Személyre szabott szolgáltatások és vagyontervezés a Citibanktól

Átírás

1 Személyre szabott szolgáltatások és vagyontervezés a Citibanktól

2 A Citigold szolgáltatás 5 pillére Globális bank Szakértő csapatunk Vagyontervezés Globális termékeink Exkluzív szolgáltatásaink Hozzáférés a Citigold bankszámlához Személyi bankár és termékspecialisták Pénzügyi portfólió megközelítés Széleskörű termékskála A privilégiumok világa Készpénzgyorssegély és kártyapótlás külföldön Több folyószámlához is kapcsolható Citigold kártya Citigold telefonos ügyfélszolgálat Citigold Internet Banking Citibank SMS Hírnökszolgálat Szakértő személyi bankárok Befektetési specialisták Treasury specialisták Biztosítási specialisták Piaci hírek és hírlevelek Citigold vagyontervezési koncepció Modellportfóliók Nemzetközi vagyontervezés Rendszeres portfólió felülvizsgálat Portfóliók átalakítása Citigold portfólió kivonat Prémium megtakarítás Befektetési alapok Kötvények Strukturált termékek Devizatermékek Treasury Biztosítások Bank- és hitelkártyák Online érték papír kereskedelmi szolgáltatás 25 ország 39 Vásárlási kedvezmények Utazási kedvezmények Szórakozási lehetőségek Éttermi ajánlatok Citigold befektetési szemináriumok Citigold tárgyalók igénybevétele üzleti és/vagy magáncélra Ingyenes parkolás a fiókoknál tőzsdéjén

3 Globális bank Citibank - az egyik legnagyobb globális bank a világon A Citibankról: A Citibank legfőbb törekvése az egész világon az, hogy kitűnő minőségű termékeket és szolgáltatásokat nyújtson munkatársai szakértelmére, elkötelezettségére, lelkesedésére és tapasztalatára építve A Citibank a világ egyik legnagyobb pénzintézete több mint 200 millió ügyféllel, mára már több mint 140 országban van jelen Magyarországon 25 éve állunk ügyfeleink rendelkezésére Ablakot nyitunk Önnek a világra: nemzetközi vagyontervezés és hozzáférés 25 ország 39 tőzsdéjéhez online értékpapírkereskedelmi szolgáltatáson keresztül Világszerte minden 30. ember Citibank ügyfél Globális elemző csapat Hozzáférés a Citigold bankszámlához Készpénzgyorssegély és kártyapótlás külföldön Több folyószámlához is kapcsolható Citigold kártya Citigold telefonos ügyfélszolgálat Citigold Internet Banking Citibank SMS Hírnökszolgálat

4 Szakértő csapatunk A világ egyik legnagyobb befektetési bankjának tapasztalata és tudása az Ön szolgáltatában. Befektetési specialisták Treasury specialisták Biztosítási specialisták Befektetési specialistáinkkal a háttérben Citigold bankára kockázatvállalási hajlandóságának megfelelő, személyre szabott befektetési megoldásokat tud ajánlani Önnek, követve az aktuális piaci trendeket. Treasury specialistáink közvetlenül a devizapiacokon dolgoznak, így Ön a lehető leggyorsabban juthat hozzá a piac szempontjából legfontosabb, aktuális információkhoz. Segítségükkel rögzített vonalon keresztül tud megbízásokat adni, legyen szó Prémium Megtakarításról vagy devizaváltásról. Biztosítási specialistáink segítségével Citigold bankára személyre szabott, adó- és költséghatékony biztosítási megoldásokat tud ajánlani Önnek, követve az aktuális trendeket. Szakértő személyi bankár Az Ön személyes Citigold bankára felméri pénzügyi igényeit és segítséget nyújt céljai eléréséhez: Intézi mindennapi bankügyeit: az Ön pénzügyeinek nagykövete a Citibanknál és segít Önnek napi ügyeinek intézésében Tanácsot ad befektetéseiben: kialakítja portfólióját és folyamatosan figyelemmel kíséri teljesítményét, valamint negyedévente elkészíti részletes portfólió kivonatát Információval látja el: tájékoztatja a pénzpiacokat érintő hírekről és változásokról heti, havi és negyedéves piaci összefoglaló formájában Kapcsolatot teremt: meghívást küld Önnek rendszeres szakmai és exkluzív szórakoztató rendezvényeinkre

5 Citigold Vagyontervezés Mert az Ön pénze nálunk sohasem pihen. Taktikai eszközök Hogy élni tudjon a piaci lehetőségekkel Likvid eszközök Hogy a váratlan helyzetek ne érjék felkészületlenül Prémium Megtakarítás Deviza tranzakciók Számlavezetési termékek: folyószámla, megtakarítási számla Hagyományos lekötött betétek Piaci Indexált Lekötött Betét Diszkont kincstárjegy Rendszeres megtakarítás forintban Taktikai eszközök Likvid eszközök Kötvények Hogy biztonságban érezze magát Strukturált kötvények Államkötvények Kötvények Hosszútávú eszközök Hogy elérje kitűzött céljait Befektetési alapok Rendszeres megtakarítás befektetési alapokban Biztonság szeretteinek: kockázati életbiztosítás Hosszútávú eszközök Adóoptimalizálás Hogy a legtöbbet hozza ki pénzéből Rendszeres megtakarítások devizában tetszőleges célra Tartós befektetési számla Kamatadómentes nagyobb összegű befektetési lehetőség min. 10 évre Adóoptimalizálás

