AXA KERESKEDELMI BANK ZRT.

Átírás

1 Cégnév: AXA Kereskedelmi Bank Zrt. Székhely: 1138 Budapest, Váci út Telefon: Fax: Cg. szám: Fővárosi Bíróság Adószám: PSZÁF engedély szám: 1-778/2004 Szolgáltatás SZJ kódja: SWIFT kód: EUDIHUHB SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB AXA KERESKEDELMI BANK ZRT. ÜZLETSZABÁLYZATA A BANKSZÁMLÁK VEZETÉSÉRŐL, A BETÉTGYŰJTÉSRŐL ÉS A KAPCSOLÓDÓ SZOLGÁLTATÁSOKRÓL Budapest, október 17. yrigh Cop #110

2 TARTALOMJEGYZÉK I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA, MÓDOSÍTÁSA Az Üzletszabályzat hatálya Az Üzletszabályzat módosítása A Hirdetmény és annak módosítása KÉPVISELET, RENDELKEZÉS A BANKSZÁMLÁK FELETT Képviselet Rendelkezés a bankszámlák felett Az egyes szolgáltatásigénylési nyomtatványokra vonatkozó közös rendelkezések AZ ÜGYFÉL AZONOSÍTÁSA A PÉNZMOSÁS ELLENI JOGSZABÁLYOK ALAPJÁN Azonosítás az üzleti kapcsolat időtartama alatt Az azonosító okiratok (okmányok) természetes személy Ügyfél esetében: Azonosságot igazoló okiratok (okmányok) nem természetes személy Ügyfél esetén: Az azonosító adatok és a tényleges tulajdonos bejelentése EGYÜTTMŰKÖDÉS, TÁJÉKOZTATÁSOK, ADATKEZELÉS Együttműködés Értesítések Tájékoztatási kötelezettség A Bank által nyilvántartott ügyféladatok Adatszolgáltatás a banktitok sérelme nélkül Bankinformáció kibocsátása az Ügyfél részére A Központi Hitelinformációs Rendszerrel kapcsolatos adatszolgáltatás MEGBÍZÁSOK ÉS TELJESÍTÉSÜK A megbízások befogadása Teljesítés A megbízás módosítása és visszavonása Beszámítás, szolgáltatás visszatartása Közreműködő igénybevétele Kiszervezett tevékenységek FELELŐSSÉG SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE, ELSZÁMOLÁS, ENGEDMÉNYEZÉS A szerződés megszűnésének esetei Felmondás Elszámolás a szerződés megszűnésekor Engedményezés...17 II. BANKSZÁMLÁK VEZETÉSE A BANKSZÁMLASZERZŐDÉS ÉS A KAPCSOLÓDÓ MEGBÍZÁSOK A bankszámla szolgáltatás Megbízások a bankszámlával kapcsolatban Halál esetére szóló rendelkezés A bankszámlával kapcsolatos megbízások teljesítése Fedezetigazolás Meghatározott célra zárolt bankszámla A teljesítés megtagadása A bankszámla lezárása és a bankszámlaszerződés megszűnése A BANKSZÁMLÁN ELHELYEZETT ÖSSZEG KAMATOZÁSA, DÍJAK ÉS JUTALÉKOK A látra szóló követelés Kamat, díj és jutalék EGYES BANKSZÁMLÁKKAL KAPCSOLATOS KÜLÖNLEGES RENDELKEZÉSEK...23 III. ONLINE BANKSZÁMLA SZOLGÁLTATÁS ÁLTALÁNOSTÓL ELTÉRŐ SZABÁLYAI ONLINE BANKSZÁMLA SZOLGÁLTATÁS Online bankszámla igénylése Online bankszámla lezárása...23 IV. A BANKKÁRTYA SZOLGÁLTATÁSOK oldal

3 12. A BANKKÁRTYA, A SZERZŐDÉS ÉS A BANKKÁRTYA KIBOCSÁTÁSA A bankkártya Bankkártya igénylése A bankkártya átadása A szerződés megszűnése Üzleti kártya, társkártya A BANKKÁRTYA HASZNÁLATA A bankkártya használat általános szabályai Személyazonosító szám (PIN-kód) A kártyabirtokostól elvárt magatartási szabályok A készpénzfelvétel szabályai Vásárlás a bankkártyával A kártyabizonylat Vásárlás Interneten, telefonon Bankkártyához kapcsolódó kiegészítő szolgáltatások KÖLTÉSI LIMITEK, ELSZÁMOLÁSOK, DÍJAK ÉS JUTALÉKOK Költési limitek A költések elszámolása, az árfolyamszámítás módja, díjak és jutalékok A BANKKÁRTYA JOGOSULATLAN HASZNÁLATÁNAK TILALMA A bankkártya jogosulatlan használata Bejelentési kötelezettség A bankkártya felfüggesztése és letiltása Felelősség a bankkártyával kapcsolatos károkért...30 V. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK ALKALMAZANDÓ JOG ÉS A JOGVITÁK ELDÖNTÉSE TEVÉKENYSÉGI ENGEDÉLY GARANCIÁK HATÁLYBALÉPÉS oldal

4 I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 1. Az Üzletszabályzat hatálya, módosítása 1.1. Az Üzletszabályzat hatálya A jelen Üzletszabályzat az AXA Kereskedelmi Bank Zrt. (székhelye: 1138 Budapest, Váci út , Cégjegyzékszáma: Fővárosi Bíróság mint Cégbíróság, adószáma: ) (továbbiakban: Bank) és a bankszámla-, betéti, bankkártya-, és elektronikus-szolgáltatásait igénybe vevő személy (a továbbiakban: Ügyfél) általános szerződéses feltételeit tartalmazza Jelen Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdésekben a mindenkor hatályos Polgári Törvénykönyv, a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény, a pénzforgalomról szóló jogszabályok, valamint a Magyar Nemzeti Bank rendelkezései az irányadóak Az pontban felsorolt banki szolgáltatásokkal kapcsolatos szerződések a szolgáltatás igénybevételéhez szükséges és az Ügyfél által megfelelően kitöltött és aláírt szolgáltatás igénylési nyomtatvány Bank általi elfogadásával, valamint a mindenkor hatályos hirdetményben meghatározott szolgáltatási díj megfizetésével jönnek létre. Az Ügyfelek az egyes szolgáltatások igényléséhez szükséges díjat erre a célra rendszeresített készpénz-átutalási megbízással (postai csekkel) vagy átutalással, illetőleg online igénylés esetén belföldi postautalványon is megfizethetik. Az ezen célból rendelkezésre bocsátott készpénz-átutalási megbízás más célra fel nem használható, azokon egyéb befizetések nem teljesíthetők. A Bank az Ügyfelet a szerződés létrejöttéről és a vonatkozó adatokról egyidejűleg bankszámlaszerződésben értesíti. A szolgáltatás igénylési nyomtatványok mindenkori hatályos felsorolását a Hirdetmény tartalmazza A Bank és az Ügyfél közötti szerződéses feltételrendszert a szerződésben, illetve a szolgáltatásigénylési nyomtatványban, jelen Üzletszabályzatban, a Hirdetményben, valamint a Terméktájékoztatókban meghatározott feltételek együttesen alkotják Az Üzletszabályzat módosítása A Bank jogosult az Üzletszabályzatot alapos okból módosítani üzlet-, termék-, biztonsági és pénzmosás elleni politikájának, illetve nemzetközi szerződéseinek módosulása, a pénzpiaci környezet feltételeinek változása, valamint az informatikai környezet továbbfejlesztése esetén. A módosított Üzletszabályzat az abban megjelölt időponttól hatályos Az Üzletszabályzat kamatot, díjat vagy egyéb feltételeket érintő - az Ügyfél számára kedvezőtlen - módosítását, a módosítás hatálybalépését 15 (tizenöt) az elektronikus fizető eszközökre vonatkozó szabályok tekintetében 30 (harminc) - nappal megelőzően, a Bank az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben, a Bank ügynöke által üzemeltetett Lakáshitel Központokban (továbbiakban: LAKÖ) kihelyezéssel, hirdetményben (minden esetben csak a változás tényére való figyelem felhívással), valamint elektronikus úton is közzé teszi Ha az Ügyfél az Üzletszabályzat módosítását nem fogadja el, a közzétételtől számított 15 (tizenöt), illetve 30 (harminc) napon belül jogosult azonnali hatállyal felmondani a kifogásolt módosítás hatálya alá tartozó szerződést. Ebben az esetben a felmondás napjáig a szerződés feltételei változatlanok maradnak A Hirdetmény és annak módosítása Az Ügyfél a Bank jelen Üzletszabályzatának hatálya alá tartozó szolgáltatásaiért díjat, jutalékot, illetve kamatot fizet. A szolgáltatás ellenértékét a szerződés, vagy a Bank hatályos Hirdetménye tartalmazza A Hirdetmény az Üzletszabályzat elválaszthatatlan részét képezi A Bank a Hirdetményt - az pontban írt okokon túlmenően - a mindenkori pénzpiaci környezet változása esetében is jogosult egyoldalúan módosítani Amennyiben a Hirdetmény jogszabály vagy jegybanki rendelkezés következtében módosul, a Bankot az előzetes közzétételi kötelezettség nem terheli A Bank a módosított Hirdetményt az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben, a LAKÖ-k-ben kihelyezéssel, hirdetményben, valamint elektronikus úton teszi közzé. Eltérés esetén az elektronikus úton közzétett Hirdetmény adatai az irányadóak. 4. oldal

