ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSCÉLÚ INGATLAN VÁSÁRLÁSI, ÉPÍTÉSI, BŐVÍTÉSI HITELEKRŐL KISKUN Takarékszövetkezet 6100 Kiskunfélegyháza Gorkij u. 4. Engedélyszám: APTF 795/1997/F 1997. 11.28. Jelen tájékoztató nem minősül jogilag kötelező érvényű ajánlatnak! A tájékoztatóban szereplő adatokat a hitelező jóhiszeműen nyújtja, és azon ajánlatát tükrözik, amelyet a rendelkezésre álló információk alapján a jelenlegi piaci feltételek mellett tenne. tett ajánlatot. Az adatok a piaci feltételek változása esetén megváltozhatnak. A tájékoztató nem kötelezi a hitelezőt a hitel jóváhagyására. 1. A hitel célja: A piaci kamatozású kölcsön új lakás vásárlására/építésére vagy használt lakás vásárlására, bővítésére vehető igénybe. 2. Igénybevevő k köre 3. Benyújtandó dokumentum ok >Nagykorú 18 év feletti - természetes személyek, akik a KHR-ben mint nem fizető ügyfél nem szerepelnek >Magyar hatóság által kiállított érvényes személyazonosító okirattal (személyi igazolvány/személyazonosító igazolvány/személyazonosítót és lakcímet igazoló hatósági igazolvány) és egy második, a személyére kiállított okmánnyal (adó- vagy TB kártya vagy jogosítvány, vagy útlevél stb.) rendelkezik >Amennyiben nyugdíjas, rendelkezik nyugdíjas igazolvánnyal és utolsó havi nyugdíjszelvénnyel, vagy ha a Takarékszövetkezetnél vezetett lakossági számlára érkezik a nyugdíj, akkor az utolsó számlakivonattal, valamint a Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által postázott igazolásával a nyugdíj összegéről, > belföldi bejelentett állandó lakóhellyel rendelkezik > Az igénylőnek igazolható rendszeres minimum 6 havi jövedelemmel és vagy/nyugdíjjal kell rendelkezni,.az igénylőnek adóstársat lehet bevonni, aki lehet házastárs vagy közeli hozzátartozó > A hiteligénylő(k) háztartásának teherviselő képessége biztosítékot nyújt a kölcsön törlesztő részleteinek megfizetésére. >Kitöltött, aláírt Kölcsönigénylő lap, > Magyar hatóság által kiállított érvényes személyazonosító okirat (személyi igazolvány/személyazonosító igazolvány/személyazonosítót és lakcímet igazoló hatósági igazolvány) és egy második, a személyére kiállított okmány (adó- vagy TB kártya vagy jogosítvány, vagy útlevél stb.) A fenti dokumentumok Adóstárs és Készfizető Kezes esetén is szükséges. > Munkáltatói igazolás 15 napnál nem régebbi, egyéni vállalkozó, őstermelő esetében, valamint aki saját maga vagy családja által tulajdonolt cégben alkalmazott 15 napnál nem régebbi 0-s NAV igazolás, és NAV jövedelemigazolás, > Nyugdíjas igénylő esetén a nyugdíjas igazolvány, valamint a Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által évente postázott igazolás a nyugdíj összegéről, illetve az utolsó nyugdíjfizetést igazoló nyugdíjszelvény, vagy számlakivonat. > Utolsó 2 havi Fizetési számlakivonat (Takarékszövetkezetünknél vezetett Fizetési számla esetén nem szükséges) > Utolsó kéthavi 2 közüzemi számla, a szolgáltató által kiállított számlalevél (számlakivonat) és a befizetési csekkek feladóvevényei, számlakivonat Ingatlannal kapcsolatos dokumentumok > a lakáscélnak megfelelő dokumentumokat. (adásvételi szerződés, építési engedély 1
4. A hitel pénzneme, nagysága és összege, a sajáterő mértéke 5. A kölcsön futamideje 6. A kölcsön fedezete 7. A kölcsön kondíciói 8. A hitel lehívása(foly ósítás) szükséges szakhatósági engedélyek, költségvetés, tulajdoni lap.) > a lakáscélnak megfelelő dokumentumokat. (adásvételi szerződés, építési engedély szükséges szakhatósági engedélyek, költségvetés, tulajdoni lap.) > az érintett ingatlanról Takarnet-ből lekérdezett tulajdoni lap > Családi ház, ikerház, sorház esetén hivatalos, 90 napnál nem régebbi helyszínrajz,vagy térképmásolat > Osztatlan közös tulajdon esetén ügyvéd vagy közjegyző által