Á L T A L Á N O S S Z E R Z Ő D É S I F E L T É T E L E K

ÉRB Észak-magyarországi Regionális Bank Zrt. 3525 Miskolc, Dózsa György út 12. Tel.: +36 48 510 000, +36 48 512 530 Fax: +36 48 510 001 web: www.erbbank.hu e-mail: info@erbbank.hu Á L T A L Á N O S S Z E R Z Ő D É S I F E L T É T E L E K A DEVIZÁBAN VEZETETT FIZETÉSI SZÁMLÁKHOZ Hatályos: 2014. január 1-jétől

Az ÉRB Észak-magyarországi Regionális Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság (székhely: 3525 Miskolc, Dózsa György út 12.; S.W.I.F.T. kódja: SIKLHUHH) - mint a TAKARÉK Szövetkezeti Hitelintézet (székhelye: 3700 Kazincbarcika, Fő tér 37.; cégjegyzékszáma: 05 02 000009) jogutóda (a továbbiakban: Bank), a Magyar Nemzeti Bank H-EN-I-1358/2013. számú határozata alapján - a devizakorlátozások megszüntetéséről, valamint egyes kapcsolódó törvények módosításáról szóló 2001. évi XCIII. törvény, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV., a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6) MNB rendelet és egyéb hatályos jogszabályi előírások figyelembevételével devizabelföldi vállalkozásoknak a Hirdetményben szereplő külföldi, konvertibilis pénznemekben pénzforgalmi fizetési számlát (a továbbiakban: pénzforgalmi deviza vagy deviza) nyit és vezet. A jelen Általános Szerződési Feltételekben (a továbbiakban: ÁSZF) a Bank a deviza-vezetésre vonatkozó különös szabályait foglalja össze. A bankkártyával kapcsolatos előírásokat külön üzletszabályzatok tartalmazza. Az ÁSZF-ben nem szabályozott kérdésekben a devizaszerződésben, az Üzletszabályzatban, a forintban vezetett fizetési számlákhoz kapcsolódó általános szerződési feltételekben, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztatóban, a pénzforgalomról szóló hatályos jogszabályokban, a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII törvényben, valamint a Polgári Törvénykönyvben (1959. évi IV. törvény) foglaltak az irányadók. 1. Fogalom meghatározások A jelen Általános Szerződési Feltételek alkalmazása tekintetében: Pénzforgalmi deviza: az a látra szóló, külföldi konvertibilis pénznemben vezetett pénzforgalmi bank, amelyet a Számlatulajdonos a saját nevében és kockázatára üzletszerűen végzett rendszeres gazdasági tevékenységével kapcsolatos pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben vagy kormányrendeletben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott, továbbá az a bank, amely a Számlatulajdonos rendelkezésének megfelelően, kifejezetten pénzforgalmi bankként kerül megnyitásra. Számlatulajdonos: A Számlavezető hellyel szerződést kötő fél, továbbá az a szervezet, amelynek a Bank jogszabály alapján számlát vezet. Gazdálkodó szervezet: Az állami vállalat, az egyéb állami gazdálkodó szerv, a szövetkezet, a lakásszövetkezet, az európai szövetkezet, a gazdasági társaság, az európai részvénytársaság, az egyesülés, az európai gazdasági egyesülés, az európai területi együttműködési csoportosulás, az egyes jogi személyek vállalata, a leányvállalat, a vízgazdálkodási társulat, az erdőbirtokossági társulat, a végrehajtói iroda, továbbá az egyéni vállalkozó és az egyéni cég. Az állam, a helyi önkormányzat, a költségvetési szerv, az egyesület, a köztestület, valamint az alapítvány gazdálkodó tevékenységével összefüggő polgári jogi kapcsolataira is a gazdálkodó szervezetre vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni, kivéve, ha a vonatkozó jogszabály e jogi személyekre eltérő rendelkezést tartalmaz. 