5 Ha az Ügyfél a szerződést az pontban írt okok miatt felmondja, a szerződésre, annak megszűnéséig a felmondás időpontjában érvényes Hirdetményben meghatározott feltételek irányadók. 2. Képviselet, rendelkezés a bankszámlák felett 2.1. Képviselet A természetes személy Ügyfél a Bankkal történő üzleti kapcsolat létesítésekor kizárólag személyesen járhat el. Jelen szabály alkalmazásában személyes eljárásnak tekintendő, ha az ügyfél bankügynök közreműködését is igénybe veszi az üzleti kapcsolat létesítése folyamán. Üzleti kapcsolat létesítésének az minősül, amikor az Ügyfél és a Bank első alkalommal szerződést kötnek A nem természetes személy Ügyfél nevében a Bankkal történő szerződéskötéskor annak képviselője jár el. A Bank képviselőnek tekinti azt a személyt, aki az Ügyfél jogi formáját szabályozó jogszabály alapján az Ügyfél első számú vezetőjeként az Ügyfél képviseletére jogszabály erejénél fogva egyedül, vagy más képviselővel együttesen jogosult (a továbbiakban: Vezető), továbbá aki az Ügyfél nevében aláírásra (cégjegyzésre) felhatalmazást kapott, és ezen jogosultságát hitelt érdemlően igazolja. Képviselők azok a személyek is, akik az Ügyfél meghatalmazása alapján az Ügyfél nevében jognyilatkozatot tehetnek (a továbbiakban együttesen: Képviselő) A Bank ellenőrzi az Ügyfél, illetőleg a Képviselő személyazonosságát, aláírását, továbbá a Képviselő képviseleti jogosultságát. A Bank a Képviselő képviseleti jogát a és 3.3. pontokban írt okmányok és a Képviselő aláírásmintája (aláírási címpéldánya) alapján ellenőrzi. A Bank jogosult a szerződés megkötését megtagadni, ha az Ügyfél, vagy a Képviselő képviseleti jogát, illetve aláírását hitelt érdemlően nem igazolja Telefonos vagy elektronikus bankszolgáltatások igénybevétele esetén a Bank a pontban meghatározott ellenőrzést a jelen Üzletszabályzatban, illetve az Ügyféllel kötött szerződésében megállapított módon folytatja le Rendelkezés a bankszámlák felett Az Ügyfél a bankszámlája felett rendelkezésre jogosultak körét (továbbiakban: Rendelkező) a Bank által rendelkezésére bocsátott nyomtatványon köteles bejelenteni A természetes személy Ügyfél a Bankhoz írásban előterjesztett meghatalmazással bankszámla feletti rendelkezési jogot más természetes személy részére is (a továbbiakban: Meghatalmazott) engedhet. A meghatalmazás eseti jellegű (egy alkalomra szóló) lehet Nem természetes személy Ügyfél képviselője bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságát csak abban az esetben gyakorolhatja, ha a megválasztását (kinevezését), valamint aláírását hitelt érdemlően (pl.: illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzési, változásbejegyzési kérelem és aláírási címpéldány, stb.) a Bank felé igazolja. A Bank nem felel a változásbejegyzési kérelem utóbb történő elutasítása esetén a Számlatulajdonosnál bekövetkező károkért. Ha az Ügyfél jogi formáját szabályozó jogszabályból következően az Ügyfélnek több, önálló képviseleti joggal rendelkező Képviselője van, a Bank bármelyik Képviselő bejelentését érvényesnek fogadja el. Ha az Ügyfél létesítő okirata alapján a Képviselők közül egy vagy több személy kizárólagosan jogosult a bejelentésre, akkor a Bank kizárólag az általuk tett bejelentést fogadja el érvényes bejelentésnek. Több egymásnak ellentmondó bejelentés esetén a Bank a legutolsó bejelentést tekinti érvényesnek. Együttes képviseleti jog esetében a Képviselők a bejelentést is csak együttesen tehetik meg Az eseti meghatalmazást az Ügyfél közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy abból a rendelkezési jog tartalma és a Meghatalmazott személyazonosságának megállapításához szükséges adatok a Bank számára egyértelműek legyenek. A Bank a Hirdetményben jogosult meghatározni azt az összeghatárt, amely felett az eseti meghatalmazott csak közjegyzői okiratba foglalt meghatalmazás alapján rendelkezhet. E feltételek teljesülésének hiányában a Bank jogosult az eseti meghatalmazás elfogadását megtagadni A Bank állandó Meghatalmazottnak kizárólag azt a Rendelkezőként megadott természetes személyt tekinti, akinek aláírás-mintáját bejelentették. Az állandó Meghatalmazott (Rendelkező) a bankszámla feletti rendelkezési jogát kizárólag a Bank által történt azonosítását követően gyakorolhatja. A rendelkezési jog lehet együttes illetve önálló. Amennyiben a meghatalmazás korlátozó rendelkezést nem tartalmaz, a Bank a meghatalmazást általános érvényű, visszavonásig érvényes meghatalmazásnak tekinti. 5. oldal

6 A Bankhoz bejelentett személy rendelkezési joga kiterjedhet az Ügyfél valamennyi bankszámlájára vagy az Ügyfél által meghatározott egyes bankszámlákra, teljes körűen vagy korlátozottan, valamint a számlákhoz kapcsolódó bankkártyákon történő limit módosításra. A rendelkezési jog teljes körűségét, illetve korlátozását az erre rendszeresített nyomtatványon kell a Banknak bejelenteni Az Ügyfél bankszámláján a rendelkező által lebonyolított tranzakciókért, az azokból eredő esetleges tartozásokért a Számlatulajdonos tartozik felelősséggel Az eseti Meghatalmazott rendelkezési joga kizárólag az Ügyfél által adott eseti meghatalmazásban foglalt bankszámlára (bankszámlákra) és tartalommal terjed ki A Rendelkező rendelkezési joga nem terjed ki a bankszámlaszerződés módosítására, illetve megszüntetésére, továbbá azonnali beszedési megbízás teljesítésére felhatalmazás megadására. A Rendelkező rendelkezési jogát meghatalmazással harmadik személyre nem ruházhatja tovább A számlatulajdonos rendelkezése nélkül, vagy rendelkezése ellenére is jogosult a Bank a számlatulajdonos Ügyfél bankszámláját a 227/2006. (XI.20.) Kormányrendelet 6. (3) bekezdésében meghatározott esetekben megterhelni Az egyes szolgáltatásigénylési nyomtatványokra vonatkozó közös rendelkezések Nem természetes személy Ügyfél esetén az adott nyomtatványt kizárólag a Vezető (több Vezető esetén bármelyik Vezető), a rá vonatkozó képviseleti szabályoknak megfelelően írhatja alá. A Bank a Vezető aláírását továbbá képviseleti jogát a pontban írtaknak megfelelően ellenőrzi azzal, hogy a Vezető köteles e minőségét az Ügyfélre vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően igazolni Nem természetes személy Ügyfél képviselete esetén az Ügyfél nevének (cégnév) használata kötelező. A Bank egyedi cégbélyegzőt nem vesz nyilvántartásba A Bank a bejelentett személyek rendelkezéseit, illetve képviseleti jogosultságát kizárólag a szabályosan bejelentett aláírás-minták alapján, valamint a pontban meghatározottak szerint ellenőrzi. A Bank az Ügyfél által bejelentett személyek rendelkezési jogosultságával és jogképességével kapcsolatos körülményeket nem vizsgálja Az előírásszerűen bejelentett aláírásokat a Bank legkésőbb a bejelentést követő banki munkanapon helyezi érvénybe A Bank az Ügyfél rendelkezésein szereplő aláírásokat összehasonlítja a bejelentett aláírás-mintákkal. Amennyiben a rendelkezésen a Banknak be nem jelentett, vagy a bejelentett mintától jól felismerhetően eltérő aláírás van, a Bank a megbízást nem teljesíti, és az Ügyfél rendelkezését tartalmazó okiratot az ok megjelölésével az Ügyfélnek visszaküldi. Ugyanígy jár el a Bank akkor is, ha a nem természetes személy képviseletében eljáró személyek aláírását a bejelentett aláírás-minták alapján azonosítani nem tudja. A Bank nem felel az általában elvárható gondos vizsgálat során sem felismerhető hamis vagy hamisított személyazonosításra szolgáló okirat, meghatalmazás, aláírás, megbízás teljesítésének következményeiért Telefonos vagy elektronikus bankszolgáltatások igénybevétele esetén a Bank a pontban meghatározott ellenőrzést az alábbi szabályok alapján végzi el: Az IVR (Interactive Voice Response) egy interaktív hanginformációs rendszer, amely az ügyfélhívások automatikus, intelligens irányítását és meghatározott ügyfélkérések automatikus megválaszolását teszi lehetővé. Az IVR Telefonos Ügyfélszolgálat útján igénybe vett bankszolgáltatások során a Rendelkező az alábbi azonosító adatok megadására köteles: a) 8 számjegyű ügyfélszám (ezt a számot a Bank szerződéskötéskor adja meg). b) Bankszámlaszám c) 6 számjegyű kötelező telefonos PIN kód (ezt a számot a Rendelkező saját maga állítja be a számla aktiválása során. A telefonos PIN kód meghatározása minden egyes bankszámához kötelező). A telefonos PIN kódból a Telefonos Ügyfélszolgálat működését biztosító számítástechnikai rendszer véletlenszerűen kiválasztva mindig más három számjegyet kér megadni. A telefonos PIN kód alkalmazására csak az ügyfélszám megadását követően kerül sor abból a célból, hogy a Bank ellenőrizze az ügyfélszámot megadó személy jogosultságát a banki szolgáltatások igénybevételére. d) Személyazonosító jelszavak (amelyet a Rendelkező írásban, az erre rendszeresített nyomtatványon az ott meghatározott feltételekkel köteles bejelenteni) Az interneten keresztül történő bankolást lehetővé tevő ún. ibanq szolgáltatás útján igénybe vett bankszolgáltatások során a Rendelkező az alábbi azonosító adatok megadására köteles: a) 8 számjegyű ügyfélszám (ezt a számot a Bank szerződéskötéskor adja meg) vagy Egyéni Azonosító (ezen azonosító adatot az Ügyfél az IBanq aktiválásakor állítja be). b) 6 számjegyű kötelező telefonos PIN kód (ezt a számot a Rendelkező saját maga állítja be a számla 6. oldal

