AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője által nyújtott HitelStaféta kölcsön feltételei

Átírás

1 Copyright 2012 AXA csoport Magyarország Minden jog fenntartva. 1. oldal AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője által nyújtott HitelStaféta kölcsön feltételei Hatályos május 2-től a hivatalosan közzétett változtatásig AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője 1138 Budapest, Váci út C-D. ép. Tel.: Fax: info.axa@axa.hu Adószám: ÁFA csoport azonosító szám: CBFA eng. sz.: A Cg. Szám: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: SWIFT kód: EUDIHUHB SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB AXA Bank Europe SA, Watermael-Boitsfort Boulevard du Souverain 25 BE 1170 Brussels Regisztrációs szám: Bruxelles CBFA eng. sz.: A 1. oldal

2 Tartalomjegyzék 1. A KÖLCSÖN CÉLJA A KÖLCSÖN JELLEMZŐI A KÖLCSÖN DEVIZANEME A KÖLCSÖN FUTAMIDEJE A KÖLCSÖN KAMATPERIÓDUSA A KÖLCSÖN MÉRTÉKE A KÖLCSÖN KAMATOZÁSA ÉS A KÖLCSÖNHÖZ KAPCSOLÓDÓ DÍJAK A KÖLCSÖN TÖRLESZTÉSI MÓDJA A KÖLCSÖN RÉSZTVEVŐI A KÖLCSÖN INGATLANFEDEZETE A KÖLCSÖN IGÉNYLÉSE A KÖLCSÖN IGÉNYLÉSÉHEZ BENYÚJTANDÓ DOKUMENTUMOK SZERZŐDÉSKÖTÉSI FELTÉTELEK TELJESÍTÉSE SZERZŐDÉSKÖTÉS A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSA A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSI FELTÉTELEI A KÖLCSÖN TÖRLESZTÉSE ÁLLAMI TÁMOGATÁSOK oldal

3 1. A kölcsön célja Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője (továbbiakban: Bank / AXA Bank) által nyújtott HitelStaféta kölcsön magánszemélyek részére nyújtható az AXA Bank által korábban nyújtott kölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlan megvásárlására. 2. A kölcsön jellemzői A HitelStaféta kölcsön kizárólag a Bank vagy jogelődje által korábban nyújtott kölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlan megvásárlására vehető igénybe A kölcsön devizaneme A HitelStaféta kölcsön kizárólag forintban igényelhető A kölcsön futamideje A HitelStaféta kölcsön futamideje legfeljebb 20 év. A futamidő lejáratának évében a kölcsön releváns, azaz a háztartás minősítése során a legmagasabb jövedelemmel rendelkező adósa legfeljebb 75 éves lehet A kölcsön kamatperiódusa A kölcsön kamatperiódusa az az időszak, amely alatt a kamatperiódus kezdő napjára megállapított ügyleti kamat mértéke nem változik. HitelStaféta kölcsön esetén 12 hónapos kamatperiódus választható A kölcsön mértéke Azigényelhető kölcsönösszeg minimum forint, maximum 20 millió forint, de legfeljebb az ingatlan vételárának 70%-a. A kölcsön mértéke nem haladhatja meg a fedezeti ingatlan(ok) hitelfedezeti értékének 50%-át. A kölcsön maximális összegét a Bank komplex ügyfélminősítő rendszer segítségével állapítja meg, amely a kölcsönigénylő ügyfeleket három szempont alapján (ügyfél-, ingatlan- és termékjellemzők) minősíti, és meghatározza, hogy a hitelképes ügyfelek, milyen kondíciók mellett vehetnek fel kölcsönt. Az ügyfélminősítéssel kapcsolatos részleteket az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepénél az AXA Bank Europe SA törvényes képviselőjénél igényelhető Jelzáloghitelek Általános Feltételei című tájékoztatója tartalmazza. A limit meghatározásának alapja az adósháztartás havi elkölthető jövedelme, amelynek a 100%-a vehető figyelembe. Az elkölthető jövedelem meghatározásánál figyelembe vesszük a hiteligénylő(k) költségeit (pl.: megélhetési költségek, egyéb kölcsönnel kapcsolatos fizetési kötelezettségek, egyéb rendszeres kiadások, stb.). A limit meghatározásánál figyelembe vesszük továbbá a minősítést befolyásoló egyéb jellemzőket (ügyfél-, ingatlanés termékjellemzők) is. Ez az ügyfélminősítés lehetővé teszi, hogy a Bank személyre szabott hitelbírálatot készíthessen A kölcsön kamatozása és a kölcsönhöz kapcsolódó díjak A kölcsönhöz kapcsolódó ügyleti kamat mértékét, valamint a Bank által felszámított díjakat a Bank mindenkor aktuális Hirdetmény az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője lakáscélú HitelStaféta elnevezésű, forint alapú, piaci kamatozású jelzáloghitelének kondícióiról elnevezésű hirdetménye (továbbiakban: Hirdetmény) tartalmazza. A kamat referencia kamatlábhoz kötött; a 12 havi BUBOR (Budapesti Bankközi Piacon jegyzett, az adott kamatperiódusra vonatkozó, a kamatmegállapítási napon megállapított referencia jellegű kínálati kamatláb) Hirdetményben közzétett felárral növelt mértékével megegyező. A nem a Bank által felszámított díjak (közjegyzői okirat, illetve a földhivatali ügyintézés díja) az ügyfelet terhelik. 3. oldal

