Pénzmosás és fellépés a terrorizmus ellen (változó szabályok) Dr. Király Júlia MNB Budapest, 2007. november 12.
MNB szerepe pénzügyi rendszer stabilitása a pénzforgalom szabályozása, zökkenőmentes lebonyolítása részvétel a Pénzmosás Elleni Tárcaközi Bizottság munkájában felügyelő szerv pénzfeldolgozók piaci szereplő belső szabályzat készítése
Előzmények FATF 40 ajánlás FATF 9 terrorizmus finanszírozás elleni speciális ajánlás
Változások az európai szabályozásban 2005/60/EK irányelv (3. pénzmosási irányelv) 1781/2006/EK rendelet a pénzátutalásokat kísérő megbízói adatokról 1889/2005/EK rendelet a Közösség területére belépő illetőleg a Közösség területét elhagyó készpénz ellenőrzéséről 70/2006 EK Bizottsági irányelv (2005/60 végrehajtására)
Változások a magyar szabályozásban 2005/60/EK irányelv és a 70/2006/EK irányelv új pénzmosás elleni törvény 1781/2006/EK rendelet 2003/XV. módosításával, majd az új tv. 1889/2005/EK külön tv.
1781/2006/EK rendelet közvetlenül alkalmazandó jogszabály (nem kell átültetni) az FATF VII. speciális ajánlása (SR VII) alapján (2007. január 1-től kell alkalmazni nemzetközi szinten) cél: fellépés a terrorizmus finanszírozása ellen (a pénzforgalom technikai lebonyolításán keresztül) a pénzátutalások nyomon követhetősége (tracebility)
1781/2006/EK rendelet a megbízó adatainak a pénzátutalással együtt kell maradnia 3 adat szükséges (név, cím, számlaszám) EU-n belüli könnyítések (elég csak a számlaszám) végrehajtási szabályok megalkotása a Pmt. (2003. évi XV. tv.) módosításával 2007. június
2003. évi XV. tv. módosítása (2007. június-1781/2006/ek rendelet miatti módosítás) felelős és illetékes hatóság kijelölése (PSZÁF, ORFK) a R. megszegése esetére szankciók előírása konverziós mechanizmus meghatározása a rendelettel ellentétes szabályok törlése szolgáltatók belső szabályzatára vonatkozó előírások titokvédelmi szabályok módosítása
2005/60/EK irányelv implementálni kell a tagállamok jogrendszerébe új törvény átültetés határideje: 2007. december 15. cél: a pénzmosás és terrorizmus finanszírozás elleni fellépés FATF 40+9 ajánlásának a közösségi jogba történő átemelése
2005/60/EK irányelv terrorizmus finanszírozás elleni fellépés is 15000 feletti kp. fizetést elfogadó árukereskedők egyszerűsített, fokozott ügyfélátvilágítás kockázat alapú megközelítés (risk-based approach) a felügyeleti rendszerre is érvényes harmadik fél által elvégzett ügyfélátvilágítás feltételei statisztikai célú adatgyűjtés előírása
Új Pmt. (javaslat) I. hatály kiterjesztése : terrorizmus finaszírozására a 3,6 millió Ft kp. fizetést elfogadó kereskedőkre értékhatárok felemelése 2 MFt-ról 3,6MFt-ra, pénzváltás esetén 300 eft-ról 500eFt-ra azonosítás helyett ügyfélátvilágítás (egyszerűsített, fokozott) - külföldi kiemelt közszereplők (PEP) eltérő kezelése (fokozott ügyfélátvilágítás)
Új Pmt. (javaslat) II. levelező banki kapcsolatok kiemelt kezelése harmadik fél által elvégzett ügyfélátvilágítás elektronikus bejelentő rendszer belső ellenőrző és információs rendszer működtetése adatmegőrzési határidő is változik 10-ről 8 évre
Észrevételek hatály kérdése: az irányelv intézményi alapú a javaslat tevékenység alapú megközelítést alkalmaz hatály kiterjesztése a mobilszolgáltatókra (jogszerű mentesítési lehetőség miatt) anonim számla és takarékbetét nyitás tilalmát egyértelműen kimondani végrehajtás hatékonysága szempontjából fontos az értékhatárok legyenek kerek Ft összegben meghatározva jelenleg a tervezetben nem egységes (Ft és konverzió segítségével meghatározott) a bejelentést fogadó és a nyomozást végző szerv módosulása (ORFK helyett VPOP)
Feladatok Végrehajtás hatékonyság Szolgáltatók új belső szabályzatainak elkészítése Új módszerek ügyfélátvilágítás Új szereplők minden kereskedő 3,6 M Ft kp. esetén Oktatás, képzés Ellenőrzés Elektronikus bejelentés Bejelentések elemzése, feldolgozása A változások nemzetközi bemutatása