Milyen díjakat, kamatokat és egyéb költségeket számítanak fel hitelfelvételkor?

Hasonló dokumentumok
Szabad felhasználású jelzáloghitel

Milyen díjakat, kamatokat és egyéb költségeket számítanak fel hitelfelvételkor?

Hitelfelvételhez szükséges dokumentumok

(hatályos: től) TERMÉKISMERTETŐ

L AK OSSÁGI KÖLCSÖNÖKRE VONATKOZÓ

Kölcsönszerződés Otthonteremtési kamattámogatásos lakáscélú kölcsönhöz

Az OTP Lakástakarék Áthidaló kölcsön igénylési feltételeiről

HITELKÉRELEM MKB INGATLANFEDEZETŰ HITEL IGÉNYLÉSÉHEZ 1

TÁJÉKOZTATÓ AZ OTTHONTEREMTÉSI KAMATTÁMOGATÁSÚ JELZÁLOGHITELRŐL

INGATLANVÁSÁRLÁSI CÉLÚ ÉS SZABAD FELHASZNÁLÁSRA NYÚJTOTT HITELEK TERMÉKPARAMÉTEREK

TERMŐFÖLD FEDEZETE MELLETT NYÚJTOTT SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ JELZÁLOGKÖLCSÖNHÖZ

I. UniCredit Lakáscélú és Szabad felhasználású jelzáloghitelek

amit a K&H lakáscélú hitelek állami támogatással konstrukcióról tudni érdemes

FHB PIACI KAMATOZÁSÚ KÖLCSÖNÖK HITELKIVÁLTÁSRA TERMÉKPARAMÉTEREK

ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ AEGON Magyarország Hitel Zrt. ingatlanvásárlási célú kölcsöne

(hatályos: től) TERMÉKISMERTETŐ

Hitelkisokos Igazodjon el a hitelek világában!

... Ft A rendszeresen vállalt havi... Ft jövedelem átutalás összege: A hitelkerethez kapcsolódó forint devizanemű fizetési számla

ÁLTALÁNOS TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ AEGON Magyarország Hitel Zrt. Hitelcsere Prémium kölcsöne

Három vagy több gyermekes családok otthonteremtési kamattámogatott hitele

A KOCKÁZATVÁLLALÁSSAL KAPCSOLATOS LAKOSSÁGI ÜGYLETEK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI

CSALÁDI OTTHONTEREMTÉSI KEDVEZMÉNY ÚJ LAKÁS VÁSÁRLÁSÁHOZ, BŐVÍTÉSÉHEZ

apró betűk helyett K&H üzleti feltételű lakáshitel és K&H ingatlanfedezetű személyi hitel

A Zalavölgye Takarékszövetkezet hitel- és aktív ügyletei, forgalmazott hitelkonstrukcióiról (Hatályba lépés: augusztus 01.)

KÖLCSÖNKÉRELEM ÉS MELLÉKLETEI

Ü Z L E T S Z A B Á L Y Z A T FÜGGELÉKEK

TÁJÉKOZTATÓ 1/2011. Lakossági forint alapú, piaci kamatozású lakáscélú jelzáloghitelhez

Milyen díjakat, kamatokat és egyéb költségeket számítanak fel hitelfelvételkor?

Kölcsönszerződés fogyasztóknak nyújtott forint alapú ingatlanvásárlási/ingatlan felújítási kölcsönhöz 1

Általános tájékoztatás a jelzáloghitelekről

Fogalomtár Ingatlanfedezetű hitelek

A Pannon Takarék Bank Üzletszabályzata A Gazdahitel-Gazdakártya konstrukció Üzletszabályzata

A jelen konstrukció értékesítése megszüntetésre került, új hitelkérelmet a Takarékszövetkezet nem fogad be.

HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI TERMÉKEK. I. Állami kamattámogatásos lakáshitelek és állami lakáscélú támogatások

Hitel félkész ingatlan megvásárlására és befejezésére

Az OTP Lakástakarék Zrt. Üzletszabályzata a lakáskölcsönökről. Érvényes: május 15-től

HIRDETMÉNY. A Bak és Vidéke Takarékszövetkezet hivatalos tájékoztatója. a lakossági hitelek

Fogyasztási, fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés

CIB Önkéntes Kölcsönös Nyugdíjpénztár. módosításokkal egységes szerkezetbe foglalt. Alapszabálya

CIB Költözési Lakáshitel

Hirdetmény Lakossági forint hitelekhez

Takarék Forint Kiváltó Hitel A konstrukciót a Boldva és Vidéke Takarékszövetkezet nyújtja 3794 Boldva, Mátyás király út 76.

