Az MNB pénzforgalmi fejlesztési irányai Bartha Lajos GIRO Konferencia 2015.09.09.
A pénzforgalom hatékonysága az elektronikus fizetési módok elterjesztésével javítható Az MNB jegybanktörvényben rögzített alapvető feladata, hogy a pénzforgalom zavartalan lebonyolítását és az azt támogató fizetési és elszámolási rendszerek megbízható és hatékony működését elősegítse Kutatások, elemzések a magyar pénzforgalom hatékonyságáról az elektronikus fizetési módok nagyobb arányú használata hatékonyabb pénzforgalmat és társadalmi költségmegtakarítást jelent a gazdaság más területein is kedvező hatása lehet (adóelkerülés csökkenése, elektronikus számlázás terjedése, stb.) Magyar Nemzeti Bank 2
A magyar pénzforgalom hatékonysága nemzetközi összehasonlításban tovább növelhető Mutató Átutalások Számítás Átutalások éves összege / GDP Magyarország Európai Unió 2012 2013 2014 2013 14,5 15,8 16,1 17,2 Vásárlások elektronikus fizetése Közüzemi és egyéb szolgáltatások számláinak elektronikus fizetése Bankkártyás és egyéb elektronikusan fizetett vásárlások éves összege / Éves lakossági fogyasztás Csoportos beszedések és egyéb elektronikus számlafizetések becsült éves összege / Számlafizetések becsült éves összege 11,8% 12,8% 14,9% 27,9% 23,5% 24,3% 25,4% 70%* Forrás: MNB és EKB *Becsült érték EU-s országok egyedi információközlése, az EU-országok egy főre jutó csoportos beszedési adatai, és a Deutsche Bank (2005) tanulmány alapján Magyar Nemzeti Bank 3
Az MNB elkötelezett a hazai pénzforgalom fejlettségének és hatékonyságának folyamatos növelése mellett Piaci kudarcok miatt állami beavatkozásra van szükség a pénzforgalom hatékonyságának növeléséhez a pénzforgalom hálózati piac optimális szinttől elmaradó beruházások és fejlesztések az elektronikus és készpénzes fizetési módok költségszerkezete eltérő, ami a jelentős készpénzhasználat miatt csapdahelyzetet teremt a racionális rövidtávú egyedi döntés a készpénzhasználat növelése, ami ellentmond a hosszú távú társadalmi érdekeknek Az MNB több funkciójában is folyamatosan és aktívan ösztönzi a fejlődést szabályozással katalizátor szerepben tulajdonosi szerepben Magyar Nemzeti Bank 4
Az MNB pénzforgalmi fejlesztési céljai Az MNB valamennyi szerepében arra törekszik, hogy a hazai pénzforgalom fejlettségét mérő mutatók értéke folyamatosan és a lehető leggyorsabb ütemben emelkedjen Cél, hogy minél több jelenleg készpénzben zajló fizetési művelet kerüljön kiváltásra elektronikus fizetési módokkal meg kell teremteni a fizetési módok közötti szabad választást - legyen reálisan választható elektronikus fizetési alternatíva a lehető legtöbb fizetési helyzetben, az ország lehető legnagyobb területén, a társadalom lehető legszélesebb köre számára ösztönözni kell, hogy minél többen válasszák az elérhető elektronikus fizetési módokat a készpénzzel szemben Mindez egyszerre igényli a már elérhető és működő infrastruktúrák fejlesztését és kiterjesztését, illetve létező ügyféligényeket kielégítő új elektronikus fizetési szolgáltatások kidolgozását A célok eléréséhez átlátható pénzforgalmi árazásra van szükség, illetve alapszintű és olcsó elektronikus pénzforgalmi szolgáltatások széleskörű kínálatára Magyar Nemzeti Bank 5
A GIRO Zrt. jelentősen hozzájárulhat az MNB pénzforgalmi fejlesztési céljainak megvalósításához Az átutalások megfelelő fejlesztések esetén csaknem minden jellemző fizetési helyzetben alkalmasak lehetnek a jelenlegi készpénzes tranzakciók kiváltására Mutató Kapcsolódó fizetési helyezetek Kapcsolódó elektronikus fizetési módok Átutalások Vállaltok közötti fizetések Távol lévő személyek közötti egyedi fizetések Átutalás Vásárlások elektronikus fizetése Kereskedelmi értékesítési helyeken történő vásárlások Vendéglátóhelyeken és szálláshelyeken történő fizetések Internetes vásárlások Szolgáltatások vásárlása Bankkártyás fizetés Innovatív fizetési módok (pl. mobilfizetési megoldások) (Azonnali) átutalás Közüzemi és egyéb szolgáltatások számláinak elektronikus fizetése Közüzemi és egyéb tartósan igénybe vett szolgáltatások számláinak rendszeres fizetése Csoportos beszedés Elektronikus számlafizetés (lehet átutalás, bankkártyás fizetés vagy csoportos beszedés) Átutalás Innovatív fizetési módok (pl. mobilfizetési megoldások) Magyar Nemzeti Bank 6
A GIRO Zrt. jelentősen hozzájárulhat az MNB pénzforgalmi fejlesztési céljainak megvalósításához Kiemelt fejlesztési irányok a nemzetközi tendenciák és a pénzforgalmi szolgáltatókkal folytatott konzultációk alapján átutalások további gyorsítása ezen belül egy folyamatosan működő azonnali átutalási rendszer bevezethetőségének vizsgálata mobilfizetési megoldások elterjedését és átjárhatóságát elősegítő fejlesztések bankváltás pénzforgalmi szempontú akadályainak mérséklését célzó fejlesztések Magyar Nemzeti Bank 7