INGATLANVÁSÁRLÁSI CÉLÚ ÉS SZABAD FELHASZNÁLÁSRA NYÚJTOTT HITELEK Ha már kihasználta az állami kamattámogatott lakáshitel lehetőségeit, vagy nem felel meg az erre vonatkozó jogszabályi előírásoknak, esetleg ingatlancéljai egyediek vagy szabadon felhasználható pénzeszközre van szüksége, akkor igénybe veheti az FHB Bank Zrt. (továbbiakban: Bank) ingatlanvásárlási célra nyújtott FHB Hatos Referencia Kölcsön ingatlancélra, FHB Ötös Fix Kölcsön ingatlancélra, valamint FHB Tízes Fix Kölcsön ingatlancélra termékeit, illetve a szabadfelhasználásra nyújtott FHB Hatos Referencia Kölcsön szabad felhasználásra, FHB Ötös Fix Kölcsön szabad felhasználásra és FHB Tízes Fix Kölcsön szabadfelhasználásra termékeit. 1. A hitel célja TERMÉKPARAMÉTEREK A Bank az FHB Hatos Referencia Kölcsön ingatlancélra, az FHB Ötös Fix Kölcsön ingatlancélra és az FHB Tízes Fix Kölcsön ingatlancélra konstrukció keretében használt, valamint új építésű, önállóan forgalomképes lakó- vagy üdülőingatlan megvásárlását finanszírozza. Továbbá az ingatlanvásárlási célú hitel igényelhető építési telek megvásárlására, valamint ingatlanvásárlás esetén gépkocsi tároló finanszírozására is. Projekthitellel finanszírozott lakásépítési projektekben épülő társasházi lakások esetén hitelcélként kizárólag lakóingatlan és a hozzá kapcsolódó garázs és/vagy egyéb helyiségek vásárlása fogadhatóak el! Az FHB Hatos Referencia Kölcsön szabad felhasználásra, az FHB Ötös Fix Kölcsön szabad felhasználásra és az FHB Tízes Fix Kölcsön szabadfelhasználásra termékeket hitelcél megjelölése nélkül nyújtja a Bank. A kölcsön nem vehető igénybe közerkölcsöt sértő és jogszabály által tiltott tevékenységekre. 2. Jogosultak köre A hitelt igényelheti minden 18. életévét betöltött cselekvőképes, a Bank által meghatározott feltételeknek megfelelő rezidens magyar és rezidens külföldi állampolgár, aki legalább minimálbérnek megfelelő összegű jövedelmet tud igazolni, és megfelelő ingatlanfedezetet tud felajánlani. Amennyiben a hiteligénylő életkora a kölcsön lejáratának hónapjában meghaladja a 70. évet, a hitelkockázat csökkentése érdekében olyan Adóstárs vagy Önállóan fizetőképes adóstárs bevonása indokolt lehet, aki a kölcsön lejáratának hónapjában még nem tölti be a 70. életévét és minden egyéb az Adóssal szemben támasztott követelménynek megfelel. A Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR), a negatív adatbázisban szereplő Ügyfél nem hitelezhető. 3. A hitel devizaneme A hitelek kizárólag forintban (HUF) igényelhetők. 4. A hitel összege Minimális összege: 1.000.000 Ft. Maximális összege: A kölcsön összege az ügyletbe bevont szereplők Bank által elvégzett hitel - és fizetőképességének vizsgálatától, illetve fedezeteként felajánlott ingatlanok - jogszabályi előírások alapján számított - hitelbiztosítéki értékétől 1 függ. A kölcsön összege lakóingatlanok és termőföld esetén legfeljebb a hitelbiztosítéki érték 80%-a, építési telek esetén legfeljebb a hitelbiztosítéki érték 70%-a. A kölcsön maximális összege szabad felhasználású hitel esetén nem haladhatja meg a 20 millió forintot. 1 A hitelbiztosítéki érték az értékbecslő által meghatározott, és a Bank által elfogadott forgalmi értéknél - az adott ingatlan minőségétől, műszaki állapotától, fekvésétől, stb. függően - kb. 10-20 %-kal alacsonyabb érték. Hatályos:2016. június 1. napjától 1
