Áttekintés. A pénz jövője



Hasonló dokumentumok
Áttekintés. Az intermodális teherszállítmányozás összehasonlító értékelése

Áttekintés. OECD Kommunikációs Szemle évi kiadás

OECD Economic Outlook: No. 82 December OECD gazdasági kilátások: december, 82. szám KOCKÁZATKEZELÉS. Summary in Hungarian

Education Policy Analysis 2004 Edition. Oktatáspolitikai elemzés évi kiadás. Summary in Hungarian. Összefoglalás magyarul

A Kilátások rövid összefoglalása

Az információs társadalom európai jövőképe. Dr. Bakonyi Péter c. Főiskolai tanár

Bitcoin és altcoinok Átveszik-e az uralmat a hagyományos pénzek felett?

Tartalomjegyzék. Előszó Vezetői összefoglaló ERKT Éves jelentés 2013 Tartalomjegyzék

HOL TARTUNK MOST EDDIGI EREDMÉNYEK ÉS JÖVŐBENI FELADATOK

Digitális átállás a pénzforgalomban a sikeres alkalmazkodás öt pontja

Rádióspektrum Stratégia Október 12. Tapolca

Az MNB pénzforgalmi fejlesztési irányai

Digitális átállás a pénzforgalomban a sikeres alkalmazkodás öt pontja

Áttekintés. Finanszírozási stratégiák a vízügyi és környezeti. infrastruktúra területén

BAGER GUSZTÁV. Magyarorszá] =1828= AKADÉMIAI KIADÓ

Tartalom. Dr. Bakonyi Péter c. docens. Midterm review: összefoglaló megállapítások. A A célkitűzések teljesülése 2008-ig

Dr. Bakonyi Péter c. docens

EURÓPAI PARLAMENT. Kulturális és Oktatási Bizottság VÉLEMÉNYTERVEZET. a Kulturális és Oktatási Bizottság részéről

MAGAZIN KIAJÁNLÓ december LAPSZÁMOK MAGYAR ÉS ANGOL NYELVEN

Barion. Készítette: Gáspár Dániel

A TANÁCSHOZ INTÉZETT AJÁNLÁSRA IRÁNYULÓ JAVASLAT

A világ legkisebb bankfiókja

Agricultural Policies in OECD Countries: Monitoring and Evaluation 2005 VEZETŐI ÖSSZEFOGLALÓ

Economic Policy Reforms Going for Growth Gazdaságpolitikai reformok A növekedés jegyében Summary in Hungarian. Összefoglalás magyarul

Tárgyszavak: alkalmazás; e-business; e-kereskedelem; EU; információtechnika; trend. E-business az Európai Unióban: az e-business jelentés

Áttekintés. Az információs rendszerek és hálózatok. biztonságára vonatkozó OECD irányelvek: Útban a biztonságkultúra felé

Áttekintés. A fenntartható háztartási fogyasztás felé? Trendek és Politikák az OECD Országokban

Áttekintés. OECD Irányelvek a magánélet védelméről és a. személyes adatok határokon átívelő áramlásáról

Az egészség nemzeti érték helyzetünk nemzetközi nézőpontból

Michal Vašečka Masaryk University Masaryk Egyetem. A romák oktatása, mint a társadalmi integrációs politika legnagyobb kihívása

13543/17 tk/it/kb 1 DG G 3 B

OECD Economic Outlook: December No. 78 Volume 2005 Issue 2 VEZÉRCIKK

Környezet AZ EURÓPAI SZOCIALISTÁK PÁRTJÁNAK PARLAMENTI FRAKCIÓJA

Formative Assessment: Improving Learning in Secondary Classrooms. Formatív értékelés: A tanulás javítása a középiskolai osztályokban

Az elektronikus fizetések stratégiai kihívásai

7655/14 ek/agh 1 DG B 4A

Formative Assessment: Improving Learning in Secondary Classrooms. Formatív értékelés: A tanulás javítása a középiskolai osztályokban

A közös európai adásvételi jog alkalmazása a Róma I. rendelet keretében

Makropénzügyek. 1. Elméleti alapok

Azonnali fizetés. Bartha Lajos Pénzügyi infrastruktúrák igazgató május 24.

