Lakossági Hitelkezelési Rendszer (LHR) Ismertető részletesebb VemSoft. All rights reserved. Budapest, február 20

Átírás

1 Lakossági Hitelkezelési Rendszer (LHR) Ismertető részletesebb 2006 VemSoft. All rights reserved. Budapest, február 20

2 Tartalom 1 LHR alapvető feladata_bevezető Az LHR rendszer az alapvető feladatain felül az alábbi előnyökkel rendelkezik: Főbb funkciók Ügyféltörzs Fedezettörzs Hitelnyilvántartás Számlavezetés Jelentések Adminisztráció Dokumentumok Az LHR előnye a versenytársakkal szemben / 9

3 1 LHR alapvető feladata_bevezető Az LHR a teljes hitelezési folyamatot, a hitel utógondozását (számlavezetés, monitoring tevékenység) és a hozzá tartozó jelentésszolgálati feladatokat támogató rendszer.. A program alapvető funkciói: - támogatja a termékértékesítést teljes folyamatát - biztosítja az alapadatok (ügyfél, fedezet, hitel) ellenőrzött rögzítését - egyedileg definiált algoritmussal támogatja a döntési folyamatot a hitelbírálat során - lehetővé teszi a hitelszerződések, értesítőlevelek automatizált előállítását, egyéb dokumentumok betölthetőségét, tárolását, visszakereshetőségét - része a folyósított hitelek számlavezetése a hitel teljes visszafizetéséig - támogatja a monitoring tevékenységeket a különböző típusú fedezetekkel szemben támasztott követelményeknek megfelelően - a jelentésszolgálati modul segítséget nyújt a belső és külső adatszolgálati kötelezettségek kielégítéséhez - interfészeken keresztül egyszerre több más rendszerrel is képes kapcsolatot tartani, azoktól adatot átvenni és részükre adatot átadni is - a rendszer rendelkezik az ügynöki értékesítéshez és annak elszámolásához szükséges funkciókkal és interfész kapcsolatokkal Az LHR a hitelt a kérelem befogadásától a végtörlesztésig nyomon követi. Lehetőség van az elvégzett feladatok alapján automatikus feladatkiosztásra a beépített WorkFlow segítségével. 2 Az LHR rendszer az alapvető feladatain felül az alábbi előnyökkel rendelkezik: böngésző felületen keresztül érhető el, nem szükséges felhasználói gépre telepíteni a program menüszerkezete könnyen áttekinthető és így a felhasználók által a rendszer használata könnyen elsajátítható a lehető legtöbb segítséget nyújtsa az ügyintézőnek azzal, hogy a rendszer a teljes értékesítési és hitelkezelési folyamatot támogatja a hitel teljes életciklusa alatt az ügyintéző számára rendelkezésre áll minden fontos adat, ami az adott fázisban szükséges a törvényi előírásoknak megfelelő módosítások könnyen végrehajthatók és folyamatosak az elkészült listák exportálhatók A rendszer moduláris felépítésének köszönhetően újabb fejlesztési igények felmerülése esetén a LHR-hez újabb modulok csatlakoztathatók. 3 / 9

4 3 Főbb funkciók 3.1 Ügyféltörzs Biztosítja a hiteligénylések ellenőrzött rögzítését Az Ügyfél modulba kerülnek a hitelben szereplő személyek adatai rögzítésre a hitelben betöltött szerepüktől függetlenül (adós, adóstárs, készfizető kezes, zálogkötelezett). Az egységes ügyféltörzs megvalósítása érdekében a tárolni kívánt személyi adatok egy előre definiált szabályrendszer alapján összehasonlításra kerülnek a rendszerben már tárolásra került személyek adataival. Ezek alapján lehetőség van az adatok további felhasználásáról való döntésre. Az ügyfelek a hitelben betöltött szerepének kiválasztása a hitelrögzítésnél történik meg, hiszen ugyanaz az ügyfél különböző szerepekben is megjelenhet egymástól független hitelek esetén is. A rendszerben beállítható az ügyfélrögzítéskor megadandó kötelező adatok köre. Amikor az ügyfél szerepkörét meghatározzuk, ezekhez még kapcsolódhatnak egyéb adatfeltöltési kötelezettségek is. Hitelinformációs rendszerek Az LHR rendszer lehetőséget biztosít külső hitelinformációs rendszerekhez való kapcsolódásra. A KHR és a GIRinfO rendszerekhez létezik lokális kliensalkalmazás, melyek segítségével a rendszerek összekötése interfészfájlokon keresztül lehetséges. 4 / 9