A kölcsön alapvetően a saját források kiegészítésére szolgál, összege megfelelő ingatlanfedezet bevonása esetén elérheti az ingatlan (ingóságokat nem tartalmazó) vételárának 100%-át is, azonban a fenti feltételeken túl figyelembe kell vennie a Banknak a vonatkozó jogszabály szerint a fedezeti ingatlan forgalmi értékéhez, és a folyósítandó hitelhez előírt korlátot is. (a hitelösszeg/forgalmi érték arány nem haladhatja meg a 80%-ot) 5. A hitel futamideje Legalább 1 év, legfeljebb 30 év. A futamidő éveinek száma nem csak a kamatperiódus egész számú többszöröse lehet. A futamidő az Ügyfél által választott, folyósítást követő első Esedékességi naptól indul. Türelmi idő: minimum 1 év, szabad felhasználású hiteleknél maximum 3 év, lakáscélú hiteleknél maximum 5 év lehet úgy, hogy a hitel teljes futamideje nem lehet kevesebb 15 évnél. 6. A hitel kamatperiódusa A kamatperiódus olyan időszak, amely alatt a kölcsön ügyleti kamata nem változik. A kamatperiódusok lehetséges időtartamát a Bank mindenkor érvényes Lakossági Jelzáloghitel Hirdetménye tartalmazza. A hitel futamideje alatt a kamatperiódus nem változtatható meg. Az FHB Hatos Referencia Kölcsön ingatlancélra és az FHB Hatos Referencia Kölcsön szabad felhasználásra kamatperiódusa 6 hónap, az FHB Ötös Fix Kölcsön ingatlancélra és az FHB Ötös Fix Kölcsön szabad felhasználásra esetén a kamatperiódus 5 év, míg az FHB Tízes Fix Kölcsön ingatlancélra és az FHB Tízes Fix Kölcsön szabadfelhasználásra esetén a kamatperiódus 10 év. A Hatos Referencia kölcsönök esetében a hitel a 6 havi BUBOR-hoz, mint referenciahozamhoz kötött kamatozású, az Ötös Fix és a Tízes Fix kölcsönök esetén pedig fix. 7. Fedezetként elfogadható ingatlanok A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén elhelyezkedő, magánszemély tulajdonában levő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges és tulajdonviszonyai rendezettek. Egy kölcsön fedezeteként a Bank legfeljebb három ingatlant fogad el, melyek hitelbiztosítéki értéke ingatlanonként legalább a 4 millió forintot eléri. A Bank hitelcéltól függetlenül egységesen az alábbiakban felsorolt típusú ingatlanokat fogadja el fedezetként: Lakóingatlan (családi ház, társasházi lakás, ikerház, sorház, vegyes funkciójú ingatlan, amennyiben a lakófunkció meghaladja az 50 %-ot) Építési telek (beépítetlen) Termőföld (külterületi szántó, külterületi ingatlan régebbi nyilvántartás szerint: zártkert -, kert, gyep, művelési ágban nyilvántartott ingatlan, valamint mezőgazdasági művelés alatt álló belterületi föld). Külterületi szántó esetén további feltétel, hogy legalább 5 ha egybefüggő területet kell, hogy alkosson. 8. Kamat, díjak, jutalékok A Bank által alkalmazott kamatait, költségeit, illetve díjtételeit, azok számítási módját, esedékességét és mértékét a mindenkor hatályos Lakossági Jelzáloghitelezési Hirdetmény tartalmazza. A hiteligényléssel kapcsolatban felmerülő induló díjak (pl. folyósítási jutalék, közjegyzői költség, stb.) összege az Ügyfél írásos kérelmére meghitelezhető, amelynek összege a hitel futamideje alatt a havi törlesztő részletekkel együtt kerül megfizetésre. Hatályos:2016. június 1. napjától 2
Példák ingatlancélú kölcsönre: Konstrukció FHB Hatos Referencia Kölcsön ingatlancélra FHB Ötös Fix Kölcsön ingatlancélra FHB Tízes Fix Kölcsön ingatlancélra Fedezet Hitelező/Hitelközvetítő FHB Bank Zrt. FHB Bank Zrt. FHB Bank Zrt. Hitelkamat típusa Változó kamatozás Változó kamatozás Változó kamatozás Hitel összege 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft Hitel devizaneme HUF HUF HUF Hitel futamideje 20 év 20 év 20 év Törlesztőrészletek száma 240 240 240 Vállalt havi rendszeres jóváírás összege 240 000 Ft - 399 999 Ft 240 000 Ft - 399 999 Ft 240 000 Ft - 399 999 Ft Hitelkamatláb mértéke 4,33% 5,95% 6,45% THM 4,98% 6,69% 7,23% Törlesztőrészlet összege 31 344 Ft 35 927 Ft 37 408 Ft A teljes visszafizetett összeg 7 813 616 Ft 8 916 896 Ft 9 273 296 Ft A hitel teljes díja 2 813 616 Ft 3 916 896 Ft 4 273 296 Ft Hatályos:2016. június 1. napjától 3
