú kölcsönök: vásárlásra, építésre, bővítésre, korszerűsítésre, felújításra ill. Időnyerő kölcsön
RészletesebbenMUNKAVÁLLALÓI BANKSZÁMLÁRA VONATKOZÓ KÜLÖN KONDÍCIÓK
MUNKAVÁLLALÓI BANKSZÁMLÁRA VONATKOZÓ KÜLÖN KONDÍCIÓK AUDI Munkavállalói Bónusz számla (további forint és deviza bankszámlavezetés) Folyószámlahitel Éves kamatláb THM Folyószámlahitel éves kamata Mindenkori
RészletesebbenA pénztárak szerepe a magyar bankok stratégiájában
2009.03.17. 10:22 A pénztárak szerepe a magyar bankok stratégiájában Pénztárkonferencia 2006. november 8-9. PSZÁF Előadó: dr. Csányi Sándor Elnök-vezérigazgató OTP Bank Magyarország a lakossági megtakarítási
RészletesebbenHIRDETMÉNY AZ OTP BANK ÉS OTP JELZÁLOGBANK ÁLTAL NYÚJTOTT OTP LAKÁSHITEL, OTP DEVIZA LAKÁSHITEL FELFÜGGESZTETT TERMÉKEINEK
HIRDETMÉNY AZ OTP BANK ÉS OTP JELZÁLOGBANK ÁLTAL NYÚJTOTT OTP LAKÁSHITEL, OTP DEVIZA LAKÁSHITEL FELFÜGGESZTETT TERMÉKEINEK KAMAT, DÍJ, JUTALÉK ÉS KÖLTSÉG TÉTELEI Érvényes: 2010. május 1-től A változások
RészletesebbenHIRDETMÉNY a Takarékszövetkezetnél folyósított lakossági hitelek kondícióiról Érvényes: 2014. szeptember 1-től
HIRDETMÉNY a Takarékszövetkezetnél folyósított lakossági hitelek kondícióiról Érvényes: 2014. szeptember 1-től I.1. Ingatlan célú hitelek I.1.1. Piaci kamatozású ingatlan célú hitelek (lakossági fizetési
RészletesebbenAz együttműködés keretében az OTP Bank Nyrt. az alábbi munkáltatói bankszámlák, számlacsomagok igénybevételére biztosít lehetőséget:
Jelen hirdetmény azon munkavállalók által igénybe vehető bankszámla és számlacsomag kondíciókat és egyéb kedvezményeket tartalmazza, akiknek a munkáltatója és az OTP Bank Nyrt. között érvényes együttműködési
RészletesebbenLízing Üzleti tanácsok, üzleti tanácsadás: www.kisado.hu
Lízing Lízing A lízingbevevő a lízingszerződésben rögzített lízingdíj megfizetésére vállal kötelezettséget. A lízingszerződés fedezete maga a lízing tárgya, amelynek tulajdonjogát a lízingbevevő csak a
RészletesebbenH I R D E T M É N Y. Allianz Személyi kölcsön termékhez kapcsolódó költségek, díjak, jutalékok és kamatmértékek
H I R D E T M É N Y Allianz Személyi termékhez kapcsolódó költségek, díjak, jutalékok és kamatmértékek Hatályos: 2014. július 01. napjától Közzététel napja: 2014. június 30. FHB Bank Zrt. Fix Személyi
RészletesebbenTAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY
ÉS KIVÁLTÓ HIRDETMÉNY Az AZÚR Takarék Takarékszövetkezet a fedezetlen Takarék Személyi Kölcsönt és Kiváltó Takarék Személyi Kölcsönt az alábbi feltételek szerint nyújtja: Kölcsön célja: A Takarék Személyi
RészletesebbenINGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK. I. Biztosíték nélküli hitelek. II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések
INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK I. Biztosíték nélküli hitelek II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések I.1. UniCredit Folyószámlahitel I. Biztosíték nélküli hitelek Akció 1 : Akciós kezelési költség
RészletesebbenKONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt.
KONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt. Az UCB Ingatlanhitel Zrt. az alábbi kölcsönöket nyújtja: Lakáscélú kölcsönök: vásárlásra, építésre, bıvítésre, korszerősítésre, felújításra ill. Idınyerı kölcsön
RészletesebbenHirdetmény Akciók kondíciói
Hirdetmény Akciók kondíciói NET BETÉT Időtartama: 2010. október 4-től visszavonásig. Leköthető legkisebb összeg: 1.000.-Ft 1 Lakossági akciós betétek Napra lekötött, fix kamatozású kizárólag lakossági
RészletesebbenHIRDETMÉNY FOGYASZTÓK ÉS EGYÉNI VÁLLALKOZÓK RÉSZÉRE SZÓLÓ ÁLTALÁNOS LAKOSSÁGI ÜZLETSZABÁLYZATA MÓDOSÍTÁSÁRÓL
HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK ÉS EGYÉNI VÁLLALKOZÓK RÉSZÉRE SZÓLÓ ÁLTALÁNOS LAKOSSÁGI ÜZLETSZABÁLYZATA MÓDOSÍTÁSÁRÓL A CIB Bank Zrt. (1027 Budapest, Medve u. 4-14.; cégjegyzékszám: 01-10-041004) ezúton értesíti
RészletesebbenHirdetmény Akciók kondíciói 1/2010.09.16. és 2/2010.09.16. számú Eszköz Forrás Bizottsági határozattal elfogadva, érvényes 2010.10.
1/6 Hirdetmény Akciók kondíciói NET BETÉT Időtartama: 2010. október 4-től visszavonásig. Leköthető legkisebb összeg: 1.000.-Ft 1/6 Lakossági akciós betétek Napra lekötött, fix kamatozású kizárólag lakossági
Részletesebbenkötvényekről EXTRA Egy percben a
EXTRA Egy percben a kötvényekről Szeretne befektetni? A befektetések egyik lehetséges formája a kötvény. Tudjon meg többet a kötvényekről! Olvassa el tájékoztatónkat! BEFEKTETÉSEK kérdésekben segít ez
RészletesebbenÜgyféltájékoztató A PÁTRIA Takarékszövetkezet ingatlan fedezettel biztosított Hitel- és kölcsöntermékeinek összehasonlító táblázata
Ügyféltájékoztató A PÁTRIA Takarékszövetkezet ingatlan fedezettel biztosított Hitel- és kölcsöntermékeinek összehasonlító táblázata Ismerjük a megoldást, válasszon! Fiatalok, valamint a több gyermekes
RészletesebbenTájékoztató a II. negyedévben a Felügyeletre benyújtott fogyasztói beadványok alakulásáról. 1. A fogyasztói beadványok alakulása
Tájékoztató a 2010. II. negyedévben a Felügyeletre benyújtott fogyasztói beadványok alakulásáról 1. A fogyasztói beadványok alakulása 2010 II. negyedévére vonatkozóan a fogyasztói beadványok alakulását
RészletesebbenTájékoztató a Felügyelet IV. negyedévi panaszkezelési tevékenységéről. 1. A fogyasztói beadványok alakulása
Tájékoztató a Felügyelet 2009. IV. negyedévi panaszkezelési tevékenységéről 1. A fogyasztói beadványok alakulása 2009 IV. negyedévére vonatkozóan a fogyasztói beadványok alakulását összehasonlítva az előző
RészletesebbenI. JELZÁLOG FEDEZET NÉLKÜLI HITELEK... 4 1. PRÉMIUM BANKING BANKSZÁMLÁKHOZ KAPCSOLÓDÓ KONDÍCIÓK... 4
TARTALOMJEGYZÉK I. JELZÁLOG FEDEZET NÉLKÜLI HITELEK... 4 1. PRÉMIUM BANKING BANKSZÁMLÁKHOZ KAPCSOLÓDÓ KONDÍCIÓK... 4 UNICREDIT KOMFORT II. HITEL ÉS UNICREDIT SZEMÉLYI KÖLCSÖN (2003. MÁJUS 16. ELŐTT FOLYÓSÍTOTT)...
Részletesebbenmilyen személyi kölcsön típusok közül választhat? a felhasználás célja és egyéb tényezők alapján az alábbi személyi kölcsönöket kínáljuk:
apró betűk helyett - amit a K&H személyi kölcsönökről tudni érdemes Gyakran találkozunk olyan levelekkel és hirdetésekkel, amelyek csak az adott termék vagy szolgáltatás előnyeit, legjobb tulajdonságait
RészletesebbenKONDÍCIÓS LISTA. UCB Ingatlanhitel Zrt.
KONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt. Az UCB Ingatlanhitel Zrt. az alábbi kölcsönöket nyújtja: Lakáscélú kölcsönök: vásárlásra, építésre, bővítésre, korszerűsítésre, felújításra ill. Időnyerő kölcsön
RészletesebbenKIEGÉSZÍTÉS A HITELEKET ÉRINTŐ SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSOKRA
KIEGÉSZÍTÉS A HITELEKET ÉRINTŐ SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSOKRA A hirdetmény kiegészítés visszavonásig érvényes A Pénzügyminisztérium és a deviza alapú hitelezésben meghatározó súlyt képviselő hitelintézetek között,
RészletesebbenI. JELZÁLOG FEDEZET NÉLKÜLI HITELEK PRÉMIUM BANKING BANKSZÁMLÁKHOZ KAPCSOLÓDÓ KONDÍCIÓK... 3
TARTALOMJEGYZÉK I. JELZÁLOG FEDEZET NÉLKÜLI HITELEK... 3 1. PRÉMIUM BANKING BANKSZÁMLÁKHOZ KAPCSOLÓDÓ KONDÍCIÓK... 3 UNICREDIT KOMFORT II. HITEL ÉS UNICREDIT SZEMÉLYI KÖLCSÖN (2003. MÁJUS 16. ELŐTT FOLYÓSÍTOTT)...
RészletesebbenFinanszírozó partnerünk az: 1 Fiat Hitelcsere Program
A Fiat Magyarország úgy döntött, hogy pénzügyi erőforrásainak egy részét inkább arra fordítja, hogy segítsen azoknak, akik svájci frank hitellel vásároltak autót és a nem várt árfolyam növekedés miatt,
RészletesebbenÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ június
HAVI TÁJÉKOZTATÓ 216. 216. végéig 597,1 milliárd forint összegű nettó kibocsátás valósult meg, amelyből a nettó forintkibocsátás 1559, milliárd forintot, a nettó devizatörlesztés 961,9 milliárd forintot
RészletesebbenA vállalati pénzügyi döntések fajtái
A vállalati pénzügyi döntések fajtái Hosszú távú finanszírozási döntések Befektetett eszközök Forgóeszközök Törzsrészvények Elsőbbségi részvények Hosszú lejáratú kötelezettségek Rövid lejáratú kötelezettségek
RészletesebbenHIRDETMÉNY Lakosság éven túli hitelei
Érvényes: 06..0től Forgalmazható hitelek Kamat (%) Egyszeri kezelési költség (%) Hitel összege (Ft) Személyi kölcsön havi BUBOR + 7 00.000.000.000 Személyi kölcsön csoportos hitelfedezeti életbiztosítás
RészletesebbenSzigorodtak a hitel-felvétel feltételei
2010 március 22. Flag 0 Értékelés kiválasztása értékelve Mérték Még nincs 1/5 2/5 3/5 4/5 5/5 Az elmúlt egy-két évben jelentősen megemelkedtek a devizahitelek törlesztőrészletei, de a forint alapú hitelek
RészletesebbenReálszisztéma Csoport
Reálszisztéma Csoport Értékpapír-forgalmazó és Befektető Zrt. 1053 Budapest, Kossuth L. u. 4 - Városház u. 1. Befektetési Alapkezelő Zrt. Autó Buda Toyota márkakereskedés Autó Buda Lexus márkakereskedés
RészletesebbenÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ július
216 217 Változás (milliárd Ft) záró mrd Ft Forint 18 43,9 7 19 596,2 75,6 1 165,3 6,3 Hitel 865, 3,4 877,1 3,4 12, 1,4 Államkötvény 11 61,6 45,6 11 538,2 44,5-63,4 -,5 Lakossági állampapír 5 67,9 19,9
RészletesebbenTAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY
TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY A Borotai Takarékszövetkezet a fedezetlen Takarék Személyi Kölcsönt és Kiváltó Takarék Személyi Kölcsönt az alábbi feltételek szerint
RészletesebbenTermékismertető - Hitel- és lízingtermékek - Szabadfelhasználású jelzáloghitel
Termékismertető - Hitel- és lízingtermékek - Szabadfelhasználású jelzáloghitel Futamidő (hónap) Igényelhető kölcsönösszeg (Ft) Finanszírozás maximális aránya Hitel teljes megnevezése Devizanem Min. Max.
RészletesebbenKONDÍCIÓS LISTA. UCB Ingatlanhitel Zrt.
