Segédlet új kezességi kérelem benyújtásához

Átírás

1 Kezességi kérelem dokumentációja a november 1-től az Alapítványhoz a Rendszerben elektronikus úton beérkezett kezességi kérelmekre vonatkozóan Segédlet új kezességi kérelem benyújtásához Dokumentum megnevezése Magyarázat Ellenőrzés Kezesség Igénylő Lap Azonosítási nyilatkozat (pénzügyi intézmény nyilatkozata) Kezességi Általános Szerződési Feltételek Vállalkozás nyilatkozata Finanszírozási szerződés Biztosítéki szerződések Papír alapon igényelt kezesség esetén A Rendszerben a kérelem érvényesítését követően előállított, a pénzügyi intézmény cégszerű - Alapítványhoz aláíró kartonon vagy aláírási címpéldánnyal bejelentett személyek aláírásával ellátva Elektronikus bélyegzővel ellátott kezességek esetén A Rendszeren a kérelem érvényesítését követően előállított, a pénzügyi intézmény cégszerű - az arra feljogosított személyek által elhelyezett, - elektronikus bélyegzővel ellátva a kezességvállalási kérelem benyújthatósága előfeltételeinek pénzintézet általi vizsgálata (ÜSZ II. 1. fejezet); kötelezően kitöltendő mezője a kezességi kérelem azonosító száma) adós, dologi adós(ok), kezes(ek) és pénzügyi intézmény cégszerű aláírásával, megjelölve a piaci és a korrigált díj elfogadását. adós cégszerű aláírásával, kötelezően kitöltendő mezői a pénzügyi intézmény neve, a pénzügyi intézményi ügyazonosító (a kezességgel biztosítandó szerződésen szereplő azonosító pl. szerződésszám) valamint megjelölve, hogy a vállalkozás a költségvetési díjtámogatást igénybe kívánja-e venni magánokirat vagy közjegyzői okirat (hitel, kölcsön, garancia, garanciakeret, lízing, faktoring); eredeti példány, közjegyzői okirat esetén a közjegyző által kiállított hiteles kiadmány/hiteles másolat elfogadható eredeti példány vagy az Alapítvány elfogadja a pénzügyi intézmény részéről cégszerűen hitelesített másolatot is, ha az eredeti példányok korábbi szerződésekhez is kapcsolódnak (pl. keretjellegű jelzálogjog) A pénzügyi intézmény az ügylet biztosítékai tekintetében köteles a Polgári Törvénykönyvről szóló évi V. törvényben foglalt, egyes biztosítéki szerződésekre vonatkozó érvényességi kellékeket a szerződésben rögzíteni, illetve azoknak eleget tenni, így különösen - amennyiben az ügylet fedezetei között fogyasztó által vállalt kezesség szerepel, a pénzügyi intézmény köteles a szerződésben meghatározni azt a legmagasabb összeget, amelynek erejéig a kezes felel a jogosult tartozásáért [Ptk.6:430. (3) bekezdés], - amennyiben az ügylet fedezetei között fogyasztói zálogszerződés szerepel, a zálogtárgy a zálogkötelezett tulajdonában álló, egyedileg meghatározott vagyontárgy vagy olyan vagyontárgy lehet, amelynek tulajdonjogát a zálogkötelezett a zálogjogosult által nyújtott kölcsön, illetve fizetési haladék segítségével szerzi meg, illetve a pénzügyi intézmény köteles a szerződésben meghatározni a biztosított követelés összegét [Ptk.5:90. ],

