Kedvező hitellehetőségek vállalkozások számára Szomor János Vezető Ügyfélmenedzser Sopron Bank Zrt Martonvásár, 2015. november 6.
Beruházási hitelek Ingatlan vásárlás, létrehozás Gépvásárlás Részesedés vásárlás Forgóeszköz hitelek Általános működés finanszírozása (pl. folyószámla hitelkeret) Tartós finanszírozás (éven túli eseti hitel) Támogatás előfinanszírozás Vevőfinanszírozás (pl. faktoring) Finanszírozási célok
NHP beruházási és forgóeszköz hitel EXIM hitelek (kiemelten a Versenyképességet Javító Hitelprogram) Banki saját forrású hitelek Beruházási hitelek
2013 szeptember óta több mint 1.000MD HUF leszerződött állomány (várhatóan 1.500MD-ig megy a keret) Nincs a bankokra leosztott keretösszeg Szerződéskötés legkésőbb 2015. december 30. Hitelkiváltás nem elsődleges szempont (1-9-es arány) MNB csak a szabályozási keretet és a pénzügyi forrást biztosítja, a hitelezés kockázatát a bankok futják (hitelezési döntés a bankoknál) 2016. januártól új feltételek a programban Növekedési hitelprogram (NHP)
Kik vehetnek részt a programban? KKV-k (őstermelők is) Finanszírozási célok: Beruházás (ingatlan vásárlás, építés, gépbeszerzés, üzletrész vásárlás) Forgóeszköz finanszírozás (faktoring is) EU-s támogatás előfinanszírozása Hitelkiváltás (korlátozottan) Növekedési Hitelprogram
NHP Beruházási hitelek Rendelkezésre tartási időszak: 2016. December 31., de a leszerződött hitelösszeg 30%-át 2016. június 30-ig le kell hívni Futamidő: maximum 10 év Türelmi idő: banki döntés szerint Saját erő elvárás: banki döntés szerint Korlátozások: Bérbeadás kérdése Személygépkocsi, lakó- és üdülőingatlan kizárt Saját rezsis beruházás kizárt Utófinanszírozás csak egyszer lehetséges, kifizetést követő 30 napon belül Összeférhetetlenség kizárása (ügyvezető, tulajdonosok, cégcsoporton belüli értékesítések, követelések nem vehetők figyelembe finanszírozási célként) Növekedési hitelprogram
NHP forgóeszköz hitel Finanszírozási célok: Készletek vásárlására (ide tartozik a társasházépítés is) Le nem járt vevői követelések finanszírozására (faktoring is) Futamidő alatt végig teljesülnie kell a hitelcélnak! Futamidő: folyósítástól számított max. 3 év (2018.12.31-ig) Rendelkezésre tartási időszak: 2015.12.31! Kivétel a rulírozó jellegű finanszírozás (faktorkeret). Negyedéves szigorú adatszolgáltatás a finanszírozó bank felé! Növekedési hitelprogram
Hitelösszeg: 3MFt 10MDFt (cégcsoport szinten, kapcsolt és partnervállalkozásokkal együtt) Kölcsön kamatlába: max. 2,50% Fix a kölcsön futamideje alatt. A bank ezen felül semmilyen további kamatot, költséget, díjat nem számíthat fel. Bank a hitellel kapcsolatos, harmadik fél felé fizetendő költségeket (pl. közjegyző, földhivatal, értékbecslés), valamint a kockázatot csökkentő biztosítékok (pl. Garantiqa Zrt kezessége) díját a KKV-ra terhelheti. Leszerződött, de ki nem használt hitelkeret után egyszeri 2,00%-os rendelkezésre tartási díjat számít fel az MNB, mely a KKV-ra terhelhető. Növekedési hitelprogram
Belföldi beruházási hitel: Hazai kis-, közepes és nagyvállalkozások versenyképességének javítása Új beruházási igények finanszírozása Új létesítmények létrehozása Kapacitásbővítés Új termék bevezetése Államilag támogatott kedvezményes, és hosszú távon fix kamatozású Bankok hitelezési politikája szerint nyújtható (biztosíték elvárás, adósminősítés stb) Exim Versenyképességet javító hitelprogram
