ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTEL A TARTÓS LEKÖTÉSŰ BETÉTSZÁMLA VEZETÉSÉHEZ Hatályba lépés: november 30.

Átírás

1 ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTEL A TARTÓS LEKÖTÉSŰ BETÉTSZÁMLA VEZETÉSÉHEZ Hatályba lépés: november 30. Jelen ÁSZF a Takarékszövetkezet által kezelt Ügyfél megbízása alapján nyitott Tartós megtakarítási számlával és kapcsolódó Tartós lekötésű Betétszámlával kapcsolatos szolgáltatás általános szerződési feltételeit tartalmazza. Rendelkezéseit amennyiben a felek ezt szerződésben kikötötték a hatályba lépését követően keletkezett és az ÁSZF hatálya alá tartozó jogviszonyokra teljes körűen kell alkalmazni. A módosítás a hatályba lépés időpontjától kezdve vonatkozik a már korábban megkötött hatályos szerződésekre is, amennyiben azt a Számlatulajdonos kifejezetten, vagy ráutaló magatartással elfogadta. A számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet közötti szerződés feltételrendszerét a szerződésben, jelen ÁSZF-ben, valamint a hirdetményben meghatározott feltételek képezik. I. Fogalmak: Számlatulajdonos: a Takarékszövetkezettel tartós betéti szerződést kötő, magyar adóazonosító jellel rendelkező belföldi és külföldi nagykorú természetes személy, aki a Tartós megtakarítási számla és a hozzá kapcsolódó tartós lekötési számla tulajdonosa. Lekötési hozam: Szja törvényben így meghatározott fogalom. Megtakarítási időszak: a tartós betéti szerződés megkötésének időpontjával megegyező naptári év, amely időszakon belül a számlatulajdonos gyűjtheti megtakarításait, és amelynek utolsó napját követő év első napjától kezdődik a lekötési időszak (három, illetve a további két év). Lekötési időszak: a megtakarítási időszak lejártát követő év első naptári naptól kezdődő három, illetve további két éves (együtt ötéves) időszak, amely időszakban a Tartós betéti szerződés alapján a megtakarítási időszakban befizetett összeget a Takarékszövetkezet Tartós lekötési számlán tart. Tartós megtakarítási számla: a tartós betéti szerződés alapján nyitott számla, melynek kizárólag egy természetes személy lehet a tulajdonosa. A megtakarítási időszakban befizetett pénzösszegek, és a számlán kezelt tőke és kamatösszegek nyilvántartására szolgál. Tartós betéti szerződés: olyan szerződés, amelynél az Szja törvény 67/B. meghatározott adózási szabályok alkalmazandók. 1. Tartós Lekötésű Betétszámla 1.1. A Tartós Lekötésű Betétszámla Tartós Megtakarítási Számlából és Tartós Lekötési Számlából áll, csak egy néven nyitható, társtulajdonos megjelölésére nincs lehetőség. Kizárólag forintban nyitható 1.2. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonost a Tartós Lekötésű Betétszámla javára és terhére könyvelt összegekről, valamint a számla egyenlegéről a vonatkozó aktuális Hirdetményben meghatározott gyakorisággal értesíti Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a jelen Szerződés megkötésével egyidejűleg köteles a Tartós Megtakarítási Számlára egy összegben legalább ,- Ft minimális összegű befizetést teljesíteni. 8/2016. sz. szabályzat:zalavölgye Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata oldal 1