6 Modellportfólió teljesítmények (HUF) Mert az Ön pénze nálunk sohasem pihen HUF stratégiai modellportfólió allokációk HUF stratégiai modellportfólió allokációk Pénzpiaci eszközök (forint) 100% 60% 50% 35% 20% 10% Forint kötvények 0% 40% 40% 35% 30% 25% Forint részvények 0% 0% 10% 20% 35% 45% Globális részvények 0% 0% 0% 10% 15% 20% 100% 100% 100% 100% 100% 100% A diverzifikált HUF modellportfóliók kumulált múltbéli teljesítményei Növekedés-orientált Teljesítmény-orientált Növekedésorientált Teljesítményorientált Növekedésorientált Teljesítményorientált 6 hónap 2,8% 2,7% 2,4% 2,4% 2,1% 2,0% 1 év 5,5% 5,3% 4,4% 3,8% 2,6% 1,8% 3 év 24,2% 30,2% 29,5% 27,2% 24,0% 21,1% 5 év 43,4% 45,8% 42,6% 34,2% 25,8% 19,1% Potenciális hozam Hozam/kockázat várakozások 12 % 10 % 8 % 6 % 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % Kapcsolódó kockázat Forrás: Citigroup Weath Management, EMEA A fenti adatok a múltra vonatkoznak és a múltbeli adatokból nem lehetséges a jövőbeni hozamra, változásra, illetőleg teljesítményre vonatkozó megbízható következtetést levonni.

7 Modellportfólió teljesítmények (EUR) Mert az Ön pénze nálunk sohasem pihen EUR stratégiai modellportfólió allokációk Növekedés-orientált Teljesítmény-orientált EUR stratégiai modellportfólió allokációk Pénzpiaci eszközök (euró) 100% 20% 0% 0% 0% 0% Európai államkötvények 0% 50% 40% 25% 12% 6% Európai vállalati kötvények 0% 20% 25% 18% 13% 4% Európai magas hozamú kötvények 0% 0% 5% 4% 5% 5% Feltörekvő piaci kötvények 0% 0% 0% 3% 5% 5% Európai részvények 0% 7% 16% 25% 32% 39% Amerikai részvények 0% 0% 0% 10% 12% 15% Ázsiai és távol-keleti részvények 0% 0% 0% 4% 6% 9% Fejlődő piaci részvények 0% 0% 0% 3% 5% 7% Globális részvények 0% 3% 9% 0% 0% 0% Globális ingatlanalapok 0% 0% 5% 8% 10% 10% A diverzifikált EUR modellportfóliók kumulált múltbéli teljesítményei 10 % Hozam/kockázat várakozások Növekedésorientált Teljesítményorientált Növekedésorientált Teljesítményorientált 6 hónap 0,40% -1,92% -0,06% 2,18% 3,89% 5,50% 1 év 0,64% 0,08% 2,70% 4,91% 6,74% 8,03% 3 év 5,97% 11,77% 15,16% 15,27% 15,25% 13,84% 5 év 14,29% 17,05% 15,36% 11,58% 8,78% 5,31% Forrás: Citigroup Weath Management, EMEA Potenciális hozam 8 % 6 % 4 % 2 % 0 % 0 % 3 % 6 % 9 % 12 % 15 % Kapcsolódó kockázat A fenti adatok a múltra vonatkoznak és a múltbeli adatokból nem lehetséges a jövőbeni hozamra, változásra, illetőleg teljesítményre vonatkozó megbízható következtetést levonni.

8 Modellportfólió teljesítmények (USD) Mert az Ön pénze nálunk sohasem pihen USD modellportfólió teljesítmények Növekedés-orientált Teljesítmény-orientált USD stratégiai modellportfólió allokációk Pénzpiaci eszközök (dollár) 100% 20% 0% 0% 0% 0% Amerikai államkötvények 0% 50% 40% 25% 12% 6% Amerikai vállalati kötvények 0% 20% 25% 18% 13% 4% Amerikai magas hozamú kötvények 0% 0% 5% 4% 5% 5% Feltörekvő piaci kötvények 0% 0% 0% 3% 5% 5% Amerikai részvények 0% 5% 16% 25% 32% 39% Európai részvények 0% 0% 0% 10% 12% 15% Ázsiai és távol-keleti részvények 0% 0% 0% 4% 6% 9% Fejlődő piaci részvények 0% 0% 0% 3% 5% 7% Globális részvények 0% 5% 9% 0% 0% 0% Globális ingatlanalapok 0% 0% 5% 8% 10% 10% A diverzifikált USD modellportfóliók kumulált múltbéli teljesítményei Növekedésorientált Teljesítményorientált Növekedésorientált Teljesítményorientált 6 hónap 0,15% -0,04% 3,40% 6,23% 8,74% 11,07% 1 év 0,32% 5,36% 9,43% 11,42% 13,06% 14,17% 3 év 3,99% 12,17% 15,39% 12,64% 11,11% 8,30% 5 év 15,45% 29,19% 31,65% 28,93% 26,56% 23,22% Potenciális hozam Hozam/kockázat várakozások 10 % 8 % 6 % 4 % 2 % 0 % 0 % 5 % 10 % 15 % Forrás: Citigroup Weath Management, EMEA Kapcsolódó kockázat A fenti adatok a múltra vonatkoznak és a múltbeli adatokból nem lehetséges a jövőbeni hozamra, változásra, illetőleg teljesítményre vonatkozó megbízható következtetést levonni.