Belföldi beruházási hitel Hitelösszeg: min. 10MFt vagy 30.000 EUR (max. a beruházási összeg 85%-a) Saját erő: min. a teljes nettó beruházási összeg 15%-a Devizanem: HUF vagy EUR Kamat: árazási mátrix szerint (adósminősítés és biztosíték függvényében), de max. 4,10% Futamidő: max. 15 év Rendelkezésre tartás: max. 2 év Türelmi idő: max. 2 év Kamatfizetés: 1, 3 vagy 6 havonta Exim Versenyképességet javító hitelprogram
Belföldi forgóeszközhitel Hazai kis-, közepes és nagyvállalkozások rövidtávú finanszírozási igényeinek kielégítése. Államilag támogatott, kedvezményes fix kamatozás Hitelösszeg: min. 10MFt vagy 30.000 EUR Devizanem: HUF vagy EUR Kamat: árazási mátrix szerint (adósminősítés és biztosíték függvényében), de max. 4,10% Futamidő: max. 3 év Rendelkezésre tartás: max. 1 év Kamatfizetés: 1, 3 vagy 6 havonta Exim Versenyképességet javító hitelprogram
Kizáró finanszírozási célok: Hitelkiváltás Árufuvarozás esetén tehergépjármű vásárlása Halászat, akvakultúra Exporttevékenység Mezőgazdaság Fontos: A kedvezményes kamatozású hitel állami támogatásnak minősül. A hitelfelvevő felelőssége, hogy jogszerűen járjon el a támogatás igénybevételekor (max. támogatás mértéke, kategóriája)! Exim Versenyképességet javító hitelprogram
Bármely finanszírozási cél lehetséges Elvárt saját erő és biztosíték megállapodás szerint (bank hitelezési politikája szerint) Változó kamatozás a futamidő alatt (jellemzően referencia kamatlábhoz kötött, pl. 3 havi Bubor + banki kamatfelár) Futamidő jellemzően: Beruházási hiteleknél 5-10 év Forgóeszköz hiteleknél 1-5 év Hitelösszeg: nincs minimum és maximum meghatározva (finanszírozási cél szerint) Devizanem: HUF, EUR, USD, CHF (banki döntés szerint, a hitelfelvevő működéséhez igazítva) Nincs támogatási intenzitás vizsgálat (kapcsolható támogatás mellé is) Banki saját forrású hitelek
Feltétel NHP EXIM - VJH Saját forrású Finanszírozási cél Beruházás (akár használt vásárlás is) Forgóeszköz finanszírozás Beruházás (csak új) Forgóeszköz finanszírozás Hitelösszeg 3MFt 10MDFt 10MFt-tól 0Ft-tól Nincs megkötés (hitelkiváltás is lehet) Futamidő Max. 10 év (beruházás) Max. 3 év (forgóeszköz) Kamatozás Max. 2,50% (futamidő alatt fix) Max. 15 év (beruházás) Max. 3 év (forgóeszköz) Max. 4,10% (futamidő alatt fix, mínusz kamattámogatás) Támogatás Nincs vizsgálat Állami támogatás (intenzitás vizsgálata szükséges) Nincs megkötés Megállapodás szerint (változó a futamidő alatt) Nincs vizsgálat Hitelek összefoglalása
Pontos hitelcél meghatározás Beruházás vagy forgóeszköz? Beruházás esetén várható költségvetés Üzleti terv, vagy előzetes számítás a várható bevételekről, költségekről Megvalósítási elképzelés (hogyan fog működni a gyakorlatban?) Pozitív mérleg szerinti eredmény (törlesztési képesség vizsgálat) Felajánlható biztosítékok számbavétele Több Bank felkeresése előzetes egyeztetés céljából Banki tanácsok hitelkérelem benyújtása előtt
Köszönöm a figyelmet! Szomor János Vezető ügyfélmenedzser Sopron Bank Zrt 8000 Székesfehérvár, Budai út 9-11. 06-22/510-102 szomorj@sopronbank.hu www.sopronbank.hu