7 aktiválása során. A telefonos PIN kód meghatározása minden egyes bankszámához kötelező). A telefonos PIN kódból az ibanq működését biztosító számítástechnikai rendszer véletlenszerűen kiválasztva mindig más három számjegyet kér megadni. A telefonos PIN kód alkalmazására csak az ügyfélszám megadását követően kerül sor abból a célból, hogy a Bank ellenőrizze az ügyfélszámot megadó személy jogosultságát a banki szolgáltatások igénybevételére. c) Személyazonosító jelmondat (ibanq aktiválásakor az ügyfél saját maga adja meg). d) Titkos kulcs (az ibanq aktiválásakor készített személyes jelsorozat, amely egyedi azonosításra alkalmas, csak a nyilvános kulcs-párral együtt érvényes és használható) Amennyiben az Ügyfél ezen eljárás alapján nem azonosítható, a Bank az Ügyfél rendelkezéseinek teljesítését megtagadja A számla feletti együttes rendelkezés, mind a Telefonos Ügyfélszolgálat, mind pedig az ibanq igénybe vétele esetén megvalósítható az által, hogy a Bank az egyik Rendelkező által megadott megbízást mindaddig nem teljesíti, míg egy másik Rendelkező az adott megbízást az azonosítást követően meg nem erősítette Az Ügyfél a és pontokban meghatározott azonosító adatait (továbbiakban: Titkos azonosítók) úgy köteles birtokában tartani és használni, hogy ahhoz illetéktelen személy ne férhessen hozzá, illetve azt ne ismerhesse meg. A Titkos azonosítók jogosulatlan személy által történő használatából fakadó károkat az Ügyfél viseli. A Titkos azonosítók az Ügyfélnek a Bankhoz bejelentett hiteles aláírásával azonos joghatályú az Ügyfél személyazonosságának megállapítása szempontjából. A Titkos azonosítókkal adott megbízást a Bank az Ügyféltől származónak tekinti. A Titkos azonosítók közlését követően adott rendelkezések végrehajtásából fakadó esetleges károkért az Ügyfél maga tartozik helytállni. Az Ügyfél a Titkos azonosítókat a Banknál, a Hirdetményben meghatározott ügyfélszolgálati időben, a Telefonos Ügyfélszolgálaton keresztül letilthatja. Abban az esetben, ha a Titkos azonosítókat az Ügyfél elveszíti, illetve attól tart, hogy arról illetéktelen személy tudomást szerzett, az Ügyfél - az ok megjelölésével - haladéktalanul köteles letiltást kezdeményezni a Banknál. A Bank a telefonon történt bejelentést, illetve az írásbeli kérelem kézhezvételét követően azonnal letiltja a Titkos azonosítók használatát. Letiltott Titkos azonosítók alapján a Bank rendelkezést nem fogad el az Ügyféltől. Új Titkos azonosítók igénylését az Ügyfél személyesen kezdeményezheti Az Ügyfél a bejelentett Rendelkezők, illetve a Vezető személyében bekövetkezett változásokat köteles a Banknak haladéktalanul bejelenteni, és a változást jelen 2. pontban írtaknak megfelelően igazolni. Magánszemély Ügyfél adatainak változtatása történhet telefonon, kivéve az Ügyfél nevének, személyazonosító adatainak és új Rendelkezőnek a megjelölése, amely az erre rendszeresített nyomtatványon lehetséges. Jelen szabálytól a Bank kivételes méltánylást érdemlő esetekben eltérhet. Nem magánszemély Ügyfelek számlaadatinak változtatásai az erre rendszeresített nyomtatványon jelenthetők be. A Bank a hozzá bejelentett képviselőket mindaddig az Ügyfél képviselőjének tekinti, amíg a képviseleti jog visszavonásáról / megváltozásáról szóló, megfelelő okmányokkal alátámasztott, a Bank által elfogadható formában benyújtott írásbeli értesítés a Bankhoz be nem érkezik. A változások átvezetését a Bank a bejelentés megtörténtét követő napon helyezi érvénybe. A Bank nem felel azon károk tekintetében, amelyek a nem természetes személy Ügyfél képviseleti jogának változásával összefüggésben az Ügyfél oldalán keletkezett jogviták miatt az Ügyfél rendelkezésének teljesítése, nem teljesítése vagy késedelmes teljesítése folytán következnek be. Ha a képviseleti joggal kapcsolatos változásról az Ügyfél a Bankot nem tájékoztatta, az ebből eredő károkért a felelősség az Ügyfelet terheli A Bank a változás érvénybe helyezéséig a korábban bejelentett személyek körét tekinti rendelkezésre jogosultnak. Így jár el a Bank a hiányos, a 3.1. pont szerinti azonosításhoz szükséges adatokat nem teljes körűen tartalmazó, illetve a nem megfelelő tartalmú okiratok, továbbá az aláírások biztonságos ellenőrzésére nem alkalmas nyomtatvány benyújtása esetén is azzal, hogy a hiányosság tényéről az Ügyfelet haladéktalanul értesíti. 3. Az Ügyfél azonosítása a pénzmosás elleni jogszabályok alapján (A jelen 3. pontban foglalt ügyfél-azonosítási szabályok jogszabályi előírásokon alapulnak, azoktól a felek szerződéssel nem térhetnek el.) 3.1. Azonosítás az üzleti kapcsolat időtartama alatt A Bank az üzleti kapcsolat létesítésekor írásban rögzíti az Ügyfél, a Képviselő, illetve a Meghatalmazott, továbbá - a kedvezmény megnyílásakor - a kedvezményezett a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről 7. oldal

8 és megakadályozásáról szóló jogszabályok szerinti azonosító adatait (a továbbiakban: Azonosítás). A Bank az Azonosítást minden olyan esetben is elvégzi, amikor azt jogszabály előírja, illetve ha a szerződést, vagy rendelkezést az Ügyfél olyan Meghatalmazottja, illetve a nem természetes személy Ügyfél olyan Képviselője kívánja aláírni, akiknek azonosítása még nem történt meg. Az Ügyfél, a Képviselője, illetve Meghatalmazottja az Azonosításhoz a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat, egyéb okiratokat köteles a Banknak bemutatni, illetve a Bank rendelkezésére bocsátani. Tekintettel azon tényre, hogy a Bank direkt banki szolgáltató, ezért a Bankkal szerződéses kapcsolatban álló pénzügyi szolgáltatást közvetítő ügynökök vannak megbízva az ügyfél-azonosítási feladat ellátásával. A jelen bekezdés szerinti esetekben az azonosítás akkor tekinthető elvégzettnek, ha az azonosítást végző harmadik személy a) felveszi és aláírásával ellátja (amennyiben az azonosítást végző harmadik személy külföldi, akkor apostille-lal hitelesíti) az Azonosító adatokat tartalmazó dokumentumot, továbbá elvégzi annak adattartamának ellenőrzését az azonosításra alkalmas dokumentumok (okiratok) alapján, b) szükség esetén elkéri az ügyféltől a tényleges tulajdonosra vonatkozó nyilatkozatát, c) kitölti az 50. meghatalmazás és azonosítási nyilatkozat elnevezésű formanyomtatványt, és d) átadja a fenti dokumentumokat a Bank részére, továbbá az azonosítás elvégzéséért felelős Banki alkalmazott aláírja a fenti c) pont szerinti formanyomtatványt. A Banknak meg kell győződnie arról, hogy a vonatkozó azonosítási eljárásokat rendben lefolytatták. A Bank felelős az Azonosítást végző harmadik személy tevékenységéért Az azonosító okiratok (okmányok) természetes személy Ügyfél esetében: Belföldi természetes személy esetében: a) személyi igazolvány feltéve, hogy az a lakcímet tartalmazza, vagy b) személyi igazolvány (kártya), a lakcímet igazoló hatósági igazolvánnyal együtt, vagy c) útlevél, a lakcímet igazoló hatósági igazolvánnyal együtt, vagy d) gépjárművezetői engedély (kizárólag kártya), a lakcímet igazoló hatósági igazolvánnyal együtt Külföldi természetes személy esetében: a) útlevél, vagy személyi azonosító igazolvány, feltéve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít, vagy b) útlevél és a Magyar Köztársaság rendészeti szerve által kiállított tartózkodási engedély c) személyi azonosító igazolvány és a Magyar Köztársaság rendészeti szerve által kiállított tartózkodási engedély A 14. életévét be nem töltött természetes személy esetében: a) személyi azonosítót igazoló hatósági igazolvány és lakcímet igazoló hatósági igazolvány, vagy b) útlevél és lakcímet igazoló hatósági igazolvány Azonosságot igazoló okiratok (okmányok) nem természetes személy Ügyfél esetén: Belföldi nem természetes személy esetében: a) gazdálkodó szervezet 30 napnál nem régebbi cégkivonata, illetve ha a cég bejegyzésére még nem került sor, a bírósághoz benyújtott bejegyzési kérelme, tanúsítvány, továbbá alapító okirata (társasági szerződése), valamint az adóbejelentkezési lap (ha a cégkivonat az adószámot, a statisztikai számjelet nem tartalmazza), valamint a cégbejegyzésre kötelezett Ügyfél közjegyző által hitelesített aláírási címpéldánya vagy ügyvéd által ellenjegyzett aláírás-mintája; b) egyéni vállalkozó esetében a vállalkozói igazolvány c) más szervezet esetén a nyilvántartásba vételről szóló, hatóság vagy bíróság által 30 napnál nem régebben kiállított okirat, ennek hiányában a hatósághoz vagy bírósághoz benyújtott nyilvántartásba vétel iránti kérelme, továbbá alapító okirata (társasági szerződése), valamint az adóbejelentkezési lap (ha a cégkivonat az adószámot, a statisztikai számjelet nem tartalmazza) Külföldi nem természetes személy esetében: A saját joga szerinti, a kiállítástól számított 30 napnál nem régebbi bejegyző okirat vagy annak igazolása, hogy nyilvántartásba vétele megtörtént, továbbá alapító okirata (társasági szerződése), valamint az Ügyfél képviseletére jogosult természetes személy képviseleti jogának igazolására alkalmas dokumentum (ha a nyilvántartásba vételt igazoló okirat az Ügyfél képviseletére jogosultat nem tartalmazza), továbbá az aláírási címpéldány. Kétség esetén a Bank az azonosítás elvégzéséhez egyéb okmányokat is bekérhet. 8. oldal

9 Amennyiben az Ügyfél az azonosításhoz, illetve képviseleti jogának bizonyítására idegen nyelvű okiratot bocsát a Bank rendelkezésére, a Bank jogosult annak hitelesített magyar nyelvű fordítását kérni, vagy azt - az Ügyfél hozzájárulásával - az Ügyfél költségére lefordíttatni. Az okirat hamis vagy hamisított voltából, téves fordításából eredő esetleges károkért a Bank kizárólag súlyos gondatlansága esetén felel Külföldi hatóság által kiállított okirat esetén a Bank kérheti, hogy az Ügyfél azt a kiállítás helye szerinti magyar külképviseleti hatóság által felülhitelesített, illetve a külföldön felhasználásra kerülő közokiratok diplomáciai vagy konzuli hitelesítésének (felülhitelesítésének) mellőzéséről Hágában, az október 5. napján kelt egyezmény kihirdetéséről szóló évi 11. törvényerejű rendelet szerinti ún. Apostille csatolásával másolatban nyújtsa be Az azonosító adatok és a tényleges tulajdonos bejelentése A 3.2. és 3.3. pontban foglaltak szerint bemutatott okiratok alapján - a személyazonosság megállapítását követően - a Bank a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályok mindenkor hatályos előírásainak megfelelő adatkört veszi nyilvántartásba (továbbiakban: Azonosító adatok) Az Azonosítás során az Ügyfél köteles írásbeli nyilatkozatot tenni a Bank részére a tényleges tulajdonos személyére vonatkozóan. Tényleges tulajdonosnak a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályok mindenkor hatályos előírásainak megfelelő természetes személy tekintendő. A tényleges tulajdonosra vonatkozó nyilatkozat általános érvénnyel is megtehető azzal, hogy az Ügyfél köteles eseti tényleges tulajdonosi nyilatkozatot is tenni, ha az adott megbízás esetében a tényleges tulajdonos személye eltér az általános tényleges tulajdonosi nyilatkozatban megjelölt személytől Ha az Ügyféllel kötött szerződés fennállása alatt a Banknak bármikor kétsége merül fel a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban, a Bank minden további szerződés megkötését, illetve megbízás teljesítését megtagadja addig, amíg az Ügyfél nem tesz eleget a Bank írásbeli nyilatkozattételre szóló felhívásának. A nyilatkozattétel elmulasztásával összefüggésben keletkezett károkat az Ügyfél viseli A Bank az Ügyféltől, Képviselőtől, Meghatalmazottól csak azután fogad el megbízást, ha Azonosítása már megtörtént Az Ügyfél köteles az általa a Bank rendelkezésére bocsátott Azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról a Bankot haladéktalanul értesíteni. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztása súlyos szerződésszegésnek minősül, az ezzel összefüggésben keletkezett károkat az Ügyfél viseli A Banknak jogában áll az Azonosítást vagy annak kiegészítését bármikor elvégezni. A Bank köteles megtagadni a szerződés megkötését, illetve a pénzügyi művelet végrehajtását, ha a Ügyfél, illetve a Képviselő vagy Meghatalmazott (Rendelkező) a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat nem mutatja be, vagy az okiratokat szerződéskötéskor nem bocsátja a Bank rendelkezésére, illetve az Azonosítást más módon megakadályozza vagy nem tesz a tényleges tulajdonosra vonatkozóan nyilatkozatot vagy a Bank felhívására ismételt tulajdonosi nyilatkozatot Azon külföldi nem természetes személy Ügyfélnek, amely Magyarországon nem került sem cégbíróság, sem pedig más hatóság által nyilvántartásba vételre, a szerződés megkötésétől számítva háromévente a szerződés megkötésekor elvégzendő Azonosításra irányadó szabályok szerint igazolnia kell, hogy továbbra is szerepel a nyilvántartásba vevő hatóság nyilvántartásában. 9. oldal

