Energiatakarékos felújítások, saját önerős modernizálás, épület felújítások pénzügyi fedezetére új lakossági forrás, új hitellehetőségek El adó: Tukarcs József Társasházi szakért 216. Március 3.
Otthon Melege Program 2
Otthon Melege Program Az Otthon Melege Program -ban benyújtott pályázatok elbírálásra kerültek, a minisztériumi értesítő leveleket kiküldték az érintett lakóközösségeknek, akiknek 8 nap áll rendelkezésre ahhoz, hogy a Támogatói Szerződés megkötéséhez szükséges dokumentumokat, közöttük a megkötött hitelszerződést benyújtsák. A pályázat keretösszege megemelésre került 14 milliárd Ft-ra. A nyertes lakóközösségeknek az alábbiakra érdemes figyelni: Aktualitások a kivitelezési munka csak a támogatási szerződés aláírása után kezdhető meg és 1 éven belül be kell fejezni a műszaki ellenőrt a támogató bízza meg Az elfogadott vállalkozói szerződések műszaki tartalma csak a támogató írásos engedélyével módosítható ha a pályázathoz szükséges önerőt hitelből kívánják biztosítani a lakóközösségek, a támogatási szerződés aláírásához a megkötött hitelszerződést be kell nyújtani AZ OTP Bank által kiadott hitelígérvénnyel rendelkező ügyfeleknek a hitelszerződés megkötéséhez csak a szerződéskötési feltételként előírt dokumentumok benyújtása szükséges. 3
Mi a rezsicsökkentés célja? Csökkenteni a lakással, megélhetéssel kapcsolatos költségeket: Villanyszámla; Jelen előadás során ezen Vízdíj; két költség Közös költség; csökkentésére igyekszem Fűtési költség; ötleteket adni! stb. 4 4
Hogyan csökkenthetjük mi a rezsit? Rezsi költség = Mennyiség Mennyiség Egy jól előkészített beruházással akár a költségek 4 5%-a megtakarítható Tartós megoldás X Egységár Egységár X Külső tényező nem befolyásolja, a finanszírozás költsége átmeneti! Állami intézkedések hatására csökken, rajtunk kívül álló ok A lehetőségek végesek, a bekerülési költségtől függ Az itt nyert megtakarítást használjuk a mennyiség csökkentésére! Az igazi megoldás a szorzat mindkét elemének OTP Bank csökkentése! ajánlatok társasházaknak 5 5
Mire irányul a rezsicsökkentés? Mely tényező csökkentését javasoljuk mi? A külső körülmények is elősegítik! Rezsi költség = mennyiség X egységár Mennyiség Egységár Viszont ha a felhasznált mennyiséget (is) tudjuk csökkenteni, akkor az Külső tényező nem befolyásolja, a tartós megoldást jelent! finanszírozás költsége átmeneti! Jelenleg csökkenő kőolajár miatt az energiahordozók ára csökken, talán már mélyponton van. De használjuk meddig Az itt nyert megtakarítást a mennyiség csökkentésére! marad ez így? X OTP BankAlapot ajánlatok ad rá: társasházaknak Egységár miatti megtakarítás; Finanszírozás jelenleg olcsó; Kivitelezési költségek még alacsonyak 6
Mi motiválhatja önerős beruházásra a társasházat? Néhány gondolat: A beruházás nyújtotta előnyöket azonnal élvezi a társasház, jelen esetben már az idei évben; Megtakarítható a pályázat előkészítésével kapcsolatos költség egy része (a műszaki előkészítést nem célszerű megspórolni); A lakóközösség által eldöntött munkákat végezhetik el, a pályázat megfelelősége érdekében szükséges munkák elhagyhatók; A beruházás kisebb lépésekben is megvalósítható, a lakóközösség teherbíró képessége szerint; Az anyag- és kivitelezési költségek megvalósítással összehasonlítva; vélelmezhetően kedvezőbbek egy jövőbeni Finanszírozási költségek (LTP-vel kombinálva) rendkívül kedvezőek; A lakók komfortérzete jelentősen javul; A lakások eladhatósága jelentős mértékben megnövekszik; 7