2 - lízing- és faktoring szerződés esetén a nyilvántartásba vételi kötelezettségre vonatkozó szabályoknak köteles eleget tenni [Ptk.6:406. ; Ptk.6:410. ]. Dokumentum megnevezése Magyarázat Ellenőrzés Pénzintézet cenzúra előterjesztése NAV adóigazolás magas kockázati besorolású ügyletek esetén, továbbá amennyiben a kezességgel biztosítandó összeg eléri vagy meghaladja a 100 millió Ft-ot, a pénzügyi intézménynek a vállalkozást és az ügyletet részletesen bemutató amennyiben kapcsolódik hozzá, kockázatkezelői véleményt tartalmazó előterjesztése benyújtása szükséges, amennyiben a vállalkozás az alapítványi bírálat időpontjában nem szerepel a NAV köztartásmentes adatbázisban; ebben az esetben az adóigazolás a kockázatvállalásról szóló pénzügyi intézményi döntéshez képest 60 napnál régebbi nem lehet; támogatási határozat vagy szerződés nem piaci kezességi díjú ügyletek esetén NYILATKOZAT a Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Hivatal előtti eljáráshoz az MVH X számú nyomtatványa Meghatalmazás a Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Hivatal által működtetett Egységes Mezőgazdasági Ügyfélnyilvántartási Rendszerbe történő nyilvántartásba vételhez a fenti meghatalmazást aláíró képviseletre jogosult személy aláírási címpéldány vagy aláírási minta másolata az Alapítvány elfogadja az elektronikus formában igényelt, kinyomtatott és cégszerűen tollal aláírt hitelesített dokumentumot is. Elektronikus bélyegzővel igényelt kezességi kérelem esetén, amennyiben a pénzügyi intézménynél NAV elektronikus aláírással kiállított igazolás áll a pénzügyi intézmény rendelkezésére, az eredeti, elektronikus aláírással ellátott dokumentum csatolása szükséges a kérelemhez. átütemezett, illetve részletfizetéssel érintett adótartozás esetén az átütemezésre, illetve részletfizetésre vonatkozó határozat, illetve megállapodás is benyújtandó amennyiben a kezességgel biztosítandó ügylethez vissza nem térítendő támogatás kapcsolódik a szabad de minimis támogatási keretösszeg MVH lekérdezése illetve adatkezelés céljából amennyiben a vállalkozás már rendelkezik MVH ügyfél-azonosítóval, a nyilatkozat 2. pontjában kérjük feltüntetni amennyiben az Útmutató V.6. pontjában meghatározott feltételek fennállnak és a vállalkozás a nyilatkozatot nem közvetlenül, hanem az Alapítványon keresztül kívánja megküldeni az MVH részére. Költségvetési díjtámogatás igénybevételéhez valamennyi vállalkozás részére, aki a Vállalkozás Nyilatkozata dokumentumon kérte a költségvetési díjtámogatás igénybevételét és MVH ügyfélazonosítóval (regisztrációs szám) nem rendelkezik. AVHGA eljár a regisztráció érdekében az MVH felé a vállalkozás helyett; tanúkkal ellátva A dokumentum elfogadhatósága szempontjából lényeges, hogy a meghatalmazást aláíró, a vállalkozást képviselő személy aláírása az alábbiakban szereplő aláírási címpéldányon feltüntetett aláírásképpel megegyezzen. egyéni vállalkozó, őstermelő és családi gazdálkodó esetén nem szükséges; a dokumentum nem egyezik meg a vállalkozás által a pénzügyi intézményhez bejelentett aláíró kartonnal az MVH eljárási törvény 28/A. (2) bekezdésének megfelelő, a vállalkozás nevére szóló fizetési számla létezését igazoló 15 napnál nem régebbi fizetésiszámla-kivonat 2

3 másolat, vagy a számlát vezető pénzforgalmi szolgáltatónak a vállalkozás nyilatkozata benyújtási időpontját megelőző 15 napnál nem régebbi nyilatkozata, amely tartalmazza a vállalkozás azonosításához szükséges adatokat, valamint a vállalkozás nevére szóló fizetési számlaszámot Kezességvállalás főbb feltételei Megnevezés Ellenőrzés A pénzügyi intézmény kockázatvállalásra vonatkozó döntése és a kezességvállalás iránti igény Rendszerben történő benyújtása közötti időtartam legfeljebb 180 nap. A szerződés aláírásának időpontja és a kezességvállalás iránti igény Rendszerben történő benyújtása közötti időtartam legfeljebb 90 nap. Szerződés futamideje: min. 91 nap, legfeljebb 25 év (faktoring esetén legfeljebb 1 év) Egy vállalkozás szerződéseihez vállalható alapítványi kezesség maximális összege: max. 2,5 millió euró (további korlátozások az egyes szerződéstípusokhoz és támogatási jogcímekhez az Útmutató V. fejezetében) Kezességvállalás mértéke vállalkozási szinten: Kezességgel biztosított összeg (Ft) A kezesség mértéke (%) ig legfeljebb ig legfeljebb ig legfeljebb felett legfeljebb 50 A kezesség jelen pontban rögzített mértékétől, amennyiben - a vállalkozás alapítványi adósminősítés szerint I.-II. osztályú, 20% ponttal - a vállalkozás alapítványi adósminősítés szerint III. osztályú, 10% ponttal - az alapítványi adósminősítés szerint IV. osztályú vállalkozás ügyletének alapítványi fedezettsége legalább 20% ponttal magasabb, mint a minimálisan elvárt alapítványi fedezettség, 10% ponttal lehetséges az eltérés a kockázatok mérlegelése alapján, legfeljebb 80%-os mértékig. Tételes kizáró okok, melyekről a pénzügyi intézmény információval rendelkezhet (ÜSZ II.3): Kezességvállalást kizáró feltétel Magyarázat Ellenőrzés A vállalkozás csődeljárás, felszámolási, végelszámolási vagy törlési eljárás hatálya alatt áll vagy megszűnt, megszüntetésre került; Alapítvány online elérhető cégbírósági nyilvántartás alapján vizsgálja - nem minősül kizáró oknak a Nemzeti Munkaügyi Hivatal Munkavédelmi és Munkaügyi Igazgatósága által indított végrehajtási eljárás közhiteles nyilvántartásban rögzített bejegyzése, amennyiben a pénzügyi intézmény a végrehajtási eljárás megszüntetését elrendelő jogerős határozatot vagy a megállapított bírság megfizetését hitelesen igazoló bizonylatot az Alapítvány számára bemutatja. - nem minősül kizáró oknak az adóhatóság által indított eljárás, amennyiben az adóhatóság fizetési halasztásról vagy részletfizetésről hozott jogerős határozata miatt szünetelteti, és az erről szóló határozatot a pénzügyi intézmény az Alapítvány számára bemutatja; - a NAV által indított végrehajtások vizsgálatára a NAV végrehajtási eljárás alatt álló adózók listája alapján kerül sor. 3