Példák szabad felhasználású kölcsönre: Konstrukció FHB Hatos Referencia Kölcsön Szabadfelhasználásra FHB Ötös Fix Kölcsön Szabadfelhasználásra FHB Tízes Fix Kölcsön Szabadfelhasználásra Fedezet Hitelező/Hitelközvetítő FHB Bank Zrt. FHB Bank Zrt. FHB Bank Zrt. Hitelkamat típusa Változó kamatozás Változó kamatozás Változó kamatozás Hitel összege 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft Hitel devizaneme HUF HUF HUF Hitel futamideje 20 év 20 év 20 év Törlesztőrészletek száma Vállalt havi rendszeres jóváírás összege 240 240 240 240 000 Ft - 399 999 Ft 240 000 Ft - 399 999 Ft 240 000 Ft - 399 999 Ft Hitelkamatláb mértéke 5,83% 7,45% 7,45% THM 6,52% 8,25% 8,25% Törlesztőrészlet összege A teljes visszafizetett összeg 35 576 Ft 40 458 Ft 40 458 Ft 8 813 920 Ft 9 988 960 Ft 9 988 960 Ft A hitel teljes díja 3 813 920 Ft 4 988 960 Ft 4 988 960 Ft 9. A hitel biztosítékai A fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ra a teljes hitelösszeg és járulékai erejéig bejegyzett jelzálogjog, valamint ennek biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom; A kölcsönigénylő és a vele egy háztartásban élő házastárs/élettárs igazolt havi nettó jövedelme. A házastárs/élettárs kötelező Adósként bevonásra kerül a hitelügyletbe; A fedezetként lekötött ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra megkötött vagyonbiztosítás (kivétel építési telek, termőföld), mely(ek)ben a hitel teljes futamideje alatt a Bank a zálogjogosult; Opcionálisan önállóan fizetőképes adóstársi kötelem. Hatályos:2016. június 1. napjától 4
10. A hitel folyósításának általános feltételei Érvényes, közokiratba vagy magánokiratba foglalt kölcsön- és jelzálogszerződés illetőleg magánokirati kölcsön és jelzálogszerződés esetén egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat; Az Ügyfél rendelkezik az FHB Bank Zrt.-nél vezetett lakossági forint bankszámlával, ahonnan a kölcsön törlesztése történik; Az illetékes földhivatalnál a Bank javára a jelzálogjog, valamint az elidegenítési és terhelési tilalom legalább széljegyen szerepel; Az Ügyfél a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra a vagyonbiztosítást megkötötte (kivéve építési telek, termőföld), a kötvényt, ajánlatot bemutatta, melyben a Bank a hitel teljes futamidejére zálogjogosultként feltüntetésre került. A Bank további folyósítási feltételeket is meghatározhat. Projekthitellel finanszírozott projektekben épülő társasházi lakások esetén a kölcsön folyósításának további, speciális feltételei: A hitel folyósítása szakaszosan, az ingatlan (lakásra vonatkozó) készültségi fokával arányosan (előfinanszírozás) vagy egy összegben (jogerős használatbavételi engedélyt követően) történhet. Amennyiben a hitel célja és fedezete eltér, a hitel folyósítása egy összegben történhet. Az első folyósítást követően a kölcsön további részfolyósításainak is az ingatlan készültségi fokához kell igazodniuk. Ez alapján a kölcsön további részletének folyósítása akkor történhet meg, ha az ingatlan készültségi foka eléri az adásvételi szerződésben meghatározott mértéket. Ezt a Bank értékbecslője az eladó, illetve az Ügyfél által kezdeményezett felülvizsgálat során állapítja meg. A felülvizsgálat költsége az Ügyfelet terheli. A Bank által finanszírozott projektekben épülő társasházi lakások esetén a lakásokra vonatkozóan egyenkénti felülvizsgálat nem szükséges. Az utolsó részlet minimum 300 ezer forint - kizárólag a jogerős (végleges) használatbavételi engedély, épületfeltüntetés legalább széljegyre, valamint a végleges társasházi alapító okirat bemutatását követően történhet meg. Az utolsó részlet folyósításának feltétele továbbá, hogy az ügyfél kezdeményezésére a Bank helyszíni ellenőrzés alapján a hitelcél megvalósulását elfogadta. 