4 2.6. A kölcsön törlesztési módja A kölcsön törlesztése annuitás alapú törlesztéssel történik A kölcsön résztvevői A HitelStaféta kölcsön Adósa, illetve Zálogkötelezettje kizárólag olyan magánszemély lehet, aki nem szerződő fele annak a - Banknál fennálló - kölcsönnek, amelynek ingatlanfedezete megvásárlásra kerül. A kölcsön felvevője legalább egy, a kölcsöncéllal érintett ingatlanban az adásvétel eredményeképpen tulajdoni hányadot szerző személy. A kölcsön felvevője lehet továbbá olyan, az ingatlanban tulajdoni hányadot nem szerző személy, aki a jövedelme okánkerül bevonásra A HitelStaféta kölcsönnek nem lehet résztvevője az AXA csoport Magyarország (az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője, az AXA Biztosító Zrt., az AXA Önkéntes Nyugdíjpénztár, az AXA Magánnyugdíjpénztár, az AXA Önkéntes Egészségpénztár, az AXA Magyarország Befektetési Alapkezelő Zrt., az AXA Szolgáltató Kft., az AXA Money & More Pénzügyi Tanácsadó Zrt. ) munkatársa. A kölcsön résztvevőivel kapcsolatos általános feltételeket Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepénél az AXA Bank Europe SA törvényes képviselőjénél igényelhető Jelzáloghitelek Általános Feltételei című tájékoztatója tartalmazza. A kölcsönügyletben résztvevő személy nem szerepelhet a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR). Fentiek alól kivételt képeznek a kölcsönügyletben szereplő: kizárólag a haszonélvezeti jog miatt bevonásra kerülő készfizető kezesek, illetve a telekkönyvön kívül sem tulajdonos szereplő(k), amely személyek esetében a Bank nem vizsgálja a KHR státuszt A kölcsön ingatlanfedezete A HitelStaféta kölcsön ingatlanfedezeteként bevonásra kerül az a korábban a Bank által nyújtott kölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlan, amelynek megvásárlásához a Bank a kölcsönt nyújtja. A korábbi kölcsön fedezeti ingatlanán túl lehetőség van további ingatlanfedezet bevonására is. A biztosítékul lekötött ingatlan(ok)on a Bank első zálogjogi ranghelyen önálló zálogjogot alapít. A fedezetül felajánlott ingatlan(ok) vonatkozásában minden esetben értékbecslés szükséges, amelynek díja az Ügyfelet terheli. A kölcsönösszegének növelése érdekébentovábbi ingatlanfedezet is bevonható. A Bank által az alábbi ingatlantípusok fogadhatók el ingatlanfedezetként. Lakóingatlanok (családi ház, társasházi lakás, sorházi lakás); Építési telek (beépítetlen) - Osztatlan közös tulajdonú építési telek csak akkor, ha a telekre építési engedéllyel rendelkeznek, használati megosztása engedélyezett és tulajdoni hányada tekintetében önállóan forgalomképes; Üdülők (magáncélú hasznosításra alkalmas nyaraló vagy hétvégi ház); Külterületen / zártkerti minősítésű területen elhelyezkedő ingatlan, melynek megnevezése és funkciója lakóház Az értékbecslés megrendeléséhez az alábbi dokumentumokat szükséges benyújtani: az ingatlan 30 napnál nem régebbi eredeti, teljes, hiteles tulajdoni lapja (Takarnet rendszerből lekért tulajdoni lapot a Bank nem fogad el); az értékbecslési díj befizetését igazoló csekk másolati példánya vagy átutalási megbízás; alaprajz; családi ház esetében 30 napnál nem régebbi térképmásolat vagy helyszínrajz; osztatlan közös tulajdonú ingatlan esetén a Banki követelményeknek megfelelő használati megállapodás. 4. oldal