9 Globális termékeink Globális termékeink megoldást nyújtanak Önnek pénzügyi céljai eléréséhez. Befektetési termékeink Deviza termékeink Befektetési alapok: Különböző eszközosztályokba fektethet: részvény, kötvény, ingatlan, pénzpiaci alapok, abszolút hozamú és egyéb alapok elérhetőek Kiemelt partnereink: Aberdeen, AEGON, Allianz, BlackRock, BNP Paribas, Budapest Alapkezelő, ING, Pioneer, Schroders, Franklin Templeton HUF, EUR, USD devizanemekben Strukturált kötvények: Általában közép- és hosszú távú befektetések, amelyek lehetőséget kínálnak potenciálisan nagyobb hozam elérésére, a kötvény kibocsátója által nyújtott tőkevédelem mellett. Különböző befektetési témák és területek kiemelkedő hozamlehetőség és biztonság ígéretével. HUF, EUR, USD devizanemekben Prémium Megtakarítás: Rövid futamidejű (2 héttől 3 hónapig) Egy devizapár egymáshoz viszonyított árfolyamának alakulásától függően a betéti kamatoknál magasabb kamat elérésének lehetőségét hordozza. Az Ön kényelme érdekében az ügyletkötés rögzített telefonvonalon zajlik. HUF, EUR, USD devizanemekben Azonnali devizaváltás: A devizaváltás bármely, a Citibanknál vezetett számlák között elérhető. Citigold kártya: Bankkártyáink Platinum hitelkártya: Több folyószámlához is kapcsolható Chip kártya ingyenes baleset- és utasbizosítással A balesetbiztosítás a Citibanknál tartott havi átlagegyenleg mértékével megegyező, de legalább forint, legfeljebb pedig 15 millió forint összegű biztosítási kifizetést teljesít az örökösök részére, így a Citigold szolgáltatások mellett döntve Ön egyben a szeretteiről is gondoskodott. Ön minden 60 napnál nem hosszabb külföldi útján biztosítva van. Az utazási biztosítás fedezetet nyújt többek között baleset, betegség vagy poggyászkár esetén, sőt, olyan extra költségeket is fedez, mint a családtag kiutazása vagy fogászati költségek. Prémium hitelkártya magas hitelkerettel A kivételesség bizonyítéka mindkét kártya segítségével igénybe tudja venni Citigold Club kedvezményeinket.

10 Globális termékeink Globális termékeink megoldást nyújtanak Önnek pénzügyi céljai eléréséhez. Biztosítási termékek Multifund Kamatadómentes Befektetési Lehetőség: A befektetési alapok és egy életbiztosítási elem rugalmas kombinációjaként hosszú távú megtakarítási és befektetési formát jelent 96 befektetési alap között választhat és válthat korlátlanul Tőkevédelem Kamatadómentes környezetet biztosít devizában is Örökösödési illetékmentesség HUF, EUR és USD devizanemekben VITÁL kockázati életbiztosítás: Segítségével gondoskodhat szeretteiről Egyszerű és könnyen áttekinthető Örökösödési illetékmentes Forintban elérhető Kronosz Garantált Eurós Jövedelem: Megtakarításait rendszeres befizetéssel befektetési alapokba fektetheti és megvalósíthatja céljait. Befektetési egységekhez kötött, életbiztosítással kombinált termék Havi, negyedéves vagy éves rendszeresség Euróban elérhető

11 Globális befektetési lehetőségeink Ablakot nyitunk Önnek az egész világra! - Londoni számlavezetés magyarországi kiszolgálással Hagyományos banki termékek Készpénzszámlák 21 devizában Lekötött betétek 16 devizában Devizatermékek Tőzsdén kívüli határidős devizaügyletek Devizakereskedés Dupladevizás megoldások Befektetési alapok 13 alapkezelő, több száz alap Tanácsadás és egyéni választás alapján Brókeri tevékenység 25 piacon, 39 tőzsdén Részvények, tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek) és kötvények Kötvénybefektetési tanácsadás Online brókeri szolgáltatások Strukturált termékek Havi 8-10 strukturált kötvény Valamennyi fontos devizában Személyre szabott kötvények 1 millió dollártól Hitelszolgáltatások Fedezeti és tőkeáttételes hitelek Folyószámla-hitelek Hozzáférés egyéb szolgáltatásokhoz Életbiztosítások Jelzáloghitel termékek Ingatlankeresés Adótanácsadás Jogi szolgáltatások Nemzetközi befektetési termékeink széles palettájáról válogathat, mely a Citigold szolgáltatással kiegészülve páratlanul sokszínű portfólió kialakítását teszi lehetővé. Nemzetközi brókerszolgáltatásaink révén Önnek lehetősége nyílik, például különböző devizákban jegyzett nemzetközi befektetésekre vagy akár külföldi részvények és kötvények adásvételére is. Magyar és angol nyelven beszélő bankárunk személyre szabott szolgáltatásainkkal várja Önt a Citigold Select Centerben.

