Végtörlesztés hitelkiváltással történő támogatásához kialakított kommunikációs platform bemutatása
A bankometer.hu A bankometer.hu portál szakmai hátterét a bankszektorban több, mint 10 éve üzleti tanácsadási szolgáltatásokat nyújtó Clarté Consulting biztosítja; A bankometer.hu független információs portálként 2009. szeptember óta gyűjti az összes hazai bank lakossági termékkondícióit, ismereteink szerint az egyetlen adatforrás historikus termékadatokra; A bankometer.hu a lakossági banki termékek transzparens összehasonlítását biztosítja a nem szakmai felhasználó számára is, összköltség szemlélettel (nem a kondíciókat hasonlítjuk össze); Célunk, hogy a portálon megtalálható termékinformációkkal és összehasonlítási lehetőséggel javítsuk a bankhasználók tudatosságát, segítsük őket pénzügyi döntéseikben. A banki termékeket és használatuk lényeges kérdéseit és kockázatait bemutató, közérthetően megfogalmazott ismertető és oktatási anyag folyamatos fejlesztésével a portál hozzájárul a pénzügyi kultúra hazai fejlesztéséhez, elősegítve a pénzintézetek és ügyfeleik közötti kapcsolatot, a pénzintézeti termékközvetítők munkáját és összességében a piac fejlődését;
Emelkedtek-e banki költségeink a fix árfolyamos végtörlesztés hatására? 2010-ben a bankadó hatására megemelkedett banki költségek beépítésre kerültek a napi pénzügyeink költségei közé 10,00% 5,00% 0,00% -5,00% -10,00% 09.09.29 Számlavezetési díjak átlagos díjának változása az előző időszakhoz képest (2009. szeptember - 2010. október) 09.10.29 09.11.29 09.12.29 10.01.29 10.02.28 10.03.29 10.04.29 10.05.29 10.06.29 10.07.29 10.08.29 10.09.29 Mind a számlavezetési díjak emelkedésében, mind a tranzakciós díjakban megmutatkozott a bankok plusz költsége 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% -10,00% -20,00% -30,00% 09.09.29 Átutalási megbízások átlagos díjának változása az előző időszakhoz képest (2009. szeptember - 2010. október) 09.10.29 09.11.29 09.12.29 10.01.29 10.02.28 10.03.29 10.04.29 10.05.29 10.06.29 10.07.29 10.08.29 10.09.29 Interneten keresztüli átutalási megbízások átlagdíjának alakulása Bankfiókon keresztüli átutalási megbízások átlagdíjának alakulása Megmutatkoznak-e a jelenlegi veszteségek a hitelezésen túlmutató banki díjakban?
Ebben a negyedévben emelkedtek-e banki költségeink a fix árfolyamon történő végtörlesztés hatására? Számlavezetésünk nem lett jelentősen drágább A kártyadíjak változása kevéssé hat a jelenlegi bankköltségeinkre Tranzakciós díjakon nem érződik a törvényi szabályozás változásának hatása Látványosan növekedett a fióki átutalások átlagdíja, a bankok részéről a költséghatékony csatornák preferáltak 2,00% 1,00% 0,00% -1,00% -2,00% -3,00% -4,00% 50,00% 30,00% 10,00% -10,00% 2011.06.14 11.06.14 Átlagos számlavezetési díjak és bankkártya éves díjak változása az előző időszakhoz képest (2011. június - 2011. október) Számlavezetési díj változás (fix) Bankkártya éves díj változás (fix) 2011.07.14 2011.08.14 Átutalási megbízások átlagos díjának változása az előző időszakhoz képest (2011. június - 2011. október) Eseti átutalás bankon kívül bankfiókban változás (fix) Eseti átutalás bankon kívül netbankon változás (fix) Eseti átutalás bankon kívül telebankon változás (fix) 11.07.14 11.08.14 2011.09.14 11.09.14 2011.10.14 11.10.14 Számlavezetésünkhöz kapcsolódó díjakon idén eddig nem lehetett érezni a törvényi szabályozás változását. Mi a helyzet a betétek területén? Olcsóbb lett a banki forrás?