2 1.4. A Számlatulajdonos köteles a Takarékszövetkezet által rendszeresített aláírás-nyilvántartó kartonon a hatályos pénzforgalmi jogszabályok szerint a Tartós Lekötésű Betétszámla (Tartós Megtakarítási Számla, valamint Tartós Lekötési Számla) felett rendelkezni jogosult személy(ek) nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket bejelenteni. A számlatulajdonos haláleseti kedvezményezettet jelölhet Tartós Megtakarítási Számla javára kizárólag a számlanyitás évében (gyűjtőév) az Szja. törvény szerint teljesíthető befizetés. A gyűjtőévet követő év január 1-jével kezdődik meg a hároméves lekötési időszak, majd meghatározott feltételek teljesülése esetén - a kétéves lekötési periódus. A gyűjtőévet követő év első munkanapján a Takarékszövetkezet átevezeti a Tartós Megtakarítási Számla gyűjtőév végi (december 31-ei) záró egyenlegét a Tartós Lekötési Számlára A 3+2 éves lekötési időszak alatt a Tartós Lekötési Számla egyenlege további befizetéssel nem, csak a számlán nyilvántartott pénzeszközök után az aktuális Hirdetményben rögzített kamatmérték alapján számított és gyakorisággal elszámolt kamatjövedelemmel növelhető A Szerződés alapján elhelyezett megtakarításokra a mindenkor hatályos Szja. és EHO törvény szerinti tartós befektetésből származó jövedelemre vonatkozó adózási szabályok az irányadók. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos tartós befektetésből keletkezett kamatjövedelméről igazolást állít ki, az ily módon keletkezett jövedelem utáni adózási kötelezettség a Számlatulajdonost terheli A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Takarékszövetkezet a vonatkozó hatályos jogszabályok által kötelezően előírt adatszolgáltatási kötelezettsége körében eljárva kiadja a Számlatulajdonos adatait az arra jogszabálynál fogva jogosult harmadik személynek A Szerződés alapján elhelyezett betét Hpt.-ben felsoroltak kivételével az Országos Betétbiztosítási Alap (a továbbiakban: OBA) által biztosított. A betét személyenként a betétes egyéb, a Takarékszövetkezetnél elhelyezett, névre szóló betéteivel összevontan kamatokkal együtt, a törvényben előírt mértékben van az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítva. A Hpt (1) bekezdés értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a) a költségvetési szerv, b) a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, c) a helyi önkormányzat, d) a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, e) a befektetési alap, f) a Nyugdíjbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, g) az elkülönített állami pénzalap, h) a pénzügyi intézmény, i) az MNB, j) a befektetési vállalkozás, a tőzsdetag, az árutőzsdei szolgáltató, k) a kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetővédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, l) hatályon kívül helyezve m) hatályon kívül helyezve n) a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. A Hpt (2) bekezdés értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint a hitelintézet szavatoló tőkéjére és a hitelintézet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírra. 8/2016. sz. szabályzat:zalavölgye Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata oldal 2

3 A Hpt (3) bekezdés értelmében az (1) bekezdés a) és c) pontjától eltérően az OBA által nyújtott biztosítás kiterjed a helyi önkormányzat, valamint a helyi önkormányzat által alapított költségvetési szerv betétjére, amennyiben a tárgyévet két évvel megelőző évi beszámolója adatai alapján a helyi önkormányzat költségvetési mérlegfőösszege nem haladja meg az ötszázezer eurót. A Hpt (4) bekezdés értelmében a (3) bekezdésben meghatározott összeghatár forint összegét a tárgyévet két évvel megelőző év utolsó munkanapján érvényes, a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. Beszámítás a kártalanítási összeg meghatározásánál: A Hpt (1) bekezdés alapján az OBA által biztosított betétek esetében a Takarékszövetkezet (hitelintézet) és a betétes közötti beszámításnak van helye, ha a betétesnek a hitelintézettel szemben a kártalanítás a Hpt (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontját megelőzően lejárt tartozása van. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a Hpt. tartalmazza. 2. Díjak, jutalékok, költségek, kamatok 2.1. A Takarékszövetkezet a Tartós Lekötésű Betétszámla vezetéssel kapcsolatos jutalékok, díjak és költségek mértékét, valamint a Számlatulajdonos által választható betéti konstrukciók kamatát Hirdetményben teszi közzé. A Tartós Lekötési Számla keretszerződés, amelynek rendelkezései szerint a Számlatulajdonos egyedi megbízása(i) szerint a nyilvántartott pénzösszegre vagy annak részösszegére lekötési megbízást adhat, amelyet a Számlavezető hely megnyitott alszámlá(ko)n elkülönítve kezel. A Számlavezető hely a jelen szerződés aláírását követően a Számlatulajdonos által papír alapú rendelkezés formájában kezdeményezett eseti megbízások alapján, az azokban rögzített összegeket a Számlatulajdonos által megadott futamidőre köti le a felmondási lehetőség fenntartásával. Az eseti megbízásokhoz külön szerződéskötés nem szükséges. A Számlatulajdonos a Tartós Lekötési Számla megnyitását követően, annak egyenlege terhére és erejéig csak a Tartós Lekötési Számlát meg nem haladó futamidejű lekötési megbízást adhat. A Számlavezető hely az egyes betétekre vonatkozóan, azok összegének alapul vételével a lekötési megbízás napján hatályos Hirdetményben meghatározott kamato(ka)t fizeti. A Számlavezető hely jogosult az egyes lekötési lehetőségekre vonatkozóan megállapítani a leköthető legkisebb összeg értékét. A Számlavezető hely jogosult a lekötési időtartamokhoz és elhelyezési összegsávokhoz tartozó kamatok és a leköthető legkisebb összeg mértékének bármikor történő megváltoztatására amennyiben a lekötési megbízás olyan műveletre vonatkozik, amelynek betéti kamata referencia-kamatlábhoz kötött. Ebben az esetben a betéti kamat a lekötés futamideje alatt a referencia-adathoz igazodva változhat, amelyről a Számlatulajdonos legkésőbb a hatályba lépésének napján, hirdetmény útján értesül. A jelen szerződés alapján elhelyezett betét esetében az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb) értékét a Hirdetmény tartalmazza. A Számlatulajdonos a betét összegét kizárólag a tartós befektetési számlára vonatkozó hirdetménybe foglalt kondíciókkal kötheti le. A kamatozás kezdő napja a lekötési megbízásban megjelölt időpont, ennek hiányában a megbízás kelte. A kamatozás utolsó napja a megbízás utolsó napja. A fix kamatozású, hónapra lekötött betétek lejárata nincs automatikusan banki munkanapra igazítva. Amennyiben a lejárat munkaszüneti napra esik, abban az esetben a betéti összeg és kamat a következő banki munkanapon kerül kifizetésre. A betétben elhelyezett összeg - prolongálás kivételével - ez esetben is az eredeti lejárati időpontig kamatozik. Prolongálás esetén az ismételten elhelyezett betéti összeg a prolongálás napján hatályban lévő Hirdetményben közzétett mértékű kamat mellett kerül lekötésre. 8/2016. sz. szabályzat:zalavölgye Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata oldal 3

