TÁJÉKOZTATÓ a Kincstár számlavezetési ügyfélkörébe tartozó számlatulajdonosok részére a csoportos fizetési megbízásokról, az átutalás eljárási rendjéről és alkalmazásának szabályairól Tisztelt Számlatulajdonos! A pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6.) MNB rendeletben szabályozott csoportos fizetési megbízások (a továbbiakban: CSFM) közül a Kincstár jelenleg a csoportos átutalási megbízásokat, a csoportos összevont rendszerű postai kifizetéseket fogadja be teljesítésre. 1. A csoportos átutalás fogalma, jellemzői Olyan fizetési mód, amelynek alkalmazásában az MNB rendelet 29. (1) bekezdése szerint: A fizető fél a pénzforgalmi szolgáltatójával történt megállapodás alapján a keretszerződésben foglalt helyen és meghatározott módon az azonos jogcímű, különböző kedvezményezettek javára szóló átutalási megbízásokat kötegelve, csoportos formában is benyújthatja. A benyújtás minden esetben elektronikus módon, vonali úton az Electra ügyfélprogramon keresztül történik a forgalmazás közvetítő tevékenységet ellátó GIRO Zrt. közreműködésével (a továbbiakban: GIRO) közvetlenül a GIRO- ba. 2. A csoportos átutalás főbb jellemzői egy csoportos átutalási megbízás több bank több bankszámlájára történő azonos jogcímű átutalásokra vonatkozik, a megbízás összes tételének teljesítése egyszerre történik, részteljesítés nem lehetséges, az értéknap megadására 10 naptári napos időtartamot biztosít a rendszer, a megbízás benyújtásakor a jogosultak általi hozzáférés napja előre ismert, a fizetési rendszer által meghatározott, a csoportos átutalási megbízás elektronikus adatcsere formátuma szabványosított, ami lehetővé teszi a teljes folyamat automatizálását, a csoportos átutalási megbízás(ok)ból képzett csomagokat a számlák feletti rendelkezési jognak megfelelő számú megszemélyesítő eszközzel (GIROLock tanúsítvány) kell elektronikusan aláírni, majd beküldeni a GIRO által üzemeltetett rendszernek, 1
a Számlatulajdonos a csoportos átutalási megbízás befogadásáról, elektronikus aláírás vizsgálatáról és szintaktikai ellenőrzéséről visszajelzést kap a GIRO-tól Csoportos Ellenőrző Jelentés szabványos üzenet formájában, a Számlatulajdonos a külső köri (inter) csoportos átutalási megbízás Kincstár Központ általi fedezetvizsgálata eredményéről a GIRO-tól fedezetvizsgálati szabványos üzenet formájában kap visszajelzést, a Számlatulajdonos számára a csoportos átutalás teljesülésének nyomon követését megkönnyíti, hogy a megbízásról üzenetszintű napi és összesített (a teljesítési határidő végén terhelési nap + 6. nap, amikor már nem érkezhet több visszautasítás) visszaigazolásokat kap Beszámoló jelentés szabványos üzenet formájában a visszautasított és teljesített tételek felsorolásával a GIRO tól, csoportos átutalásra vonatkozó reklamációk esetén a tételek visszakeresése egyszerű, mivel minden tétel az eredeti küldő üzenetre is utaló egyedi azonosítóval rendelkezik, a terheléssel azonos napon számlakivonat készül, amelyet a Kincstár a nap végén elektronikus úton az Electra ügyfélprogramon keresztül bocsát a Számlatulajdonos rendelkezésére a közlemény rovatban a CSFM. feltüntetésével. 