Tájékoztatónkban szeretnék bemutatni Önnek a MagNet Bank által kínált forint jelzáloghitelek legfontosabb tudnivalóit.

HIRDETMÉNY. az OTP Lakástakarék Zrt. kamat, díj és költség tételeiről Érvényes: június 1-től

KÖLCSÖNSZERZŐDÉS Fundamenta megtakarítás fedezete és/vagy jelzálogfedezet mellett igénybe vehető lakáscélú KOMPAKT KÖLCSÖN nyújtásához

FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖN ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI

Takarékbanki központi termékcsalád VÁLLALKOZÓI HITELEK H I R D E T M É N Y E a hitelezés kamat- és költség feltételeiről Hirdetmény kód: TKV/03/2015

HITEL HIRDETMÉNY vállalkozói ügyfelek részére 1. 1 A március 01-től szerződött ügyletekre

Hitel tulajdonközösség megszüntetésére

K Ö L C S Ö N K É R E L E M

PÁLYÁZATI FELHÍVÁS. Támogatást nyújtó szervezet: Békés Város Önkormányzata

L1 IBRÁNY VÁROS ÖNKORMÁNYZATA KÉPVISELŐ TESTÜLETÉNEK 28/2013.(XII.20.) önkormányzati rendelete. a szociális igazgatásról és szociális ellátásokról

Pályázási Kisokos. 2015/2016 tanév tavaszi Kollégiumi és Rendszeres Szociális Ösztöndíj pályázat leadásához

Mi történik akkor, ha a hiteles elhalálozik? Mi lesz a hitelével? A hiteltartozást az örökösök megöröklik, azaz nekik kell teljesíteni.

H I R D E T M É N Y AZ OTP BANK ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁRI TAGOKNAK 1 NYÚJTOTT SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKÉNEK feltételeiről

A LAKÓINGATLAN-EGYÉB Ingatlan BÉRBEADÁSÁBÓL SZÁRMAZÓ JÖVEDELEM ADÓZÁSA 2016 I. 1-től az SZJA 15 %

TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ Lakossági piaci kamatozás mellett nyújtott lakáscélú kölcsön

A SZERZŐDÉS ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI

ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÁS

Személyi jövedelemadó és családi kedvezmény 2014

Termékismertető. OTP Jelzálogbank Zrt Bp Nádor utca 21. OTP Bank Nyrt Bp Nádor utca 16.

Egyenletes törlesztésű, zárt végű, változó kamatozású, forint alapú fogyasztóval kötött pénzügyi lízingszerződés

Duna Takarék Bank Zrt. által kötött szerződés mintaszövege Jelzálogalapú nem lakáscélú forint kölcsönszerződés

CIB Otthonteremtı Hitel

FOGYASZTÓNAK NYÚJTOTT JELZÁLOGHITELEK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI

Forintra váltott késedelmes deviza jelzáloghitel kondíciói kamattámogatás igénybevétele esetén

HIRDETMÉNY AEGON Magyarország Hitel Zrt. szabad felhasználású kölcsöne

A KOCKÁZATVÁLLALÁSSAL KAPCSOLATOS LAKOSSÁGI ÜGYLETEK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI

H I R D E T M É N Y AZ OTP BANK ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁRI TAGOKNAK 1 NYÚJTOTT SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKÉNEK feltételeiről

HIRDETMÉNY. Jelen hirdetmény hatályon kívül helyezi a között hatályos hirdetményt. Hatályba helyezés időpontja:

CIB Lakóingatlan-lízing

HIRDETMÉNY. A Bak és Vidéke Takarékszövetkezet hivatalos tájékoztatója a lakossági hitelek

HIRDETME NY. Az FHB JELZÁLOGBANK NYRT. hivatalos tájékoztatója a forintosítással érintett lakossági jelzáloghitelek esetén alkalmazott kondíciókról

AEGON Magyarország Hitel Zártkörűen Működő Részvénytársaság

megoldások hiteltörlesztési nehézségekre

Kölcsönszerződés ingatlan jelzálogjoggal biztosított, fogyasztóknak, szabad felhasználású hitel kiváltására nyújtott kölcsönhöz