2. Deviza-szerződés megkötése és a megnyitása A Bank pénzforgalmi devizaszámlát nyit és vezet azoknak az ügyfeleknek, akik szabad akaratukból pénzforgalmi deviza nyitásáról rendelkeznek. A deviza vezetését a Bank a Számlatulajdonossal, illetve törvényes képviselőjével megkötött deviza-szerződés alapján és annak keretei között vállalja. A Bank Hirdetményben teszi közzé, hogy mely kben nyit devizaszámlát. Egy Számlatulajdonosnak több azonos, illetve különböző devizanemben megnyitott, devizaszámlája lehet. A Bank a deviza szerződés megkötésekor és minden további előírt nyilatkozattételi esetben a pénzmosási jogszabályokban előírt írásbeli nyilatkozatot is bekéri. A Bank a rendelkezésére bocsátott adatokat a jogszabályokban foglaltaknak megfelelően kezeli. A Bank a deviza megnyitását a jogszabályokkal összhangban meghatározott igazoló okmányok benyújtásához köti. Deviza nyitásának feltétele, hogy a Számlatulajdonos rendelkezzen forint fizetési számlával. Gazdasági társaságok és szervezetek esetében, amennyiben nem ugyanazon a napon történik a forint és a deviza nyitása, akkor a deviza nyitáshoz 30 napnál nem régebbi, a nyilvántartásba vevő szerv által kiállított igazolást (pl.: cégkivonatot) kell benyújtani. Nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személyek és jogi személyiség nélküli gazdasági társaságok ha a deviza megnyitása a cégbejegyzési kérelem benyújtásának feltétele a nyitást követő 5 munkanapon kötelesek a Bank felé igazolni a cégbejegyzési kérelem benyújtását a cégbíróságtól kapott elektronikus tanúsítvány vagy annak hiteles, az eljáró ügyvéd által ellenjegyzett papír alapú másolatával. Gazdasági társaság és szövetkezet esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük iránti kérelmük benyújtásának igazolásáig, egyéb nyilvántartásba vétellel létrejövő jogi személyek esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük igazolásáig a fenti célra megnyitott pénzforgalom lebonyolítására (terhelések kezdeményezésére, illetve jóváírások fogadására) nem alkalmazható. A devizaszámlát a Bank azonnali hatállyal megszünteti, ha a nyilvántartásba még be nem jegyzett Számlatulajdonos a deviza megnyitását követő 90 napon belül a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 napnál nem régebbi okirattal (cégkivonat) nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel. ÉRB Észak-magyarországi Regionális Bank Zrt. 1

3. Számla feletti rendelkezés A deviza felett teljeskörűen a Számlatulajdonos(ok), illetve a meghatalmazás erejéig a meghatalmazottak rendelkezhet(nek). A Számlatulajdonosnak, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy(ek)nek (cégképviselet) van lehetősége arra, hogy meghatározza a deviza felett rendelkezni jogosult személyeket (aki adott esetben önmaga is lehet). A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságukat abban az esetben gyakorolhatják, ha a megválasztásukat (kinevezésüket), valamint aláírásukat - a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembevételével - hitelt érdemlő módon (pl. az illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzési vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal) igazolják. A gazdálkodó szervezet vezetőjének megválasztása tekintetében a Bank a vezető megválasztására vonatkozó okirat bírósági, cégbírósági átvételének igazolását, illetőleg - egyéni vállalkozó esetén - az érvényes vállalkozói igazolvány/igazolás bemutatását, a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy (vezető) aláírása tekintetében pedig a közjegyző vagy (változás)bejegyzés során az eljáró ügyvéd által hitelesített aláírási címpéldány bemutatását fogadja el. Ha vitatott a bejelentő jogosultsága a gazdálkodó szervezet képviseletére, a Bank a bejelentés szempontjából a gazdálkodó szervezet képviseletére jogosultnak tekinti a bejelentőt mindaddig, amíg a szervezet nyilvántartására vonatkozó jogszabályok szerint a szervezet képviseletére jogosult. A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) a deviza felett rendelkezésre jogosultak nevét és aláírásmintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket az erre a célra szolgáló és a Bank által rendelkezésre bocsátott nyomtatványon (a továbbiakban: aláírásbejelentő kartonon) kötelesek bejelenteni (állandó meghatalmazottak). A Számlatulajdonos képviseletére jogosult személynek a deviza felett rendelkezni jogosultak bejelentésekor a cégszerű aláírását kell használnia. Ez azt jelenti, hogy az aláírásbejelentő kartonnak a Számlatulajdonos neve és aláírása rovatában a Számlatulajdonos cégszerű aláírását, azaz a cég előírt vagy előnyomott neve (ami lehet bélyegző is) mellett a közjegyző