3. A rendszer által használt fogalmak Átutaló: a csoportos átutalást kezdeményező, a terhelendő bankszámla tulajdonosa. Jogosult: a kedvezményezett, a jóváírandó bankszámla tulajdonosa. Átutaló bankja: vezeti a terhelendő bankszámlát, Magyar Államkincstár. Jogosult bankja: vezeti a jóváírandó bankszámlát. Elszámolóház: a fizetési rendszer elszámoló központja, az országos bankközi elszámolás-forgalom lebonyolítását végző elektronikus átutalási rendszer üzemeltetője, a GIRO. Értéknap: a terhelés napja, bankközi átutalási megbízásnál legkorábban a beadás napját követő első banki nap (lehet tárgynapi is, déli 12 óráig). Kincstáron belüli átutalási megbízásnál az értéknap legkorábban a beadás napja lehet, természetesen a beadási időkorláton belül. Elszámolási nap: a terhelés napját követő banki nap, amelyen a jóváírás a jogosult bankjához megérkezik. 4. A Kincstárnál használt Egységes Rovatrendhez rendelt Egységes Rovat Azonosító (ERA) használat általános előírásai A csoportos átutalási megbízások általános jellemzőinek egyike az azonos jogcímet viselő átutalások egy üzenetben való szerepeltetése. Az átutalások maximum három ERA-t érinthetnek, kivéve a postai kifizetéseknél, ahol maximum kettő ERA adható meg. Ennél több ERA feltüntetésére azonban nincs lehetőség. Ilyen esetben a teljes kifizetést egy ERA megadásával kell kezdeményezni és a teljesítést követően kell a rendezést elvégezni kiegészítő szelvény utólagos beadásával. 2
Az ERA használat esetei: Ha a csoportos átutalási megbízás egy vagy egynél több ERA-t érint, úgy a CSFM üzenetben szereplő egyedi átutalásokhoz tartozó ERA-k összegeit összesíteni kell és az összegeket a szoftver kérésére meg kell adni. A ERA-k szerinti összegek végösszegének meg kell egyeznie a CSFM üzenet végösszegével. Ebben az esetben kiegészítő szelvényt nem kell alkalmazni. Ha a csoportos átutalási megbízás háromnál több ERA -ra vonatkozik, úgy a CSFM üzenet végösszege csak egy ERA-t tartalmazhat. Ebben az esetben az egy kiemelt előirányzatra elszámolt teljesítést kiegészítő szelvény utólagos beadásával kell rendezni. Az alkalmazható ERA-ról az Állampénztári Irodák adnak tájékoztatást. A jogosult bankjától visszautasított tétel összege a kezdeményező - kincstári Számlatulajdonos - számláján 3B363 -s ERA -val kerül jóváírásra. Lakcímre történő átutalásnál csak két ERA használható. 5. A CSFM ELECTRA-alkalmazás igénybevétele és feltételrendszere A Kincstár a CSFM megbízások feldolgozását és teljesítését a GIRO-val együttműködve végzi. A Számlatulajdonos CSFM szolgáltatás igénybevételi szándékát a Regisztrációs adatlapon jelenti be. Az adatlap a Kincstár honlapjáról tölthető le: www.allamkincstar.gov.hu/központi Intézmények/ Pénzügyi Szolgáltatások/ Kincstári forintszámla vezetés/ Kapcsolódó anyagok) és kitöltése után a számlavezető Állampénztári Irodához nyújtandó be 4 példányban. Az Állampénztári Iroda az adatlapot a szükséges ellenőrzések és aláírás-vizsgálatok jóváhagyása esetén aláírja és az Elektronikus Elszámolások és Ügyfélkapcsolati Osztályra továbbítja. Az Elektronikus Elszámolások és Ügyfélkapcsolati Osztályaz adatokat ellenőrzés után rendszerében regisztrálja és elektronikusan továbbítja a GIRO hoz. 6. Csoportos átutalások lebonyolítása A Számlatulajdonos az előállított csoportos átutalási megbízásokat szabványos üzenetek formájában elektronikus úton közvetlenül a GIRO-nak továbbítja. A Számlatulajdonos által értéknappal (terhelés napja) beadott megbízásokat a GIRO az értéknapig bezárólag tárolja. A GIRO, illetve a Kincstár a