NEMZETGAZDASÁGI MINISZTÉRIUM TÁJÉKOZTATÓ HASZNÁLT LAKÁS VÁSÁRLÁSHOZ IGÉNYELHETŐ ÁLLAMI TÁMOGATÁSOKRÓL

I. Bevezetés. II. A Széchenyi Kártya Konstrukció

OTP Bank Nyrt. Üzletszabályzat

SZEMÉLYI KÖLCSÖN IGÉNYLÉS ÉS SZERZŐDÉSKÖTÉSRE VONATKOZÓ AJÁNLAT

Milyen díjakat, kamatokat és egyéb költségeket számítanak fel hitelfelvételkor?

A B3 TAKARÉK SZÖVETKEZET AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNYE

HIRDETMÉNY. A Bak és Vidéke Takarékszövetkezet hivatalos tájékoztatója. a vállalkozói hitelek

Lakáshitel igényléséhez szükséges dokumentumok listája

POSTA SZEMÉLYI KÖLCSÖN HITELKIVÁLT ÁSR A IGÉNYLŐLAP ÉS SZERZŐDÉS (TOVÁBBIAKBAN: SZERZŐDÉS)

Milyen díjakat, kamatokat és egyéb költségeket számítanak fel hitelfelvételkor?

a továbbiakban együttesen: Felek között a jelen szerződésben foglalt feltételekkel jött létre.

Örkényi Takarékszövetkezet. Általános Szerződési Feltételei. Lakossági folyószámlahitel-szerződésekhez

AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepének. az AXA Bank Europe SA törvényes képviselőjének. Üzletszabályzata

Milyen díjakat, kamatokat és egyéb költségeket számítanak fel hitelfelvételkor?

HIRDETMÉNY. AKTUÁLISAN ÉRTÉKESÍTHETŐ HITELEK Hatályos: október 1-től (A változások a szövegben dőlt, félkövér betűtípussal szedve olvashatók!

Lakossági hitelek HIRDETMÉNY

OTP Bank Nyrt. Üzletszabályzat

1/a. sz. melléklet. A jelzáloghitel felhasználása: A kölcsön lehet lakáscélú (új vagy használt lakás vásárlására folyósított) vagy szabadfelhasználású

Kölcsönszerződés ingatlan jelzálogjoggal biztosított, fogyasztóknak, lakáscélú hitel kiváltására nyújtott kölcsönhöz

PIACI KAMATOZÁSÚ LAKÁSCÉLÚ HITELEK KAMAT- ÉS DÍJ HIRDETMÉNY. Hatályos: től visszavonásig

A KÖLCSÖN CÉLJA, ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI

TÁJÉKOZTATÓ. CIB Árfolyamrögzítı Hitel II. termékrıl

ADÓTÖRVÉNY VÁLTOZÁSOK 2014

BKV Zrt. VÁLLALKOZÁSI SZERZŐDÉS

Átírás:

Üdülővásárlási hitel Frissítve: 2015.09.27. Szerző: BankRáció csapat Milyen díjakat, kamatokat és egyéb költségeket számítanak fel hitelfelvételkor? Az alábbi táblázatban megtalálod azokat a költségeket, melyeket a bank felszámíthat a hiteligénylés és a hiteltörlesztés során. A különböző költségeket nem egyszerre kell kifizetni és ezek közül csak néhány jellemző az adott hitelre. A bank köteles minden költségről tájékoztatni téged, mint hiteligénylőt. Ezeket megtalálod az igényelt hitel hirdetményében, illetve a hitelszerződésben is. Költség Mikor? Milyen gyakran? Kinek? Mennyit? Tulajdoni lap Hiteligényléskor Ingatlanonként általában kétszer Földhivatal vagy bank 1.000-6.250 Ft Térképmásolat díja Hiteligényléskor Általában egyszer Földhivatal vagy bank 2.400-3.600 Ft Értékbecslési díj Hiteligényléskor Ingatlanonként egyszer Értékbecslő vagy bank kb. 30.000 Ft Műszaki szakértői díj Hitel szakaszainak folyósítása előtt (építési hiteleknél) Szakaszonként Értékbecslő vagy bank 15.000 Ft Szerződéskötési díj Szerződéskötéskor Egyszer Bank Változó. Lehet fix összeg, vagy a hitelösszeg valahány százaléka Ügyvédi díj Adásvételi szerződés megkötésekor Egyszer Ügyvéd Adásvételi összeg valahány százaléka (általában 0,5-1%) 1. oldal