KONDÍCIÓS LISTA UCB Ingatlanhitel Zrt. Az UCB Ingatlanhitel Zrt. az alábbi kölcsönöket nyújtja: Lakáscélú kölcsönök: vásárlásra, építésre, bővítésre, korszerűsítésre, felújításra ill. Időnyerő kölcsön
RészletesebbenHIRDETMÉNY a Takarékszövetkezetnél folyósított lakossági hitelek kondícióiról Érvényes: március 21-től
HIRDETMÉNY a Takarékszövetkezetnél folyósított lakossági hitelek kondícióiról Érvényes: 2016. március 21-től I.1.1. Piaci kamatozású ingatlan célú hitelek (új lakás építés, használt lakás vásárlás, felújítás,
RészletesebbenHIRDETMÉNY a Lakossági Betétügyletekről és egyéb Megtakarításokról
HIRDETMÉNY a Lakossági Betétügyletekről és egyéb Megtakarításokról 1. LEKÖTÖTT BETÉTEK 1.1. Akciós lekötött betétek 1.1.1. GRÁNIT Stabil betét, 2 hónapra Akció ideje Betét típusa GRÁNIT Stabil betét Éves
RészletesebbenNEM IGÉNYELHETŐ KONSTRUKCIÓK ESETÉN 02J_31_R 1. Érvényes december 01-től
HIRDETMÉNY az AEGON Magyarország Hitel Zrt. hitelkiváltási célú e A szerződésekhez kapcsolódó valamennyi jog és kötelezettség átruházására került a Raiffeisen Bank Zrt. részére 2018. október 5. napján.
RészletesebbenÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ december
HAVI TÁJÉKOZTATÓ 216. 216. végéig 782, milliárd forint összegű nettó kibocsátás valósult meg, amelyből a nettó forintkibocsátás 2222,9 milliárd forintot, a nettó devizatörlesztés 144,9 milliárd forintot
RészletesebbenHirdetmény. Akciók kondíciói. A hirdetmény módosításának oka: Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön THM valamint a reprezentatív példa újraszámítása
Hirdetmény Akciók kondíciói A hirdetmény módosításának oka: Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön THM valamint a reprezentatív példa újraszámítása 51/2013. számú Eszköz Forrás Bizottsági határozattal
RészletesebbenKiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában
Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában Szalay György szakértő Pannon Egyetem Veszprém 2015. október 12. 1 2 Pénzügyi pozíció az egyes életszakaszokban Több megtakarítás, mint adósság Egyszerű
RészletesebbenI. JELZÁLOG FEDEZET NÉLKÜLI HITELEK... 4 1. PRÉMIUM BANKING BANKSZÁMLÁKHOZ KAPCSOLÓDÓ KONDÍCIÓK... 4
TARTALOMJEGYZÉK I. JELZÁLOG FEDEZET NÉLKÜLI HITELEK... 4 1. PRÉMIUM BANKING BANKSZÁMLÁKHOZ KAPCSOLÓDÓ KONDÍCIÓK... 4 UNICREDIT KOMFORT II. HITEL ÉS UNICREDIT SZEMÉLYI KÖLCSÖN (2003. MÁJUS 16. ELŐTT FOLYÓSÍTOTT)...
RészletesebbenÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ december Változás (milliárd Ft) záró % december % mrd Ft %
HAVI TÁJÉKOZTATÓ 15. 15. végéig, az átvállalásokat is figyelembe véve 41 milliárd forint összegű nettó kibocsátás valósult meg, amelyből a nettó forintkibocsátás 1595,9 milliárd forintot, a nettó deviza-kibocsátás
RészletesebbenHirdetmény. Hatályos: július 9-től. Közzététel napja: július 9.
Hirdetmény A Sopron Bank Zrt. által a 341/2011. (XII. 29.) és a 16/2016. (II. 10.) Kormányrendeletek alapján kamattámogatással nyújtott lakossági jelzáloghitelek kondícióiról 1 Hatályos: 2018. július 9-től
RészletesebbenTAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY
TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY A Mohácsi Takarék Bank Zrt. a fedezetlen Takarék Személyi Kölcsönt az alábbi feltételek szerint nyújtja: Takarék Személyi Kölcsön célja: A Takarék Személyi Kölcsön standard
RészletesebbenHIRDETMÉNY. a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel esetén alkalmazott kondíciókról. Hatályos: szeptember 15.