Budapesti példa felsége, a Kilowatt és a Megajoule Energetikai célú beruházás 8
Forrásösszetétel Támogatáselőfinanszírozás TÁMOGATÁSEL FINANSZÍROZÁSI HITEL Állami kamattámogatással is Kezelési költség nélkül + Pályázati támogatás Önerő Felújítás, korszerűsítés A korszerűsítési munkák finanszírozása THERMO/STÍLUS HITEL Állami kamattámogatással is Saját forrás Alacsony kamatozású hitel Hitelből Kifogástalan közgyűlési jegyzőkönyv Ingatlanfedezet nélkül törvényi rendelkezések, társasház / lakásszövetkezet SzMSz Kezelési költség nélkül gyors hitelügyintézés 9
ZBR Klímabarát Otthon Panel Alprogram Budapest XXI. kerület, 14 lakásos társasház 14 db lakás Megvalósítás: folyamatban Beruházási költség : 22,6 M Ft Önerő : 1,9 M Ft Banki hitel : 218,7 M Ft A kamattámogatás végéig 7%. Finanszírozás Társasházi hitel 5 év LTP szerződések 5 év Támogatás megelőlegező hitel: 5 év 4-5%-os energia-, ezáltal költség megtakarítás a futamidő Az LTP esetén a befizetett összegre 3 % állami támogatást kap a ház. A lakók és a társasház által kötött LTP befizetések mellett egyenletes tőketörlesztéssel fizet az ügyfél, így a kamat összege és a havi teher folyamatosan csökken. A tájékoztatás nem teljes körű! 1
Hogyan alakulnak a költségek? Havi szinten az alábbi lefutás valósul meg: Hó 1 2 Tőke Havi kamat Tőke törlesztő részlet LTP-be fizetendő 78 2 226 78 364 98 77 26 77 26 23 24 7 536 938 7 172 3 211 376 23 499 364 98 364 98 77 26 77 26 59 6 57 4 26 172 9 57 35 352 17 916 11 739 26 364 98 364 98 21 529 556 Összesen:.... LTP kiutalás 56 67 444 43 94 82 56 67 444 14lakással, egy lakásra es induló teher átlag Teljes törlesztőrészlet 77 26 1 361 948 214.9.3 214.1.31 1 346 543 1 338 667 216.7.31 216.8.31 536 917 535 824 77 173 635 219.7.31 219.8.3 9 782Ft / lakás A 1Ő ő Ft összegű támogatásra (állami és önkormányzati) felvett támogatást megelőlegező hitel havi kamatterhe Ő7 Őő Ft a támogatás megérkezéséig. Összes rendszeres költség 77 173 635 Egyszeri költségek LTP számla nyitási díj 678 1 Keretbeállítási jutalék 128 2 Közjegyzői díj 3 Mindösszesen költség 78 279 935 Az összes költség alakulása 11
Felújítás, korszerűsítés A korszerűsítési munkák finanszírozása Forrásösszetétel Saját forrás Bankszámlán lévő készpénz Kiutalható Lakástakarék Megtakarítás Önkormányzati támogatás + THERMO/STÍLUS HITEL Állami kamattámogatással is OTP Bank Hitel Alacsony kamatozású hitel Ingatlanfedezet nélkül Kifogástalan közgyűlési jegyzőkönyv törvényi rendelkezések, társasház / lakásszövetkezet SzMSz Kezelési költség nélkül gyors hitelügyintézés 12
Egy példa a finanszírozásra LTP nélkül 1 mft-ra Havi szinten az alábbi lefutás valósul meg: Hó 1 2 Tőke 1 Havi kamat 28 29 Tőke törlesztő részlet LTP-be fizetendő 169 492 Teljes törlesztőrészlet LTP kiutalás 197 521 187 544 187 69 17 442 169 967 1 826 194.. 23 24 6 44 678 6 271 186 18 53 17 578 169 492 169 492.. 59 6 Összesen: 338 983 169 492 A kamatszámítás 95 475 826 194 169 492 169 492 1 ő éves futamidőre számítva, feltételezve hogy a társasház a felújítási alapképzési kötelezettségének eleget tett. Bruttó kamat 1,8ő%, nettó fizetendő 3,2őő%. Összes rendszeres költség : 1 826 194 Egyszeri költségek : LTP számla nyitási díj : Keretbeállítási jutalék : 6 Közjegyzői díj 1 Mindösszesen költség 1 986 194 Az összes költség alakulása 13