10 4. Együttműködés, tájékoztatások, adatkezelés 4.1. Együttműködés A Bank és az Ügyfél üzleti kapcsolata a kölcsönös bizalmon alapul, ezért együttműködve, egymás érdekeit figyelembe véve járnak el A Bank és az Ügyfél a szerződés szempontjából jelentős körülményekről, tényekről ésszerű időn belül tájékoztatják egymást, az egymáshoz intézett kérdésekre határidőben, de legkésőbb 30 (harminc) napon belül válaszolnak. Panasz elutasítása esetén a Bank 30 (harminc) napon belül köteles válaszolni az Ügyfélnek Amennyiben az Ügyfél a pontban meghatározott kötelezettségének nem tesz eleget, az ezen mulasztásból eredő a Bank által igazolt minden költség és kár viselése az Ügyfél kötelezettsége. Amennyiben a Bank tudomására jut bármely, az Ügyfelet érintő változás, azok ellenőrzésére a rendelkezésére álló törvényes eszközök igénybe vételével a Bank jogosult, amelynek költsége szintén az Ügyfelet terheli. Jelen pont alapján felmerült összegekkel a Bank jogosult az Ügyfél Banknál vezetett bármely számláját közvetlenül megterhelni Értesítések A Bank a feladott értesítéseit - amely alatt minden olyan továbbítási módot is érteni kell, amellyel a Bank küldeményeit a címzetthez közvetítő útján juttatja el (posta, futárszolgálat stb.) - az Ügyfél által legutoljára bejelentett levelezési címre küldi. Ilyen cím hiányában a Bank az Ügyfél általa ismert bármely címére, illetve székhelyére, telephelyére küldheti el az iratokat, több cím ismerete esetén szabad választása szerint. A Bank a postai küldemények továbbításával kapcsolatban felmerülő kockázatokért felelősséget nem vállal Ha az Ügyfél levelezési címének megváltozását a Banknak nem jelenti be, a Bank nem köteles az Ügyfél új levelezési címét felkutatni, értesítéseit továbbra is az általa ismert levelezési címre küldheti. A Bank akkor is kézbesítettnek tekinti a küldeményeket, ha azok címzett ismeretlen jelzéssel érkeznek vissza. Az ezen mulasztásból eredő károkat és költségeket az Ügyfél viseli A Bank okmányt, váltót, csekket, értékpapírt, bankjegyet, bankkártyát, valamint egyéb értéket a tőle elvárható gondossággal és - az Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában - a saját választása szerinti módon továbbít. A továbbítás az Ügyfél költségére történik Posta útján a Bank által ismert címre megküldött értesítéseket, felszólításokat és egyéb iratokat kézbesítettnek kell tekinteni akkor is, ha a küldemény ténylegesen kézbesíthető nem volt, vagy arról a másik fél nem szerzett tudomást a) mégpedig a küldeménynek az első postai kézbesítése megkísérlésének napjától; b) ha ez nem állapítható meg, akkor a postai kézbesítés második megkísérlésének napjától számított ötödik munkanapon; c) ha ez sem állapítható meg, vagy a kézbesítés második megkísérlésére nem is került sor, akkor azon a napon, amelyen a kézbesítetlen küldeményt a posta a feladónak visszaküldte A vélelmezett kézbesítési idő belföldön a postára adás napjától számított 3. (harmadik) munkanap, külföldön a 8. (nyolcadik) nap, amelyet követően a Bank intézkedni jogosult A Bank részére szóló írásos küldeményeket arra a címre kell küldeni, melyet a Bank erre a célra megadott az Ügyfél részére, ez a cím eltérő rendelkezés hiányában a Bank mindenkori székhelye. Az írásos küldemények érkezésének időpontját, illetve körülményeit illetően véleményeltérés esetén a Bank nyilvántartása az irányadó. A Bank az Ügyfél kérésére igazolást ad az értesítések megküldéséről, valamint a küldemények átvételéről Ha a Bank az Ügyfél értesítését a bankszámlakivonat küldésével együtt teljesíti, a Bank nem felel azokért az esetleges hátrányokért, amelyek abból keletkeznek, hogy az Ügyfél a bankszámlakivonat rendszeres megküldését nem havonta, hanem ennél hosszabb időszakonként kérte, illetve ha a Bank jelen Üzletszabályzat pontja alapján teljesíti bankszámlakivonat küldési kötelezettségét Bank az Ügyfél felé történő tájékoztatási kötelezettségének, elektronikus úton (SMS, ) is jogosult eleget tenni. Bank hivatalos közlési formaként tartja számon az Ügyfelek részére, elektronikus formában történő tájékoztatást Tájékoztatási kötelezettség Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, ha a várt időponttól számított 15 (tizenöt) napon belül nem érkezett meg valamely általa a Banktól várt értesítés, különösen, ha az fizetési megbízás teljesítésére, illetve pénzkövetelés jóváírására vagy pénzösszeg átvételére vonatkozik. 10. oldal

11 Az Ügyfél köteles megadni minden olyan, a szerződéssel összefüggő adatot és felvilágosítást, melynek ismeretét a Bank a döntéséhez, illetve az Ügyfél megítéléséhez szükségesnek tart. E tájékoztatási kötelezettség teljesítése keretében az Ügyfél köteles lehetővé tenni az üzleti titkot tartalmazó iratainak Bank által történő megvizsgálását is. Az Ügyfél köteles a Bank rendelkezésére bocsátani mindazokat az adatokat, amelyek nyilvántartását jogszabály írja elő Az Ügyfél haladéktalanul köteles írásban tájékoztatni a Bankot, ha önmaga ellen csőd,-felszámolási vagy cégtörlési eljárást, végelszámolást kezdeményezett, továbbá a tudomásszerzéssel egyidejűleg, ha ellene harmadik személy felszámolási vagy cégtörlési eljárást kezdeményezett valamint, ha a nyilvántartásba vételére vonatkozó eljárás nem vezet eredményre A Bank által nyilvántartott ügyféladatok A Bank az Azonosítás (ld. 3. pont) során felvett, az erre vonatkozó jogszabályban előírt adatkörön túl természetes személy Ügyfél esetében az alábbi adatokat tartja nyilván: a) aláírás mintáját, b) telefonon, telefaxon érkező megbízás elfogadása esetén a személyazonosító-jelszót, c) az Ügyfél hozzájárulása esetén személyi azonosító okmányának fénymásolatát; d) az Ügyfélnek azokat a szerződésben az Ügyfél által önkéntesen megadott adatait, amelyek az adott bankszolgáltatás igénybevételéhez, vagy a Felek közötti elektronikus kommunikációhoz szükségesek A Bank az Azonosítás során felvett, az erre vonatkozó jogszabályban előírt adatkörön túl nem természetes személy Ügyfél esetében az alábbi adatokat tartja nyilván: a) KSH számát, b) adószámát, c) pénzforgalmi bankszámla számát, d) a Képviselő aláírási címpéldányát, e) telefonon, telefaxon érkező megbízás elfogadása esetén a személyazonosító-jelszót, f) a képviseletre jogosultak aláírás mintáját, g) az Ügyfélnek azokat a szerződésben az Ügyfél által önkéntesen megadott adatait, amelyek az adott bankszolgáltatás igénybevételéhez, vagy a Felek közötti elektronikus kommunikációhoz szükségesek, h) Cégjegyzékszámát A Bank jogosult az Ügyfél által megadott személyes adatokat saját adatkezelő rendszerében nyilvántartani és feldolgozni. A természetes személy Ügyfél az adatkezeléshez való önkéntes hozzájárulását a szerződés aláírásával adja meg. A Bank a rendelkezésére bocsátott adatokat a személyes adatok védelméről szóló törvényben foglaltaknak megfelelően kezeli és biztosítja az Ügyfél számára az adatai védelméhez fűződő jogok érvényesülését. Az adatkezelés célja az Ügyfél és a Bank között létrejött szerződés teljesítése, a szerződés megszűnését követően pedig a szerződésből, illetve annak megszűnéséből fakadó igények érvényesítése. Az Ügyfél a reklámcélú adatkezelés ellen a Bankhoz intézett egyoldalú, írásbeli, illetve a Bank Telefonos Ügyfélszolgálatán keresztül személyesen tett szóbeli nyilatkozatával bármikor tiltakozhat. Az írásbeli nyilatkozat kézhezvételét, illetve a szóbeli nyilatkozat megtételét követően a Bank az érintett Ügyfél részére reklámanyagokat a továbbiakban nem küld. A Bank a természetes személy Ügyfél személyes adatait a szerződéses jogviszony megszűnését követő 10 évig jogosult és köteles kezelni Az Ügyfélnek a szerződésben adott felhatalmazása alapján a Bank jogosult az Ügyfélnek a Bankkal kötött szerződései teljesítése során kezelt, a banktitok körébe tartozó, a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény 3. számú melléklete 1., illetve 2. pontjában felsorolt azonosító és lakcím, illetve egyéb az Ügyfél elérhetőségére vonatkozó, valamint pénzügyi (a Bankkal kötött szerződéseire vonatkozó betét, hitel és egyéb kockázati adatok közül az Ügyfél kockázati minősítéséhez elengedhetetlenül szükséges adatok) adatait továbbítani az érdekeltségi körébe tartozó, a Hirdetményben felsorolt vállalkozások részére, abból a célból, hogy azok az Ügyfél számára szóló ajánlataikat kialakíthassák és az Ügyfelet igényeinek legteljesebb körű kielégítése érdekében megkeressék A pont szerint továbbított adatok a Bankkal kötött szerződés megszűnését követő 10 évig kezelhetők, kivéve, ha az Ügyfél az adattovábbításhoz adott hozzájárulását visszavonja Az adattovábbítás mindenben megfelel a személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról szóló évi LXIII. törvény rendelkezéseinek, valamint az egyéb jogszabályi rendelkezéseknek. 11. oldal