HIRDETMÉNY a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel esetén TARTALOMJEGYZÉK 1. MINŐSÍTETT FOGYASZTÓBARÁT LAKÁSHITEL... 3 1.1. Ötös Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel... 3 1.2. Ötös Minősített Fogyasztóbarát
RészletesebbenTAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN, VALAMINT FIX TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS AKCIÓS FIX TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY
TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN, VALAMINT FIX TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS AKCIÓS FIX TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY A Nyugat Takarék Szövetkezet a fedezetlen Takarék Személyi
RészletesebbenCsaládi V A G Y O N T E R V E Z. készítette:
T E G Y Ü K O T T H O N O S A B B Á A P É N Z Ü G Y E I D E T Családi V A G Y O N T E R V E Z Ő készítette: www.iflgroup.hu HELLO Neked vannak pénzügyeid? Egyáltalán a Te kezeled a pénzedet, vagy a pénzed
RészletesebbenTAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY
TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY (hitelfedezeti élet-és balesetbiztosítás előírása nélkül) Hatálybalépés napja: 2017. január 16. Az Újszász és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet
RészletesebbenTAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN, VALAMINT FIX TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS AKCIÓS FIX TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY
TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN, VALAMINT FIX TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS AKCIÓS FIX TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY A Kondorosi Takarékszövetkezet a fedezetlen Takarék
Részletesebben2012. szeptember végéig a kincstári kör hiánya 549,8 milliárd forintot tett ki. Csökkentette a finanszírozási igényt az
2012. szeptember végéig a kincstári kör hiánya 549,8 milliárd forintot tett ki. Csökkentette a finanszírozási igényt az EU transzferek egyenlege, amely 42,5 milliárd forint volt. Így a teljes nettó finanszírozási
RészletesebbenKIEGÉSZÍTÉS A HITELEKET ÉRINTŐ SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSOKRA
KIEGÉSZÍTÉS A HITELEKET ÉRINTŐ SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSOKRA A hirdetmény kiegészítés visszavonásig érvényes A Pénzügyminisztérium és a deviza alapú hitelezésben meghatározó súlyt képviselő hitelintézetek között,
RészletesebbenDíjjegyzék Takarékbank Zrt. Takarék Díjfaragó Lakossági Bankszámla
jegyzék Takarékbank Zrt. Takarék faragó Lakossági Bankszámla 2019.07.31 - Ez a dokumentum a fizetési számlához kapcsolódó fő szolgáltatások igénybevételének díjairól nyújt tájékoztatást. Segítséget ad
RészletesebbenKONDÍCIÓS LISTA HUF éves Késedelmi kamat Kamat + 3,00% 14 Kényszerhitel éves kamata 27,99% CIB Hitelfedezeti Védelem havi díja
KONDÍCIÓS LISTA Devizabelföldi magánszemélyek CIB Személyi kölcsöneire és eire vonatkozóan Hatályos: 2015. február 1-től A Kúria törvény** rendelkezései alapján a jelen Kondíciós Lista hatálya alá tartozó
RészletesebbenTERMÉKTÁJÉKOZTATÓ ÉRTÉKPAPÍR ADÁS-VÉTEL MEGÁLLAPODÁSOKHOZ
TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ ÉRTÉKPAPÍR ADÁS-VÉTEL MEGÁLLAPODÁSOKHOZ Termék definíció Az Értékpapír adásvételi megállapodás keretében a Bank és az Ügyfél értékpapírra vonatkozó azonnali adásvételi megállapodást kötnek.
RészletesebbenMár nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.08.
Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Szabad felhasználású jelzáloghitelek (Érvényes: 2015.08.01-től) Tartalomjegyzék 11.2.1. HUF Szabad felhasználású jelzáloghitelek
RészletesebbenHIRDETMÉNY Lakossági Jelzáloghitel Hatályos: től
HIRDETMÉNY Lakossági Jelzáloghitel Hatályos 2016.03.21-től Az Ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása Kamatok Megnevezés Piaci kamatozású forint hitel lakáscélra Piaci kamatozású forint
RészletesebbenÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ március
ÁLLAMPAPÍRPIAC HAVI TÁJÉKOZTATÓ 216. 216. végéig 871,2 milliárd forint összegű nettó kibocsátás valósult meg, amelyből a nettó forintkibocsátás 178,1 milliárd forintot, a nettó devizatörlesztés 27, milliárd
RészletesebbenKORÁBBAN ÉRTÉKESÍTETT SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS REFERENCIAKAMAT HIRDETMÉNY
Lakossági Hitelek kondíciói Érvényes: 2018. május 10 -tól/től visszavonásig KORÁBBAN ÉRTÉKESÍTETT SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS REFERENCIAKAMAT HIRDETMÉNY A hitelező a Sberbank Magyarország Zrt. (1088 Budapest,
RészletesebbenTAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN, VALAMINT FIX TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS AKCIÓS FIX TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY
TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN, VALAMINT FIX TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS AKCIÓS FIX TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY A Békés Takarék Szövetkezet a fedezetlen Takarék Személyi
RészletesebbenTAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY Érvényes: január 16-tól
TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY Érvényes: 2017. január 16-tól A 3A Takarékszövetkezet a fedezetlen Takarék Személyi Kölcsönt és Kiváltó Takarék Személyi Kölcsönt
RészletesebbenHirdetmény. Hatályos: december 1-től. Közzététel napja: november 30.