Summary in Hungarian. Összefoglalás magyarul

SPÓROLJUNK AZ IRODAI REZSIN

a Borsod-Abaúj-Zemplén Megyei Önkormányzat közép-és hosszú távú vagyongazdálkodási tervére

Az Internet jövője Internet of Things

A fogyasztóvédelem a fogyasztók szemszögéből Dr. Baranovszky György

Gazdasági Versenyhivatal

Magyar joganyagok /2016. (XII. 13.) Korm. határozat - a Nemzeti Tehetség Prog 2. oldal 3. felkéri az érdekelt szervezeteket, hogy működjenek köz

KREATÍV EURÓPA ( ) MEDIA ALPROGRAM

Állami szerepvállalás

EURÓPAI KÖZPONTI BANK

MELLÉKLET. a következőhöz:

SEPA fizetési módok. forint pénzforgalomban. A SEPA átállás munkacsoport május 27. Gergely András

Ipari, Kutatási és Energiaügyi Bizottság VÉLEMÉNYTERVEZET. az Ipari, Kutatási és Energiaügyi Bizottság részéről

I. KÖRLEVÉL. VIII. Országos Turisztikai Konferenciát.

A kkv-k hozzáférése az uniós közbeszerzési piacokhoz

The DAC Journal: Development Co-operation 2004 Report Efforts and Policies of the Members of the Development Assistance Committee Volume 6 Issue 1

Az UniCredit Bank Hungary Zrt. Általános Üzleti Feltételei a Befektetési Szolgáltatási Tevékenységre és Kiegészítő Szolgáltatásra

A társadalmi részvétel rendhagyó formái NYÍLT KORMÁNYZATI EGYÜTTMŰKÖDÉS

A fizetési forgalom és várható változásai

EmbEri jogok és szociális alapelvek kódexe. Hatálybalépés: november

AJÁNLOTT SZAKDOLGOZATI TÉMAKÖRÖK. Pénzügy - Számvitel szak részére (2012/13. Tanévre)

Estonian colours ÁTMENET A 2020 UTÁNI EURÓPA FELÉ. A konferencia következtetései. Európai Gazdasági és Szociális Bizottság

EURÓPA A POLGÁROKÉRT

AZ OECD TANÁCS AJÁNLÁSA A FOGYASZTÓVÉDELMI IRÁNYELVEKRE AZ ELEKTRONIKUS KERESKEDELEM KAPCSÁN

Javaslat A TANÁCS HATÁROZATA

TAKARÉK GAZDA SZÁMLACSOMAGHOZ

Tájékozódás és vásárlás a magyar internetezők körében. Összefoglaló

Az adatvédelem új rendje

Vágyunk Európára, az európaiságra, de valami nem stimmel

SEPA fizetési módok. forint pénzforgalomban. A SEPA átállás munkacsoport május.13. Cseh Béláné

Pénzforgalmi szolgáltatások fejlesztése ügyfél szemmel. Budapest, szeptember 9.

Tájékoztató jelentés az élelmiszeripar fejlesztésére irányuló kormányzati intézkedésekről

Gyöngyös,

Információs és kommunikációs technológiák OECD Információs technológiai kilátások: évi kiadás. Kiemelt szempontok

Kapcsolt energia termelés, megújulók és a KÁT a távhőben

REGIONÁLIS INNOVÁCIÓ-POLITIKA

AZ ÁTMENET GAZDASÁGTANA POLITIKAI GAZDASÁGTANI PILLANATKÉPEK MAGYARORSZÁGON

Development Co-operation Report Fejlesztési együttműködés évi jelentés. Summary in Hungarian. Összefoglalás magyarul

Áttekintés A gazdasági növekedés szempontjai. Makrogazdasági, ipari és vállalati szintű perspektíva

i;it'.. Yf te :SúiEi Irotnai} Érkezett : 2014 DEC 01. Politikai vita kezdeményezése Kövér László úrnak az Országgyűlés elnökéne k Budapest

Ajánlások. az 50 év feletti potenciális önkénteseket célzó általános képzések kidolgozásához

HU Egyesülve a sokféleségben HU A8-0156/153. Módosítás. Isabella Adinolfi, Rosa D'Amato, Rolandas Paksas az EFDD képviselőcsoport nevében

Dr. Erényi István

EURÓPAI BIZOTTSÁG III. MELLÉKLET ÚTMUTATÓ A PARTNERSÉGI MEGÁLLAPODÁSHOZ

PHD ÉRTEKEZÉS TÉZISEI

Európai Migrációs Hálózat Magyarország XVI. Nemzeti Ülés

Tartalmi összefoglaló

Hogyan lehet pénzt termelni a mobilfizetéssel?