vagy (változás)bejegyzés esetén ügyvéd által hitelesített aláírási címpéldány szerinti aláírását kell feltüntetni. Amennyiben a Számlatulajdonos bélyegző használatot kíván bejelenteni, akkor azt az aláírás bejelentő karton erre a célra rendszeresített helyén külön is fel kell tüntetni (be kell mutatni) A deviza feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy a megfelelően kitöltött aláírásbejelentő kartont a Banknál benyújtotta és azt a Bank érvénybe helyezte. A deviza feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát. A Bank a deviza feletti rendelkezésre felhatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok (a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény) alapján elvégezi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Bank a rendelkezésre jogosult személytől csak azután fogad el rendelkezést, ha az azonosítása már megtörtént A Számlatulajdonos egyéb kikötése hiányában, az elsőként megnyitott deviza felett bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitásra kerülő, összes deviza felett. Amennyiben a Számlatulajdonos az első devizaszámlájára vonatkozó bejelentéstől eltérő rendelkezést kíván megadni a következő devizaszámlájára vonatkozóan, akkor külön aláírás bejelentő kartont kell benyújtania. Amennyiben a Számlatulajdonosnak több devizaszámlája van a Banknál, és az aláírásbejelentő kartonon bejelentett rendelkezni jogosult személyek az egyes számlák esetében eltérnek, úgy a Számlatulajdonos köteles megjelölni azt az aláírásbejelentő kartont, amelyen azok a természetes személyek szerepelnek, akik az újonnan megnyitásra kerülő deviza felett is rendelkezhetnek. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírásbejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. A deviza feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Bank mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítást, törlés) a Számlatulajdonos a Számlavezető hellyel írásban nem közli. A Számlatulajdonos illetve a képviseletére jogosult személy módosítása/törlése esetén a változás okát hitelt érdemlő módon igazolni kell a Banknál (cégbírósági érkeztetéssel ellátott, a cégbírósághoz benyújtott, eredeti változás bejegyzési kérelemmel - vagy az eredeti bemutatásával - és a közgyűlési határozattal, vagy a közgyűlési határozat helyett egységes szerkezetbe foglalt, ügyvéd vagy jogtanácsos által ellenjegyzett, az új képviselő nevét tartalmazó társasági szerződéssel, alapszabállyal, alapító okirattal stb.). A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Bank egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a vezetéshez kapcsolódó, a deviza-szerződésbe foglalt jutalékkal és díjjal terhelheti meg a devizaszámlát. A Bank a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost. A Bank a végrehajtható bírósági és közigazgatási határozaton alapuló azonnali beszedési megbízással beszedhető követeléseket, valamint az átutalási végzéssel és végrehajtó által benyújtott azonnali beszedési megbízással beszedhető követeléseket a Számlatulajdonos rendelkezése nélkül, a rendelkezésre álló fedezet erejéig teljesíti. ÉRB Észak-magyarországi Regionális Bank Zrt. 2

4. A fizetési megbízások teljesítésének általános szabályai A Bank a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a megbízó fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A Bank szóban, telefonon keresztül közölt, illetve e-mail üzenet vagy fax formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Bank befogadja a személyesen benyújtott postai úton feladott, illetve vonatkozó szerződés kiegészítés megkötése esetében, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelően elektronikus úton érkezett megbízásokat. A fizetési megbízásokat a Bank azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Bank a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Bank nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével a Bank azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb átvett, vezető rendszerben rögzített tételekre. A fizetési