Közjegyzői díj Szerződéskötéskor Egyszer Közjegyző Közjegyzői díjszabás szerint Jelzálogjog bejegyzési díj Jelzálogjog bejegyzési kérelem benyújtásakor Ingatlanonként egyszer Földhivatal 12.600 Ft Jelzálogjog törlési díj Hitel kifizetésekor Ingatlanonként egyszer Földhivatal 6.600 Ft Egyszeri kezelési költség Hitel folyósításakor (a három költség ugyanazt Hitelbírálati díj jelenti, elnevezés bankonként változik) Folyósítási jutalék Egyszer Bank Változó. Lehet fix összeg, vagy a hitelösszeg valahány százaléka Kamat(felár) Törlesztés folyamán Havonta Bank Hirdetmény vagy ügyfélminősítés szerint Késedelmi kamat Törlesztés folyamán Csak ha késés van a törlesztőrészlet fizetésében Bank Hirdetmény szerint Rendelkezésre tartási jutalék Még nem folyósított összegek után (építési hiteleknél) Havonta vagy negyedévente Bank Folyósítandó összeg valahány százaléka Előtörlesztési díj Előtörlesztés esetén Előtörlesztéskor (kivéve a törvényileg kedvezményes esetekben) Bank Előtörlesztett tőke max. 1-2%-a Végtörlesztési díj Végtörlesztés esetén Végtörlesztéskor (kivéve a törvényileg kedvezményes esetekben) Bank Tőketartozás max. 1-2%-a (kivéve kombinált hiteleknél) Banki igazolás díja (pl. fennálló tőketartozásról) Igazolás kikérésekor Kikérésenként Bank Fix összeg, hirdetmény szerint Szerződésmódosítási díj Szerződés módosításakor Módosításonként Bank Változó. Lehet fix összeg, vagy a tőketartozás valahány százaléka 2. oldal

Milyen jövedelmeket fogad el a bank? A bank szempontjából az számít elsődleges jövedelemnek, ami munkabérből származik és igazolni is tudod. A nem igazolható bevételnél semmiféle biztosíték nincs arra, hogy az a jövőben is megérkezik majd. Az igazolhatóság elengedhetetlen a bank számára, mivel ezzel biztosítja magát afelől, hogy a törlesztőrészleteket fizetni tudod. A bank megvizsgálja a potenciális adós (illetve az esetleges adóstársak, kezesek) gazdasági és jogi helyzetét. A pénzintézetek alapvető feladata ugyanis az, hogy biztosítsák: az igénylő képes és hajlandó lesz a felhasznált hitelt kamatostul törleszteni. Feltétel továbbá, hogy nagykorú és cselekvőképes legyél. K.O. kritériumok: olyan feltételek, amelyek fennállása azonnali K.O.-val, azaz "kiütés"-sel jár. Tehát a bank nem hitelez azoknak az igénylőknek, akiknél ezek bármelyike fennáll. Ilyen lehet, ha hitelmulasztást követsz el (90 napon túli, a mindenkori minimálbért meghaladó hiteltartozásod van) vagy nincs jövedelemigazolásod legalább a minimálbér összegéről. Javító/rontó tényezők: olyan feltételek, amelyek megléte pozitív vagy negatív irányba befolyásolja a hitelfelvevő megítélését, így neki jobb/rosszabb kondíciókkal nyújt a bank hitelt. Javító tényező lehet például a magas bejelentett jövedelem, vagy a meglévő megtakarítás, vagy, ha például lakásvásárlás esetén a megvásárolni szánt ingatlan értékének töredékére vonatkozik a hitel (például a vételár 50 százalékára), vagy az igénylőnek biztos, komoly jövedelmet jelentő munkája van: régóta dolgozik például magas pozícióban nagy, nemzetközi cégnél. Negatív irányba befolyásolhatja értelemszerűen a feltételeket az alacsony, vagy bizonytalan jövedelem, a kevésbé forgalomképes ingatlan. Aktív keresőként milyen jövedelemtípusokat fogad el a bank? Aktív keresőként az alábbi jövedelemtípusokat veszik általában figyelembe hiteligényléskor a bankok: Jövedelem típusa és meghatározása Elfogadhatóság Igazolt havi nettó jövedelem Az a szabadon elkölthető pénzösszeg, amit bankszámlára (vagy készpénzben) havi rendszerességgel kapsz a munkáltatódtól. Bármilyen hitel igényléséhez legalább a minimálbért igazolni kell. Minden bank elfogadja, különösen, ha bankszámlára érkezik a teljes jövedelem. Ha készpénzben kapod, akkor munkáltatói igazolást és előző évi NAV adóigazolást is be kell majd mutatnod. Amennyiben saját cégben dolgozol, a NAV-tól köztartozásmentes igazolásra (0-ás igazolásra) is szükség lesz. Nyugdíj, öregségi nyugdíj A nyugdíjkorhatár elérése után jár. Erzsébet utalvány, SZÉP-kártya, egyéb utalványok Előre meghatározott célokra felhasználható cafetéria utalványok. Gépjármű költségtérítés Juttatás, amit a normál fizetésen felül kaphatsz. Jutalék Teljesítménytől függő juttatás, mely gyakori kereskedőknél, illetve ügynöki munkavégzésnél. Minden bank elfogadja, különösen, ha bankszámlára érkezik. Amennyiben a hiteligénylő egyéb jövedelme eléri a minimálbért, akkor legfeljebb kiegészítő jövedelemként vehetőek figyelembe, és a bankok döntik el, milyen mértékben veszik figyelembe. Csak akkor fogadja el a bank, ha havi összege nem ingadozik nagymértékben. 3. oldal