12 Az Ügyfél a Bankkal kötött szerződésben adott kifejezett hozzájárulása esetén a Bank jogosult kizárólag számítástechnikai eszközzel végrehajtott automatizált adatfeldolgozással az Ügyfél személyes jellemzőinek értékelésére. A Bank lehetőséget biztosít az Ügyfélnek az értékelés eredményével kapcsolatos álláspontja kifejtésére Az Ügyfelet személyes adatai kezelésével kapcsolatban különösen a személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról szóló évi LXIII. törvény aiban foglalt jogok illetik meg. Ennek keretében az Ügyfél tájékoztatást kérhet személyes adatai kezeléséről, valamint kérheti személyes adatainak helyesbítését, illetve a törvényben, valamint az Üzletszabályzatban meghatározott keretek között azok törlését is. A Bank a tájékoztatást az erre vonatkozó kérelem benyújtásától számított legfeljebb 30 napon belül, írásban adja meg Az Ügyfél a személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról szóló évi LXIII. törvény 16/A. -ában foglaltak szerint tiltakozhat személyes adatának jogellenes kezelése ellen. Az Ügyfél tiltakozása esetén a Bank a kérelem benyújtásától számított legfeljebb 15 nap alatt megvizsgálja a tiltakozás jogosságát, és annak eredményéről az Ügyfelet írásban tájékoztatja. Amennyiben az Ügyfél a Bank döntésével nem ért egyet, az ellen - annak közlésétől számított 30 napon belül - bírósághoz fordulhat Az Ügyfél a jelen Üzletszabályzatban szabályozott szolgáltatások igénybe vételével kifejezetten tudomásul veszi, hogy a Telefonos Ügyfélszolgálaton keresztül folytatott beszélgetések a Bank által rögzítésre kerülnek Adatszolgáltatás a banktitok sérelme nélkül A Bank tájékoztatási kötelezettségének megfelelően felhívja a Bankkal szerződést kötő, továbbá a Bankkal bankkártya-jogviszonyban álló természetes személy Ügyfelek figyelmét arra, hogy a Bank a banktitok sérelme nélkül teljesíthet adatszolgáltatást, illetve végezhet adattovábbítást a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény 54. -ában felsorolt szervezeteknek, az ott meghatározottak szerint Bankinformáció kibocsátása az Ügyfél részére A Bank az Ügyfél vagy más hitelintézet megbízásából az Ügyfélnek a Banknál nyilvántartott adatai alapján bankinformáció keretében adatszolgáltatást teljesít, feltéve, hogy azt az Ügyfél írásban vagy telefonos ügyfélszolgálaton keresztül az azonosítást követően kéri. Az Ügyfélnek kérelmében egyértelműen meg kell jelölnie a kiadni kért bankinformáció körét A bankinformáció nyújtásának megtagadása a Bank részéről nem jelent az Ügyfélről alkotott értékelést, és az Ügyfél nem támaszthat ezzel kapcsolatban a Bankkal szemben semmilyen követelést A Bank a bankinformáció kiadását a hatályos Hirdetményben meghatározott díjazás ellenében végzi A Központi Hitelinformációs Rendszerrel kapcsolatos adatszolgáltatás A Központi Hitelinformációs Rendszer egy zárt rendszerű adatbázis, amely lehetővé teszi a hitelképesség differenciáltabb megítélését. A Bankot az alább részletezett esetekben és körben adatszolgáltatási kötelezettség terheli A Bank a évi CXII. törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettségének magánszemély ügyfelei tekintetében a következő esetekben tesz eleget: a) Az ügyfél a bankkártya kibocsátására, valamint az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtására vonatkozó szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl, hamis vagy hamisított okiratot használ, illetőleg az ilyen szerződésből származó lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege 90 napon túlmenően meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes minimálbér összegét; b) Az ügyfél bejelenti annak tényét, hogy a bankkártya kikerült birtokából, vagy az annak használatához szükséges személyazonosító vagy egyéb kód, azonosító adat jogosulatlanul 3. személy tudomására jutott, és ezt követően azzal mégis tranzakciót hajt végre, illetőleg jogosulatlanul más személy ilyen adatát felhasználja; c) Az ügyféllel szemben a bíróság jogerősen megállapítja a bankkártyával való visszaélés bűncselekményét A fennt említett adatszolgáltatási kötelezettség kapcsán az alábbi adatok átadására kerül sor: a) Ügyfél személyes adatai (név, születési név-, idő és hely, anyja neve, szig. száma, lakcím és levelezési cím); b) Ügyféllel kötött szerződésre vonatkozó adatok (szerződéskötés, lejárat és megszűnés időpontja, szerződés típusa, azonosítója, összege és devizaneme, adatszolgáltatási kötelezettség teljesítését megalapozó ok bekövetkeztének időpontja, tartozás összege, megszűnésének módja, időpontja); c) Bankkártya használatával kapcsolatos adatok (bankkártya típusa, azonosítója; letiltás időpontja; 12. oldal

13 letiltott műveletek időpontja, száma, összege; jogosulatlan felhasználások száma; okozott kár összege; bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja; perre utaló megjegyzés) Vállalkozások esetében a fenti adatszolgáltatási kötelezettség a következő esetekben áll fenn: a) A Bank a nála vezetett bankszámlájával szemben 30 napot meghaladóan, megszakítás nélkül egymillió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tart nyilván; ill. b) Bankkártya elfogadására irányuló szerződésben vállalt kötelezettségét megszegte és ebből kifolyólag a Bank szerződését felmondta vagy felfüggesztette Az adatszolgáltatási kötelezettség keretében az átadható adatok köre: a) Vállalkozásra vonatkozó adatok (cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány száma, adószám); b) Bankkártya kibocsátására, valamint az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtására vonatkozó szerződésre vonatkozó adatok megegyeznek a szakasz b) pontjában meghatározottakkal; c) Sorbaállított követeléseket tartalmazó bankszámla adatai (bankszámla száma; szerződés azonosítója, megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; követelések összege, devizaneme; sorba állítás kezdő és megszűnési időpontja; perre utaló megjegyzés); d) Bankkártya elfogadására irányuló szerződésre vonatkozó adatok (szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja; perre utaló megjegyzés) Az Ügyfél jogosult tájékoztatást kérni arról, hogy mely adatai szerepelnek a KHR rendszerében és ezen adatait mely szolgáltató adta át. Az Ügyfél erre vonatkozó igényét a vonatkozó aláírt szolgáltatás igénylési nyomtatvány Bankhoz történő eljuttatásával igényelheti. A tájékoztatás évente egy alkalommal díjmentes, további tájékoztatás kérése esetén az Ügyfélnek a hatályos Hirdetményben meghatározott díjtételt kell fizetnie Ügyfeleinknek lehetősége van kifogással élni adataiknak a KHR-be történt átadása, azoknak a KHR-ben való kezelése ellen, és kérhetik az adat helyesbítését, illetve törlését. A kifogást bankunkhoz vagy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz nyújthatja be. A kifogás eredményéről írásban kap tájékoztatást. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről értesít valamennyi olyan pénzügyi szervezetet, amely az Ügyfélről a helyesbítést vagy törlést megelőző egy éven belül adatot kért. Három esetben az Ügyfél keresetet is indíthat adatainak helyesbítése vagy törlése céljából: - amennyiben kérésére az erre vonatkozó szabályoknak megfelelően nem kap tájékoztatást arról, hogy adatai szerepelnek-e a KHR-ben; - kifogás eredményéről való tájékoztatás elmaradása esetén; - kifogás eredményéről való tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül, amennyiben a tájékoztatás eredményével nem ért egyet. 5. Megbízások és teljesítésük Jelen pontban nem szabályozott kérdésekben a mindenkor hatályos pénzforgalmi jogszabályok rendelkezéseit kell irányadónak tekinteni A megbízások befogadása A Bank által a hatályos Hirdetményben meghatározott időn belül teljesítendő megbízásokat olyan időpontban kell a Banknak átadni, hogy a teljesítéshez szükséges idő a Bank rendelkezésére álljon A Bank a megbízások átvételére szolgáló időpontokról, valamint a fizetési megbízások teljesítésének módjáról és határidejéről a Hirdetményben tájékoztatja az Ügyfelet Ha az Ügyfél a megbízásnak az általános banki gyakorlattól eltérő, vagy meghatározott időpontban való teljesítését igényli, erre külön köteles felhívni a Bank figyelmét és vállalnia kell az ebből eredő többletköltségeket. A Bank jogosult az ilyen megbízások elfogadását megtagadni Minden megbízásnak egyértelműen tartalmaznia kell a megbízás tárgyát, valamint a teljesítéshez szükséges adatokat. A Bank az ok pontos megjelölésével visszautasítja a megbízást, ha megállapítja, hogy azt az Ügyfél tévesen, nem egyértelműen vagy hiányosan adta meg. Ha korábbi megbízás módosításáról, megerősítéséről vagy megismétléséről van szó, erre az Ügyfélnek nyomatékosan fel kell hívnia a Bank figyelmét. Az ennek elmulasztásából eredő kár az Ügyfelet terheli Ha a Bank a megbízást írásban visszaigazolja, az Ügyfél köteles - a megbízás megfelelő teljesítése érdekében - haladéktalanul kifogásolni minden eltérést a rendelkezés és a visszaigazolás között. 13. oldal

14 A Bank, mint direkt banki szolgáltató az Ügyfél telefonon vagy egyéb elektronikus úton adott megbízásait is teljesíti, és az Ügyfél a bankszámla szerződés létrejöttével az ilyen kommunikációs eszköz alkalmazására kifejezetten felhatalmazást ad. A Bank jogosult korlátozni azoknak a szolgáltatásoknak a körét, amelyekre vonatkozóan telefonon vagy egyéb elektronikus úton is elfogad megbízásokat. A telefonon, illetve egyéb elektronikus úton adható megbízások körét a hatályos Hirdetmény tartalmazza Amennyiben a felek közötti megállapodás alapján a Bank a telefonon vagy egyéb elektronikus úton közölt fizetési megbízást teljesíti, de az Ügyfél azt utólag írásba foglalja, a megbízás írásba foglalt példányán az Ügyfél köteles feltüntetni, hogy a megbízás megadása telefonon vagy egyéb elektronikus úton már megtörtént. Az ennek elmulasztásából eredő kár az Ügyfelet terheli A Bank a telefonon vagy egyéb elektronikus úton érkezett megbízásokat - amennyiben a Bank az adott szolgáltatáshoz kapcsolódóan a jelen Üzletszabályzatban a Hirdetményben vagy szerződésben speciális felelősségvállalási feltételeket nem határoz meg - minden esetben az Ügyféltől származónak tekinti, ha az megfelel az adott jogviszonyban irányadó egyedi ügyfél-azonosítási eljárásnak, és a Bank más azonosító intézkedést nem végez. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a telefonon vagy egyéb elektronikus úton adott megbízások teljesítéséből fakadó károk kizárólag őt terhelik, ha a Bank a megbízásban foglaltaknak megfelelően járt el A távbeszélő, vagy egyéb elektronikus adattovábbító hálózatok működése során továbbított adatok jogosulatlan személyek által esetlegesen ismertté válhatnak, ideértve a banktitoknak minősülő adatokat is. Az Ügyfél az pont szerinti megállapodással tudomásul veszi és vállalja az e körülményből fakadó esetleges kockázatokat és lemond arról, hogy ezzel kapcsolatban a Bankkal szemben igényt érvényesítsen Teljesítés Az Ügyfél bankszámlája terhére átutalási, csoportos beszedési (felhatalmazási) megbízásokat, azonnali beszedési megbízásra felhatalmazást adhat Az Ügyfél a bankszámlája terhére megbízást a meghirdetett üzleti órák alatt az erre a célra rendszeresített nyomtatványokon, elektronikusan vagy a Telefonos Ügyfélszolgálaton keresztül adhat meg. A megbízásnak a megbízás teljesítéséhez szükséges valamennyi adatot tartalmaznia kell Átutalási megbízás banki munkanapokon a mindenkor hatályos Hirdetményben meghatározott időpontig adható, az ezen időpont után benyújtott megbízások a következő munkanapon benyújtottnak minősülnek. A Hirdetményben meghatározott időpontig megadott, a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszeren (VIBER) keresztül teljesítendő tételek esetében a Bank a tételek indításával kapcsolatosan rá háruló teendőket két órán belül, de legkésőbb az MNB által megállapított üzemidőn belül végrehajtja, és az utalásokat a kedvezményezett más hitelintézetnél vezetett forint bankszámla javára elindítja. A kedvezményezett számlavezetőjének számláján a jóváírás a tétel beérkezését követő 2 órán belül történik. Egyéb esetekben a Bank a fent meghatározott időpontig megadott tételek esetében, a tétel indításával kapcsolatosan rá háruló teendőket a beérkezés napján teljesíti. Amennyiben a kedvezményezett bankszámláját vezető hitelintézet a Bankközi Klíring Rendszerhez (BKR) közvetlenül csatlakozik (Klíringtag) a jóváírás a tárgynapot követő munkanapon, amennyiben a BKR-hez közvetetten csatlakozik (nem Klíringtag) a tárgynapot követő 2. munkanapon történik meg. A Bank a bankszámlájára a tárgynapon beérkező forint összeget a tárgynapon írja jóvá az Ügyfél számláján A megbízás teljesítésének módját - külön rendelkezés hiányában - a Bank a legjobb megítélése szerint választhatja meg. A Bank az Ügyfél szakszerűtlen utasításának teljesítését - az Ügyfél egyidejű figyelmeztetése mellett megtagadhatja A Bank akkor köteles teljesíteni az Ügyfél fizetési megbízását, ha annak fedezete az értéknapon reggel 6 órakor rendelkezésre áll és a megbízás megfelel a Bank által szerződésben, vagy Üzletszabályzatban előírt követelményeknek. A Bank jogosult azon megbízásokat nyilvántartásából törölni, amelyekhez a szükséges fedezet nem áll rendelkezésre. Az Ügyfél köteles haladéktalanul megtéríteni a Bank által a megbízás teljesítése érdekében esetlegesen megelőlegezett fedezetet A Bank az Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában a megbízásokat érkezésük sorrendjében, a mindenkor hatályos pénzforgalmat szabályozó jogszabályok rendelkezései szerint teljesíti. Az érkezés sorrendjének megállapítására a Bank nyilvántartása az irányadó. 14. oldal