megbízásokat, nyomtatványokat jól olvasható módon, javítás nélkül, csak fekete vagy kék színű tintával író tollal, illetve írógéppel vagy nyomtatóval lehet kiállítani, és azt követően a bejelentett módon aláírni. A Bank a megbízásokat akkor teljesíti, ha a megbízáson lévő aláírás(ok)nak a Számlatulajdonos, illetve a deviza felett rendelkezésre jogosult(ak) bejelentett aláírásával való azonosság megállapítható. A 20.000.000,- Ft-ot meghaladó összegű pénzforgalmi megbízások esetében - amennyiben a fölött rendelkező nem személyesen adta be az átutalási megbízást - a Bank a Számlatulajdonossal (vagy a fölött rendelkezési jogosultsággal bíró személlyel) folytatott telefonos egyeztetés során jogosult meggyőződni a megbízás hitelességéről. Amennyiben a hatályos jogszabályok alapján az azonosításnak a kötelező esete áll fenn, a Bank akkor teljesíti a megbízást, ha az azonosítandó személy azonosítását el tudta végezni. A Bank jogosult banki tévedés esetén a Számlatulajdonos jóváhagyása nélkül, de értesítése mellett, korrigálni a számlán történt hibás jóváírásokat vagy terheléseket. A Bank a díjak, jutalékok, kamatok mértékét, továbbá az alkalmazott okat, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb vezetési feltételeket Hirdetményeiben teszi közzé. 5. A megbízások teljesítésének részletes szabályai a) Jóváírások a számlán A Bank a devizaszámlán a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásainak megfelelően, korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Bank a deviza javára érkező deviza- illetve forintösszegeket a hatályos Hirdetményben meghatározott ok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. A Számlatulajdonos devizaszámláján történő jóváírás értéknapja nem lehet korábbi, mint a küldő bank által megadott valutanap, azaz a Bank nostro számláján történő jóváírás értéknapja, ez esetben az ügyfél számláján a fedezetbiztosítás napjával kerül jóváírásra az összeg. Az átutalással a devizaszámlára érkező összegeket a megadott devizanemben írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt devizaszámláján. Amennyiben az átutalt összeg eltér a megbízásban megjelölt devizaszámlának a devizanemétől, de az engedélyezett k egyike - és az átutalás külön rendelkezést nem tartalmaz - a Bank automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt devizaszámlán. A Bank a devizaszámlára történő valuta és forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos számláján. Ha a befizetett összeg eltér a deviza devizanemétől, a Bank a befizetett forintot, valutát az általa jegyzett és üzleti helyiségeiben megtekinthető devizaeladási, illetve valutavételi/devizaeladási on konvertálja. Valuta befizetés bármilyen típusú devizaszámlára nem honos, de deviza- vezető fiókban is végezhető. A Bank valutapénztárral rendelkező fiókjait a Hirdetményben teszi közzé. b.) Terhelések a számlán A Bank a Hirdetmény szerinti kben teljesít átutalást. A Bank aznapi feldolgozásra a Hirdetményében közzétett időpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Bank következő napon érkezettnek tekinti és a teljesítési határidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő nap munkaszüneti nap vagy bankszünnap, akkor a feldolgozás az azt követő első munkanapon történik meg. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást értéknappal tölti ki, úgy a Bank az átutalási megbízásban feltüntetett értéknapon dolgozza fel a megbízást. A Bank ragaszkodik ahhoz, hogy mind a megbízásra, mind a kapcsolódó jutalékra, díjra a fedezet biztosított legyen. Az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő egyenlegét, a Bank a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi. A Bank fedezetlen átutalási megbízás esetén részteljesítést nem végez. ÉRB Észak-magyarországi Regionális Bank Zrt. 3