Prémium, bónusz Teljesítménytől vagy a vállalat eredményétől függő juttatás. Általában havonta, negyedévente vagy évente kapható, a kitűzött vállalati célok függvényében. Csak akkor fogadja el a bank, ha várhatóan havi rendszerességgel jár. Túlórapénz Akkor jár, ha a normál munkaidőn, vagyis heti 40 órán túl dolgozol. Vezetői pótlék Ha műszakvezetőként vagy bármilyen más vezetői tisztségben dolgozol, akkor vezetői pótlékot kaphatsz. Egyéb rendszeres pótlékok: egészségügyi-, nyelv-, osztályfőnöki-, vagy veszélyességi pótlék A felsoroltakon kívül minden kiegészítő pótlék ide tartozik, mely a munkádhoz kapcsolódik. Napidíj Ha a munkavégzés helye mindig máshol van, akkor jogosult vagy napidíjra. Jellemző eset, ha külföldi kiküldetésre küldenek, vagy nemzetközi gépkocsivezető vagy. Passzív keresőként milyen jövedelemtípusokat fogad el a bank? Ha kisgyermeket nevelsz otthon, esetlegesen már nyugdíjas vagy, akkor passzív keresőnek számítasz. Ebben az esetben az alábbi jövedelmeket fogadják el a bankok: Jövedelem típusa és meghatározása Elfogadhatóság CSED, GYES, GYÁS és családi pótlék Amennyiben a hiteligénylő egyéb jövedelme eléri a Az állam által nyújtott támogatás, melynek összegét minimálbért, akkor legfeljebb kiegészítő nagymértékben meghatározza a gyermekek száma és a jövedelemként vehetőek figyelembe és általában csak család szociális helyzete. az adóstársnál. Özvegyi nyugdíj, szociális járadék, árvaellátás Amennyiben a hiteligénylő egyéb jövedelme eléri a A Nyugdíjfolyósító Intézet által kiutalt jövedelmek. Az minimálbért, akkor legfeljebb kiegészítő év elején kiküldött nyugdíjrészletező dokumentumban jövedelemként vehetőek figyelembe. találhatók meg a juttatások jogcímei. Van jövedelmed, de nem tudod igazolni. Ezt elfogadja a bank? 2015-től már csak igazolt és rendszeres jövedelmeket fogadhatnak el a bankok, ezt törvény szabályozza, egyik hitelező sem térhet el ettől. (Régebben néhány bank hajlandó volt vélelmezni" jövedelmet úgy, hogy a kiadások számláit kérte be és elemezte. Ha a kiadások hónapról hónapra magasabbak voltak, mint a bejelentett bér, akkor a bank feltételezhette, hogy egyéb" stabil jövedelem áll rendelkezésre. Ennek jellemző esete, amikor a munkavállaló nincs a teljes munkabérre bejelentve, vagy olyan munkakörben dolgozik, ahol borravalót kap, például fodrász, pincér). A minimálbért is igazolnia kell legalább az egyik adósnak, igénylőnek (ezt törvény írja elő, egyik bank sem térhet 4. oldal