15 Amennyiben az Ügyfél rendszeres átutalási megbízást ad meg, és a megbízás teljesítésének napja nem banki munkanap, vagy az adott hónapban nincs ilyen nap, a megbízás teljesítésének napja az így megadott napot megelőző banki munkanap Az Ügyfél a csoportos beszedési megbízás teljesítését a terhelési napot megelőző munkanapon reggel 9 óráig letilthatja. Letiltás csak a letiltást tevő kötelezettet érintő teljes összeg ellen tehető. Letiltás esetén a Bank a letiltásban foglalták szerint jár el, a letiltás jogosságát, indokoltságát nem vizsgálja A Bank a fedezethiány miatt nem teljesíthető, a pénzforgalmi szolgáltatásokról és az elektronikus fizetési eszközökről szóló 227/2006. (XI.20.) Kormányrendelet 8. (1) bekezdésében meghatározott fizetési megbízásokat a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig, legfeljebb azonban 35 nap időtartamra állítja sorba. A Számlatulajdonossal történt eltérő megállapodás hiányában a Bank az előző bekezdésben meghatározott kivételtől eltekintve a bankszámlán pénzügyi fedezet hiányában nem teljesíthető megbízásokat visszautasítja és azt a benyújtó részére visszaküldi vagy a jogosult Számlatulajdonos értesítése mellett nyilvántartásából törli A Számlatulajdonos Ügyfél bankszámlája terhére a Bankhoz benyújtott azonnali beszedési megbízás teljesítésére a Hirdetményben meghatározott költségtérítés ellenében felhatalmazást adhat. A Bankhoz benyújtott felhatalmazó levélnek minimálisan tartalmaznia kell a kötelezett nevét és pénzforgalmi jelzőszámát, a jogosult nevét, valamint pénzforgalmi jelzőszámát, továbbá a felhatalmazás lejárati idejét. A Bank kizárólag a felhatalmazó levélben számszerűen megadott bankszámla terhére vállalja az azonnali beszedési megbízás teljesítését. A Bank kifejezett írábeli visszaigazolása hiányában az azonnali beszedési megbízás benyújtására jogosító felhatalmazó levélben teljesítési felső értékhatárra, benyújtási gyakoriságra (esetenkénti/havi/napi) vonatkozó kikötés érvényesen nem adható. Az azonnali beszedési megbízás benyújtására feljogosító felhatalmazó levélben a jogszabályban meghatározott, a fizetési megbízások teljesítésének sorrendjére vonatkozó rendelkezésektől eltérő kikötés érvényesen nem adható. A Bank a felhatalmazó levél alapján benyújtott azonnali beszedési megbízás teljesítéséből rá háruló feladatokat, az azonnali beszedési megbízás kézhezvételét követően egy banki munkanapon belül vállalja teljesíteni. Banki munkanapnak tekintendő minden olyan naptári nap, melyen a Bank bankműveletet végez. Amennyiben a jogosult által benyújtott azonnali beszedési megbízás a jogosult és a kötelezett nevén és pénzforgalmi jelzőszámán túl egyéb adatot nem tartalmaz, a Bank az Ügyfél bankszámláján nyilvántartott, ugyanazon jogosult részére megadott felhatalmazó levelek közül a teljesítés szempontjából az általa utolsóként befogadottat tekinti érvényesnek. Amennyiben az a szerződéses kötelezettség, amely alapján a felhatalmazó levelet az Ügyfél a Bankhoz benyújtotta, megszűnik, az Ügyfél felelőssége a felhatalmazó levél visszavonása iránt intézkedéseket tenni. Az ennek elmulasztása kapcsán keletkezett károk az Ügyfelet terhelik, a Bank felelősségét e tekintetben teljes mértékben kizárja Az Ügyfél köteles a Bankkal szembeni fizetési kötelezettségeit határidőben teljesíteni. A teljesítés elmulasztása esetén a Bank jogosult esedékes követelését az Ügyfél Banknál vezetett bármely bankszámlájának közvetlen megterhelésével, illetve - külön felhatalmazás alapján - az Ügyfél más banknál vezetett bankszámlájának terhére azonnali beszedési megbízással érvényesíteni A Bank Ügyféllel szembeni fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja - amennyiben az Ügyfél bankszámláját a Bank vezeti - az a nap, amelyen az Ügyfél bankszámláján a jóváírás megtörténik, a Banknál vezetett bankszámla hiányában pedig az a nap, amelyen a Bank bankszámlája terhelésre kerül Amennyiben a megbízás teljesítése bármely ok miatt akadályba ütközik, az Ügyfelet erről haladéktalanul értesíteni kell, kivéve, ha a teljesítés akadálya a fedezet hiánya. Ez utóbbi esetben a Bank az pontban foglaltak szerint jogosult eljárni Amennyiben a megbízás teljesítésével összefüggésben az Ügyfélnek kifogása merül fel, panasszal élhet a Bank Telefonos Ügyfélszolgálatán keresztül, illetve írásban. A Bank jelen Üzletszabályzat pontjában meghatározott határidőn belül vállalja, hogy az Ügyfelet a kifogás eredményéről értesíti. Amennyiben az Ügyfél a kifogás eredményével nem ért egyet, panaszával a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez fordulhat A Bank javára történő bármely fizetés teljesítésének időpontja az a nap, amelyen a Bank az Ügyfélnek a Banknál vezetett bankszámláját megterheli. Amennyiben az Ügyfélnek nincs a Banknál vezetett bankszámlája, a fizetés teljesítésének időpontja az átutalt összegnek a Bank saját bankszámláján történő jóváírása. 15. oldal

16 A Bank - időbeli korlátozás nélkül - jogosult a téves jóváírásokat és terheléseket az Ügyfél hozzájárulása nélkül, azok észlelésekor helyesbíteni. A Bank a helyesbítésről az Ügyfelet értesíteni köteles A megbízás módosítása és visszavonása Az Ügyfél által megadott és megerősített Bank által vezetett bankszámlára szóló megbízás azonnal teljesül, ezáltal utóbb azt az Ügyfél nem vonhatja vissza. Nem a Bank által vezetett bankszámlára szóló megbízás esetében a megbízás a pontban foglaltak alapján vonható vissza Amennyiben az Ügyfél a fizetésre vonatkozó megbízását még a Bank munkafolyamatának megkezdése előtt visszavonja, a Bank a megbízást törli. A Bank az említett időpontot követően érkezett visszavonás esetén jogosult az eredeti megbízás szerint eljárni azzal, hogy - lehetőség szerint - megkísérli a még el nem végzett munkafolyamatok leállítását Ha a Bank a visszavonás elfogadását előzetesen írásos megerősítéshez kötötte, a Bank az írásban tett megerősítő nyilatkozat kézhezvételéig a megbízás teljesítését - az erre irányuló megállapodásban rögzített határidőig - függőben tarthatja. Amennyiben a megbízás visszavonásáról szóló írásbeli megerősítés e határidőn belül a Banknak a megbízás átvételére jogosult szervezeti egységéhez nem érkezik meg, úgy a Bank az eredeti megbízást teljesíti A megbízások visszavonásával kapcsolatban a Bank a hatályos Hirdetményben meghatározott díjat számít fel, továbbá a felmerült költségek is az Ügyfelet terhelik Beszámítás, szolgáltatás visszatartása Az Ügyfél és a Bank jogosult az egymással szemben fennálló egynemű és lejárt követeléseiket - egymáshoz intézett nyilatkozattal - beszámítani. A beszámításra vonatkozó nyilatkozatnak minősül a Bank által az Ügyfél bankszámlájáról megküldött kivonat, amely tartalmazza a beszámított összeget, és igazolja a beszámítás tényét A Bank az Ügyfél számára teljesítendő, folyamatban lévő szolgáltatásait saját - feltételhez kötött vagy határidős - követelései miatt visszatarthatja akkor is, ha azok nem ugyanazon jogviszonyon alapulnak Közreműködő igénybevétele A Bank jogosult harmadik személy közreműködését igénybe venni, ha ezt az Ügyféltől kapott megbízás teljesítése érdekében szükségesnek ítéli. A Bank a közreműködőért úgy felel, mintha saját maga járt volna el. Ha azonban a közreműködő felelősségét jogszabály állapítja meg, a Bank felelőssége is ehhez igazodik Ha a Bank a megbízás teljesítéséhez külföldi közreműködőt vesz igénybe, az ezért való felelősségére a nemzetközi szabályzatok rendelkezései irányadóak Kiszervezett tevékenységek A Bank szolgáltatásaihoz kapcsolódó, a Bank javára végzett ún. kiszervezett tevékenységeket és azokat végző gazdasági társaságok felsorolását a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. 6. Felelősség 6.1. A késedelmes teljesítésért a Bank a Polgári törvénykönyvben meghatározott késedelmi kamat mértékéig és a késedelem megszűnésének időpontjáig vállal felelősséget Nem felel a Bank az általa vállalt szolgáltatás elmaradásáért vagy késedelméért, ha azt az Ügyfél és harmadik személy közötti jogvita, vagy harmadik személy felróható magatartása okozza, illetve akadályozza. A szolgáltatásért kikötött díj a Bankot - a megbízás teljesítésének arányában - ez esetben is megilleti A Bank nem felel olyan károkért, amely az Ügyfél mulasztásából, késedelméből, továbbá a Bankon kívülálló és el nem hárítható okból (pl. felkelés, háború, természeti csapás, sztrájk, az energiaszolgáltatás általános és tartós kimaradása, a telekommunikációs hálózat leállása, a közlekedés akadályoztatása, robbanás, bombariadó) keletkeztek. Nem felel a Bank az olyan károkért sem, amelyek belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezésből erednek, illetve hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása miatt keletkeztek Amennyiben a Bank az Ügyfél megbízásából vesz át és továbbít okmányokat, azokat csak abból a szempontból vizsgálja, hogy megfelelnek e a megbízásban foglaltaknak. A Bank nem felel ugyanakkor az okmányok eredetiségéért, érvényességéért és tartalmáért A Bank nem felel olyan hamis, vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért, amelynek a hamis, vagy hamisított voltát a banki gyakorlatban szokásos vizsgálati módszerrel nem lehet felismerni. 16. oldal