A Bank a Számlatulajdonos átutalási megbízásait a hatályos Hirdetményben meghatározott alkalmazásával és értéknappal teljesíti. A Bank a Számlatulajdonos valuta kifizetési megbízását a Hirdetményben rögzített devizaértékig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a Bank Hirdetményben rögzítettek szerint vállalja. c) Résztvevő államok közötti devizaforgalom külön szabályai Résztvevő államnak minősülnek az Európai Gazdasági Térségről (EGT) szóló megállapodásban részes államok. A Számlatulajdonos és a Bank eltérő megállapodása vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában a résztvevő államok közötti átutalási megbízás esetén a megbízó és a kedvezményezett viseli saját intézményének költségeit. A Bank az átutalást a Hirdetményben rögzített határidőben és az átutalás során szükség szerint alkalmazott átváltási tól eltekintve a Hirdetményben előzetesen közölt díj fejében teljesíti. A Bank a megbízó eltérő rendelkezése hiányában az átutalás összegét a jogosult javára teljes összegben, levonás nélkül utalja át. d) Fizetési megbízások sorba állítása 1) Amennyiben a Számlatulajdonos devizaszámlájára érkező jogszabályon alapuló azonnali beszedési megbízás, hatósági átutalás és átutalási végzés pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint ún. előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Bank a jogosult azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - legfeljebb azonban 35 napig a Számlatulajdonos devizaszámláján sorba állítja. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Bank a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. A Bank az azonnali beszedési megbízásra, hatósági átutalási megbízásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. 2) A Bank törvény vagy kormányrendelet eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a Számlatulajdonossal másként nem állapodik meg a devizaszámlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. Amennyiben a Számlatulajdonos devizaszámlájára érkező, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás fedezethiány nem teljesíthető, abban az esetben törvény, kormányrendelet vagy a Számlatulajdonossal kötött megállapodás alapján a megbízást a Bank a Számlatulajdonos devizaszámláján legfeljebb 35 napig sorba állítja. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Bank a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. e) Költségek jelölése a fizetési megbízásokon OUR költségviselés = a mi számlánkról. Ez esetben az átutalás során felmerülő összes költség (a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerülő is) a Számlatulajdonos számláját terheli. BEN költségviselés = kedvezményezett. Ez esetben a kedvezményezett viseli az átutalás során felmerülő összes költséget, így a Banknál felszámítandókat is. SHA költségviselés = megosztott. Ez esetben a Számlatulajdonos számláját csak a Banknál felmerült költségek terhelik, a kedvezményezett viseli saját pénzforgalmi szolgáltatójának költségeit. Összegezve az alábbiakban rögzített költségviselési módok választhatók: EGT állam nem EGT állam pénznemében pénznemében EGT-n belül - konverziós SHA, OUR SHA, OUR EGT-n belül nem konverziós SHA SHA, OUR EGT-n kívül konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN EGT-n kívül nem konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN EGT-államok: Az Európai Unió (EU) tagállamai (Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia) valamint Norvégia, Liechtenstein és Izland. Az EGT-n belüli fizetési műveletekben 1 konverzió nélküli fizetési forgalom esetén (a terhelendő és a teljesítés megegyezik) a Bank kizárólag SHA rendelkezést fogad el; konverziós fizetési megbízás esetén elfogadja az OUR rendelkezést is. amennyiben a Számlatulajdonostól kapott fizetési megbízás nem felel meg a fentieknek, a Bank automatikusan, az Ügyfél tájékoztatása és jóváhagyása nélkül SHA költségviselési opcióval teljesíti a fizetési megbízást. A fentiektől eltérő viszonylatba (nem EGT-államok közötti, vagy nem azok hivatalos pénznemében történő pénzforgalom esetén) a BEN költségviselés is alkalmazható. 6. Árfolyamok A Bank Hirdetményben rögzített kben jegyez ot. A kiadott a következő kibocsátásáig érvényes. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy naponta többször is ot jegyezzen. 1 EGT-n belül fizetési műveletnek minősül a tranzakció, ha annak lebonyolításánál mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója az EGT területén belül nyújtja szolgáltatását és a szolgáltatás nyújtása EUR-ban vagy egyéb, valamely EGT-állam hivatalos pénznemében történik. ÉRB Észak-magyarországi Regionális Bank Zrt. 4