el ettől) a jövedelmet illető egyéb tényezők esetén a bank döntésétől függ, hogy milyen mértékben és igazolások mellett fogadja el azt. Mit kezd a bank a sok papírral? A begyűjtött igazolásokat a bank ellenőrzi, elemzi, összeadja a bevételeket és kivonja belőlük a havi kiadásokat (amiket a hozzátartozók és eltartottaik számából és a múltbeli kiadásokból becsül meg) és az esetlegesen más hitelek, kötelezettségek kifizetéséhez szükséges összeget. Megnézi mennyi a fennmaradó összeg, amit nem költesz el: ez a szabadon felhasználható jövedelem. Mindezzel párhuzamosan ellenőrzik a céget, amely a jövedelemigazolást adja (ezért kell a munkáltatói igazoláson olyan telefonszámot megadni, amit fel is vesznek) és összességében megnézik az életszerűségét a beadott kivonatoknak. Ha például 10-én megkapod a fizetést és másnap az egészet kiveszed, majd pedig ezen túlmenően semmi mozgás nincs a számládon, akkor bekérhetnek még további kivonatokat (hosszabb távra) vagy egyéb igazolásokat. Ilyenek lehetnek például a közműszámlák. Ezeken látják, hogy nem tartozol-e, ezért ilyenkor fontos, hogy semmiképp se legyen egy forint elmaradásod sem. A bank általában nem engedi, hogy a szabadon felhasználható jövedelem egy bizonyos százalékánál magasabb legyen a törlesztőrészlet. Ennek mértéke bankonként változó, de általában 60 százalék a felső határ. Ennél magasabb arány nem reális és nem is életszerű, vagy biztonságos. Milyen értékű ingatlan lehet fedezet? Általában minimum 4 millió forint forgalmi értékű ingatlant fogadnak el a bankok fedezetként. További feltétel, hogy a fedezetként bevonandó ingatlan(ok) értéke nagyobb kell legyen, mint az igényelt hitelösszeg. A fedezetek értékét értékbecslő segítségével méri fel a bank. A folyósításra kerülő hitel az ingatlan értékének maximum 80 százaléka lehet. Ezt törvény szabályozza. Egy 10 millió forintra értékelt fedezetnél (10.000.000 Ft x 80%, azaz) 8 millió forint lehet tehát a hitel. A fennmaradó összeget magadnak kell fizetni (a példában ez 2 millió forint): ez az önerő. Ha nem rendelkezel elegendő saját résszel (önerővel), további megoldást az jelenthet, ha pótfedezetet (azaz egy másik ingatlant) vonsz be a hitel fedezeteként, amit a bank az előzőhöz hasonló módon fog az értékbecslővel felbecsültetni és beszámítani". A gyakorlatban a bankok a belső szabályaik alapján finanszírozzák az ingatlanvásárlás 80 százalékát, több bank is elmegy a finanszírozásban ezen értékhatárig. Van azonban, hogy a forgalmi érték 70, vagy bizonyos esetekben csak 50-60 százalékáig adnak kölcsönt. Az, hogy e határokon belül mennyi hitelt kapsz az igazolt jövedelmed mellett, nagyrészt attól függ, hogy mit tartalmaz az értékbecslő szakvéleménye. Az olyan ingatlan, ami ikerház, és a másik házrésznek omladozik a teteje, vagy egyéb problémát észlelt a szakértő, esetlegesen szolgalmi jog van érvényben rajta, temető, kocsma, templom vagy forgalmas vasút mellett fekszik, magasfeszültségű vezeték alatt helyezkedik el vegyes falazatú (pl. tégla és vályog) könnyűszerkezetes 5. oldal