ellenjegyzett használati megosztási megállapodás, amely tartalmazza az elővásárlási jogról történő lemondást is, valamint vázrajz > Ingatlan vagyonbiztosítás Takarékszövetkezetre engedményeztetése a teljes futamidőre. A hitel devizaneme: HUF A hitel nagyságát az Adós fizetőképessége, a saját erő mértéke, az építés költségvetése és az adásvételi szerződés szerinti vételár, ingatlan forgalmi értéke határozza meg. A hitel összege minimum 500.000 Ft és maximum 15.000.000 Ft lehet. Saját erő mértéke az adásvételi szerződés illetve a költségvetés szerinti összeg 50%-a Minimum 3 év (36 hónap) Maximum 25 év (300 hónap) > A vásárlással, építéssel, bővítéssel érintett ingatlanra alapított jelzálogjog > Egyéb forgalomképes, tehermentes, az ingatlan-nyilvántartásban külön helyrajzi számon nyilvántartott, önálló ingatlanként szereplő belterületi lakóingatlan, üdülő, telek, üzlet, melyre jelzálogjog jegyezhető. Amennyiben az ingatlannak több tulajdonosa van, valamennyi tulajdonostársat egyetemleges Adósként vonja be a Takarékszövetkezet a hitelügyletbe. >Készfizető kezesség >Felhatalmazó levél visszaigazolás a számlavezető pénzintézetektől a beszedési megbízás lehetőségéről > az ingatlan vagyonbiztosítás Takarékszövetkezetre történő engedményeztetése a teljes futamidőre A lakossági Hirdetmény szerint A folyósítási feltételek teljesülése után. A hitelszerződés megkötése és a hitelösszegtől függően közjegyzői okirat/egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat. Jelzálogot alapító szerződés megkötése, a Takarékszövetkezet jelzálogjogának bejegyzésére vonatkozó kérelem alapján az ingatlan-nyilvántartásban a jelzálogjog legalább széljegyként feltüntetésre került A hitel biztosítékát képező ingatlanara az ügyfél ha még rendelkezik - biztosítást köt és annak Hitelintézetre történő engedményeztetése a teljes futamidőre. felhatalmazó levél visszaigazolása a számlavezető pénzintézetektől a beszedési megbízás benyújtásának lehetőségéről. 9. Törlesztés A kölcsön törlesztése havonta a kölcsönszerződésben meghatározott időpontig esedékes. A törlesztés annuitásos - a törlesztő részletet havonta azonos összegű - mely magában foglalja a tőke a kamat és az éves zárlati díj összegét is. 10. Előtörlesztés Előtörlesztésre az ügyfél bármikor jogosult, amennyiben írásban jelzi a hitelintézet felé előtörlesztési szándékát. Előtörlesztési díj: Az előtörlesztett összeg 1 %-a. Nem kerül felszámításra előtörlesztési díj teljes előtörlesztés esetén, ha a fennálló tartozás nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző 12 hónap alatt nem történt előtörlesztés, illetve a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés részben vagy egészben más pénzügyi intézmény 2
11. Nem fizetés esetén követendő eljárás 12. Pénzügyi Fogyasztóvéd elmi Központ által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztés összege meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Adós törlesztési kötelezettségének határidőre történő nem teljesítése esetén a késedelmes napokra a hátralékos tartozás után a szerződésben meghatározott évi 6%, késedelmi kamatot számít fel a Takarékszövetkezet. Amennyiben a kötelezettek többszöri fizetési felszólítása eredménytelen, az Adós(ok) nem működnek együtt a tartozás rendezése érdekében, akkor a kölcsönszerződést a Takarékszövetkezet felmondja. Amennyiben a kölcsöntartozás rendezésére nincs más lehetőség, a követelést jogi eljárás, fizetési meghagyás, vagy peres eljárás és végrehajtási eljárás útján érvényesíti a Takarékszövetkezet Tekintse meg az MNB - Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központ: http://felugyelet.mnb.hu/ fogyasztoknak szóló oldalakat. Általános lakossági hirdetményben foglalt kondíciók szerinti reprezentatív példa a Piaci kamatozású lakáscélú ingatlanvásárlási, építési,bővítési kölcsön ügyleti kamat, költség és törlesztő részletek nagyságáról a 2015. január 1.