és ugyanez a példa, ha LTP-t köt mögé a társasház Havi szinten az alábbi lefutás valósul meg: Hó 1 2 Tőke Havi kamat 28 29 1 135 99 135 99 Teljes törlesztőrészlet 135 99 164 19 135 99 135 99 164 19 164 19 135 99 164 19 27 125 28 29 28 29 9 377 122 Tőke törlesztő részlet LTP kiutalás LTP-be fizetendő.. 23 24 1 1 28 29 28 29.. 57 58 59 6 Összesen: 1 1 1 1 A kamatszámítás 28 29 27 125 28 29 28 29 1 625 692 7 751 43 1 1 Az előző paraméterek változatlan hagyása mellett ő7+3 hónapos LTP szerződéseket kötünk a hitel mögé. Ez lehet társasházi és tulajdonos által kötött szerződés is, a feltételek figyelembevételével Összes rendszeres költség 9 377 122 Egyszeri költségek LTP számla nyitási díj 135 99 Keretbeállítási jutalék 6 Közjegyzői díj 1 Mindösszesen költség 9 673 112 Az összes költség alakulása 14
Hasonlítsuk össze a két számítási módot! Költségek LTP nélkül Összes rendszeres költség 1 826 194 Költségek LTP-vel lefedve Összes rendszeres költség 9 377 122 Egyszeri költségek Egyszeri költségek LTP számla nyitási díj LTP számla nyitási díj 135 99 Keretbeállítási jutalék 6 Keretbeállítási jutalék 6 Közjegyzői díj 1 Közjegyzői díj 1 Mindösszesen költség 1 986 194 Mindösszesen költség 9 673 112 A két variáció között lényeges különbség van! 1 986 194 Ft 9 673 112 Ft = 1 313 82 Ft Tehát közel 1,4 millió forinttal jár jobban a társasház teljes LTP lefedettséggel! 15
Ha a társasháznak nincs lehetősége állami pályázatra Egyszerre kétfajta állami támogatás is igénybe vehető! Állami kamattámogatás 7% állami kamattámogatás a hitel futamidejének els ő évében 35% kamattámogatás a 6-1. évben Lakástakarék-megtakarítás + A hitel kamata az első ő évben elérheti a 3,255 %-ot! 3% állami támogatás, lakásszámtól függ évi legfeljebb 18.-324. Ft,5 % betéti kamat, kamatadómentesség A hitel tőkeösszegének a 23%-a állami támogatásból fedezhető! Ha nincs lehetőség állami pályázatra, akkor is megéri! OTP Bank ajánlatok társasházaknak 16
ÖNER S korszerűsítési munkák finanszírozása Az épület felújítás előtti állapota 214 17
Példa 133,5 millió Ft hitelre állami támogatás nélkül? Kamatozás indulása (hó végi dátum) Havi díj Társasház saját jogon Megtakarítás Szerz.összeg 6 14 3 727 7 2 624 65 46 53 875 111 29 15 14 1 124 2 69 476 47 74 846 651 2 69 1 Tulajdonos Tulajdonos Tulajdonos Összesen Hó 216.1.31 1 176 4 Havi kamat 126 21 526 Tőke törlesztő részlet 123 87 1 183 5 Közjegyzői díj, becsült összeg 3 Kisebb költségek 2 Összes induló költség 1 122 85 LTP-be fizetendő 9 996 82 Hitel kamat 119 hónapon át 32 344 197 Összes folyamatos költség Költségek mindösszesen 59 99 2 14 99 16 28 3 727 1 5 125 1 124 2 58 919 7 2 3 59 2 69 6 25 6 25 LTP-be fizetendő Hitel keretbeállítási jutalék Tőketörlesztés fennmaradó összeg 1 31 1 29 62 7 299 13 64 17 A hitel kamattámogatás és az LTP támogatás együttes hatása! 131 762 867 Győződjön meg róla! Kérje részletes kalkulációnkat! 18