4 Az egyéni vállalkozó, őstermelő, családi gazdálkodó, vagy egyéni cég tagja a természetes személyek adósságrendezéséről szóló évi CV. törvény szerinti adósságrendezési eljárást (a továbbiakban: adósságrendezési eljárás) kezdeményezett, vagy adósságrendezési eljárás hatálya alatt áll. Az Alapítvány a KHR-ben rögzített adatok alapján vizsgálja, hogy az egyéni vállalkozó, őstermelő, családi gazdálkodó, vagy egyéni cég tagja kezdeményezett-e adósságrendezési eljárást vagy adósságrendezési eljárásban adóstársként vesz-e részt. A vállalkozásnak lejárt köztartozása áll fenn a kockázatvállalásról szóló pénzügyi intézményi döntést megelőző 60 napnál nem régebbi együttes köztartozás igazolás vagy a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (a továbbiakban: NAV) köztartozásmentes adózói adatbázisból történő lekérdezés alapján. Nem lejárt az a köztartozás, melynek vonatkozásában az adóhatóság a vállalkozás számára jogerős határozattal részletfizetést engedélyezett, ha a köztartozás összege nem haladja meg az előző évi éves nettó árbevétel 5%-át, és a határozatban foglaltakat a vállalkozás az előírtaknak megfelelően teljesíti. Kezességvállalást kizáró feltétel Magyarázat Ellenőrzés a vállalkozásnak az Alapítvány által lekért KHR adatok alapján 90 napnál régebbi lejárt tartozása van, ide nem értve az alapítványi kezességgel biztosított lejárt szerződést, amelynek kiváltására a kezességi kérelem irányul. Lejárt tartozásra utaló lekérdezés esetén AVHGA elfogadja az érintett hitelintézet cégszerű nemleges nyilatkozatát a lejárt tartozás tekintetében, KHR tételazonosító megjelölésével. Kölcsön és pénzügyi intézményi garancia kérelem esetén a fedezetek között nem szerepel garancia, zálogjog, óvadék vagy kezesség, azzal a kivétellel, hogy a földalapú támogatást megelőlegező hiteleknél elegendő a hitelező pénzügyi intézmény által előírt fedezet. Minimális fedezeti elvárás alapítványi adósminősítés kezességgel biztosított összeg I.-II. osztályú adós III. osztályú adós IV. osztályú adós 50 millió Ft-ig 10% millió Ftig millió Ft-ig millió Ft-ig 10% 15% 20%* 20%* 30%* 30% 300 millió Ft felett 30%* *Indokolt esetben a Cenzúra Bizottság a fedezeti elvárást mérsékelheti. Pénzügyi intézményi garancia keretszerződés esetén további kizáró ok: A pénzügyi intézmény által kibocsátott garanciák lejárata úgy kerül megállapításra, hogy azok a pénzügyi intézményi garancia keretszerződés lejáratát meghaladhatják. Faktoring szerződés esetén további tételes kizáró ok: 4

5 - A faktoring szerződés nem tartalmazza, hogy a szerződésből eredő kötelezettségért vállalt készfizető kezesség legfeljebb 1 éves futamidejű faktoring ügyletekhez kapcsolódhat. - a faktoring szerződés időtartama meghaladja a 3 évet. - A faktoring szerződés nem előfinanszírozott (a vevő fizetési kötelezettsége lejárati időpontja előtt megvásárolt) szállítói követeléseket, vagy a magyar állammal szembeni követelést tartalmazó szerződés. - A faktoring szerződés a pénzügyi intézmény javára kikötött visszkereseti jogot nem tartalmazza. - A faktoring szerződés nem tartalmazza, hogy a pénzügyi intézmény által finanszírozott számlák lejárata a faktoring keretszerződés lejáratát nem haladhatja meg. Lízing szerződés esetén további tételes kizáró ok: A lízingszerződés nem termelési célú eszközbeszerzéshez kapcsolódó zártvégű, és nyíltvégű pénzügyi lízingszerződés, amelyet biztosító fedezetek az Alapítvány fedezetéül is szolgálnak, ideértve a lízing tárgyát, aminek az ügylet fedezetéül kell szolgálnia. Többcélú hitelkeret szerződés esetén további tételes kizáró ok: A hitelkeret terhére a pénzügyi intézmény által kibocsátott garanciák vagy megkötött szerződések lejárata úgy kerül megállapításra, hogy azok a pénzügyi intézményi keretszerződés lejáratát meghaladhatják. Saját kockázatú kezesség esetén nem teljesülnek az egyes támogatási jogcímek esetén előírt jogszabályi feltételek (ld. Útmutató V. fejezet) 5