AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője által nyújtott bővítési kölcsönök különös feltételei hatályos 2011. december 15-től a hivatalosan közzétett változtatásig AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője 1138 Budapest, Váci út 135-139. D-C. ép. Tel.: +36 1 465 65 65 Fax: +36 1 465 65 99 www.axabank.hu/ info.bank@axa.hu Adószám: 22570903-2-44 Cg. Szám: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága 01-17-000554 PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: 65.12 SWIFT kód: EUDIHUHB SWIFT kód deviza utalás esetén: UBRTHUHB AXA Bank Europe SA, Boulevard du Souverain 25 B 1170 Brussels, Belgium Regisztrációs szám: BE 0404 476 835 nyilvántartó hatóság: Banque des Enterprises 1. oldal
Tartalomjegyzék 1. A KÖLCSÖN CÉLJA... 3 2. A KÖLCSÖN MÉRTÉKE... 3 3. A KÖLCSÖNFELVEVŐK... 3 4. AZ INGATLAN... 3 4.1. AZ INGATLANFEDEZETTEL KAPCSOLATOS TOVÁBBI KÖVETELMÉNYEK A KÖLCSÖNKÉRELEM BEFOGADÁSAKOR... 3 4.2. A HITELCÉL SZERINTI INGATLANNAL KAPCSOLATOS KÖVETELMÉNYEK, AMENNYIBEN AZ NEM FEDEZETE A KÖLCSÖNNEK... 3 5. VAGYONBIZTOSÍTÁS... 3 6. A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSA... 4 6.1. A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSÁNAK FELTÉTELEI... 4 7. A KÖLCSÖNCÉL MEGVALÓSULÁSÁNAK ELLENŐRZÉSE... 5 8. ÁLLAMI TÁMOGATÁSOK... 5 2. oldal
A Bank 2011. december 15. napjától felfüggesztette a jelzáloghitelek értékesítését, így 2011. december 15 -től a Bank ezirányú hitelkérelmet nem fogad be. 1. A kölcsön célja A kölcsön célja lakóingatlan bővítése. Bővítésnek minősül a meglévő lakás beépített térfogatának a lakásfunkcióval összefüggő vízszintes és/vagy függőleges irányú növelése érdekében építési engedéllyel végzett építési munka (toldaléképítés, tetőtér-beépítés, emeletráépítés). A kölcsön céljának megítélésekor az építési hatóság engedélyének tartalma az irányadó. Ha a bővítésre kiadott engedély új, önállóan forgalomképes lakás kialakítására vonatkozik, akkor a kölcsönkérelmet lakásépítési kölcsönként kell benyújtani, és feltételeire a lakásépítési kölcsönre vonatkozó tájékoztatóban leírtak az irányadók. 2. A kölcsön mértéke A kölcsön a saját források kiegészítésére, illetve helyettesítésére szolgál, összege megfelelő ingatlanfedezet bevonása esetén elérheti az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője (a továbbiakban: Bank) által jóváhagyott bővítési költségek 100 %-át is. 3. A kölcsönfelvevők A kölcsön felvevője lehet egy, illetve több, a hitelcéllal érintett ingatlanra vonatkozó jogerős építési engedélyben bővítésre jogosult személy, aki(k) a kölcsöncéllal érintett ingatlanban legalább résztulajdonnal rendelkezik(nek), vagy a bővítendő ingatlanban tulajdoni hányaddal rendelkezni fog(nak), illetve tulajdoni hányadot nem szerző személy (jövedelme okán bevont személy). E konstrukció keretében az építési engedélyben bővítésre (építésre) nem jogosult, de a kölcsönügyletbe bármely okból bevont magánszemélyek az ehhez támasztott feltételek teljesítése esetén készfizető kezesként is részt vehetnek a kölcsönügyletben (kivéve a kölcsönfelvevők házastársait, illetve élettársait, illetve kiskorú tulajdonos esetén a törvényes képviselőt). 4. Az ingatlan 4.1. Az ingatlanfedezettel kapcsolatos további követelmények a kölcsönkérelem befogadásakor Ha a hitelcél ingatlan a kölcsön fedezete, és más magánszemély tulajdonát képező lakóingatlanra történik a bővítés, a fedezetül felajánlott ingatlannal kapcsolatos további követelmény, hogy ügyvéd által ellenjegyzett ráépítési megállapodás szükséges, mely megállapodásnak pontosan tartalmaznia kell a jelenlegi tulajdonosok és a ráépítők (leendő tulajdonosok vagy más néven tulajdonosi várományosok) hitelcél-megvalósulását követően alakuló tulajdoni hányadát. 