A vidékért kezeskedünk Sajtóbeszélgetés dr. Herczegh András 2014. november 20.
Megtorpanó hitelállomány, növekvő jelentőségű hitelgarancia 165% 161% 145% 139% 125% 105% 85% 100% 105% 100% 95% 99% 92% 114% 115% 103% 95% 101% 91% 87% 94% 91% 80% 85% 84% 73% 115% 94% 88% 82% 65% 2009. december 2010. december 2011. december 2012. december 2013. december 2014. szeptember 68% AVHGA állománya Mezőgazdaság Élelmiszeripar Építőipar Feldolgozóipar Teljes vállalati hitelállomány 2009 óta csak a mezőgazdasági hitelállomány volt képes érdemi növekedést elérni, az építőipar és a feldolgozóipar hitelállománya, valamint a teljes vállalati hitelállomány számottevően csökkent. Agrár- Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány 2
A mezőgazdaság helyzete az AVHGA-nál A mezőgazdaság ágazatai kezességgel biztosított hitelösszeg szerint az alapítványnál 2014-ben Mezőgazdasági, betakarítást követő szolgáltatás 3% Évelő növény termesztése Vegyes gazdálkodás 6% 4% Egyéb 2% Élelmiszeripar 11% Nem évelő növény termesztése 50% Állattenyésztés 24% A 2014. év a Növekedési Hitelprogramnak köszönhetően nagyon eredményes volt, a hitelprogram várható folytatásával, illetve az uniós források megnyílásával a növekedés folytatódhat. Agrár- Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány 3
Md Ft Ügyletszám Az AVHGA állománya folyamatosan növekszik 180 12000 160 140 133,1 139,8 154,5 10000 120 100 80 60 50,7 85,2 94,3 96,1 56,6 58,7 61,0 101,3 109,2 110,7 65,8 67,8 84,9 90,1 100,5 8000 6000 4000 40 20 2000 0 2007.12.31 2008.12.31 2009.12.31 2010.12.31 2011.12.31 2012.12.31 2013.12.31 2014.06.30 2014.09.30 Fennálló kezességállomány Fennálló garantált hitelállomány Fennálló állomány ügyletszáma 0 2009 óta mind az alapítvány fennálló kötelezettségállománya, mind az ügyletszáma a kétszeresére nőtt. A hitelezés visszaesése ellenére nőtt a hitelpiacon az alapítvány által garantált hitelek aránya, valamint az intézmény szerepe a banki finanszírozásban. Agrár- Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány 4
Az alapítvány 2014.09.30-án fennálló állományának jellemzői Az AVHGA portfóliójának jellemzői a 2014.09.30-án fennálló állománya alapján Beruházás Forgóeszköz Garancia Faktoring Kezességgel biztosított összeg (millió Ft) 56 773 94 189 3 001 564 Átlagos ügyletméret (millió Ft) 30,2 11,3 37,1 51,2* Szerződéses összeggel súlyozott átlagos futamidő (év) 8,90 3,13 5,88 0,96 *faktoring keretmegállapodások átlagos összege A fennálló hitelállomány megoszlása hitelcélok szerint Garancia 1,9% Faktoring 0,4% Beruházás 36,7% Forgóeszköz 61,0% Agrár- Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány 5
Alapítvány: non-profit támogató intézmény Célunk: minél olcsóbban jusson hitelhez a vállalkozó Kedvezményes kezesség = állami támogatás De a támogatás mozgástere korlátozott: agrár de minimis: 15 ezer euró támogatási keret általános de minimis: 200 ezer euró keret Kevés és nehézkes egyéb támogatási lehetőség (pl. csoportmentesség) Megoldások (AVHGA): 1. Az EU által többéves notifikációs eljárásban elfogadott módszertan (N 705/2009), amely a szegmentáció révén olcsóbb kezességet biztosít agrárvállalkozásoknak 2. Alapítványi támogatás: az alapítványi jogi formának köszönhetően saját kockázatra, állami támogatás nélkül nyújtott kezesség, amely nem csökkenti a vállalkozás támogatási keretét Agrár- Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány 6
A mezőgazdaság és az AVHGA a Növekedési Hitelprogramban Az NHP első szakaszában kb. 14% volt az agrárügyletek aránya, amely meghaladta az ágazat vállalati hitelállományban képviselt súlyát. A második szakaszban pedig még ennél is több, kb. 34% az agrárszektor részesedése. A magas részesedés az AVHGA aktív szerepvállalásának is köszönhető: az NHP keretében 55 milliárd Ft-ot garantál az alapítvány Az AVHGA gyorsan és rugalmasan, nem formalizált módon kezeli az NHP-s ügyeket, ezért sok új szereplő és kisebb bank is igényli az alapítvány kezességét. 2,5%-os maximális kamat csak alacsony kezességi díj fér bele, ez az AVHGA-nál akár 0,1875%. Emellett az alapítványi támogatás az ügyfelek támogatási keretének kimerítése nélkül segítheti a kedvezményes finanszírozást a hitelprogram keretében. Az AVHGA kezessége elsősorban a beruházások megvalósítását és új munkahelyek teremtését segíti elő. Míg az NHP egészét tekintve 59% a beruházási hitelek aránya, az AVHGA által garantált NHP hitelek közül 74% beruházási hitel. Az AVHGA amellett, hogy az agrárium speciális igényeire fókuszál, más ágazatok forráshoz jutását is segíti aktív részvételével a vidékfejlesztés keretében. Agrár- Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány 7
