TÁJÉKOZTATÁS A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL Tisztelt Leendő Ügyfelünk! Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a Biztosító az Ön választása szerinti formában fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét. Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Chartahoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák a befektetéssel kombinált életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Önt, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. Mi a TKM? A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák többek között a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is. Mire szolgál? A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken érte el. Miben szolgálja az Ön érdekeit? A TKM segítségével a típuspéldán keresztül Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit. Lássunk egy egyszerű típuspéldát! A Biztosított kora és a díjfizetés módja: A Biztosított egy 35 éves személy, aki 1 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő /USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy 250 000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő /USD/CHF stb.) rendszeres díjú, éves díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díj fizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átutalással történik. A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és / vagy balesetbiztosítási szolgáltatások A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet vagy balesetbiztosítás). A TKM mutató azon biztosítási fedezet(ek) kockázati díját is figyelembe veszi költségként, amely(ek) azokra a biztosítási szolgáltatásokra vonatkoznak, amelyek a konkrét termékre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó(ak). Jelen (Euró Alapú) Pannónia Pro Befektetési Életbiztosítás esetében a szerződésbe épített biztosítási kockázat jellemzői a következőek: haláleseti biztosítási összeg: a garantált biztosítási összeg (a kezdeti éves díj egész számú többszöröse, legalább háromszorosa, legfeljebb ötszöröse lehet, de maximum 5 millió forint vagy 20 000 euró) és a rendszeres biztosítási díjak megtakarításra szolgáló részeinek aktuális értéke közül a magasabb. A TKM kiszámítása során a biztosító a minimális, háromszoros szorzót vette figyelembe. A biztosítás időtartama A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egyszeri díjas szerződéseknél 5-10-20 évre történik igazodva a konkrét termék esetében ténylegesen elérhető tartamokhoz. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető. Fontos tudni, hogy a nyugdíjbiztosítások esetében a fenti számítási mód annyiban tér el, hogy a biztosító 45-50-55 éves biztosítottal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10 éves biztosítási időtartamokkal. Ez a számítási mód azáltal, hogy figyelembe veszi a kérdéses termék speciális tulajdonságát, - miszerint az jellemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat - pontosabb tájékoztatást nyújt az ügyfelek számára. A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött termékben eszközölte. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. P0200NY1488/03/NY
A rendszeres díjfizetésű Pannónia Pro Befektetési Életbiztosítás TKM* értéke: Díjfizetési tartam Biztosítási tartam 15 év 20 év A rendszeres díjfizetésű Euró Alapú Pannónia Pro Befektetési Életbiztosítás TKM* értéke: Díjfizetési tartam Biztosítási tartam 15 év 20 év Biztosítási tartammal azonos 4,17% - 6,06% 3,16% - 5,00% Biztosítási tartammal azonos 3,68% - 6,10% 2,67% - 5,02% * Jelen termékek sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el: a termékek nyugdíjbiztosítások, ezért a TKM értékek számítása 50 és 45 éves belépési korral rendre 15 és 20 éves tartam mellett történt. Továbbá jelen termékek esetén a minimális biztosítási tartam 11 év, ezért 10 éves tartamra nem számítottuk ki a TKM értékeket. Az Euró Alapú Pannónia Pro Befektetési Életbiztosítás esetén a biztosításpiaci átlagdíjnál magasabb minimális díj miatt 900 euró/év éves díj mellett számítottuk ki a TKM értéket. Tájékoztatjuk, hogy jelen (Euró Alapú) Pannónai Pro Befektetési Életbiztosítás TKM értéke minden futamidőnél kedvezőbb a TKM Szabályzat által javasolt TKM limitértéknél. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés a biztosítási tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, és a megállapított díj a tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szerződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcsolatos költségekről, amelyek természetesen a szerződés egyedi paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-től. A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (www.mabisz.hu) olvasható. Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor. 2014. március 1. Tisztelt Leendő Ügyfelünk! A Teljes Költség Mutatóról szóló tájékoztatás segítséget nyújt Önnek a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosításokban rejlő költségek összehasonlításához. A Biztosító portfóliójába tartozó nyugdíjbiztosítási termékek összehasonlításánál és a megfelelő konstrukció kiválasztásánál kérjük vegye figyelembe a nyugdíjbiztosítás tartamát, továbbá a különböző módozatok rendszeres, illetve eseti befizetéseket terhelő költségeit. A biztosítási tartam hosszához igazított termékválasztással, valamint a rendszeres és eseti díjak arányának megfelelő megválasztásával egy adott nyugdíjbiztosítási szerződés költségszintje nagymértékben befolyásolható. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt.