Hirdetmény A Sopron Bank Zrt. által a 341/2011. (XII. 29.) és a 16/2016. (II. 10.) Kormányrendeletek alapján kamattámogatással nyújtott lakossági jelzáloghitelek kondícióiról 1 Hatályos: 2017. december
RészletesebbenHIRDETMÉNY BG Finance Zrt. Aktuálisan értékesíthető termékek Hirdetménye
Hatályos: 2015. április 15-től visszavonásig 1 1 Lakáscélú hitelek (1) 1.1 HUF alapú lakáscélú hitelek HIRDETMÉNY BG Finance Zrt. Aktuálisan értékesíthető termékek Hirdetménye Kamatláb = Referencia Kamatláb
RészletesebbenÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ január
HAVI TÁJÉKOZTATÓ 216. január 216. január végéig 45,6 milliárd forint összegű nettó kibocsátás valósult meg, amelyből a nettó forintkibocsátás 441,9 milliárd forintot, a nettó deviza-kibocsátás 8,7 milliárd
RészletesebbenHIRDETMÉNY Lakosság éven túli hitelei
Érvényes: 05.0.0től Forgalmazható hitelek Kamat (%) Egyszeri kezelési költség (%) Hitel összege (Ft) (max. hónap) Személyi kölcsön 3,65 9,50 00.000.000.000 (500.000 Ft 3 évre) 60 Személyi kölcsön csoportos
RészletesebbenHIRDETMÉNY KONDÍCIÓS LISTÁK ÉS ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓK VÁLTOZÁSÁRÓL. I. A változással érintett kondíciós listák és ügyféltájékoztatók
HIRDETMÉNY KONDÍCIÓS LISTÁK ÉS ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓK VÁLTOZÁSÁRÓL I. A változással érintett kondíciós listák és ügyféltájékoztatók A CIB Bank Zrt. (1027 Budapest, Medve u. 4-14.; cégjegyzékszám.: 01-10-041004)
RészletesebbenTAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY
TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY Érvényes: 2017. január 16-tól Közzététel: 2017. január 13. A Bóly és Vidéke Takarékszövetkezet a fedezetlen Takarék Személyi Kölcsönt
RészletesebbenTAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY
TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÉS KIVÁLTÓ TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY A Mohácsi Takarék Bank Zrt. a fedezetlen Takarék Személyi Kölcsönt és Kiváltó Takarék Személyi Kölcsönt az alábbi feltételek szerint
RészletesebbenTAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN április 1-től
Dunakanyar Takarékszövetkezet 14/2017. sz Hirdetmény TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN A Dunakanyar Takarékszövetkezet a fedezetlen Takarék Személyi Kölcsönt és Kiváltó Takarék Személyi Kölcsönt az alábbi feltételek
RészletesebbenKIEGÉSZÍTÉS A HITELEKET ÉRINTŐ SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSOKRA
KIEGÉSZÍTÉS A HITELEKET ÉRINTŐ SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSOKRA A hirdetmény kiegészítés visszavonásig érvényes Az UniCredit Bank Zrt. a fennálló hitel-, illetve kölcsönszerződések kapcsán az alábbi lehetőségeket
RészletesebbenKihirdetve: 2014. június 13. Érvényes: 2014. július 01. napjától visszavonásig
H I R D E T M É N Y a Santander Consumer Finance Zrt. által, 2010. március 01. napját megelőzően megkötött, magánszemélyek részére nyújtott ingatlanfedezettel biztosított személyi kölcsönök költségeiről
RészletesebbenDíjjegyzék Takarékbank Zrt. Takarék Lakossági Bankszámla
jegyzék Takarékbank Zrt. Takarék Lakossági Bankszámla + 2019.07.31 - Ez a dokumentum a fizetési számlához kapcsolódó fő szolgáltatások igénybevételének díjairól nyújt tájékoztatást. Segítséget ad továbbá
Részletesebben