17 7. Szerződés megszűnése, elszámolás, engedményezés 7.1. A szerződés megszűnésének esetei A határozott idejű szerződés a szerződésben rögzített határozott idő elteltével szűnik meg A szerződés megszűnik a természetes személy Ügyfél halála vagy a nem természetes személy jogutód nélküli megszűnése esetén Az Ügyfél és a Bank közös megegyezéssel bármikor jogosult a szerződést megszüntetni Az Ügyfél, illetve a Bank a szerződésben, vagy Üzletszabályzatban meghatározott esetben a szerződést felmondással egyoldalúan is megszüntetheti Amennyiben az Ügyfél bankszámláján a bankszámla megszüntetésére irányuló kérelem Bankhoz történő érkezése időpontjában sorba állított követelés áll fenn, a bankszámla legkorábban a sorba állítás leteltét követő napon kerül megszüntetésre Amennyiben az Ügyfél bankszámláján a bankszámla megszüntetésére irányuló kérelem Bankhoz történő érkezése időpontjában a Bank érvényes, azonnali beszedési megbízás teljesítésére vonatkozó felhatalmazó levelet tart nyilván, a bankszámla legkorábban a felhatalmazó levél visszavonását, illetve lejáratát követő napon kerül megszüntetésre A bankszámla megszüntetésére vonatkozó igény Bankhoz történő érkezésekor a Bank vizsgálja, hogy a megszüntetéssel érintett bankszámlához aktív bankkártya tartozik-e. Amennyiben a vizsgálat pozitív eredményt mutat, a bankszámla megszüntetésére leghamarabb a bankszámla megszüntetésére vonatkozó igény Bankhoz történő érkezését követő 30 nap elteltével kerülhet sor Felmondás Mind a Bank, mind pedig az Ügyfél jogosult - tartozásainak rendezése mellett - a közöttük létrejött határozatlan idejű szerződéseket bármikor, indokolás nélkül, 30 (harminc) napos felmondási idővel felmondani Határozott idejű szerződés esetén csak azonnali hatályú rendkívüli felmondásnak van helye Bármely fél azonnali hatályú felmondási jogát megalapozza, ha a másik fél együttműködési, illetve tájékoztatási kötelezettségét elmulasztja, vagy az egyes banki szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján esedékes fizetési kötelezettségének nem tesz eleget. A Bank azonnali hatállyal jogosult felmondási jogát gyakorolni, ha az Ügyfél felróható magatartása miatt a szerződés további fenntartása a Banktól már nem várható el. Ide tartozik különösen, de nem kizárólagosan ha a számla tulajdonos nem természetes személy, a rá vonatkozó szabályok szerinti végleges nyilvántartásba vételére nem kerül sor, illetve ha ugyanezen nyilvántartásból bármely okból törlésre kerül, továbbá, ha a pénzforgalmi bankszámlát vezető Ügyfél a számlavezetési díjat, egyéb költséget, jutalékot az esedékességtől számított 30 napon belül a Bank írásbeli felszólítása ellenére sem fizeti meg.. A Bank nem természetes személy Ügyfelei esetében azonnali hatályú felmondási jogát abban az esetben is jogosult gyakorolni, amennyiben az Ügyfél oldalán keletkezett jogviták miatt a Bank hitelt érdemlő módon nem tud meggyőződni arról, hogy a bankszámla felett mely szerv, illetve személy jogosult a képviseletre, illetve a rendelkezési jog gyakorlására. A bankszámla jogviszony megszüntetésére a Bank, az ezen tényről való tudomásszerzésekor jogosult Nem mondhatóak fel az olyan szerződések, amelyek alapján a Bank harmadik személlyel szemben visszavonhatatlanul vállalt kötelezettséget Elszámolás a szerződés megszűnésekor A szerződés megszűnése esetén a szerződés biztosítékai a Banknak az Ügyféllel szemben fennálló teljes követelése megtérüléséig fennmaradnak A szerződés megszűnése esetén a felek egymással szembeni tartozásai azonnal esedékessé válnak, beleértve a kamatokat, jutalékokat, díjakat és költségeket is A Bank a szerződés megszűnésekor az Ügyfél részére esedékessé váló kamatot az Ügyfél rendelkezése szerint kifizeti Abban az esetben, ha a Bank a nem természetes személy Ügyfél nyilvántartásból való törlése, illetve a nyilvántartásba vétel elmaradása okán szünteti meg bankszámla jogviszonyt, a pontban írt rendelkezések figyelembe vételével, a Bank még fennálló követeléseinek levonását követően, a számlán maradó pénzeszközöket (a bankszámla megszüntetéskor fennálló egyenlegét) nem kamatozó nyilvántartási számlára vezeti át. Ezen számláról a Bank, a jogosultságát megfelelően igazoló személy részére, időkorlátozás nélkül kifizetést teljesít, a megszűnéskor fennálló egyenleg erejéig Engedményezés Az Ügyfél a Bankkal szembeni követeléseit csak a Bank írásbeli hozzájárulásával engedményezheti. 17. oldal

18 II. BANKSZÁMLÁK VEZETÉSE 8. A bankszámlaszerződés és a kapcsolódó megbízások 8.1. A bankszámla szolgáltatás A Bank az Ügyfél bankszámláján elhelyezett pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, a bankszámla javára történő átutalásokat és befizetéseket, illetve a Ügyfél megbízásai szerint a bankszámláról történő átutalásokat és kifizetéseket a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseivel összhangban teljesíti A Bank a bankszámlaszerződés alapján elhelyezett fizetőeszközöket - újabb bankszámlaszerződés megkötése nélkül - pénznemenként, illetve - az Ügyfél rendelkezése szerint - azonos pénznemen belül is külön bankszámlaszámokon tartja nyilván. A Bank a bankszámlákat az Ügyféllel szemben felmerült követeléseinek érvényesítése esetében egységes bankszámlának tekinti. A Bank Ügyfelei számára a nála vezetett bankszámlákról közvetlen bankpénztári szolgáltatást nem biztosít A Bank bankszámlát a Hirdetményben meghatározott pénznemekben vezet. A Bank az Ügyfél bankszámlája javára érkező deviza bejövő megbízások konvertálását és jóváírását közvetítő bankon (Volksbank Zrt.) keresztül biztosítja. Ha az Ügyfél a bankszámla pénznemétől eltérő konvertibilis fizetőeszközzel rendelkezik, illetve részére ilyen összeg kerül átutalásra, a Volksbank a jóváírandó összeget az általa történő teljesítés napján érvényes deviza vételi árfolyamon konvertálja (az árfolyamok hozzáférhetőek bármely Volksbank fiókban, illetve a Volksbank honlapján), valamint konverziós díj címén a mindenkor hatályos Kondíciós Listájában meghatározott díjat számítja fel. A megbízások teljesítésének határideje tekintetében a Volksbank mindenkor hatályos Általános Szerződési Feltételek rendelkezései irányadóak Az Ügyfél a bankszámlaszerződés megkötésekor, az adott szolgáltatás igénylési nyomtatvány aláírásával tudomásul veszi a Telefonos Ügyfélszolgálaton keresztül történő bankszolgáltatás feltételeit, illetve külön jognyilatkozattal igénybe veheti az elektronikus bankszolgáltatást (ibanq) A bankszámla szerződés megkötésének feltétele a számlanyitási nyomtatvány mellékletét képező készpénzátutalási megbízás segítségével vagy átutalás, illetőleg online igénylés esetén belföldi postautalvány igénybevételével is, a vonatkozó Hirdetményben meghatározott számlanyitási díj megfizetése. Ennek megtörténtét követően a számlanyitásra vonatkozó igény vissza nem vonható, a számlanyitási díj visszatérítése nem igényelhető. A Bank a bankszámlanyitás feltételeként a Hirdetményben meghatározhatja a bankszámlán elhelyezendő legkisebb összeget Megbízások a bankszámlával kapcsolatban Az Ügyfél a bankszámlán elhelyezett pénzeszközökről írásban (a vonatkozó jogszabályokban meghatározott tartalommal), továbbá a Bank nyomtatványain vagy telefonos, illetve elektronikus úton rendelkezik A természetes személy Ügyfél a forintszámla terhére és javára rendszeres teljesítésre irányuló megbízást is adhat A Bank az ügyfélkiszolgálás gyorsasága és biztonsága érdekében, csak az Ügyfél által a Banknál bejelentett módon előre írásban meghatározott célszámlákra teljesít Telefonos Ügyfélszolgálaton keresztül átutalási megbízásokat. Rendkívüli helyzetben, megfelelő biztonsági intézkedések után, célszámlák megadása a Telefonos Ügyfélszolgálaton keresztül is lehetséges A vonatkozó jogszabályokban előírt esetekben és módon az Ügyfél köteles megadni az általa kezdeményezett fizetési (átutalásra, beszedésre vagy készpénzfizetésre vonatkozó) megbízás jogcímkódját, továbbá a saját és a jogosult vagy kötelezett országkódját. Ha a jogcímkódot, országkódot az Ügyfél nem vagy hiányosan adta meg, illetve a Bank logikai hibát észlelt a megadott kódban, a Bank írásban hívja fel az Ügyfelet a havi számlakivonatban, a hiányos vagy logikai hibás jogcímkód javítására. Az Ügyfél 10 munkanapon belül köteles felhívni a Bank Telefonos Ügyfélszolgálatát a javítás végett. Az Ügyfél abban az esetben is köteles a jogcímkódot megadni vagy javítani, ha az a kiküldött bankszámlakivonaton hibás, illetve hiányzik és ezt az Ügyfél észleli. A jogcímkód javítást, illetve pótlást az Ügyfél a számlakivonat kézhezvételétől számított 10 napon belül a Telefonos Ügyfélszolgálaton keresztül teheti meg Telefonos Ügyfélszolgálaton keresztül történő megbízások speciális szabályai: A telefonos szolgáltatásokat a Bank kizárólag magyar nyelven nyújtja Ügyfelei számára. A Telefonos Ügyfélszolgálat kizárólag a banki hirdetményekben közölt telefonszámokon és módokon érhető el és vehető igénybe. A Bank a megbízásokat az írásbeli megbízásokkal szemben támasztott tartalmi követelményekkel 18. oldal