Kismértékben emelkedő kamatok: a bankok gyűjtik a forintforrást? Kismértékben emelkedő forint betéti kamatok A másfél két évvel ezelőtti állapothoz képest jelentősen kisebb különbség a jegybanki alapkamat és az átlagos forintbetét kamat között 4,46% 4,44% 4,42% 4,40% 4,38% Átlagos betéti kamat alakulása (2011. június - 2011.október) 2009 Q2-Q3-ban az akciós betétek kamata átlagosan 4%-kal haladta meg a jegybanki forint alapkamatot, most ez 1-2%-ra korlátozódik 4,36% 11.06.14 11.06.21 11.06.28 11.07.05 11.07.12 11.07.19 11.07.26 11.08.02 11.08.09 11.08.16 11.08.23 11.08.30 11.09.06 11.09.13 11.09.20 11.09.27 11.10.04 11.10.11 11.10.18 11.10.25 A betéti oldalon inkább kivárás és óvatos útkeresés látszik, mit heves forint forrásgyűjtési kedv
Soha nem látott emelkedés a jelzálog hitelekhez kapcsolódó forint kamatok területén Szeptember végén a átlagos forintkamat megugrása egyértelműen a fix árfolyamos végtörlesztés törvényi szabályozásának időpontjára esik Szabad felhasználású jelzáloghiteleknél közel 100 bázispont, míg a jelzálog alapú lakásvásárlási kölcsönöknél több mint 45 bázispontos emelkedés 14.00% 13.50% 13.00% 12.50% 11.90% 11.80% 11.70% 11.60% 11.50% 2011.06.14 Szabad felhasználású, jelzáloggal fedezett hitelek (hitelkiváltás is) kamat jellegű díjainak (kamat + kezelési költség együttes értéke) mértéke (2011. június - 2011. október) 2011.06.21 2011.06.28 2011.07.05 2011.07.12 2011.07.19 2011.07.26 2011.08.02 2011.08.09 2011.08.16 Jelzáloggal fedezett lakásvásárlásci célú hitelek (hitelkiváltás is) kamat jellegű díjainak (kamat + kezelési költség együttes értéke) mértéke (2011. június - 2011. október) 2011.08.23 2011.08.30 2011.09.06 2011.09.13 2011.09.20 2011.09.27 2011.10.04 2011.10.11 2011.10.18 2011.10.25 Az forint kamat emelkedés szeptember vége óta folyamatos 11.40% 11.30% 2011.06.14 2011.06.21 2011.06.28 2011.07.05 2011.07.12 2011.07.19 2011.07.26 2011.08.02 2011.08.09 2011.08.16 2011.08.23 2011.08.30 2011.09.06 2011.09.13 2011.09.20 2011.09.27 2011.10.04 2011.10.11 2011.10.18 2011.10.25 A devizaárfolyam kockázatát hitelkiváltás során egy kamatkockázatra cseréljük, amelynek mértéke szintén nehezen jósolható
Pesszimista becslés szerint hasonló futamidő mellett egy forint hitel törlesztő részlete akár 15-20%-kal is magasabb lehet a deviza hitelénél Példa: 20 éves futamidő Deviza és kiváltó forinthitel havi törlesztő részletének szimulációja pesszimista kép 10 millió Ft hitelösszeg 2008 év közepén CHFben felvett hitel Eredeti HUF/CHF árfolyam: 150 Ft Erőteljesen növekvő forint kamatok (12-15%) kérdés: hol a maximuma? Kicsit emelkedő, majd csökkenő és stagnáló HUF/CHF árfolyam (260-240 HUF) Érdemes tehát körültekintően dönteni és számolni, mert ÁRFOLYAMCSAPDÁBÓL KAMATCSAPDÁBA eshetünk!!!
Végtörlesztési kihívások ügyfél szemmel Rendelkezésre áll-e a teljes összeg megtakarítás vagy egyéb lehetőség formájában? Megengedhetem-e, hogy mindezt visszatörlesszem, vagy megnyugtatóbb lennee valamekkora HUF hitel felvétele a likviditás megőrzése érdekében? Ha szükségem lenne HUF hitelre, kihez forduljak? Érdemes-e várnom? Speciális megoldásokról, további tervekről hallok, de nem tudok semmit biztosan Jó adós voltam a házi bankomnál, de ott nem kapok releváns kiváltó megoldást. Rengeteg idő, energia a lehetőségek feltérképezése. Szeretném kivenni a részem a versenyeztetésből, de ehhez sem szakértelmem, sem időm nincsen.
Bankometer hitelszimulátor Komplex szimulációs funkció, amely túlmutat az egyszerű kalkulátoron, hiszen: A felhasználó megadhatja hitele tényleges jellemzőit A CHF és a HUF hitel minden lényeges paraméterére a felhasználó megadhatja, hogy szerinte az hogy fog alakulni a következő 35 évben A felhasználó megadhatja, hogy havonta mekkora törlesztést tud vállalni 35 évre előre lehet szimulálni A paraméterek szinte bármilyen idősora megadható
Amivel segítjük a hitelesek gondolkodását A Bankkecske a kevésbé képzett felhasználókat segíti három előre kidolgozott scenarióval Az eredményt grafikusan mutatjuk, színnel jelölve a CHF és HUF hitel aktuális havi törlesztőrészletét, pirossal jelezve azokat az éveket, amikor a törlesztés meghaladja a beállított havi vállalható értéket Megmutatjuk azt is, hogy most mekkora összeget kell befizetni ahhoz, hogy a törlesztőrészlet beleférjen a havi büdzsébe
bankometer.hu/vegtorlesztes Banki szakemberek hátterével Ügyfelek és bankok szempontjait egyaránt mérlegelve Koncentrált kommunikációs platformot alakítunk ki a felek között Igény esetén mediálunk önkéntesek segítségével Nem járunk el az ügyfelek nevében Nem közvetítünk és adunk el szolgáltatást a bankok nevében Nem javaslunk portfólió hitelezést
Bankometer Hitelklub - regisztráció
Ajánlati kommunikáció Az egyes ügyfeleket fizetőképességük és hitelfedezeti paramétereik alapján a bankok számára homogén csoportokba rendeljük Az egyes csoportoknak micro site-ot készítünk A bankok számára a kiválasztott csoportok felé biztosítjuk a célzott és testreszabott marketing kommunikációt és a közvetlen és célzott ajánlattétel lehetőségét A tagok anonimek amíg ők maguk fel nem fedik kilétüket egymás és/vagy az adott pénzintézet felé
A Hitelklub előnyei a hitelkiváltók részére Kedvezőbb feltételekkel kapnak ajánlatot Az ajánlatokért nem kell kutatni, a banki ajánlatok a portálon keresztül online elérhetők A banki ajánlatok értelmezésében a bankometer szakemberei segítenek (fórum funkció hamarosan) A portál teljes szabadságot ad abban, hogy az ügyfél kit hogyan keres meg, ha akarja a bank közvetlenül vele is felveszi a kapcsolatot
Kapcsolat Bankometer Kft. Seregdy Tamás seregdy.tamas@bankometer.hu +36 (30) 984 4363 www.bankometer.hu