4 A Számlavezető hely a lekötés időtartamának leteltével a betét összege alapján kiszámított kamatot köteles a Számlatulajdonos részére megfizetni oly módon, hogy azt a lekötés utolsó napján a Tartós Megtakarítási Számlán jóváírja. A Számlatulajdonos jogosult a betéti lekötésre adott megbízást a futamidő lejárta előtt felmondani, amely nem jelenti a jelen szerződés automatikus megszüntetését. A felmondáshoz a betétfelmondási megbízás kitöltése és annak személyes benyújtása szükséges. A felmondás a betét teljes vagy részösszegének felmondására vonatkozhat. A futamidő közben történő felmondás esetén a felmondással érintett összeg után fizetendő kamat mértékéről a Számlavezető hely mindenkori Hirdetményében rendelkezik. Amennyiben a Számlatulajdonos a tartós betéti szerződés aláírásának naptári évét követő harmadik naptári év utolsó napját megelőző 15. (tizenötödik) napig a Számlavezető hely részére írásban eljuttatott nyilatkozatával kéri a betétszámla tartós betéti szerződés aláírásának naptári évét követő harmadik naptári év utolsó napjára történő megszüntetését, jogosult lesz az eltelt időszakban megszolgált kamatok összegére, és a jogszabály szerinti kedvezményes adómérték alkalmazására. A betétszámla ebben az esetben a tartós betéti szerződés aláírásának naptári évét követő harmadik naptári év utolsó napját követő első munkanap. A lekötési megbízással nem érintett Tartós Lekötési Számla követelés utáni kamatfizetés feltételeit a Számlavezető hely mindenkori Hirdetményében határozza meg. Prolongálás esetén az ismételten elhelyezett betéti összeg a prolongálás napján hatályban lévő Hirdetményben közzétett mértékű kamat mellett kerül lekötésre. A kamatszámítás képlete: bankszámla napi záró egyenleg kamat mérték (%) A Tartós Lekötésű Betétszámla vezetésével kapcsolatos jutalékok, díjak és költségek elszámolása a gyűjtőév folyamán az aktuális Hirdetményben rögzített gyakorisággal történik a Tartós Megtakarítási Számlán A Tartós Lekötési Számlán nyilvántartott betéti összeg kamatát a Takarékszövetkezet a Tartós Lekötési Számlán számolja el az aktuális Hirdetményben rögzített mértékben és gyakorisággal. 3. A Szerződés hatálya 3.1. A Szerződés a Számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet aláírásának napján lép hatályba és időtartama a hároméves lekötési időszakot követően további két évvel automatikusan meghosszabbodik, amennyiben a Számlatulajdonos a hároméves lekötési időszak utolsó munkanapjáig írásban nem nyilatkozik a teljes lekötés megszüntetéséről Ha a Számlatulajdonos írásbeli nyilatkozattal úgy rendelkezik, hogy a lekötött pénzösszeg egy részére nézve a lekötést a hároméves lekötési időszak utolsó munkanapján megszakítja (részfelmondást kezdeményez), a Tartós Lekötési Számlán maradó legalább az Szja. törvényben meghatározott minimum összegnek megfelelő összeg tekintetében a már megkötött Szerződés hatályban marad, s a lekötés további két évvel automatikusan meghosszabbodik. 4. A Szerződés módosítása, megszűnése 4.1. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy amennyiben a Szerződésre vonatkozó jogszabályok megváltozásával vagy hatályon kívül helyezésével a Tartós Lekötésű Betétszámlán történő megtakarítási lehetőség megszűnik vagy más konstrukcióban köthető csak le, és a Számlatulajdonos a törvényi változást követően a módosítások hatálybalépéséig másként nem 8/2016. sz. szabályzat:zalavölgye Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata oldal 4