Záradék a(z) (Euró Alapú) Pannónia Pro Befektetési Életbiztosítás Általános és Különös Feltételeinek nyugdíjbiztosítási célú módosításáról A CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. Általános Életbiztosítási Feltételeinek A biztosító teljesítéséhez szükséges iratokról szóló pontja az alábbiakkal egészül ki: A biztosító a szolgáltatásának teljesítéséhez a következő iratokat kérheti: társadalombiztosítási nyugellátásra való jogosultságot igazoló dokumentum. A(z) (Euró Alapú) Pannónia Pro Befektetési Életbiztosítás Különös Feltételeinek lentebb meghatározott pontjai az alábbiak szerint módosulnak. Jelen záradékkal ellátott szerződés vonatkozásában kizárólag egy biztosított jelölhető. A Különös Feltételek két biztosítottra vonatkozó rendelkezései nem alkalmazhatók. A Különös Feltételek Fogalmakról szóló pontjának k) alpontja helyett az alábbi rendelkezés lép k) díjfizetési időszak: az az időszak (egész biztosítási év), amely során a szerződő a rendszeres biztosítási díj fizetését vállalja. A díjfizetési időszak hossza megegyezik a biztosítás tartamával, de legfeljebb az első biztosítási esemény bekövetkezéséig tart. A Különös Feltételek Biztosítási eseményről szóló pontja helyett az alábbi rendelkezés lép: Biztosítási esemény a) A biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett halála. b) A szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltése (elérés). c) A kockázatviselés ideje alatt a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság biztosított általi megszerzése. d) A biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt megállapított, legalább 40%-os mértéket elérő egészségkárosodása. A Különös Feltételek Fogalmakról szóló pontjának biztosított és kockázatviselés vége elnevezésű alpontjai helyett az alábbi rendelkezések lépnek biztosított: az a kockázatviselés kezdetekor legalább 2, de legfeljebb 54 éves természetes személy, akinek az életére a szerződés létrejön. kockázatviselés vége: a biztosítási események közül legkorábban bekövetkező esemény napja. A 11) pont szerinti visszavásárlás esetén a biztosító kockázatviselésének utolsó napja a visszavásárlási kérelem biztosítóhoz történő beérkezésének napja. A szerződés 19) d) és e) pont szerinti megszűnése esetén a biztosító kockázatviselésének utolsó napja a kockázati díjjal rendezett időszak vége. A szerződés Általános Életbiztosítási Feltételek 22) g) pontjában meghatározott 30 napos felmondása esetén a biztosító kockázatviselésének utolsó napja a felmondási kérelem biztosítóhoz történő beérkezésének napja. A Különös Feltételek Biztosítás tartamáról szóló pontjának a) és b) alpontjai helyett az alábbi rendelkezés lép a) A biztosítás határozott tartamú, a legkorábban bekövetkező biztosítási esemény napjáig, de legfeljebb a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltésének napjáig tart. Ha a szerződő megkötötte a díjfizetés átvállalására szóló kiegészítő biztosítást, amely alapján a biztosító átvállalta a díjfizetést, akkor a szerződés díjfizetési időszakának és a határozott tartamának a vége a díjátvállalás kezdetekor érvényes díjfizetési időszak vége. A Különös Feltételek Biztosító szolgáltatásáról szóló pontjának a), b) és c) alpontjai, valamint az Elérésről szóló pontjai helyett az alábbi rendelkezések lépnek a) A biztosító a szerződő díjfizetése ellenében a biztosítási esemény bekövetkezése esetén haláleseti, elérési, rokkantsági vagy nyugdíjszolgáltatást nyújt. A biztosító csak a legkorábban bekövetkező biztosítási esemény vonatkozásában teljesít biztosítási szolgáltatást. P0200NY1602/02
b) A biztosító haláleseti és rokkantsági szolgáltatását egy összegben, elérési és nyugdíjszolgáltatását a c) pontban felsorolt módok közül a szerződő és az adott szolgáltatásra jogosult kedvezményezett által kiválasztott módon teljesíti. A biztosító szolgáltatásának teljesítése a biztosítás devizanemének megfelelően, és azzal megegyezően forintban vagy euróban történik. c) A biztosítás szerződőjének és az adott szolgáltatásra jogosult kedvezményezettnek lehetősége van a biztosító felé nyilatkoznia arról, hogy elérési és nyugdíjszolgáltatás esetén milyen szolgáltatás teljesítését kérik a szerződésen nyilvántartott befektetési egységek aktuális visszavásárlási összegéből. Amennyiben a szerződéskötéstől a biztosítási esemény bekövetkezéséig eltelt legalább 10 év, akkor a szerződőnek (az adott szolgáltatásra jogosult kedvezményezett hozzájárulásával) az alábbi szolgáltatások közül áll módjában választani: egyösszegű kifizetés; határozott tartamú