Az Alapítvány legfőbb partnerei a mikrovállalkozások 100% KKV = minden AVHGA által garantált hitel felvevője mikro-, kis- vagy középvállalkozás A garantált mikrovállalkozói hitelek 52%-a egyéni cégformák számára került folyósításra, amely kategória tartalmazza az őstermelőket, családi gazdálkodókat és az egyéni vállalkozókat is. Középvállalk. 3% Kisvállalkozás 12% Mikrovállalk. 85% Egyéni cégformák 52% Kft. 23% Betéti társaság 9% Egyéb 1% Agrár- Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány 8
Az Alapítvány kezessége segíti a munkahelyek teremtését, megőrzését A Vidékfejlesztési Program legfontosabb célkitűzéseivel összhangban Az alapítvány segíti a munkahelyek megőrzését. Kezességével évente átlagosan több mint 30 000 munkahely megőrzéséhez és létrejöttéhez járul hozzá (2013-ban kiugróan magas volt: 49 270). A mikrovállalkozások külön odafigyelésben részesülnek: 2012 óta több mint 50%- os a növekedés a körükben. Az alapítvány ügyfeleinek 85%-os mikrovállalkozási arányából következően a legtöbb teremtett és megőrzött munkahely a mikrovállalkozásokhoz kötődik. Az AVHGA munkahelyek szempontjából a barnával jelölt régiókat segíti leginkább Az alapítvány kezessége segítségével 2013-ban teremtett és megőrzött munkahelyek több mint fele, 28 000 munkahely az ország mezőgazdaságilag aktívabb, emellett jelentős vidékfejlesztési potenciállal rendelkező keleti feléhez kötődik. Agrár- Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány 9
Az AVHGA tevékenysége a vidékre fókuszál A magyarországi kkv-kat támogató intézmények közül egyedülálló módon: Miközben a KKV-hitelek több mint fele a Közép-Magyarország régióhoz kötődik, az AVHGA fennálló kezességeinek 92%-a a fővároson kívülre került kihelyezésre. Az alapítvány fennállása óta az ország 2502 településén (az összes település 79%-a) segítette kezességével a helyi vállalkozásokat. Agrár- Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány 10
Az alapítványi formában működő pénzügyi vállalkozás előnyei Nem állami alapítvány állami támogatást nem tartalmazó alapítványi támogatás nyújtását teszi lehetővé. Több évre visszamenően legolcsóbb kezességvállalási díjak (még állami díjtámogatás nélkül is). Alapítványi jogi forma A non-profit forma miatt nincsenek erős elvárások a megtérülésre vonatkozóan, ami szélesebb körű támogatást tesz lehetővé. Kockázatkezelése egyszerűbb és kevésbé szigorú, mint a társasági formában működő pénzügyi intézményeknek. Agrár- Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány 11
Az alapítványi támogatás nyújtotta lehetőségek Pályázatoknál a maximális támogatásintenzitás elérése miatt Alapítványi támogatás Exportügyletekhez De minimis keret kimerülése esetén Nem állami, mégis kedvezményes finanszírozás: a Növekedési Hitelprogram és az AVHGA kezessége alapítványi magánforrásként is nyújthat szolgáltatást az AVHGA, ezért szinte mindig képes kedvezményes díjon finanszírozni. Az állami viszontgarancia mellett, illetve állami tulajdonú intézmény által nyújtott kedvezményes készfizető kezesség állami támogatásnak minősül. Az Alapítvány tulajdonosi hátterének és jogi formájának köszönhetően állami támogatás nélkül, saját kockázatára is nyújthat kezességet. Ez az alapítványi támogatás, amely különösen az agrár de minimis keret kimerülése esetén, pályázati, vissza nem térítendő támogatásoknál a maximális támogatásintenzitás elérése esetén, illetve exportügyletekhez nyújthat segítséget. Agrár- Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány 12
Mi áll előttünk? Gyorsított kezességbírálat továbbfejlesztése online adatkapcsolat és/vagy elektronikus aláírás alkalmazásával Együttműködés az uniós programok (VP, GINOP, KEHOP) támogatott projektjeinek finanszírozásában (kiegészítő hitelek: önrész, támogatáselőfin., áfa, forgóeszköz-növekmény biztosítása kezességgel) Megfelelő konstrukciók kialakítása olyan nagyobb cégeknek, akik eddig garancia nélkül is hitelképesek voltak, de a jövőben szükségessé válhat a kezesség Az élelmiszeripar finanszírozási helyzetének javítása, tőkehelyzetük javítása, beruházások élénkítése és ezáltal új munkahelyek teremtése Agrár- Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány 13
Köszönöm a figyelmet! dr. Herczegh András ügyvezető igazgató Agrár- Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány www.avhga.hu