12 Exkluzív szolgáltatásaink Rendezvényeinken értékes új üzleti és baráti kapcsolatokra tehet szert. Kizárólag Citigold ügyfeleink számára elérhető szolgáltatásaink Rendszeres Citigold befektetési szemináriumok magyar és külföldi specialisták előadásában Heti, havi és negyedéves piaci összefoglalók Citigold tárgyalók igénybevétele üzleti és/vagy magáncélra előzetes időpont egyeztetést követően Rendszeres portfólió felülvizsgálat és portfólió kimutatás Ingyenes parkolás a fiókoknál Citigold Club Citigold Clubunk azért jött létre, hogy Önt pénzügyei mellett segíteni tudjuk az élet különböző területein is, legyen szó öltözködésről, lakberendezésről, utazásról vagy egyéb kikapcsolódásról Partnereinken keresztül elérhető kedvezményeket nyújtunk Önnek és exkluzív rendezvényekre hívjuk Citigold Club Culinaria programunkban az ország legkiválóbb éttermei, kávézói, illetve borkereskedési kedveskednek Önnek egyedi ajánlataikkal - 15% kedvezmény Kedvezményeinket Citigold kártyájával tudja igénybevenni

13 Mindent megteszünk azért, hogy Ön a legtöbbet tudja kihozni megtakarításaiból. Piaci elemzéseink A Citigold heti tôkepiaci összefoglalója Piaci áttekintés A Citigold havi tôkepiaci összefoglalója 2010/11 Havi piaci áttekintés A Citigold negyedéves tôkepiaci összefoglalója 2010/10 Negyedéves piaci áttekintés A Citibank kitekintése 2 Regionális elemzések 3 Szakértôi jegyzet 9 Amikor a részvénypiacok és a kötvénypiacok elszakadnak Eszközallokáció 10 Az elmúlt évtized során egy intuitív logi- kötvénypiac éppen egy gyengülô gaz- ka irányította a részvények és a kötvé- dasági lendületet követ le, miközben a nemzetközi PiACOK EUR/USD Nemzetközi állampapírhozamok Nemzetközi részvénypiacok 11. nyek teljesítménye közötti összefüggést, amely röviden úgy foglalható össze, részvényeket az erôsödô EPS-ekre vonatkozó várakozások tartják a felszínen. MAGYArOrSZÁG ÁrUPiAC EUR/HUF Magyar állampapír hozamok BUX Olaj Arany 2010 hogy ami jó a kötvényeknek, az rossz a részvényeknek, és fordítva. Az elmúlt idôszakokban a kötvények szempomtjából rossz hírek - mint például a nagyobb A második és harmadik negyedévben a gazdasági indikátorok világszerte lassulást mutattak. Különösen ez volt a helyzet az USA-ban, ahol a gazdaság- gazdasági növekedés, vagy magasabb élénkítô lépések leginkább a trendeket A hét röviden A 21. héten is az európai adósságproblémákkal kapcsolatos aggodalmak befolyásolták a befektetôket: a hét közepén még jó volt a hangulat a világ pénzpiacain, a részvény- és a feltörekvô piacok is erôsödtek, de a lelkesedés nem tartott sokáig, pénteken újra eladási hullám bontakozott ki, az euró újbóli leértékelôdése a dollár ellenében a befektetôi kockázatkerülést tükrözi. Meglepô amerikai GDP adatok láttak napvilágot (a vártnál kisebb ütemben nôtt az amerikai bruttó hazai termék az elsô negyedévben 3.00% vs 3,40%). A spanyol adósság Fitch általi leminôsítésre már lehetett számítani, ezzel is nyomatékosították az európai adósságválság tényét. A hazai színtéren a kamatcsökkentési ciklus folytathatósága körüli kérdôjelek és az új kormány gazdaságpolitikai intézkedései részleteinek hiánya miatt továbbra is kivárás jellemzi a befektetôket, mind a kötvény-, mind a devizapiacon. Feltörekvô piacok: Tôkeáramlások és a folyó fizetési mérlegek egyenlege Bár a G20-ak pénzügyminisztereinek és jegybank-elnökeinek nem sikerült megállapodniuk a folyó fizetési mérlegek egyenlegének célértékeiben, a feltörekvô piacok folyó fizetési mérlegei idôvel romlanak majd: a költségvetési felesleg sok országban valószínûleg csökkenni, a hiány pedig nôni fog. A feltörekvô piacok folyó fizetési mérlegének romlása nyomán felélénkül majd a vita arról, hogy újabb válságok sorozatára kell-e számítanunk a térségben. Bár a kérdésfelvetés jogos, de ennek kockázata rövidtávon meglehetôsen alacsony. A Citigroup Global Consumer Group Investments által leírt vélemények, elôrejelzések és súlyozások nem minden befektetô esetében tekinthetôk egyenértékûnek. A múltbeli teljesítmény nem garantálja a jövôbeli teljesítményt. infláció - általában valóban magasabb kötvényhozamokkal jártak, és a részvények felülteljesítését hozták. A harmadik negyedévben a kötvényhozamok és a részvényhozamok elváltak egymástól, ami jelzésértékû a befektetôk számára. Különbözô helyzetek beárazása Kora június óta az MSCI World Index által reprezentált globális részvények pozitív tartományba kerültek 6,7%-os növekedéssel, miközben a 10 éves amerikai állampapírok hozama 77 bázisponttal csökkent. Az elemzôk szerint ennek a divergenciának az egyik oka, hogy a kijekölô indikátorokra, mint például az ingatlanszektorra gyakoroltak nagy nyomást. Ennek eredményeképpen úgy tûnt, hogy a piacok azt várják a FED-tôl, hogy újranyitja majd a monetáris szelepeket augusztusi ülésén. Mivel a pénz költsége már szinte zéró, az egyetlen mód a lazításra a mennyiségi könnyítés, például a pénzkínálat megnövelése révén. A FED ezt legvalószínûbben államkötvények visszavásárlásával teheti meg. Miután a mennyiségi könnyítés továbbgyûrûzô hatású, a FED egy ilyen lépése mind az államkötvényeket (hozamcsökkenés) mind pedig a részvényárakat (áremelkedés) Minden nemzetközi befektetéssel további kockázatok járnak, például politikai, árfolyamkockázat és specifikus tényezôk, amiket figyelembe kell venni. Kérjük, lépjen kapcsolatba a pénzügyi tanácsadójával, hogy eldönthesse, az Ön egyedi helyzetében mi a megfelelô lépés.

