EURÓPAI PARLAMENT 2004 ««««««««««««2009 Belső Piaci és Fogyasztóvédelmi Bizottság IDEIGLENES 2004/0137(COD) 31.1.2005 VÉLEMÉNYTERVEZET a Belső Piaci és Fogyasztóvédelmi Bizottság részéről az Állampolgári Jogi, Bel- és Igazságügyi Bizottság részére a pénzügyi rendszerek pénzmosás, valamint terroristák finanszírozása céljára való felhasználásának megelőzéséről a szóló európai parlamenti és tanácsi irányelvre vonatkozó javaslatról (COM(2004)0448 C6-0143/2004 2004/0137(COD)) Fogalmazó: Phillip Whitehead PA\553989.doc PE 353.502v01-00
PA_Leg PE 353.502v01-00 2/8 PA\553989.doc
RÖVID INDOKOLÁS Your draftsman welcomes the Commission's proposal which attempts to address the problem of money laundering. Money laundering is a crime that can have serious consequences, both in terms of physical security (such as acts of terrorism) and in terms of consumer protection and the proper functioning of the Internal Market. It should be combated using every possible means; however, this must be done in an appropriate and proportionate way. Necessity and proportionality should be the guiding principles for European legislation on money laundering, and therefore your draftsman: - welcomes the risk-based approach the Commission has chosen for the due diligence obligation, since it allows for greater flexibility and reflects the breadth of the sectors affected by the legislation. This 'staged' approach, which differentiates between general, simplified and enhanced due diligence, helps to ensure that the consumer's access to goods and services, and the functioning of the Internal Market, are only impeded when there is due suspicion of money laundering. - endorses that approach whereby the customer due diligence and record-keeping requirements, set out in this directive, should also apply to non-financial businesses and professions - especially casinos - when customers engage in financial transactions exceeding a specific threshold. However, according to the recommendations of the 'Financial Action Task Force on Money Laundering' (FATF) 1 the thresholds should be set at a higher level. - agrees that financial transactions coming within the scope of insurance contracts should also be scrutinised. However, the threshold in terms of life insurance is considered to be too low and should be changed, as setting it at a low level would impose an intolerable burden on the insurance industry in terms of the deployment of human resources. In the interests of relieving the burden on providers of other types of insurance (such as car insurance and household contents insurance), and the purchasers of such services, provision should also be made for a system of 'verification upon claim', rather than perfoming checks on potential clients before a policy is issued. - urges the Commission to reconsider the definition of beneficial owner for the purpose of determining. The proposal's 10% ownership or control threshold of beneficial owners is overly ambitious and would lead to unnecessary and onerous checks being carried out on individuals who do not have legal control over the company in question. - requests the Commission to set out rules determining how the discretion associated with the due diligence process should be exercised in practice. MÓDOSÍTÁSOK 1 http://www1.oecd.org/fatf/40recs_en.htm PA\553989.doc 3/8 PE 353.502v01-00
A Belső Piaci és Fogyasztóvédelmi Bizottság felhívja az Állampolgári Jogi, Bel- és Igazságügyi Bizottságot mint illetékes bizottságot, hogy jelentésébe foglalja bele a következő módosításokat: A Bizottság által javasolt szöveg 1 A Parlament módosításai Módosítás: 1 3. cikk, 8. pont, a) alpont a) olyan természetes személy, aki végső soron, akár közvetlenül, akár közvetve, egy jogi személy üzletrészei vagy szavazati jogai legalább 10%-ának a tulajdonosa, vagy ezek legalább 10%-át ellenőrzi, vagy aki más módon gyakorol összehasonlítható hatást egy olyan jogi személy irányítására, amelyik nem olyan, a hivatalos tőzsdén jegyzett társaság, amelyre a közösségi jogi szabályozással vagy azokkal egyenértékű nemzetközi normákkal összhangban lévő közzétételi követelmények vonatkoznak; a) olyan természetes személy, aki végső soron, akár közvetlenül, akár közvetve, egy jogi személy üzletrészei vagy szavazati jogai legalább egyharmadának a tulajdonosa, vagy ezek legalább egyharmadát ellenőrzi, vagy aki más módon gyakorol ezzel összehasonlítható befolyást egy olyan jogi személy irányítására, amelyik nem olyan, a hivatalos tőzsdén jegyzett társaság, amelyre a közösségi jogi szabályozással vagy azzal egyenértékű nemzetközi normákkal összhangban lévő közzétételi követelmények vonatkoznak; The 10% barrier is regarded as being too small. Real influence on a company can only be established from controlling one-third or more of shares or of voting rights. Módosítás: 2 3. cikk, 8. pont, b) alpont b) az a természetes személy, aki a végső kedvezményezettje, akár közvetlenül, akár közvetve, egy olyan alapítvány, tröszt vagy hasonló jogi megállapodás vagyona legalább 10%-ának, vagy aki egy olyan alapítvány, tröszt vagy hasonló jogi megállapodás vagyona összehasonlítható mennyisége felett gyakorol befolyást, amelyik nem olyan, a hivatalos tőzsdén jegyzett társaság, amelyre a közösségi jogi szabályozással vagy azokkal egyenértékű nemzetközi normákkal b) olyan természetes személy, aki a végső kedvezményezettje, akár közvetlenül, akár közvetve, egy olyan alapítvány, tröszt vagy hasonló jogi megállapodás vagyona legalább egyharmadának, vagy aki egy olyan alapítvány, tröszt vagy hasonló jogi megállapodás vagyonának ezzel összehasonlítható mennyisége felett gyakorol befolyást, amelyik nem olyan, a hivatalos tőzsdén jegyzett társaság, amelyre a közösségi jogi szabályozással vagy azzal 1 A Hivatalos Lapban még nem tették közzé. PE 353.502v01-00 4/8 PA\553989.doc
