Hitelfolyamat lépései

Átírás

1 1 Hitelfolyamat

2 Hitelfolyamat lépései 1. Hiteligény felmerülése. 2. Kötelező ügyfél tájékoztatás PSZÁF megfelelés! 3.. Dokumentumok összegyűjtése 4. Dokumentumok beérkezése. HC/HI-ba. 5.Hitel dokumentumok ellenőrzése, feldolgozása, - rögzítése LHR-ben 6. Értékbecslés rendelése,. elkészítése, validálása 7. Dokumentumok szakmai. ellenőrzése, bírálat 8. Hitelbírálat és folyósítási limit meghatározása, jóváhagyás 9.Szerződéskötési. 10.Szerződéskötés. időpontjának feltételek teljesülése egyeztetése - az ügyféllel 11.. Szerződéskötés 12. Közjegyzői okiratba foglalás Földhivatali ügyintézés a megbízott ügyvéd által 14. Ügyfél teljesíti. a folyósítási feltételeket 15. Folyósítási feltételek teljesülésének ellenőrzése 16. Folyósítás 2

3 Kötelező ügyfél tájékoztatás 3

4 Kötelező ügyfél tájékoztatás PSZÁF előírás szerint! A hitel értékesítéssel kapcsolatos ügyfél tájékoztatói szabályozást az AEGON Hitel is aláírta A fogyasztóknak nyújtott hitelek évi CLXII. Törvény Az ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartás irányelveit a Magatartási Kódex tartalmazza. Betartásuk minden esetben kötelező! Ezt a PSZÁF ellenőrizheti próbavásárlás. 4

5 Igényfelkeltés szóbeli tájékoztató Az ügyfelet részletesen tájékoztatni kell szóban is a következőkről: egyértelműen meg kell határozni a beszélgetés során használt fogalmakat Társaságunk csatlakozott és alávetette magát a Magatartási Kódexnek fel kell hívni a figyelmet a PSZÁF honlapra, és az ott szereplő terméktájékoztatókra, alkalmazásokra ismertetni kell a hitelezhetőségi limitet, LTV korlátot ajánlani kell a Társaságunk eltérő feltételű termékei közötti összehasonlítást 5

6 Igényfelkeltés szóbeli tájékoztató életbiztosítás/megtakarítással kombinált termék esetén ki kell térni annak feltételeire, kockázataira értékbecslés megfizetésének módjára, elkészült ÉB átadásának lehetőségére hitelkamatok változásának és változtathatóságának okaira amennyiben Társaságunk egyoldalúan, ügyfélre kedvezőtlenül módosít, akkor az ügyfélnek lehetősége van a szerződés ingyenes felmondására a devizaalapú hitel devizában és forintban történő végtörleszthetésének lehetőségére 6

7 Igényfelkeltés kötelezően átadandó dokumentumok PSZÁF által kiadott általános tájékoztató füzetek: A1: A túlzott eladósodottság kockázatáról szóló PSZÁF tájékoztató A2: Devizahitelek PSZÁF tájékoztató Az AEGON Hitel által kiadott általános tájékoztató (nem termék specifikus) A3: Jelzáloghitel kisokos 7

8 Igényfelkeltés kötelezően átadandó dokumentumok A4: Ajánlat A kalkulálást követően a programból ki kell nyomtatni és át kell adni az ügyfélnek. Az aláírt másolati példányt az ügyfél dokumentációhoz csatolni kell. A5: Terméktájékoztató A6: Hirdetmény Termék specifikusan ki lehet választani a honlapról a megfelelő tájékoztatót és hirdetményt. Az ügyfél számára nyomtatott formában át kell adni. 8

9 Igényfelkeltés kötelezően átadandó dokumentumok CHECK LIST AH nyomtatvány A befogadás elengedhetetlen formanyomtatványa. Tartalmazza az ügyfél számára kötelezően átadandó dokumentumok listáját (A1-A6) és az ügyfél néhány személyes adatát. Értelemszerűen kell kitölteni és alá kell íratni az ügyféllel. A tájékoztató dokumentumok átvételét az ügyfél aláírásával igazolja. Befogadási feltétel! 9

10 Hiteligénylés dokumentumai 10

11 Dokumentumok elérése vagy 11

12 Javítási szabályok Rontott adat egy vonallal áthúzva és a helyes adat mellé írva. A dokumentumot aláírók szignója + dátum! Kifestő festék vagy szalag használata nem engedélyezett! Van olyan dokumentum, ami nem javítható semmilyen módon!!! Kovács Bé 12

13 13 Kölcsönigénylő lapok

14 Kölcsönigénylő lapok Olvasható és szabályos kitöltés minden adatra vonatkozóan Tartalmazza az adós-adóstárs és fedezet adatait 14

15 Nyilatkozatok Nyilatkozat személyes adatok kezeléséhez, okmányokról készítendő másolathoz, SMS szolgáltatáshoz Hozzájárulás a személyazonosító okmányok másolásához Hozzájárulás az AEGON cégcsoport adatbázisában való ellenőrzéshez Hozzájárulás a személyes adatok ellenőrzéséhez a BM adatbázisában Hozzájárulás SMS alapú adatszolgáltatásról 15

16 Nyilatkozat - Haszonélvező Nyilatkozat Haszonélvezeti/özvegyi haszonélvezeti jogról történő feltételes lemondásról Abban az esetben szükséges kitölteni, amennyiben a fedezetet haszonélvezeti vagy özvegyi jog terheli. Feltételesen le kell mondani a kölcsön futamidejére. 16

17 Kölcsönigénylő lapok - Kezes Kitöltése abban az esetben szükséges, ha kezes kerül bevonásra 17

18 Nyilatkozat - Kezes Hozzájárulás a személyazonosító okmányok másolatához Hozzájárulás a személyes adatok ellenőrzéséhez a BM adatbázisában 18