14 Fontos információk Citigold számlavezetés Citigold betéti kártyáját használhatja készpénzfelvételre, internetes vásárlásokra, autóbérlésre és szállodafoglalásra, illetve ingyenesen vásárolhat vele Magyarország közel MasterCard emblémával ellátott elfogadóhelyén és külföldön további akár 24 millió kereskedőnél. Kártyája bármelyik folyószámlájához köthető, így kártyahasználata során jelentősen csökkentheti devizaátváltási költségeit. A Citibank Online elektronikus fizetési eszköz használatának előfeltétele a vonatkozó szerződés megkötése. A Citibank Hírnökszolgálat nem elektronikus fizetési eszköz. A szolgáltatás keretében küldött SMS- és üzenetek kizárólag tájékoztatási célt szolgálnak, nem minősülnek számlának vagy számlakivonatnak. A Citibank Online és Citibank Hírnökszolgálat szolgáltatások szerződési feltételeit a Citibank Europe plc Magyarországi Fióktelepe Lakossági Banki Szolgáltatásainak Általános Üzleti Feltételei tartalmazzák. Platinum hitelkártya A Citigold státuszhoz szükséges egyenleggel rendelkező Citigold ügyfelek számára éves díj nélküli Platinum főkártya. THM: 44.8%. A THM a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló évi CLXII. tv., valamint a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010 Kormányrendelet alapján: Ft hitel összeg, 12 hónap futamidő, 2,45% változó havi hitelkamat, a Ft éves díj és 0 Ft havi számlavezetési díj figyelembevételével került meghatározásra. A vásárlások és szolgáltatások igénybevételével kapcsolatban megjelölt kedvezmények alapja a bank és az adott szolgáltató között létrejött együttműködési megállapodás. A kedvezmények megszűnnek, ha akár az együttműködési megállapodás, akár a hitelkártya-jogviszony bármely okból megszűnik. Az együttműködési megállapodás esetleges módosítása esetén a kedvezmények tartalma vagy mértéke módosulhat. A Citibank a kedvezmények megszűnéséről vagy feltételei megváltozásáról az ügyfeleket megfelelően értesíti. Takarék Plus számla Az MNB alapkamat -2% éves kamat Citigold ügyfélstátusz esetén, mely kamat a Takarék Plus számlán lévő napi egyenlegre érvényes, melynek feltétele az, hogy az ügyfél rendelkezzen Citigold státusszal, valamint az ügyfél által kijelölt ezen forint folyószámla napi záróegyenlege elérje az Ft Citigold ügyfélstátusz esetében. Egy kijelölt forint folyószámlához egy Takarék Plus számla tartozhat. A kamat mértéke automatikusan változik az MNB alapkamat mértékének a függvényében. A Citibank az új kamatlábat az MNB új alapkamatra vonatkozó közleményében meghirdetett időponttól alkalmazza. Piaci Indexált Lekötött BetétA Piaci Indexált Lekötött Betétek kamatozása általában magasabb a hagyományos betétekénél. Ez a lehetőség azonban piaci kockázatot is magában rejt, mivel az átváltási árfolyam vagy ár kedvezőtlen változása csökkentheti, illetve teljesen meg is szüntetheti a kamatot. A korábbi időszak eredményei nem garantálnak jövőbeli teljesítményt. Ön garantáltan visszakapja azonban a nálunk elhelyezett tőkéjét, amikor az esedékessé válik. Az azonban egyáltalán nem biztos, hogy a minimális kamaton felül más kamathoz is jut. Ezért kísérje figyelemmel az érintett valuta értékének, illetve árának változásait, és igen alaposan fontolja meg, hogy a Piaci Indexált Lekötött Betét alkalmas-e az Ön pénzügyi céljai megvalósítására. Befektetések Az egyedi értékpapírügyletekre vonatkozó EHM-ért kérjük, hívja a CitiPhone Banking telefonos ügyfélszolgálatunkat a GOLD24 ( ) telefonszámon. A befektetések nem lekötött betétek, sem a Citibank N.A. / Citigroup Inc, sem egyetlen leányvállalata, sem a Magyar Állam nem vállal kötelezettséget a tőke - és/vagy a kamat garanciára. A befektetések befektetési kockázatoknak vannak kitéve, beleértve a befektetett összeg lehetséges elvesztését. A befektetések kizárólag csak olyan befektetők részére elérhetőek, akik nem állampolgárai, és nem állandó lakosai az Egyesült Államoknak. A korábbi időszak eredményei nem garantálnak hasonló jövőbeli teljesítményt. A befektetéssel kapcsolatban részletes információért kérje a kibocsátó által közzétett kibocsátási tájékoztatót. A kibocsátási tájékoztatók elérhetőek bankfiókjainkban. Citibank Europe plc Magyarországi Fióktelepe Székhely: 1051 Budapest, Szabadság tér 7.; Cégjegyzékszám: Cg ; Tevékenységi engedély: Central Bank of Ireland, május 1. A jelen dokumentum csak tájékoztatási célt szolgál, és nem minősül értékpapír megvételére vagy eladására vonatkozó ajánlatnak vagy személyes ajánlásnak. A jelen dokumentumban foglalt információkat úgy állítottuk össze, hogy nem vettük figyelembe egyetlen konkrét befektető céljait, pénzügyi helyzetét vagy igényeit sem. Ennek megfelelően a befektetőnek, mielőtt a jelen információk alapján döntést hozna, mérlegelnie kell a befektetés megfelelőségét tekintettel a saját céljaira, a kockázatokra, pénzügyi helyzetére és igényeire. Minden befektetéssel kapcsolatos döntést meg kell előzzön a befektető személyes körülményeinek pénzügyi vagy egyéb szakmai tanácsadóval együtt történt vizsgálata.