5 3. A kölcsön igénylése 3.1. A kölcsön igényléséhez benyújtandó dokumentumok A kölcsön igényléséhez az alábbi dokumentumok benyújtása szükséges: a Bank által küldött, minden résztvevő által aláírt 209s számú Kölcsönkérelem HitelStaféta kölcsön igényléséhez, 291 Kölcsönkérelem kiegészítő adatlap háztartás nyomtatvány amennyiben a szereplőként bevonásra kerülő adós külön háztartásban él, 292 Kölcsönkérelem kiegészítő adatlap résztvevő nyomtatvány. Amennyiben a bevonandó ingatlan kapcsán további résztvevő kerül bevonásra, abban az esetben csatolni szükséges az általuk kitöltött 295-ös nyomtatványt, valamint személyes okmányainak másolati példányát vagy a 296. számú adatközlő lapot. Ügylet szereplőinek személyes okmányainak másolati példánya (vagy BA50 Azonosítási nyilatkozat elnevezésű nyomtatvány kitöltése); Ügyfél családi állapotát alátámasztó dokumentumok Jövedelemigazoláshoz szükséges nyomtatványok, dokumentumok, Adósonként benyújtott BA350 Ügyféltájékoztató nyomtatvány Adósonként benyújtott BA351 Nyilatkozat Központi Hitelinformációs Rendszerben történő adatkezelésről nyomtatvány, Meghatalmazás vagyonbiztosításhoz (minden fedezeti ingatlan vonatkozásában). Adásvételi szerződés Az adásvételi szerződéssel szemben támasztott követelményeket a Bank külön erre a célra készített részletes tájékoztatója tartalmazza. Javasoljuk, hogy ez a tájékoztató kerüljön átadásra az adásvételi szerződést készítő, illetve ellenjegyző közjegyzőnek vagy ügyvédnek. Értékbecsléshez szükséges dokumentumok (részletesen jelen tájékoztató 2.8 pontja tartalmazza). A Bank az ügyfél által a kölcsönhöz benyújtott dokumentumok, valamint a rendelkezésére álló adatok alapján végzi el a hitelbírálatot, amelynek eredményéről írásban tájékoztatja a Kölcsönigénylőt Szerződéskötési feltételek teljesítése Pozitív hitelbírálat esetén a kölcsönszerződés az alábbi feltételek teljesítése esetén köthető meg. Valamennyi ingatlanfedezet tehermentes, és a terhek törlése a tulajdoni lapon legalább széljegyként feltüntetésre került. A zálogul lekötött valamennyi ingatlanfedezet legalább tűz és elemi kár kockázatokra, legalább annak hitelfedezeti értéke összegéig, a kölcsön összege és járulékai erejéig a kölcsönszerződés végső lejáratáig a Bankot első helyi kedvezményezettként megjelölve vagyonbiztosítással biztosítva van, és ezt az Adós az alábbi dokumentumokkal igazolta: vagyonbiztosítási kötvény vagy ajánlat, vagyonbiztosításhoz kapcsolódó a biztosító által is lepecsételt engedményezési nyilatkozat, meghatalmazás vagyonbiztosításhoz kapcsolódó eljárásról, díjrendezettség igazolása (kivéve újonnan kötött, kedvezményes díjfizetésű biztosítás). Ügylet függvényében felmerülő, egyéb feltételek teljesítese. 5. oldal

