Rétköz Takarékszövetkezet ELJÁRÁSI REND A GYÁMHATÓSÁGI SZÁMLA KEZELÉSÉRŐL ELNÖKI /7/2014.03.14 UTASÍTÁS 3. számú melléklet: GYÁMHATÓSÁGI SZÁMLA ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI Hatályos: 2014. március 15.
GYÁMHATÓSÁGI SZÁMLA ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI A Rétköz Takarékszövetkezet (székhelye: 4600 Kisvárda, Szent László u. 68., cégjegyzékszáma: 15-02-050264, tevékenységi engedély száma: 812/1997/F. számú ÁPTF határozat (1997. november 26.), I-P/200/2002. számú PSZÁF határozat (2002. március 21.), (a továbbiakban: Takarékszövetkezet, Számlavezető hely, jelen Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: ÁSZF), a mindenkor érvényes Hirdetmény (továbbiakban: Hirdetmény), Üzletszabályzat valamint a vonatkozó szerződés alkalmazásával a gyámhatóság határozata alapján nyit és vezet devizabelföldi természetes személyek (továbbiakban: Számlatulajdonos) részére gyámhatósági számlát, valamint nyújtja az ezekhez kapcsolódó korlátozott gyámhatósági határozattal alátámasztott, a hatályos Hirdetményben közzétett- szolgáltatásokat. I. Általános rendelkezések 1. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos részére gyámhatósági számlát nyit. A gyámhatósági számlára befizetéseket, átutalásokat fogad, jelen általános szerződési feltételekben meghatározott módon. A Számlatulajdonos számláján tartott pénzeszközeit kezeli és nyilvántartja, a számlával kapcsolatosan benyújtott szabályszerű gyámhatósági határozattal alátámasztott pénzforgalmi megbízásokat azok rendelkezése szerint teljesíti. 2. A Számlatulajdonos (amennyiben a szerződés aláírását a gyámhatósági határozatban foglalt rendelkezések ezt nem korlátozzák) és a gyámhatósági határozatban megjelölt törvényes képviselő/gondnok a számlanyitás alkalmával köteles az aláírás mintáját a Takarékszövetkezetnek bejelenteni, az erre a célra rendszeresített aláírás bejelentő kartont kitölteni és aláírni. 3. A törvényes képviselő/gondnok vállalja, hogy a szerződéskötéskor megadott adatokban történő változást legkésőbb a változást követő öt munkanapon belül közli a Takarékszövetkezettel. II. Szerződés megkötése, számla megnyitása 1. A gyámhatósági számlán a Takarékszövetkezet a kiskorúak, illetve a gondnokság alatt álló személyek törvényes képviselő (gyám, gondnok) által elhelyezett vagy átutalt készpénzvagyonát kezeli. Gyámhatósági számlát a Takarékszövetkezet a gyámhatóság erre vonatkozó határozata alapján nyitja meg. 2. A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló hatályos jogszabályokra tekintettel a Számlavezető hely a Számlatulajdonos és a számlája felett rendelkezésre jogosult személy(ek) azonosítását a vonatkozó jogszabályok, illetve Takarékszövetkezeti belső szabályzatok alapján elvégzi, és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. 3. Gyámhatósági számlát a gyámság vagy gondokság alatt álló személy nevére nyitja meg a Takarékszövetkezet, a szerződésben ő szerepel számlatulajdonosként. A gyámhatósági számlaszerződést a Takarékszövetkezet és, a Számlatulajdonos (amennyiben a szerződés aláírását a gyámhatósági határozatban foglalt rendelkezések ezt nem korlátozzák) a törvényes képviselő/gondnok írja alá. 4. A gyámhatósági számlaszerződés a Felek között határozatlan időtartamra jön létre. Hatályos: 2014.03.15. 2
5. A Számlavezető hely a fizetési számlát az egyedi pénzforgalmi jelzőszám és a Számlatulajdonos teljes neve alapján tartja nyilván. A fizetési számlák azonosítására a belföldi fizetési forgalomban a 2x8 jegyű fizetési számlaszám szolgál. III. Rendelkezés a gyámhatósági számla felett 1. A gyámhatósági számla felett rendelkezni kizárólag a kiskorú / gondnokolt készpénzvagyonának kezelésére a gyámhatóság jogerős határozatában feljogosított törvényes képviselő/gondnok jogosult. A törvényes képviselő/gondnok a gyámhatósági számla feletti rendelkezési jogát általában személyesen gyakorolja. Gyámhatósági számla felett rendelkezésre jogosultak köre törvényes képviselő érvényes gyámhatósági határozattal az önálló rendelkezési joggal rendelkező számlatulajdonos (nagykorúvá vált gyámolt, gondnokság alól kikerült gondnokolt), a számla megszüntetése tekintetében. IV. Megbízások teljesítése 1. A Rétköz Takarékszövetkezet vállalja, hogy a gyámhatósági számlán a kiskorú/gondnokolt pénzeszközeit elkülönítetten kezeli és nyilvántartja, a gyámhatósági számla javára szóló befizetéseket, átutalási megbízásokat, és a gyámhatóság rendelkezése szerinti terheléseket teljesíti, és a gyámhatósági számla javára, illetve terhére írt összegekről, továbbá a gyámhatósági számla egyenlegéről a törvényes képviselőt/gondnokot értesíti. 