befogadott CSFM üzenetet ellenőrzi, melyről szabvány válaszüzenetet állít elő a Számlatulajdonosnak (Ellenőrző jelentés) a befogadást követő órában. A jelentés tartalmazza a helytelen, nem létező vagy megszűnt bankkódú tételeket, melyekkel csökkentett fedezetkérés történik az értéknapon a Kincstárnál. Bankközi csoportos átutalási megbízás fedezetvizsgálata a Kincstár és a GIRO feldolgozó rendszerei között kialakított szabványos üzenetek felhasználásával történik. A Kincstár értéknapon fedezetet vizsgál (likviditást, és ha kell, előirányzatot), az eredményről üzenetet küld vissza a GIRO-nak, melynek eredményét szabványüzenet 3
formájában biztosítja a Számlatulajdonos részére (Fedezeti jelentés). Fedezet megléte esetén a Kincstár a számlát megterheli és számlakivonatot ad a Számlatulajdonos részére az egyösszegű terhelésről. A GIRO Zrt. a beadott csoportos átutalásokat a terhelési nap 11 óráig tárolja, így addig a Számlatulajdonos azt részben vagy teljesen az Electra rendszeren keresztül vissza tudja vonni. A terhelés napján 11 óra után a Számlatulajdonos írásbeli kérésére 12 óráig a fizetési megbízást a Kincstár érvénytelenítheti. A GIRO előállítja a szabványos csoportos átutalási tranzakciókat, elvégzi a bankközi elszámolást, továbbítja a jóváírandó összegeket a számlavezető hitelintézetekhez. A GIRO a hitelintézetek által az előírt válaszadási határidőn belül visszautalt tételeket elszámolja, az elszámolás eredményéről értesíti a Kincstárat, valamint a visszautalt tételekről szabványüzenet formájában tájékoztatást ad az eredeti küldő Számlatulajdonos számára, melyet az ügyfél a tulajdonában lévő szoftverrel jeleníthet meg (Beszámoló jelentés). A Kincstár a visszautalt tételeket az ügyfél számláján 3B363 ERA val, nem azonosítható bevételként írja jóvá és számlakivonatot ad. Az ebből adódó nem azonosítható bevétel rendezése PF-1 K bizonylat benyújtásával történik. 7. A csoportos átutalás rendszer levelezési funkciója A levelezési funkció az intézmények és a Kincstár Elektronikus Elszámolások és Ügyfélkapcsolati Osztály között a levelezési küldemények forgalmazását biztosítja. A levélküldeményeket is két megszemélyesítő eszközzel (GIROLock tanúsítvány) kell elektronikusan aláírni. A levelezés címzettje a Kincstár központ részéről: MÁK TEA, azonosítója: A02373096T001. 8. A CSFM alkalmazás megszüntetése A CSFM rendszer használatának megszüntetését a Kincstár által erre a célra rendszeresített három példányban az Állampénztári Irodához benyújtandó nyomtatványon kell kérni. A GIRO a rendszer használatának, a forgalmazás megszűnésének azt az időpontot tekinti, amikor az intézményi bejelentést a Kincstár a GIRO részére megküldi. Mindaddig, amíg a megszűnésről a GIRO nem szerez tudomást, a rendszert érintő díjak az intézményt terhelik. 9. Az üzenetforgalom üzemideje munkanapokon 8-20 óra. 10. Technikai feltételrendszer, eszközök, konfiguráció, support A legfontosabb tudnivalókat jelen Tájékoztató 1-5. sz. függelékei tartalmazzák. Tájékoztatjuk Önöket, hogy a tárggyal kapcsolatos kérdéseikre a Kincstár Elektronikus Elszámolások és Ügyfélkapcsolati Osztály munkatársai (tel.:, 452-8894,, 452-8928,, 452-8891, 452-8930, 452-8925, 452-8853) adnak felvilágosítást, fax elérhetőség: 452-8870, e-mail cím: efo@allamkincstar.gov.hu 4
Budapest, 2015. január 1. Magyar Államkincstár 5