Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA Törvényes Képviselője Által Nyújtott Jelzáloghitelekhez Igényelhető Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program Feltételei Hatályos 2013.06.01- jétől a hivatalosan közzétett változtatásig AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője 1138 Budapest, Váci út 135-139. Tel.: +36 1 465 65 65 Fax: +36 1 465 65 99 www.axa.hu info.axa@axa.hu Adószám: 22570903-4-44 ÁFA csoport azonosító szám: 17781035-5-41 CBFA eng. sz.: 036705 A Cg. Szám: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága 01-17-000554 PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: 65.12 SWIFT kód: EUDIHUHB SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB AXA Bank Europe, Boulevard du Souverain 25 B 1170 Brussels Regisztrációs szám: 0404 476 835 CBFA eng. sz.: 036705 A 1. oldal
Tartalom Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA Törvényes Képviselője Által Nyújtott Jelzáloghitelekhez Igényelhető Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program Feltételei... 1 1. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program leírása... 3 1. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program leírása... 3 1.1. A kormányzati Árfolyam-rögzítési Programban (továbbiakban: Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program) alkalmazott fogalmak... 3 2. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program igénylésének feltételei... 3 3. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program igénylése... 4 4. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése... 5 4. 1. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése a felhalmozási időszakban... 5 4.2. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése a Törlesztési időszakban... 5 5. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése... 6 5.1. A Gyűjtőszámla megszüntetése az Ügyfél kérelme alapján... 6 5.2. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése a Felhalmozási időszak lejáratakor... 6 5.3. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése az Alap kölcsön 90 napot meghaladó késedelme esetén... 7 6. Előtörlesztés... 7 2. oldal
1. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program leírása 1.1. A kormányzati Árfolyam-rögzítési Programban (továbbiakban: Kormányzati Árfolyamrögzítési Program) alkalmazott fogalmak Alap kölcsön: Az a deviza alapú kölcsön, amelyhez igényelhető a Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program. Gyűjtőszámla hitel: azon Ügyfelekkel, akik a Kormányzati Árfolyam-rögzítési Programban részt kívánnak venni, a Bank a gyűjtőszámla-hitelre vonatkozóan hitelkeret-szerződést köt. A gyűjtőszámlahitel-szerződés az alap kölcsönszerződés elválaszthatatlan részét képezi. Felhalmozási (alkalmazási, gyűjtési) időszak: az az időszak, amely alatt a Kormányzati Árfolyamrögzítési Programban meghatározott Kedvezményes árfolyamokon történik a kölcsön törlesztése. Törlesztési időszak: a Felhalmozási időszak végétől a hitel szerződés szerinti teljes visszafizetéséig, vagy a kölcsön felmondásáig tart. A rögzített árfolyam alkalmazásának záró időpontja: a kezdő időponttól számított 60 hónap vagy amennyiben az korábbi időpontra esik a devizakölcsön végső lejáratának időpontja, amennyiben a hiteladós devizakölcsönből eredő a rögzített árfolyam figyelembevételével fennálló tartozása megfizetésével 90 napot meghaladó késedelembe esik, akkor a késedelem 91. napja, amennyiben pedig a fedezeti ingatlannal szemben megindított végrehajtási eljárás miatt a devizakölcsönt és a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést a hitelezőfelmondta, a felmondás napja. Rögzített árfolyam (kedvezményes árfolyam): a Jogszabály alapján meghatározott