a.) Átutalások és számlák közti átvezetések esetén alkalmazott ok A terhelendő Az átutalt összeg Alkalmazott Forint Deviza Deviza eladási Deviza A A Bank az utalandó összeg devizanemétől forint ellenértékét deviza eltérő eladási on devizanem, de kiszámítja, majd deviza nem forint. vételi on átszámítva terheli a deviza devizanemében. Deviza Forint Deviza vételi A jóváírandó Az átutalt összeg Alkalmazott Forint Deviza Deviza vételi Deviza A A Bank a jóváírandó összeg devizanemétől forint ellenértékét deviza eltérő vételi on devizanem, de kiszámítja, majd deviza nem forint. eladási on átszámítva írja jóvá a deviza devizanemében. Deviza Forint Deviza eladási b.) Pénztári tranzakciók esetén alkalmazott ok BEFIZETÉS A jóváírandó A befizetett összeg valutaneme Alkalmazott Forint Deviza Valuta vételi Deviza A Valuta devizanemétől vételi/deviza eltérő valutanem, eladási de nem forint. Deviza Forint Valuta eladási KIFIZETÉS A kifizetett összeg Alkalmazott A terhelendő valutaneme Forint Deviza Valuta eladási Deviza A Deviza devizanemétől vételi/valuta eltérő valutanem, eladási de nem forint. Deviza Forint Valuta vételi 7. Kamatozás, lekötés Ha a Számlatulajdonos a devizaszámlán lévő összeg lekötéséről nem rendelkezik, azt a Bank látraszóló ügyfélkövetelésként kezeli. 8. Jutalékok, díjak és egyéb terhelések A Bank a deviza kezelésével kapcsolatos szolgáltatások után jutalékot, a Számlatulajdonos kérésére teljesített egyéb szolgáltatásokért díjat számít fel. A jutalékok és a díjak típusát és mértékét a hatályos Hirdetmény tartalmazza. A jutalék a vezetés pénznemében a fizetési megbízás devizaösszege alapján kerül felszámításra. A deviza átutalások esetén a tranzakcióban résztvevő bankok további díjakat számíthatnak fel. Ezeket a díjakat a Bank felmerülés szerint továbbterheli a fizetési megbízásban érintett ügyfélre. A külföldi pénzforgalmi szolgáltatók költségei mindig a Hirdetményben szereplő díjakon felül értendők. A Bank a díjakat a hatályos Hirdetményben meghatározott gyakorisággal, a jutalékokat pedig a megbízás teljesítésének a napján számítja fel a devizanemében. A Számlatulajdonos a deviza esetében jogosult egyenlegének túllépésére, mely a banki költségeinek meg nem fizetéséből adódhat. A banki költségek lehetnek: vezetéshez kapcsolódó zárlati díj, a tranzakcióhoz kapcsolódó díjak, jutalékok, egyéb, Hirdetményben rögzített díjak, jutalékok meg nem fizetése. A hiteltúllépés esetén a Bank a mindenkori Hirdetmény szerinti hitelkamatot számítja fel. A hiteltúllépésről a Bank utólagos tájékoztatás formájában, bankkivonatban tájékoztatja az ügyfelet. A díj összege forintban is befizethető vagy átutalható. A Bank az ügyfél kérésére a deviza devizanemének devizaeladási án számítja ki a forintban befizetendő vagy átutalandó összeget. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Bank a hatályos adójogszabályok rendelkezései szerinti terheket (pl.: kamatadó) az adójogszabályokban meghatározottak szerint levonja. A Bank az adott jogszabály(ok) alapján történő terhelésről a jelen ponton kívül más formában előzetesen nem értesíti a Számlatulajdonost. 9. A megszüntetése A megszűntetésére a deviza szerződésben foglaltak az irányadók. 10. Egyéb rendelkezések A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles legkésőbb a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejűleg a Banknak bejelenteni: azt az értékhatárt (keretösszeget), amelynek összegét meghaladó megbízások csak a csődeljárásban kirendelt vagyonfelügyelő ellenjegyzésével teljesíthetők a vagyonfelügyelő hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását. Az 1992. évi IL. törvényben (Csődtörvény) meghatározott követelések érvényesítése érdekében a végrehajtható bírósági és közigazgatási határozat alapján benyújtott azonnali ÉRB Észak-magyarországi Regionális Bank Zrt. 5