15 Befektetési döntése meghozatala előtt kérjük, figyelmesen tanulmányozza át az adott értékpapír dokumentumait, elsősorban a vonatkozó tájékoztatókat, amelyek másolatát elkérheti személyi bankárainktól, akik az adott értékpapírral, kötvényekkel kapcsolatos bármely további információt is készségesen megadják Önnek, beleértve ebbe a teljeskörű előzetes tájékoztatást is. A jelen dokumentumban a pénzügyi eszközökre vonatkozóan feltüntetett adatok, teljesítmények a múltra vonatkoznak. A múltbeli adatokból és információkból nem lehetséges a jövőbeni hozamra, változásra, illetve teljesítményre vonatkozó megbízható következtetéseket levonni. A jövőbeni változásra vonatkozó előrejelzések becslésen alapulnak, amelyekből nem lehet a valós jövőbeni hozamra, változásra, illetőleg teljesítményre vonatkozó megbízható következtetéseket levonni. Az itt közölt információ a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló évi CXXXVIII. törvény (a továbbiakban: Bsztv.) a szerinti reklámnak minősül, így nem tekinthető a Bsztv ai szerinti előzetes tájékoztatásnak, és nem is helyettesíti azt. A teljeskörű előzetes tájékoztatással kapcsolatban kérjük, forduljon bizalommal Citigold személyi bankárainkhoz. Adóoptimalizálás A konkrét adóoptimalizáló eszköz hatása pontosan csak az ügyfél egyedi körülményei alapján ítélhető meg és ez a jövőben változhat. Jövő Befektetési TervA Jövő Befektetési Terv keretében a havi szerződéses összeg terhére a bank havi rendszerességgel az Ügyfél által választott befektetési alap befektetési jegyiből vásárol. A hozamok (kamatok) ténylegesen a választott befektetési alap teljesítményétől függenek. A hozamok bruttó érték, amelyet az adott tranzakcióhoz (szolgáltatáshoz) kapcsolódó díjak, költségek, illetve a hatályos jogszabályok által előírt adófizetési kötelezettség csökkenthet. A szerződés keretében befektetett összeghez a futamidő alatt bármikor hozzá lehet férni, azonban a szerződéskötéstől számított első 3 éven belüli felmondás a befektetési szolgáltatási tevékenységekre vonatkozó díjtételeknek megfelelő díjakkal jár. Ezt követően a szerződés felmondása díjmentes. A Jövő Befektetési Terv szolgáltatás részletes leírását a Befektetési Szolgáltatásokra vonatkozó Üzletszabályzat, a Jövő Befektetési Terv szerződés, valamint Díjtételek tartalmaznak. Prémium Megtakarítás A Prémium Megtakarítás nem minősül betétnek, és arra a betétbiztosítás sem terjed ki. A Prémium Megtakarítás speciális kockázatokat hordoz, amelyek a következők: Átváltási Kockázat: A devizapár árfolyamváltozásának függvényében a lekötött összeg és a kamat lejáratkor esetleg nem az alap, hanem az alternatív devizában kerül visszafizetésre. Ennek eredményeképpen előfordulhat, hogy az aktuális piaci árfolyamot figyelembe véve a visszafizetett összeg esetleg kevesebb lesz az eredetileg alap devizában elhelyezett tőkénél. Lejárat előtti megszüntetés kockázata: Az adott Prémium Megtakarítás lejárat napja előtti megszüntetése esetén (1) az Ügyfél a kamat egészét vagy annak jelentékeny részét elveszítheti. (2) Az Ügyfél köteles megfizetni (i) a megszüntetés okán esedékessé váló díjakat; (ii) a Citibank által a Prémium Megtakarítási Számla megszüntetése érdekében szükségszerűen vállalt pótlólagos költségeket és (iii) azokat a veszteségeket, amelyek a a Prémium Megtakarítás lejárat napja előtti megszüntetése kapcsán merültek fel. A Prémium Megtakarítás keretében leköthető legkisebb összeg 2,5 millió forint (HUF) vagy 10 ezer euró (EUR) vagy 10 ezer amerikai dollár (USD). A választható futamidők: 2 hét, 1 hónap, három hónap. A devizában elhelyezett eszközök ki vannak téve a devizaárfolyamok ingadozásából eredő kockázatnak. Ez alapján adott esetben a Citibanknál elhelyezett eszköz magyar forintban kifejezett ellenértéke lejáratkor a fizetett kamattal együttesen is esetleg kevesebb lehet, mint az elhelyezett tőke összege. A kamatból származó jövedelmet a hatályos magyar jogszabályok szerint kamatadó terheli. A múltra vonatkozó adatokból és információkból nem lehetséges a jövőbeni hozamra, változásra, illetőleg teljesítményre vonatkozó megbízható következtetést levonni. A jövőbeni változásra vonatkozó előrejelzések becslésen alapulnak, amelyekből nem lehet a valós jövőbeni hozamra, változásra, illetőleg teljesítményre vonatkozó megbízható következtetéseket levonni. Az Amerikai Egyesült Államok (USA) vonatkozó jogszabályai értelmében a Prémium Megtakarítás csak az USA területén kívül és kizárólag olyan ügyfelek részére elérhető, akik nem állampolgárai, és nem állandó lakosai az USA-nak. Amennyiben az Ügyfél előbbiek szerinti értékesítési korlátozás alapjául szolgáló személyes feltételeiben utóbb változás következik be, arról haladéktalanul írásban értesíteni köteles a Citibankot. Citi International Personal Bank A Citibank International plc az Egyesült Királyságban a Financial Services Authority (FSA) helyi felügyeleti szervezet engedélyével és felügyelete alatt működik, bejegyzett székhelyének címe: Citigroup Centre, Canada Square, Canary Wharf, London E14 5LB, FSA azonosító száma: A Citibank International plc az Office of Fair Trading hatóság számon bejegyzett engedélyével folytat hitelezési tevékenységet a lakossági hitelezésről szóló évi törvény (Consumer Credit Act 2006) alapján A Citibank International plc határokon átnyúló formában nyújtja pénzügyi és befektetési szolgáltatásait Magyarországon, működése a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeleténél nyilvántartásba vett A Citibank logó a piros körívvel a Citigroup egyik márkaneve. A Citibank, a Citibank Online és a Citi International Personal Bank a Citigroup bejegyzett márkanevei. A Citi International Personal Bank a Citibank N.A. egyik üzletága. A telefonhívásokat ellenőrizhetik, illetve képzési vagy szolgáltatásminőségi célokból rögzíthetik. A Citibank Europe plc Magyarországi Fióktelepe és munkavállalói a Citibank International plc részére végzett tevékenységükért, a Citibank International plc-től díjazásban részesülhetnek vagy jutalékot, vagy más ellenszolgáltatást kaphatnak. A Citigold Select Center címe: 1051 Budapest, Vörösmarty tér 4. I.em. Biztosítások Utazási csomag Az Utazási csomag részét képező utazási biztosítást a Chartis Europe S.A. Magyarországi Fióktelepe nyújtja. A biztosítás részletes feltételeit a vonatkozó biztosítási feltételek tartalmazzák.