6 Amennyiben az ügyletben kiskorú vagy gondnokolt személy szerepel, akkor az igénylő kötelessége, hogy a gyámhivatal felé a gyámhivatali hozzájárulás érdekében eljárjon. A gyámhivatal döntése miatt felmerülő esetleges károkért a Bank felelősséget nem vállal Szerződéskötés A kölcsönszerződés közjegyzői okiratba foglalásának díját az ügyfél fizeti. Valamennyi szerződéskötési feltétel igazolását követően a Bank munkatársa szerződéskötési időpont egyeztetése céljából megkeresi az ügyfelet. 4. A kölcsön folyósítása A Bank egy részletben, közvetlenül a lezárandó kölcsön hitelelszámolási számlájára folyósítja a bankkölcsönből fizetendő vételárrészt. A kölcsön folyósítására a kölcsönszerződésben meghatározott valamennyi folyósítási feltétel maradéktalan teljesülését, és a Bank felé való igazolását követő 7, azaz hét munkanapon belül kerül sor. A kölcsön folyósítási feltételeinek teljesítését használt lakásvásárlási esetén a kölcsönszerződés megkötésétől számított 80 napon belül igazolni kell a Bank felé. Ezek az időszak az úgynevezett rendelkezésre tartási időszak A kölcsön folyósítási feltételei A kölcsön folyósításához az alábbi feltételek teljesülése szükséges: A Bank javára, a kölcsönszerződés biztosítására a földhivatal a Bank által meghatározott: első vagy a döntésnek megfelelő ranghelyre az önálló zálogjogot, elidegenítési és terhelési tilalmat, a megvásárolandó ingatlanon kölcsönfelvevő(k) adásvételi szerződés szerinti tulajdonjogát a tulajdoni lapon legalább széljegyként feltüntette. A széljegyként feltüntetés érdekében kölcsönfelvevő jár el az illetékes földhivatalnál, melyet a Banktól átvett okiratok földhivatali érkeztető bélyeggel ellátott példányaival igazol. Az eladó tulajdonjogról lemondó nyilatkozatának, valamint a tulajdonjog bejegyzési kérelemnek a Bankhoz való benyújtását követően kerül sor az okiratok kölcsönfelvevő részére történő átadására. A széljegyet tartalmazó tulajdoni lapot a Bank szerzi be. A fedezeti ingatlan tulajdoni lapján kizárólag a Bank által engedélyezett terhek szerepelnek, A kölcsönfelvevő(k) az adásvételi szerződésbe foglalt vételár kölcsönön felüli összegét maradéktalanul megfizette(ék), azaz a Bank által elvárt, a kölcsön lezárásához meghatározott önerő összege a bejegyzett zálogjog jogosultjaként feltüntetett AXA Bank számára a számlájára megérkezett. Az Ügyfél teljesítette a kölcsönszerződésben egyedileg előírt folyósítási feltételeket. 5. A kölcsön törlesztése A kölcsön törlesztése a Bank által meghatározott hitelelszámolási számlára történik. A fizetendő törlesztőrészlet összegét, az ügyfél egyedi kölcsönszerződése tartalmazza, annak változásáról a Bank levélben értesíti az ügyfelet. A törlesztőrészlet a kölcsön folyósításától a teljes kölcsönösszeg után kerül kiszámításra. Folyósítás napjának a hitel-elszámolási számlára való átutalás minősül, ezért a törlesztőrészlet kiszámítása és a törlesztés megfizetése ettől az időponttól kezdődik, függetlenül attól, hogy a kölcsönszerződésben megjelölt számlaszámra való átutalás esetleg csak később következik be. 6. Állami támogatások Ezen kölcsönhöz állami támogatás nem vehető igénybe. Jelen tájékoztatóban foglaltakon felül az Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe által nyújtott jelzáloghitelek általános feltételei című tájékoztatóban írtak irányadóak. A különös és az általános feltételek ellentmondása esetén a különös feltételek, azaz jelen tájékoztatóban foglaltak az irányadóak. 6. oldal