4.2. A hitelcél szerinti ingatlannal kapcsolatos követelmények, amennyiben az nem fedezete a kölcsönnek A hitelcél-megvalósulásának érdekében a bővítéssel érintett ingatlannak (tulajdoni hányadnak) a kölcsönfelvevő(k) tulajdonában kell lennie ami a kérelem befogadásakor legalább széljegyben igazolandó, kivéve a más magánszemély tulajdonát képező lakóingatlanra történő bővítést, ekkor ügyvéd által ellenjegyzett ráépítési megállapodás szükséges, mely megállapodásnak pontosan tartalmaznia kell a jelenlegi tulajdonosok és a ráépítők (leendő tulajdonosok vagy más néven tulajdonosi várományosok) hitelcél megvalósulását követően alakuló tulajdoni hányadát. 5. Vagyonbiztosítás Amennyiben a lakásbővítési kölcsön ingatlanfedezete a bővítendő ingatlan, úgy a Bank által megállapított várható hitelbiztosítéki érték összegét legalább elérő, építés alatti záradékkal ellátott, legalább a tűz és elemi kár kockázatokra kiterjedő lakásbiztosítást kell kötni, és e biztosítás kedvezményezettjeként a kölcsön, valamint járulékai erejéig a Bankot kell megjelölni. 3. oldal
6. A kölcsön folyósítása A kölcsön folyósítása egy vagy az első kölcsönrész folyósításától számított legfeljebb 18 hónap alatt több részletben történik, kivéve a deviza alapú kölcsönt, melynek folyósítása egy részletben történik. A kölcsön első részletének folyósítására az ezen részlethez a kölcsönszerződésben meghatározott valamennyi folyósítási feltétel maradéktalan teljesülését és a Bank felé való igazolását követő 5, azaz öt munkanapon belül kerül sor. A kölcsön első részlete folyósítási feltételeinek teljesítését a kölcsönszerződés megkötésétől számított 80 napon belül igazolni kell a Bank felé. (Ez a 80 nap az ún. rendelkezésre tartás időszaka.) A kölcsön további részleteinek folyósítására az érintett részlethez tartozó valamennyi folyósítási feltétel maradéktalan teljesülését és a Bank felé való igazolását követő esedékességi napon, vagy ha ezen feltételek teljesülése és igazolása, valamint a soron következő esedékességi nap között kevesebb, mint 5, azaz öt munkanap van, akkor a soron következő második esedékességi napon kerül sor. A kölcsön utolsó részlete folyósítási feltételeinek teljesítését a kölcsönszerződés megkötésétől számított legkésőbb 18 hónapon belül igazolni kell a Bank felé, így több részletben folyósított kölcsönök esetén 18 hónap az ún. rendelkezésre tartás időszaka. Amennyiben a Bank a hitelcéllal érintett ingatlan várható hitelbiztosítéki értékének (is a) figyelembe vételével engedélyezi a kölcsönt, úgy a kölcsön folyósítása legalább kettő, legfeljebb öt, a Bank által meghatározott részletben történik. Két részletben történő folyósítás esetén az utolsó részlet összege a kölcsön összegének 20 %- a, ennél több részlet esetén 10 %-a. Három részletnél több részletben a Bank abban az esetben folyósítja a kölcsönt, amennyiben a hitelcél szerinti ingatlan (is) a kölcsön fedezetét képezi, és az ingatlan készültségi fokával számolt várható hitelbiztosítéki értéke nem teszi lehetővé a három részletben történő folyósítást. Több részletben történő folyósítás esetén az egyes részfolyósítások összegei készültségi fok arányosan, a saját erő, valamint a már folyósított kölcsönrészlet(ek) felhasználását és igazolását követően kerülnek folyósításra. Az utolsó részfolyósítás összegét a Bank a hitelcél teljes megvalósulását követően (utólag) folyósítja. Az egyedi kölcsönszerződésekben (is) rögzített alábbi folyósítási feltételek mindegyikének teljesülését követően a kölcsön folyósítása közvetlenül a kölcsönfelvevő(k) bankszámlájára átutalással történik. 