csak komfortos és nem összkomfortos nyilván kevésbé forgalomképes, így a bank is kevesebb hitelt ad rá. Tipp: Ingatlanvásárlásnál mielőtt leteszed a foglalót, érdemes előszűrést kérni, és akár előzetes értékbecslést kérni az adott banktól, vállalva az értékbecslés költségeit is, mert ez lényegesen kisebb veszteséget jelent, mintha utólag derül ki, hogy nem kapsz annyi hitelt, amiből a vételárat ki fogod tudni fizetni. Mi történik, ha nem tudod fizetni a hitelt? Amennyiben tartósan nem tudod a törlesztőrészleteidet fizetni, a bank a felajánlott fedezet(ek)et értékesítheti. Ha érkezik jövedelmed, de abból nem fizeted a törlesztőrészletet, a bank az általad is aláírt hitelszerződés és közjegyzői okirat alapján jogosult arra, hogy a neki járó összeget automatikusan levegye számládról, akár a beleegyezésed nélkül is. Hosszabb távú nemfizetés esetén ugyanerre a szerződésre hivatkozva végrehajtást indíthat és elárverezheti a fedezetként felajánlott ingatlant, vagy egyéb tárgyi fedezetet (például gépjárművet). Miért érdemes a BankRáción keresztül hitelt igényelni? Összehasonlító rendszerünk segítségével a számodra legmegfelelőbb bankot és hitelt tudod kiválasztani, illetve az ügyintézést is megkönnyítjük, mivel az oldalunkon igényelt hitelek kipróbált, tapasztalt ügyintézőkhöz kerülnek, és kiemelt figyelmet kapnak. Külföldi állampolgárként vehetek fel hitelt? Igen, amennyiben magyarországi banktól szándékozol hitelt felvenni. Az EU-s országok polgárai mellett a bankok legszívesebben svájci, izraeli és egyesült államokbeli ügyfeleket szolgálnak ki. Azonban a legtöbb banknál, ahol adnak külföldieknek hitelt, magyarországi kötődést kérnek (pl. magyar lakcímkártya). Mennyi hitelt lehet felvenni? A felvehető hitelösszeg jelzáloghiteleknél jellemzően 1 50 millió forint között alakul. Vannak esetek, amikor ennél nagyobb összeg is igényelhető. Az ingatlan részleges vagy teljes vételárára kérhetsz bankkölcsönt, amennyiben megfelelő mértékű jövedelmet és elegendő fedezet(ek)et tudsz felajánlani. Jó tudni: Az ingatlan teljes vételárát a hitel (törvényi elvárások miatt) nem fedezheti (a felső korlát jelenleg 80 százalék). Ezért önerővel is hozzá kell járulnod a vételárhoz, vagy más fedezet(ek)et is fel kell ajánlanod a hitelfelvételkor. Milyen dokumentumokat kér a bank hiteligényléskor? A következő dokumentumokra minden esetben szükség lesz a hitelkérelemhez: Személyi igazolvány (vagy útlevél, jogosítvány) 6. oldal

Lakcímkártya Adókártya Munkáltatói igazolás (egyéni vállalkozó, kata, eva esetén NAV jövedelemigazolás és nullás igazolás a cégre és magánszemélyre is; nyugdíjas esetén nyugdíjszelvény és nyugdíjas igazolvány) Bankszámlakivonat (utolsó 2-6 havi), ha nem a számlavezető bankodtól igényelsz hitelt Már meglévő hitelek igazolásai (tőketartozás igazolás(ok) Ingatlanfedezetű hiteleknél a fentieken kívül biztosan kérik az alábbi papírokat: Tulajdoni lap (ezt általában a bank díj ellenében lekéri neked) Alaprajz (elég a kézzel rajzolt) Ingatlan- és/vagy életbiztosítás (más néven hitelfedezeti biztosítás) kötvénye(i) (ha van már, ha nincs, ezt később is megkötheted, a hitel folyósításához szükség lesz rá) Földhivatal által érkeztetett adásvételi szerződés Földhivatal által érkeztetett ingatlan nyilvántartási kérelem Ügyvéd által írt letéti szerződés (a fenti 3 dokumentum csak ingatlanvásárlási hitelek esetén szükséges) Építési hiteleknél biztosan kérik az alábbi papírokat: Tulajdoni lap (ezt általában a bank díj ellenében lekéri neked) Térképszelvény (ezt általában a bank díj ellenében lekéri neked) Ingatlan- és/vagy életbiztosítás (más néven hitelfedezeti biztosítás) kötvénye(i) (ha van már, ha nincs, ezt később is megkötheted, a hitel folyósításához szükség lesz rá) Jogerős építési engedély, ami az ÉTDR-be feltöltésre került Tervdokumentáció, ami az ÉTDR-be feltöltésre került Költségvetés A következő dokumentumokra ritkán van szükség: Közüzemi számlák (utolsó 1-2 havi) A hitelfelvételhez szükséges dokumentumokról bővebben innen tájékozódhatsz. Mikor vehetsz fel üdülővásárlási hitelt? A bankok üdülő vásárlására nyújtott hitelei olyan üdülő vagy nyaraló vásárlására vehetők fel, amelyek jogerős használatbavételi engedéllyel rendelkeznek és a földhivatali nyilvántartásban belterületi üdülőként vagy nyaralóként vannak bejegyezve. A hitel csak Magyarország területén található üdülők, nyaralók megvásárlására fordítható. A hitel közvetlenül a kiválasztott üdülő vagy nyaraló megvásárlásához kapcsolódik, tehát a hitel folyósításához már aláírt és a bank által elfogadott adásvételi szerződés kell. Érdemes az üdülő vagy nyaraló kiválasztása után rögtön bankot választani, és az ügyintézővel egyeztetni a vásárlás folyamatát, mivel sok fontos dokumentumnak már a bank elvárásainak figyelembevételével kell elkészülnie (például az értékbecslésnek, az adásvételi szerződésnek, a munkáltatói igazolásnak). Nem minden bank ad hitelt üdülő vagy nyaraló vásárlásához. A bankok ajánlatait kalkulátorunk segítségével tudod összehasonlítani. 7. oldal