2. A gyámhatósági számla javára bárki teljesíthet befizetést, átutalást. 3. A gyámhatósági számla terhére a Számlatulajdonos törvényes képviselőjén keresztül- a Takarékszövetkezet erre a célra rendszeresített formanyomtatványán kifizetési és átutalási (egyszerű, rendszeres) megbízásokat adhat, melyeket megfelelő fedezet esetén, a kifizetésre/átutalásra vonatkozó gyámhatósági határozattal összhangban a Takarékszövetkezet köteles teljesíteni. 4. A Takarékszövetkezet megbízást a meghirdetett pénztári órák alatt fogad el. A telefonon kapott megbízásokat a Takarékszövetkezet nem teljesíti. 5. A gyámhatósági számla terhére átutalási megbízás meghatározott napra adható, mely a megbízás érvényességi időtartama szerint lehet egyszeri, vagy határozott időtartamra érvényes, melyet a Takarékszövetkezet a megbízás teljesítésére felhatalmazó gyámhivatali határozatban meghatározott rendszerességgel és érvényességi időtartamig vállal teljesíteni. 6. A gyámhatósági számla terhére adott megbízásokban bekövetkező változást a gyámhatósági számlára történő hivatkozással (új megbízás, módosítás, visszavonás) minden esetben a Számlatulajdonos törvényes képviselőjén/gondnokán keresztül- a Takarékszövetkezettel írásban, a vonatkozó gyámhatósági határozat csatolásával közli. Ezek teljesítése a Takarékszövetkezet által történő visszaigazolásban közölt időponttal lép hatályba. 7. A pénzforgalmi megbízás helytelen kiállítása miatt a gyámhatósági számla téves könyveléséből vagy a megbízás teljesítésének jogszerű megtagadásából eredő károkért a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget, azok rendezéséről a Számlatulajdonos törvényes képviselőjének kell gondoskodni. Hatályos: 2014.03.15. 3
8. A Takarékszövetkezet jogosult saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a tévedést a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül is helyesbíteni. A helyesbítésről a Takarékszövetkezet az ok megjelölésével értesíti a törvényes képviselőjét. V. Kamatok, költségek, díjak 1. A Takarékszövetkezet vállalja, hogy a gyámhatósági számlán lekötési idő nélkül elhelyezett összeg után, a hatályos Hirdetményben meghatározott kamatot fizeti. 2. A Takarékszövetkezet a kamatot a számlán minden hó végén a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül jóváírja, illetve a számla megszüntetése esetén kifizeti. 3. A gyámhatósági számlán elhelyezett összegek a befizetés napjától a kifizetést megelőző napig kamatoznak. A kamatszámítás a Takarékszövetkezet által az Ügyfél részére fizetendő kamatokat eltérő rendelkezés hiányában, 360 napos bázison számolja, a következő képlet alapján: Kamat összege: tőke x kamat(%) x naptári napok száma 360 x 100 4. A megadott éves kamat mellett a Szerződésben feltüntetésre kerül az egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) Az EBKM a különböző ajánlatok összehasonlítására, az ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgál. Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni: n = a betétbefizetések száma, Bi = az i-edik betétbefizetés összege, ti = az elsõ betételhelyezés napjától az i-edik betétbefizetésig hátralévő napok száma, r = az EBKM értéke, m = a kifizetések száma, tj = az elsõ betételhelyezés napjától a j-edik kifizetésig hátralévő napok száma, Kj = a j-edik kifizetés összege. 5. A gyámhatósági számlán elhelyezett összeget lekötni nem lehet. 6. A gyámhatósági számlán elhelyezett összegek visszafizetésére, és kamat kifizetésre vonatkozó elévülési időt a Polgári Törvénykönyv tartalmazza. 7. Költségek, díjak A gyámhatósági számlával kapcsolatos egyes szolgáltatásokért a Takarékszövetkezet díjat számít fel. A szolgáltatások körét, és a díjak, költségek mértékét a hatályos Hirdetmény tartalmazza. Hatályos: 2014.03.15. 4