beszedési megbízást, átutalási végzés és hatósági átutalási megbízást a Bank a fizetési haladék tartama alatt is köteles befogadni és teljesíteni. A Bank köteles a csődeljárás alatt álló Számlatulajdonossal szemben a fizetési haladék lejáratát követő naptól a csődeljárást megszüntető végzés közzétételéig, illetve a csődeljárást befejezetté nyilvánító végzés bemutatásáig terjedő időszakban benyújtott, értékhatárt meghaladó összegű beszedési megbízásokat - a végrehajtható bírósági és közigazgatási határozat alapján benyújtott azonnali beszedési megbízások kivételével - teljesítés előtt megküldeni a vagyonfelügyelőnek ellenjegyzés céljából. A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos esetében a fizetési haladék tartama alatt a Bank - a Számlatulajdonos által legkésőbb a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejűleg a Bank részére bejelentett fizetési megbízási értékhatárt meghaladó összegű - fizetési megbízást kizárólag a csődeljárásban kirendelt vagyonfelügyelő jóváhagyásával teljesít. felszámolótól fogad el. A Bank a felszámolást elrendelő jogerős végzés közzétételét követő naptól a Számlatulajdonos nevét felszámolás alatt, illetve a deviza elnevezését "f.a." toldattal látja el. A deviza felett a felszámoló, illetőleg az - igazolt felszámolók által bejelentett - aláírók a Számlatulajdonos "felszámolás alatt" toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhetnek. A Bank a végelszámolás alatt álló Számlatulajdonos devizaszámlája feletti rendelkezést a végelszámolás közzétételéről szóló értesítés Bank általi kézhezvételét követően csak a végelszámolótól, illetve az általa bejelentett rendelkezésre jogosulttól fogad el. A Bank a végelszámolás kezdő időpontjáról a jelen bekezdés szerinti értesülése időpontjában a deviza elnevezését "v.a." toldattal látja el. A deviza felett a végelszámoló, illetve az általa bejelentett, rendelkezésre jogosult a Számlatulajdonos "végelszámolás alatt" toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhet. A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a Banknak haladéktalanul bemutatni a fizetési haladék meghosszabbításáról rendelkező, illetve a csődeljárást befejezetté nyilvánító, vagy megszüntető jogerős bírósági végzést. Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos a pénzügyi gondnok hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását legkésőbb az adósságrendezési eljárást megindító végzés közzétételét követő 8 (nyolc) napon belül köteles a saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) devizaszámláját vezető hitelintézetnek bejelenteni. A Bank az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonossal, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szervvel (szervekkel) szemben az adósságrendezési eljárás tartama alatt benyújtott beszedési megbízásokat teljesítés előtt köteles ellenjegyzés céljából megküldeni a pénzügyi gondnoknak. A Bank a deviza megterhelésére vonatkozó fizetési megbízást csak a pénzügyi gondnok ellenjegyzésével rendelkező megbízások alapján teljesít. Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) devizaszámláját vezető hitelintézet részére haladéktalanul bemutatni az adósságrendezési eljárás megszüntetéséről szóló bírósági végzést. Ideiglenes vagyonfelügyelő kirendelése esetén, az ideiglenes vagyonfelügyelő vonatkozó jogszabály szerinti tevékenységének megkezdésével egyidejűleg a Számlatulajdonos köteles a Banknaek bejelentenie az ideiglenes vagyonfelügyelő hitelt érdemlő módon (közjegyző általi) igazolt aláírását, aki a vonatkozó jogszabályban meghatározott hozzájárulását a fizetési megbízásra rávezetett, jelen bekezdés szerint bejelentett aláírásával ( ellenjegyzem szöveg feltüntetése mellett) gyakorolhatja. A Bank a felszámolás alatt álló Számlatulajdonos devizaszámlája feletti rendelkezést a felszámolást elrendelő jogerős végzés közzétételét követő naptól csak a ÉRB Észak-magyarországi Regionális Bank Zrt. 6