Növekedési Hitelprogram Pulai György Hitelösztö zők főosztály vezetője InnoTrends Hungary 2014 2014. október 17. 1
Tartalom Az NHP felépítése A program eddigi eredményei 2
A Növekedési Hitelprogram célja KKV hitelezésben tapasztalható zavarok enyhítése, a KKV-k hitelhez jutásának elősegítése Gazdasági növekedés élénkítése Pénzügyi stabilitás erősítése 3
Az NHP két szakaszának fontosabb jellemzői 4
A programnak köszönhetően javulnak a vállalkozások lehetőségei A hosszú futa idő mellett elérhető fix és maximált kamat alacsony és kiszámítható finanszírozási költséget jelent. Az új beruházási hitelek lehetővé teszik új, illetve elhalasztott beruházások megvalósítását, korszerűsítést, ami növeli a vállalatok hatékonyságát, versenyképességét. A forgóeszközhitelek és előfi a szírozó hitelek egfelelő likviditást biztosítanak a vállalkozás gördülékenyebb űködéséhez. A hitelkiváltások csökkentik a vállalkozások kamatterheit, ami javítja jövedelmi helyzetüket. A devizahitelek kiváltása megszünteti a vállalkozások árfolyamkitettségét, nemzetgazdasági szinten mérsékli a pénzügyi stabilitási kockázatokat. 5
Kik vehetnek részt a programban? KKV-k vehetnek részt a programban, de a KKV státusznak csak a folyósításkor kell fennállnia 2004. évi XXXIV. törvény a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról fogalmai az irányadóak Fontosabb feltételek: Állam vagy önkormányzat tulajdoni részesedése ne legyen nagyobb, mint 25% A KKV státusz a kapcsolt vállalkozásokkal együtt értel eze dő KKV nem lehet a kölcsönt nyújtó hitelintézet kapcsolt vállalkozása, valamint pénzügyi intézmény sem 2014. június 30-i hatállyal a vállalatalapítási határidő eltörlésre került annak érdekében, hogy újonnan alapított vállalkozások is részt vehessenek 6
Hitelcélok I. Beruházási kölcsön (maximálisan 10 éves futa idő) A KKV csak olyan eszközt vásárolhat, amely üzleti tevékenységét szolgálja, az bérbe nem adható (speciális eseteket kivéve) Eszközök vásárlása, átalakítása, korszerűsítése A lízing konstrukció programba való bevonása (2014 elején) segíti a más fedezettel nem re delkező vállalkozások beruházásait A K+F-ből a kísérleti fejlesztés közvetlen költségei felelnek meg a beruházási hitel definíciójának 7
Hitelcélok Forgóeszköz-finanszírozási kölcsön (maximum 3 éves futa idő): Készletvásárlásra és nem lejárt vevőkövetelések finanszírozására vehető igénybe EU-s támogatás előfi a szírozására (maximálisan 10 éves futa idő) Akár beruházásokhoz kapcsolódó támogatások, akár normatív támogatások előfi a szírozására Hitelkiváltás (maximum a keretösszeg 10%-a erejéig) Korábban a fenti célokra nyújtott forinthitelek kiváltása Bármilyen célra nyújtott devizahitel kiváltása (de 2013. márc. 31. óta folyamatosan devizában kell fennállnia) 8
Tartalom Az NHP felépítése A program eddigi eredményei 9
Az NHP eddigi eredményei Nagy e yiségű új forrás áramlik a vállalkozásokhoz: a program két szakaszában több mint 15000 vállalkozás jutott összesen több mint 1100 Mrd forinthoz A második szakaszban nyújtott kb. 400 Mrd forint 98%-a új hitel, ezen belül is az új beruházási hitelek vannak túlsúlyban (kb. 60%) A ezőgazdaság, a feldolgozóipar és a kereskedelem részesedése kimagasló A második szakaszában csökkent az átlagos hitelméret, az új beruházási hitelek közel fele 10 M Ft alatti Csökkent a hitelek területi koncentrációja 10
A program második szakaszában jelentősen több mikrovállalkozás vesz részt 100 80 % % 34 22 100 80 60 33 60 33 40 40 20 33 45 20 0 NHP, első szakasz NHP, második szakasz 0 Mikro Kis Közép Az egyes vállalattípusok részesedése az új beruházási hiteleken belül az NHP első és második szakaszában 11 Forrás: MNB
Az NHP megállította a vállalati hitelezés visszaesését 22 20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0-2 -4-6 -8 % 2008 I. I IV. 2009 I. I IV. 2010 I. I IV. 2011 I. I IV. 2012 I. I IV. 2013 I. I IV. 2014 I. % 22 20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0-2 -4-6 -8 Vállalati szektor (hitelintézetek) KKV szektor (bankrendszer) A teljes vállalati és a KKV szektor hitelállományának éves növekedési üteme Forrás: MNB 12
Köszönöm a figyelmet! 13