5 3.2 Fedezettörzs A fedezet modulba történik a biztosítékok (pl. ingatlanfedezet, biztosítás) kezelése. Ebben a modulban is működik a hasonlóságvizsgálat, amely alapján kiszűrhető a duplikáció. Itt rendelhetők a tulajdonosok és a haszonélvezők (az LHR által használt egyedi azonosítójuk megadásával) a fedezethez a tulajdoni hányad megadásával. Megadhatjuk az ingatlant terhelő jogokat (jelzálog-, opciós jog, stb) a jogosult összeg megjelölésével. A fedezethez tartozó értékbecslés adatok megadhatók felületen illetve más rendszerhez kapcsolódva interfészen keresztül is. Biztosítva van az értékbecslés adatok időrend szerinti felhasználhatósága, így egy időben csak egy érvényes adat létezik, de eltárolásra kerül mind, amelyek a későbbiekben felhasználhatók. 3.3 Hitelnyilvántartás A hitel modulban történik a hitel alapadatainak rögzítése, a hitelben szereplő személyek minősítése, a hitel-hitel szereplők-fedezet összekapcsolása. Ebben a modulban kerül sor a hitel bírálatára, a szerződések generálásra, nyomtatására. Rögzítéskor a hitel egyedi azonosítót kap (ügyletszám). A konstrukció függvényében elkészítésre kerül a törlesztési ütemterv, amely lehet: annuitásos vagy lineáris lefutású türelmi idővel vagy anélkül esetleg a köztes előtörlesztést (pl lakástakarékpénztári megtakarítás miatt) beszámítva A hitelekhez kapcsolódó díjmeghatározás alapján a paraméter megállapításnál több tényező is figyelembe vehető: Rendszerben beállított alapparaméterek (kondíciós lista alapján) számítása történhet %-os, fix vagy sávos módon, illetve minimum és maximum értékek figyelembe vételével is. Akciós kedvezmények Értékesítési csatornánkénti eltérések (pl. ügynök esetén üzletpolitika engedmény) A rendszerben lehetőség van az ügyfelek és fedezetek különböző szempontok szerinti minősítésére: Ügyfélminősítés az ügyfelek hitelhez történő hozzákapcsolását követően történik az ügyfelek minősítése - szempontjai lehetnek pl.: o Az ügyfél hitelben betöltött szerepe (adós, adóstárs, kezes, stb). o Személyes adatok (nem, családi állapot, életkor, iskolai végzettség, stb) o Jövedelmi, vagyoni helyzet (pl, jövedelem, havi kiadások, stb) Fedezet minősítés van lehetőség a hitelhez kapcsolt fedezet minősítésére is szempontjai lehetnek pl.: 5 / 9