árfolyamszint, amelyen a deviza alapú kölcsönök törlesztését el kell számolni. Ez az árfolyam: o CHF esetén 180 HUF/CHF o EUR esetén 250 HUF/EUR. Legmagasabb árfolyam: 270 HUF/CHF és 340 HUF/EUR. Mentesített követelésrész: a kamattörlesztés rögzített árfolyam alsó és felső sávhatára közé eső összege. Legmagasabb árfolyam feletti törlesztési kötelezettség: amennyiben a törlesztési árfolyam meghaladja a 270 HUF/CHF, 340 HUF/EUR árfolyamot, a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt az állam megtéríti a Bank részére az Ügyfél legmagasabb árfolyam feletti törlesztési kötelezettségét. Záradékolt kombinált termék: Valamennyi életbiztosítási, lakás-takarékpénztári, vagy befektetési termék, amelyen a Bank hitelfedezeti záradéka szerepel. Lakóingatlan: lakás céljára létesített és az ingatlan-nyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott vagy ilyenként feltüntetésre váró ingatlan ha arra használatbavételi engedélyt adtak ki a hozzá tartozó földrészlettel, továbbá az ingatlan-nyilvántartásban tanyaként feltüntetett lakó-, illetőleg gazdasági épület, épületcsoport és az azonos helyrajzi szám alatt hozzá tartozó föld együttese Jelen tájékoztatóban külön nem definiált fogalmak esetében, az Alap kölcsönre vonatkozó szerződésben, illetve a vonatkozó Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatokban és Terméktájékoztatókban leírt fogalom meghatározásokat kell alkalmazni. 2. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program igénylésének feltételei A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Programhoz csak abban az esetben lehet csatlakozni, ha az Alap kölcsön legkésőbb a Gyűjtőszámla hitel első folyósításáig megfelel az alábbi feltételeknek: az Alap kölcsön élő, azaz nem került felmondásra vagy bármely más módon megszüntetésre, az Alap kölcsön ingatlanfedezete lakóingatlan. az Alap kölcsön folyósításkor alkalmazott árfolyamon számított forint összege nem haladta meg a 20 millió forintot, kivéve, ha a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlan legalább három gyermek bejelentett lakó -vagy tartózkodási helye, a fedezetül bevont ingatlanok ellen nincs folyamatban végrehajtási illetve bármely egyéb peres eljárás (az érintett ingatlanok per, teher és igény mentesek, a Bank által alapított illetve elfogadott terhek kivételével), az Alap kölcsön, illetve ha az záradékolt pénzügyi termékkel kombinált, akkor a záradékolt pénzügyi termék késedelme, valamint a fedezeti ingatlanon fennálló zálogjog mellett más pénzügyi intézmény által nyújtott kölcsönre vonatkozóan a Felhalmozási időszak kezdő időpontjában a késedelem nem haladja meg a 90 napot, 3. oldal
az Alap kölcsön aktuálisan nem áll egyéb, a Bank által kínált fizetéskönnyítő program hatálya alatt (részleges, vagy teljes moratórium, HaviFix törlesztési mód, törlesztési átütemezés, megemelt fizetőszámla hitelkeret), az Alap kölcsönhöz kapcsolódó fizetőszámlán nem lehet kihasznált hitelkeret. Fizetőszámla hitelkeret esetén annak kihasznált összegét a Felhalmozási időszak kezdőnapján a Bank a Gyűjtőszámla terhére egyenlíti ki. Külön megállapodás alapján korábban megemelt fizetőszámla hitelkeret összegét az Ügyfélnek önerőből kell visszafizetni, tekintettel arra, hogy az fizetéskönnyítő programnak minősül. Kizárólag azon Adósok (természetes személyek) részére nyújtható a Program, akik közül legalább az egyik Adós megfelel az alábbi feltételeknek: magyar állampolgár, illetve az a személy, akit külön törvény alapján a magyar állampolgár jogai illetnek meg, vagy a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személy, aki a szabad mozgás és a három hónapot meghaladó tartózkodás jogát a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személyek