MUNKAHELYEK ÉS TECHNOLÓGIÁK ÉPÍTÉSZETE MAI IPARI ÉPÜLETEGYÜTTESEK KOMPLEX MUNKAKÖRNYEZET -TERVEZÉSE

ÁROP KÉPZÉS A KONVERGENCIA RÉGIÓKBAN LÉVŐ ÖNKORMÁNYZATOKNAK FENNTARTHATÓ ÖNKORMÁNYZAT E- TANANYAGOKAT BEMUTATÓ KONFERENCIA

Az innovatív Európa megteremtése

Készült:

A Magyar Posta aktualitásai és jövőképe. Előadó: Rajnai Attila vezérigazgató-helyettes

Vezetői információs rendszerek

A közös európai adásvételi jogról szóló rendeletre irányuló javaslat: a javaslat egyszerűsítése és pontosítása

A fizetési rendszer működésének alapjai. Fizetési rendszer. A végső kiegyenlítő Magyar Nemzeti Bank

A BIZOTTSÁG HATÁROZATA ( )

DEMIN XI. AZ EGÉSZSÉGÜGYI ELLÁTÁS, A SZOCÁLIS ELLÁTÁS ÉS AZ EGÉSZSÉGIPAR MINŐSÉGI HELYZETÉNEK AKTUÁLIS KÉRDÉSEI

14257/16 hs/agh 1 DG G 2B

Átírás:

Áttekintés A pénz jövője Overview The Future of Money Az Áttekintések az OECD kiadványok kivonatos fordításai. Az Online Könyvesboltban (www.oecd.org/bookshop) díjmentesen állnak rendelkezésre. Ez az Áttekintés nem hivatalos OECD fordítás. ORGANISATION FOR ECONOMIC CO-OPERATION AND DEVELOPMENT GAZDASÁGI EGYÜTTMŰKÖDÉSI ÉS FEJLESZTÉSI SZERVEZET

Vezetői összefoglaló Tömören fogalmazva, a pénz digitalizációra ítéltetett. Ez az általános következtetés vonható le a pénz hosszú távú történelmi adatsorainak vizsgálatából, összevetve a jövőbeli társadalmi-gazdasági változások valószínűsíthető hatásaival. Történelmileg vizsgálva, a pénz évezredek óta az egyre teljesebb absztrakció, a konkrét anyagi mivoltától elvonatkoztatott, tisztán szimbolikus képviseleti érték irányába tart. A jövőbe tekintve, kevésbé nyilvánvaló az a kérdés, hogy milyen ütemben tűnnek majd el az anyagi valójú pénz legutolsó nyomai is; és némelyek számára az sem egyértelmű, hogy a materiális pénz valóban enyészetre van-e kárhoztatva. A nézetek megoszlanak atekintetben is, mekkora gazdasági és társadalmi jelentőséggel bír, és mennyi időbe kerül majd ezen utolsó útszakasz megtétele. A spektrum egyik végén, Szingapúr Valutabizottsági Tanácsa (BCCS) egy nagyszabású terv megvalósításán dolgozik, amely 2008-ig felváltani hivatott a BCCS által kibocsátott fizikai valójú pénzt egy vele funkcionálisan egyenértékű, egyben sokkal hatékonyabb digitális rendszerrel. A spektrum másik végén, több jegybank és kormány is meglehetősen konzervatív álláspontra helyezkedett, ami hozzájárult a digitális pénz szélesebb körű elterjesztését célzó legutóbbi erőfeszítések sikertelenségéhez. Érdemes átgondolni a pénz jóval teljesebb digitalizációjának gazdasági és társadalmi jelentőségét, illetve, hogy miként lehet ezt a folyamatot előmozdítani. Gazdasági szempontból, amellett lehet érveket felsorakoztatni, milyen súlyos magán- és társadalmi költségekkel jár azoknak az új fizetési rendszereknek a késedelmes bevezetése, amelyek képesek lennének a digitális pénzt kiterjeszteni az egész gazdaságra. Nem csak azokról a jól ismert, közvetlen költségekről van szó, amit a készpénz kezelésével, szállításával és a jogsértések, visszaélések megakadályozásával járó tetemes kiadások idéznek elő, hanem azokról a kevésbé szembetűnő veszteségekről is, amelyek egy új, dematerializált gazdaság felé történő átmenet nehézségeivel kapcsolatosak. Eszerint a lehetőségköltség megközelítés szerint az egész gazdaságra kiterjedő azonnali, digitális fizetési rendszerek döntő fontosságú, jelenleg még mindig alulfejlett részét képezik annak az infrastruktúrának, amely szükséges a holnap globális, tudás-intenzív gazdasága felvirágzásához, amelyben az elektronikus kereskedelem annak valamennyi formájával a gazdasági összteljesítmény kulcstényezője lehet. Társadalmi nézőpontból, az érdeklődés a fizetési rendszerek költségeinek megoszlására, valamint a hozzáférés kérdéskörének kezelésére irányul. Jelenleg a készpénzes és a készpénzközeli fizetési formák (mint például a csekk és a hitelkártya) költségei nagyrészt rejtve maradnak a fogyasztók elől. Például, kevés szó esik a bankkártyával és a készpénzzel fizető fogyasztók (utóbbiak között is elsősorban a banki kapcsolattal nem rendelkező, egyéb fizetési alternatíva nélküli személyek) közötti keresztfinanszírozás igazságossági dimenziójáról, amely során a bankkártya-társaságok megtiltják a kereskedőknek, hogy készpénzzel történő fizetés ellenében árengedményeket kínáljanak. Hasonlóan, sok fizetési és klíringrendszer esetében OECD, 2003 2