6.1. A kölcsön folyósításának feltételei a) Egy részletben folyósított kölcsön, illetve az első részlet folyósításának feltételei: A Bank javára, a kölcsönszerződés biztosítására, a földhivatal a Bank által meghatározott: első vagy a döntésnek megfelelő ranghelyre az önálló zálogjogot, valamint kamattámogatott kölcsön esetén az elidegenítési és terhelési tilalmat a tulajdoni lapon legalább széljegyként feltüntette. A széljegyként feltüntetés érdekében kölcsönfelvevő jár el az illetékes földhivatalnál, melyet a Banktól átvett okiratok földhivatali érkeztető bélyeggel ellátott példányaival igazol. A széljegyet tartalmazó tulajdoni lapot Bank szerzi be. A kölcsön céljának megvalósításához szükséges, a Bank által megállapított, a kölcsönfelvevő(k) által vállalt és általában az egyedi kölcsönszerződésekben is rögzített saját erő felhasználása, illetve ennek megfelelő értékű munka elvégzésének hitelt érdemlő igazolása, azaz az előírt műszaki készültségi szint teljesítése, amit a Bank az általa megbízott fedezetértékelő által lefolytatott helyszíni szemlén ellenőrizhet. b) A további de nem utolsóként folyósított részlet(ek) folyósításának feltétele: Az előzőleg folyósított kölcsönösszeg hitelcél szerinti szabályszerű felhasználása, az előírt műszaki készültség elérése, és ennek a Bank által történő elfogadása. c) Az utolsó részlet folyósításának feltételei: A hitelcél szerinti bővítés teljes befejezése, és ennek a Bank által történő elfogadása. Az előzőleg igénybe vett kölcsönösszeg hitelcél szerinti szabályszerű felhasználásának hitelt érdemlő igazolása, és ennek a Bank általi elfogadása. A bővített ingatlanra vonatkozó használatbavételi engedély bemutatása. A biztosítékul szolgáló ingatlan(ok)ra vonatkozóan a kölcsönfelvevő(k) hiteles, 15 napnál nem régebbi tulajdoni lap másolattal igazolta(ák), hogy a Bank javára, a kölcsönszerződés biztosítására a földhivatal a Bank által meghatározott: első vagy a döntésnek megfelelő ranghelyre az önálló zálogjogot, valamint kamattámogatott kölcsön esetén az elidegenítési és terhelési tilalmat a tulajdoni lapon határozattal bejegyezte. Ha a bővített ingatlan(hányad) a kölcsön fedezete, akkor az utolsó részlet folyósításának további folyósítási feltételei: o Az aktuális (végleges), az utolsó részlet folyósítása előtt megállapított hitelbiztosítéki érték és a teljes, az utolsó részletet is tartalmazó kölcsönösszeg alapján számított hitelbiztosítéki érték-hitel arány nem haladja meg a 75%-ot. o Amennyiben a bővítés alapterület változással járt, úgy a hitelcél szerinti épület tulajdoni lapon történő feltüntetésére vonatkozó kérelem bemutatása. E kötelezettséget az illetékes földhivatal által érkeztetett kérelemnek a Bank részére történő bemutatásával kell teljesíteni. o A zálogkötelezetten és fedezetül szolgáló ingatlan tulajdonosi várományosán (más magánszemély tulajdonát képező telken történő bővítés esetén a felépítmény tulajdonosi várományosán) túli személy a használatbavételi engedélyben nincs megjelölve a fedezetül szolgáló ingatlan jogosultjaként. 4. oldal
A kölcsön egyes részletei folyósításaként előírt műszaki készültség elérése, a saját erő felhasználása, illetve az ennek megfelelő értékű munka elvégzése az alábbiak szerint igazolandó: Az előírt készültségi fok eléréséhez szükséges összes vásárolt anyag, illetőleg igénybe vett szolgáltatás jogszerű eredetét igazoló, a kölcsönfelvevő(k) nevére, félig kész lakóépület megvásárlása esetén az előző építő (építtető) nevére kiállított számlák, illetőleg számlát helyettesítő okmányok eredeti példányát, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetéről és mennyiségéről a kölcsönfelvevő(k) teljes, bizonyító erejű magánokiratba foglalt írásbeli nyilatkozat eredeti példányát a Banknak be kell mutatni. Ezen túlmenően a fentiek szerint igazolt teljesítést a Bank az általa megbízott fedezetértékelő által lefolytatott helyszíni szemle alapján ellenőrizheti, mely ellenőrzés alapján dönthet a teljesítés elfogadásáról. 