11. A hitel folyósítása Az egyedi kölcsönszerződésekben rögzített folyósítási feltételek mindegyikének teljesülését követően a hitel folyósítása ingatlancélú hitelek esetén: Tehermentes ingatlanok esetében a folyósítás az Adós FHB Bank Zrt-nél megnyitott lakossági bankszámlájára történik, ahonnan az Adós Kölcsönszerződésben megadott felhatalmazása alapján egy összegben vagy több részletben kerül továbbutalásra az adásvételi szerződésben és a kölcsönszerződésben rögzített Eladó(k) nevére szóló bankszámlaszám(ok)ra. Jelzálogjoggal terhelt ingatlanok vásárlása esetén elsőként a tehermentesítésre fordítandó kölcsönrész kerül kifolyósításra a finanszírozó pénzintézet által meghatározott bankszámlára, a második részlet folyósítása az Adós FHB Bank Zrt-nél megnyitott lakossági bankszámlájára történik, ahonnan az Adós Kölcsönszerződésben megadott felhatalmazása alapján egy összegben vagy több részletben kerül továbbutalásra az adásvételi szerződésben és a kölcsönszerződésben rögzített Eladó(k) nevére szóló bankszámlaszám(ok)ra. Az egyedi kölcsönszerződésekben rögzített folyósítási feltételek mindegyikének teljesülését követően a hitel folyósítása szabad felhasználású hitelek esetén, Az egyedi kölcsönszerződésekben (is) rögzített folyósítási feltételek mindegyikének teljesülését követően a hitel folyósítása egy összegben történik az Ügyfél FHB Bank Zrt.-nél vezetett forint bankszámlájára. Hatályos:2016. június 1. napjától 5
12. Törlesztés A kölcsön Esedékességi napját az Ügyfél választhatja meg. A törlesztési nap a hónap 1. és 28. napja közötti bármely nap lehet. A Bank azt javasolja, hogy törlesztési napként a munkabér kifizetésének napját közvetlenül követő napok valamelyike kerüljön kiválasztásra. A törlesztőrészlet - mely magában foglalja tőke és kamat - összegét, az Ügyfél az FHB Bank Zrt.-nél vezetett lakossági forint bankszámlájáról fizeti meg. Annuitásos törlesztés: Az Adós a futamidő alatt havi egyenlő összegű törlesztőrészlet fizetésére köteles. Az Adós által fizetendő havi törlesztőrészlet összege megegyezik az annuitásos módszerrel számított tőke és kamat havi részletének összegével. A havi törlesztőrészlet 1 évnél hosszabb kamatperiódus esetén ügyleti éven belül állandó, a törlesztőrészlet összegében a tőke és a kamat aránya változó. Halasztott tőketörlesztés: A legalább 15 éves futamidejű forint alapú hitelek esetében választható a halasztott tőketörlesztés a futamidő első, második, harmadik, negyedik vagy ötödik évének végéig, ekkor a kölcsönfelvevő a tőketartozásból havonta legalább 100 Ft-ot törleszt, a kamatok megfizetése mellett. A csökkentett törlesztés időszakát követő hátralévő futamidő alatt a törlesztés annuitásos. 13. Tájékoztatás a túlzott eladósodás kockázatairól A felvehető hitel összegének meghatározásához mindenekelőtt számítsa ki a hiteltörlesztésre tartósan rendelkezésre álló jövedelmet. Gondolja végig, hogy háztartásának jövedelméből mennyit tud a hitel törlesztésére fordítani, illetve az egyes jövedelmekre mennyire számíthat tartósan. Javasoljuk, hogy hitelfelvétel előtt tájékozódjon a hitelek, finanszírozási lehetőségek különböző fajtáiról, azok kondícióiról! Ebben segítségére lehetnek az FHB bankfiókjainak munkatársai vagy az FHB TeleBank (06-40- 344-344) ügyfélszolgálata. További hasznos információkat tudhat meg a Magyar Nemzeti Bank (MNB) Felügyeleti honlapján található hitel- és lízing termékválasztó programjából (http://felugyelet.mnb.hu/fogyasztoknak/bal_menu/ptilekerdezo), illetve az MNB Felügyelet hitelfelvétellel kapcsolatos, egyéb információkat tartalmazó oldalairól. Tájékoztatjuk Ügyfeleinket, hogy a Bank a hitelbírálat jogát fenntartja! FHB Bank Zrt. Hatályos:2016. június 1. napjától 6