számítanak fel költséges szolgáltatási díjakat, illetve realizálnak jelentős nyereséget az úton levő tételek után, ami súlyos társadalmi következményekkel jár olyan területeken, mint a külföldi vendégmunkások átutalásai, a pénzügyi szféra megcélzott ügyfélkörén kívül esők részére nyújtott pénzügyi szolgáltatások, vagy a mikrovállalkozások üzletkezdésének elősegítése. Ugyancsak komoly a lehetősége egy meghatározó társadalmi törésvonal jövőbeli kialakulásának, amikor elsődlegesen a digitális pénzhez való hozzáférésen keresztül nyílik lehetőség az alacsonyabb tranzakciós költségekből és a virágzó cyberpiacokból adódó előnyök érvényesítésére. Mindezeknek a társadalmi és gazdasági érveknek a felsorakoztatása erős támogatást nyújt azon aktív és tudatos politikák számára, amelyek a digitális pénz elterjedésének oly mértékű felgyorsítását szorgalmazzák, hogy a készpénz szerepe elhanyagolhatóvá válna. Ez a következtetés a pénz jövőjéről tartott legutóbbi viták többségénél nem került felszínre, mivel a diskurzus középpontjában legnagyobb részt érthető módon a materiális pénzt digitálissal felváltani képes új, izgalmas technológiák, valamint a központi bankoknak ezen technológiák megvalósításával kapcsolatban megfogalmazott aggodalmai álltak. Ezek a viták megnyugtató következtetésekkel zárultak arra vonatkozóan, hogy az új technológiák milyen következményekkel járnak a makrogazdasági politika hatékony vitele szempontjából. Egy ilyen, technológia-centrikus megközelítés azonban gyakran elfed bizonyos, a pénz jövőjét nagy valószínűséggel befolyásoló tényezőket, valamint fontos gazdaságpolitikai kérdéseket és eszközöket. Valójában, amint az a konferencia során nyilvánvalóvá vált, a szakpolitika formálói részéről igen indokolt lenne, hogy ne csak a jövő digitális pénzének a gazdaságban történő szétterjedését gyorsítsák, hanem emellett a szakmai irányvonal tekintetében a pénzforgalmi technológiák fizikai aspektusai helyett azokra a monetáris konvenciókra és szabványokra helyezzék a hangsúlyt, amelyek elősegítik a pénzformájú tranzakciók összes résztvevője által használható fizetési és klíringrendszerek működését. Két korábbi példa fontos pontokon világít rá arra, hogy mi értelme a szakmai erőfeszítéseket inkább a pénz virtuális oldala felé irányítani. Az első, az Internet mint a hálózatok hálózata példája azt mutatja be, hogy az állandó, rögzített szabványok (mint a TCP/IP és a HTML, amelyek eredetileg mindketten az állami szférából származnak) miként lehetnek függetlenek a rendszert használó egyedi (fizikai és digitális) technológiáktól. Ez azért rendkívüli jelentőségű, mert ezáltal egy olyan, nyitott és széleskörűen elérhető piac jön létre, amely tág teret nyit a verseny, a technikai fejlődés és a legváltozatosabb felhasználási lehetőségek virágzásának. Másodikként, a nemzeti bankközi klíringrendszerek és a nemzetközi devizapiacok szolgálnak például arra, hogy a szakpolitika formálói a múltban miként segítettek bevezetni azokat a szabályokat, illetve felkarolni azokat az intézményeket, amelyek viszonylag magas szintű bizalom és hatékonyság mellett működtetnek komplex fizetési rendszereket. Ezekhez hasonló szakmai kezdeményezésekkel sokat lehetne tenni annak érdekében, hogy a technológiai potenciál hatékony, a gyakorlatban hasznosítható gazdasági eredményekre legyen váltható. Végezetül, a 2001. szeptember 11-én bekövetkezett terrorcselekmények még kiemeltebb jelentőségűvé és sürgetőbbé teszik olyan, jóval szélesebb körű fizetési és klíringrendszerek gyorsított ütemben történő bevezetését, amelyek általánosan elfogadott, a pénzügyi tranzakciók átláthatóságát biztosító szabályokon alapszanak. A különféle törvénytelen tranzakciók visszaszorítására nagy lehetőséget nyújt olyan, Internet-típusú nyílt szabványok létrehozása az egész világon elterjedt fizetési rendszerekre vonatkozóan, amelyek forráskódja 3 OECD 2003