járadékszolgáltatás; életjáradék szolgáltatás; egyösszegű kifizetés és valamelyik járadékszolgáltatás szerződő és az adott szolgáltatásra jogosult kedvezményezett által meghatározott arányú keveréke. Amennyiben a szerződéskötéstől a biztosítási esemény bekövetkezéséig nem telt el legalább 10 év, akkor a szerződőnek (az adott szolgáltatásra jogosult kedvezményezett hozzájárulásával) az alábbi szolgáltatások közül áll módjában választani: határozott, legalább 10 éves tartamú, nem csökkenő összegű járadékszolgáltatás; nem csökkenő összegű életjáradék szolgáltatás. d) A biztosító a szolgáltatása teljesítéséhez szükséges valamennyi dokumentum beérkezését követő 8 napon belül kezdeményezi a teljesítést az adott szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett(ek) részére. A biztosító szolgáltatásának kifizetésével a biztosítás megszűnik. Elérés A biztosítás szerződőjének és az elérési kedvezményezettnek lehetősége van a biztosító felé nyilatkoznia arról, hogy elérés esetén a Biztosító szolgáltatásáról szóló pont c) alpontjában jelölt szolgáltatások közül milyen szolgáltatás teljesítését kérik a szerződésen nyilvántartott befektetési egységek lejáratkori visszavásárlási értékéből. A szerződőnek (az elérési kedvezményezett hozzájárulásával) legkésőbb a lejárat dátumát megelőző 90 napig nyilatkoznia kell arról, ha lejárati szolgáltatásként valamilyen arányban valamilyen típusú járadékot szeretne választani. A biztosító a nyilatkozat megtételét követően, legkésőbb a lejáratot megelőző 60. napig tájékoztatja a szerződőt az igényelt elérési szolgáltatás teljesítéséhez szükséges további paraméterek [így például határozott tartamú járadékszolgáltatás esetén a határozott tartam igényelt hossza, kevert szolgáltatás esetén a megosztás igényelt aránya] listájáról. A szerződőnek legkésőbb a lejáratot megelőző 15. napig a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozatban nyilatkoznia kell az elérési szolgáltatás teljesítéséhez szükséges paraméterekről. Amennyiben a szerződő a lejáratig igazolható módon nem nyilatkozik az igényelt lejárati szolgáltatás módjáról, vagy a biztosító által a lejárati szolgáltatás pontosítása érdekében küldött levélre nem válaszol, vagy a lejáratot megelőző 15. nap után teszi azt meg, úgy amennyiben a szerződéskötéstől a lejárat napjáig eltelt legalább 10 év, akkor a biztosító automatikusan egyösszegű kifizetésként teljesíti a lejárati szolgáltatást. Amennyiben a szerződéskötéstől a lejárat napjáig nem telt el legalább 10 év, akkor a biztosító automatikusan nem csökkenő összegű életjáradék szolgáltatásként teljesíti a lejárati szolgáltatást. A biztosítás lejáratakor a biztosított életben léte esetén a biztosító a lejárat napján aktuális visszavásárlási összegből kezdeményezi a választott elérési szolgáltatás teljesítését az elérési szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett(ek) részére. Ha nem neveznek meg név szerint kedvezményezettet, akkor a biztosító a biztosítottnak kezdeményezi az elérési szolgáltatás teljesítését. A szolgáltatás meghatározásakor a biztosító a befektetési egységeket a lejárat napján érvényes árfolyamon értékeli. A visszavásárlási összeg a lejárat napján az egyéni számlán nyilvántartott befektetési egységek Különös Feltételek 3. számú mellékletében megtalálható Ha a szerződő által megkötött díjfizetés átvállalására szóló kiegészítő biztosítás alapján a biztosító átvállalta a díjfizetést, akkor a biztosítás szolgáltatására a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett(ek) jogosult(ak). A Különös Feltételek Biztosító szolgáltatásáról szóló pontja az alábbi rendelkezéssekkel egészül ki: Rokkantsági szolgáltatás A biztosító a biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt megállapított, legalább 40%-os mértéket elérő egészségkárosodása esetén egyösszegű rokkantsági szolgáltatást nyújt. A biztosított egészségi állapotának legalább 40%-os mértéket elérő károsodása esetén az egészségkárosodás megállapításának napján aktuális visszavásárlási összeget fizeti ki a rokkantsági szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett(ek) részére. A visszavásárlási összeg az egészségkárosodás megállapításának napján az egyéni számlán nyilvántartott befektetési egységek Különös Feltételek 3. számú mellékletében megtalálható A rokkantsági szolgáltatás meghatározásakor a biztosító az egészségkárosodás megállapításának napján az