19 egyezően fogadja be. A megbízás elfogadottnak tekintendő, ha a Bank a megbízás elfogadását - az Ügyfél által megadott tartalommal - visszaigazolja az Ügyfélnek, és a megbízást az Ügyfél ezt követően egyértelmű nyilatkozatával megerősíti. A Bank megtagadja a megbízás teljesítését, ha az a Rendelkező számára meghatározott limitösszeget meghaladja, illetve az Ügyfél a megbízás megerősítését elmulasztja vagy megtagadja. Az Ügyfél telefonon adott megbízását és információ kérését a Bank elektronikusan rögzíti. Az így készült hangfelvételt vitás kérdések rendezésében mindkét fél bizonyító erejűnek fogadja el. A hangfelvételeket a Bank a banktitokra vonatkozó rendelkezéseknek megfelelően őrzi és kezeli, valamint az Ügyfél erre irányuló, kifejezett kérelmére azt az Ügyfél rendelkezésére bocsátja. A rendelkezésre bocsátást a Bank az Ügyfél részére kizárólag a hangfelvételbe történő behallgatási lehetőség keretében biztosítja a Bank székhelyén. A telefonos Ügyfélszolgálat távközlés-technikai működésének biztonságával kapcsolatban a Bank nem vállal felelősséget. Azon megbízások esetén, amelyek megadása során valamely technikai hiba merül fel (vonalkimaradás, vonalszakadás, áthallás stb.) az Ügyfél köteles gondoskodni arról, hogy a megbízás megismétlésre, illetve megerősítésre kerüljön. Ennek hiányában a Bank a megbízást nem teljesíti ibanq használatára vonatkozó speciális szabályok: A bankszámlával rendelkező Ügyfél számára a Bank közvetlen (on-line) elektronikus üzenetközvetítő rendszeren (a továbbiakban: rendszer) keresztül biztosítja a bankszámla feletti rendelkezést, illetve a banki értesítések ilyen módon történő fogadását. A rendszer közvetítésével a Bank elektronikus adatcsere és adatfeldolgozás útján biztosítja az Ügyfél részére - a jelen Üzletszabályzatban, a szolgáltatás igénylési nyomtatványon, a Végfelhasználói Licence Szerződésben, valamint a Hirdetményben meghatározott feltételekkel - a bankszámlákkal kapcsolatos megbízásai közvetlen megadásának és teljesítésének, a számlaforgalommal kapcsolatos adatokba történő betekintésnek a lehetőségét. A rendszer igénybevételéhez a Bank ibanq szoftvert (letölthető módon) bocsát az Ügyfél rendelkezésére, amelynek előírásszerű használata nélkül a banki szolgáltatások elektronikusan nem vehetők igénybe. A Titkos azonosítók segítségével megadott megbízásokat a Bank minden esetben az Ügyfél által adott megbízásnak tekinti. Az Ügyfél köteles gondoskodni a Titkos azonosítók titkosságáról. A rendszer használatához szükséges ügyféloldali hardver-konfigurációt - a Bank által meghatározott követelmények figyelembe vételével - az Ügyfél saját költségére építi ki és biztosítja annak folyamatos üzemeltetését a szerződés hatálya alatt. A Bank az ibanq szolgáltatásokhoz vírusmentes és jogtiszta szoftvercsomagot bocsát az Ügyfél rendelkezésére, ideértve a módosítást tartalmazó szoftververziókat is (a továbbiakban egységesen: szoftver). A Bank a szoftver használati jogát tulajdonjog átruházása nélkül adja át az Ügyfélnek. A szoftver telepítését, a Bank által adott leírás alapján az Ügyfél végzi el. A szoftver telepítését követően az üzembe helyezett rendszer hardver- és szoftver környezetének Ügyfél általi megváltoztatásából származó hibák, károk elhárításának költségei az Ügyfelet terhelik. A Bank jogosult - a szerződésben részletezett szolgáltatások zavartalan működése érdekében - a szükséges feltételek fennállásáról, akár az Ügyfélnél is, meggyőződni, az Ügyfél pedig ennek érdekében köteles a Bankkal együttműködni. Az együttműködési kötelezettség megszegéséből eredő működési zavarokért a Bank felelősséget nem vállal. A Bank jogosult a rendszer használati jogát azonnal felfüggeszteni, ha az Ügyfél oldalán a rendszer használata során illetéktelen hozzáférési kísérletre utaló jelet észlel. A rendszer bármely okból történő meghibásodása esetén - a hiba elhárításáig - a Bank szolgáltatásait, az Ügyfél írásbeli megbízásai illetve a Telefonos Ügyfélszolgálat útján, továbbra is teljesíti. Az Ügyfél a Bank által rendelkezésére bocsátott módosított szoftververziókat köteles a Bank által meghatározott időpontig használatba venni. Az Ügyfél a szoftvert köteles rendeltetésszerűen használni. Az Ügyfélnek gondoskodnia kell arról, hogy a szoftvert kizárólag az általa felhatalmazottak kezeljék, megbízásokat a rendszeren keresztül csak az általa kijelölt illetékes személyek adhassanak, valamint biztosítja, hogy az üzenetek küldésével, hitelesítésével kapcsolatos információkat csak ilyen személyek ismerhessék meg. Az Ügyfél felelősségi körébe tartozik a szoftver jogtisztaságának és vírusmentességének megőrzése. Az Ügyfél a szoftveren semmiféle javítást, változtatást nem végezhet és azt harmadik személynek sem 19. oldal

20 teheti lehetővé. Az Ügyfél a rendelkezésére bocsátott szoftver adatait üzleti titokként köteles kezelni. A szoftvert nem másolhatja le, és azt, illetve bármilyen adathordozón rögzített - az elektronikus banki szolgáltatással kapcsolatos - dokumentációját harmadik személynek nem adhatja át és nem teheti hozzáférhetővé, illetve bármely módon való értékesítését - akár saját szoftvertermékbe beépítve is - köteles megakadályozni. Az Ügyfél a szolgáltatás megszűnése esetén is - időbeli korlátozás nélkül - köteles a szoftverre vonatkozó biztonsági és titokvédelmi előírások betartására. Amennyiben a Titkos azonosítók elvesznek, vagy illetéktelen személy birtokába jutnak, illetve a rendszer szolgáltatatásait arra fel nem hatalmazott személy veszi igénybe, az Ügyfél a tudomására jutást követően haladéktalanul köteles erről írásban, vagy személyesen a Telefonos Ügyfélszolgálat útján értesíteni a Bankot. Az értesítés munkaidőben történő kézhezvételét követően azonnal, annak munkaidőn túli beérkezése esetén pedig a következő munkanap első órájában a Bank letiltja a rendszer használatát az Ügyfél bankszámláit illetően. A Bank az értesítést követő 2 (kettő) munkanapon belül - új Titkos azonosító generálásával - lehetővé teszi a rendszer újbóli használatát az Ügyfél részére. Az Ügyfél a szoftver és a hardver eszközök meghibásodásának, valamint a megszokottól, illetve a rendszer-dokumentációtól eltérő rendellenes működésének tényéről köteles a Bankot, illetve annak megbízottját haladéktalanul értesíteni. Ennek késedelmes teljesítéséből, illetve elmulasztásából származó minden kárért az Ügyfél felel. A Bank a szolgáltatás igénybevételéhez alkalmazott ügyféloldali hardver-eszközök, valamint az adatátvivő rendszer működéséért, azok esetleges hibájáért, sérüléséért vagy megsemmisüléséért felelősséget nem vállal. Az azonosító eszköz illetéktelen felhasználásából eredő bármilyen visszaélésből, illetve az Ügyfél gondatlanságából származó károkért - ideértve a Bank haladéktalan tájékoztatásának elmulasztását is - az Ügyfél felel A Bank jogosult az interneten vagy írásban megadott utasítást telefonon a Rendelkezővel egyeztetni, mely kapcsolatfelvételkor a Rendelkező vállalja, hogy együttműködően segíti az azonosítási eljárás lefolytatását. A Bank vizsgálja az adott átutalási megbízásra vonatkozó aláírási illetve rendelkezési kombináció érvényességét is Halál esetére szóló rendelkezés A Számlatulajdonos elhalálozása esetén a Bank a számlakövetelést az erre vonatkozó mindenkor érvényes jogszabályok szerint hitelt érdemlő módon igazolt örökös(ök)nek fizeti ki, illetve utalja át A természetes személy Ügyfél halála esetére a bankszámláján elhelyezett összeg feletti rendelkezésre írásban más természetes személyt mint kedvezményezettet jelölhet meg. Ebben az esetben az Ügyfél legalább a kedvezményezett nevét, születési helyét és idejét, anyja nevét és állandó lakcímét köteles megadni a Banknak A Bank kötelezettséget vállal arra, hogy az Ügyfél halála esetén, a megjelölt kedvezményezett részére - a halál tényének okirati bizonyítását és a kedvezményezettnek a jelen Üzletszabályzat 3. pontja szerinti Azonosítását követően - a bankszámla egyenlegét a kedvezményezett rendelkezése alapján - a bankszámla egyidejű megszüntetése mellett - kifizeti. A Bank kötelezettsége az Ügyfél halála esetén a kedvezményezett értesítésére nem terjed ki Az Ügyfél a halál esetére szóló rendelkezését csak a Banknak szóló, írásban tett nyilatkozattal módosíthatja, illetve vonhatja vissza A bankszámlával kapcsolatos megbízások teljesítése Tekintettel arra, hogy a Bank direkt banki szolgáltatóként, bankfiók üzemeltetése nélkül, készpénzforgalom teljes mellőzésével működik, a bankszámláról történő készpénzfelvétel kizárólag, a Bank által az Ügyfél rendelkezésére bocsátott bankkártya használatával lehetséges. A Bank a bankszámláról, házipénztáron keresztül történő kifizetést csak és kizárólag abban az esetben biztosít, ha a bankkártya használata a Banknak felróható okból nem lehetséges és ez az Ügyfélnek igazolható kárt okoz. A készpénzfelvételt legalább 24 órával előre bejelentett módon, ebben az esetben a Bank annak a természetes személynek teljesít kifizetést, aki előzetesen a személye azonosítására szolgáló eredeti és érvényes közokirat bemutatásával igazolta magát, illetve akinek a jelen Üzletszabályzat 3. pontja szerinti Azonosítása megtörtént. Az Ügyfelek, a mindenkor hatályos pénzforgalmi jogszabályok rendelkezései alapján jogosultak postahelyeknél a bankszámlák javára készpénz-átutalási megbízással készpénzbefizetést teljesíteni. Ezen készpénz befizetések költsége minden esetben az Ügyfeleket terheli, amely költségeket a Bank mindenkori Hirdetménye tartalmazza. 20. oldal