-től érvényben lévő referencia kamat alapján. A Kölcsön kondíciói THM-ben szereplő egyéb költségek Ft Ügyleti kamat (évi) 6 havi Hitelbírálati díj tőkeösszeg 0,5%-a 25.000 Ft BUBOR2,15+6,02 8,17 % kamatfelár KHR lekérdezés 700,-Ft/db 1.400 Ft Teljes hiteldíj mutató (THM) Éves zárlati díj 21.000 Ft 8,94 % (teljes futamidő alatt,) Futamidő 240 hónap Folyósítási jutalék tőkeösszeg 0,5% 25.000 Ft Kölcsönösszeg 5.000.000 Ft Ingatlan nyilvántartási díj 12.600 Ft Tulajdoni lap lekérdezési díja 8.200 Ft Térképmásolat lekérdezés díja 3.500 Ft Értékbecslés díja 27.940 Ft Havi annuitásos törlesztő 42.961 Ft Összesen: 124.640 Ft részlet A hitel teljes díja A teljes futamidő alatt megfizetendő tőke 5.000.000 Ft A teljes futamidő alatt megfizetendő kamat 5.289.640 Ft A teljes futamidő alatt fizetendő díjak, költségek 124.640 Ft Az Adós által fizetendő tőke- és járulékösszege a szerződés szerinti futamidőre változatlan járulékok 10.414.280 Ft felszámításának feltételezése mellett. A kamat változó, mértéke az alkalmazott referencia kamat + kamatfelár értékéből adódik össze. A Takarékszövetkezet a kamat mértékét a mindenkor aktuális Hirdetményben teszi közzé, melyet a 6 havi BUBOR változásakor a szimmetria elvén jogosult megváltoztatni. A Takarékszövetkezet által 2015. február 1-től alkalmazott kamatfelár-változtatási mutatót a hitelszerződés tartalmazza. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató mértéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 3
A törlesztő részletek rendszeres jövedelemhez viszonyított arányának várható változása a rendszeres jövedelem, valamint a kamat változása függvényében: A hitel típusa: piaci kamatozású lakáscélú ingatlan-vásárlási, építési, bővítési kölcsön; A hitel összege: 5.000.000 Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitel kamata: 6 havi BUBOR +6,02 %= 8,17 % Kamat emelkedése A rendszeres jövedelem változása 0,00% 1,00% 2,00% 3,00% -30% változás 59 701 Ft 71,96% 77,44% 83,10% 88,91% -20% változás 68 230 Ft 62,96% 67,76% 72,71% 77,80% -10% változás 76 758 Ft 55,97% 60,23% 64,63% 69,15% 0% változás 85 287 Ft 50,37% 54,21% 58,17% 62,24% + 10% változás 93 816 Ft 45,79% 49,28% 52,88% 56,58% + 20% változás 102 344 Ft 41,98% 45,17% 48,47% 51,87% + 30% változás 110 834 Ft 38,76% 41,71% 44,76% 47,89% Törlesztőrészlet 42 961 Ft 46 233 Ft 49 609 Ft 53 081 Ft THM 8,94% 10,05% 11,18% 12,31% A táblázatban: a.) rendszeres jövedelemként a Központi Statisztikai Hivatal által nyilvánosságra hozott, az előző naptári évre, vagy ha az még nem ismert az azt megelőző naptári évre vonatkozó átlagos havi nettó jövedelem kerül feltüntetésre; b.) a rendszeres jövedelem, valamint a kamattáblázatban meghatározott mértékéhez hozzárendelésre kerül a törlesztőrészlet rendszeres jövedelemhez viszonyított %-os aránya, valamint a törlesztő részlet összege Az Ügyfél tájékoztatót átvettem, az abban foglaltakat megértettem, a szükséges tájékoztatásokat megkaptam, az ügyintéző részletesen megválaszolta a felmerülő kérdéseimet. Az 56/2014. NGM rendelet 4-5- -ban előírt szóbeli tájékoztatást megkaptam. Dátum:.. ügyfél Jelen tájékoztatás semmilyen körülmények között nem tekinthető hiteligérvénynek, banki kötelezettségvállalásnak. A reprezentatív példa a jelenleg hatályos Hirdetmény alapján került kiszámításra és a visszafizetendő kamatok és költségek változtatása nélkül modellezi a visszafizetendő összeget. Minden kölcsönszerződés megkötésének előfeltétele a Takarékszövetkezet által előírt benyújtott hitelkérelem és az erről szóló pozitív hiteldöntés. 4