Mi a hitelfelvétel folyamata? 1. Saját lehetőségek felmérése Mennyi a szabad jövedelmed? A havi jövedelemből levonva az átlagos havi kiadásokat (beleértve minden más hitel törlesztőrészleteit is), mennyi pénz marad az új hitel törlesztésére. Ha például havi nettó 250 ezer forint bevétel mellett a havi kiadás 150 ezer forint, akkor 100 ezer forint marad maximum a havi törlesztőrészlet fizetésére. Jó tudni: A bank élettársaddal/házastársaddal együtt is vizsgálhatja a havi jövedelmeteket és a közös kiadásaitokat, ebben az esetben kettőtök összevont szabad jövedelmét nézik és ebből állapítják meg a maximális havi törlesztőrészletet. Mennyi önerőt tudsz felajánlani? Mennyi saját pénzt tudsz a vásárlásra és a hitel kezdeti költségeinek kifizetésére fordítani. Mennyi egyéb fedezetet tudsz esetleg még felajánlani? Ezek további ingatlanok lehetnek, amelyeket a bank még fedezetként elfogadhat. 2. Ingatlan kiválasztása 3. Legjobb hitel kiválasztása és igénylése a BankRáció.hu-n Nincs univerzálisan legjobb bank, mindegyik bank más típusú és eltérő helyzetben lévő ügyfeleket céloz meg. Kalkulátorunk segítségével ki tudod választani a számodra legkedvezőbb ajánlatot. 4. Részletes egyeztetés a bankkal Szükséges dokumentumok listájának áttekintése, beszerzésének megkezdése. Tipp: A foglaló vagy előleg átadása előtt mindenképpen egyeztess banki ügyintézőnkkel, nehogy kicsússz a határidőkből, vagy pénzt veszíts. 5. Dokumentumok benyújtása Az adásvételi szerződés megkötése előtt mindenképpen ki kell választani a bankot, ahonnan a hitelt igényelni fogod. Erre azért van szükség, mert minden bank más formai és tartalmi követelményt támaszt az adásvételi szerződéssel kapcsolatban. Amennyiben ezek maradéktalanul nem teljesülnek, vagy más bankhoz fordulsz hitelért, előfordulhat, hogy a szerződést módosítani kell. 6. Értékbecslés Minden esetben már a kiválasztott bank rendeli meg. Erről bővebben. 7. Banki elbírálás Amint minden szükséges dokumentumot megkap a bank, megkezdi azok átnézését, elkezdődik a hitelbírálat. 8. Hitelszerződés véglegesítése Mielőtt a hitelösszeg kifizetésre kerülne, a hitelszerződést és a közjegyzői okiratot véglegesíteni és aláírni kell. 9. Folyósítást megelőző egyéb feltételek teljesítése Például kötelezően megkötendő biztosítás(ok) igazolásának bemutatása. 10. Folyósítás Az igényelt összeget a bank az eladó bankszámlájára utalja. Jó tudni: Ingatlan vásárlásakor illetékfizetési kötelezettséged keletkezik. Erről bővebben. 8. oldal

9. oldal