VI. Szerződés módosítása 1. A Számlavezető hely jogosult a Szerződésben, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező Általános Szerződési Feltételekben valamint a Hirdetményben meghatározott kamatot, díjat vagy költséget, - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével - egyoldalúan módosítani. A Számlavezető hely a Gyámhatósági Számla Szerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költségek, valamint referenciaárfolyamok a Számlatulajdonos számára kedvezőtlen egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja: a) a jogi, szabályozói környezet változása; b) a Számlavezető hely tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a Takarékszövetkezetre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; c) a Számlavezető hely közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése; d) a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása; e) a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása; f) a Számlavezető hely forrásköltségeinek változása; g) a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; h) a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása; i) a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása; j) a Számlavezető hely működési feltételeinek megváltozása. A Takarékszövetkezet a Betét szerződések esetén kamatot, díjat vagy egyéb szerződési feltételt csak akkor módosíthat egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül, ha a szerződés ezt a Takarékszövetkezet számára - külön pontban - egyértelműen meghatározott feltételek, illetve körülmények esetére lehetővé teszi. A szerződés kamatát, díját érintő - az ügyfél számára kedvezőtlen - módosítását a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően, Hirdetményben közzé kell tenni, valamint elektronikus úton is elérhetővé kell tenni. Elektronikus csatorna a Rétköz Takarékszövetkezet internetes portálja, mely a következő internetes címen elérhető: www.retkoztakarek.hu 2. Amennyiben a Számlatulajdonos törvényes képviselője a Takarékszövetkezet módosítását nem fogadja el, úgy a módosítás hatálybalépése előtti napig az ügyfél jogosult a gyámhatósági számlaszerződést azonnali, díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen felmondani. A Gyámhatósági számlaszerződés megszűnése esetén a Felek kötelesek egymással elszámolni. Hatályos: 2014.03.15. 5
VII. Gyámhatósági számla megszűnése, megszüntetése A gyámhatósági számla megszűnik: - a gondnokság alatt álló személy gondnokság alól kikerül, a gyámság alatt álló kiskorú személy nagykorúvá válik, illetve nagykorúvá válása előtt házasságot köt, - gondnokság alatt álló személy halála esetén, - a gyámhatóság illetékességének megszűnése esetén, ha a számla jogfolytonossága a területileg illetékes új gyámhatóság székhelyén a Takarékszövetkezetnél nem oldható meg, - a számla Takarékszövetkezet általi felmondásával, (két hónap felmondási idő mellett ) - jogszabály rendelkezése alapján. VIII. Számlakivonat, értesítő levél A Takarékszövetkezet a Gyámhatósági számla forgalmáról és egyenlegéről a törvényes képviselő részére az általa megadott levelezési címre havonta egy alkalommal számlakivonatot küld. A Takarékszövetkezet a havi számlakivonat elkészítésének/záró dátumának a hónap utolsó munkanapját tekinti. A Takarékszövetkezet a gyámhatósági számlával kapcsolatos mindennemű változásról értesítőlevélben tájékoztatja az illetékes gyámhatóságot. IX. OBA biztosítás: A Gyámhatósági Betétszámlán elhelyezett összeg a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. számú törvény alapján az Országos Betétbiztosítási Alap (a továbbiakban: OBA) által biztosított, kivéve: A) az alábbi ügyfelek által elhelyezett betéteket: a.) a költségvetési szerv b.) a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság c.) az önkormányzat d.) a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár e.) a befektetési alap f.) a Nyugdíjbiztosítási Alap valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv g.) az elkülönített állami pénzalap h.) a pénzügyi intézmény i.) a Magyar Nemzeti Bank j.) a befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató k.) a kötelező vagy az önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja l.) a Takarékszövetkezet vezető állású személye, választott könyvvizsgálója, valamint a legalább 5 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozó Hatályos: 2014.03.15. 6