beutazásáról és tartózkodásáról szóló 2007. évi I. törvény szerint a Magyar Köztársaság területén gyakorolja, és a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint bejelentett lakóhellyel rendelkezik, vagy a harmadik országbeli állampolgár, ha a harmadik országbeli állampolgárok beutazásáról és tartózkodásáról szóló 2007. évi II. törvényben foglaltak szerint bevándorolt vagy letelepedett jogállással rendelkezik, vagy a hontalan, ha a harmadik országbeli állampolgárok beutazásáról és tartózkodásáról szóló 2007. évi II. törvényben foglaltak alapján ilyen jogállásúnak ismertek el. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Programban lakáscélú, szabadfelhasználású, vagy hitelkiváltási célú kölcsönök egyaránt részt vehetnek. 3. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program igénylése A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Programban való részvételt az erre szolgáló nyomtatvány kitöltésével és a Bankhoz történő eljuttatásával igényelheti az Ügyfél. Amennyiben az Alap kölcsön folyósításkor alkalmazott árfolyamon számított forint összege meghaladta a 20 millió forintot, és az Alap kölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlan legalább három gyermek 1 bejelentett lakó -vagy tartózkodási helye, abban az esetben az alábbi dokumentumok benyújtása is szükséges: a gyermek(ek) születési anyakönyvi kivonata, a gyermekek lakcímet igazoló hatósági igazolványa, elvált szülők kiskorú gyermekei elhelyezésének igazolása a gyermekelhelyezéséről szóló jogerős ítélet bemutatásával, az örökbefogadott gyermek esetén az örökbefogadás igazolása a gyámhatóság örökbefogadást engedélyező határozatával, a gyámság igazolása a gyámhatóság kirendelő határozatával, 16 évnél idősebb gyermek esetén a továbbtanulás igazolása az oktatási intézmény által kiállított igazolással (befogadáskor 30 napnál nem régebbi tanulói jogviszony igazolással, melyen feltüntetésre kerül a Nappali megnevezés), a 16. életévét már betöltött megváltozott munkaképességű személy esetén a megváltozott munkaképességű személlyé válás igazolása az orvos szakértői szerv igazolásával 1. Gyermek: a hiteladóssal közös háztartásban élő, általa eltartott vér szerinti, örökbe fogadott vagy gyámsága alatt álló és legalább egy éve vele együtt él ő gyermek, ha a) a 16. életévét még nem töltötte be, b) a 16. életévét már betöltötte, de oktatási intézmény nappali tagozatán tanul és a 25. életévét még nem töltötte be, vagy c) a 16. életévét már betöltött olyan megváltozott munkaképesség ű személy, akinek ez az állapota legalább egy éve tart, vagy egy év alatt előreláthatóan nem szűnik meg. 4. oldal
Amennyiben a kérelem hiányosan kerül benyújtásra, akkor a Bank tájékoztatja az Ügyfelet a hiányzó dokumentumok köréről, és felhívja az Ügyfelet azok pótlására. Amennyiben a hiánypótlás az irányadó határidőre nem történik meg, akkor a kérelem elutasításra kerül. Ez esetben az Ügyfél jogosult a kérelem újbóli benyújtására. A kérelem jóváhagyását követően a Bank írásban értesíti az Ügyfelet, és pozitív döntés esetén megküldi a kétoldalú magánokiratba foglalt szerződést is. A kétoldalú magánokiratba foglalt szerződést az Ügyfél köteles egyoldalú közjegyzői okiratba foglaltatni. Felhívjuk figyelmét, hogy amennyiben a kölcsönügylet valamely résztvevőjének, illetve a fedezetül szolgáló ingatlan adataiban olyan változás történt, amely nem került bejelentésre a Bank felé, az meghiúsíthatja a szerződés egyoldalú tartozáselismerő okiratba foglaltatását, tekintettel arra, hogy a kétoldalú magánokirati szerződés adattartalma nem lesz megfelelő. Az egyoldalú közokirat (tartozáselismerő nyilatkozatot), valamint az aláírt kétoldalú magánokirat egy eredeti példányát az Ügyfélnek vissza