16 Vitál kockázati életbiztosítás A jelen tájékoztatás nem teljes körű, illetve nem azonos a biztosítási szerződés feltételeivel. Kérjük, hogy a termékre, költségeire, díjaira vonatkozó részletekért forduljon Citibank bankárához, vagy a biztosítóhoz, továbbá csak a biztosítási szerződés feltételeinek teljes átvétele és megismerése után kössön szerződést. A Vitál kockázati életbiztosítási terméket az AEGON Magyarország Általános Biztosító Zrt. (továbbiakban: Biztosító) nyújtja. A termékhez kapcsolódó valamennyi a biztosítási szerződésben vállalt - kifizetés, illetve a biztosítási szolgáltatás a Biztosító kötelezettsége. A Citibank a Biztosító Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete által regisztrált függő biztosításközvetítőjeként jár el. A nyilvántartás elérhető a internetes honlapon.a haláleseti biztosítási eseményre meghatározott szolgáltatás esetében a Biztosító a biztosítási szerződésben meghatározott esetekben nem tartozik fizetési kötelezettséggel, ilyenek a mentesülések (pl. öngyilkosság) más esetekben pedig kizárt a kockázatviselése (pl: háború, HIV fertőzés). A Vitál kockázati életbiztosítási termék részletes leírását, a szolgáltatás pontos feltételeit, illetve a kizárásokat és a mentesülésre okot adó körülmények felsorolását a vonatkozó Általános Személybiztosítási Szabályzat, illetve a Tartamos Kockázati Életbiztosítás Különös Feltételei tartalmazzák. A Bank a Biztosító által előírt, a biztosítás megkötéséhez elvégzendő orvosi vizsgálatok eredményeihez, illetve a biztosítottak egyéb, egészségi kockázatelbíráláshoz szükséges adataihoz nem fér hozzá, így azokat semmilyen formában nem kezeli, tárolja, azok kizárólag a Biztosító számára elérhetők a biztosítási szerződéssel összefüggésben. A biztosítási termékhez kapcsolódó észrevételeivel, panaszával az ügyfél a Biztosító Panaszirodájához (1813 Budapest, Pf.: 245.), a Biztosító Központi Ügyfélszolgálati Irodájához (1023 Budapest, Bécsi út 3 5.), a Fogyasztóvédelmi Főfelügyelőséghez, a PSZÁF-hoz, a Kereskedelmi és Iparkamara mellett működő Békéltető Testülethez fordulhat, illetve a számára nem megfelelő biztosítói döntés ellen bírói út igénybevételére van lehetőség. Az adózásra, és örökösödési illetékre vonatkozó kedvezmények-, illetve mentesség igénybevétele törvényben rögzített feltételekhez kötött, nem alanyi jogon járnak. A termékre vonatkozó, a termék bevezetésekor hatályos adózási szabályokat a Vitál kockázati életbiztosítási termék ajánlati csomagjában található Az Életbiztosítások legfontosabb adózási szabályai tájékoztató tartalmazza. A tájékoztatóban foglaltakat minden esetben az esetleges jogszabályváltozásokkal együtt kell figyelembe venni. A konkrét szerződés elszámolása az aktuális adó-jogszabályok alapján történik, a szerződő vállalat felelőssége mellett. Kronosz Garantált Eurós Jövedelem A biztosítási terméket az ING Biztosító Zrt. (továbbiakban: Biztosító) nyújtja. A termékhez kapcsolódó valamennyi kifizetés, illetve a biztosítási szolgáltatás a Biztosító kötelezettsége. A terméken keresztül elérhető befektetések nem lekötött betétek, sem a Citibank, N.A./Citigroup Inc, sem bármely leányvállalata, sem a Magyar Állam nem vállal kötelezettséget a tőke- és/vagy a kamatgaranciára. A termék kizárólag csak olyan személyek részére elérhető, akik nem állampolgárai, és nem állandó lakosai az Egyesült Államoknak. A biztosító az alapbiztosításra befizetett rendszeres díjakra tőkegaranciát vállal, hozamot nem garantál. Ezen intézmény teljes hitelkockázata a befektetőt terheli, azaz a befektetőnek a biztosításból eredő tőkekifizetésre vonatkozó igénye kizárólag a Biztosítóval szemben érvényesíthető, mint nem alárendelt, biztosíték nélküli fizetési kötelezettség. A Biztosítóval kapcsolatos bármely rendkívüli esemény hátrányosan érintheti a kötvény értékét és megtérülését, amely magában foglalhatja akár a tőke részleges, vagy teljes elvesztését is. A