19 Nyilatkozat Zálogkötelezett/Haszonélvező Hozzájárulás a személyazonosító okmányok másolatához Hozzájárulás a személyes adatok ellenőrzéséhez a BM adatbázisában 19 Hozzájárulás hirdetési, közvetlen üzletszerzési és piackutatási, valamint ügyfél elégedettség mérése céljából való megkeresésről

20 Nyilatkozat Banktitok alóli felmentés Erre a dokumentumra, akkor van szükség ha kiváltunk. Az tölti ki, aki a kiváltandó hitelben az adós. Minden kiváltandó hitelhez ki kell tölteni, 3 eredeti példányban. 20

21 Közvetítő lap Ez alapján bízza meg az ügyfél a közvetítő partnert 21

22 Nyilatkozat Benyújtott kölcsönigényléstől való elállásról Szerződéskötésig lehetséges a fenti elállás kitöltése, utána külön eljárási díjat kell fizetnie az ügyfélnek és a szerződést megszüntető módosítást, kell aláírnia. Ha már jóvá lett hagyva, és megkapta a kért összeget, akkor már fizeti az elállási díjat. Ha kevesebbet hagytunk jóvá, akkor nem fizet. 22

23 23 Személyes dokumentumok

24 DOKUMENTUMOK Személyi igazolvány és lakcímkártya másolata szükséges. Érvényes (és nem ideiglenes) Tartalmazzon állandó lakcímet Az igénylőlapra a személyes adatok ezekből kerüljenek kitöltésre Személyi igazolvány helyett elfogadható a plasztik jogosítvány (lakcímkártyával együtt) Adókártya A fénymásolatra ráírva, hogy eredetivel megegyező! + az értékesítő aláírása és a dátum. A másolásba az ügyfél bele egyezett és ezt az ügyfél aláírta! 24

25 DOKUMENTUMOK APEH adóigazolás APEH jövedelem igazolás EV Igazolvány 25

26 DOKUMENTUMOK Jövedelemigazolás A munkáltatói igazolások minden esetben cégszerűen kerüljenek aláírásra! (aláírások, bélyegzők!!) 26

27 DOKUMENTUMOK Jövedelemigazolás Abban az esetben szükséges kitölteni, ha APEH jövedelemigazolást nyújt be az ügyfél a kölcsön igényléséhez vagy a munkáltató cégnél tulajdonos. /Adós, Adóstárs, Kezes / 27

28 DOKUMENTUMOK Ellenőrizni kell! Kiadásokat Nyitó és záró egyenleget Jövedelmet Hiteleket Hitelkeretet Átutalások saját számlák között 2 havi aktív számla múlt kötelező 28

29 DOKUMENTUMOK Nyugdíjas esetén Év eleji nyugdíjértesítő Bankszámla kivonat amire a nyugdíj érkezik vagy rózsaszín szelvény 29

30 30 Fedezet dokumentumai, értékbecslés

31 Fedezet dokumentumai Tulajdoni lap Figyelembe kell venni az ingatlanon szerepelhető és nem szerepelhető bejegyzéseket!!! 30 napnál nem régebbi, teljes és hiteles tulajdoni lap Lakóházas ingatlan esetén 3 hónapnál nem régebbi helyszínrajz (hivatalos térképmásolat) Osztatlan közös tulajdon esetén használati megosztási megállapodás és vázrajz 31

32 Fedezet dokumentumai Pótfedezet bevonása esetén a pótfedezetül szolgáló ingatlan adatlapja Tulajdoni lap alapján szükséges kitölteni 32

33 Fedezet dokumentumai Pótingatlan bevonása esetén Minden olyan tulajdonossal kitöltendő, aki nem Adósa, Adóstársa az ügyletnek 33

34 Fedezet dokumentumai Tulajdoni lap Minden oldala szükséges Teljes másolat 30 napnál nem régebbi Figyelembe kell venni az ingatlanon szerepelhető és nem szerepelhető bejegyzéseket!!! 34

35 Fedezet dokumentumai Lakás esetén (kézzel rajzolt) alaprajz 35

36 Fedezet dokumentumai Térképmásolat Csak telkes ingatlan esetén szükséges! Az ingatlannak fel kell lennie tüntetve! 90 napnál nem régebbi 36

37 Fedezet dokumentumai Osztatlan közös tulajdon esetén szükséges Használati megosztási megállapodás, vázrajz Ügyvédi ellenjegyzés szükséges 37

38 Értékbecslés folyamata Minimális dokumentumok a rendeléshez: kölcsönigénylő személyes okmányok másolata + a hozzájárulás a másoláshoz tulajdonilap, térképmásolat éb megfizetésének bizonylata ÉB rendelés az LHR-en keresztül. 60 millió forgalmi érték feletti ingatlanok esetében 2 ÉB készül!! 38

39 39 Termékspecifikus dokumentumok

40 Termék specifikus nyomtatványok HCSP Tőketartozás igazolás a kiváltandó hitelről Tartalmi elvárások: Hitelazonosító Ügyfél adatok Kiváltandó fedezet címe, hrsz-e Fennálló tartozás összege, utalás devizaneme, számlaszám Jelenlegi kamat Elvi hozzájárulás a törléshez Cégszerű aláírás 30 napnál nem régebbi 40

41 Termék specifikus nyomtatványok HCSP HCSP esetén a kiváltandó hitel szerződése és közokirata tartozás-kimutatása elmúlt 12 havi fizetési fegyelmének igazolása 41

42 Termék specifikus nyomtatványok lakásvásárlási hitel Adásvételi / előszerződés megfelelő tartalmi elemekkel (check list) 42