5 rendelkezik, a Tartós Lekötésű Betétszámla megszűnik. A Takarékszövetkezet a megszűnt számla záróegyenlegét a Számlatulajdonos rendelkezéséig nyilvántartja, amiért az aktuális Hirdetményben meghatározott díjat számítja fel A Szerződés megszűnik: - a Felek közös megegyezésével; - a Számlatulajdonos halálával; - bármely Fél azonnali hatállyal írásban felmondhatja, - az Szja. törvényben meghatározott lekötési időszak végével, - ha a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos kérésére a hároméves lejárati részfelmondás kivételével a számlanyitást követően a Tartós Megtakarítási vagy a Tartós Lekötési Számláról bármely összegben kifizetést, átutalást, illetve átvezetést teljesít; - amennyiben a Tartós Befektetési Számla egyenlege a gyűjtőév utolsó napján nulla vagy negatív A Számlatulajdonos kizárólag abban az esetben mondhatja fel a Szerződést, ha a felmondáskor a Számlatulajdonosnak a Takarékszövetkezettel szemben nem áll fent tartozása A Takarékszövetkezet a Szerződés megszűnése esetén a Számlatulajdonos rendelkezése szerint jár el. Számlatulajdonos rendelkezhet a számlán lévő pénzeszköz készpénzben történő kifizetéséről, a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számla javára történő átvezetésről vagy a Számlatulajdonos részére vezetett másik, gyűjtési időszakban lévő Tartós Megtakarítási Számlára történő átvezetéséről A Takarékszövetkezet jogosult a számlatulajdonossal kötött tartós betéti szerződés vonatkozásában a kamatot, díjat, egyéb szerződési feltételt egyoldalúan módosítani A Takarékszövetkezet jogosult a számlatulajdonossal kötött tartós betéti szerződés vonatkozásában a kamatot, díjat, egyéb szerződési feltételt egyoldalúan számlatulajdonos számára kedvezőtlenebbül módosítani amennyiben a módosítást a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzat passzív üzletág ok-listájában felsorolt valamely feltétel indokolja A Takarékszövetkezet a módosítást legalább 15 nappal a módosítás hatálybalépését megelőzően a honlapján és egységeiben kifüggesztett hirdetményben közzé teszi. A Takarékszövetkezet az ügyfelek számára kedvezőtlenebb módosítást a hatályba lépést megelőzően két hónappal teszi közzé honlapján és egységeiben Amennyiben a számlatulajdonos a kamat, díj, jutalék, költségmódosítást nem fogadja el, jogában áll a szerződést 30 napos felmondási idővel írásban a módosítás hatályba lépése előtt felmondani. A felmondási idő lejártáig a számlavezető hely az eredeti kamatot köteles megfizetni. Amennyiben a számlatulajdonos nem él a szerződés felmondásának lehetőségével, úgy a kamat-, díj, jutalék, költségmódosítást részéről elfogadottnak kell tekinteni. 5. Vegyes rendelkezések 5.1. A Szerződésben nem szabályozott kérdésekben mindenkor az aktuális Hirdetményben, a Takarékszövetkezet vonatkozó Üzletszabályzatában, a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó hatályos jogszabályokban, Hpt.-ben, a Polgári Törvénykönyvben, valamint különös tekintettel az Szja. és EHO törvényben foglaltak az irányadók. 8/2016. sz. szabályzat:zalavölgye Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata oldal 5

6 5.2. A számlavezetéssel, illetve a számlát érintő pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos mindennemű reklamáció vonatkozásában a mindenkor hatályos Panaszkezelési Szabályzat rendelkezései az irányadóak. Zalavölgye Takarékszövetkezet 8/2016. sz. szabályzat:zalavölgye Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata oldal 6