2014. június 16-án meghirdetett AKCIÓS hirdetményben foglalt kondíciók szerinti reprezentatív példa a Piaci kamatozású lakásfelújítási, korszerűsítési kölcsön éves ügyleti kamat, költség és törlesztő részletek és a visszafizetendő teljes összeg nagyságáról a 2015. január 1.-től érvényben lévő referenciakamat alapján A Kölcsön kondíciói THM-ben szereplő egyéb költségek Ft Ügyleti kamat (évi) 6 havi Hitelbírálati díj tőkeösszeg 0,5%-a 25.000 Ft BUBOR (2,15) + 5,00 % 7,15 % kamatfelár KHR lekérdezés 700,-Ft/db 1.400 Ft Teljes hiteldíj mutató (THM) Éves zárlati díj 21.000 Ft 7,82 % (teljes futamidő alatt,) Futamidő 240 hónap Folyósítási jutalék tőkeösszeg 0,5% 25.000 Ft Kölcsönösszeg 5.000.000 Ft Ingatlan nyilvántartási díj 12.600 Ft Tulajdoni lap lekérdezési díja 8.200 Ft Térképmásolat lekérdezés díja 3.500 Ft Értékbecslés díja 27.940 Ft Havi annuitásos törlesztő 39.723 Ft Összesen: 124.640 Ft részlet A hitel teljes díja A teljes futamidő alatt megfizetendő tőke 5.000.000 Ft A teljes futamidő alatt megfizetendő kamat 4.512.183 Ft A teljes futamidő alatt fizetendő díjak, költségek 124.640 Ft Az Adós által fizetendő tőke- és járulékösszege a szerződés szerinti futamidőre változatlan járulékok 9.636.823 Ft felszámításának feltételezése mellett. A kamat változó, mértéke az alkalmazott referencia kamat + kamatfelár értékéből adódik össze. A Takarékszövetkezet a kamat mértékét a mindenkor aktuális Hirdetményben teszi közzé, melyet a 6 havi BUBOR változásakor a szimmetria elvén jogosult megváltoztatni. A Takarékszövetkezet által 2015. február 1-től alkalmazott kamatfelár-változtatási mutatót a hitelszerződés tartalmazza. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató mértéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 5
A törlesztő részletek rendszeres jövedelemhez viszonyított arányának várható változása a rendszeres jövedelem, valamint a kamat változása függvényében: A hitel típusa: piaci kamatozású lakáscélú ingatlan-vásárlási kölcsön; A hitel összege: 5.000.000 Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitel kamata: 6 havi BUBOR + 5,00 %= 7,15 % Kamat emelkedése A rendszeres jövedelem változása 0,00% 1,00% 2,00% 3,00% -30% változás 59 701 Ft 66,54% 71,82% 77,29% 82,93% -20% változás 68 230 Ft 58,22% 62,84% 67,63% 72,57% -10% változás 76 758 Ft 51,75% 55,86% 60,11% 64,51% 0% változás 85 287 Ft 46,58% 50,27% 54,10% 58,05% + 10% változás 93 816 Ft 42,34% 45,70% 49,18% 52,78% + 20% változás 102 344 Ft 38,81% 41,90% 45,09% 48,38% + 30% változás 110 834 Ft 35,84% 38,69% 41,63% 44,67% Törlesztőrészlet 39 723 Ft 42 878 Ft 46 143 Ft 49 513 Ft THM 7,82% 8,92% 10,03% 11,16% A táblázatban: a.) rendszeres jövedelemként a Központi Statisztikai Hivatal által nyilvánosságra hozott, az előző naptári évre, vagy ha az még nem ismert az azt megelőző naptári évre vonatkozó átlagos havi nettó jövedelem kerül feltüntetésre; b.) a rendszeres jövedelem, valamint a kamattáblázatban meghatározott mértékéhez hozzárendelésre kerül a törlesztőrészlet rendszeres jövedelemhez viszonyított %-os aránya, valamint a törlesztő részlet összege Az Ügyfél tájékoztatót átvettem, az abban foglaltakat megértettem, a szükséges tájékoztatásokat megkaptam, az ügyintéző részletesen megválaszolta a felmerülő kérdéseimet. Az 56/2014. NGM rendelet 4-5- -ban előírt szóbeli tájékoztatást megkaptam. Dátum:.. ügyfél Jelen tájékoztatás semmilyen körülmények között nem tekinthető hiteligérvénynek, banki kötelezettségvállalásnak. A reprezentatív példa a jelenleg hatályos Hirdetmény alapján került kiszámításra és a visszafizetendő kamatok és költségek változtatása nélkül modellezi a visszafizetendő összeget. Minden kölcsönszerződés megkötésének előfeltétele a Takarékszövetkezet által előírt benyújtott hitelkérelem és az erről szóló pozitív hiteldöntés. 6