összhangban lévő közzétételi követelmények vonatkoznak; egyenértékű nemzetközi normákkal összhangban lévő közzétételi követelmények vonatkoznak; The 10% barrier is regarded as being too small. Real influence on a company can only be established from controlling one-third or more of shares or of voting rights. Módosítás: 3 3. cikk, 10. pont 10. politikailag exponált személyek olyan természetes személyeket jelentenek, akik fontos közfeladatokkal lettek megbízva, és akiknek a jelentős vagy komplex pénzügyi vagy üzleti ügyletei fokozott pénzmosási kockázatot jelenthetnek, továbbá az ilyen személyek közeli családtagjait vagy közeli munkatársait; 10. politikailag exponált személyek (PESZ-ek) olyan személyek, akik fontos közfeladatokkal lettek megbízva, például állam- vagy kormányfők, magas rangú politikusok, magas beosztású kormányhivatalnokok, igazságügyi vagy katonai tisztviselők, állami tulajdonú társaságok magas beosztású vezetői, politikai pártban fontos tisztséget betöltők, de nem tartoznak ide a középszinten elhelyezkedő vagy annál alacsonyabb rangú személyek. A PESZ-ek családtagjaival vagy a PESZ-ekhez közel álló személyekkel kialakított üzleti kapcsolatok hasonló kockázatokat jelentenek a jó hírnévre nézve, mint a magukkal a PESZ-ekkel kialakított ilyen jellegű kapcsolatok. The definition by the FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) on PEPs is more precise than the Commission's definition. Módosítás: 4 5. cikk A tagállamok megtiltják a hitel- és pénzintézeteik számára, hogy névtelen számlákat, névtelen bankbetétkönyveket vagy fiktív névre szóló számlákat vezessenek. A tagállamok megtiltják a hitel- és pénzintézeteik számára, hogy névtelen számlákat vagy névtelen bankbetétkönyveket vezessenek. Minden olyan számla esetében, amely a tulajdonos hivatalos neve helyett valamilyen más névre PA\553989.doc 5/8 PE 353.502v01-00
szól, körültekintő ügyfélkezelésre van szükség. The requirement does not take account of those people who may use professional names, including noms de plume. The key requirement is that the identity of the individual is known to the credit institution or financial institution, albeit with additional checks in the event of a customer using a name other than his legal name. Módosítás: 5 8. cikk, (3a) bekezdés (új) (3a) Kivételesen, biztosítási díjak finanszírozása esetében, a körültekintő ügyfélkezelés csak igénybejelentés esetén alkalmazandó, biztosításkötéskor nem. There is a low money-laundering risk on the sale of home, motor and business insurance policies; it is more effective to act on any suspicions at the point when the claim is made. The original wording presents a potential obstacle to the functioning of the internal market and to consumer access to insurance. Módosítás: 6 10. cikk, (3) bekezdés, a) pont a) életbiztosítási kötvények, ahol az éves díj nem több, mint 1000 euró, vagy az egyszeri díj nem több, mint 2 500 euró; a) életbiztosítási kötvények, ahol az éves díj nem több, mint 3000 euró, vagy az egyszeri díj nem több, mint 7 500 euró; Such a low threshold would discriminate unduly against older consumers who would have to pay larger amounts for life insurance. Módosítás: 7 10. cikk, (3) bekezdés, ca) pont (új) ca) biztosítási díjak finanszírozása; PE 353.502v01-00 6/8 PA\553989.doc
There is a low money-laundering risk on the sale of home, motor and business insurance policies; it is more effective to act on any suspicions at the point when the claim is made. Módosítás: 8 11. cikk, (1) bekezdés, a) pont a) olyan intézkedéseket, mint annak biztosítása, hogy az ügyfél azonosságának megállapítására kiegészítő okirati bizonyítással kerüljön sor; a) olyan intézkedéseket, mint annak biztosítása, hogy az ügyfél azonosságának megállapítására kiegészítő igazoló okmány révén vagy elektronikus módon kerüljön sor; Financial institutions and credit institutions in many parts of the EU have invested in the development of sophisticated electronic verification systems and processeshere is a low money-laundering risk on the sale of home, motor and business insurance policies; it is more effective to act on any suspicions at the point when the claim is made. The original wording presents a potential obstacle to the functioning of the internal market and to consumer access to insurance. Módosítás: 9 16. cikk Ez a szakasz nem vonatkozik a kiszervezéses vagy megbízási jogviszonyokra, amelyek esetében szerződéses megállapodás alapján a kiszervezett szolgáltató vagy a megbízott azonosnak tekintendő az ez által az irányelv által lefedett intézménnyel vagy személlyel. Ezen irányelv 13 15. cikke nem vonatkozik az ezen irányelv hatálya alá tartozó intézmények, illetve személyek valamint harmadik felek közötti megbízási jogviszonyokra a 7. cikk (1) bekezdésének a), b) és c) pontjából eredő kötelezettségek teljesítése tekintetében, amelyek esetében szerződéses megállapodás alapján a kiszervezett szolgáltató vagy a megbízott azonosnak tekintendő az ez által az irányelv által lefedett intézménnyel vagy személlyel. Article 13 requires that third parties are equivalent to those listed in Article 2. However, some undertakings, such as motor dealers and other retailers, act in some Member States as agents to lenders and obtain the evidence on their behalf. Whilst the ultimate responsibility rests with the lender, the agent can carry out basic checks such as verifying photographic identity. This amendment, therefore, would expedite identity checks and remove a PA\553989.doc 7/8 PE 353.502v01-00
disproportionate barrier to the functioning of the Internal Market. PE 353.502v01-00 8/8 PA\553989.doc