biztosítási tartam lejáratakor a lejárati kedvezményezett a biztosítási szolgáltatás kifizetését egy összegben vagy határozott tartamú járadék formájában is kérheti. A biztosítási tartam lejárata előtt legalább 1 évvel nyilatkozni kell, ha a járadék formában történő szolgáltatást választja. A biztosítási terméken keresztül elérhető eszközalapokban való részesedést kifejező befektetési egységek árfolyama a befektetés időpontjához képest növekedhet, vagy csökkenhet, ezért a befektetések az alapbiztosításra befizetett rendszeres díjakra a Biztosító által vállalt tőkegarancián túl kockázatoknak vannak kitéve. A befektetési lehetőségek függvényében mindez a befektetési egységek árfolyamának átlagon felüli növekedését, de akár csökkenését is jelentheti. Ez magában foglalja a befektetett tőkeösszegek vagy azok egy részének esetleges elvesztését is. A Biztosító a biztosítási szerződésben meghatározott esetekben mentesül a biztosítási szolgáltatás kifizetése alól, ilyen mentesülések (pl. öngyilkosság). Bizonyos esetekre a Biztosító kockázatviselése nem terjed ki (pl.: háború, HIV fertőzés). A mentesülésre, illetve kizárásra vonatkozó részletes szabályokat az Általános Életbiztosítási Szabályzat tartalmazza. A Citibank Europe plc. Magyarországi Fióktelepe, PSZÁF számon regisztrált független biztosításközvetítő. Multifund Kamatadómentes Befektetési Lehetőség A terméket az Aegon Magyarország Általános Biztosító Zrt. (továbbiakban: Biztosító) nyújtja. A termékhez kapcsolódó valamennyi kifizetés, illetve a biztosítási szolgáltatás a Biztosító kötelezettsége. A befektetések nem lekötött betétek, sem a Citibank, N.A. / Citigroup Inc, sem bármely leányvállalata, sem a Magyar Állam nem vállal kötelezettséget a tőke- és/vagy a kamatgaranciára. A befektetések kizárólag csak olyan befektetők részére elérhetőek, akik nem állampolgárai, és nem állandó lakosai az Egyesült Államoknak. A beépített halál biztosítási szolgáltatás esetében a Biztosító néhány, meghatározott esetben (pl. öngyilkosság, háború, HIV fertőzés) mentesül a biztosítási szolgáltatás teljesítése alól. A Multifund befektetési egységekhez kötött vegyes életbiztosítási termék részletes leírását, illetve a mentesülésre okot adó körülmények felsorolását a termék szabályzata tartalmazza. A biztosítási szerződésen keresztül elérhető eszközalapokban való részesedést kifejező Befektetési egységek értéke a befektetés időpontjához képest csökkenhet, ezért a befektetések kockázatoknak vannak kitéve, amelyek magukban foglalhatják a befektetett tőkeösszegek vagy azok egy részének esetleges elvesztését is. Az eszközalapok, illetve az azok mögött álló befektetési alapok múltbeli teljesítménye nem jelent garanciát a jövőbeli eredményekre. A biztosítási szerződésen keresztül elérhető eszközalapok által vásárolt befektetési jegyekre vonatkozó információk tekintetében kizárólag a kibocsátási tájékoztatóban vagy tervben foglalt információkra támaszkodik, és az ezekben foglalt adatok valóságáért kizárólag a Befektetési jegy kibocsátója, illetve a kibocsátási tájékoztatót vagy tervet aláíró forgalmazó a felelős. Amennyiben a szerződő a tartam lejárta előtt írásban felmondja a biztosítási szerződést, a biztosító felé visszavásárlási költséget kell fizetnie, melynek mértéke függ a tartamból eltelt évek számától. A Citibank Europe plc. Magyarországi Fióktelepe a Biztosítótól a biztosításközvetői tevékenységért díjban, jutalékban és egyéb ellenszolgáltatásokban részesülhet a Bank és a Biztosító között létrejött vonatkozó szerződés szerint, melynek mértéke a konkrét biztosítási szerződés paramétereinek függvényében kerül meghatározásra. Részletesebb tájékoztatást kérésre tudunk nyújtani.a biztosítási termékhez kapcsolódó észrevételeivel, panaszával az ügyfél a Biztosító Panaszirodájához (1813 Budapest Pf. 245.), illetve a Biztosító Központi Ügyfélszolgálati Irodájához (1023 Budapest, Bécsi út 3-5.) fordulhat.