egyéni számlán nyilvántartott befektetési egységeket a biztosított egészségkárosodását jogszerűen igazoló dokumentum biztosítóhoz történő beérkezésének időpontja alapján, a 21) o) pont szerint meghatározott értékelési napra vonatkozó árfolyamon értékeli. Az egészségkárosodás fokát a Nemzeti Rehabilitációs és Szociális Hivatal szakértői bizottságának komplex értékelése alapján kiadott határozat határozza meg. Nyugdíjszolgáltatás A biztosító a kockázatviselés ideje alatt a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság biztosított általi megszerzésekor a Biztosító szolgáltatásáról szóló pont c) alpontjában felsorolt módok közül a szerződő és a nyugdíjszolgáltatásra jogosult kedvezményezett által kiválasztott módon nyugdíjszolgáltatást nyújt. A szerződőnek (a nyugdíjszolgáltatásra jogosult kedvezményezett hozzájárulásával) a kockázatviselés ideje alatt a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság biztosított általi megszerzése dátumát megelőző 90 napig nyilatkoznia kell arról, ha nyugdíjszolgáltatásként valamilyen arányban valamilyen típusú járadékot szeretne választani. A biztosító a nyilatkozat megtételét követően, legkésőbb a nyugdíjjogosultság megszerzését megelőző 60. napig tájékoztatja a szerződőt az igényelt nyugdíjszolgáltatás teljesítéséhez szükséges további paraméterek [így például határozott tartamú járadékszolgáltatás esetén a határozott tartam igényelt hossza, kevert szolgáltatás esetén a megosztás igényelt aránya] listájáról. A szerződőnek legkésőbb a nyugdíjjogosultság megszerzését megelőző 15. napig a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozatban nyilatkoznia kell az nyugdíjszolgáltatás teljesítéséhez szükséges paraméterekről. Amennyiben a szerződő a nyugdíjjogosultság megszerzéséig igazolható módon nem nyilatkozik az igényelt nyugdíjszolgáltatás módjáról, vagy a biztosító által a nyugdíjszolgáltatás pontosítása érdekében küldött levélre nem, vagy a nyugdíjjogosultság megszerzését megelőző 15. nap után válaszol, úgy amennyiben a szerződéskötéstől a nyugdíjjogosultság megszerzéséig nem telt el legalább 10 év, a biztosító automatikusan nem csökkenő összegű életjáradék szolgáltatásként teljesíti a nyugdíjszolgáltatást. Amennyiben a szerződéskötéstől a nyugdíjjogosultság megszerzéséig már eltelt legalább 10 év, a biztosító automatikusan egyösszegű kifizetésként teljesíti a nyugdíjszolgáltatást. A társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése esetén a biztosító a nyugdíjjogosultság megállapításának napján aktuális visszavásárlási összeget fizeti ki a nyugdíjszolgáltatásra megjelölt kedvezményezett(ek) részére. Ha nem neveznek meg név szerint kedvezményezettet, akkor a biztosító a biztosítottnak kezdeményezi a nyugdíjszolgáltatás teljesítését. A visszavásárlási összeg a nyugdíjjogosultság megállapításának napján az egyéni számlán nyilvántartott befektetési egységek Különös Feltételek 3. számú mellékletében megtalálható A nyugdíjszolgáltatás meghatározásakor a biztosító a nyugdíjjogosultság megállapításának napján az egyéni számlán nyilvántartott befektetési egységeket a biztosított nyugdíjjogosultságának megszerzését jogszerűen igazoló dokumentum biztosítóhoz történő beérkezésének időpontja alapján, a 21) o) pont szerint meghatározott értékelési napra vonatkozó árfolyamon értékeli. A Különös Feltételek Díjfizetésről szóló pontjának b) alpontja helyett az alábbi rendelkezés lép b) A szerződés díjfizetése határozott tartamú. A díjfizetési időszak hosszát mely minimum 10 év, de maximum a határozott tartam hossza a szerződő választja és jelöli meg az ajánlaton. A szerződő a szerződés tartama alatt jogosult a díjfizetési időszak módosítására a biztosított írásbeli hozzájárulása mellett. A módosított díjfizetési időszak nem lehet rövidebb 10 évnél, és nem lehet hosszabb a határozott tartam hosszánál. A rendszeres díj a díjfizetési időszak végéig fizetendő, de legfeljebb annak a biztosítási időszaknak a végéig, amelyben a legkorábban bekövetkező biztosítási esemény bekövetkezett. A Különös Feltételek Kockázati díjról szóló pontjának b) alpontja helyett az alábbi rendelkezés lép b) A biztosító a második és a harmadik biztosítási évben esedékes kockázati díjat a 20) pont szerint el nem számolt, szerződést terhelő költségként érvényesíti. A Különös Feltételek Biztosítás megszűnéséről szóló pontja az alábbi rendelkezéssekkel egészül ki: A biztosítás megszűnik: g) a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság biztosított általi megszerzése esetén a nyugdíjszolgáltatás teljesítésével. h) a biztosított legalább 40%-os mértéket elérő egészségkárosodása esetén a rokkantsági szolgáltatás teljesítésével. Érvényes: 2014. március 1-től