7. A kölcsöncél megvalósulásának ellenőrzése Lakóingatlan bővítése a 46/1997. (XII.29.) KTM rendelet alapján minden esetben építésügyi hatósági engedélyhez kötött. A kölcsönfelvevő(k) a kölcsöncél megvalósítását (a hitelcél szerinti bővítés teljes befejezését) egy részletben folyósított kölcsönök esetén a folyósítás napjától számított 12 hónapon belül, több részletben folyósított kölcsönök esetén az első kölcsönrész folyósítása napjától számított 18 hónapon belül az azt alátámasztó használatbavételi engedéllyel, valamint az összes vásárolt anyag, illetőleg igénybe vett szolgáltatás jogszerű eredetét igazoló, a kölcsönfelvevők nevére kiállított számlák, illetőleg számlát helyettesítő okmányok eredeti példányával, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetéről és mennyiségéről kölcsönfelvevők teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatával igazolni köteles(ek). A kölcsönfelvevő(k) a kölcsöncél megvalósítását a kamattámogatott hitelek kivételével - igazolhatják helyszíni ellenőrzés igénybevételével is (felülvizsgálat), ez esetben a felülvizsgálat díja a kölcsönfelvevő(ke)t terheli. Amennyiben a kölcsön fedezetét a bővíteni kívánt ingatlan képezi, és a bővítés alapterület változással is járt, a kölcsönfelvevő(k) a használatbavételi engedély bemutatásával egyidejűleg köteles(ek) a hitelcél szerinti épület tulajdoni lapon történő feltüntetésére vonatkozó, illetékes földhivatal által érkeztetett kérelmét is bemutatni. A Banknak jogában áll a helyszínen ellenőrizni a munkálatok elvégzését, az egyes folyósítási feltételekhez rendelten helyszíni szemlét tartani. Amennyiben a kölcsöncél nem kerül megvalósításra az állami kamattámogatott hitelek kivételével a Bank átalakítja az ügyletet szabadfelhasználású célú kölcsönné, ha ez nem veszélyezteti a fedezeti ingatlant. A Bank a kölcsön átalakításakor jogosult új ügyletminősítést elvégezni és a mindenkori aktuális Hirdetmény szerinti szabadfelhasználású kölcsönöknek megfelelő ügyleti kamatot megállapítani, továbbá a lakáscélú és a szabadfelhasználású ügyleti kamatok eltéréséből adódó kamatkülönbözetet - visszamenőlegesen - érvényesíteni. A kölcsönfelvevő(k) kötelesek viselni a kölcsöncél nem szerződésszerű teljesítéséből adódó egyéb jogi következményeket (jogosulatlan adókedvezmény igénybevétele). 8. Állami támogatások Lakásbővítési kölcsönhöz kapcsolódóan jelzáloglevél kamattámogatás, lakásépítési kedvezmény, valamint személyi jövedelemadó kedvezmény is igénybe vehető, amennyiben a kölcsönfelvevők megfelelnek a támogatásokra vonatkozó feltételeknek. Jelen tájékoztatóban foglaltakon felül az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője által nyújtott jelzáloghitelek általános feltételei című tájékoztatóban írtak irányadóak a Banktól igényelt kölcsönre. A különös és az általános feltételek ellentmondása esetén a különös feltételek alkalmazandók. Tájékoztatjuk Ügyfeleinket, hogy a 12/2001. (I.31.) Kormányrendelet alapján járó kamattámogatott jelzáloghiteleket, valamint a lakáscélú közvetlen állami támogatásokat (lakásépítési kedvezmény, fiatalok otthonteremtési támogatása) a kormány 2009. július 1-vel a 125/2009. (VI.15.) Korm. rendelet alapján átmeneti időszakra felfüggesztette. A rendelet módosítás okán, fontosnak tartjuk még megemlíteni az alábbiakat: 2009. július 1-je előtt benyújtott lakásépítési kedvezményre, megelőlegezett kedvezményre (megelőlegező kölcsön), fiatalok otthonteremtési támogatására, kiegészítő kamattámogatású illetve jelzáloglevél kamattámogatású kölcsönökre vonatkozó támogatási kérelmek alapján nyújthatóak, folyósíthatóak az állami lakástámogatások 2009. július 1-e után is. 2009. július 1-je után az utóbb született gyermekek utáni lakásépítési kedvezményt akkor lehet igénybe venni, ha az adósok, akkor kötöttek új lakás építésére, vagy új lakás vásárlására kölcsönszerződést kötöttek, amelynek megkötése idejében az 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet tartalmazta a kölcsönszerződést 5. oldal
követően született gyermek utáni kedvezmény igénybevételi lehetőségét (tehát 2009. július 1-jét megelőzően). A 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet alapján a fiatalok otthonteremtési támogatását 2009. július 1-ét követően is igénybe vehetik az adósok, ha akkor kötöttek kölcsönszerződést, amikor a 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet tartalmazta a kölcsönszerződést követően született gyermek utáni fiatalok otthonteremtési támogatása igénybevételi lehetőségét. 6. oldal