kell juttatnia a Bank részére. Az okiratokhoz csatolni szükséges az esetlegesen más pénzintézetnél fennálló, az adott ingatlanra teherként bejegyzett jelzálogkölcsönök tartozás-kimutatását is, amely tartalmazza az adott ügylet aktuális késedelmére vonatkozó adatait. A Kedvezményes árfolyamon történő törlesztés az okiratok Bank által történő kézhezvételét követő második esedékesség napon kerül beállításra. A Kedvezményes árfolyamon történő törlesztés csak abban az esetben kerül beállításra, ha az alábbi feltételek maradéktalanul teljesülnek: az Alap kölcsön, az ahhoz esetlegesen kapcsolódó pénzügyi termék, és az ingatlanfedezetre bejegyzett egyéb, nem a Bank által nyújtott jelzáloghitel esetében nem áll fenn 90 napot meghaladó késedelem, az egyedi megállapodás alapján nyújtott, emelt fizetőszámla hitelkeret önerőből visszafizetésre került, az egyedi megállapodás alapján korábban nyújtott bármely fizetéskönnyítési program lejárt, vagy az ügyfél kérése alapján megszüntetésre került. 4. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése 4. 1. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése a felhalmozási időszakban A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program Felhalmozási időszakában a deviza alapú kölcsönök esetében az Ügyfél törlesztési kötelezettsége az adott devizanemhez tartozó Kedvezményes árfolyamon kerül meghatározásra. A Kedvezményes árfolyam és a Legmagasabb árfolyam közötti tőkerészre a Bank gyűjtőszámlahitelt nyújt. Ha a tényleges árfolyam alacsonyabb a rögzítettnél és a Gyűjtőszámla hitelnek van egyenlege, akkor a törlesztőrészlet többlet a Gyűjtőszámla hitel törlesztésére kerül felhasználásra. Ha a tényleges árfolyam alacsonyabb a rögzítettnél és a Gyűjtőszámla hitelből nem áll fenn tartozás, akkor a fizetési kötelezettség a tényleges árfolyamon kerül elszámolásra. A felhalmozási időszak alatt az Ügyfélnek a Gyűjtőszámla hitelre sem kamatot, sem törlesztőrészletet nem kell fizetnie. A felhalmozási időszak kezdő napja: a magánokirati szerződés és az egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat Bank általi átvételét követő 2. esedékességi nap. A Gyűjtőszámlán aktuálisan felhalmozott kölcsönösszeg után a Bank a Felhalmozási időszakban a Jogszabályban meghatározott mértékű kamatot számítja fel, ami a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjáig a kamatperiódus kezdő időpontjával érintett hónap első napján érvényes 3 havi BUBOR mindenkor aktuális mértékével egyezik meg. A Gyűjtőszámla hitelen felhalmozott kamat háromhavonta esedékességi napon tőkésítésre kerül. A Kedvezményes árfolyam alkalmazása a hitel normál törlesztőrészletére vonatkozik, azaz nem alkalmazható a részleges vagy teljes előtörlesztések, esetén. 4.2. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése a Törlesztési időszakban 5. oldal
Az Alap kölcsön késedelme esetén, illetve a Felhalmozási időszak leteltét követően a Gyűjtőszámlán felhalmozott összeg normál annuitás alapú kölcsönné alakul. A Gyűjtőszámla hitel után felszámított kamat az átalakításkor, a termékre irányadó mindenkori aktuális Hirdetményben meghatározott mértéket veszi fel, igazodva az Alap kölcsön ügyfélminősítési kategóriájához. 5. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése 5.1. A Gyűjtőszámla megszüntetése az Ügyfél kérelme alapján A kölcsön adósa a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt jogosult a kezdő időponttól számított 36. hónapot követően, de legkésőbb a záró időpontot megelőző 2. törlesztés esedékességig egyoldalú írásbeli nyilatkozatával a rögzített árfolyam alkalmazásának megszüntetését kezdeményezni. A Bank a kérelem kézhezvételét követő 30. nap utáni első esedékességtől a rögzített árfolyam alkalmazását megszünteti. 