215 A felújítás alatt lévő épület A hitel kamattámogatása és az LTP támogatás együttes hatása! 19
Állami kamattámogatás feltétele Felújítási alapképzés A felújítási alap havi mértéke: A lakóépület Felvonóval rendelkezik Felvonóval nem rendelkezik Használatba vétel, illetőleg a felújítás 15 éven belül volt 8 Ft/m2 6 Ft/m2 Használatba vétel, illetőleg a felújítás 15 évnél régebben volt 12 Ft/m2 1 Ft/m2 A felújítási alap képzésének igazolása: A fenti mértékű felújítási alap képzését az arról szóló közgyűlési határozattal kell igazolni!!!! 2 lezárt évre történő alapképzés igazolása: Amennyiben a társasház nem végzett felújítást az elmúlt két évben, akkor hitelintézetnél vagy szakosított hitelintézetnél elkülönített számlán rendelkezésre kell állnia a két évnyi felújítási alap összegének. Amennyiben történt felújítás, akkor a felújítási munkák számláit kell benyújtani. Felújítási alapképzés felhasználásának minősül a felújítási munkákon túlmenően a kérelem benyújtását megelőzően felújítási célra felvett kölcsön igazoltan tőke és kamat fizetésére fordított összege, valamint a műszaki ellenőrzésre, a felújításhoz kapcsolódóan elvégzett műszaki vizsgálatokra, tervdokumentációra fordított számlával igazolt összeg. 2
Társasházi és lakásszövetkezeti számlavezetés Számlanyitási akció: Vállalati ügyfélkörbe tartozó ügyfél 216.január 4. és 216.június3. között nyitott vállalkozói (kivéve Gold) vagy társasházi számlacsomagja esetében a számlanyitás hónapjától kezdve hitelesített elektronikus bankszámlakivonat igénybevétele esetén 6 hónapon keresztül a Bank nem számítja fel a számlavezetési havidíjat, amennyiben az ügyfél korábban de 214.december31-ét követően nem nyitott pénzforgalmi vagy fizetési Társasházi üzemeltetési számla számlát az OTP Bank Nyrt-nél. Több szolgáltatást egyszerre magukba foglaló, kedvező díj melllett nyújtott számlacsomagok TAKAROS számlacsomag ALAP számlacsomag MOZAIK számlacsomag 21
LTP akció 22
Megújul az OTP Bank társasházi pályázata! Idén 3 kategóriában 9 társasház 9 millió forintot nyer! A www.hazforum.hu oldalon egyéb hasznos információkat is megtalál! 23
Sárvári Marcell főszerkesztő 216. március 1. 24
A társasházi és lakásszövetkezeti ügyek dedikált információs portálja. Szakmai információk egy helyen! Célunk: a közös képviselők, tisztviselők és az egész lakóközösség számára biztosítani a szükséges információkat, közelebb hozni a közös ügyeket minden lakó számára. Szakmai Közérthető Aktuális Hiánypótló 25
Ügyviteli és jogi kérdések: alapító okirat, bizottságok Korszerűsítési feladatok: energiaellátás és szigetelés, liftfelújítás Biztonsági feladatok: csúszás- és akadálymentesítés, kamerarendszerek Közösségépítési tippek Pénzügyi lehetőségek 26
Kérdezze Társasházi Szakértőinket! Személyes tanácsadás Az egész országot lefedő Társasházi Szakértők (TÁSZ) hálózata átfogó segítséget nyújt a korszerűsítésben gondolkodó társasházak közös képviselőinek. Előtte? Utána? Közben? A hasznos cikkek és esettanulmányok mellett a www.hazforum.hu oldalon a TÁSZ-ok elérhetősége is 27 megtalálható.
Keressen bizalommal! Budapest-Pest megye Tukarcs József +36-7-72-867 tukarcsjo@otpbank.hu Földi Zsolt +36-7-978-8448 földizs@otpbank.hu 216.Március 3. Társasházi szakért k Mert hiszünk azokban, akik hisznek magukban!