nemzetközileg jóváhagyott elveket tartalmaz a személyes adatok védelme és az állampolgári felelősség tekintetében. Ez a megoldás egyrészt jelentősen csökkentené a készpénz szerepét, másrészt az összes gazdasági szereplőt azonos helyzetbe hozná pénzügyi tevékenységük átláthatóságát illetően. Efféle rendszerek sok elemét már működésbe helyezték, más részeik fejlesztés alatt állnak. Most, hogy a világméretű kölcsönös függőségek oly világosak mindenki számára, mód nyílik rávilágítani annak sürgősségére, hogy létrejöjjön egy nagyigényű és innovatív szakmai cselekvési ütemterv a pénz jövőjére vonatkozóan. OECD, 2003 4

A kiadvány eredeti angol nyelvű változatának tartalomjegyzéke (mellékletek, valamint a dobozok, táblázatok és grafikonok jegyzéke nélkül): Vezetői összefoglaló I. A pénz jövője II. Honnan hová tart a pénz? III. A pénz jövőbeli technológiája IV. Immateriális gazdaság és elektronikus pénz V. Új valutaövezetek? VI. A Szingapúri Elektronikus Fizetőeszköz (SELT) - egy javasolt koncepció VII. Hozzászólások: Ms. Lydie Donald J. Johnston Luc Frieden 5 OECD 2003

Ez az Áttekintés az alábbi anyag kivonatos fordítása: The Future of Money L'avenir de l'argent 2002, OECD. Az Áttekintések díjmentesen állnak rendelkezésre az OECD Online Könyvesboltban www.oecd.org/bookshop. A kiadvány az OECD párizsi központjától (2, rue André- Pascal, 75775 Paris Cedex 16, FRANCE) és a www.oecd.org/bookshop címen vásárolható meg. Az Áttekintések készítését a Közügyi és Kommunikációs Igazgatóság jogi és fordítási csoportja végzi. email: rights@oecd.org Fax: +33 1 45 24 13 91 OECD 2003 Ez az Áttekintés abban az esetben reprodukálható, ha megemlítésre kerül az OECD szerzői joga és az eredeti kiadvány címe. OECD, 2003 6