5.2. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése a Felhalmozási időszak lejáratakor A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program szerződésszerű teljesítés esetén legfeljebb 60 hónapig tart. Ezt követően a Gyűjtőszámlán aktuálisan felhalmozott egyenleg annuitás alapú piaci kamatozású forint hitel formájában kerül visszafizetésre. A Gyűjtőszámla hitel ügyleti kamata a Törlesztési időszakban a vonatkozó mindenkor aktuális Hirdetményben meghatározott kamatmértéknek megfelelően kerül megállapításra, az Alap kölcsön ügyfélminősítési kategóriájának megfelelően. A Gyűjtőszámla hitel esedékességi napja megegyezik az Alap kölcsön esedékességi napjával. A Bank a Gyűjtőszámla hitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés futamidejét és a havonta esedékessé váló törlesztőrészlet összegét az átalakítás időpontjában fennálló Gyűjtőszámlán felhalmozott tartozás figyelembevételével egyoldalúan jogosult meghatározni úgy, hogy az Adós által fizetendő forintban kifejezett törlesztőrészlet összege legfeljebb 15%-kal haladhatja meg a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt fizetett Alap kölcsön utolsó törlesztőrészletének összegét, kivéve az alábbi eseteket. A Bank a törlesztőrészlet meghatározásakor a fentieken túl az alábbi (a Kormány 163/2011 (VIII.22) kormányrendelete által) meghatározott feltételeket is figyelembe veszi: a Gyűjtőszámla hitel futamideje legfeljebb 30 évvel haladhatja meg az alap kölcsön futamidejét, az alap kölcsön és a Gyűjtőszámla Hitel futamideje legfeljebb a legfiatalabb hiteladós 75. életévének betöltéséig terjedhet. A törlesztőrészlet kizárólag az alábbi két esetekben haladhatja meg a jogszabályban meghatározott 15%-os mértéket: amennyiben a törlesztőrészlet megállapításakor nem tarthatók be a futamidőre és az életkorra vonatkozó fenti feltételek; vagy az ügyfél kérésére. A Felhalmozási időszak záró időpontját megelőző 60. napig az Adós írásban kérheti a Banktól, hogy - a felhalmozási időszakot követően- a havonta fizetendő, forintban kifejezett törlesztőrészlet összege több mint 15%- kal haladja meg a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt a devizakölcsönre fizetett utolsó törlesztőrészlet összegét. A törlesztőrészlet maximálisan olyan mértékben növekedhet, hogy a Gyűjtőszámla hitelre vonatkozó hitelkeretszerződés végső lejárata ne legyen korábbi, mint az Alap kölcsön végső lejárata. A Bank a Felhalmozási időszak végét követő 15 napon belül írásban értesíti az Adóst a Gyűjtőszámla hitel futamidejéről és az első kamatperiódusra érvényes havi törlesztőrészlet forint összegéről. 6. oldal
5.3. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése az Alap kölcsön 90 napot meghaladó késedelme esetén Amennyiben a Felhalmozási időszak lejárta előtt az Alap kölcsön 90 napot meghaladó késedelembe esik, abban az esetben a Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program a késedelem 91. napján megszűnik. 6. Előtörlesztés Részleges és teljes előtörlesztés esetén az Alap kölcsön és a Gyűjtőszámla hitel együttesen kerül figyelembevételre. Részleges előtörlesztés esetén az előtörlesztendő összeget a Bank elsőként az Alap kölcsön előtörlesztésére számolja el, de a részleges előtörlesztéssel az Alap kölcsön nem szűnhet meg. Az Alap kölcsön teljes előtörlesztése csak úgy lehetséges, ha az előtörlesztés összege a Gyűjtőszámla hitel tartozásának megfizetését is fedezi. A bejegyzett zálogjog törlésére vonatkozó kérelmet, illetve a vagyonbiztosítás valamint a Bankra engedményezett pénzügyi termék záradékának feloldására vonatkozó nyilatkozatot a Bank akkor adja ki, ha az Alap kölcsön és a Gyűjtőszámla hitel együttesen, maradéktalanul megfizetésre került. 7. oldal