6 o Ingatlan területi elhelyezkedése o HBÉ érték Hitellimit meghatározásának alapja a fedezetül felajánlott ingatlanok hitelbírálati értéke, amit korrigálhatnak: o az ingatlan piaci helyzete, o likvidálási lehetőségeit befolyásoló tényezők, o az ügyfél hitelképességi besorolása. A minősítési szempontok, valamint ezek értéke hiteltípusonként, valamint az ügyfél hitelben betöltött szerepe szerint állíthatók be. A rendszer a kapott adatok alapján elvégzi a hitel bírálatához szükséges vizsgálatokat és számításokat, majd elkészíti a Bírálati lapot. Bírálat során az HBE is átszámításra kerül a hitel választott devizanemére a szükséges fedezetségi számítások elvégzése érdekében. A rendszerben paraméterezhetők azok a feltételek, amelyek együttes fennállása esetén a hitel automatikusan jóváhagyott állapotba kerül. A rendszerből indítható a folyósítás a berögzített belföldi vagy külföldi számlaszámra. Lehetőség van teljes, valamint részfolyósításra, illetve egy folyósítás alkalmával több számlára történő utalásra. Hitel utógondozás Minden funkció vagy előállt adat felhasználása jogosultsághoz köthető. A rendszer az alábbiak szerint támogatja a hitel folyósítás utáni kezelését: Jogszabályi előírások figyelése Hitelügylet szereplőinek változása: kiengedés, csere, új szereplő bevonása Fedezetet érintő változások: kiengedés, csere, új fedezet bevonása Értékbecslések lejáratának figyelése Fedezetek értékváltozásának figyelése Futamidő módosítás: futamidő hosszabbítás (prolongáció), vagy rövidítés Fizetési adatok módosítása: halasztás, elő- és végtörlesztés Konstrukcióváltás devizanem váltással vagy anélkül 3.4 Számlavezetés A rendszerben külön modulban történik a számlavezetés, ami más számlavezető rendszerekkel is kiváltható. Elsődleges feladata a hitelszámlához kapcsolódó pénzügyi tranzakciók lebonyolítása a hitel devizanemében. Minden hitelügylet esetén a szerződéskötést követően egy hitel- és egy elszámolási számla kerül megnyitásra. Az elszámolási számlára történik a törlesztés, majd innen a rendszerben beállított prioritásnak megfelelő sorrendben történik az elszámolás. 6 / 9

7 A rendszer által kezelt hitel, elszámolási illetve függő számlák mindegyikének azonosítója Giro szabványnak megfelelő 24 jegyű számlaszám. Szokásos számlavezetési funkciókon túl az LHR biztosítja a belsőklíring, Giro kapcsolatot, csoportos utalások, -beszedési kérelmek indítását, sorbanálló tételek valamint forrás és kamattámogatások kezelését. Manuálisan indítható batch jellegű funkciók Napi nyitás. Minden hitelhez a meghatározott paraméterek alapján történik a napi kamatszámítás és egyéb díjtételek felírása. Esedékességkor a rendszer az előre meghatározott prioritási sorrend (pl.: perköltség, késedelmi kamat, kamat, díjak, tőke) alapján az aktuális törlesztő részlet összegének megfelelően automatikusan sorban álló tételeket generál. Napi zárás. A tárgynapon generálódott könyvelési, főkönyvi és egyéb tételek archiválása, a napi tranzakciók ellenőrzése, szükség esetén átértékelés történik. A zárás csak akkor fut le, ha minden indított és esedékes tranzakció lezáródott. Ekkor történik a főkönyvi feladás, valamint a havi zárás esetén a leltárak elkészítése. Könyvelés. Folyósítások, törlesztések valamint egyéb tranzakciók könyvelése. Szabványos formátumú csoportos utalások, beszedési kérelmek indítása, egyedi utalások fogadása Ezek a műveletek automatikusan, előredefiniált ütemezés alapján munkanapok vagy akár kapcsolódó rendszerek működésének (pl. főkönyvi rendszer mikor fogad adatot) figyelembe vételével is indulhatnak. A számlevezetésből elérhető egyéb funkciók: Számlavezetés napló: Mindig megtekinthetőek a manuálisan vagy automatikusan indított események adatai (tartam, tételszám, hibaüzenetek, hibás tételek). Tételkereső: A tárgynapi és az archív tranzakciók közötti keresés a könyvelésre jellemző főbb paraméterek alapján. Függő kezelés: A számlavezető modul a hitel és elszámolási számlák mellett függő számlákat is kezel, lehetőség van a függő számlákhoz kézi tranzakciók felvitelére a felhasználói felületről. Feladások megtekintése: Felhasználói felületről megfelelő jogosultsággal bármikor elérhetőek az elkészült leltárak, főkönyvi feladások. Sorban álló tételek kezelése: A sorban álló tételek a hitelkartonon is megjelennek, de megváltoztatásuk csak (összeg, prioritás) a számlavezetés menüben lehetséges. 3.5 Jelentések A rendszerben megtalálhatók a felügyeleti szervek által kötelezően kért jelentések (PM, MNB, PSZÁF jelentések). Előállításra kerülnek a működéshez szükséges egyéb listák (Főkönyvi leltár egyenleg szerint, napi főkönyvi feladások listája, stb). Valamint igény szerint számos lekérdezés, riport, és statisztika definiálható. 7 / 9