m.) az l.) pontban felsorolt személyek befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervek által elhelyezett betétek n.) a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betétei, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betétei. B) az alábbi feltételekkel rendelkező betéteket: a) az olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap, valamint b) az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, c) olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. A biztosítottak esetében az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az OBA tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló, 2013. évi CCXXXVII. törvény 209-219. -aiba foglaltak tartalmazzák. X. Adózás, egészségügyi hozzájárulás: A Gyámhatósági számlán elhelyezett összeg mentes mindennemű adó alól. A kamatát a személyi jövedelemadó törvény szerinti kamatadó valamint az egészségügyi hozzájárulásról szóló törvényben meghatározott egészségügyi hozzájárulás (továbbiakban EHO) terheli. Hivatkozva az 1995. évi CXVII. törvény 1. számú mellékletének 7:18 pontjára a gyámhatósági betét kamata adómentes. A gyámhatósági számlán elhelyezett pénzösszeg kamatát az EHO törvény alapján nem terheli EHO fizetési kötelezettség sem. XI. Gyámhatósági számla végrehajthatósága: A Takarékszövetkezetnél kezelt, az adóst megillető (ügyleti biztosíték alá nem vont) pénzösszeg teljes egészében végrehajtás alá vonható. Kivételt képez a bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. tv. (továbbiakban: Vht.) 79/A. -ában foglalt rendelkezés szerinti összeg, mely kimondja, hogy az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének négyszerese feletti összeg korlátlanul, az ez alatti összegből pedig az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összege és az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének négyszerese közötti rész 50 %-a vonható végrehajtás alá. A Takarékszövetkezetnél kezelt, természetes személyt megillető pénzösszegnek mentes a végrehajtás alól az a része, amely megfelel az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének. Amennyiben a végrehajtás gyermektartásdíj vagy szüléssel járó költség behajtására folyik, az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének 50 %-a is végrehajtás alávonható. XII. Titkosság Hatályos: 2014.03.15. 7
A Számlavezető hely az Ügyfélről rendelkezésre álló, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásával kapcsolatos tényt, információt, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, üzleti kapcsolataira valamint a Számlavezető hely által vezetett Gyámhatósági számlájának egyenlegére, forgalmára, szerződéseire vonatkozik, banktitokként kezel. Azokról harmadik személy részére - jogszabályokban meghatározott esetek kivételével - csak a számlatulajdonos illetve a törvényes képviselő meghatalmazása, illetve rendelkezése esetén és kizárólag a meghatalmazásban, illetve rendelkezésben meghatározott keretek között ad felvilágosítást. A hozzájárulás közokiratban vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban tett írásbeli nyilatkozat, amely pontosan tartalmazza a kiadható banktitok körét és annak jogosultját. A Takarékszövetkezet a számlatulajdonos valamint a törvényes képviselő hozzájárulása nélkül is köteles tájékoztatást adni a Hpt. 160. -166. -ában meghatározott esetekben. XIII. Vegyes rendelkezések: Jelen Általános Szerződési Feltételekben nem szabályozott kérdésekben az Üzletszabályzat rendelkezései, valamint a Lakossági fizetési számla és kapcsolódó termékek és szolgáltatások ügyviteli szabályzatában foglalt rendelkezések az irányadók. Amennyiben valamely ügyviteli utasítás a szerződéssel ellentétes rendelkezést tartalmaz, úgy a szerződésben foglaltak az irányadók. Az esetleges reklamációk, panaszok kezelése esetére a Panaszkezelési szabályzatban foglalt rendelkezések az irányadók. Rétköz Takarékszövetkezet Hatályos: 2014.03.15. 8