8 Minden lista excel és PDF formátumban is exportálható. 3.6 Adminisztráció Termékértékesítés támogatása Lehetőség van fejlesztői beavatkozás nélkül, felhasználói felületen keresztül új termékek definiálására valamint a meglévők paramétereinek módosítására. A paraméterértékek érvényességüknek megfelelően kerülnek felhasználásra. Árfolyamrögzítés A rendszer több árfolyam kezelésére képes. A rögzítés 4 szem elvhez kötött, a rögzítést követően üzenetet küld, melyben értesíti az ellenőrt, hogy az ellenőrzés megkezdhető. Interfészek Az LHR interfészeken keresztül tart kapcsolatot más rendszerekkel. Az interfész kapcsolat lehet: napközben többször felületről indítható automatikus (valamilyen rendszeres tevékenységhez kötött pl napzárás, napnyitás) egyirányú: csak adatokat tölt be csak adatokat szolgáltat kétirányú: adatforgalmat biztosító, (pl a hitelrendszer és a hitelező számlavezető bankja közti adatforgalmat) A megvalósítás lehet: On-line Oracle tábla Middleware Text file Web service A rendszer naplózási funkciókkal biztosítja az adatbázis hozzáférések ellenőrizhetőségét. Naplóüzenetek generálódnak minden sikeres, és sikertelen eseményre egyaránt: a felületen történő felhasználói aktivitásáról, interfész fájlok elkészültéről, betöltéséről, számlavezetési eseményekről (napi nyitás, zárás, könyvelés). Help A rendszerben megjelenő képernyők mindegyikéhez tartozik egy szöveges help, amely tartalmazza az adott képernyő értelmezését, valamint a kapcsolódó folyamat leírását. 3.7 Dokumentumok 8 / 9

9 Az LHR rendszer egységesen kezeli a hitel teljes életciklusa során felmerülő összes külső (nem a rendszer által előállított) és belső (rendszer által előállított) dokumentumot. Gondoskodik ezek tárolásáról és visszakereshetőségéről, és újra kinyomtatásáról akár egyedileg, akár tömegesen is. Amennyiben egy adott dokumentumban módosítás történik, akkor a régi (archív) dokumentum is tárolásra kerül. Néhány a rendszer által előállított dokumentum, amely lista a folyamat és az egyedi igények alapján bővíthető: Átvételi elismervény Befogadási lap Bírálati lap Kölcsönszerződés Ügyvédi meghatalmazás Kötelezettségvállaló nyilatkozat Ranghely lemondó nyilatkozat Folyósítási értesítő Ellenőrző lap Ügyfél-számlaértesítő Figyelmeztető és felszólító levelek 4 Az LHR előnye a versenytársakkal szemben Egy rendszeren belül a teljes lakossági (igény szerint vállalati) hitelezési folyamatot támogatja a kérelem befogadásától a scoringon, szerződéskötésen, számlavezetésen keresztül a végtörlesztésig. Több éves hitelezési, szervezői szakmai tapasztalat áll mögötte. Az egyes intézményekben meglévő eltérő folyamatok esetében is biztosított a rugalmas testre szabás. Közvetlen kapcsolat a KHR és a GIRinfO rendszerekhez Integrált monitoring és jelentésszolgálati modul 9 / 9